贷款反欺诈管理办法.doc
金融机构贷后反欺诈流程
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打击套路贷专项行动方案
一、背景与目的近年来，套路贷犯罪活动日益猖獗，严重扰乱了金融市场秩序，侵害了人民群众的合法权益。
为有效打击套路贷犯罪，维护金融市场稳定和社会和谐，根据国家相关法律法规和上级指示精神，特制定本专项行动方案。
二、组织领导成立打击套路贷专项行动领导小组，负责统筹协调、组织实施和督促检查。
领导小组下设办公室，负责日常工作。
三、工作目标1. 深入排查套路贷犯罪线索，严厉打击套路贷犯罪活动。
2. 消除套路贷犯罪滋生土壤，维护金融市场秩序。
3. 提高人民群众防范套路贷犯罪意识，保障人民群众合法权益。
四、工作措施1. 强化线索排查。
充分发挥公安、金融监管、市场监管等部门作用，深入开展线索排查，重点排查以下领域：（1）银行、小额贷款公司、互联网金融平台等金融机构；（2）房地产、汽车销售、消费等领域；（3）网络社交平台、论坛、微信群等网络空间。
2. 严厉打击套路贷犯罪。
对涉嫌套路贷犯罪的活动，依法予以严厉打击，采取以下措施：（1）依法查处套路贷犯罪团伙，依法追究刑事责任；（2）对涉嫌套路贷的金融机构、企业、个人，依法予以处罚；（3）加强联合惩戒，对套路贷犯罪人员实施信用惩戒、限制高消费等措施。
3. 强化监管执法。
加强对金融机构、企业、个人的监管，严格落实市场准入、日常监管、风险监测等制度，确保金融市场秩序稳定。
4. 提高防范意识。
广泛开展套路贷犯罪防范宣传教育，提高人民群众防范意识，引导群众通过正规渠道解决贷款需求。
5. 加强部门协作。
加强公安、金融监管、市场监管等部门之间的协作，形成打击套路贷犯罪合力。
五、工作要求1. 高度重视。
各部门要充分认识打击套路贷犯罪的重要性，切实加强组织领导，确保专项行动取得实效。
2. 严格执法。
对套路贷犯罪活动，要依法依规、从严从快打击，确保打击力度。
3. 强化督导。
领导小组办公室要加强对专项行动的督导检查，及时发现和解决问题，确保工作落实到位。
4. 信息公开。
及时向社会公布专项行动进展情况，接受群众监督，营造良好舆论氛围。
金融行业风险控制与反欺诈方案
金融行业风险控制与反欺诈方案第1章引言 (3)1.1 风险控制与反欺诈背景 (3)1.2 研究目的与意义 (4)1.3 研究方法与框架 (4)第2章金融行业风险概述 (4)2.1 风险类型与特点 (4)2.2 风险识别与评估 (5)2.3 风险防范策略 (5)第3章：反欺诈管理体系构建 (6)3.1 反欺诈策略与框架 (6)3.1.1 策略制定 (6)3.1.2 框架构建 (6)3.2 反欺诈组织架构 (6)3.2.1 组织架构设计 (6)3.2.2 岗位职责分配 (6)3.3 反欺诈政策与流程 (7)3.3.1 反欺诈政策制定 (7)3.3.2 反欺诈流程设计 (7)第4章信用风险管理 (7)4.1 信用风险识别与评估 (7)4.1.1 风险识别 (7)4.1.2 风险评估 (8)4.2 信用风险控制策略 (8)4.2.1 贷前风险管理 (8)4.2.2 贷中风险管理 (8)4.2.3 贷后风险管理 (8)4.3 信用风险监测与预警 (9)4.3.1 监测指标 (9)4.3.2 预警机制 (9)第5章市场风险管理 (9)5.1 市场风险类型与影响因素 (9)5.1.1 利率风险：指因市场利率变动导致的金融资产价值波动。
(9)5.1.2 股票风险：指因股票市场价格波动导致的投资组合价值变动。
(9)5.1.3 外汇风险：指因外汇市场汇率波动导致的金融损失。
(9)5.1.4 商品风险：指因商品市场价格波动导致的金融损失。
(9)5.1.5 市场流动性风险：指在市场交易中，因市场流动性不足导致交易成本上升或无法及时平仓的风险。
(9)5.2 市场风险度量与评估 (9)5.2.1 利率风险的度量与评估 (9)5.2.2 股票风险的度量与评估 (10)5.2.3 外汇风险度量与评估 (10)5.2.5 市场流动性风险度量与评估 (10)5.3 市场风险控制措施 (10)5.3.1 利率风险控制 (10)5.3.2 股票风险控制 (10)5.3.3 外汇风险控制 (10)5.3.4 商品风险控制 (10)5.3.5 市场流动性风险控制 (10)第6章操作风险管理 (11)6.1 操作风险识别与分类 (11)6.1.1 操作风险识别 (11)6.1.2 操作风险分类 (11)6.2 操作风险评估与控制 (11)6.2.1 操作风险评估 (11)6.2.2 操作风险控制 (12)6.3 操作风险监测与改进 (12)6.3.1 操作风险监测 (12)6.3.2 操作风险改进 (12)第7章：流动性风险管理 (12)7.1 流动性风险来源与表现 (12)7.1.1 资产负债期限不匹配 (12)7.1.2 市场环境变化 (13)7.1.3 资本充足率不足 (13)7.1.4 操作风险 (13)7.1.5 表外业务风险 (13)7.2 流动性风险评估方法 (13)7.2.1 现金流分析法 (13)7.2.2 担保比率法 (13)7.2.3 压力测试法 (13)7.2.4 模型分析法 (14)7.3 流动性风险控制策略 (14)7.3.1 资产负债管理 (14)7.3.2 流动性储备管理 (14)7.3.3 多元化融资渠道 (14)7.3.4 建立风险监测和预警机制 (14)7.3.5 加强内部控制和合规管理 (14)7.3.6 定期进行压力测试 (14)第8章信息技术风险管理 (14)8.1 信息技术风险类型与特点 (14)8.1.1 系统性风险 (15)8.1.2 非系统性风险 (15)8.2 信息技术风险防范措施 (15)8.2.1 完善信息技术基础设施 (15)8.2.2 强化内部控制和风险管理 (15)8.2.4 增强人员培训与素质提升 (15)8.3 信息技术风险监控与应对 (16)8.3.1 风险监测 (16)8.3.2 风险评估 (16)8.3.3 应急预案与处置 (16)8.3.4 信息共享与协同 (16)第9章反欺诈技术与手段 (16)9.1 数据挖掘与分析 (16)9.1.1 数据预处理 (16)9.1.2 欺诈特征提取 (16)9.1.3 模型构建与验证 (16)9.2 人工智能与机器学习 (17)9.2.1 决策树 (17)9.2.2 神经网络 (17)9.2.3 深度学习 (17)9.3 联防联控与黑名单管理 (17)9.3.1 联防联控 (17)9.3.2 黑名单管理 (17)9.3.3 跨界合作 (17)第10章风险控制与反欺诈实施效果评估 (18)10.1 效果评估指标体系 (18)10.1.1 风险控制效果指标 (18)10.1.2 反欺诈效果指标 (18)10.1.3 综合效益指标 (18)10.2 效果评估方法与流程 (18)10.2.1 效果评估方法 (18)10.2.2 效果评估流程 (18)10.3 持续改进与优化建议 (19)10.3.1 完善风险控制策略 (19)10.3.2 优化反欺诈措施 (19)10.3.3 提高综合效益 (19)10.3.4 强化人才队伍建设 (19)第1章引言1.1 风险控制与反欺诈背景金融行业作为现代经济体系的支柱，其稳健发展对于国家经济安全与社会稳定具有举足轻重的地位。
