银行卡从业人员专业考试模拟题

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银行内部其他考试：2021银行卡从业人员专业认证考试真题模拟及答案(2)

银行内部其他考试：2021银行卡从业人员专业认证考试真题模拟及答案(2)1、以下属于近场支付模式的是（）（多选题）A. 智能SD卡支付模式B. NFC全手机支付模式C. NFC-SD支付模式D. 应用插件形式的支付模式试题答案：B,C银行内部其他考试：2021银行卡从业人员专业认证考试真题模拟汇编2、在银行卡业务运作中，发卡机构进行授权管理工作是（）（多选题）A. 账户可用余额充足B. 卡片真实可用C. 持卡人信息真实D. 交易来源真实试题答案：A,B,C,D银行内部其他考试：2021银行卡从业人员专业认证考试真题模拟汇编3、如果交易表现出如下特征：交易金额递减，且均因为额度不足而未通过，或者同一张卡片在高风险时间（如凌晨）发生连续多笔取款交易，特别是跨清算时间的交易，那么这有可能是（）（单选题）A. 伪卡欺诈B. 失窃卡欺诈C. 非面对面欺诈D. 账户盗用欺诈试题答案：B4、下列关于我国的公司债说法错误的是（）。

（单选题）A. 公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关，风险比国债要高B. 我国的公司债范围是广义上的，包括企业债与金融债C. 我国公司债的发行和交易依据《公司法》与《证券法》有关规定D. 我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会试题答案：B5、目前境内银行卡受理市场呈现出哪些特点（）（多选题）A. 受理市场环境进一步优化B. 受理市场的区域差异显著C. 受理市场秩序规范成果需要巩固，餐娱类与一般类受理商户占比有所下降D. 金融IC卡受理环境改造取得显著成果E. 创新渠道发展继续推进试题答案：A,B,C,D,E6、下列关于个人理财业务的说法中，正确的有（）。

（多选题）A. 个人理财业务的服务对象是个人和家庭B. 个人理财业务是一种个性化、综合化服务C. 个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质D. 个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务E. 个人理财业务是一般性业务咨询服务试题答案：A,B,C,D7、以下哪些属于账户安全信息管理的重点内容（）（单选题）A. 建立账户信息安全管理制度体系B. 访问控制C. 系统安全管理D. 以上全部试题答案：D8、银行卡的风险类型包括（）（多选题）A. 信用风险B. 欺诈风险C. 操作风险D. 合规风险试题答案：A,B,C,D9、哪些机构共同构成了银行卡产业链（）（多选题）A. 发卡机构B. 收单机构C. 转接清算机构D. 第三方服务机构试题答案：A,B,C,D10、电话IVR支付是一种典型的（）（单选题）A. 快捷支付B. 无跳转支付C. 代收业务D. 代付业务试题答案：C11、在全球前十大发卡机构中，我们中国占了3席，是哪三家银行（）（多选题）A. 中国银行B. 中国工商银行C. 中国农业银行D. 中国建设银行试题答案：B,C,D12、在互联网银行卡交易中，资金是先从买方账户转到第三方支付平台的账户，待买方确认收到货物后再从第三方支付平台账户转入卖方账户的支付模式是（）（单选题）A. 网银实时支付模式B. 网银事后支付模式C. 虚拟账户直付模式D. 虚拟账户延迟支付模式试题答案：D13、下列关于信用证的表述，正确的是( )。

银行卡从业人员培训-业务运作模拟题 32道

业务运作模拟题32道单选题一般情况下，办理跨行转账业务是否须有银行卡组织参与（需要）发卡机构与持卡人的资金结算方式是（逐笔记账）属于收单机构提供的增值服务（个性化数据分析）发卡机构和商户的资金清算方式是（汇总轧差）不属于交易凭证上所涵盖的要素（商品类要素）银行卡组织与盈利性机构合作发型的卡称作（联名卡）银行与非营利性机构如红十字会各大高校联名发行的银行卡（认同卡）开展银行卡业务，对客户申请的审批和授信属于（客户发展阶段）持卡人生日时，为其送上生日祝福，属于（情感营销）信用卡的审核比借记卡多环节（信用评估）收单业务中，交易凭证保存（2年）特约商户的拓展是x的职责（收单机构）借记卡主要盈利来源（存贷利差）中国银联的清算基本流程包括（清分计费、汇总轧差、文件生成级划拨、资金结算）发卡机构主要使用的处理模式是授权方式（联机授权）当网络线路终端或者联机交易信息传说出现故障，采取授权方式（脱机授权）银行卡在市场营销时应该遵循的原则是（客户为中心）不属于银行卡组织职能的是（定制化卡片）银行卡业务中，关于争议处理流程（申请-应答-裁判-申述）（宏观管理者）不直接参与银行卡业务运作，但却对银行卡产业发生至关重要作用多选题中国银联目前与发卡机构、收单机构间的清算渠道包括（大额支付系统，小额支付系统）跨行交易资金清算采用日终咋差、净额清算方。

跨行交易清算资金主要包括（交易本金；手续费；网络服务费；品牌费）银行卡组织如何对资金清算进行管理（通过业务规则或协议明确规定、界定责任；加强机构信用风险防范；避免机构流动性风险）容易导致信用卡坏账（恶意违约；恶意欺诈；破产）影响发卡机构进行发卡工作的内部因素有（银行整体战略；经营规模；目标客户群）影响发卡机构发卡工作的外部因素（宏观经济；社会环境；法律法规；技术环境；市场竞争格局）银行卡业务运作，当交易纠纷不可避免，通过途径解决（司法诉讼；双方协商；行业内部出来）银行卡业务运作，发卡机构惊喜授权管理工作是（账号可用余额充足；卡片真实可用；持卡人信息真实；交易来源真实）收单业务的基本运作框架包含三部分（业务拓展，业务处理，业务服务与支持）收单机构对商户类业务终端的审核包括（配置及安全标准；管理权限；与商户申请匹配性；）银行卡组织为其成员提供的基本资金清算服务包括（资金清算；清算流水文件；提供报表；清算业务培训和咨询）银行卡业务运作中，哪些原因可能会导致纠纷产生（对事实认识差异；不合法操作；手续不完备；规则理解差异）发卡机构进行授权运作遵循的原则以保证业务的正常运作（收益与风险平衡；安全与便利；索权和授权信息保密性；）发卡机构发卡前对市场分析主要是分析哪些内容（经济；人口规模；人口特征；消费市场）信用额度要综合衡量三方面要素（风险承受度；竞争力；盈利性）受理端为商户提供的资金清算服务包括（通知清算；周期结算；资金归集）。

银行从业人员资格的模拟题练习与解析

银行从业人员资格的模拟题练习与解析1. 选择题1.1 哪种情况下，商业银行将不会接受开展存款业务的个人客户身份证件？A) 临时身份证B) 驾驶证C) 户口本D) 居民身份证答案：A) 临时身份证1.2 下列哪个条件有助于银行从业人员更好地开展职业活动，并满足银行监督部门对从业人员的要求？A) 审查经销商账户B) 充实专业知识C) 保密客户信息D) 便捷客户身份辨识答案：B) 充实专业知识1.3 根据《信用卡收单机构管理办法》，代理人还可以代办一下哪项信用卡手续？A) 签署生效通知书B) 签署合同C) 签署授权委托书D) 签署购房合同答案：C) 签署授权委托书2. 判断题2.1 银行从业人员在开办活期存款或定期存款业务时，不需要核对客户的身份证件信息。

