商业银行基金管理

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商业银行资金业务管理培训教程(ppt 52页)

4.3.6商业银行的资金头寸调度
1．资金头寸调度的概念商业银行的资金头寸调度是指商业银行各级行根据资金营运计划和资金运用状况，在科学预测的基础上，按照效益性、安全性和流动性协调统一的要求，进行的资金头寸上存下调、拆出拆入、借出借入等活动。
商业银行资金头寸管理
4.3.6商业银行的资金头寸调度
商业银行资金营运管理概述
4.2.1计划编制的要求
（1）政策与科学相结合。（2）统一计划和分级管理相结合。（3）严肃性与灵活性相结合
资金营运计划的编制
4.2.2计划编制的原则
（1）金来源制约资金运用的原则。（2）中资金保重点、保支付的原则。（3）化资金配置，强化集约经营原则。
资金营运计划的编制
商业银行资金头寸管理
4.3.7商业银行资金头寸的预测和匡算
2．资金头寸预测和匡算的方法（1）差额计算法和直接计算法（2）中长期资金头寸和短期资金头寸的预测匡算（3）建立大额资金汇划和清算预报制度
商业银行资金头寸管理
4.4.1系统内资金融通的定义
系统内资金融通是指商业银行系统内部各分支机构之间往来资金的融通，他是为了保障商业银行日常资金营运正常进行的重要操控手段和增加效益的主要工具。
1.资金营运计划的分析 2.资金营运计划的检查（1）资金计划编制的检查。（2）对资金营运计划执行情况的审查。（3）对资金营运与管理的合理性、效益性的检查。
资金营运计划的编制
4.3.1商业银行资金头寸的基本概念
“资金头寸”是商业银行的日常用语，简称头寸，即款项之意，它是指商业银行能够运用的资金。
商业银行系统内资金融通管理
4.4.4系统内资金融通的匡算
2．系统内融资的具体匡算

商业银行证券投资基金投资者适当性管理操作规程(2023年版)

商业银行证券投资基金投资者适当性管理操作规程（2023年版）目录第一章总则第二章投资者类型评估及转化流程第三章风险测评与适当性匹配流程第四章合格投资者认定流程— 1 —第一章总则第一条为加强银行（以下简称“我行”）投资者适当性管理，规范代理销售行为，确保代销产品和提供的服务满足投资者适当性要求，切实维护投资者合法权益，根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（银发〔2018〕106号）、《银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》（银监发〔2016〕24号）、《证券期货投资者适当性管理办法》（证券监督管理委员会令第130号）、《基金募集机构投资者适当性管理实施指引》（中基协发〔2017〕4号）等政策法规、自律规范及《银行证券投资基金投资者适当性管理办法》等规章制度，制定本规程。

第二条本规程规范了投资者适当性在营业网点柜台的业务操作流程，包括投资者类型评估与转化、风险测评与匹配、合格投资者判定等。

投资者适当性在网上银行、电话银行、手机银行等渠道的业务操作流程按照该业务在各渠道的操作手册执行。

第二章投资者类型评估及转化流程第三条投资者类型评估（一）个人投资者类型评估1.个人投资者在柜台口头提出业务申请，并将本人理财卡（或龙卡通）、有效身份证件交经办人员，经办人员提示投资者填写“投资者类型问卷（个人版）”。

— 2 —2.系统自动完成评估后，经办人员将评估结果口头告知投资者，并打印“投资者类型问卷（个人版）”纸质版，交投资者签字确认。

3.经办人员在“投资者类型问卷（个人版）”上加盖经办人员名章，随当日凭证上缴。

如果投资者需要，可以复印一份交投资者作凭证。

（二）机构投资者类型评估1.机构投资者持营业执照、机构负责人或者法定代表人、被授权经办人有效身份证件在柜台口头提出业务申请，经办人员录入被授权经办人相关信息并提示其填写“投资者类型问卷（机构版）”。

2.系统自动完成评估后，经办人员将评估结果口头告知投资者，并打印“投资者类型问卷（机构版）”纸质版，交授权经办人签字确认并加盖机构预留印鉴。

商业银行的资本市场业务与投资管理

商业银行的资本市场业务与投资管理随着经济全球化进程的不断推进，商业银行的角色也逐渐发生了变化。

传统上，商业银行主要以吸收存款、发放贷款和提供支付结算服务为主要业务，然而，随着金融市场的发展和金融创新的推动，商业银行的业务范围不断扩大，其中资本市场业务和投资管理成为了商业银行发展的重要方向。

