银行柜台业务流程分析
第三章 银行柜台业务基本流程和规范
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服务形象
(1) 示牌服务。柜面人员上岗须佩戴规范胸牌 或摆放统一服务标识牌。 (2) 统一着装。柜面人员应按要求统一着装， 保持服装整洁合体。 (3) 仪容仪表。柜面人员发式应端庄大方，佩 戴饰物应简单得体，女员工应淡妆上岗。
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服务语言
(1) 服务语言要以普通话为主；如遇使用方言 的客户，要以普通话首问，可根据客户回答 情况调整用语。 (2) 语言要规范、准确、简洁，文雅礼貌，语 句清晰，音量适中。 (3) 要善于倾听，言谈得体。 (4) 要坚持使用十字文明用语。 (5) 避免使用专业术语，以便于客户理解。
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（五）现金整点
（1）挑净。 （2）点准。 （3）墩齐。 （4）捆扎紧。 （5）盖章清。 （6）细数未点清前不得将原捆把的封签、 腰条丢毁，不得与其他票币调换或混淆。
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【课堂讨论】
如何更好地做好人民币反假工作，维护人民 币流通秩序？
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第三节 柜台服务规范
一、柜台服务理念 二、银行柜台服务规范
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【课堂讨论】
根据中国银行业协会印发的《中国银行业柜 面服务规范》，试讨论我国银行业柜台服务 存在哪些差距，如何进一步做好柜台服务？
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告知权利
假币没收中应注意哪些事项?
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（三）残损票币的处理
全额兑换
半额兑换
¼ 缺损
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（四）错款处理
（1）发生长款，应暂列其他应付款待查，不准溢库； 发生短款，应列其他应收款待查，不准空库。不得 私吞长款或以长补短；更不得短款支付或夹带假币 付出。 （2）技术性错款以及误收确实难以辨认的假币，经 审批后，报损或收益，不得以长补短。 （3）责任事故错款，应追究责任人的经济责任，并 视情节、数额给予相应的处分。 （4）属于贪污、自盗、挪用性质的，应向有关人员 追回款项，并给予相应的处分；触犯刑律的，移交 司法部门处理。
第三章 银行柜台业务基本流程和规范讲解
后点细数；先点主币，后点辅币；先点大面额票币，后点小面额 票币。 （6）柜员必须坚持“一日三碰库”制度。 （7）每日平账后，库房管理员应清点、核对各币种的库房现金。 （8）反洗钱
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服务效率
(1) 根据业务量合理设置营业窗口。 (2) 加强客户分流，维护营业秩序。 (3) 科学设置弹性窗口，缓解柜面服务压力。
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服务形象
(1) 示牌服务。柜面人员上岗须佩戴规范胸牌 或摆放统一服务标识牌。
(2) 统一着装。柜面人员应按要求统一着装， 保持服装整洁合体。
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三、错账和挂账处理
1．临柜错账的分类 按错账的原因可分为柜员操作失误引起的错
账和原始凭证填错引起的错账； 按错账发现的时间可分为当日错账、次日及
本年错账、以前年度错账等。 2．临柜错账处理的原则 3．错账处理的方法 4 ．挂账处理
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2．临柜错账处理的原则
