2016年度资本充足率管理报告
从2016年年报看上市股份制银行综合竞争力
从2016年年报看上市股份制银行综合竞争力随着4月29日兴业银行公布2016年年报，8家上市股份制银行年报已悉数披露，对上市股份制银行从资产、负债、定价能力、收入、客户与渠道、成本与风险、盈利能力七个方面进行全面比较分析，客观反映股份制银行的竞争力格局和面临的压力，对于投资者准确全面认识股份制银行有所裨益。
资产指标资产规模与增速兴业资产规模超过招商成为最大股份制银行。
2016年股份制银行资产规模排名依次为兴业、招商、中信、民生、浦发、光大、平安和华夏，兴业资产规模方面超过招商，成为股份制银行中规模最大的银行，也是资产唯一突破6万亿元的股份制银行。
民生资产增速领先于同业。
2 0 1 6 年民生资产增速为30.42%，领先于其他股份制银行，是浦发、中信、兴业约15%增速的2倍，股份制银行龙头招商资产增速降至8.5%。
贷款规模与增速贷款规模格局稳定，招商领先优势明显。
2006年上市股份制银行贷款总额排名与上年一致，依次为招商、中信、浦发、民生、兴业、光大、平安、华夏，表明各行贷款增速相对稳定。
浦发贷款增速领先同业。
2016年股份制银行贷款增速基本上高于上年，其中浦发由上年的10.7%飙升至23%，成为股份制银行贷款扩张最快的银行，其次是平安、民生、光大、兴业等。
信用卡应收账款余额及增速招商信用卡应收账款余额处于股份制银行绝对领先地位。
招商信用卡应收账款余额以超过4000亿元的规模傲视股份制同业，浦发、中信、光大、民生以2000亿元级处于第二梯队，其他股份制银行处于千亿级水平。
浦发信用卡应收账款增速惊人，遥遥领先于其他对手。
2016年浦发信用卡应收账款余额同比增长141%，远高于同业39%的平均增速，之后依次是华夏、兴业、中信和招商等，民生以21%的增速垫底。
负债指标存款余额及增速招商、中信存款余额领先于其他股份制银行。
股份制银行存款余额保持持续增长，排名依次为招商、中信、民生、浦发和兴业，民生存款余额2016年超过浦发，但与招商、中信存在一定差距。
2016年度和2017年度地方金融类企业国有资产情况分析报告
2016年度和2017年度地方金融类企业国有资产情况分析报告一、地区的总体情况本地区金融企业户数，下属子企业层级和户数，资产、负债、所有者权益、归属母公司所有者权益总额、实收资本、国有资本、国有资本应享有权益总额；国有资本保值增值情况；经营情况，营业收入、净利润、归属母公司净利润、上缴税金总额。
各项指标与上年同期以及2013年相比增长额及增长率。
二、国有资本投向、布局和风险控制情况一是本地区国有资本投向、行业布局等情况；按行政隶属关系划分的情况，按组织形式划分的情况。
二是本地区国有金融资本服务于国家战略目标情况。
三、国有企业改革情况党的十八大以来，落实党中央、国务院有关金融企业改革方案情况。
本地区金融企业集团层面改革改制情况，下属企业公司制、股份制、混合所有制改革情况，整体上市情况，分别占本地区总户数和资产总额的比例等。
四、国有资产监管情况本地区金融企业贯彻落实党中央有关国有资产重大决策部署和方针政策情况；完善本地区国有金融资产管理体制，以管资本为主加强国有资产管理方面的情况；国有资本保值增值、防止国有资产流失制度的建立和完善，以及规定执行情况；近五年公司治理改革情况，国有股东参与集团公司公司治理情况；地方国有金融资产管理模式和政府授权模式情况。
五、国有资产处置和收益分配情况金融企业国有资本经营预算制度建立和执行情况，国有金融企业兼并重组等国有资产处置情况，金融企业向出资人分红情况，近五年国有资产处置情况（收入及收益），分红户数、总金额。
六、风险控制情况各项风险防控监管规定的执行情况；本地区各类金融机构的风险控制指标情况分析，当前风险状况以及采取的主要措施；有关审计查出重大问题及整改情况；境内外监管部门对地方金融类企业的处罚情况汇总，包括处罚件数、金额；当年发生的重大案件，地方金融类企业内控发现的重大风险事件汇总。
七、境外投资形成的资产情况境外投资的企业户数、分支机构数，地区和行业布局，投资金额、资产总额，经营情况，雇员情况，存在问题和面临的风险情况。
中国银行：2016年第一季度报告
4、集团资产减值损失159.53亿元，同比增加21.69亿元，增长15.74%。集团不 良贷款总额1,358.29亿元，不良贷款率1.43%，不良贷款拨备覆盖率149.07%。
单位：股
序号 优先股股东名称
期末持股数量 持股比例
1 美国纽约梅隆银行有限公司 399,400,000 39.96%
质押或冻结 优先股 的股份数量 股东性质
未知 境外法人
优先股 股份种类
境外优先股
2 中国移动通信集团公司
180,000,000 18.01%
无 国有法人 境内优先股
3 中国烟草总公司
50,000,000
中国银行股份有限公司
2016 年第一季度报告（全文） （中国会计准则）
中国银行股份有限公司
2016 年第一季度报告正文
§1 重要提示
1.1 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、 准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带 的法律责任。
1.2 本行于 2016 年 4 月 26 日召开董事会会议，审议通过了本行 2016 年第一季度 报告。会议应出席董事 14 名，实际亲自出席董事 14 名，14 名董事均行使表决 权。本行部分监事及高级管理人员列席了本次会议。
下降2.18个 百分点
不适用
每股经营活动产生的现金流量净额（人民币元）
(0.51)
1.36
不适用
3
非经常性损益项目列示如下：
单位：百万元人民币
项目
2016年资产证券化研究报告
2016年中国资产证券化市场创新产品频出，基础资产范围不断扩大、交易结构不断完善，证券化产品类型越来越丰富。
主要创新亮点包括不良资产证券化的重启、资产支持证券发行中加入信用风险缓释工具（CRM）的尝试、车贷证券化循环购买结构的创新、首单信托型ABN的成功发行、REITs在交易所市场的推出等等。
白皮书以详实的数据和案例为依托，从不同角度对2016年度重磅创新进行了记录和分析。
以下是从中提炼的创新产品简要概览。
一、不良资产证券化重启在银行也不良持续“双升”，各机构具有寻求创新性不良资产处置渠道与方式的迫切需求的背景下，2016年上半年，人民银行牵头各部委，出台重要文件，部署不良资产证券化重启工作。
与2006-2008年主要以国有资产公司发行不良资产证券化的格局不同，此次确定试点范围仅在大型商业银行中，总额度500亿元。
