培养孩子理财理念

培养孩子理财理念

偶尔发现一篇我感觉帮助孩子成长的很好的文件，就下载下来了给女儿看。今天电脑上不了网，在整理电脑资料中，发现这篇文件，整理下来，与有孩子的家长共勉。

一、一则新闻引出财商教育

许多商界人士一样，我有一份繁忙的工作，经常出差，不出差时晚上也常加班、应酬，所以女儿陈尘的教育主要由她妈妈负责。都说女儿象爸爸，可能是我陪女儿的时间太少，女儿象我的地方很少。我是做财务工作的，对财富、数字很敏感，做事有板有眼，喜欢定计划，特别是涉及到金钱，都事先做预算。可是女儿对金钱几乎没什么概念，做事没计划，跟着感觉走，是个十足的感性主义者。

做为父亲，我希望女儿能象我一样，具有良好的理性能力，掌握一定的理财知识。我常对她说，女孩子要想生活幸福，必须经济自立，拥有财富自由。为了训练她的理性能力，我利用每天早晨一起吃早餐的机会，增加一项内容——新闻播报：说一条最近的新闻，让她发表评论，然后一起讨论，以此提高分析判断问题、独立思考的能力。

那天，我在晨报上看到一条新闻：一位老太太从银行取了6万元钱，准备买房子用，她出门办事担心钱放在家里被盗，就藏在微波炉里，结果钱被烤焦都成了残币，拿到银行只兑换几百元。我在新闻播报时讲给女儿听，她瞪大眼睛惊讶地说：“怎么会这样？那位老奶奶该多伤心啊！这可是她一生的积蓄呀！”我点点头，“是啊，她永远也不可能有6万元了！因为她再没有一生的时间去积蓄！这辈子只能当穷人了！”

女儿伸手拿起桌上的报纸，抬起头看着我：“爸爸，既然有那么多穷人，为什么国家不多印些钱，就象印报纸一样，让每个人都快快乐乐，永远不再为缺钱发愁呢！”我“扑”地笑了：“傻孩子，那样的话就会引起通货膨胀，房子不是6万，而是涨到60万、100万，很多人还是买不起。”“为什么？”女儿不解地问。“因为——”我停顿了下，加重语气道：“货币不是财富，只是一种符号。

我给你讲个故事吧。从前有个财主叫周扒皮，视财如命，为了让员工早起干活，半夜爬到鸡窝里学鸡叫，他很快就聚敛起巨额财富，拥有很多土地、农田，但因操心过度，积劳成疾，最后一命乌呼。他儿子周公子继承家业，他望着一望无际的农田，想：这么多家产一辈子都用不完，干嘛还那么辛苦呢！于是把农田卖了，换成金条，放在家里，自己整天游手好闲，去镇上茶楼喝茶，侃大山。有一次，他喝完茶准备付账，一摸口袋：糟了，忘带金子了。他和茶馆老板说：‘我今天忘带金子了，我给你打个欠条吧，你明天去我家，管家见了字条会给你金子。’”“茶馆老板知道周公子有钱，所以二话没说就答应了，第二天拿着字条去周家换金子。周公子觉得这样挺好，以后再去茶楼就不带金子，每次喝完茶打欠条，茶馆老板每隔一段时间去他家用欠条换金子。再后来，周公子去饭馆、衣铺也打欠条。他觉得这种方式挺好，首先，金子很重携带不方便，其次容易被抢劫，第三，流通过程中有损耗。时间长了，周公子就想：既然我的欠条好用，为什么不让大家把金子放在我这，我给他们打欠条，他们拿着我的欠条去商家交易，最后商家再到我这来承兑，我可以从中收取手续费。于是，他创立了最早的银行——票号，大家把金子放在他这，他出据票据，票据在市面流通，货币就这样诞生了。它实际上是欠条+承诺。”

女儿恍然大悟：“哦，我明白了，其实黄金才是真正的财富，货币只是代替黄金在市场流通。”我点点头：“对，人们之所以持币交易而不去兑换黄金，这一切是建立在信用的基础上，即相信货币与黄金是等值的。所以政府发行的货币总量，必须与实际财富——国家的黄金储备与国民收入总值相当，如果脱离这一体系而过度发行，就会造成通货膨胀，货币贬值，信用降低。降低到一定程度，人们会抛售货币去兑换黄金，暴发经济危机。”“啊，这么厉害！”女儿伸了下舌头，为自己刚才幼稚的提议感到不好意思。