一、商业银行的资本市场业务资本市场是各类金融工具交易的场所，包括股票市场、债券市场、期货市场等。

商业银行作为金融市场的参与者之一，在资本市场中扮演着积极的角色。

商业银行的资本市场业务可以分为两个方面。

1. 证券承销和发行商业银行可以通过承销证券的方式为企业筹集资金。

承销证券不仅可以帮助企业快速筹集资金，还可以提高企业知名度和竞争力。

商业银行在证券承销和发行过程中扮演中介机构的角色，为企业提供专业的咨询和服务。

2. 资产管理和基金销售商业银行通过资产管理和基金销售业务，帮助客户实现资产配置和投资增值。

商业银行通常会成立自己的基金管理公司，提供各类基金产品，包括股票基金、债券基金、货币基金等，以满足客户的不同需求。

同时，商业银行也会提供投资顾问服务，为客户提供专业的投资建议。

二、商业银行的投资管理商业银行的投资管理业务主要涉及对持有的资金进行有效配置，以实现收益最大化和风险最小化。

商业银行的投资管理包括以下几个方面。

1. 资金调度商业银行的资金调度是指根据不同的资金来源和资金需求，对资金进行合理的调配和使用。

通过合理的资金调度，商业银行可以有效平衡存贷款利差，提高资金使用效率，降低运营风险。

2. 投资组合管理商业银行通过投资组合管理的方式对投资项目进行选择和管理。

投资组合管理考虑到收益和风险之间的平衡，根据市场情况和客户需求进行投资组合的调整和优化，以实现投资组合的收益最大化。

3. 风险管理商业银行的投资管理业务必须兼顾风险控制和收益追求。

商业银行通过建立风险管理体系，包括风险评估、风险监控和风险防范等环节，有效降低投资风险，并确保资金的安全性和稳定性。

我国商业银行设立基金管理公司的问题研究

入ＷＴＯ过渡期的届满，中国金融业将完全置身于争球化金
融竞争，这实质上是金融制度的竞争。自１９９９年美国废除
作，但是可以作为基金受托人介入投资基金业务，监督基金管理人的投资运作。３．全面合作阶段。２Ｏ世纪７年代以后，Ｏ
随着各国法律、政策的放宽，商业银行与投资基金进入全面合作的黄金时期。以美国为例，１９年开始，从９２美联储放宽
（ｏｅｌｅ）ｃｓｙｒａｄ的子公司，ｌｌｅｔ如证券经纪人贴现公司、基金管理公司、财务公司等。持股公司的设立并非为了控制银行，它本身也并非经营实体，而是银行用于实现跨业经营和扩大经营
地域的一种变通形式。．本为代表的直接控股模式。９８２以日１９
年６日月，本国会通过了被称为日本版“ 金融大爆炸” 的标志
墨哮
中２６第期０１ｏ年
维普资讯
ＭｅａｌｒｉａｎｎｉｌＡｃｏｎｉｔｌ￣ｃｌＦｉａｃａｃｕｔｎｕ潜力，同时资产专用性在降低，这意味着其同一资产完全．ｑ－
适用于不同金融业务，具有越来越明显的范围经济效应。．２出
府选择和发展的强制性金融制度变革，更多地着眼于宏观金
与基金托管相分离的体制，即由专门的管理公司负责基金的投资运作，而由其它金融机构受托管理基金。作为商业银行，
受分业隔离的限制，不能作为基金管理人进行基金的投资运
融制度变迁，即推进我国金融制度由分业经营体制向综合经
营体制改革，加速综合化经营金融制度的实现。首先，随着加
的初始发展阶段。投资基金与商业银行基本上是两类独立的
中介机构，商业银行只是作为一般投资者购买基金股份，并获得分红。爱托管理人阶段。０２２世纪３年代到７年代，００是

商业银行基金业务基本知识

商业银行基金业务基本知识一、基金的基本知识（一）什么是基金。

证券投资基金（简称基金）是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。

（二）基金的分类。

1.依据运作方式的不同，可分为封闭式基金与开放式基金。

封闭式基金是指基金份额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的一种基金运作方式。

开放式基金是指基金份额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所进行申购和赎回的一种基金运作方式。

2.依据投资对象的不同，可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金。

根据《公开募集证券投资基金运作管理办法》对基金类别的分类标准,80%以上的基金资产投资于股票的为股票基金；80%以上的基金资产投资于债券的为债券基金；仅投资于货币市场工具的为货币市场基金；投资于股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资的比例不符合股票基金、债券基金规定的为混合基金。