如何预防贷款欺诈行为
如何预防贷款欺诈行为贷款欺诈是一个严重的问题，对于个人和社会都造成了巨大的经济损失。
预防贷款欺诈行为至关重要，不仅需要政府和金融机构的高度重视，还需要广大民众的积极参与。
本文将探讨如何预防贷款欺诈行为，以保护自身利益和社会的稳定。
一、加强贷款审查贷款审查是防范贷款欺诈的第一道防线。
金融机构应建立严格的审查标准，对借款人的资信状况进行全面评估。
同时，采用多种手段核实借款人提供的资料的真实性，如联系借款人的雇主确认收入情况，查验抵押物的真实价值等。
审查过程应规范化、透明化，确保每个借款申请都经过严格的审核程序。
二、加强借款人教育借款人在贷款过程中也要有相应的责任和义务。
金融机构应加强对借款人的教育，提高借款人的金融素养和风险意识。
借款人应了解贷款的基本知识和流程，明确自己的还款能力，并对贷款合同的条款和细则进行充分的了解。
只有具备足够的知识和理性的决策，才能更好地防范贷款欺诈的风险。
三、加强信息安全保障贷款欺诈往往涉及个人信息的泄露和滥用。
金融机构应加强对客户个人信息的保护，建立高效的信息管理和安全保障体系。
同时，借款人也要增强对个人信息保护的意识，不轻易泄露个人敏感信息，如身份证号码、银行账号等。
在网络贷款时，要选择正规的、有良好信誉的平台，并注意保持个人账号的安全。
四、加强执法和监管政府部门应加大对贷款市场的执法力度，依法打击各类贷款欺诈行为。
同时，金融监管机构要对金融机构的贷款业务进行严格监管，确保各项规则和制度的贯彻执行。
监管部门应加强对新兴贷款模式的引导和管理，及时发现和纠正潜在的风险。
五、加强社会宣传与合作预防贷款欺诈行为需要社会的共同努力。
媒体应加大对贷款欺诈案例的曝光力度，提高公众对贷款欺诈的认识和警惕。
同时，金融机构可以积极开展与相关行业、机构的合作，共同防范贷款欺诈风险。
综上所述，预防贷款欺诈行为需要政府、金融机构和广大民众的共同努力。
只有通过加强贷款审查、借款人教育、信息安全保障、执法和监管、社会宣传与合作等多方面的努力，才能有效预防贷款欺诈行为的发生，保护自身的财产安全和社会的稳定运行。
中国银行业监督管理委员会办公厅关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知-银监办发[2014]40号
![中国银行业监督管理委员会办公厅关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知-银监办发[2014]40号](https://img.taocdn.com/s3/m/84e8a304a200a6c30c22590102020740be1ecdc8.png)
中国银行业监督管理委员会办公厅关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银行业监督管理委员会办公厅关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知（银监办发[2014]40号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：近期，信贷领域外部骗贷案件和银行业金融机构内部人员违法放贷案件呈明显上升趋势。
为加强银行业金融机构信贷管理，确保信贷资产安全，现将有关要求通知如下：一、强化审慎经营理念，完善绩效考核机制各银行业金融机构应切实转变粗放经营的发展方式，树立审慎、合规经营理念，坚持业务发展和风险防控并重，严防单纯追求市场份额，盲目扩张信贷规模，严禁为营销客户、追求规模而放松信贷标准或条件。
银行业金融机构应统筹业务发展与风险防控，建立效益与风险、当期成果与可持续性发展兼顾的科学考评机制，引导各级经营机构转变“重规模、比速度、抢市场”的经营理念，切实杜绝绩效考核过于激进导致的合规隐患。
建立信贷人员专项考评体系，把防范违规放贷风险与个人薪酬、职级变动等挂钩，调动信贷人员防范违规放贷的主动性、积极性和创造性。
二、严格落实贷款管理制度，确保信贷业务依法合规各银行业金融机构应严格落实各项贷款管理制度。
在贷款受理环节，要严格审查客户准入资格，严防利用不真实生产经营信息和虚假资料骗取贷款；在贷款调查环节，要认真核实客户贷款需求和申贷资料的真实性，客观评价客户还款能力，严防利用虚假资料或虚假担保等骗取贷款；在贷款风险评价和审批阶段，要多方获取客户最新融资信息，全面、科学测算贷款需求，严格按照规定程序审批贷款，严防逆程序操作和超权限审批，严防员工参与客户编造虚假材料，严禁授意或支持贷款调查、审查部门或人员撰写虚假调查、审查报告，严禁随意降低准入标准，严禁违规决策审批贷款；在贷款合同签订和发放阶段，要坚持合同面签制度，严防在未落实贷款条件或客户经营发生重大不利变化情况下发放贷款，严防客户用虚假支付依据支取贷款；在贷后检查阶段，要加强对客户贷款使用的监督，及时跟踪客户经营状况，定期实地查看押品状态，严防贷款被挪用、资产被转移、担保被悬空。
如何正确处理贷款逾期案件的反欺诈策略
如何正确处理贷款逾期案件的反欺诈策略随着现代经济的发展，贷款逾期案件越来越普遍，这对银行和金融机构带来了巨大的风险和挑战。
为了应对逾期贷款的问题，防范欺诈行为，银行和金融机构需要采取一系列的反欺诈策略。
本文将介绍如何正确处理贷款逾期案件的反欺诈策略，帮助银行和金融机构实现风险控制和客户保护的双赢。
一、建立完善的客户背景调查机制在贷款申请阶段，银行和金融机构应该建立完善的客户背景调查机制。
通过对客户的资信状况、还款能力、财务状况等进行详细的调查，可以减少贷款逾期案件的发生。
同时，通过了解客户的背景信息，可以更好地判断是否存在欺诈行为的风险。