正确 / 错误答案：错误2.2 银行从业人员无需掌握信用卡资金来源追溯的相关法律法规。

正确 / 错误答案：错误2.3 银行从业人员应当依法保守客户的秘密，不得泄露客户的个人信息。

正确 / 错误答案：正确3. 解析3.1 A) 临时身份证是不合法的身份证件，虽然临时身份证是由政府部门发放的，但并未按照规定登记在户口管理部门，因此商业银行将不会接受开展存款业务的个人客户提供临时身份证作为身份证明。

3.2 B) 充实专业知识是银行从业人员更好地开展职业活动，并满足银行监督部门对从业人员的要求的基础。

银行从业人员应不断学习和提升专业知识水平，以更好地为客户提供服务和支持。

3.3 C) 根据《信用卡收单机构管理办法》，代理人在代办信用卡业务时，除了签署授权委托书，在信用卡收发卡机构设置的业务网点签署相应的授权书，才能代办信用卡手续。

4. 总结本文对银行从业人员资格的模拟题进行了练习与解析。

通过选择题和判断题的形式，测试了读者对于银行从业人员资格相关知识的理解和掌握程度。

同时，对于每一个题目的答案进行了解析，帮助读者理解正确答案的依据和背后的相关法规和规定。

这样的练习和解析有助于提升银行从业人员的专业知识水平，保障其在工作中更好地服务客户，并符合监管部门的要求。

银行从业中级模拟试题

银行从业中级模拟试题一、选择题1. 下列哪种操作是银行柜员在办理业务时不应该做的？A. 核对客户身份证件和账号信息B. 不遵守银行规章制度C. 耐心解答客户的问题D. 维护银行的形象2. 在银行理财产品中，下列哪种是属于固定收益类产品？A. 股票型基金B. 货币基金C. 股票D. 定期存款3. 以下哪个层级不属于中国四大行的层级？A. 总行B. 分行C. 支行D. 社区支行4. 在办理外汇业务时，客户应该提供的基本证件是？A. 身份证B. 护照C. 驾驶证D. 户口簿5. 银行柜员在办理业务时需要注意的道德准则是？A. 保守客户信息B. 诚实守信C. 对客户隐瞒信息D. 私自泄露账户信息二、简答题1. 请简要介绍一下中国人民银行的职能和任务。

2. 银行的风险管理是什么意思？简要说明银行的风险管理方式。

3. 请简要介绍一下理财产品的种类和特点。

4. 银行为客户提供贷款服务时应该注意哪些风险防范措施？5. 请简要介绍一下银行反洗钱制度及其重要性。

三、论述题1. 从业务操作的角度，银行柜员需要具备哪些基本素质？请结合实际案例进行说明。

2. 简要分析当前金融市场的整体形势，并谈谈银行从业人员需要如何适应这种变化。

3. 在银行的信用卡业务中，如何提高客户的使用率和满意度？4. 请结合银行产品销售实际情况，谈谈如何制定高效的销售策略。

5. 银行从业人员需要掌握的法律法规知识有哪些？如何做好相关知识的学习和应用？以上就是银行从业中级模拟试题，请同学们认真作答，祝大家考试顺利！。

银行卡从业人员专业认证精彩试题(新颖全面)

第一章：产业概述模拟题共28题，当前第1题在全球前十大发卡机构中，我们中国占了3席，是哪三家银行？（多选题）A.中国银行B.中国工商银行C.中国农业银行D.中国建设银行共28题，当前第2题.共28题，当前第3题.共28题，当前第4题共28题，当前第5题进入2007年，国内银行卡产业步入一个开拓创新的新阶段，呈现哪些新的特点？共28题，当前第6题国际银行卡产业的发展呈现出哪些新的特点？（多选题）A.产业参与主体进一步多样化B.支付机构国际化势头旺盛C.传统卡产品升级创新D.投资并购趋势不改E.支付安全隐患受到更多重视F.创新业务模式仍处于探索阶段G.产品服务体系持续得到完善共28题，当前第7题共28题，当前第8题共28题，当前第9题共28题，当前第10题共28题，当前第11题.共28题，当前第12题自2000年以来，中国人民银行制定了关于跨行交易收费的文件有哪些？（单选题）共28题，当前第13题共28题，当前第14题银行卡除了给我们的支付带来便利，还对社会经济的发展具有哪些重要意义？共28题，当前第15题.共28题，当前第16题共28题，当前第17题共28题，当前第18题以互联网支付和移动支付为代表的新兴支付市场规模持续扩大，支付呈现哪些趋势？共28题，当前第19题共28题，当前第20题共28题，当前第21题共28题，当前第22题.我国的银行卡组织，中国银联是在国内银行卡产业发展的哪个阶段成立的？（单共28题，当前第23题银行卡产业所呈现的外部性包括哪些？（多选题）A.成员外部性B.使用外部性C.负外部性D.间接外部性共28题，当前第24题国际银行卡产业在发展阶段呈现出哪些特点？（多选题）A.产品快速发展B.风险管理能力增强C.多功能支付D.政府政策促进共28题，当前第25题共28题，当前第26题共28题，当前第27题第二章：业务运行模拟题共32题，当前第1题在持卡人生日时，为其送上生日祝福，属于哪一种营销方式？（单选题）A.功能营销B.优惠营销C.情感营销D.以上都不是共32题，当前第2题对信用卡的审核要比借记卡审核多哪一个环节？（单选题）A.征信调查B.信用评估C.核实身份共32题，当前第3题当网络线路中断或者联机交易信息传送出现故障时，一般会采用以下哪种授权方式处理？（单选题）A.联机授权B.脱机授权C.发卡机构授权D.代授权共32题，当前第4题目前发卡机构主要使用的处理模式是以下哪种授权方式？（单选题）A.联机授权B.脱机授权C.发卡机构授权D.代授权共32题，当前第5题银行卡组织与盈利性机构合作发型的卡称作？（单选题）A.联名卡B.认同卡C.芯片卡D.信用卡共32题，当前第6题银行卡在进行市场营销时应遵循的原则是？（单选题）A.利益至上B.安全至上C.客户为中心D.保密为上共32题，当前第7题发卡机构进行授权运作往往需要遵循一定的处理原则以保障业务的正常运作，这些原则是？（多选题）A.收益与风险平衡原则B.安全与便利平衡原则C.收单机构是授权责任主体的原则D.索权和授权信息保密性原则共32题，当前第8题信用额度是发卡机构给予信用卡持卡人贷款的限额，该额度的确定要综合衡量以下三个方面的要素？（多选题）A.个人以往信用程度B.风险承受度C.竞争力D.盈利性共32题，当前第9题银行卡组织如何对资金清算进行管理？（多选题）A.通过暂扣资金等手段防范资金风险B.通过业务规则或协议明确规定、界定责任C.加强机构信用风险防范D.避免机构流动性风险共32题，当前第10题一般而言，发卡机构发卡前对市场分析主要是分析哪些内容？（多选题）A.经济B.人口规模C.人口特征D.消费市场共32题，当前第11题银行卡组织为其成员提供的基本资金清算服务包括？（多选题）A.资金清算B.清算流水文件C.提供报表D.清算业务培训和咨询共32题，当前第12题受理端为商户提供的资金清算服务包括？（多选题）A.通知清算B.周期结算C.提供报表D.资金归集共32题，当前第13题借记卡业务的主要盈利来源是？（单选题）A.存贷利差B.交易交换费C.年费D.服务手续费共32题，当前第14题一般而言，收单机构对商户类业务终端的审核主要包括以下哪几个方面的工作？（多选题）A.配置及安全标准审核B.管理权限设置审核C.与商户申请匹配性审核D.协议的审核共32题，当前第15题在银行卡业务运作中，发卡机构进行授权管理工作是？（多选题）A.账户可用余额充足B.卡片真实可用C.持卡人信息真实D.交易来源真实共32题，当前第16题收单业务中，对交易凭证的保存多长时间合适？（单选题）A.1个月B.半年C.1年D.2年共32题，当前第17题在银行卡业务运作中，哪些原因可能会导致纠纷产生？（多选题）A.交易双方对事实认识差异B.交易双方不合法操作C.交易双方手续不完备D.交易双方对规则理解差异共32题，当前第18题一般下列哪些种情况下，容易导致信用卡坏账的产生？（多选题）A.系统漏洞B.恶意违约C.恶意欺诈D.破产共32题，当前第19题中国银联目前与发卡机构、收单机构间的清算渠道包括？多选（多选题）A.大额支付系统B.小额支付系统C.网银D.人行外币支付系统共32题，当前第20题中国银联清算的基本流程包括？（单选题）A.清分计费、汇总轧差、资金结算、文件生成及划拨B.清分计费、汇总轧差、文件生成及划拨、资金结算C.清分计费、汇总轧差、资金结算D.清分计费、资金结算总轧差、文件生成及划拨共32题，当前第21题跨行交易资金清算采用日终轧差、净额清算方式。

