SAS欺诈管理

尽管大多数银行都有欺诈检测系统，但这些系统通常只是对有问题的交易进行被动的事后分析，对挽回损失来说这种方法太迟了。实时交易评分是您防范金融犯罪(例如在销售终端的银行卡欺诈或基金发行前的自动清算所 (ACH)/电信欺诈)的最佳选择。

SAS 欺诈管理(SAS Fraud Management) 是一个提供全面服务的企业级解决方案，它具有在一个平台上监测多个业务线的功能，而且是市场上能够通过检查所有交易（包括购买、支付、转账和非货币交易）提供100% 实时评分和判定功能的唯一解决方案。市场上的其他解决方案全都无法与之相提 并论。

作为整体式企业欺诈管理系统，SAS 欺诈管理解决方案可与授权系统、按需评分、先进分析、规则编写、模拟功能、警报管理和报告实时集成。我们的先进分析技术可显著减少假警报 (false positive)的数量和提高欺诈检 测率。这使您能够通过减少被拖延交易的数量来改善客户服务，以及通过在警报管理等事项中更合理地安排员工来提高运营效率。该解决方案的模型基于银联及独立银行数据的组合，其中包括用于评分和判定的所有交易数据值。该解决方案还包括一个功能强大的欺诈警报管理和调查系统，大量报告功能和一个灵活的新连接器，用于插入授权系统。因为SAS 欺诈管理解决方案支持运营及绩效报表，所以您可以将它用作针对欺诈检测和调查的主解决方案。

SAS 欺诈管理 (SAS Fraud Management) 是下一代企业级欺诈检测解决方案。基于SAS 久经考验的先进平台，该解决方案提供:

• 对所有交易(购买、支付和非货币交易)的按需、实时评分。

• 亚秒级响应速度和持续的高吞吐量。• 强大的先进分析、建模平台和判定引擎，包括:

• 旨在支持多个实体的独特“签 名”方案。• 先进的神经网络建模，支持更快、更好的欺诈检测。

• 混合建模，将汇集在一起的银联数据整合进银行专用模型。• 冠军/挑战者功能。

• 能够部署和监测多个欺诈模型。

• 无缝、实时热名单(hot-listing)以及全球授权系统集成。

• 大量规则编写功能和动态创建“公共”签名。• 强大的报告功能，包括客户可配置的应用编程接口(API)。

• 健壮、灵活的警报和案件管理。

• 用于将客户信息和判定扩展到多个业务线，包括监测属于同一个账户持有人的多个账户。

SAS®欺诈管理

通过对所有交易的实时评分实现更快、更准确的欺诈检测

选择 SAS®

解决方案的理由

SAS® 解决方案

风险智能

通过对 100% 交易的实时评分快速发现欺诈活动

有效的欺诈检测需要在保持低假警报率的同时实时阻止最大数量的欺诈。为实现这个目标，SAS 解决方案对所有交易(货币和非货币交易)进行实时剖析 (profiling)，同时使用远优于传统欺诈解决方案的方法来支持更好、更快的欺诈检测。

这些传统解决方案的架构不那么健壮，它们允许大多数被认为是非欺诈性的交易“通过”，这给金融机构留下了易受严重攻击的弱点。在今天的世界里，欺诈者的犯罪策略变化频繁，对您来说，对任何交易跳过评分和剖析过程都是很危险的。

SAS 欺诈管理解决方案提供的绩效和实时交易评分功能增强转化为关于潜在欺诈交易的更快、更准确判定。这些功能增强与 SAS 先进分析功能的结合使SAS 欺诈管理成为减少假警报数量的理想解决方案之选。使用 SAS 欺诈管理解决方案，您能:• 用 SAS 独有的签名方法更准确地确定是 否应当阻止交易或给之添加警报标记。• 通过减少被拖延交易和假警报的数量提高客户服务效率。

• 通过使用警报管理功能来更有效地利用员工资源和减少花在调查假警报事件上的时间与金钱，从而提高运营效率。

获得整体式、以客户为中心的欺诈视野

SAS 欺诈管理解决方案提供了不受交易类型或业务渠道的限制整体式、以客户为中心的欺诈视野。它允许您:

