人民币理财业务基础知识介绍

期限：产品期限一般为1-2年，封闭期为1年，封闭期满后开 放申购和赎回（无申购、赎回费），
预期年收益率：2.5% - 10%（费后）。 投资顾问：基金公司、证券公司等 产品举例：天富1-5号、天富7号
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区别 天富4号二期： 天富5号二期。
天富产品卖点
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产品特点 ➢主要投资于银行承兑汇票等货币市场工具 ➢风险较低，期限较短，流动性好，收益稳
定 ➢银行收益：0.8%左右 ➢举例：财富汇票盈系列和财富双月盈 ➢产品说明书
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（三）财富系列—债券类—资产池类
1.财富月月升 产品特点：
投资标的：期限为1个月的金融债、央票、回购利率 及其他信用债券收益率基本上在3%以上，70%的 资金配置于高流动性的低风险及无风险债券产品 ，另外30%的资产配置于短期融资券、同业存款 、信托计划等资产，同时根据申购赎回情况进行 资金期限和流动性的合理配置。 面向个人和对公客户 银行收益：1%
借款人
质押股票 贷款
信托公 司/银行
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天富6号交易结构图
信托委托人
华融信托 （受托人）
商业银行 （保管行）
管理、运用 、处分
保管信托资 金
股权委托管 理
交付资金
委托管 理
集合资金 信托计划
质押泛海 建设股票， 1年后回购
股票
为泛海 控股提 供流动 性资金
⑩分配信托收益
0.6中%国+邮政x%储蓄（银行年—化—我）的理财专家
（一）天富系列---债券类
资金投向：一部分投资于固定收益类（70%或80%以上的资 金）：如公开发行的首发新股/可转债；国债、企业（公 司）债（含债券逆回购）；同业存款；银行信贷资产、 银行票据类产品（或优质企业贷款项目）；短期融资券 ；另一部分投资于股权类投资品（不高于20%或30%）。 如沪、深股票交易所上市的A股股票等。
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产品卖点 ➢1. 资金实时到账。流动性高于货币型基金 ➢2. 风险低 ➢3. 收益高：高于7天通知存款，接近三个月
定存。历史业绩：1.38%、1.41%， 1.5%，现 为1.7%。 目标客户： 农村客户、活期存款客户、第三方存管客户、 做生意的客户等。
本产品主要用作：开发新客户，挖掘他 行客户，树立我行口碑。简单易销，提升理 财人员的自中国信邮政储蓄银行——我的理财专家
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产品卖点： 1. 风险低：具备固定收益类产品特性 2. 收益高：比较基准为3个月定存。 3. 流动性强：需要资金时，只需要提前一个月赎回
即可 4. 按月复利
该产品最短可近似于一个期限为35-40天左右的债 券型理财产品
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2.财富日日升：
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优先劣后分层的理财产品介绍
➢ 是指在信托理财项目中，不仅向社会公众募集资金，同时也吸收机构投资者 或高风险偏好投资者的资金。而信托受益权结构相应采用分层处理，即设置 优先和劣后级别，由社会公众作为优先受益权人，而机构投资者或高风险偏 好投资者则作为劣后受益权人。劣后受益权人的本金部分将对优先受益人进 行支持，在信托项目遭受损失时，劣后受益人的财产向优先受益人补偿；在 信托项目取得赢利时，优先受益人按事先约定比例适当参与分红。同时，该 类产品会设置严格的风险控制措施，以保证优先受益人的本金安全和固定收 益。
信贷类理财一石三鸟：银行、企业、客户 任务一：为企业融资 任务二：提高拨备覆盖率 任务三：提高资本充足率 目前我行发售的信贷资产类理财产品多通过信托平
台，购买他行信贷额度，如招商银行、兴业银行 等，或购买信托公司向企业发放的信托贷款，一 般由其他国有企业对贷款人还本付息承担连带担 保责任。 中国邮政储蓄银行——我的理财专家
提供担保 ，回购股 票收益权
信托受益人
商业银行 （监管行）
-13-
账户监 管
泛海控股
担保
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中国泛海
本期产品主要投资于：本产品募集资金投资方向为邮储银行（委托人）委托陕西省国际信托股份有限公司（受托
财富19号：
本期产品主要投资于：本产品募集资金投资方向为邮储银行（委托人）委 托陕西省国际信托股份有限公司（受托人）设立的资金信托计划，信托资 金用于受让重庆国信控股有限公司（简称“国信控股”）所持有的5700万 股重庆路桥（600106）流通股股权收益权，国信控股承诺信托满1.5年后 回购该项股票收益权，并以上述股票进行质押。 1.理财资金所承担的相关费用 该项目通过设立信托计划投资，须支付信托相关费用合计约为0.3%,邮储 银行理财销售费、托管费和保管费等费用共计1.1%。 2.客户预期最高年化收益率 客户预期最高年化收益率=理财产品投资收益率6%-信托相关费用0.3%-（ 理财销售费、托管费和保管费等费用）1.1%= 4.6% 适合客户：无投资经验客户