我讲这个故事，是想让她对原本枯燥的财务知识发生兴趣，现在目的已达到，便趁热打铁，

帮她建立正确的财富理念。我说：“现在你知道了货币的起源，金钱的本质，有什么感想？”“我想，既然钱是在流通中产生的，应该让它多流通，多发挥作用。象那位老奶奶那样，一辈子省吃捡用攒钱，结果被微波炉里烤焦了，这是对金钱的浪费。”“你说的对，生命在于运动，金钱也一样，如果你现在有100元钱，一年后还是100元，就是对金钱的犯罪。一定要让你的钱进入市场，在流通中掌握其运动规律，提高自己的理财技能。有句话：你不理财，财就不理你，提高财商指数，拥有财富自由，是幸福生活的根本保证。”

二、寻找建立一个稳定的现金流

那天和女儿一席谈，引起了她对理财的兴趣，重塑了她对金钱的理念，我决定乘胜追击，周末推掉应酬，带她去参加一个投资理财讲座。讲座是针对成年人的，比较专业，有些术语女儿听不懂，讲座结束后我带她去旁边的上岛咖啡，为她解读。我说：“理财是一项系统工程，既繁琐又复杂，我们一步一步慢慢来。首先，要寻找建立一个稳定的现金流，这是理财的基础，也是理财的核心。”“可我是学生，又不工作，哪来的现金流啊？”女儿问。“怎么没有，你不是每天有零花钱吗？”女儿一撇嘴：“那也算钱啊，才5元。”“积少成多嘛，每天5元，一个月就是150元，一年就是1800元，这可是不小的一笔钱呢。”女儿扑闪着大眼睛，望着我：“可是，可是你又不一起给我——”“如果你能保证不花掉，我就给你立个账户，一次给你存上。如果你能想法再赚1200元，凑足3000元，我就帮你投资，现在股市不错，用不上一年就能翻一番。”“噢，真的？那我就有6000元了，我可以一套高保真的索尼音响！”女儿兴奋地跳起来，她是音乐发烧友，零花钱都用在CD、音响上了。“别高兴的太早，你现在需要做的是寻找并建立新的现金流，保证1200元的收入。”女儿有些气馁地坐下，用手托着下巴，沉思片刻，忽然道：“爸爸，我能不能去你们公司打工？”我一怔：“我们公司除了设计软件，就是培训学生，你去了能干什么？除非当清洁工。”“行啊，没问题，不过我只能周六周日去，行吗？”我看着女儿一脸渴望，爽快地点点头：“行，正好公司的清洁工嫌每周休息一天累，要休两天，你每周六去，工作一天30元。不过我们丑话说在前面，这个活又脏又累，你不能干一天就跑，让公司员工看笑话。”

女儿高兴地答应了。尽管如此，我心里还是替她捏了把汗，从小骄生贯养的她，在家连袜子都不洗，当清洁工能行吗？事实证明我的担心是多余的，女儿工作很敬业，每天清扫楼道，走廊，洗手间，在公司里见到我恭恭敬敬，和在家相比，简直象换了个人。看来孩子还得到外面去闯，离开父母的羽翼才能长大。

为了获得更多的现金流，女儿还利用暑假去房地产公司做兼职，每天的工作就是站在马路边向行人发放宣传单，一个月瘦了4斤，原来白白嫩嫩的皮肤晒的又粗又黑，她妈妈心疼的一个劲瞒怨我：“都怨你，非让孩子找什么现金流，咱家也不缺她那点钱，大热天的，要是中暑怎么办？”

说实话，看着女儿受苦，我心里也不是滋味。身为父亲，谁愿意看到自己的女儿整天弯着腰做清洁，擦试永远也擦不完的灰尘与污垢？谁愿意看到自己的女儿整天站在路边做促销，忍受太阳的毒辣和路人的冷漠？更让我难受的是，她这么辛苦一个月赚的钱，还不够我请客户吃顿饭的。我完全可以直接把钱给她，但是理性告诉我，不能那么做，因为只有这样，她才能品尝生活的滋味，看清生活的真相。生活是最好的老师，不经过生活的磨砺、现实的锻造，人就不会长大，不会成熟，不会真正了解人性。而财富，其实就是人性。不了解人性，就不会理解财富，也就不会拥有财富。

三、支出有计划，杜绝非理性消费

理财第二步，是把握好收入与支出平衡，控制投资与消费的比例，做到按计划支出，杜绝非理性消费。这一点看似简单，但做起来就不容易了。很多人之所以陷入财富困境，并不是赚钱少，而是花钱太多。我周围就有这样的人，年薪十几万，却入不敷出。而有的人月薪两千，却把日子过的有声有色。二者的区别就在于后者能控制自己，理性消费。我常对女儿说，即