• 全方位监测企业中多个实体的行为，包括客户、账户 (DDA 、电信、 ACH 、银行卡) 以及网络和电话银行业务。• 在不同层面 (如关系、账户、客户) 同时剖析实体。

因此，您能完全理解某一个体贯穿多种产品及其与之交互的渠道的行为。

更快、基于更充分信息和基于风险的判定

作为 SAS 银行业企业级金融犯罪管理框架(SAS Enterprise Financial Crimes Framework for Banking) 的一 部分，SAS 欺诈管理解决方案可使用各种工具将检测、处理和应对欺诈犯罪的功能扩展到您的整个企业。SAS 解决方案提供更先进的分析智能信息，并完全集成业内最新的反欺诈措施。作为企业级欺诈检测系统，该解决方案在多数据源的基础上将分析技术与多种检测要求相结合，使您能够实现长久以来迫切希望实现的防范和检测目前犯罪分子所使用的各种欺诈技术的目标。

除了显著减少欺诈活动造成的潜在损失和改善客户体验，该 SAS

解决方案还可通过帮助创建一个使您能够最小化部署新欺诈防范策略所要求的 IT 基础设施变动和实时

响应新出现威胁的更灵活、企业级欺诈管理平台来降低防范欺诈的运营成本。

功能

“随着企业的各处弱点遭受到攻击，安全和欺诈风险正越来越多的暴露出来。由于头疼医头脚疼医脚的方法会不断增加企业遭受攻击的风险，公司需要再次评估什么样的方法才能彻底解决安全问题。 很显然，一个全盘考虑的解决办法，才能完全保证各个层面的安全。”

Avivah Litang, Gartner 公司副总裁兼知名分析师

按照本地要求对解决方案进行定制

通过聆听全球欺诈管理者的集体智慧， SAS 设计出基于欺诈管理实用原理并可针对每个本地实施进行定制的解决方 案。SAS 欺诈管理解决方案的底层系统和软件具有真正的可配置和可调整性，支持对任何实施进行优化，以满足本地市场要求。

SAS 欺诈管理解决方案的内在灵活性使地区欺诈管理者能够以最有效和最适合其银行、其客户和其产品的方式来管理其欺诈和运营环境。

利用所有可用数据

利用所有可用数据对有效的欺诈管理是一个基本要求，特别是在欺诈策略不断演变的情况下。SAS 欺诈管理解决方案将所有可用数据类型(客户、家庭、商业、cyclecut 、第三方及银行卡发行者数据；授权；存款以及非货币交易)合并进建模过程，从而增强模型及规则的预测能力和降低假警报率。

来自授权系统的实时判定

SAS 欺诈管理解决方案包括一个通用SAS 连接器(USC)接口套件，可将 SAS 解决方案与您的授权和处理系统相 连接。交易从授权系统流向 USC ，并被根据交易类型追加相应的数据来进行准备。数据可能包含用户和系统变量等信息，并因交易类型而异。

对所有交易的实时评分

SAS 评分引擎与 USC 相结合，控制着模型的启动以及由用户编写的规则和系统规则的执行。USC 将交易提交给评分引擎，然后由评分引擎运行合适的欺诈模型来产生一个分数，并执行由用户指定的相关判定逻辑或规则。

对所有交易进行剖析使您能够获得关键客户行为数据。此外，该解决方案还允许您开发和创建您自己的多达八个完全在您的组织控制下的公开签名实体 (如账户、客户、受益人、IP 等) 的简档 (profile)。此外，该解决方案还包括一组 SAS 构建的剖析和评分模型，用于评估和监测与账户和客户有关的支付风险。

先进分析功能帮助实现最高欺诈检测率

SAS 欺诈管理解决方案使用业内最先进的分析技术来在管理和控制欺诈损失方面向您的银行提供显著优势。增强的、专有的欺诈建模技术有助于提高欺诈检测率，增强模型稳定性和减少假警报。该解决方案允许使用由一个冠军/挑战者工具支持的多个预测性模型，以确保每次都采用最佳方案。

混合模型

SAS 解决方案的创新混合建模方案融合了专用方案和银联方案的优点。它将您的银行的数据作为核心模型，然后通过合并汇集在一起的银联数据建立一个既具有银联模型的功能，同时又保留了您的客户数据的价值和特点、且预测能力更强的新模型。