总结—财富系列目标客户 1. 农村客户均适合购买 2. 城市客户可用作存款的替代投资，作为
置产品的烦恼 ➢ 投资顾问：专业、经验丰富，专业投资，在各类投资工具中
进行配置，能够合理分散投资风险。 ➢ 风险防控方面：中国监邮管政严储蓄格银，行银——行我和的投理财资专顾家问均担负声誉风险
。
目标客户： ➢积极的投资者，有一定股票或基金投资经
验； ➢可将其闲置资金的30%-50%投资于该产品用
于提高资产的整体收益。 ➢工作繁忙，无暇将其资金进行资产配置，
财富44号：中国邮政储蓄银行发行该理财产品，该产品与陕国投集合信托 对接，以优先受益人的身份投资于二级市场，具有优先受益权。鸿元控股
集团有限公司以次级受益人的身份投资于二级市场，具有次级受益权。次
级受益人的信托利益，只有在优先受益人享有的信托利益得到满足后，才
能由次级受益人享有。
4.若信托计划到期遇有股票停牌等不可预见原因情况导致信托财产无法全部变现 时： (1)如果已经变现完成的信托财产不足支付优先受益人的本金及预期收益，则不足 的差额部分由次级受益人在2个工作日之内追加资金以补足差额部分，用于支付优 先受益人的本金及收益。 (2)如果已经变现完成的信托财产等于或大于支付优先受益人的本金及预期收益， 则信托财产的现金部分首先用于支付优先受益人的本金及预期收益，剩余现金及 无法变现的信托财产在具备变现条件时由受托人按照信托文件约定支付给次级受 益人，直至将信托财产中清国退邮完政毕储。蓄银行——我的理财专家
三、 “财富”系列
“财富”系列产品具备固定收益类理财产 品的特性。
主要投资于信贷资产、银行间债券、 票据等，低风险性主要体现在保本，稳健 ，收益基本固定。“财富”系列产品中， 财富月月升产品按月为客户公布净值。财 富日日升每天公布产品净值。
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（一）财富系列---信贷资产类
1.1023
天富3号二期
2011/4/30
1.0491
天富3号展期
2011/4ห้องสมุดไป่ตู้30
1.0488
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（二）天富系列---股权质押类--财富系列
举例：天富6号—由于本产品风险较低，后降为财富类，如 财富19号、财富41号、财富43号。
➢ 股权质押类理财产品--是一种投资于股权质押融资项目的 理财产品，融资人（即借款人）将自己持有的公司股票质 押给贷款人（银行或信托公司），向贷款人申请贷款或为 第三者的贷款提供担保。该类产品收益率较高，
➢ 该类产品一个重要的优点，在于其能同时满足不同风险偏好投资者的需要。 目前，市场上部分机构或投资者认为现阶段存在投资股市的机会，但其资金 量相对有限，因而希望能与其他资金一起投资以取得杠杆效应。同时，市场 上也有不少投资者希望在本金安全的前提下适当参与股市，在获得固定收益 的同时，还有机会分享股市走强的成果。优先劣后分层的理财产品，为这两 类投资者都提供了一个合适的渠道。
人民币理财产品培训
2011年5月27日
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人民币理财产品的分类
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一、“创富”系列
“创富”系列属于较高风险、较高收益的理财产品，主 要投资于开放式基金、封闭式基金、二级市场或者挂钩黄 金期货等衍生产品。“创富”系列产品的销售主要面对风 险偏好大、追求高收益的客户。截至目前，“创富”系列 产品仅推出一支“创富”1号理财产品。 产品特点： 产品类型：非保本浮动收益。 投资标的：新股、债券为主。同时配置一定比例的仓位限 制主要投资于基金、股票等组合。 投资期限：一般为1年左右（如创富1号，9个月） 流动性：产品运作期间不开放赎回 产品特点：高中风国险邮政、储高蓄收银行益——我的理财专家
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产品举例：财富17号----创富1号的对接产品 ➢ 产品说明书 ➢ 产品特点：投资于信托贷款项目，非常时期的特
殊作用，风险较低，收益稳定。 ➢ 风险：信用风险 ➢ 银行收益：2% 其他产品信贷资产类产品：1%
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（二）财富系列---票据类
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4.若信托计划到期遇有股票停牌等不可预见原因情况导致信托财产无法全部变现时： (1)如果已经变现完成的信托财产不足支付优先受益人的本金及预期收益，则不足的差额部分由次级受益人在2个工作日之内追加资金以补足差额部分，用于支付 (2)如果已经变现完成的信托财产等于或大于支付优先受益人的本金及预期收益，则信托财产的现金部分首先用于支付优先受益人的本金及预期收益，剩余现金
产品卖点
1.风险低：信托贷款类产品的风险较低，取决 于贷款人的还款能力。在评价产品中，对于发售 银行保本，且国有控股银行进行本息担保的产品 ，暂视为无风险产品，