2016年4月，银行间市场交易商协会发布《不良贷款资产支持证券信息披露指引（试行）》及其配套的表格体系，为进一步推动不良资产证券化业务的高效、有序发展奠定了基础。
2016年重启不良资产化后，我国信贷ABS市场累计发行14单不良资产支持证券，发行金额156.10亿元，累计处置银行信贷不良资产510.22亿元；其中，成功发行7单对公类不良资产证券化项目，发行金额79.82亿元，累计处置银行对公类信贷不良资产301.53亿元；7单个贷类不良资产证券化项目，发行金额76.28亿元，累计处置银行个贷类信贷不良资产208.69亿元，占总不良资产证券化处置金额的40.90%。
重启初期，不良资产证券化创新不断。
自首单信用卡类不良产品和萃2016-1问世以来，小微类、房贷类、个人抵押类不良贷款资产证券化产品相继问世，具体包括：信用卡类不良资产支持证券3单，分别为和萃2016-1、工元2016-2、建鑫2016-3；小微类不良资产支持证券2单，分别为和萃2016-2、和萃2016-4；住房抵押类不良资产支持证券1单，分别为建鑫2016-2；个人抵押类不良资产支持证券1单，工元2016-3。
工商银行2016年度报告摘要
中国工商银行股份有限公司股票代码：6013982016年度报告摘要1.重要提示为全面了解中国工商银行股份有限公司（以下简称“本行”）的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到指定网站仔细阅读年度报告全文。
具体请参见“9.发布年报、摘要及资本充足率报告”。
中国工商银行股份有限公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
2017年3月30日，本行董事会审议通过了《2016年度报告》正文及摘要。
本行全体董事出席了会议。
本行按中国会计准则和国际财务报告准则编制的2016年度财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马威会计师事务所分别根据中国和国际审计准则审计，并出具标准无保留意见的审计报告。
本行董事会建议派发2016年度普通股现金股息，每10股人民币2.343元（含税）。
该分配方案将提请2016年度股东年会批准。
本行不实施资本公积金转增股本。
2.公司基本情况简介2.1 基本情况简介2.2 联系人和联系方式3. 财务概要（本年度报告摘要所载财务数据及指标按照中国会计准则编制，除特别说明外，为本行及本行所属子公司合并数据，以人民币列示。
）3.1 财务数据20162015本年比上年增长率(%)2014营业收入 675,891 697,647 (3.1) 658,892 营业利润 360,315 359,535 0.2 359,612 净利润279,106 277,720 0.5276,286 归属于母公司股东的净利润278,249 277,131 0.4 275,811 扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润 275,988 274,467 0.6 274,375 经营活动产生的现金流量净额 239,2211,131,764(78.9)201,457资产总额24,137,26522,209,7808.720,609,953客户贷款及垫款总额13,056,846 11,933,466 9.4 11,026,331 负债总额22,156,102 20,409,261 8.6 19,072,649 客户存款17,825,302 16,281,939 9.5 15,556,601 归属于母公司股东的权益1,969,751 1,789,474 10.1 1,530,859 股本356,407 356,407 0.0 353,495每股净资产 5.29 4.80 10.21 4.23 基本每股收益（2）0.77 0.77 - 0.78 稀释每股收益（2）0.77 0.77 - 0.78 扣除非经常性损益后的基本每股收益（2）0.76 0.76 - 0.78 注：（1）为期末扣除其他权益工具后的归属于母公司股东的权益除以期末普通股股本总数。
从2016年年报看上市股份制银行综合竞争力
从2016年年报看上市股份制银行综合竞争力随着4月29日兴业银行公布2016年年报，8家上市股份制银行年报已悉数披露，对上市股份制银行从资产、负债、定价能力、收入、客户与渠道、成本与风险、盈利能力七个方面进行全面比较分析，客观反映股份制银行的竞争力格局和面临的压力，对于投资者准确全面认识股份制银行有所裨益。
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2016年股份制银行资产规模排名依次为兴业、招商、中信、民生、浦发、光大、平安和华夏，兴业资产规模方面超过招商，成为股份制银行中规模最大的银行，也是资产唯一突破6万亿元的股份制银行。
民生资产增速领先于同业。
2 0 1 6 年民生资产增速为%，领先于其他股份制银行，是浦发、中信、兴业约15%增速的2倍，股份制银行龙头招商资产增速降至%。
贷款规模与增速贷款规模格局稳定，招商领先优势明显。
2006年上市股份制银行贷款总额排名与上年一致，依次为招商、中信、浦发、民生、兴业、光大、平安、华夏，表明各行贷款增速相对稳定。
浦发贷款增速领先同业。
2016年股份制银行贷款增速基本上高于上年，其中浦发由上年的%飙升至23%，成为股份制银行贷款扩张最快的银行，其次是平安、民生、光大、兴业等。
信用卡应收账款余额及增速招商信用卡应收账款余额处于股份制银行绝对领先地位。
招商信用卡应收账款余额以超过4000亿元的规模傲视股份制同业，浦发、中信、光大、民生以2000亿元级处于第二梯队，其他股份制银行处于千亿级水平。
浦发信用卡应收账款增速惊人，遥遥领先于其他对手。
2016年浦发信用卡应收账款余额同比增长141%，远高于同业39%的平均增速，之后依次是华夏、兴业、中信和招商等，民生以21%的增速垫底。
负债指标存款余额及增速招商、中信存款余额领先于其他股份制银行。
股份制银行存款余额保持持续增长，排名依次为招商、中信、民生、浦发和兴业，民生存款余额2016年超过浦发，但与招商、中信存在一定差距。
2016年保险资产管理业市场调研报告-上书房信息咨询
2016年保险资产管理业市场调研报告一、保险资产管理业稳健持续发展（一）管理资产规模稳步增长2016年末，31家保险资管机构管理资产规模合计13.72万亿，同比增长14.69%。
21家机构资产管理规模呈现增长，其中11家机构增速超过20%。