（1）必须填制相关凭证 （2）当日存取款操作错误，必须经客户同意并追回错
理。 （2）临柜差错挂账处理 对于当日无法结清的过渡业务，由会计主管审批后
进行挂账处理，次日查清后将挂账原因和处理结果 按差错挂账规定上报管辖行备案。 临柜差错挂账必须认真查清差错原因并及时销账。 对于挂账后形成损失的，核销时按财务制度执行。
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四、柜面日终操作处理
（一）柜员平账与签退 1．平账查询 2．账实核对 3．清点印章 4．传票整点 5．柜员签退 6．换人复核 7．上缴电子钱箱 （二）网点平账签退 （三）安全检查
银行业务流程
银行业务流程银行作为金融行业的核心机构，扮演着重要的角色，为个人和企业提供各种金融服务。
银行业务流程是指银行在执行各项业务时所遵循的一系列操作步骤和规范。
本文将详细介绍银行业务流程的主要环节，包括开户、存款、贷款、转账和结算等。
一、开户流程1. 客户咨询：当客户对银行开户有兴趣时，他们可以通过电话、互联网或直接到银行柜台进行咨询。
银行工作人员将向客户提供相关信息和要求。
2. 提供所需文件：客户需要准备一些必要的文件，如身份证、居住证明、工作证明和税务证明等。
这些文件将被用于核实客户的身份和信用状况。
3. 填写申请表格：客户需要填写一份开户申请表格，包括个人基本信息、职业信息和联系方式等。
申请表格可以在银行网站上下载或直接在银行柜台填写。
4. 进行面谈：银行工作人员将与客户进行面谈，核实客户的信息和需求，并解答客户可能有的疑问。
面谈的目的是为了确保客户了解并同意相关的银行规定和服务条款。
5. 签署协议：一旦客户通过面谈并满足开户条件，他们将被要求签署一份开户协议。
协议将规定双方的权利和义务，以及银行账户的使用规则。
6. 办理手续：客户需要提供相关文件和签署的协议，完成开户手续。
银行工作人员将为客户办理开户手续，生成银行账户并发放银行卡。
二、存款流程1. 选择存款类型：客户可以根据自己的需求选择不同类型的存款，如活期存款、定期存款或储蓄存款等。
不同类型的存款有不同的利率和期限。
2. 填写存款单：客户需要填写一份存款单，包括存款金额、存款类型和存款期限等。
存款单可以在银行柜台获取或在银行网站上下载。
3. 存入现金或支票：客户可以选择将现金或支票存入银行账户。
如果存入现金，银行工作人员将对现金进行清点并记录在存款单上。
4. 确认存款信息：银行工作人员将核对客户填写的存款单信息，并生成存款凭证。
客户可以要求打印或保存存款凭证作为存款的证明。
5. 更新账户余额：一旦存款成功，银行将根据存款金额更新客户的账户余额。
商业银行业务流程分析
商业银行业务流程分析商业银行是指以盈利为目标，以接受存款、发放贷款、办理汇兑和提供信贷及其他金融服务为主要业务的金融机构。
商业银行的业务流程主要包括存款业务、贷款业务、资金清算、汇兑业务、信用卡业务等。
首先是存款业务。
客户将闲置资金存入银行，通过存款业务实现资金的保值增值。
商业银行接受存款后，会根据约定的利率给予客户利息或采取其他方式对存款进行管理。
存款业务的流程包括客户填写存款申请表，核查客户身份和资金来源，存入现金或转账至客户指定账户，并发放存款凭证。
其次是贷款业务。
商业银行作为金融中介，向有资金需求的个人和企业提供贷款服务。
贷款业务的流程包括客户填写贷款申请表，提交相关资料，银行对客户进行信用评估和还款能力评估，通过审批后向客户发放贷款，并约定贷款利率、期限等条件。
在贷款期间，商业银行还会进行贷后管理，监控借款人的还款情况。
第三是资金清算。
商业银行作为金融体系的核心机构，负责资金清算，即处理各类支付结算的过程。
当客户之间需要进行转账、支付和结算等操作时，商业银行会通过资金清算流程进行处理。
资金清算主要包括资金划拨、资金归集、资金利用等环节，保证支付的及时性和准确性。
第四是汇兑业务。
商业银行作为国际贸易的重要参与者，负责处理跨境贸易的收支结算。
汇兑业务的流程包括客户填写外汇结算申请书，提供相关证明和文件，商业银行进行国内外货币兑换、资金结算等操作，最后向客户提供外汇购汇凭证或结汇凭证。
最后是信用卡业务。