这些基金类别按收益和风险由高到低的排列顺序为：股票基金、混合基金、债券基金、货币市场基金，即股票基金的风险和收益最高，货币市场基金的风险和收益最低。

3.特殊类型基金。

（1）系列基金。

又被称为伞型基金，是指多个基金共用一个基金合同,子基金独立运作,子基金之间可以进行相互转换的一种基金结构形式。

（2）保本基金。

是指通过一定的保本投资策略进行运作，同时引入保本保障机制，以保证基金份额持有人在保本周期到期时，可以获得投资本金保证的基金。

（3）交易型开放式指数基金(ETF)与ETF联接基金。

交易型开放式指数基金,通常又被称为交易所交易基金,是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的一种开放式基金。

它结合了开放式基金和封闭式基金的运作特点，其份额可以在二级市场买卖，也可以申购、赎回。

但是，由于它的申购是用一篮子成份券换取基金份额，赎回也是换回一篮子成份券而非现金。

商业银行设立基金管理公司的问题及应对措施

维普资讯
２００６年第４期总第１０期３
河南金融管理ｆ部学院学报：ＪＵＮＬＯＦＨＮＮＴＴＴＦＦＮＮＩＬＭＡＡＭＥＴＯＲＡＥＡＮＩＳＩＵＥＯＩＡＣＡＮＧＥＮ
（）市场风险的转移和传染问题四跨
国有商业银行设立基金管理公司，然有助于ｌＮＯ．３１０
商业银行设立基金管理公司的问题及应对措施
张效梅
（河南财政税务高等专科学校，南郑州４００）河５０２
摘要：目前，几只银行系基金已相继入市。允许银行设立或参与基金管理公司进而发行各类基金工具，对我国的基金业乃至整个金融业将产生深远的影响。但是，银行系基金公司的设立也面临着与传统资产业务发生矛盾、缺少有价值的投资品种、法律基础不完善、监管体系不健全及跨市场风险的转移和传染等一系列问题，解决这些问要题，必须改变传统经营模式，大力发展中间业务；完善资本市场基础条件，丰富证券投资品种；建立完善的法律框架和健全的监管体系；降低隐性担保预期；营造市场化的环境；引进风险约束机制。关键词：行系基金；业银行；金公司银商基中图分类号：８２３Ｆ３．３文献标识码：Ｂ文章编号：０８— ７６２０）４— ０ｌ３１０７９（０６００８ —ｏ
不仅为银行提高信托理财业务水平、增加新的利润增长点打开了一条新的通道，且对我国的基金业而乃至整个金融业也将产生深远的影响。但是商业银行设立基金公司，也面临一系列问题，要采取一定需的措施来解决。

关于我国商业银行设立基金管理公司的思考

笔者认为，商业银行设立基金管理公司作为
一
项由政府选择和发起的强制性金融制度变革，
其政策寓意不仅仅只停留在微观层面。而会更多
融创新之路，打造一个能与外国银行平等竞争的
行业为例，进入中国的外资银行大多在其母国是
可经营信托、券和保险业务的。果允许外国银证如
现必定会加快基金业务创新的步伐，降低基金业
的成本费用，高其整体盈利能力。提（）宏观角度采分析。三从
行在中围经营证券、险和信托。么对在国内的保那银行是不公平的，国银行在这种情况下，享受外就
了 “ 国民待遇 ”，也必将影响我国银行的国际超这竞争力。所以国内商业银行要想在国际竞争中赢得主动，须首先打破分业经营壁垒，极探索金必积
意义，将舍推动中国金融业新格局的出现，文拟就商业银行设立基金管理公司的原因厦所面Ｉ的风并本临
险进行分析，提出一些风险防范的建议。并关键词：业银行；金管理公司；金商基基
平台。这种国际背景下，国商业银行设立基金在我管理公司，Ｘｊ业经营的－益探索，利于提高是，混Ｌ－ｆ有

商业银行设立基金管理公司的经济效应分析

范围的扩大，商业银行整体的平均运营成本呈现下降
的趋势，这也是全球商业银行进行并购的一个主要动因。由于以下的原因，银行集团内部的平均成本将会
商业银行和股份制商业银行中的上海浦东发展银行、
树立价值投资理念，适当分散投风险。关键词：商业银行；基金管理公司；综合经营；效益分析中图分类号：Ｆ３．８２２文献标识码：Ａ文章编号：１０ — ０１２０（）０５－２０７９４ — ０９０－０５０４
一
、
我国商业银行设立基金管理公司的经济效应
此，寻求新的利润来源是中国的商业银行的一个重大
任务，而综合经营是扩大收入来源的一个重要途径。
（）可间接扩大收入来源．提高赢利能力。二
商业银行设立自己的基金管理公司可在以下几方
模经济效应和范围经济效应。随着规模的增加和业务
２０年，人民银行、证监会及银监会联合公布０５
《业银行设立基金管理公司试点管理办法》，允许商商业银行直接出资设立基金管理公司。目前五大国有
润率超过１００％。二、商业银行设立基金管理公司的运营风险及其防范