银行内部其他考试：2021银行卡从业人员专业认证考试真题模拟及答案(1)

银行内部其他考试：2021银行卡从业人员专业认证考试真题模拟及答案(1)1、投资者为了保证本金安全，可以投资的理财计划有()。

（多选题）A. 非保本浮动收益理财计划B. 保本浮动收益理财计划C. 最低收益理财计划D. 固定收益理财计划E. 保证收益理财计划试题答案：B,C,D,E2、在银行卡客户服务体系中，如何对自助设备进行管理（）（单选题）A. 加大自助设备投入，规范管理B. 加强网络系统建设，提高营运效率C. 降低经营成本，扩大盈利能力D. 以上都对试题答案：D3、在银行卡客户服务体系中，针对目前渠道管理存在的问题，可以使用的渠道优化策略有（）（多选题）A. 建立和完善可共享的客户信息数据库B. 加大电子渠道的产品创新和服务手段创新C. 明确渠道的分工定位，细分各渠道的目标客户，形成渠道网络的整体集成优势D. 丰富电子渠道功能，加大自助服务渠道营销推广力度试题答案：A,B,C,D4、（）是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。

（单选题）A. 个人住房贷款B. 个人消费贷款C. 个人教育贷款D. 个人汽车贷款试题答案：C5、下列业务中，不适用于《个人贷款管理暂行办法》的是( )。

（单选题）A. 个人消费贷款B. 以存单做质押的个人贷款C. 个人住房贷款D. 信用卡透支试题答案：D6、 ( )年，中国人民银行颁布了《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》。

（单选题）A. 1980B. 1985C. 1995D. 1998试题答案：D7、贷款重组应当注意的事项包括（）。

（多选题）A. 是否属于可重组的对象或产品B. 进入重组流程的原因C. 是否值得重组，重组成本与重组后可减少的损失孰大孰小D. 转让贷款的成本费用E. 对抵押品、质押物或保证人一般应重新进行评估试题答案：A,B,C,E8、借款人变更还款方式，需要满足的条件不包括( )。

（单选题）A. 应向银行提交还款方式变更申请书B. 借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用C. 借款人在变更还款方式前已还清所有贷款利息D. 借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息试题答案：C9、中国银联目前与发卡机构、收单机构间的清算渠道包括（）（多选题）A. 大额支付系统B. 小额支付系统C. 网银D. 人行外币支付系统试题答案：A,B10、债务人或者第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保是（）。

银行从业资格模拟试题

银行从业资格模拟试题一、选择题1. 下列选项中，不属于商业银行的职能的是：A. 存贷款B. 发行货币C. 清算结算D. 信用卡业务2. 以下哪项不是商业银行获得收入的主要途径：A. 利差业务B. 手续费及佣金业务C. 投资收益D. 实物交易3. 商业银行最核心的职能是：A. 存款业务B. 放款业务C. 发行货币D. 银行卡业务4. 以下选项中，不属于商业银行的资金来源的是：A. 存款B. 债券发行C. 金融借款D. 吸收存款5. 下列选项中，不属于商业银行的常备负债业务的是：A. 定期存款B. 贷款C. 债券发行D. 吸收存款二、判断题判断下列说法的正误，并在括号内标注对应的字母代码（√或×）。

1. 商业银行只能开展存贷款业务。

（×）2. 商业银行的主要职能是发行和流通货币。

（√）3. 商业银行的资金主要来源于吸收存款和金融借款。

（√）4. 存款业务是商业银行的常备负债业务之一。

（√）5. 商业银行应以稳健经营为原则，主动承担风险。

（×）三、简答题1. 商业银行的发行货币职能是什么？请简要描述。

（不少于100字）商业银行的发行货币职能是指根据国家法律法规，商业银行有权发行货币并将其流通于市场。

发行货币是商业银行最重要的职能之一。

商业银行可以通过自身的金融创新能力，如存款、贷款等手段，增加货币的供给量，满足市场上的货币需求。

发行货币的过程包括银行的资金筹集、资金分配和资金运用等方面的工作。

商业银行发行的货币具有强大的支付能力，在经济活动中起到了重要的媒介交易作用，促进了社会经济的发展。

2. 请简述商业银行的存贷款业务及其重要性。

（不少于150字）商业银行的存贷款业务是指接受存款及向客户提供贷款的业务。

存款业务是商业银行的常备负债业务，商业银行通过吸收存款来筹集资金，为经济主体提供融资和支付服务。

存款不仅是商业银行稳定经营的重要基础，也是金融体系的重要组成部分。

贷款业务是商业银行的主要资产业务之一，商业银行将吸收的存款资金通过贷款形式投放到市场，帮助实体经济进行投资和发展，促进经济增长和就业。

中国金融培训中心银行卡从业人员专业认证课后考题汇总

银行卡概论1、1952年金融机构发行信用卡，没过加利福尼亚州的富兰克林国民银行起了开端。

——正确2、银行卡按信息存储介质划分为A磁条卡B芯片卡C虚拟卡3、国际银行卡产业在发展阶段呈现出哪些特点A产品快速发展B风险管理能力增强C多功能支付D政府政策促进4、国内银行卡产业的发展先后经历了代理外卡收单阶段、自主发卡阶段、联网通用阶段、金卡工程阶段及开拓创新阶段。

——错误5、我国的银行卡组织，中国银联是在国内银行卡产业发展的哪一个阶段成立的？B联网通用阶段6、银行卡转接清算机构的核心业务是？B交易信息的转接和资金清算7、哪些机构共同构成了银行卡产业链？发卡机构、收单机构、转接清算机构以及第三方服务机构ABCD8、银行卡产业的什么特征使其发展成为一个非常独特的产业？A双边市场特征、B成员外部性特征、C使用外部性特征9、随着银行卡跨行交易不断增加，中国人民银行作为政府主管部门开始制定基于银行卡网络的跨行交易价格，国内银行卡产业开始以政府定价为主导。

——正确10、我国银行卡产业监管在联网通用阶段的监管方向是？A着重联网建设和建立行业标准 B 首次明确利润分配机制 C制定受理市场及基本业务规范银行卡业务运作1、办理跨行转账业务是否需要银行卡组织参与？——需要2、对信用卡的审核要比借记卡审核多哪一个环节？——信用评估3、收单业务中对交易凭证的保存多长时间合适？D 2年4、发卡机构与商户的资金清算方式是？汇总轧差5、发卡机构与持卡人的资金清算方式是？逐笔记账6、争议处理的流程应该是A 申请应答裁判申诉7、借记卡业务的主要盈利来源是A存贷利差8、中国银联清算的基本流程包括B清分计费汇总轧差文件生成及划拨资金结算9、以下不属于交易凭证上所涵盖的要素的是D商品类要素10、银行卡组织如何对资金清算进行管理B通过业务规则或协议明确规定、界定责任C加强机构信用风险防范D避免机构流动性风险11、收单业务的基本运作框架主要包含哪三个部分A业务拓展C业务处理D业务服务与支持12、银行卡组织为其成员提供的基本资金清算服务包括A资金清算B清算流水文件C提供报表D清算业务培训和咨询13、当交易纠纷不可避免的产生时，我们可以通过哪些途径来解决A司法诉讼C社会非诉讼D 行业内部业务处理14、银行卡业务运作必经的环节是A发卡B收单C资金清算15、跨行交易资金清算采用日终轧差、净额清算方式。