（二）人才队伍发展壮大保险资管机构合计从业人数为5956人，同比增长17.08%。
27家机构人数呈现增长，其中9家机构增速超过20%。
行业人均管理资产规模达23.04亿元。
从业务条线来看，31家机构职能部门人才总数为5709人，其中前台部门的精细化分工趋势进一步突显，投资条线人才数量占比达38.82%，销售条线人才数量占比为9.41%，产品条线人才数量占比为3.38%，研究条线人才数量占比为5.75%，公募、私募业务条线团队正在建设中；中台部门人才数量变化较为平稳，投后管理人才显著增加；后台部门人才投入显著增强，运营支持和管理服务条线总人数占比分别达到14.49%、12.58%。
（三）业务综合能力稳步提升一是新增基本养老金投资管理资格。
2016年，华泰资产、泰康资产、人保资产、长江养老、国寿养老、平安养老6家机构入选全国社保理事会评定的基本养老保险基金证券投资管理机构。
二是业务能力稳中有升。
31家机构共获得16项资格、294个业务能力牌照，较2015年增加45个。
16项资格中，除基本养老金投管资格为行业新增能力以外，新增6家获得股权投资能力牌照、6家获得私募基金资格的机构，与其它能力相比增加较多。
（四）发展模式多元化保险资管机构管理资金来源可以包括关联方保险资金、非关联方保险资金、业外机构资金、企业年金、基本养老金、个人资金；投资方式主要可分为开展专户管理、发行资管产品、设立私募基金、发行公募基金；配置方向涵盖传统领域、股权、不动产、金融产品、境外、港股通等。
目前各机构在上述资金来源、投资方式、配置范围三个业务结点上的布局呈现差异化分层，可以总结为三种不同的业务模式：一是“综合型”业务模式。
1104报表填报说明(2016年版)
[12.3.1长期股权投资]
本项目是指投资方对被投资单位实施控制、重大影响的权益性投资，以及对其合营企业的权益性投资。合营企业的概念详见企业会计准则第40号—合营安排。
[13．买入返售资产]
本项目反映填报机构在返售协议下先买入再按合同约定价格返售的票据、证券、贷款等金融资产所融出的资金。本项目一方面按“境内商业银行”、“境内其他银行业金融机构”、“境内证券业金融机构”、“境内保险业金融机构”、“境内其他金融机构”、“境外金融机构”、“境内外非金融机构”和“中央银行”分别列示；另一方面则按买入返售的品种（债券、票据、贷款和其他）进行分类。
[30.同业拆入]
本项目反映填报机构从境内外金融机构拆入及借入的款项，其中包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社“调入调剂资金”。本项目按“境内商业银行”、“境内其他银行业金融机构”、“境内证券业金融机构”、“境内保险业金融机构”、“境内其他金融机构”和“境外金融机构”分别列示。
[31.卖出回购款项]
[23.2 衍生金融资产]
本项目反映填报机构衍生工具的公允价值及其变动形成的衍生资产，但不包括作为有效套期的衍生工具。
[23.3 商誉]
本项目反映企业合并中形成的商誉价值。本项目应扣除商誉中的已摊销部分，填报商誉的净值。
[23.4投资同业存单]
本项目反映填报机构持有的由其他机构发行的同业存单的余额。
2016年资本充足率管理报告
2016 年度资本充分率管理报告一、资本管理概略2016 年，本行仔细贯彻履行中国银监会《商业银行资本管理方法（试行）》的有关要求，加强资本配置，以目标风险财产利润率为导向，兼顾确立各业务条线风险加权财产规模，促使资本优化配置，努力实现风险加权财产利润率最大化，保证资本充分率水平与战略发展、风险偏好以及风险管理能力相般配。
2016 年，本行成功刊行10 亿元二级资本债，资本充分水平获得较大提高，为企业各项业务连续稳重发展确立优秀基础。
本行依据新的看管准则及时监控资本的充分性和资本的运用情况，资本充分率水平切合看管要求。
二、内部资本评估程序2016 年，本前进一步成立健全内部资本评估程序，稳步推进新资本协议实行，依据《商业银行资本管理方法（试行）》的有关要求，依据现代商业银行企业治理原则，联合本质，成立了一套与企业内部资本水平、风险偏好和管理能力相适应的内部资本充分评估程序，该程序主要包含风险评估、资本规划、压力测试等中心环节：风险评估是指对全面风险管理框架和各本质性风险的评估。
资本规划是指将不一样情形下的资本需求与可用资本、看管资本要求等进行比较剖析，提出相应的管理规划及举措，使资本充分水平、业务规划和财务规划达到动向平衡。
压力测试是指将本行置于特定的市场情形下，测试本行资本充分率在突变压力下的表现状况。
本行经过成立健全内部资本评估程序，保证资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应，保证资本规划与银行经营状况、风险变化趋向及长久发展战略相般配，并以此配置风险财产，调整业务经营、促使财产的合理扩充。
三、资本充分率整体状况（单位：人民币万元、 % ）项目2016 年2015 年资本净额此中：中心一级资本净额风险加权财产此中：信誉风险加权财产市场风险加权财产0 0操作风险加权财产中心一级资本充分率一级资本充分率资本充分率（1）资本充分率指标状况： 2016 年 12 月底，我行资本充分率为 11.64% ，较年初降落 1.37 个百分点；中心一级资本充分率9.05% ，较年初降落 3.29 个百分点，固然资本充分率指标有所降落，但仍达到看管要求，且保持在 10.5% 水平之上。
2016年度资本构成信息附表
2016年度资本构成信息附表
本公司根据《中国银监会关于印发商业银行资本监管配
套政策文件的通知》（银监发〔2013〕33号）中《关于商业
银行资本构成信息披露的监管要求》和公司2016年度审计
报告进行披露。
一、资本构成
单位：万元（人民币）、%
二、集团口径的资产负债表
单位：人民币万元
附注：银行公布的合并资产负债表为本公司经会计师事务所审计后的合并资产负债表，监管并表口径下的资产负债表为本公司未经会计师事务所审计的合并资产负债表。
三、有关科目的展开说明
单位：人民币万元
四、资本工具主要特征
五、持有其他商业银行资本工具情况。
2016年度财务报表分析（大全五篇）
2016年度财务报表分析（大全五篇）第一篇：2016年度财务报表分析2016年度财务报表分析2016年实现主营业务收入986.17万元，其中材料销售636.58万元，占64.55%；安装349.59万元，占35.45%；去年主营业务收入1152.53万元，同比下降14.42%；主要原因是市场不景气所致。
全年实现利润32.47万元，去年亏损32.01万元，今年弥补了去年亏损。