商业银行资金管理及资金运营计划

并采取改进措施。
数据收集
收集相关数据，确保评估结果的准确性和可靠
性。
分析报告
撰写分析报告，对评估结果进行深入分析，并
提出改进建议。
监控和反馈
对绩效评估结果进行持续监控，并及时向相关部门和人
员反馈，促进持续改进。
绩效评估结果的应用和改进
激励措施
根据绩效评估结果，制定激励措施，激发员工的工作积极性
商业银行资金管理的总结和展望
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ01
展望
02
未来商业银行资金管理将更加注重数字化转型，利用大数据、云计算、人工智能等技术提高管理效率和决策水平。
03
商业银行将更加注重客户体验和服务创新，提供更加个性化、便捷的金融服务，以满足客户需求。
04
商业银行将进一步加强风险管理，完善风险管理体系，提高风险防控能力。
感谢您的观看
资金管理的原则和策略
原则
安全性、流动性、效益性原则。
策略
根据银行经营环境和发展战略，制定相应的资金管理策略，包括资产策略、负债策略、资产负债匹配策略等。
资金管理的组织结构和职责
组织结构
商业银行通常设立资金管理部门，负责全行的资金管理业务，包括资金计划、同业业务、投资业务等。
职责
负责制定资金管理计划，组织资金来源和运用，监督资金运作情况，防范资金风险，提高资金效益。
03 商业银行资金运营计划
资金运营计划的定义和目标
定义
资金运营计划是指商业银行根据自身经营目标、市场环境和内部资源条件等因素，对一定时期内的资金来源和运用所作出的合理安排。
目标
资金运营计划的目标主要包括实现资金收支平衡、优化资金结构、降低资金成本、提高资金使用效益等。

商业银行投资产业基金面临问题及发展路径

商业银行投资产业基金面临问题及发展路径【摘要】商业银行投资产业基金是商业银行通过投资产业基金，进行股权投资和融资业务的一种金融服务方式。

本文从市场风险、政策风险、管理风险等方面分析了商业银行投资产业基金面临的问题，并提出了加强风险管理、完善监管政策、提升投资团队水平等发展路径。

未来展望上，商业银行投资产业基金仍然具有较大的发展空间，但需要加强风险管理和监管政策的完善。

建议商业银行在投资产业基金时，应该注重专业团队建设，做好风险控制，保证资金安全，实现长期稳定收益。

【关键词】商业银行、投资产业基金、问题、市场风险、政策风险、管理风险、发展路径、风险管理、监管政策、专业投资团队、未来展望、结论、建议。

1. 引言1.1 商业银行投资产业基金的定义商业银行投资产业基金是商业银行运用自身资金，投资于产业领域的一种金融工具。

这种基金通常由商业银行设立并管理，其投资对象可以涵盖各种行业，如制造业、服务业、科技业等。

商业银行投资产业基金的主要目的是通过投资产业领域的企业或项目，实现资金增值和利润回报。

这种基金不仅可以帮助商业银行扩大投资渠道，提升资金利用效率，也可以促进产业结构升级，推动经济发展。

与传统的金融业务相比，商业银行投资产业基金更注重长期投资，风险相对较高，但收益也可能更为可观。

随着我国经济结构调整和金融业务创新的不断推进，商业银行投资产业基金已逐渐成为重要的投资方式之一。

在当前金融市场竞争激烈的背景下，商业银行需要更加深入理解和把握投资产业基金的特点和规律，以提高投资决策的准确性和风险控制能力，实现长期稳健发展。

1.2 研究背景商业银行作为金融机构的主体之一，一直在不断探索多元化的业务发展模式。

投资产业基金是商业银行重要的投资渠道之一，通过投资产业基金可以实现资金的流动性管理、风险的分散以及收益的最大化。

随着金融市场的不断变化和监管政策的日益严格，商业银行投资产业基金面临着诸多问题和挑战。

随着金融市场的快速发展，市场风险也在不断增加。

商业银行的基金托管

商业银行的基金托管商业银行的基金托管是一项金融服务，商业银行通过托管服务来维持基金公司和投资者的关系，提供全方位的基金保管、账户管理、信息披露、净值核算、清算和结算等服务。