银行从业资格模拟试题

银行从业资格模拟试题一、选择题1. 以下哪个不是商业银行的职能?A. 存款业务B. 贷款业务C. 资金清算D. 证券投资2. 根据我国商业银行的分类，以下哪个是国有商业银行？A. 中国银行B. 中国建设银行C. 中国农业银行D. 中国民生银行3. 银行业务中的KYC原则是指什么？A. 了解客户的需求和偏好B. 检查身份证明文件C. 对客户进行风险评估D. 确认客户的自然人身份4.以下哪个是我国商业银行的监管机构？A. 中国证监会B. 中国人民银行C. 中国银监会D. 中国保监会5. 在银行风险管理中，以下哪个风险是最常见的?A. 信用风险B. 市场风险C. 流动性风险D. 利率风险二、判断题1. 商业银行的主要职责是接受各种存款和提供贷款服务。

( )2. 银行从业资格证书有效期是两年。

( )3. 个人客户可以直接向存款人保价基金申请赔偿。

( )4. 风险评估和测量是商业银行进行风险管理的重要环节。

( )5. 贷款利率的浮动范围由中国人民银行统一制定。

( )三、填空题1. 我国商业银行的业务监督和管理机构是_______。

2. 商业银行的资金来源主要有_________和__________。

3. 银行业务中的CFT原则是指________, ________ 和_________。

4. 商业银行风险管理的主要内容包括________, _________,_________ 和_________。

5. 商业银行的风险管理可以分为_________风险和_________风险。

四、简答题1. 请简要概述商业银行的主要职能。

2. 什么是存款准备金率？它起到了什么作用？3. 请解释商业银行的信贷风险和市场风险分别指的是什么？4. 请列举和解释商业银行风险管理的主要措施。

5. 请简述商业银行的内部控制是如何保障业务安全的。

五、案例分析题某银行需要对一位申请个人贷款的客户进行风险评估，请您根据以下信息进行判断：客户年龄：35岁收入来源：稳定的固定工资现有负债：住房贷款信用记录：良好担保物：无担保申请贷款金额：50万元用途：购买自己的住房请问你认为该客户的信用风险如何？并简要说明你的理由。

银行内部其他考试：2022银行卡从业人员专业认证考试真题模拟及答案(4)

银行内部其他考试：2022银行卡从业人员专业认证考试真题模拟及答案(4)共46道题1、互联网支付的产业链包括（）（多选题）A. 银联业务体系B. 运营商C. 监管机构D. 安全认证E. 商户F. 和消费者试题答案：A,B,C,D,E,F2、一般而言，收单机构对商户类业务终端的审核主要包括以下哪几个方面的工作（）（多选题）A. 配置及安全标准审核B. 管理权限设置审核C. 与商户申请匹配性审核D. 协议的审核试题答案：A,B,C3、以下关于对标准借贷记金融IC卡产品的描述，不正确的是（）（单选题）A. 是一种全新的、高安全的支付手段，可以完全取代磁条卡B. 支持大额交易C. 增加了脱机数据认证D. 对交易的控制完全取决于与发卡行的联机过程试题答案：D4、信用卡发卡机构面临的最主要风险是（）（单选题）A. 信用风险B. 欺诈风险C. 操作风险D. 合规风险试题答案：A5、未达卡欺诈在信用卡生命周期中的哪个阶段发生（）（单选题）A. 卡片申请环节B. 卡片发行环节C. 卡片日常管理环节D. 卡片挂失环节试题答案：B6、关于近场支付产品，说法正确的是（）（多选题）A. 条码/二维码支付成本较低、易快速开展业务B. 声波支付不需要依赖NFC芯片，只需要通过扬声器发出超声波即可完成支付过程C. 声波支付交易流程不够快捷，安全性让人顾虑D. 条码/二维码支付只适用于开展特定业务试题答案：A,B,C,D7、非接触式金融IC卡支付可以实现的是（）（多选题）A. 在15cm距离内进行非接触通讯B. 快速脱机支付C. 部分操作在卡片离开读卡器感应范围后进行D. 在电子现金账户余额不足的情况下自动转成联机交易，使用主账户余额支付试题答案：B,C,D8、中国银联目前与发卡机构、收单机构间的清算渠道包括（）（多选题）A. 大额支付系统B. 小额支付系统C. 网银D. 人行外币支付系统试题答案：A,B9、宝客户端是一种（）（单选题）A. 移动网页B. 支付控件C. 垂直客户端D. 综合客户端试题答案：D10、作为持卡人，为防范在移动支付过程中可能遇到的风险，应当注意以下几点（）（多选题）A. 提高警惕和账户信息安全保密的意识，不泄露账户信息，包括短信动态码B. 尽量避免使用移动支付工具，用传统的更安全的支付方式替代移动支付C. 避免打开不信任的网页和客户端，不在不安全的页面输入账户信息D. 出现欺诈事件及时向发卡行和警方反应，及时挂失卡片，避免损失进一步扩大试题答案：A,C,D11、一般下列哪些种情况下，容易导致信用卡坏账的产生（）（多选题）A. 系统漏洞B. 恶意违约C. 恶意欺诈D. 破产试题答案：B,C,D12、移动支付的发卡类产品的主要风险包括（）（多选题）A. 虚假申请B. 伪卡风险C. 账户盗用风险D. 用户套现试题答案：A,B13、一般而言，发卡机构发卡前对市场分析主要是分析哪些内容（）（多选题）A. 经济B. 人口规模C. 人口特征D. 消费市场试题答案：A,B,C,D14、以下哪些措施可以防范伪卡欺诈（）（多选题）A. 添加卡片校验码B. 增加其他交易验证要素C. 限制交易时间D. 加强交易监控试题答案：A,B,D15、以下属于远程支付模式的是（）（多选题）A. 短信支付模式B. 手机客户端支付模式C. NFC-SIM支付模式D. 苹果皮支付模式试题答案：A,B16、国外互联网支付的业务模式有（）（多选题）A. 卡公司模式B. 网银支付模式C. 虚拟账户模式D. 直接借记支付模式E. 商户直联网银模式试题答案：A,B,C,D17、电话IVR支付是一种典型的（）（单选题）A. 快捷支付B. 无跳转支付C. 代收业务D. 代付业务试题答案：C18、些措施可以防范借记卡境外欺诈风险（）（多选题）A. 加强借记卡境外交易授权管理B. 建立大额交易监控机制C. 建立借记卡交易限额管理机制D. 建立7×24小时应急处理机制试题答案：A,B,C,D19、银联在线支付的网关可以提供的支付方式有（）（多选题）A. 认证支付B. 快捷支付C. 储值卡支付D. 网银支付试题答案：A,B,C,D20、目前国内借记卡最主要的欺诈形式是（）（单选题）A. 转账欺诈B. 伪卡欺诈C. 账户盗用欺诈D. 非面对面欺诈试题答案：A21、以下哪项措施不是用来防范失窃卡欺诈（）（单选题）A. 为卡片设置交易密码B. 及时止付，控制欺诈交易损失扩大C. 加强交易监控D. 添加卡片校验码（CVN）试题答案：D22、以下哪些环节需要采用相应措施进行信用卡虚假申请防范（）（多选题）A. 审批环节B. 交易监控环节C. 催收环节D. 注销环节试题答案：A,B,C23、ATM收单业务的交易信息和密码安全的风险点包括以下方面（）（多选题）A. 密码被篡改B. 密码被窥视或偷摄C. 假键盘记录密码D. 凭条信息泄漏试题答案：B,C,D24、对信用卡的审核要比借记卡审核多哪一个环节（）（单选题）A. 征信调查B. 信用评估C. 核实身份试题答案：B25、以下属于我国金融IC卡的行业标准规范的是（）（单选题）A. IC卡应用规范B. 银联金融IC卡规范体系C. PBOC规范D. IC卡脱机受理终端规范试题答案：C26、目前发卡机构主要使用的处理模式是以下哪种授权方式（）（单选题）A. 联机授权B. 脱机授权C. 发卡机构授权D. 代授权试题答案：A27、在以下的网络交易中，可以一定程度上保证买家利益，减少风险损失的是（）（单选题）A. 商户直联网银模式B. 网关支付模式C. 直付模式D. 延迟支付模式试题答案：D28、国内移动支付主要经过的三个阶段为：（）第一代移动支付业务，（）的第二代移动支付业务，（）第三代移动支付业务，以下填入顺序正确的是（）（单选题）A. 以短信和语音模式为主，基于“WAP和手机客户端软件”，基于智能卡B. 基于“WAP和手机客户端软件”，以短信和语音模式为主，基于智能卡C. 基于智能卡，基于“WAP和手机客户端软件”，以短信和语音模式为主D. 基于智能卡，以短信和语音模式为主，基于“WAP和手机客户端软件”试题答案：A29、以下属于近场支付模式的是（）（多选题）A. 智能SD卡支付模式B. NFC全手机支付模式C. NFC-SD支付模式D. 应用插件形式的支付模式试题答案：B,C30、以下哪些措施可以用于移动支付业务在发卡测的风险防范（）（多选题）A. 建立货物拦截机制B. 建立实名登记制度C. 频率管理D. 限额管理试题答案：C,D31、以下对国内互联网支付市场的发展描述，不正确的是（）（单选题）A. C2C电子商务市场高速发展和高度集中的特性使得互联网支付服务市场的集中度很高B. 市场竞争激烈，互联网支付定价水平较低C. 网上商户扣率水平高于传统商户D. 无卡支付成为互联网支付的主要发展模式试题答案：C32、以互联网支付和移动支付为代表的新兴支付市场规模持续扩大，支付呈现哪些趋势（）（多选题）A. 智能化B. 无卡化C. 钱包化D. 高效化试题答案：A,B,C33、以下关于个人存款业务中活期存款的说法，正确的是（）。