全年营业费用、管理费用合计197.06万元；费用率为19.98%；小于20%。
全年缴纳税金22万，税负率为2.23%。
年末存货账面占用资金905.95万元，有243万货到未付款，实际占用资金1148.95万元，其中原材料414万元。
待转成本（现在库存商品）725万元；估计仓库材料中有部分材料已账存实亡；所以待转成本的库存商品资金在800万元左右。
造成这种情况的原因分析如下：按目前情况看，本公司每月固定费用为：房租20万元、工资20万元、其他费用支出按10万元计算，每月固定费用支出需50万元，全年600万元，按销售毛利率20%-30%，取24%计算，支出600万元固定成本的销售额应为2500万元；换句话说：全年实现2500万元销售，毛利率为24%正好弥补固定费用或固定成本600万元的支出。
因此16年有300万元固定成本加上15年有300多万元、再加上14年的：800万元待转成本就顺理成章了。
从资产负债表中存货项目看，去年700万元，今年900多万元，今年比去年增加200多万元，数字也是吻合的。
怎么办？经测算：17年起每年的销售收入应在2000万元---3000万元；至少2000万元，才能实现保本。
否则将是亏损。
待转成本占用资金过多，造成的结果是现金流严重不足、资金周转越来越困难、资金紧张。
另外，其他应收帐—暂支款中去年底余额为应收92716.95，本年1月**领用现金51966元、2月**领用现金47731元、4月费用报销10笔总计47990.9元，年末余额应收为144423.05元。
从资本充足率看商业银行资产负债管理
从资本充足率看商业银行资产负债管理规划研究部党力2018年以来，“宽货币、紧信用”的格局基本得到市场确认。
央行也多次表态“维持金融市场流动性合理宽裕”，保持货币政策稳健中性；但实体经济，尤其是民营企业和中小企业“融资难、融资贵”依然是当前比较棘手的问题。
一方面，银行间市场资金利率不断下行，资金成本日趋下降；另一方面，银行惜贷现象不断加剧，实体企业“融资难”难以缓解，企业信用债违约频繁爆发，“宽货币”并没有有效传导至“宽信用”。
如何理解当前“宽货币与紧信用”并存的局面？“宽货币”为何难以传导至实体经济，形成“宽信用”？这一切的关键都在于理解商业银行的行为。
在中国，商业银行不仅是货币政策传导至实体经济最重要的中间环节，也是金融支持实体经济最重要的发力者。
弄清楚当前中国商业银行的微观行为对充分理解“宽货币与紧信用”并存的政策困局至关重要。
本文将从资本充足率的角度探讨商业银行是如何做资产负债管理，试图为当前“宽货币和紧信用”并存的局面提供一种微观解释。
一、资本充足率与商业银行资产负债管理资产负债管理是指商业银行在可容忍的风险限额内实现既定经营目标，而对自身整体表内外资产和负债，进行统一计划、运作、管控的过程，以及前瞻性的选择业务决策的管理体系。
作为资金融入融出的中介，商业银行的三大职能就是信用中介、信息中介和信用创造，期限错配和流动性管理是商业银行履行三大职能的核心。
资产负债管理本质就是商业银行进行期限和流动性管理，增强抵御利率风险和市场风险的能力。
讲求“收益性与流动性并重”是商业银行做资产负债管理的基本要求。
现代商业银行的资产负债管理已经从传统的存款-贷款管理（简单的“负债-资产”管理）逐步转变为大负债-大资产管理，包括一般存款、同业负债等负债端和贷款、信用债投资、利率风险等资产端管理。
不仅很多专业化的商业银行，比如以经纪业务为主的商业银行，包括很多以传统信贷为主的商业银行，资产负债管理已经成为其经营管理的核心。
招商银行2016年报分析
招商银行2016年报分析一、主营业务收入分析2016年主营收入增长3.75%，其中净利息收入减少2.17%，净手续费及佣金收入增长14.82%。
从收入构成上看，招行还是通过存贷业务赚取息差为主，这部分比重占64.39%；净手续费及佣金收入占比29.12%，2016年同比增长14.82%。
从收入明细结构来看，零售业务占比从45.89%增加到47.9%，同比收入增长8.31%；批发业务占比从51.58减少到48.5%，同比收入减少2.45%。
作为零售银行的标杆，美国富国银行利息收入和非息收入比例是1:1，零售业务和批发业务比例是2:1。
招行目标是零售银行，零售业务的占比逐步提高，非息收入部分成长很快，未来还有很大提升空间。
招行收入明细构成如下表：2016年受公司贷款需求下降、新增贷款定价水平下降及存款增长较弱等因素影响净息差同比减少0.24%，净利息收益率同比减少0.27%。
长期上看净利差下降空间不大，净利提升需要加大零售业务拓展并且有效控制风险。
二、资产质量分析2016年资产总额达59,423.11亿元，比上年末增长8.54%。
其中贷款和垫款总额为32,616.81 亿元，比上年末增长15.49%；贷款和垫款总额占资产总额的比例为54.89%，比上年末上升3.30%。
客户存款总额为38,020.49亿元，比上年末增长6.45%。
2016年贷款总额32,616.81亿元，比上年末增长15.49%；不良贷款率1.87%，比上年末上升0.19%；不良贷款拨备覆盖率180.02%，比上年末上升1.07%；贷款拨备率3.37%，比上年末上升0.37%。
不良贷款的分布如下：行业贷款不良率中采矿业成为重灾区，不良率达到惊人的16.5%，不良贷款总额为494.79亿元，同比增长145.17%。
制造业和批发零售业不良率同比也高10-20%。
按不良贷款分布地区来看，西部地区增长较快。
不良贷款增量52%集中在西部地区，西部地区以煤矿、钢铁、有色金属等行业为主，由于企业产能过剩，经营困难，导致不良率同比上升。
东营银行股份有限公司2016年资本充足率信息披露报告
东营银行股份有限公司2016年资本充足率信息披露报告重要提示东营银行股份有限公司依据中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》计量资本充足率，进行资本充足率信息披露报告的编制及披露。
一、基本情况介绍（一）法定中文名称：东营银行股份有限公司（以下简称“本行”）中文简称：东营银行法定英文名称：DONGYING BANK Co., LTD英文简称：DONGYING BANK（二）法定代表人：高传星（三）注册地址和办公地址：山东省东营市东营区井冈山路808号邮政编码：257000（四）注册资本：壹拾柒亿捌仟叁佰柒拾玖万玖仟玖佰壹拾玖元正（五）客服及投诉电话：0546-96588 400-6296588（六）其他有关信息：注册登记日期：2005年8月22日统一社会信用代码：91370000732595249Q二、资本充足率计算范围依据中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》（以下简称“办法”），本行资本充足率计算范围包括本行所有分支机构，与财务报表无差异。