二、建立科学的风险评估模型为了从源头上控制逾期贷款风险，银行和金融机构应该建立科学的风险评估模型。
通过对客户的个人信息、财务数据、信用历史等进行综合评估，可以对贷款申请人进行风险识别和评估。
根据风险评估结果，银行可以制定相应的还款计划和授信额度以降低逾期贷款的风险。
三、建立严格的贷款审批流程在贷款审批阶段，银行和金融机构应该建立严格的贷款审批流程。
通过多个环节的审查和核实，可以确保贷款申请人提供的信息真实可靠。
例如，可以要求申请人提供有效的身份证明、工作证明、财务报表等。
同时，建立内部审批委员会，对重大贷款案件进行集体讨论和决策，避免个人意志对审批结果产生过大影响。
四、及时发现逾期贷款风险一旦贷款出现逾期情况，银行和金融机构应该及时发现并采取相应的措施。
可以通过建立专门的风险监测系统，监控贷款的还款情况。
一旦出现逾期情况，应及时与客户进行联系，了解逾期原因，并提供相应的帮助和咨询。
同时，可以采取催收措施，如发出催款通知、电话催收、委托第三方机构进行催收等，以促使客户尽快还款。
五、合理利用技术手段进行欺诈检测在处理逾期贷款案件时，银行和金融机构可以借助技术手段进行欺诈检测。
例如，可以通过数据挖掘和人工智能技术分析客户的行为模式，检测是否存在欺诈行为。
同时，可以利用大数据分析，建立风险评估模型，识别出高风险的逾期贷款案件，并采取相应的风险防范措施。
个人信贷风控中反欺诈策略的制定方法
个人信贷是指银行或其他金融机构向个人客户发放的信用贷款，包括信用卡、消费贷款、房屋贷款等。
在个人信贷业务中，防范和打击欺诈行为是至关重要的。
制定有效的反欺诈策略对于金融机构来说是非常重要的。
针对个人信贷风控中的反欺诈策略，以下是一些制定方法供参考：1. 数据分析与建模通过对客户的个人信息、财务状况、信用记录等数据进行分析和建模，可以建立客户行为模式和风险评估模型。
这些模型可以帮助金融机构发现异常行为和潜在的欺诈风险。
通过不断更新和优化模型，可以提高反欺诈的准确性和效率。
2. 多维度风险评估在进行个人信贷风控时，不仅要关注客户的信用记录和财务状况，还要综合考虑客户的行为轨迹、社交关系、设备信息、地理位置等多维度数据，进行全面风险评估。
通过综合分析客户的多维度信息，可以更好地识别潜在的欺诈风险。
3. 强化身份认证在个人信贷业务中，身份认证是防范欺诈的重要手段。
金融机构可以利用人脸识别、指纹识别、声纹识别等先进技术，强化客户的身份认证过程，确保客户身份的真实性和唯一性。
4. 实施实时监测金融机构可以通过建立实时监测系统，对客户的交易行为和业务操作进行实时监控和预警。
一旦发现异常行为，可以立即采取相应措施，防止欺诈事件的发生。
5. 加强内外部合作金融机构可以与公安机关、征信机构、第三方风险控制服务提供商等建立合作关系，共享欺诈信息和风险数据库，加强对欺诈行为的预警和打击。
加强内部部门之间的合作和信息共享，形成合力应对欺诈风险。
6. 客户教育和风险警示金融机构可以通过宣传教育、风险警示等方式，提高客户对于欺诈风险的认识和警惕性，引导客户自觉保护个人信息和资产安全，共同维护良好的信贷环境。
7. 完善投诉举报机制金融机构可以建立健全的客户投诉举报机制，及时受理客户的投诉和举报，针对投诉举报进行调查和核实，有效应对各类欺诈行为。
个人信贷风控中反欺诈策略的制定方法涉及到数据分析与建模、多维度风险评估、身份认证、实时监测、内外部合作、客户教育和风险警示、投诉举报机制等多个方面。
反欺诈管理办法
反欺诈管理办法欺诈行为在现代社会中屡见不鲜，给个人和组织带来了巨大的经济损失和信誉损害。
为了应对这种情况，越来越多的个人和组织开始关注反欺诈管理办法的重要性。
反欺诈管理办法是指通过建立合理的控制措施和流程，检测和防止欺诈行为，保护个人和组织的利益和声誉。
一、建立完善的欺诈风险评估和监测机制为了确保反欺诈管理的有效性，个人和组织应该首先建立完善的欺诈风险评估和监测机制。
这个机制应该基于充分的数据分析和风险评估模型，全面了解可能发生的欺诈行为，并及时监测和预警。
这样可以帮助个人和组织在发现欺诈行为时做出及时的反应，减少经济损失和信誉损害。
二、加强对员工的培训和教育员工是个人和组织的第一道防线，因此对员工进行培训和教育以提高他们的意识和技能是非常重要的。
这包括教育员工如何识别和预防欺诈行为，以及如何处置和报告可能的欺诈行为。
此外，还应该定期进行培训和测试，以确保员工的反欺诈意识和技能始终保持在高水平。
三、加强内部控制和审计内部控制和审计是反欺诈管理的重要环节。
个人和组织应该建立健全的内部控制措施，包括审查和审核流程，确保所有交易和决策都符合规定，并充分记录和保留相关数据和信息。
此外，还应该定期进行内部审计，以发现和纠正可能的欺诈行为。
内部控制和审计的加强将有助于提高个人和组织的防范欺诈的能力。
四、使用技术手段和数据分析随着技术的不断发展，个人和组织可以利用先进的技术手段和数据分析来加强反欺诈管理。
例如，可以使用人工智能和机器学习算法来识别和预测欺诈行为，通过分析大量数据和建立预警模型来提高反欺诈的准确性和效率。
此外，还可以使用数据挖掘和网络安全技术来发现和阻止欺诈行为。
五、与相关机构和组织合作反欺诈管理不仅仅是个人和组织的事情，还需要与相关机构和组织合作才能取得更好的效果。
个人和组织应该与执法机构、行业协会和相关企业建立良好的合作关系，共享信息和经验，互相支持和监督。
通过合作，可以形成一个更加完善和高效的反欺诈管理网络，共同应对欺诈行为。
金融行业反欺诈预防措施
金融行业反欺诈预防措施第1章反欺诈概述 (3)1.1 欺诈行为类型 (3)1.1.1 信用卡欺诈 (3)1.1.2 网络金融欺诈 (3)1.1.3 银行账户欺诈 (4)1.1.4 保险欺诈 (4)1.1.5 信贷欺诈 (4)1.2 反欺诈的意义与挑战 (4)1.2.1 反欺诈的意义 (4)1.2.2 反欺诈的挑战 (4)第2章反欺诈法律法规与政策 (5)2.1 国内反欺诈法律法规体系 (5)2.1.1 反欺诈法律框架 (5)2.1.2 反欺诈立法动态 (5)2.1.3 反欺诈地方性法规 (5)2.2 国际反欺诈法律规范 (5)2.2.1 国际反欺诈法律框架 (5)2.2.2 国际合作与协调 (5)2.3 反欺诈政策解读 (5)2.3.1 部门职责分工 (5)2.3.2 反欺诈政策措施 (5)2.3.3 行业自律与协同治理 (6)2.3.4 社会共治与公众参与 (6)第3章反欺诈组织架构与职责 (6)3.1 反欺诈部门设置 (6)3.2 