银行卡从业人员专业考试模拟题

B.失窃卡欺诈
C.非面对面欺诈
D.账户盗用欺诈
以下哪些措施可以用于移动支付业务在发卡测的风险防范（多选题）CD
A.建立货物拦截机制
B.建立实名登记制度
C.频率管理
D.限额管理
银行卡的风险类型包括（多选题）ABCD
A.信用风险
B.欺诈风险
C.操作风险
D.合规风险
目前国内借记卡最主要的欺诈形式是（单选题）A
信用卡发卡机构面临的最主要风险是（单选题）A
A.信用风险
B.欺诈风险
C.操作风险
D.合规风险
ATM收单业务的交易信息和密码安全的风险点包括以下方面（多选题）BCD
A.密码被篡改
B.密码被窥视或偷摄
C.假键盘记录密码
D.凭条信息泄漏
D.账户行为评分
E.交易欺诈侦测
F.催收管理
以下哪一种风险类型不属于POS收单业务风险（单选题）B
A.终端违规移机
B.消费者信用风险
C.复制POS终端
D.侧录
哪些措施可以防范借记卡境外欺诈风险（多选题）ABCD
A.加强借记卡境外交易授权管理
B.建立大额交易监控机制
C.建立借记卡交易限额管理机制
D.建立7×24小时应
B.完善商户和成员机构侧风险监控机制
C.加强持卡人安全教育
D.鼓励持卡人尽量采用线下支付方式
以下哪项措施不是用来防范失窃卡欺诈（单选题）D
A.为卡片设置交易密码
B.及时止付，控制欺诈交易损失扩大
C.加强交易监控
D.添加卡片校验码（CVN）
在以下哪些环节需要采用相应措施进行信用卡虚假申请防范（多选题）ABC
A.转账欺诈
B.伪卡欺诈
C.账户盗用欺诈

银行内部其他考试：2022银行卡从业人员专业认证考试真题模拟汇编

银行内部其他考试：2022银行卡从业人员专业认证考试真题模拟汇编2022银行卡从业人员专业认证考试真题模拟07-051、发卡机构与持卡人的资金清算方式是（）（单选题）A. 逐笔记账B. 汇总轧差试题答案：A2、某用户在网上购物时，直接跳转到银行的网银支付网关，整个跳转过程不出现银联在线支付网关的页面，我们推测他可能使用了哪种支付方式（）？（单选题）A. 网关支付B. 无跳转支付C. 网银支付提前D. 快捷支付提前试题答案：C3、在银行卡客户服务体系中，按照银行卡客户不同的风险级别，可将客户分为（）（单选题）A. 普卡客户、金卡客户、白金卡客户、无限卡客户B. 低风险客户、高风险客户、贷后管理客户C. 高价值客户、低价值客户D. 潜在客户、成长期客户、成熟期客户、衰退期客户、流失客户试题答案：B4、国际银行卡产业在发展阶段呈现出哪些特点（）（多选题）A. 产品快速发展B. 风险管理能力增强C. 多功能支付D. 政府政策促进试题答案：A,B,C,D5、在银行卡客户服务体系中，网上银行的劣势表现在（）（多选题）A. 系统缺乏稳定性，较传统网点容易发生故障和损失B. 依然受到空间的限制，用户还得通过各种途径上互联网C. 银行通过网上银行进行盈利的能力有限D. 网上银行安全性受到挑战试题答案：A,B,C,D银行内部其他考试：2022银行卡从业人员专业认证考试真题模拟汇编2022银行卡从业人员专业认证考试真题模拟07-061、未达卡欺诈在信用卡生命周期中的哪个阶段发生（）（单选题）A. 卡片申请环节B. 卡片发行环节C. 卡片日常管理环节D. 卡片挂失环节试题答案：B2、在以下的网络交易中，可以一定程度上保证买家利益，减少风险损失的是（）（单选题）A. 商户直联网银模式B. 网关支付模式C. 直付模式D. 延迟支付模式试题答案：D3、在传统的面对面交易过程中，账户信息安全管理的核心内容包括（）（单选题）A. 卡片有效期、银行卡磁条信息、卡片验证码、交易密码B. 用户密码、真实姓名、证件号码、联系方式C. 用户邮箱、用户手机IMSI码、用户电脑IPD. 以上全部试题答案：A4、在中国的银行卡产业中，客户服务的战略价值逐步得到体现，服务营销一体化初见雏形，跨行客户服务联动机制形成。

银行卡从业人员专业认证培训作业 - 副本

银行卡从业人员专业认证培训作业1、必答题近十年来，中国的银行卡产业快速发展，银行卡作为一种先进的支付工具和现代社会最为重要的个人支付方式之一，其普及和推广对社会经济的发展具有重要意义。

请结合银行卡的发展历史、当前的经济现状及创新的支付方式，描述未来五到十年银行卡及支付产业的发展方向及前景。

答：中国银行卡产业因为有着政府的大力支持、坚持联网通用和联合发展模式、专业化银行卡市场、创建自主银行卡支付品牌、坚持国际化发展的道路，近十年来中国银行卡产业快速发展。