三、资本充足率情况表单位：人民币万注：依据中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）计算。
资本充足率，是指本行持有的符合《办法》规定的资本与加权资产之间的比率。
一级资本充足率，是指本行持有的符合《办法》的一级资本净额与风险加权资产之间的比率。
核心一级资本充足率，是指本行持有的符合《办法》规定的核心一级资本净额与风险加权资产之间的比率。
四、资本构成情况（一）监管资本项目与资产负债表项目的对应关系注：根据《商业银行资本管理办法（试行》第三章第一节规定，超额贷款损失准备是指商业银行实际计提的贷款损失准备超过最低要求的部分。
贷款损失准备最低要求指100%拨备覆盖率对应的贷款损失准备和应计提的贷款损失专项准备两者中的较大者。
商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的1.25%。
（二）资本构成1、资本构成情况表单位：人民币万元2、所有限额与最低要求，以及对资本的正面和负面的影响根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，本行对门槛扣除项目中未并表金融机构的小额少数资本投资，合计超出本行核心一级资本净额10%的部分，从各级监管资本中对应扣除；对超额贷款损失准备不超过信用风险加权资产的1.25%计入二级资本。
第一届董事会工作报告
第一届董事会工作报告【篇一：2016年度董事会工作报告(定稿)】强基础控风险促转型努力开创农商银行持续发展新局面－－在***农商银行第三次股东大会上的讲话董事长 ***2016年**月**日各位股东、同志们：我代表***农商银行第一届董事会，向大会报告工作，请予以审议。
一、2015年度工作回顾2015年是***农商银行的起航之年，做好全年的工作意义重大，影响深远。
在省联社及市办事处的正确领导下，在人行、银监部门的大力支持下，一届董事会认真履行《公司法》和《公司章程》所赋予的职责，认真贯彻落实十八届三中、四中全会精神，按照“规范提升”的总体要求，以“抓改革、推普惠、控风险”为重点，齐心协力，扎实工作，较好地完成了董事会既定的各项工作任务，为推动本行的改革和发展作出了积极的贡献。
（一）2015年度董事会工作概况一年来，一届董事会按照《公司章程》的规定，认真履行股东大会和董事会赋予的各项职责，重视、加强董事会自身建设，全年共召开股东大会1次，董事会4次，专门委员会会议16次，对经营层授权、薪酬分配、履职评价、财务利润计划、股金利润分配、信息披露、不良贷款核销、重大关联交易审批等33项重大事项进行了研究和决策；股东大会审议通过决议5项，董事会审议通过决议23项，决议通过率100%，董事出席率达到98%，充分发挥了董事会的决策指导作用。
各位董事做到各尽其责，勤勉履职，齐心协力，较好的完成了本职工作。
（二）认真履行董事会职责一年来，我们始终坚持群众路线，积极推行民主管理，听取和采纳群众的意见和建议，认真落实董事、监事和各股东的知情权、参与权、决策权、监督权，具体如下：1、坚持民主决策。
一年来，董事会坚持民主集中制，实行集体领导，推行民主决策，全年共收到各董事的反馈及意见建议29条，监事会管理建议4条，全部采纳并整改到位，任期内，没有出现重大组织、指挥和决策失误。
2、督导经营管理层开展工作。
一是指导督促经营层做好经营管理工作。
上海银行2016年年度报告摘要
上海银行股份有限公司2016年年度报告摘要1 重要提示1、本年度报告摘要来自2016年年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当仔细阅读同时刊载于上海证券交易所网站()及本公司网站()上的2016年年度报告全文。
2、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
3、本公司董事会四届二十一次会议于2017年4月21日审议通过了《关于上海银行股份有限公司2016年年度报告及摘要的议案》。
应出席董事18人，实际出席董事17人，李任董事委托叶峻董事出席并代为表决。
本公司4名监事列席了本次会议。
4、经董事会审议的报告期利润分配预案：以2016年末总股本6,004,450,000股为基数，向全体股东每10股派送现金股利5.00元（含税），共计分配3,002,225千元；以资本公积按每10股转增3股，合计转增人民币1,801,335千元，实施资本公积转增后，本公司注册资本由6,004,450千元变更为7,805,785千元。
5、本集团按照中国企业会计准则编制的2016年度财务报表已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国注册会计师审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
2.1 近三年主要财务会计数据和财务指标主要财务会计数据单位：人民币千元注：1、每股收益根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算；2、非经常性损益根据《中国证券监督管理委员会公告2008年第43号——公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》的定义计算。
主要财务指标2.2 2016年分季度主要财务数据单位：人民币千元2.3 非经常性损益项目和金额单位：人民币千元2.4 截至报告期末前十名股东持股情况表单位：股3 经营情况讨论与分析3.1 整体经营2016年，本公司围绕《三年发展规划（2015-2017）》，在“精品银行”战略愿景引领下，保持战略定力、强化战略执行，聚焦“特色培育、能力建设与效率提升”目标，努力在更高层次上实现内涵式发展。
1104报表填报说明(2016年版)