商业银行发行信用卡，为客户提供便捷的支付、消费和借贷功能。
信用卡业务的流程包括客户填写申请表，提交相关资料，银行对客户进行信用评估，通过审批后向客户发放信用卡，并约定信用额度、还款方式等条件。
信用卡持有人可以通过信用卡消费、取现等操作，并按期还款，商业银行会收取相关费用和利息。
综上所述，商业银行的业务流程涵盖了存款业务、贷款业务、资金清算、汇兑业务和信用卡业务等多个方面，其中每个业务流程都有相应的操作和流程，通过这些业务流程实现了商业银行的盈利和客户的金融需求。
银行柜台组织及柜台业务管理
2023-10-27
目录
• 银行柜台概述 • 银行柜台组织结构 • 银行柜台业务范围 • 银行柜台业务流程 • 银行柜台业务风险及防范措施 • 银行柜台业务管理策略及建议
01
银行柜台概述
银行柜台的定义
银行柜台是银行最主要的对外服务窗口，负责接待客户，处理各类柜面业务。
银行柜台不仅是客户与银行之间的桥梁，也是展示银行形象、提供金融服务的重 要场所。
银行柜台员工需具备良好的业务素质、服务态度和职业道德，以满足客户需求。
银行柜台的重要性
银行柜台是客户与银行建立信 任关系的重要渠道，直接影响 到客户满意度和忠诚度。
银行柜台是处理各类柜面业务 的主要场所，如存款、取款、 转账、查询等。
加强内部管理和风险控制
总结词
完善制度，明确职责，强化监督，防范风险。
详细描述
银行柜台是银行风险控制的重要环节，应完善制度，明确职责，强化监督，防范 风险。同时，加强内部管理，提高工作效率，确保业务的稳定和安全。
推进数字化转型和智能化升级
总结词
创新业务模式，提升服务效率，优化客户体验。
详细描述
随着科技的发展，银行应积极推进数字化转型和智能化升级，创新业务模式，提升服务效率，优化客户体验。 同时，加强员工培训和教育，提高员工的数字化素养和技能水平。
银行柜台也是销售各类金融产 品和服务的重要渠道，如理财 产品、保险、基金等。
银行柜台的历史与发展
银行柜台起源于早期的银号、 钱庄，是随着银行业的发展而
逐渐形成的。
早期的银行柜台通常只负责简 单的存取款业务，而随着银行 业务的拓展和金融市场的繁荣 ，柜台业务也逐渐复杂化。
现代的银行柜台已发展成为集 服务、销售、咨询为一体的综 合性服务平台，旨在满足客户
商业银行柜台业务流程及管理规定
商业银行柜台业务流程及管理规定下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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银行柜台办理业务的操作流程与注意事项
银行柜台办理业务的操作流程与注意事项在现代社会，银行作为金融机构的重要一环，为人们提供了各种金融服务。
银行柜台作为银行业务办理的主要场所，是人们进行各类资金操作的重要途径。
本文将重点介绍银行柜台办理业务的操作流程以及需要注意的事项。
一、柜员迎接与身份确认当客户来到银行柜台办理业务时，柜台工作人员应立即向客户致以问候，并主动询问客户需要办理的业务。
此外，为确保客户身份真实性，柜台工作人员往往需要客户出示有效身份证明文件，例如身份证、护照等。
客户应在该环节配合并提供所需身份证明文件。
二、业务需求确认与填表柜台工作人员在确认了客户的身份后，将进一步询问客户的具体业务需求。
客户应准确明确自己需要办理的业务，如存款、取款、转账、贷款等。
根据客户的需求，柜台工作人员将递交相应的申请表给客户填写。
客户应认真填写相关信息，确保无误。
三、资金操作及签名确认在客户填写完申请表后，柜台工作人员将按照客户填写的要求进行资金操作。
如客户需要存款，柜台工作人员将在系统中进行相应的操作并要求客户将现金存入指定的柜台。
如客户需要取款，柜台工作人员将核对客户的账户余额，并将相应的现金支付给客户。
其他涉及转账、贷款等业务也将在该环节进行操作。
在资金操作完成后，客户需要在指定位置签名确认操作的有效性以及自己的同意。
签名涉及个人信息安全，客户应仔细核对填写信息与操作是否一致，确保签名的真实性与准确性。
四、业务说明与咨询柜台工作人员在客户办理完具体业务后，通常会通过口头或书面形式向客户进行业务说明。
客户应注意仔细听取柜台工作人员的说明，并提出相关疑问与咨询。