银行卡作为个人消费支付的重要工具之一，它的发展和现代信息技术的应用、消费习惯的变化以及监管政策的取向密切相关，从行业发展的客观规律来看，银行卡产业的未来发展将出现以下趋势。

（一）银行卡在支付体系中的地位将继续提升（二）借记卡的消费支付功能将得到进一步发挥（三）对银行卡账户信息安全的重视日益加强（四）发卡主题走向多元化（五）第三方收单交易处理商的市场力量不断壮大（六）区域性的借记卡网络和ATM网络的合作将会进一步加强（七）银行卡介质将走向多样化（八）发展与规范并重成为银行卡产业监管的主旋律银行卡作为一种先进的支付工具和现代社会最为重要的个人支付方式之一，其普及和推广对社会经济的发展具有重要意义。

近些年，在信息技术快速发展的推动下，银行卡支付领域的创新不断涌现。

银行卡支付创新主要围绕支付介质的变革、支付渠道和支付终端的丰富、应用领域的扩大三个方面展开。

通过创新银行卡支付介质，使银行卡安全性高、支持离线支付、便于携带、功能应用广阔等；在信息技术演进的推动下，银行卡支付渠道不断拓展，除了传统的POS终端和ATM以外，电脑、手机、电话支付终端、数字机顶盒等这些在居民日常生活中随处可见的电子产品，都可帮助持卡人轻松地完成支付；随着企业信息化和电子商务的蓬勃发展，传统流通领域支付方式升级的需求日益强烈，银行卡作为非现金支付工具，在电子商务领域企业资金归集领域、快速消费品行业和分销行业都获得了越来越广泛的应用。

银行卡从业人员认证考试题库

产业概述模拟题1、哪些机构共同构成了银行卡产业链？（多选题）A.发卡机构B.收单机构C.转接清算机构D.第三方服务机构2、在全球前十大发卡机构中，我们中国占了3席，是哪三家银行？（多选题）A.中国银行B.中国工商银行C.中国农业银行D.中国建设银行3、银行卡产业发展将会呈现哪些趋势？（多选题）A.各类市场主体将加快创新转型，监管机构也会加快健全与之相适应的监管体系B.将进一步强化与商户和持卡人的关系，与非金融类支付机构的竞合关系深化C.银行卡产业加快升级，磁条卡将加速向IC卡迁移D.信用卡有望成为国内居民消费信贷的主要工具E.银行卡服务功能更加全面，注重民生领域4、银行卡产业所呈现的外部性包括哪些？（多选题）A.成员外部性B.使用外部性C.负外部性D.间接外部性5、第一张银行卡的产生是源自谁的想法？（单选题）A.数学家B.金融学家C.哲学家D.商人6、狭义的银行卡收单业务指的是？（单选题）A.POS收单B.ATM等自助设备收单C.柜面收单D.互联网收单7、银行卡定价体系的基础和核心是银行卡组织制定的？（单选题）A.交换费B.卡费C.转接费D.商户回佣8、国际银行卡市场发展至今经历了几个阶段？（单选题）A.起步期、发展期、变革期B.起步期、发展期、成熟期、变革期C.萌芽期、起步期、发展期D.萌芽期、发展期、成熟期9、国际银行卡产业的发展呈现出哪些新的特点？（多选题）A.产业参与主体进一步多样化B.支付机构国际化势头旺盛C.传统卡产品升级创新D.投资并购趋势不改E.支付安全隐患受到更多重视F.创新业务模式仍处于探索阶段G.产品服务体系持续得到完善10、银行卡按信息存储介质划分为？（多选题）A.磁条卡B.芯片卡C.虚拟卡D.无限卡11、银行卡转接清算机构主要收入来源是？（单选题）A.交换费B.卡费C.转接费D.商户回佣12、“金卡工程”是在国内银行卡产业发展的哪个时期启动的？（单选题）A.起步期B.发展期C.形成期D.变革期13、目前境内银行卡受理市场呈现出哪些特点？（多选题）A.受理市场环境进一步优化B.受理市场的区域差异显著C.受理市场秩序规范成果需要巩固，餐娱类与一般类受理商户占比有所下降D.金融IC卡受理环境改造取得显著成果E.创新渠道发展继续推进14、银行卡除了给我们的支付带来便利，还对社会经济的发展具有哪些重要意义？（多选题）A.降低全社会支付成本，提高支付效率；B.促进商业银行个人金融业务发展；C.拉动居民消费，促进经济增长；D.提高交易透明度，完善税源管理，强化社会信用文化；E.推动制造业等相关行业发展15、银行卡按使用功能可划分为？（单选题）A.借记卡、信用卡、储值卡以及其他混合功能产品B.磁条卡、芯片卡和虚拟卡C.普卡、金卡、白金卡、钻石卡和无限卡D.联名卡、认同卡16、以下哪些是未来银行卡产业格局的趋势？（单选题）A.从市场格局看，中国将很可能形成对外、对内均全面开放的格局B.从监管体系看，国内市场将会出现“多网络、多品牌”的市场格局C.在开放的背景下，主流商业模式，卡公司商业模式将得到确立D.以上都对17、银行卡转接清算机构的核心业务是？（单选题）A.建立跨行交易转接清算系统B.交易信息的转接和资金清算C.制定共同遵守的业务规则和技术标准D.拓展受理市场和银行卡应用领域18、自2000年以来，中国人民银行制定了关于跨行交易收费的文件有哪些？（单选题）A.72号文B.144号文C.126号文D.以上都是19、我国银行卡产业监管联网通用阶段的监管方向是？（多选题）A.侧重推进联网建设和确立行业标准B.监管政策中首次明确跨行交易收益分配机制C.制定了多部受理市场发展规范和业务规范D.防范银行卡欺诈和信用风险20、银行卡产业拥有哪些不同于一般传统行业的特点？（多选题）A.特有的银行卡产业组织形式B.非对称性定价C.以交换费为基础的定价体系D.以转接服务费为基础的定价体系21、银行卡产业的什么特征使其发展成为一个非常独特的产业？（单选题）A.双边市场特征B.成员外部性特征C.使用外部性特征D.以上都是22、我国的银行卡组织，中国银联是在国内银行卡产业发展的哪个阶段成立的？（单选题）A.自主发卡阶段B.联网通用阶段C.金卡工程阶段D.