保函借款业务操作说明 (1)

保函借款业务操作说明

一、保函资金来源：投资公司（企业款）。

二、项目范围：符合国家信贷鼓励政策的项目优先。房地产、矿业、钢铁、石材等受银行信贷调控的行业，如果确认还款能力较强，也可以操作。

三、担保银行：四大国有银行或九大全国性股份制银行的一级分行或二级分行。

四、借款金额：根据项目批文总投资额度、担保银行的担保能力、借款企业的申贷需求，协商确定。3亿起步，上网保函和一级分行不上网保函不限额度，二级分行不上网保函额度30亿以下。

五、借款期限：5年。

六、借款年利率：上网保函，5年期，年利率按正常贷款息上浮不超过10%；一级分行不上网保函，5年期，贷款利率上浮10%；二级分行不上网保函贷款利率上浮最高不超过20%。

七、五年一次性贴息：不上网保函%，上网保函贴息%。

八、操作流程：

1、借款企业提供以下文件的扫描件：六证一卡及公司章程、项目批文、可研报告、申贷书、保函样本、银行授信审批意见（不要求授信额度）、借款企业盖章签字的本操作说明。

注：有银行授信的企业，基本可以初步确认银行开保函的真实性。操作方若能看到银行授信审批“意见”，即可简化审核程序，快速操作。如果没有银行授信，虽不能否认银行开保函的可能性，但肯定不能确认银行真心实意为借款企业开保函，这往往是保函借款操作失败的主因。说白了，就是银行忽悠企业，企业却被蒙在鼓里。没有银行授信，操作方就需要详细审核企业情况，核实银行真实意愿，帮助企业甄别行长意图，作出正确判断后，才能决定是否可以操作。所以我们承诺全程不收保证金、返程费及操作费等一分钱，让企业绝对放心合作。

2、操作方初审通过后，通过中介商定操作方前期代表赴借款企业实地考察时间。操作方代表按商定时间赴借款企业后，了解项目现状及已经具备的融资条件、借款企业与担保银行的合作方式、协助借款企业策划组卷。操作方代表往返食宿费用由借款企业承担，无其他费用（如律师调查费、评估费、商业计划书和可研报告制作费、返程费、操作费、保证金等）。

3、确认借款企业达到银主借款条件后，借款企业安排操作方代表与担保银行行长面洽（可以在非正式场合）。以确认担保银行为借款企业提供借款担保的真实性。

4、根据与担保银行行长面洽，操作方代表将会给借款企业一个明确的判断意见。

（1）若担保银行行长态度积极，操作方代表可安排借款企业与操作方网签《借款保函操作协议》，并对《保函样本》、《借款合同》双方盖章确认。操作时双方均不可任意变更。操作方向资金方报备，资金方将不收取保证金及其他任何费用，三天内直接到项目方指定的银行操作。得到银行认可后，即与借款企业签署正式《借款合同》报备，三天内进款。

（2）若担保银行行长态度不明朗或明显不配合，操作方代表将明确告知借款企业，“操作成功的可能性较低”，建议不操作。若借款企业执意继续操作，需要缴纳20万元保证金后（在项目地收取，收取后不离开）安排操作。借款企业与操作方网签署《借款保函操作协议》，并对《保函样本》、《借款合同》双方盖章确认。

5、操作当天，操作方与借款企业正签《借款保函操作协议》，责任人到担保银行行长办公室，行长当面在保函样本上签字（保函可不带出银行，保管在保管柜中），资金方带首单资金在48小时内到担保银行，与行长协定进款方式及开保函操作细节等事宜，与借款企业签署《借款合同》，并开临户进款，担保银行行长及经办人当着资金方面在保函上签字、盖银行行政公章交给资金方，资金方不出银行立即将临户资金划拨到借款企业帐户，借款企业支付相应一次性综合服务费，资金方带走保函，操作完毕。

6、担保银行行长在保函上签字后，若资金方在48小时内不到位、或无资金、或不按已签字盖章确认的《借款保函操作协议》内容操作，属操作方违约，除退还借款企业已发生费用外，自愿赔偿借款企业20万元人民币。

九、注意事项：

1、保函融资的操作能否成功，既取决于项目是否符合银行贷款政策及项目方是否具备贷款条件，也取决于银行是否真实愿意给借款企业担保。所以，借款企业的基本条件和法人及管理团队的执行能力、对风险的防控能力、经营理念、创新意识等，决定了借款企业能否给担保银行相对安全的风控条件，担保银行风险可控，保函业务才会成立。

2、操作方可在合理的范围内保护中介人利益，但中介人向借款企业要求中介费要合理。所有中介人中介费总点位一般控制在1%之内，最高不要超过2%（视操作资金总额而定），否则操作容易失败。中介人过多时，大家提前商量好分配方案，由借款企业出具承诺后，派一个代表就可以了，其他人应在宾馆中等待消息，操作成功，我们可协助监督分配方案的执行。

3、我们是真实为企业服务，请借款企业注意：无论您在融资路上有过多少次坎坷曲折的经历，都不要在操作方人员面前谈论，否则操作容易失败。

4、操作方前期代表均持有操作公司授权，前期工作期间不收取任何费用。如有冒充操作方人员收取费用者，本公司概不负责，请借款企业注意甄别。