商业银行的基金托管向基金公司和投资者提供更加安全、专业的基金服务，同时也促进了银行业与资本市场的融合发展，提升了银行业在资本市场的影响力。

商业银行的基金托管主要是为基金公司提供资金保管、净值核算、清算结算等服务。

基金公司是指受益人依法成立的专门单位，管理投资者的资产，投资于证券、货币市场工具等领域，根据投资目的，分为股票基金、债券基金、混合基金等多种类型。

商业银行作为基金托管机构，必须遵守相关法律法规，在托管过程中确保客户基金的安全性和可操作性，对基金账户进行有效管理和优化运作，防范基金损失和风险，为基金公司创建良好的基金品牌形象。

商业银行的基金托管有着许多优势。

其一，基金托管使得基金投资更加便捷、高效，银行的专业化服务和技术优势可以帮助基金公司提高投资回报率和投资效率，为投资者创造更大的投资利润。

其二，基金托管可以充分保障基金的安全性和可操作性，投资者可以通过银行的服务平台及时查询基金净值、持仓等信息，减少未知的风险，增强投资透明度。

其三，基金托管还可以提高券商、基金公司的市场竞争力，提升其在投资者心目中的品牌信誉度。

商业银行的基金托管存在着一些困难和挑战。

首先，商业银行的基金托管时间比较长，要求银行具备较高的专业化水平和技术实力，同时需严格遵守合规监管政策，确保基金托管服务的公正性和客户利益的最大化。

其次，基金托管面临着客户需求多样化、市场竞争激烈等问题，要求银行在服务模式、产品创新、投资风险等方面进行创新，提高服务质量和市场占有率。

商业银行的基金托管未来有着广阔的发展前景。

随着资本市场的发展和国内配资政策的进一步放开，银行的基金托管业务将会涌现出更多的机会。

未来，商业银行可以进一步加强基金托管的专业化、规模化和集约化，建立更加完善的风险管理体系和创新性产品设计，拓展业务服务领域，打造全方位的金融服务平台，为基金公司和投资者创造更大的价值。

商业银行证券投资基金投资者适当性管理办法(最新版)

商业银行证券投资基金投资者适当性管理办法（2023年版）目录第一章总则第二章投资者分类与评估第三章基金产品或者服务的风险等级划分第四章投资者与基金产品或者服务的风险匹配第五章投资者适当性的实施保障第六章附则— 1 —第一章总则第一条制定依据为加强银行（以下简称“我行”）投资者适当性管理，规范代理销售行为，确保代销产品和提供的服务满足投资者适当性要求，切实维护投资者合法权益，根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》、《银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》、《证券期货投资者适当性管理办法》、《基金募集机构投资者适当性管理实施指引》等政策法规、自律规范及我行有关制度要求，结合我行代销业务实际，制定本办法。

第二条适用范围我行向投资者销售公开或者非公开募集的证券投资基金或者为投资者提供相关业务服务的（以下统称基金产品或者服务），适用本办法。

本办法所称公开募集的证券投资基金是指公募基金；所称非公开募集的证券投资基金是指证券公司及其子公司、基金管理公司及其子公司、期货公司及其子公司从事的私募基金业务，包括基金公司特定多客户资产管理计划（以下简称“基金专户”）、券商集合资产管理计划（以下简称“券商集合计划”）及期货资产管理计划（以下简称“期货资管计划”）。

第三条适当性定义投资者适当性是指在销售基金产品或者服务的过程中，了解投资者、了解产品，根据投资者的风险承受能力销售不同风险等级的基金产品或者服务，把适当的产品或者服务销售给适合的投— 2 —资者。

第四条指导原则实施投资者适当性应坚持诚实守信、勤勉尽责，并遵循以下指导原则：（一）投资者利益优先原则。

当基金募集机构或基金销售人员的利益与投资者的利益发生冲突时，优先保障投资者的合法利益。

（二）客观性原则。

建立科学合理的方法，设置必要的标准和流程，保证适当性管理的实施。

对基金管理人、基金产品或者服务和投资者的调查和评价，尽力做到客观准确，并作为基金销售人员向投资者推介合适基金产品或者服务的重要依据。

商业银行基金代销业务管理办法

目录第一章总则 (1)第二章基金代销业务管理职责 (2)第三章基本规定 (5)第四章开办条件 (6)第五章基金柜台交易规则 (6)第六章基金代销业务风险控制 (12)第七章代销基金合作机构准入管理 (13)第八章基金自助交易管理 (13)第九章附则 (13)第一章总则第一条为规范证券投资基金代理销售业务，维护投资者的合法权益，防范交易风险，促进业务的健康发展，根据《中华人民共和国证券投资基金法》《证券投资基金销售管理办法》《证券投资基金销售机构内部控制指导意见》等国家有关法律法规，特制定本办法。