开拓创新阶段23、下列哪些因素促进了国际银行卡产业变革？（单选题）A.经济全球化B.信息技术发展C.对持卡人权益保护的关注D.以上都是24、国内的银行卡产业监管随着时代的发展，呈现出哪些特点？（多选题）A.监管重点与时俱进，不断发生变化B.监管制度逐步完善C.监管框架逐渐清晰D.法律条文位阶有所提高25、以互联网支付和移动支付为代表的新兴支付市场规模持续扩大，支付呈现哪些趋势？（多选题）A.智能化B.无卡化C.钱包化D.高效化26、进入2007年，国内银行卡产业步入一个开拓创新的新阶段，呈现哪些新的特点？（多选题）A.发卡市场保持规模增长B.境内银行卡受理范围不断拓展C.各种创新支付方式快速发展D.境内银行卡产业的国际化进程快速推进27、国内的银行卡产品功能不断创新，体现在哪些方面？（单选题）A.领先积分计划B.“消费通”分期付款业务C.旅游刷卡无障碍示范项目D.以上都是业务运作模拟题1、以下不属于交易凭证上所涵盖的要素的是（单选题）A.交易类要素B.收单机构类要素C.特约商户类要素D.商品类要素2、中国银联清算的基本流程包括？（单选题）A.清分计费、汇总轧差、资金结算、文件生成及划拨B.清分计费、汇总轧差、文件生成及划拨、资金结算C.清分计费、汇总轧差、资金结算D.清分计费、资金结算总轧差、文件生成及划拨3、当网络线路中断或者联机交易信息传送出现故障时，一般会采用以下哪种授权方式处理？（单选题）A.联机授权B.脱机授权C.发卡机构授权D.代授权4、银行卡业务运作必经的环节是？（多选题）A.发卡B.收单C.资金清算D.纠纷处理5、在银行卡业务运作中，当交易纠纷不可避免的产生时，我们可以通过哪些途径来解决？（多选题）A.司法诉讼B.立即报警、据理力争C.双方协商解决D.行业内部业务处理6、在银行卡业务运作中，发卡机构进行授权管理工作是？（多选题）A.账户可用余额充足B.卡片真实可用C.持卡人信息真实D.交易来源真实7、一般而言，收单机构对商户类业务终端的审核主要包括以下哪几个方面的工作？（多选题）A.配置及安全标准审核B.管理权限设置审核C.与商户申请匹配性审核D.协议的审核8、收单业务的基本运作框架主要包含哪三个部分？（多选题）A.业务拓展B.业务协作C.业务处理D.业务服务与支持9、银行卡组织如何对资金清算进行管理？（多选题）A.通过暂扣资金等手段防范资金风险B.通过业务规则或协议明确规定、界定责任C.加强机构信用风险防范D.避免机构流动性风险10、受理端为商户提供的资金清算服务包括？（多选题）A.通知清算B.周期结算C.提供报表D.资金归集11、一般下列哪些种情况下，容易导致信用卡坏账的产生？（多选题）A.系统漏洞B.恶意违约C.恶意欺诈D.破产12、银行卡组织与盈利性机构合作发型的卡称作？（单选题）A.联名卡B.认同卡C.芯片卡D.信用卡13、在关于银行卡组织的描述中，以下不属于银行卡组织职能的是？（单选题）A.进行信息交换和资金清算B.设计定制化卡片C.建设和运营跨行信息交换网络和系统D.制定和推广统一的业务规则和技术标准14、一般情况下，办理跨行转账业务是否需要银行卡组织的参与？（单选题）A.需要B.不需要15、收单业务中，对交易凭证的保存多长时间合适？（单选题）A.1个月B.半年C.1年D.2年16、中国银联目前与发卡机构、收单机构间的清算渠道包括？多选（多选题）A.大额支付系统B.小额支付系统C.网银D.人行外币支付系统17、以下哪类角色，不直接参与银行卡业务运作，但是却对银行卡产业发生起到至关重要作用？（单选题）A.持卡人B.银行卡组织C.特约商户D.宏观管理者18、一般而言，影响发卡机构进行发卡工作的外部因素有哪些？（多选题）A.宏观经济B.社会环境C.法律政策D.技术环境E.市场竞争格局19、发卡机构与持卡人的资金清算方式是？（单选题）A.逐笔记账B.汇总轧差20、对信用卡的审核要比借记卡审核多哪一个环节？（单选题）A.征信调查B.信用评估C.核实身份21、在银行卡业务运作中，关于争议处理的流程应该是？（单选题）A.申请→应答→裁判→申诉B.陈述→应答→裁判→申诉C.申请→应答→裁判→执行D.陈述→应答→裁判→执行22、发卡机构与商户的资金清算方式是？（单选题）A.逐笔记账B.汇总轧差23、发卡机构进行授权运作往往需要遵循一定的处理原则以保障业务的正常运作，这些原则是？（多选题）A.收益与风险平衡原则B.安全与便利平衡原则C.收单机构是授权责任主体的原则D.索权和授权信息保密性原则24、信用额度是发卡机构给予信用卡持卡人贷款的限额，该额度的确定要综合衡量以下三个方面的要素？（多选题）A.个人以往信用程度B.风险承受度C.竞争力D.盈利性25、在持卡人生日时，为其送上生日祝福，属于哪一种营销方式？（单选题）A.功能营销B.优惠营销C.情感营销D.以上都不是26、银行卡组织为其成员提供的基本资金清算服务包括？（多选题）A.资金清算B.清算流水文件C.提供报表D.清算业务培训和咨询27、在银行卡业务运作中，特约商户的拓展是谁的职责？（单选题）A.发卡机构B.收单机构C.银行卡组织D.第三方服务机构28、一般而言，发卡机构发卡前对市场分析主要是分析哪些内容？（多选题）A.经济B.人口规模C.人口特征D.消费市场29、银行卡在进行市场营销时应遵循的原则是？（单选题）A.利益至上B.安全至上C.客户为中心D.保密为上30、以下服务中，属于收单机构提供的增值服务是？（单选题）A.咨询服务B.维修服务C.个性化数据分析D.培训服务31、银行与非盈利性机构如红十字会、各大高校联名发行的银行卡名称准确是什么？（单选题）A.信用卡B.借记卡C.联名卡D.认同卡32、跨行交易资金清算采用日终轧差、净额清算方式。