反欺诈岗位职责 (6)3.3 反欺诈团队协作 (7)第4章客户身份识别与风险评估 (7)4.1 客户身份识别 (7)4.1.1 收集身份证明材料 (7)4.1.2 核对身份信息 (7)4.1.3 生物识别技术 (7)4.1.4 非面对面业务身份识别 (7)4.2 客户风险评估 (7)4.2.1 收集客户信息 (8)4.2.2 建立风险评估模型 (8)4.2.3 设定风险等级 (8)4.2.4 风险控制措施 (8)4.3 持续监控与重新评估 (8)4.3.1 交易监控 (8)4.3.2 信息更新 (8)4.3.3 风险评估周期性更新 (8)4.3.4 异常交易调查 (8)4.3.5 风险控制措施调整 (8)第5章交易监控与异常交易分析 (8)5.1 交易数据采集与处理 (9)5.1.1 交易数据来源 (9)5.1.2 数据整合与预处理 (9)5.2 异常交易识别 (9)5.2.1 统计分析方法 (9)5.2.2 机器学习方法 (9)5.2.3 深度学习方法 (9)5.3 异常交易调查与处理 (9)5.3.1 异常交易调查 (10)5.3.2 异常交易处理 (10)第6章反洗钱与反恐融资 (10)6.1 反洗钱法律法规与政策 (10)6.1.1 反洗钱法律法规 (10)6.1.2 反洗钱政策 (10)6.2 洗钱风险识别与评估 (10)6.2.1 洗钱风险识别 (10)6.2.2 洗钱风险评估 (11)6.3 反恐融资措施 (11)6.3.1 客户身份识别与核实 (11)6.3.2 交易监测与报告 (11)6.3.3 内部控制与合规管理 (11)第7章信息技术在反欺诈中的应用 (11)7.1 反欺诈信息系统建设 (11)7.1.1 构建全面的反欺诈数据仓库 (11)7.1.2 设计反欺诈规则引擎 (11)7.1.3 实现反欺诈业务流程自动化 (12)7.1.4 建立反欺诈风险控制模型 (12)7.2 数据挖掘与分析技术 (12)7.2.1 客户行为分析 (12)7.2.2 异常交易监测 (12)7.2.3 欺诈团伙识别 (12)7.2.4 欺诈趋势预测 (12)7.3 人工智能与大数据在反欺诈中的应用 (12)7.3.1 智能风险评估 (12)7.3.2 智能欺诈识别 (12)7.3.3 智能决策支持 (13)7.3.4 智能化反欺诈运营 (13)第8章内部控制与合规管理 (13)8.1 内部控制制度 (13)8.1.1 组织架构 (13)8.1.2 制度建设 (13)8.1.3 流程设计 (13)8.2 合规管理流程 (13)8.2.1 合规政策制定 (13)8.2.2 合规风险评估 (13)8.2.3 合规培训与教育 (14)8.2.4 合规监督与检查 (14)8.3 内部审计与检查 (14)8.3.1 审计制度 (14)8.3.2 审计实施 (14)8.3.3 整改与问责 (14)8.3.4 持续改进 (14)第9章员工培训与反欺诈意识提升 (14)9.1 反欺诈培训内容与形式 (14)9.1.1 基础知识培训 (14)9.1.2 欺诈预防技能培训 (15)9.1.3 情景模拟与案例分析 (15)9.1.4 培训形式 (15)9.2 培训效果评估与持续改进 (15)9.2.1 培训效果评估 (15)9.2.2 持续改进 (15)9.3 反欺诈意识宣传与教育 (15)9.3.1 宣传活动 (15)9.3.2 教育引导 (16)第10章合作与外部信息共享 (16)10.1 行业合作与交流 (16)10.2 部门与监管机构信息共享 (16)10.3 国际合作与跨境信息共享 (16)第1章反欺诈概述1.1 欺诈行为类型金融行业作为现代经济体系的核心，其安全性。
2024年新“三个办法”-个人贷款管理办法
个人贷款管理办法(2024年1月30日国家金融监督管理总局令2024年第3号公布自2024年7月1日起施行)第一章总则第一条为规范银行业金融机构个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，促进个人贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。
第二条本办法所称银行业金融机构（以下简称贷款人），是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构。
第三条本办法所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
第四条贷款人开展个人贷款业务，应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。
第五条贷款人应建立有效的个人贷款全流程管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象和范围，实施差别风险管理，建立贷款各操作环节的考核和问责机制。
第六条贷款人应根据风险管理实际需要，建立个人贷款风- 1 -险限额管理制度。
第七条个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。
贷款人应加强贷款资金支付管理，有效防范个人贷款业务风险。
第八条个人贷款的期限应符合国家相关规定。
用于个人消费的贷款期限不得超过五年；用于生产经营的贷款期限一般不超过五年，对于贷款用途对应的经营现金流回收周期较长的，可适当延长贷款期限，最长不超过十年。
第九条个人贷款利率应当遵循利率市场化原则，由借贷双方在遵守国家有关规定的前提下协商确定。
第十条贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。
第十一条国家金融监督管理总局及其派出机构依法对个人贷款业务实施监督管理。
第二章受理与调查第十二条个人贷款申请应具备以下条件：（一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公- 2 -民或符合国家有关规定的境外自然人；（二）借款用途明确合法；（三）贷款申请数额、期限和币种合理；（四）借款人具备还款意愿和还款能力；（五）借款人信用状况良好；（六）贷款人要求的其他条件。
银行金融风险控制与反欺诈系统建设方案