第二条本办法所称的证券投资基金（以下简称基金），是指基金份额总额不固定、基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金。

第三条本办法所称的证券投资基金代销业务（以下简称基金代销业务）是指经中国证监会和中国银监会批准，银行受基金管理人委托，代为办理基金单位的认购、申购和赎回、转换等业务。

第四条银行基金代理销售系统是以总行为基金代理销售系统后台，外联注册登记机构和基金管理公司，内联各分支行代销网点基金销售前台的代理销售系统。

第五条基金代理销售业务的管理原则：授权经营、分级管理、联网运作、风险控制。

（一）授权经营开办基金代理销售业务的分行需经总行个人金融部审批。

（二）分级管理基金代理销售业务的管理实行总行、分行和代销网点三级管理。

（三）联网运作基金交易通过代理销售系统的总行、分支行代销网点实现实时交易。

（四）风险控制对基金代理销售业务的各操作环节实行三道防线制，严格监督基金代理销售的全过程。

第六条本办法适用于银行基金代理销售业务的各级管理机构和代销网点。

第二章基金代销业务管理职责第七条基金的代理销售业务实行总行、分行和代销网点分级管理。

各级行要明确相关业务部门职责，落实专人负责，加强对代销基金业务的指导、管理和监督检查工作。

第八条总行相关部门管理职责（一）总行个人金融部职责1. 负责与基金管理公司的业务联系，开展并加强基金投资者教育。

商业银行中间业务之基金

商业银行中间业务之基金一、前言：基金是一种间接的证券投资方式。

基金管理公司通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人（即具有资格的银行）托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，然后共担投资风险、分享收益。

二、商业银行基金业务现状及发展前景：1998年，经中国证监会和中国人民银行核准，工行、农行、中行、建行和交行等五家银行成为国内首批从事基金托管业务的商业银行。

2002年底，光大银行和招商银行也取得了基金托管资格。

目前，国内10多家银行都在开展开放式基金代销业务。

经过五年的发展，现阶段商业银行的基金业务已涵盖封闭式基金托管、开放式基金托管及代销、委托资产管理托管和QFII托管等领域。

作为基金业的重要参与者，各大商业银行正在以基金托管人、代销人的身份全面介入基金业务，不断拓宽业务范围，在已托管发行规模达817亿份基金单位的54只封闭式基金基础上，正全力发展开放式基金的代销及托管等业务，并取得了较好的成绩。

基金业务已成为商业银行重点发展的中间业务之一。

商业银行通过开展基金业务，不但可以获取托管费、认购费、申购费、赎回费、转换费、过户代理费等中间业务收入，而且由于代销和托管基金所形成的低成本金融机构沉淀存款余额也非常可观，这将有助于扩大银行非利息收入规模，在风险小、投入少的情况下获得稳定丰厚的收益，开辟出新的业务领域和赢利渠道。

资料显示，2002年商业银行提取的基金托管费就高达2.41亿元，比2001年增长约28%.同时，商业银行还可以基金产品作为平台，将其他与之相关的增值服务和银行业务推销给客户，商业银行托管证券投资基金情况一览表（截至2003年4月18日）从而扩大银行的综合业务范围。

目前，发达国家的基金规模相当巨大，美国各类基金的发行总量就有7万亿美元，超过了商业银行的存款总额。

假设我国若干年后现有的 10万亿元城乡居民储蓄存款的10%转化为基金，则可能为商业银行带来的各种中间业务收入将达数百亿元。

商业银行如何进行基金管理

商业银行如何进行基金管理关键信息项：1、基金管理的目标和原则目标：＿___________________________原则：＿___________________________2、风险管理策略风险识别方法：＿___________________________风险控制措施：＿___________________________ 3、投资组合策略资产配置比例：＿___________________________行业分布：＿___________________________4、客户服务与沟通机制服务内容：＿___________________________沟通渠道：＿___________________________5、绩效评估与监督机制评估指标：＿___________________________监督频率：＿___________________________11 基金管理的目标和原则111 基金管理的目标商业银行进行基金管理的首要目标是为客户实现资产的保值增值。