银行卡从业人员专业考试试题汇总

第一章：家产概括模拟试题共28题，目前第1题在全世界前十大发卡机构中，我们中国占了3席，是哪三家银行？(多项选择题)A、中国银行B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国建设银行共28题，目前第2题、银行卡家产发展将会表现哪些趋向？(多项选择题)A、各种市场主体将加快创新转型，看管机构也会加快健全与之相适应的看管系统B、将进一步增强与商户和持卡人的关系，与非金融类支付机构的竞合关系深入C、银行卡家产加快升级，磁条卡将加快向IC卡迁徙D、信誉卡有望成为国内居民花费信贷的主要工具E、银行卡服务功能更为全面，侧重民生领域共28题，目前第3题、目前境内银行卡受理市场表现出哪些特色？(多项选择题)A、受理市场环境进一步优化B、受理市场的地区差别显着C、受理市场次序规范成就需要稳固，餐娱类与一般类受理商户占比有所降落D、金融IC卡受理环境改造获得显着成就E、创新渠道发展连续推动共28题，目前第4题哪些机构共同组成了银行卡家产链？(多项选择题)A、发卡机构B、收单机构C、转接清理机构D、第三方服务机构共28题，目前第5题进入2007年，国内银行卡家产步入(多项选择题)一个开辟创新的新阶段，表现哪些新的特色？A、发卡市场保持规模增添B、境内银行卡受理范围不停拓展C、各样创新支付方式迅速发展D、境内银行卡家产的国际化进度迅速推动共28题，目前第6题国际银(多项选择题)行卡家产的发展表现出哪些新的特色？A、家产参加主体进一步多样化B、支付机构国际化势头旺盛C、传统卡产品升级创新D、投资并购趋向不改E、支付安全隐患遇到更多重视F、创新业务模式仍处于探究阶段G、产品服务系统连续获得完美共28题，目前第7题银行卡转接清理机构主要收入根源是？(单项选择题)A、互换费B、卡费C、转接费D、商户回佣共28题，目前第8题以下哪些是将来银行卡家产格局的趋向？(单项选择题)A、从市场格局看，中国将很可能形成对外、对内均全面开放的格局B、从看管系统看，国内市场将会出现“多网络、多品牌”的市场格局C、在开放的背景下，主流商业模式，卡企业商业模式将获得确定D、以上都对共28题，目前第9题“金卡工程”是在国内银行卡家产发展的哪个期间启动的？(单项选择题)A、起步期B、发展期C、形成期D、改革期共28题，目前第10题银行卡按使用功能可区分为？(单项选择题)A、借记卡、信誉卡、储值卡以及其余混淆功能产品B、磁条卡、芯片卡和虚构卡C、普卡、金卡、白金卡、钻石卡和无穷卡D、联名卡、认可卡共28题，目前第11题、银行卡转接清理机构的核心业务是？(单项选择题)A、成立跨行交易转接清理系统B、交易信息的转接和资本清理C、拟订共同恪守的业务规则和技术标准D、拓展受理市场和银行卡应用领域共28题，目前第12题自2000年以来，中国人民银行拟订了对于跨行交易收费的文件有哪些？(单项选择题)A、72号文B、144号文C、126号文D、以上都是共28题，目前第13题国内的银行卡产品功能不停创新，表此刻哪些方面？(单项选择题)A、当先积分计划B、“花费通”分期付款业务C、旅行刷卡无阻碍示范项目D、以上都是共28题，目前第14题银行卡除了给我们的支付带来便利，还对社会经济的发展拥有哪些重要意义？(多项选择题)A、降低全社会支付成本，提高支付效率；B、促使商业银行个人金融业务发展；C、拉动居民花费，促使经济增添；D、提高交易透明度，完美税源管理，增强社会信誉文化；E、推动制造业等有关行业发展共28题，目前第15题、银行卡家产的什么特色使其发展成为一个特别独到的家产？(单项选择题)A、双边市场特色B、成员外面性特色C、使用外面性特色D、以上都是共28题，目前第16题第一张银行卡的产生是源自谁的想法？(单项选择题)A、数学家B、金融学家C、哲学家D、商人共28题，目前第17题我国银行卡家产看管在联网通用阶段的看管方向是？(多项选择题)A、重视推动联网建设和确定行业标准B、看管政策中初次明确跨行交易利润分派体制C、拟订了多部受理市场发展规范和业务规范D、防备银行卡欺骗和信誉风险共28题，目前第18题以互联网支付和挪动支付为代表的新兴支付市场规模连续扩大，支付表现哪些趋向？(多项选择题)A、智能化B、无卡化C、钱包化D、高效化共28题，目前第19题国际银行卡市场发展到现在经历了几个阶段？(单项选择题)A、起步期、发展期、改革期B、起步期、发展期、成熟期、改革期C、萌芽期、起步期、发展期D、萌芽期、发展期、成熟期共28题，目前第20题银行卡按信息储存介质区分为？(多项选择题)A、磁条卡B、芯片卡C、虚构卡D、无穷卡共28题，目前第21题狭义的银行卡收单业务指的是？(单项选择题)A、POS收单B、ATM等自助设施收单C、柜面收单D、互联网收单共28题，目前第22题、我国的银行卡组织，中国银联是在国内银行卡家产发展的哪个阶段成立的？(单项选择题)A、自主发卡阶段B、联网通用阶段C、金卡工程阶段D、开辟创新阶段共28题，目前第23题银行卡家产所表现的外面性包含哪些？(多项选择题)A、成员外面性B、使用外面性C、负外面性D、间接外面性共28题，目前第24题国际银行卡家产在发展阶段表现出哪些特色？(多项选择题)A、产品迅速发展B、风险管理能力增强C、多功能支付D、政府政策促使共28题，目前第25题银行卡家产拥有哪些不一样于一般传统行业的特色？(多项选择题)A、独有的银行卡家产组织形式B、非对称性订价C、以互换费为基础的订价系统D、以转接服务费为基础的订价系统共28题，目前第26题国内的银行卡家产看管跟着时代的发展，表现出哪些特色？(多项选择题)A、看管要点与时俱进，不停发生变化B、看管束度逐渐完美C、看管框架渐渐清楚D、法律条则位阶有所提高共28题，目前第27题银行卡订价系统的基础和核心是银行卡组织拟订的？(单项选择题)A、互换费B、卡费C、转接费D、商户回佣第二章：业务运转模拟试题共32题，目前第1题在持卡人诞辰时，为其奉上诞辰祝愿，属于哪一种营销方式？(单项选择题)A、功能营销B、优惠营销C、感情营销D、以上都不是共32题，目前第2题对信誉卡的审查要比借记卡审查多哪一个环节？(单项选择题)A、征信检查B、信誉评估C、核实身份共32题，目前第3题当网络线路中止或许联机交易信息传递出现故障时，一般会采纳以下哪一种受权方式办理？(单项选择题)A、联机受权B、脱机受权C、发卡机构受权D、代受权共32题，目前第4题目前发卡机构主要使用的办理模式是以下哪一种受权方式？(单项选择题)A、联机受权B、脱机受权C、发卡机构受权D、代受权共32题，目前第5题银行卡组织与盈余性机构合作发型的卡称作？(单项选择题)A、联名卡B、认可卡C、芯片卡D、信誉卡共32题，目前第6题银行卡在进行市场营销时应依据的原则是？(单项选择题)A、利益至上B、安全至上C、客户为中心D、保密为上共32题，目前第7题发卡机构进行受权运作常常需要依据必定的办理原则以保障业务的正常运作，这些原则是？(多项选择题)A、利润与风险均衡原则B、安全与便利均衡原则C、收单机构是受权责任主体的原则D、索权和受权信息保密性原则共32题，目前第8题信誉额度是发卡机构赐予信誉卡持卡人贷款的限额，该额度确实定要综合权衡以下三个方面的因素？(多项选择题)A、个人过去信誉程度B、风险蒙受度C、竞争力D、盈余性共32题，目前第9题银行卡组织怎样对资本清理进行管理？(多项选择题)A、经过暂扣资本等手段防备资秋风险B、经过业务规则或协议明确规定、界定责任C、增强机构信誉风险防备D、防止机构流动性风险共32题，目前第10题一般而言，发卡机构发卡前对市场剖析主假如剖析哪些内容？(多项选择题)A、经济B、人口规模C、人口特色D、花费市场共32题，目前第11题银行卡组织为其成员供给的基本资本清理服务包含？(多项选择题)A、资本清理B、清理流水文件C、供给报表D、清理业务培训和咨询共32题，目前第12题受理端为商户供给的资本清理服务包含？(多项选择题)A、通知清理B、周期结算C、供给报表D、资本归集共32题，目前第13题借记卡业务的主要盈余根源是？(单项选择题)A、存贷利差B、交易互换费C、年费D、服务手续费共32题，目前第14题一般而言，收单机构对商户类业务终端的审查主要包含以下哪几个方面的工作？(多项选择题)A、配置及安全标准审查B、管理权限设置审查C、与商户申请般配性审查D、协议的审查共32题，目前第15题在银行卡业务运作中，发卡机构进行受权管理工作是？(多项选择题)A、账户可用余额充分B、卡片真切可用C、持卡人信息真切D、交易根源真切共32题，目前第16题收单业务中，对交易凭据的保留多长时间适合？(单项选择题)A、1个月B、半年C、1年D、2年共32题，目前第17题在银行卡业务运作中，哪些原由可能会致使纠葛产生？(多项选择题)A、交易两方对事实认识差别B、交易两方不合法操作C、交易两方手续不齐备D、交易两方对规则理解差别共32题，目前第18题一般以下哪些种状况下，简单致使信誉卡坏账的产生？(多项选择题)A、系统破绽B、歹意违约C、歹意欺骗D、破产共32题，目前第19题中国银联目前与发卡机构、收单机构间的清理渠道包含？多项选择(多项选择题)A、大额支付系统B、小额支付系统C、网银D、人行外币支付系统共32题，目前第20题中国银联清理的基本流程包含？(单项选择题)A、清分计费、汇总轧差、资本结算、文件生成及划拨B、清分计费、汇总轧差、文件生成及划拨、资本结算C、清分计费、汇总轧差、资本结算D、清分计费、资本结算总轧差、文件生成及划拨共32题，目前第21题跨行交易资本清理采纳日终轧差、净额清理方式。