签名

大多数解决方案都使用算术方法来表示客户行为，而 SAS 解决方案则使用原始数据来监测每一项交易。我们独有的“签名”方案可从每个来源捕获客户行为模式，并在每当对交易进行评分时对该信息进行评估，从而帮助您理解客户的交易方式乃至他们与您的银行的整体交互关系。

对于随后的每次交易，系统都会寻找持卡人行为的模式和差异之处，以及复杂、细微的欺诈模式和其他迹象。因此，您能轻松检测持卡人行为的变化，从而显著增强您的模型的预测能力。另外您还能在在线环境中建立和部署您自己的模型，以便利用您的自主开发专业知识。

神经网络模型

SAS 独有的建模技术——自组织神经网络园(SONNA)——可通过更有效地捕获关于数据异常的信息而大大增强模型效能。因为客户行为有时过于复杂而难以通过单个神经网络予以捕获，所以 SONNA 支持使用包含多个经过优化的神经网络的集合体。

SONNA 神经网络使用一种可根据神经网络的能力在模型构建期间进行演变的自适应分段方案来检测不断变化的客户行为。这不仅可以显著增加检测效能，而且模型也会随着时间的推移变得更加健壮。

卓越的规则管理

该解决方案的卓越规则管理配置功能使您能够完全根据业务需求来监测和跟踪不同实体的历史行为模式。这一多组织配置允许您按需要打破组织界限，以最适合您的组织的方式部署和管理该解决方案。

SAS 欺诈管理解决方案让您开发和创建您自己的针对多达八个实体 (如受益 人、IP 地址等)的剖析规则。然后，这些剖析实体可被用于业务规则，以实时进行支付决定，或者触发警报，要求进行调查。此外，一组由 SAS 构建的剖析和评分模型使您能够评估和监测与可能包含由受益人和/或信用局数据值或其他外部数据组成的实体的账户和客户有关的支付风险。

灵活的警报管理

SAS 欺诈管理解决方案提供灵活的警报管理功能，它们能够自动结合来自多个监测系统的警报，将它们与共同账户或客户联系起来，并向调查员提供关于特定账户或个人的风险的更完整视野。每个警报都被根据活动的具体特点分配了一个风险分数，这使您能够给高危活动指定高优先级，从而提高处理效率，提高检测率和减少损失。此外，您还能根据用户建立的规则和要求向调查员和分 析师分配自动警报调查任务。

强大的报告和分析功能

SAS 欺诈管理解决方案包括一个允许用户使用系统中的任何数据生成报告并将以各种格式(包括 HTML )予以发布的完整报告系统。

历史数据库可用于报告 MI 和作为一个“实验室”来在新规则部署前对其进行测试。

功能

市场上的其他系统在功能深度和广度上均无法与 SAS 欺诈管理解决方案相比:

• 通过对在销售终端发生的所有交易进行实时评分来减少您的平均欺诈损失。• 在您的欺诈判定过程中使用所有可用数据(账户、支付和非货币)。

• 建立用于交易判定的企业级框架。 • 利用最新的反欺诈措施，包括芯片和个人识别码(PIN)技术。

• 在单个平台上测试和实施可能是最庞大和预测性的欺诈模型集。

• 关联并同时监测属于相同持卡人的多个账户——无论账户是什么类型。

• 在单个实例中运行多个组织或层级体系，使它们能够在保持逻辑分离的同时共享各个要素。

• 由于该解决方案的零空间占用型 (zero-footprint) 技术，您可以轻松和以最低成本进行跨越多个地点的部署。

• 利用该解决方案的灵活系统架构适应针对多种产品系列和产品线的不同欺诈防范策略和运营要求。

SAS 解决方案的独特之处

“在美国，有超过20%的银行使用欺诈管理解决方案，反映了它们持续地在企业级欺诈管理解决方案方面的投资，以便能够保护银行和它们的客户在所有交易类型和渠道上的交易安全。”

Chartis Research, 2012

2012年，选择SAS 反欺诈、合规和安全等产品的客户增长了22%。为了支持市场需求，SAS 聘用大量该领域专家，其反欺诈、合规和安全产品团队人数增长165%。