通过合理的投资策略和风险管理，在不同的市场环境下，力求为投资者提供稳定且具有竞争力的回报。

同时，也要兼顾基金资产的流动性，以满足客户可能的赎回需求。

112 基金管理的原则合规性原则：严格遵守国家法律法规、监管要求以及内部规章制度，确保基金管理活动合法合规。

分散投资原则：通过将资金投资于不同的资产类别、行业和地区，降低单一投资的风险，实现风险的分散化。

风险与收益平衡原则：在追求高收益的同时，充分考虑投资风险，确保风险在可承受范围内。

客户利益至上原则：始终将客户的利益放在首位，诚信、勤勉地为客户管理基金资产。

12 风险管理策略121 风险识别方法市场风险评估：密切关注宏观经济形势、市场利率波动、汇率变动等因素对基金投资的影响。

信用风险分析：对投资的债券、贷款等资产进行信用评级和跟踪，评估发行人的信用状况。

流动性风险监测：定期分析基金资产的流动性状况，包括资产的变现能力和资金的流入流出情况。

银行基金管理制度

银行基金管理制度第一章总则第一条为规范银行基金管理行为，保护客户利益，维护金融市场稳定，制定本制度。

第二条银行基金管理制度适用于从事基金业务的商业银行。

银行基金管理应遵循合法合规、独立自主、风险可控、以客户为中心的原则。

第三条银行应当明确基金管理的目标、职责和权限，建立健全风险管理和内控制度。

第四条银行应当成立独立的基金管理部门，负责基金产品的设计、销售、投资和运作管理。

第五条银行应当建立健全基金管理档案，确保信息的完整、准确和及时。

第六条银行应当建立健全风险管理与内控制度，对基金管理风险进行评估和监控。

第七条银行应当严格遵守法律法规和监管规定，不得从事违法违规的基金管理活动。

第八条银行应当建立健全职业操守和道德风险管理制度，杜绝利益冲突行为。

第二章基金产品管理第九条银行应当根据市场需求和客户风险偏好，设计并推出符合投资者需求的基金产品。

第十条银行应当明确基金产品的投资目标、风险收益特征和投资标的，完整、准确地向投资者披露基金产品信息。

第十一条银行应当建立基金产品发行与销售管理制度，履行交易确认和结算职责。

第十二条银行应当建立基金产品风险管理制度，对基金产品的投资组合和风险控制进行评估和监控。

第十三条银行应当建立基金产品运作管理制度，确保基金产品的合规、正常运作。

第十四条银行应当建立投资者权益保护制度，防范投资者利益损害。

第十五条银行应当建立基金产品信息披露制度，定期对基金产品运作情况进行披露。

第三章投资管理第十六条银行应当根据基金产品的投资政策和投资目标，合理选择投资标的和投资策略。

第十七条银行应当建立投资管理制度，对基金产品的投资组合进行实时监控与调整。

第十八条银行应当建立投资限额管理制度，对不同类别的投资标的设定相应的投资限额。

第十九条银行应当建立风险控制和止损机制，及时处置风险事件，保障投资者权益。

第二十条银行应当建立信息披露和问责制度，保障投资者知情权和监督权。

第四章风险管理第二十一条银行应当建立完善的风险评估和风险管理制度，对基金管理中的市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险等进行评估和监控。

基金销售与商业银行

金融科技推动基金销售创新
01
随着金融科技的快速发展，基金销售将更加智能化、个性化，
利用大数据、人工智能等技术提高客户体验和服务效率。
多元化销售渠道
02
未来基金销售将更加多元化，包括线上平台、线下银行网点、
第三方销售平台等，满足不同客户的需求。
客户需求驱动产品创新
03
随着客户需求多样化，基金产品将更加丰富和创新，满足不同
基金销售可以满足客户的多元化投资需求，提高客户黏性，稳定并拓展客户资源。
商业银行开展基金销售的必要性
应对市场竞争随着金融市场的竞争加剧，商业银行需要开展基金销售等多元化业务来应对市场竞争，提高市场竞争力。
满足客户需求
客户对财富管理的需求日益增长，商业银行开展基金销售能够满足客户多元化的投资需求。
营销推广策略
利用商业银行的渠道优势，通过线上线下多渠道进行基金产品的宣传和推广。
客户关系管理策略
建立完善的客户关系管理系统，提高客户满意度和忠诚度。
商业银行基金销售的技巧
01
了解客户需求
通过沟通了解客户的投资需求、风险偏好和投资经验，为客
户提供合适的基金产品。
02
产品介绍技巧
用简单易懂的语言向客户介绍基金产品的特点、风险收益特
基金销售与商业银行
汇报人：可编辑
汇报时间：2024-01-03
目录
• 基金销售与商业银行概述 • 基金销售在商业银行中的地位 • 商业银行基金销售的策略与技巧 • 基金销售与商业银行的未来发展
01
基金销售与商业银行概述
基金销售的定义与特点
定义
基金销售是指将基金产品通过各种渠道销售给投资者，以实现基金管理公司的经营目标。