非现场监管报表填报说明（2016年版）G01《资产负债项目统计表》填报说明................................................................................... - 4 - 第I部分：表外业务情况表 ............................................................................................ - 15 - 第Ⅱ部分：资产负债项目表附注.................................................................................... - 21 - 第Ⅲ部分：存贷款明细报表............................................................................................ - 23 - 第Ⅳ部分：存贷款明细报表............................................................................................ - 26 - 第Ⅴ部分：人民币备付率报表........................................................................................ - 28 - 第Ⅵ部分：各项垫款情况表............................................................................................ - 29 - 第Ⅶ部分：贷款分行业情况表........................................................................................ - 31 - 第Ⅷ部分：金融资产四分类情况表................................................................................ - 32 - 第IX部分：资产负债项目表附注.................................................................................. - 34 - G03《各项资产减值损失准备情况表》填报说明................................................................. - 36 - G04《利润表》填报说明......................................................................................................... - 41 - G05《所有者权益变动表》填报说明..................................................................................... - 48 - G11《资产质量五级分类情况表》填报说明 ......................................................................... - 52 - 第Ⅰ部分：按行业分类的贷款（按贷款投向）............................................................ - 53 - 第Ⅱ部分：资产质量及准备金........................................................................................ - 56 - 第Ⅲ部分：按行业大类分类的贷款（按贷款投向）.................................................... - 60 - G12《贷款质量迁徙情况表》填报说明................................................................................. - 64 - G13《最大十家关注类/次级类/可疑类/损失类贷款情况表》填报说明 ............................ - 80 - G14《授信集中情况表》填报说明......................................................................................... - 84 - 第Ⅰ部分：最大十家集团客户授信情况表.................................................................... - 85 - 第Ⅱ部分：最大十家金融机构同业融出情况表............................................................ - 88 - 第Ⅲ部分：最大十家客户贷款情况表............................................................................ - 92 - G16《抵债资产账龄情况表》填报说明................................................................................. - 95 - G18《债券发行及持有情况表》填报说明............................................................................. - 97 - G18_III《地方政府自主发行债券持有情况统计表》填报说明 ......................................... - 100 - G21《流动性期限缺口统计表》填报说明........................................................................... - 125 - G22《流动性比例监测表》填报说明................................................................................... - 132 - G23《最大十家存款客户情况表》填报说明....................................................................... - 138 - G24《最大十家金融机构同业融入情况表》填报说明....................................................... - 140 - G31《投资业务情况表》填报说明....................................................................................... - 143 - G32《外汇风险敞口情况表》填报说明............................................................................... - 146 - G33《利率重新定价风险情况表》填报说明....................................................................... - 150 - G40《资本充足率汇总表》（新）填报说明......................................................................... - 158 - G4A《合格资本情况表》填报说明...................................................................................... - 162 - G4A-1(a)《贷款损失准备情况表（权重法）》填报说明 .................................................... - 175 - G4B-1《表内信用风险加权资产计算表(权重法)》填报说明 ............................................ - 178 - G4B-2《表外信用风险加权资产计算表（权重法）》填报说明 ......................................... - 190 - G4B-3《交易对手信用风险暴露风险加权资产汇总表（权重法）》填报说明 ................. - 199 - G4C 《市场风险资本要求情况表》填报说明 .................................................................... - 202 - G4C-1 《市场风险标准法资本要求汇总表》填报说明..................................................... - 205 - G4C-2《市场风险内部模型法资本要求情况表》填报说明 ............................................... - 211 -G4D《操作风险加权资产情况表》填报说明 ...................................................................... - 215 - G53《分地区情况表》填报说明........................................................................................... - 221 - G0A《主要监管指标统计表》填报说明.............................................................................. - 223 - S03《银行业金融机构案防情况统计表》填报说明............................................................ - 229 - S35《长期股权投资风险情况表》填报说明........................................................................ - 236 - S36《债券托管及证券交易保证金存放情况表》填报说明................................................ - 238 - S39《租赁业务资产负债项目统计表》填报说明................................................................ - 239 - S3d 《企业集团财务公司投资情况明细表》填报说明...................................................... - 243 - S3p《财务公司及所属集团综合信息统计表》填报说明.................................................... - 247 - S3q《投资收益表》填报说明................................................................................................ - 248 - S3r《企业集团财务公司特色业务统计表》填报说明 ......................................................... - 249 - S63《大中小微型企业贷款情况表》填报说明.................................................................... - 253 - S64《大中小微型企业贷款分行业情况表》填报说明........................................................ - 258 - S65《大中小微型企业贷款分地区情况表》填报说明........................................................ - 261 - S66《保障性安居工程贷款分地区情况表》填报说明........................................................ - 263 -G01《资产负债项目统计表》填报说明第一部分：引言本表反映填报机构在报告日的财务状况，应当按照资产、负债和所有者权益分类分项列示。
银保监局非现场监管基础指标定义及计算公式一览表(2016年)
款+损失类贷款）×100％
境内汇总口径：(G01_II_[2.1A])/G01_II_[1.2A]
法人/合并汇总口径： (G11_I_[4.3A]+G11_I_[4.4A]+G11_I_[4.5A]+G11_I_[4.