在确保自身对业务有充分了解后，客户可以要求向柜台工作人员索取相关业务资料，用以参考与备案。
五、收据核对与保存在业务办理完成后，柜台工作人员将向客户提供相应的收据，以供客户核对。
客户应仔细核对收据上的信息是否准确，并保留好收据作为日后核对、证明之用。
如发现任何问题，应及时向柜台工作人员提出并要求修正。
银行柜台转账流程
银行柜台转账流程银行柜台转账流程银行柜台转账是一种常见的转账方式，它可以满足客户的个性化需求，并且在转账过程中提供了更加安全可靠的保障。
下面将介绍一下银行柜台转账的流程以及相关注意事项。
首先，客户需要前往银行柜台，然后办理排队等候手续。
当轮到客户的号码时，客户将进入柜员的办公区域。
然后，客户需要出示自己的身份证明文件，如身份证、护照等。
柜员将核对客户身份信息，在核实无误后，会开始进行转账操作。
接下来，客户需要填写一份转账申请表格。
表格一般包括以下信息：转账金额、收款人姓名、收款人银行名称、收款人银行账号以及转账附言等。
客户需要确保填写信息的准确性以避免转账失败或错误。
填写完表格后，客户需要将申请表格递交给柜员。
柜员会核对申请表格上的信息，并在系统中录入相关数据。
在录入数据的过程中，柜员会再次核对客户的身份信息以确保操作的安全性。
然后，柜员会要求客户确认转账金额、收款人信息等。
客户需要仔细核对这些信息，确保无误后再进行下一步操作。
如果发现错误，客户应及时向柜员提出更正。
确认无误后，柜员会向客户收取一定的手续费。
具体的手续费金额取决于银行政策以及转账金额的大小。
客户需要根据柜员的指示付款。
完成付款后，柜员会进行最后的操作，包括验证转账信息、确认付款成功以及打印转账凭证等。
凭证上会有转账金额、收款人账号、付款人账号以及转账时间等信息的记录。
客户需要保留好转账凭证，以备日后查询或申诉使用。
至此，银行柜台转账的整个流程就完成了。
客户可以离开柜台办理其他业务，或者选择继续使用银行其他渠道进行转账。
在进行银行柜台转账时，客户需要注意以下几点：1. 确认收款人信息的准确性。
在填写转账申请表格时，要仔细核对收款人姓名、账号以及银行名称等信息，以避免因错误信息导致的转账失败或款项流失。
2. 确认转账金额的准确性。
在填写转账申请表格时，要仔细核对转账金额，以避免因金额错误导致的转账不准确或差错。
3. 保护好个人账户信息。
常见的银行业务类型和操作流程
常见的银行业务类型和操作流程银行是现代社会中不可或缺的金融机构，为个人和企业提供各种金融服务。
银行业务类型繁多，每一种业务都有其特定的操作流程。
本文将介绍几种常见的银行业务类型和其操作流程。
一、存款业务存款业务是银行最基本的功能之一，也是大家最常接触的银行业务之一。
存款业务主要分为两种类型：活期存款和定期存款。
1. 活期存款活期存款是指存款人将资金存入银行，可以随时支取的存款类型。
操作流程如下：（1）客户前往银行柜台或自助终端机处，填写存款单。
（2）出示有效身份证件，将存款单和现金或支票交给银行工作人员。
（3）工作人员核对信息，办理存款手续，并出具存款凭证。
2. 定期存款定期存款是指存款人将资金存入银行，到期后才能支取的存款类型。
操作流程如下：（1）客户前往银行柜台咨询各类定期存款产品，选择适合自己的产品。
（2）填写定期存款申请书，提供相关证明材料。
（3）交付资金，并选择存款期限。
（4）银行工作人员办理存款手续，并出具定期存款凭证。
二、贷款业务贷款业务是银行提供给个人和企业的借款服务，帮助满足资金需求。
贷款业务类型多样，包括个人消费贷款、住房贷款、汽车贷款等。
1. 个人消费贷款（1）客户前往银行咨询个人消费贷款产品。
（2）填写贷款申请书，并提供所需证明材料，如身份证、工作证明、社保证明等。
（3）银行工作人员审核客户的信用状况和还款能力。
（4）如审核通过，银行向客户提供贷款合同，签署合同。
（5）银行将贷款款项转入客户指定账户。
2. 住房贷款（1）客户前往银行咨询住房贷款产品，了解相关政策和要求。
（2）准备相关材料，包括购房合同、个人信用报告、收入证明等。
（3）填写贷款申请表，提交银行审核。
（4）银行评估房屋价值，并进行贷款审批。
（5）如审批通过，签署住房贷款合同。
（6）银行将贷款款项按约定支付给购房方。