银行金融风险控制与反欺诈系统建设方案第一章风险控制概述 (2)1.1 风险控制的概念与重要性 (2)1.1.1 风险控制的定义 (2)1.1.2 风险控制的重要性 (3)1.1.3 银行金融风险的分类 (3)1.1.4 银行金融风险的特点 (4)第二章风险评估与识别 (4)1.1.5 概述 (4)1.1.6 定量评估方法 (4)1.1.7 定性评估方法 (4)1.1.8 综合评估方法 (4)1.1.9 数据收集与预处理 (5)1.1.10 风险特征提取 (5)1.1.11 风险识别模型构建 (5)1.1.12 风险预警与监控 (5)1.1.13 风险识别结果反馈与优化 (5)第三章风险预警与监控 (6)1.1.14 预警机制概述 (6)1.1.15 风险识别与评估 (6)1.1.16 预警分析与发布 (6)1.1.17 预警响应与处理 (6)1.1.18 监控指标体系构建原则 (6)1.1.19 风险监控指标体系内容 (7)1.1.20 风险监控指标应用 (7)第四章损失控制与补偿 (7)1.1.21 损失控制策略 (7)1.1.22 补偿机制设计 (8)第五章反欺诈系统概述 (9)1.1.23 欺诈手段多样化 (9)1.1.24 欺诈行为国际化 (9)1.1.25 欺诈目标个性化 (9)1.1.26 欺诈行为智能化 (9)1.1.27 欺诈行为隐蔽性 (9)1.1.28 反欺诈系统的构成 (9)1.1.29 反欺诈系统的目标 (10)第六章反欺诈技术与应用 (10)1.1.30 数据挖掘概述 (10)1.1.31 数据挖掘技术在反欺诈中的应用 (10)1.1.32 人工智能与机器学习概述 (11)1.1.33 人工智能与机器学习技术在反欺诈中的应用 (11)第七章反欺诈系统的实施与运行 (12)1.1.34 设计原则 (12)1.1.35 系统架构 (12)1.1.36 关键技术 (12)1.1.37 系统部署 (13)1.1.38 系统维护 (13)第八章反欺诈系统的评估与优化 (13)1.1.39 引言 (13)1.1.40 评估指标体系的概念 (13)1.1.41 评估指标体系的构成 (13)1.1.42 评估指标体系的重要性 (14)1.1.43 引言 (14)1.1.44 优化策略 (14)1.1.45 优化方法 (14)第九章风险控制与反欺诈的协同 (15)1.1.46 明确协同目标 (15)1.1.47 构建信息共享机制 (15)1.1.48 构建协同决策机制 (15)1.1.49 构建协同培训与交流机制 (15)1.1.50 评价指标体系构建 (15)1.1.51 评价方法选择 (16)1.1.52 评价周期与反馈机制 (16)第十章未来发展与挑战 (16)1.1.53 智能化。
金融支付系统反欺诈管理制度
金融支付系统反欺诈管理制度一、引言随着金融支付系统的快速发展和用户交易量的增加，支付风险也逐渐突显。
为了保障金融支付的安全，防范欺诈行为的发生，建立一套完善的反欺诈管理制度显得尤为重要。
本文将从流程规范、风险监测、预警机制和技术手段等方面，探讨金融支付系统反欺诈管理制度的重要性和应用。
二、流程规范1. KYC（Know Your Customer）流程KYC是金融支付系统中的重要环节，通过识别和验证客户身份信息，确保交易行为的合法性。
对于新用户注册，需要进行身份验证、手机号码验证、银行卡绑定等环节，以降低虚假身份的风险。
2. 交易流程规范建立清晰的交易流程规范，明确各环节的职责和权限，确保交易数据的真实性和完整性。
包括支付申请、订单生成、交易验证、资金清算等环节，每个环节都应设定相应的验证措施和审核流程，保证交易的合法性和安全性，防止欺诈行为的发生。
三、风险监测1. 数据分析通过大数据分析和挖掘技术，对交易数据进行实时监测和分析，发现异常交易和潜在风险。
根据历史数据建立模型，识别出常见的欺诈模式，为后续防范提供参考。
2. 实时监控建立风险监测系统，对支付行为进行实时监控。
通过设定风险预警指标，及时发现高风险交易行为，并采取相应措施，如短信验证、人工审核等，防止损失扩大。
四、预警机制1.风险评估建立客户风险评估模型，根据客户历史交易数据和行为特征，为每个客户设定风险等级。
对于高风险客户，加强监控和审查，并设定交易限额等措施，降低欺诈风险。
2.异常交易预警根据历史数据和模型分析结果，建立异常交易预警机制。
对于交易金额异常、频率异常或其他可疑行为，系统应自动发出预警并触发相应的验证或冻结措施，及时干预风险交易。
五、技术手段1.身份验证技术利用身份证识别、人脸识别等技术手段，加强用户身份验证的准确性。
将现场照片与身份证照片进行比对，确保账户使用者的真实身份。
2.风控系统建立完善的风控系统，利用机器学习和人工智能等技术手段，对交易行为进行实时监测和评估。
公司反诈管理制度范本
公司反诈管理制度范本第一条总则为了加强公司内部防范诈骗工作，提高员工防范意识，保护公司及员工的合法权益，根据国家有关法律法规，结合公司实际情况，制定本制度。
第二条组织机构公司成立反诈工作领导小组，由公司负责人担任组长，各部门负责人为成员。
反诈工作领导小组负责组织、协调和监督公司反诈工作。
第三条防范措施1. 加强员工培训：定期组织反诈培训，提高员工对诈骗手段的识别和防范能力。
2. 信息宣传：利用公司内部渠道宣传反诈知识，提醒员工注意防范诈骗。
3. 内部沟通：加强部门之间的沟通协作，及时共享诈骗信息，共同防范诈骗。
4. 财务管理制度：加强财务管理制度，确保公司资金安全。
5. 严格执行审批制度：对涉及资金支付的事项，必须严格执行审批制度，确保资金安全。
6. 保密工作：加强公司内部保密工作，防止泄露公司重要信息。
第四条诈骗事件处理1. 一旦发生诈骗事件，立即向反诈工作领导小组报告，并及时采取相应措施。
2. 反诈工作领导小组负责组织调查，查明诈骗原因，追究相关责任。
3. 针对诈骗事件，总结经验教训，完善防范措施。
第五条奖惩制度1. 对积极参与反诈工作，取得显著成效的部门和个人，给予表彰和奖励。
2. 对未履行反诈职责，导致公司遭受损失的，依法承担相应责任。
第六条保密原则1. 反诈工作领导小组及成员应当严守国家秘密、公司商业秘密和工作秘密。
2. 不得泄露反诈工作中获取的信息，违者依法承担相应责任。
第七条制度解释本制度由反诈工作领导小组负责解释。
第八条实施日期本制度自发布之日起实施。
第九条修订日期本制度根据实际情况适时修订，修订后的制度自发布之日起实施。
公司反诈管理制度的制定和实施，旨在提高公司内部防范诈骗意识，保障公司及员工的合法权益。
全体 employees 应认真学习、严格遵守本制度，共同维护公司安全稳定。
骗取银行贷款整改方案
骗取银行贷款整改方案在现代社会中，银行贷款已成为一种常见的融资方式。
