04房地产开发贷款调查报告格式

房地产开发贷款调查报告

编号：

第一章送审业务概况

填写要求：

1、“负责人”为送审单位行长（总经理）或经转授权的副行长（副总经理）；

2、“审查人”为送审单位评审报告撰写人；

3、“手续费率”若需上报审批，应明示审批情况；

4、“所有制性质”可选国有独资、国有控股、民营控股等；如为上市公司请一并注明；如为中外合资企业请写明主要投资外方；如为港澳台企业请注明；如为经境外转投资企业请注明

5、“信用等级”应明示：（1）“外部评级”或“内部评级”；（2）“大中型企业”模块或“小企业模

块”；（3）“年度评级”或“即期评级”，年度/即期评级应注明年份/月份。

第二章授信方案

一、授信方式：

1、授信业务（融资）品种：房地产开发贷款/经营性物业贷款

2、金额：若是增量授信，注明增量的敞口额度以及增量后总的授信额度和总的敞口额度。

3、期限：贷款期，其中提款期、宽限期、还款期。

4、利率/费率：若利率/费率需要上报审批，应明示审批情况。

5、担保方式：如分阶段采取不同担保方式，需列明担保方式和对应授信金额，还款期内是否要按照还款进度撤销相应的担保。

二、授信方案

1、参与方式

如是银团贷款，应列明银团贷款总金额，组成各方的地位及各自份额；

2、提款安排：

（1）首次提款条件；

（2）提款进度安排及相应条件；

3、还款计划：

（1）是否有宽限期的安排；

（2）房地产开发贷款：用于还款的销售回笼款的比例；

（3）经营性物业贷款：按年/季/月列明计划还款金额

（4）对提前还款是否有限制条件。

4、项目资金监管方案：

（1）是否聘请专业监管机构；

（2）是否组建团队或落实专人对项目进行监管；

（3）是否签定项目资金监管协议；

（4）如何审核申请人的提款依据并跟踪资金流向，确保项目资金不被挪用；（5）如何确保项目资金来源到位；

（6）能否达到我行项目监管的其他要求。

5、回笼资金监管方案

（1）申请人开立帐户的情况，能否确保我行是唯一的结算行；

（2）如我行不是唯一结算行，回笼资金如何归集；

6、综合收益：

（1）住宅：如配套按揭量

（2）办公楼、商业用房：对扩大结算业务、拓展中间业务等方面的影响。

7、主要承诺事项：

包括但不限于以下内容

（1）申请人主要承诺：

●如项目超支自筹解决；

●办妥项目保险手续，并以我行为第一收益人；

●未经贷款行同意，不以本项目对外新增融资、提供担保或新增对外

投资；

●未经贷款行同意，申请人不出售、转让其主要资产（或权益）；

●若项目需对外出租，抵押人需告知承租人设定抵押事宜；

●未经贷款行同意，不得归还股东方借款本息、不得进行任何形式的

利润分配；

（2）股东主要承诺：

●在贷款本息未清偿前，不要求利润分配及撤资，不收回股东方借款

本息；

●出具完工担保函；

●在贷款期限内提供现金短缺支持。

8、贷款期限内拟采取的其他财务限制性条款

第三章申请人情况分析

（主要参考流动资金贷款）

一、申请人的基本情况

1.成立时间：(参照营业执照上的成立日期，同时注明经营期限以及营业执照的有效期限)

2.法定代表人：（参照营业执照上的法定代表人名称，如是境外人士请注明国籍）

3.注册资本：（写清金额、币种和实际到位的金额，若未全额到位，需写明法定

的最后到位日和剩余部分预计何时到位）

4.资本金构成：

5.历史沿革：（写清近三年来申请人股东和资本金的变化情况）

6.企业性质：（可选国有独资、国有控股、民营控股等；如为上市公司请一并

注明；如为中外合资企业请写明主要投资外方；如为港澳台企业请注明；如为经境外转投资企业请注明）

7.主营范围：（参照营业执照上的主营范围填列）

8．相关资质：房地产开发资质等级

9．管理层情况：

要求：①上述表格中所需填列的管理层人员至少包括但不限于：法人代表、总经理、财务主管、其他必要人员（如企业实际控制人、有决策作用的副总、总监等）。同时必须用文字形式写明管理人员是否存在不良记录和不良嗜好。②分析经营团队与本项目相关的行业经验。

10．政府背景情况：

11．股东背景情况：

①新设项目公司，应着重反映股东（特别是实际控制方）的所有制性质、经营情况、财务实力、资信、行业经验、技术能力和项目管理能力；必要时需取得股东的报表，并进行分析。

②具有集团背景及多关联企业的申请人，应分析其股权结构图、业务关系、投资额、投资比例、银行融资等情况。

③如股东为民营、外资等企业，应特别注意查询并注明相关公开信息，以及对相应事项的调查情况（如无特别信息，也应注明）。

12．关联企业在我行的授信情况：

13．重大事项：

要求：对申请人在申报业务前但不限于一年内，出现以下任何情况应逐一予以说明和分析：①重大体制改革；②重大建设项目；③重大法律诉讼、重大事故和赔偿；④重大经营管理变化；⑤重大政策变化。

二、申请人经营情况

1、主营业务描述：

借款人以前主要建设项目及其建设规模、总投资、收入、盈利情况；借款人开发能力、营销或运营能力介绍

2、近期发展规划：

开发中及计划中的项目、建设规模、总投资等简况。

三、财务分析

参见流动资金贷款送审报告要求。

重点分析资金来源结构、资金投入明细等。

四、对外担保情况

要求：若贷款卡中逾期情况发生，需写明原因。

如有抵押担保，请写明抵押物、贷款用途。

五、他行融资情况