6A])/G11_I_[1.E]×100% 各项资产减值损失准备情况表 G03
8
拨备覆盖率
利润表 G04 资产负债项目统计表G01 新版本：G04_[1.1A]/（G01_[63.C]的平均数)×100%×折 年系数 - G04_[1.2A]/(G01_[64.C]的平均数)×100%×折 年系数； 旧版本：（G04_[1.1A]+G04_[5.1A]）/（G01_[63.C]的 平均数)×100%×折年系数 - G04_[1.2A]/(G01_[64.C]的 平均数)×100%×折年系数；
>=8.5%
一级资本净额／应用资本底线及校准后的风 险加权资产合计×100%
资本充足率汇总表 G40 G40_[2.A]/G40_[9.A]×100%
3
核心一级资本充足率
>=7.5%
核心一级资本净额／应用资本底线及校准后 的风险加权资产合计×100%
资本充足率汇总表 G40 G40_[1.A]/G40_[9.A]×100%
指标分类 编号
指标名称
监管标准
指标定义
计算公式
信用 风险
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可疑类贷款迁徙率(调整 后)
(年初可疑类贷款向下迁徙金额＋年初为可疑 类贷款，报告期内转为损失类贷款并进行处 贷款质量迁徙情况表 G12 置的金额)／年初可疑类贷款余额×100%×折 (G12_[6.G]+G12_[6.N])/G12_[6.A]×100%×折年系数 年系数
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2016年度资本充足率管理报告
一、资本管理概况
2016年，本行认真贯彻执行中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》的相关要求，强化资本配置，以目标风险资产收益率为导向，统筹确定各业务条线风险加权资产规模，促进资本优化配置，努力实现风险加权资产收益率最大化，确保资本充足率水平与战略发展、风险偏好以及风险管理能力相匹配。
2016年，本行成功发行10 亿元二级资本债，资本充足水平获得较大提升，为公司各项业务持续稳健发展奠定良好基础。
本行按照新的监管准则实时监控资本的充足性和资本的运用情况，资本充足率水平符合监管要求。
二、内部资本评估程序
2016年，本行进一步建立健全内部资本评估程序，稳步推进新资本协议实施，根据《商业银行资本管理办法（试行）》的有关要求，按照现代商业银行公司治理原则，结合实际，建立了一套与公司内部资本水平、风险偏好和管理能力相适应的内部资本充足评估程序，该程序主要包括风险评估、资本规划、压力测试等核心环节：风险评估是指对全面风险管理框架和各实质性风险的评估。
资本规划是指将不同情景下的资本需求与可用资本、监管资本要求等进行比较分析，提出相应的管理规划及措施，使资本充足水平、业务规划和财务规划达到动态平
衡。
压力测试是指将本行置于特定的市场情景下，测试本行资本充足率在突变压力下的表现状况。
本行通过建立健全内部资本评估程序，确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应，确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配，并以此配置风险资产，调整业务经营、促进资产的合理扩张。
三、资本充足率总体情况
（1）资本充足率指标情况：2016年12月末，我行资本充足率为11.64%，较年初下降1.37个百分点；核心一级资本充足率9.05%，较年初下降3.29个百分点，虽然资本充足率指标有所下降，但仍达到监管要求，且保持在10.5%水平之上。
（2）资本构成情况：2016年12月末，我行资本净额为64.99
亿元，较年初增加14.99亿元，其中核心一级资本净额、一级资本净额50.53，较年初增加3.09亿元，二级资本14.46亿元，较年初增加11.9亿元。
（3）加权风险资产总额情况：2016年12月末，我行加权风险资产总额为558.10亿元，较年初增加173.64亿元。
其中，表内加权资产510.59亿元，较年初增加170.19亿元，表外加权风险资产11.46，较年初减少0.78亿元，操作风险加权资产36.05亿元，较年初增加4.23亿元。