许多企业和个人会选择向银行申请贷款来满足其资金需求。
然而，有一些人会利用各种手段来骗取银行贷款。
这不仅让银行蒙受损失，还严重破坏了整个金融市场的稳定性。
因此，银行必须采取措施来规范贷款业务，防止骗贷行为的发生。
本文为您提供一些骗取银行贷款的整改方案，供您参考。
1. 制定严格的贷款审批流程银行应当制定严格的贷款审批流程，对申请贷款的人员进行严格的审查，核实借款人的个人信息、财务状况以及资产、收入等相关情况。
此外，银行还需对借款人的信用记录进行审核，了解其曾经的信贷情况及偿还情况等。
只有在确认借款人的风险可控的情况下，才能批准其申请的贷款。
2. 强化风险控制机制为了有效遏制骗取贷款的现象，银行应进一步加强风险控制机制。
银行可以利用互联网的技术优势，进行虚假申请人的辨别、身份认证等，提高审核的精确度和效率。
此外，银行还应加强对借款人的日常监控和管理，及时发现问题，采取相应的风险防范措施，确保借款人不会违约或逃废债。
3. 合理利用第三方机构银行可以借助第三方机构的力量，加强对借款人的信用背景调查和分析。
例如，银行可以与征信机构合作，通过查询个人征信报告了解借款人的信用状况，以此为依据进行贷款审批和控制。
此外，银行可以委托专业的评估机构对借款人进行精细前置尽调，评估其风险和盈利能力，以便进行合理的控制和监管。
4. 完善贷后管理制度银行要完善贷后管理制度，及时跟踪和管理贷款情况，掌握贷款人还款计划、资金运营情况等。
对于没有按时还款或其他可能出现的风险，银行要及时采取措施，通过续贷、处置抵押品等方式解决问题，避免出现逾期、违约等问题。
5. 提高员工素质和职业道德员工是银行运营的关键环节，为了保障银行的利益和整个金融市场的安全稳定，银行要提高员工的素质和职业道德。
银行要加强员工的业务培训和职业伦理教育，建立完善的激励机制和考核机制，激发员工的工作积极性和责任意识。
如何防范贷款欺诈和风险
如何防范贷款欺诈和风险在当今社会，贷款欺诈和风险已经成为一个严重的问题。
无论是个人还是企业，都需要学会如何防范贷款欺诈和降低贷款风险，保护自身权益。
通过以下几个方面的措施，可以有效地防范贷款欺诈和风险。
首先，了解贷款欺诈的常见手段和特征。
贷款欺诈者往往利用人们对贷款的渴望和不足的知识，通过虚假承诺、虚假证明文件、冒充合法机构或者利用人们的弱点来进行欺骗。
了解这些手段和特征，可以帮助人们提高辨别欺诈行为的能力，避免上当受骗。
其次，建立健全的贷款审查和尽调制度。
贷款机构在借贷之前，应该对借款人进行严格的审查和尽职调查，了解借款人的信用状况、还款能力和其他重要信息，以便判断借款人是否有欺诈行为的嫌疑。
建立健全的审查制度可以降低贷款风险，减少贷款欺诈的可能性。
另外，要加强对贷款过程和贷款合同的监督和管理。
贷款机构应该建立完善的内部控制和管理机制，确保贷款审批的程序合规、公正和透明。
同时，在借贷合同中要注明借款人和贷款机构的权利和义务，明确还款方式和期限，并且要求借款人提供真实和可靠的信息和资料。
及时发现和处理问题，可以有效地防范贷款欺诈和风险。
此外，加强贷款风险管理和风险防范意识。
贷款机构应该建立健全的风险管理体系，通过风险评估和风险分析，制定相应的风险控制措施。
同时，借贷双方都应该提高风险意识，明确风险的存在和可能性，并采取相应的预防措施，避免陷入贷款风险的陷阱。
最后，要加强合作和信息共享。
贷款机构之间应该建立良好的合作关系，共享客户的信息和经验，以提高对欺诈行为的识别和防范能力。
同时，政府和监管部门也应该与贷款机构保持密切合作，加强对贷款市场的监管，打击贷款欺诈和非法贷款行为。
总之，防范贷款欺诈和风险是一个复杂而又长期的过程，需要多方面的努力和合作。
只有通过健全的制度和措施，提高对风险和欺诈的识别和判断能力，才能有效地防范贷款欺诈和风险，保护自身权益。
金融业反欺诈策略方案
金融业反欺诈策略方案在当今复杂多变的金融环境中，欺诈行为日益猖獗，给金融机构和广大消费者带来了巨大的损失。
为了保障金融行业的安全稳定，保护客户的合法权益，制定有效的反欺诈策略方案至关重要。
一、金融业欺诈的现状与危害当前，金融业欺诈呈现出多样化、智能化和规模化的特点。
从传统的信用卡诈骗、贷款欺诈，到新兴的网络金融欺诈、虚拟货币欺诈等，欺诈手段不断翻新。
这些欺诈行为不仅给金融机构造成了直接的经济损失，还损害了金融机构的声誉和客户的信任，影响了金融市场的正常秩序。
二、反欺诈策略的目标与原则（一）目标1、及时发现和阻止欺诈行为，减少金融机构的损失。
2、保护客户的资金安全和个人信息安全。
3、维护金融市场的公平、公正和透明，增强公众对金融行业的信心。
（二）原则1、预防为主：通过加强风险管理、客户教育等手段，提前预防欺诈行为的发生。
2、精准打击：利用先进的技术和数据分析手段，准确识别欺诈行为和欺诈分子。
3、协同合作：金融机构内部各部门之间、金融机构与监管部门、执法机构以及其他相关机构之间应加强协作，形成反欺诈的合力。
三、反欺诈的具体策略（一）加强客户身份识别与验证1、严格执行客户开户时的身份审核程序，包括核实身份证件的真实性、有效性，以及通过多种渠道对客户提供的信息进行交叉验证。
2、利用生物识别技术，如指纹识别、人脸识别等，提高身份验证的准确性和可靠性。
3、定期对客户的身份信息进行更新和复查，确保客户信息的准确性和完整性。
（二）强化交易监测与分析1、建立完善的交易监测系统，实时监测客户的交易行为，包括交易金额、交易频率、交易地点等。
2、运用数据分析技术，对交易数据进行挖掘和分析，识别异常交易模式和潜在的欺诈风险。
3、设置合理的风险预警指标，一旦触发预警，及时进行调查和处理。
（三）加强内部控制与风险管理1、完善内部管理制度和操作流程，明确各部门和岗位的职责权限，防止内部人员参与欺诈活动。
2、加强对员工的培训和教育，提高员工的风险意识和反欺诈能力。
个人贷款客户欺诈问题日益严重 如何管控？
个人贷款客户欺诈问题日益严重如何管控？作者：曹羽佳来源：《中国商人》2022年第05期中国银行业协会发布的《消费金融行业发展报告》数据显示：2016年到2021年间，我国个人贷款业务逐步向网络金融领域转移，商业银行在该类市场中的占比正快速提升，市场份额年均增长2.7%;消费金融贷款总体规模持续增长，年均增长率超过7%。
以截至2021年6月的数据为例，全国消费金融贷款余额超过4983.7亿元，总体不良率在逐年增长，2021年不良率接近2.97%。