商业银行发展资产托管业务的风险管理

商业银行发展资产托管业务的风险管理商业银行资产托管业务是指具备一定资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务，进行资产保管、资金清算、投资监督、财务报告、保存纪录以及QDII业务等相关职责并收取一定托管费的一种中间业务。

简而言之，商业银行资产托管业务是接收客户委托，安全保管客户资产、行使监督职责，并提供投资管理相关服务的业务。

我国的基金托管业务起步于20世纪90年代末，其具有标志性意义的事件是1997年我国颁布的《证券投资基金管理暂行办法》，该《办法》明确规定了证券投资基金必须由具有托管资格的商业银行托管，自此拉开资产托管业务在我国发展的序幕。

紧接着，98年中国证监会和中国人民银行批准了工商银行、中国银行、建设银行、农业银行、交通银行等五家银行成为我国首批具有证券投资基金托管资格的银行。

资产托管业务在中国的发展可以用六个字形容：起步晚，步伐快。

首先，在获得托管银行资格的数量方面，截止到2010年3月末，国内托管银行从最初的5大国有银行扩大到了17家；其次，在银行的收入方面，托管业务已成为托管银行提升收入的新动力，相关研究数据表明，我国商业银行托管业务的收入水平不断提升，托管的费率始终保持在较高的水平；另外，在托管的规模方面也有很大进步，托管产品也不断增加，逐步形成托管领域广、托管规模大、托管技术含量高的局面。

虽然我国商业银行设计了比较完善的资产托管风险管理制度和内部控制措施，但是就总体风险管理体系而言，仍然存在因客观环境原因或主观态度能力的原因，造成或是内控制度没有得到严格执行，或是制度本身仍存在一定的漏洞及缺陷。

而这些漏洞和缺陷在国内商业银行资产托管来说，有共同性。

详细如下：客观问题：从客观环境来看，我国的托管制度还处在不断完善的阶段，托管制度还存在着各种问题。

托管双方地位不对等。

托管业务市场形成以管理人为主导，托管人激烈竞争的格局。

商业银行客户资金托管业务指引

商业银行客户资金托管业务指引编辑:tgwyh | 2012-07-27 10:28:48 | 作者: | 来源: | 浏览:7317次第一章总则第一条为规范和促进商业银行客户资金托管业务，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国物权法》、《商业银行中间业务暂行规定》及其他有关法律法规，制定本指引。

第二条在中华人民共和国境内依法设立的商业银行开展客户资金托管业务，适用本指引。

法律法规另有规定的，从其规定。

第三条本指引所称客户资金托管业务，是指商业银行作为托管人接受客户(以下统称“委托人”)的委托，按照法律法规规定和合同约定，履行安全保管客户资金、办理资金清算、监督资金使用情况、披露资金保管及使用信息等职责，为客户保障资金专款专用、提高效率、防范风险、提升信用的资产托管业务。

第四条商业银行开办客户资金托管业务应当遵循“诚实履约、勤勉尽责、平等自愿、有偿服务”的原则。

第二章客户资金第五条本指引所称客户资金，是指委托人委托托管人托管的，在经济活动中用于专项用途的资金。

第六条客户资金包括以下类型：(一)融入资金：委托人通过直接或间接融资方式获取、并按照法律法规规定和合同约定使用的资金；(二)偿还资金：委托人通过专门账户归集、用于偿还债务的资金；(三)交易资金：委托人在交易商品、服务、权益等的过程中按照交易合同等法律文件使用的资金；(四)担保资金：委托人在参与商事、投融资等活动的过程中使用的、用于担保委托人履行某项义务的资金；(五)专项资金：委托人拨付或发放、委托专门机构管理、用于公用事业或其他专门用途的资金；(六)委托人需要商业银行托管的其他类型资金。

第三章委托人和托管人第七条本指引所称的委托人，是为解决时间和空间上的信息不对称问题，提高效率、防范风险，将经济活动中的专项用途资金交付商业银行托管的企事业法人、行政单位、社团法人、其他组织或自然人。