其中，商业银行个人贷款不良率略低于平均水平;商业银行不良个人贷款中客户失信（因外部风险丧失偿债能力）与客户欺诈（主动伪造信息骗贷）的比例持续变化，客户欺诈行为的比例有所增长。
由此可见，我国消费金融领域贷款不良率正在接近3%的监管红线，商业银行加强个人贷款客户欺诈问题的研究和控制已是十分紧迫且必要的工作。
《中华人民共和国刑法》中将贷款欺诈定义为“以非法占有为目的，诈骗银行或其他金融机构的贷款且数额较大”的行为，构成贷款诈骗的要素主要包括编造引进资金项目等虚假理由、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保、以其他方法诈骗贷款等。
个人贷款欺诈一般按照该法条进行判断，其中比较常见的有伪造个人信息、冒用他人信息以及在担保抵押等环节中使用虚假信息等情况。
商业银行个人贷款客户欺诈行为的风险因素主要表现在以下方面：客户伪造信用信息风险。
目前，我国各大商业银行发展个人贷款业务的热情较高，在市场竞争中会通过降低审核门槛等方式与竞争对手争夺客户资源。
实际操作过程中，商业银行会要求客户自行填写和提交贷款申请中的个人信息，并通过征信数据以及多方数据核实、验证客户的收入、资产、消费、纳税、公积金缴存等信息，从而对客户进行信用评级，这其中就存在不法客户伪造个人信息来骗取银行贷款的可能性。
比如，2015年民生银行大连分行越秀支行案件中挖掘出多起多名客户联保合作，通过伪造承包合同、伪造银行流水和公章、伪造虚假经营活动中的电费水费单据等骗取贷款2.673亿元。
反诈惩罚管理制度范本
反诈惩罚管理制度第一章总则第一条为了加强反诈工作，提高员工的反诈意识和自我保护能力，预防和打击诈骗行为，保障公司及员工的合法权益，根据国家法律法规和公司实际情况，制定本制度。
第二条本制度适用于公司全体员工，包括管理人员、技术人员和一线员工。
第三条公司将反诈工作纳入企业安全管理体系，成立反诈工作小组，负责组织、协调和监督反诈工作的开展。
第四条公司倡导积极向上的企业文化，加强员工反诈培训和教育，提高员工的法律意识和风险防范意识。
第五条公司对涉及诈骗行为的员工，将依法予以严肃处理，确保公司及员工的合法权益不受侵害。
第二章反诈措施第六条公司定期组织反诈培训，提高员工的反诈知识和技能，使员工具备识别和防范诈骗行为的能力。
第七条公司建立反诈信息共享平台，及时发布诈骗案件信息、预警信息和相关法律法规，提高员工的反诈意识。
第八条公司加强内部管理，规范财务制度，加强对员工的经济往来和资金使用的监督，防止内部诈骗行为的发生。
第九条公司建立健全诈骗案件报告和处理制度，对发现的诈骗行为及时进行查处，并报告公安机关。
第十条公司鼓励员工积极参与反诈工作，对举报诈骗行为的有功人员给予奖励。
第三章惩罚制度第十一条对涉及诈骗行为的员工，公司将依法予以解雇，并报告公安机关追究其法律责任。
第十二条对知情不报、协助诈骗行为的员工，公司将依法予以解雇，并报告公安机关追究其法律责任。
第十三条对轻微涉及诈骗行为的员工，公司将给予警告、记过等处分，并根据情节严重程度，给予经济处罚。
第十四条对涉及诈骗行为的员工，公司将取消其年度评优、晋升、涨薪等资格。
第十五条对涉及诈骗行为的员工，公司将将其列入公司黑名单，永不录用。
第四章附则第十六条本制度自发布之日起生效，公司全体员工应严格遵守本制度的各项规定。
第十七条公司可根据实际情况对本制度进行修改和完善，必要时可制定实施细则。
第十八条本制度的解释权归公司所有。
居间贷款合同防欺诈补充合同(2024版)
居间贷款合同防欺诈补充合同（2024版）本合同目录一览1. 居间贷款合同防欺诈补充协议的定义及适用范围1.1 定义1.2 适用范围2. 双方声明与承诺2.1 双方的合法身份及资格2.2 双方的真实意思表示2.3 双方对于贷款用途的声明3. 贷款金额、期限及还款方式3.1 贷款金额3.2 贷款期限3.3 还款方式4. 贷款利率及费用4.1 贷款利率4.2 相关费用5. 反欺诈措施5.1 信息核实5.2 反欺诈培训5.3 举报机制6. 违约责任6.1 违约行为6.2 违约责任7. 争议解决方式7.1 协商解决7.2 第三方调解7.3 法律途径8. 合同的生效、变更与解除8.1 生效条件8.2 合同变更8.3 合同解除9. 保密条款9.1 保密内容9.2 保密期限9.3 例外情况10. 合同的履行与监管10.1 履行义务10.2 监管方式11. 强制性条款11.1 法律强制性规定11.2 行业规范要求12. 合同的份数与保管12.1 合同份数12.2 合同保管13. 合同的签署与日期13.1 签署方式13.2 签署日期14. 其他条款14.1 附加条款14.2 附录第一部分：合同如下：1. 居间贷款合同防欺诈补充协议的定义及适用范围1.1 定义本补充协议是双方在平等、自愿、公平、诚实信用的原则基础上，为防止居间贷款合同过程中可能出现的欺诈行为，保障双方合法权益，经协商一致而订立的。
1.2 适用范围本补充协议适用于双方在2024年1月1日至2025年12月31日期间签订的居间贷款合同。
2. 双方声明与承诺2.1 双方的合法身份及资格甲乙双方声明，各自为具有完全民事行为能力的自然人、法人或其他组织，具备签订和履行本合同的资格。
2.2 双方的真实意思表示甲乙双方确认，本补充协议系双方真实意思表示，不存在任何欺诈、误导等违法行为。
2.3 双方对于贷款用途的声明甲乙双方声明，贷款用途符合国家法律法规、政策规定，并承诺贷款资金不会用于非法用途。
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欺诈案件管理办法
第一章总则
第一条为了更好地做好贷款欺诈案件管理工作，促进和保障我公司**业务的健康发展，根据管理办法及相关规定，特制定本管理办法。
第二条发现发生恶性案件或突发案件时，应及时向上级详细报告案情。
同时，应及时与公检、法部门联系，互通情况，密切配合，严厉打击犯罪分子。
第三条对冒用他人名义、欺诈、内外勾结和内部作案等贷款诈骗行为的有关案件要上报信保事业部风险控制部。
案件严重者，要及时向公司合规部部等职能部门报告。
同时尽快查清案情，追收欠款，如必要应配合公、检、法机关进行法律诉讼及刑事责任追究。
对已发生案件应建立健全的档案材料，并专档保管。
第四条风险控制部必须成立专职部门负责处理每天电催、外访、核保、电话客服、全辖分支机构、全辖网点营业部及其他途径来源的案件或其他可疑信息，进行具体的调查、取证分析，拟定催收计划，实施追索。
事后及时反馈案件来源部门和授权管理部，对案件要进行认真分析，找到关键的风险点，提出具体防范措施。
案件整理归档后，定期向授信管理部负责人报告案件情况。
第二章管理基本原则
第五条基本原则是在保证严谨的案件审核分工前提下，尽量使案件的调查、取证、处理、案件传递与管理、风险总结与反馈及整改措施等工作高效率、整个案件管理工作的流程扁平化。
第三章职能部门及辅助设备
第六条我部欺诈管理案件管理应有专设职能部门，目前由风险控制部成立专门的部室行使此职能，人员设置原则上按案件的内外部分类来配置，以处理不同类型的案件，辅助设备包括：专门的电话、传真机及专用电子信箱。
电话应由来电显示、接听均录音等功能，传真及电子邮箱应为处理贷款欺诈案件专用并对全辖公布。
欺诈案件的传递及结果反馈以电子邮件为主（必须加回执）、传真机为辅。
第四章贷款欺诈案件的种类及特征
第七条外部案件
（一）骗贷案件
1、定义：不法分子利用窃取或伪造的贷款资料，骗取银行或金融机构贷款资金的案件。
2、案件主要特征：
（1）以他人的身份证资料贷款。
（冒用）
（2）以其他单位的营业执照资料贷款。
（公司贷款）
（3）以虚假、伪造的资料及证明文件贷款。
（4）非法贷款中介公司代办。
3、案件的一般表现形式
（1）个人申请资料中，有伪造的身份证明、单位证明的情况。
（2）个人申请资料中，有伪造的身份证明、涂改、拼贴的情况。
（3）资信调查中发现实际情况和申请资料明显不符，特别是所留办宅电的地址与申请的地址资料不符。
（4）公司申请资料中，有伪造营业执照、公章、资产负债表等资料的情况。
（5）打单位电话，接电人称不认识或根本就无此人。
（6）打单位电话从来找不到申请人，单位对申请人情况不了解。
第八条内部案件
（一）定义：公司内部工作人员利用工作之便，利用公司管理的漏洞作案，或勾结机构外不法分子共同作案。
（二）案件的主要特征
1、内外勾结，超出权限增加额度或修改删除授权记录；
2、通过更改电脑中客户资料进行诈骗；
3、向不法分子提供有效资料，电脑程序资料。
（三）案件的一般表现形式
1、内部审批人员超出权限增加贷款申请人贷款额度的违规操作；
2、修改电脑中客户工作及收入等证明文件信息制造虚假的申贷资料进行诈骗；
3、内部人员向不法分子提供公司已贷款客户有效资料或电脑程序资料实施诈骗。
4、营销人员协助客户伪造虚假的贷款申请资料取得贷款的行为。
第五章欺诈案件处理流程
第九条流程图见附件。
第十条案件上报
（一）欺诈案件预警的途径包括：电话催收、外访作业、信贷审批、电话客服中心、全辖各营业部。
（二）不同途径所发现案件的上报。
1、电话催收、信贷审批、外访作业、我司全辖区各网点发现可疑情况，立即通过现有系统上报到欺诈调查组，具体流程参考欺诈案件上报流程。
2、电话客服中心发现可疑案件情况，立即通过邮件形式将可疑案件发送到风险控制部邮箱。
3、紧急情况下上述途径可直接电话与风险控制部催收室职能部门联系。
第十二条风险控制部专职部门调查取证
（一）上报案件处理的时间规定。
1、对上报的可疑案件，欺诈调查应在3个工作日内完成调查并出具相应的调查结果，并反馈调查结果，如案情复杂，可适当延长案件调查期限。
（二）报案件的调查处理
1、上报可疑情况的评估与分类
风险控制部专职部门对上报可疑情况进行评估，以区分案件和非案件。
对于非案件可将评估情况反馈。
案件则按相应程序处理。
再根据第二部分：案件的分类及特征，将案件细分为具体外部案件与内部案件。
2、案件的调查取证。
（1）根据我部电脑资料、申请表资料、上报的案件情况立即开始调查取证据，整个工作过程要求做好详细明确书面记录，取证调用的相关资料必须复印，调查电话（接、听电话必须带录音功能）应记录详细的时间及主要内容已备调用。
（2）外部案件的调查取证。
根据外部案件的具体分类，采用不同的调查方式。
（3）内部案件的调查取证。
根据内部案件的发生部门性质的差异，进行相关调查。
第十三条调查结果的上报
（一）外部案件的上报
外部案件在调查结果明确以后，将调查结果上报至风险控制部领导审核，并对确认确认欺诈账户选择合适的催收方式。
（1）提前介入催收。
对于目前贷款状态正常的客户提前介入催收，要求客户提前结清；
（2）委托OCA催收。
对于已经逾期的客户继续催收，要求客户提前结清，如客户多次催收后仍未还款的或客户长时间联系方式失效，提交OCA公司催收；
（3）司法诉讼。
对于情节严重、涉案金额较大（2万元以上），在报请风险控制部领导同意后，向公安机关报案或向人民法院起诉。
（二）内部案件的上报处理
1、内部案件在调查结果明确以后，将调查结果报请风险控制部负责人同意后，上报合规审计部处理，情节极其严重的还须报人力资源部进行相关处理。
第十四条调查材料的整理及分类归档
（一）调查材料的整理
（1）向公安部门报案的案件，在公安部门结案后，材料按如下顺序整理：投保单（深圳地区：贷款申请表）及贷款附属资料、催收记录、还款记录、公安部门的立案回执、结案报告。
如提出公诉的还须附上法院的判决书和执行文件。
（2）到法院起诉的案件，在法院判决、执行完毕后。
材料按如下顺序整理：《贷款欺诈案件内部立案表》、投保单（深圳地区：贷款申请表）及贷款附属资料、催收记录、还款记录、起诉书、判决公告、调解书、判决公告、法院的判决书、执行文件。
（二）调查材料的分类归档
所有案件材料由案件调查部门统一归档。
第十五条案件风险点分析及改进措施的反馈实施
（一）案件风险分析
在欺诈案件整理归档工作完成后，案件管理部门必须对每个案件的情况具体分析，找出风险点所在，形成书面的具体改进措施。
（二）案件处理与改进措施的反馈与实施
1、案件处理完毕后，应通过电子邮件及时向案件上报部门反馈处理结果，电邮加回执。
2、风险控制部门将具体改进措施评估后，经过风险控制部领导审批后，转风险涉及部门实施。
第十六条风险授信政策的调整
案件管理部门应定期对不同地区单位时间内发生的欺诈案件进行定量分析和定性分析，找到欺诈风险发生的规律，及不同地区同一类案件的共同点和代表性。
并以此作为我司信用保证保险业务风险政策调整的依据之一。
第六章黑名单上传
第十七条在案件最终调查结果出来后，案件管理部门应根据案件的实际情况，整理出欺诈客户资料，及时交相关部门上传公司黑名单系统，防止欺诈风险进一步扩大。
欺诈客户资料包括：姓名、身份
证明的种类与号码、投保单（贷款申请表）单位名称、单位地址、住址及相关的电话和手机号码。
如内部案件销售员问题，同时需要将该销售员录入黑名单。
第七章附则
第十八条本管理办法自XX日开始实施。
第十九条本管理办法有XX制定，具有最终解释权。
附件一贷款欺诈案件处理作业流程图。