三、电子银行业务随着互联网的快速发展，电子银行业务越来越受欢迎。
常见的电子银行业务包括网上银行、手机银行、第三方支付等。
银行柜台办理业务流程及注意事项
银行柜台办理业务流程及注意事项引言本文旨在向读者介绍银行柜台办理业务的流程和注意事项。
银行柜台是人们办理各种银行业务的主要场所，了解柜台办理业务的流程和注意事项，有助于提高办理效率并确保操作安全。
业务流程银行柜台办理业务通常包括以下步骤：1. 排队等候：到达银行柜台后，需要进行排队等候，以便按照先来先服务的原则进行办理。
2. 提供相关信息：轮到您办理业务时，需要向工作人员提供相关的身份证明和业务办理信息，以便进行业务核实和记录。
3. 填写申请表格：根据您要办理的具体业务，可能需要填写相关的申请表格，如开户申请表或贷款申请表。
请务必填写准确并仔细核对信息。
4. 办理手续和签署文件：根据您的业务需求，工作人员会为您办理相应的手续，并帮助您签署相关的文件。
请注意仔细阅读文件内容，确保自己理解并同意其中的条款。
5. 缴纳相关费用：对于一些业务，可能需要缴纳相关的手续费或存款。
请务必留意工作人员的指示，并准备好所需的款项。
6. 办理完成：完成所有必要的手续和支付后，工作人员会为您办理完业务。
请确认收到所有相关的文件和凭证，并妥善保管。
注意事项在银行柜台办理业务时，请注意以下事项，以确保操作顺利：1. 携带有效身份证明：在前往银行柜台之前，请确保携带并准备好有效的身份证明文件，如身份证、护照或驾驶执照等。
2. 提前了解业务要求：在办理业务之前，建议您提前了解所需的业务要求，并准备好相关的文件和资料，以避免不必要的延误和麻烦。
3. 尊重工作人员：在银行柜台办理业务时，请尊重并听从工作人员的指示和要求。
如有疑问或不明之处，可以适时向工作人员询问。
4. 保护个人信息：在填写申请表格和签署文件时，请注意保护个人敏感信息的安全。
确保在信任的环境下进行操作，并防止他人窥视或获取您的个人信息。
5. 保存相关凭证和文件：办理完成后，请妥善保管所有相关的凭证和文件，如收据、合同、卡片等。
这些文件可能在未来的业务操作或纠纷解决中起到重要作用。
银行柜台业务操作手册
银行柜台业务操作手册第1章银行柜台业务概述 (5)1.1 柜台业务简介 (5)1.2 柜台业务流程 (5)1.3 柜台业务操作规范 (5)第2章账户管理 (5)2.1 个人账户开户 (5)2.1.1 开户流程 (6)2.1.2 开户条件 (6)2.2 单位账户开户 (6)2.2.1 开户流程 (6)2.2.2 开户条件 (6)2.3 账户销户 (6)2.3.1 销户流程 (6)2.3.2 销户条件 (7)2.4 账户信息修改 (7)2.4.1 修改流程 (7)2.4.2 修改范围 (7)2.4.3 注意事项 (7)第3章存款业务 (7)3.1 活期存款 (7)3.1.1 业务定义 (7)3.1.2 存款办理 (7)3.1.3 支取与转账 (7)3.1.4 利息计算 (8)3.2 定期存款 (8)3.2.1 业务定义 (8)3.2.2 存款办理 (8)3.2.3 支取与续存 (8)3.2.4 利息计算 (8)3.3 零存整取 (8)3.3.1 业务定义 (8)3.3.2 存款办理 (8)3.3.3 存款支取 (8)3.3.4 利息计算 (8)3.4 整存零取 (9)3.4.1 业务定义 (9)3.4.2 存款办理 (9)3.4.3 存款支取 (9)3.4.4 利息计算 (9)第4章贷款业务 (9)4.1 个人贷款申请 (9)4.1.2 申请人资格 (9)4.1.3 申请材料 (9)4.1.4 贷款审批 (10)4.2 单位贷款申请 (10)4.2.1 贷款类型 (10)4.2.2 申请人资格 (10)4.2.3 申请材料 (10)4.2.4 贷款审批 (10)4.3 贷款发放 (10)4.3.1 合同签订 (10)4.3.2 贷款发放方式 (10)4.3.3 贷款发放条件 (10)4.4 贷款归还 (11)4.4.1 还款方式 (11)4.4.2 还款账户 (11)4.4.3 逾期处理 (11)第5章支付结算 (11)5.1 汇兑业务 (11)5.1.1 业务定义 (11)5.1.2 操作流程 (11)5.1.3 注意事项 (11)5.2 委托收款 (12)5.2.1 业务定义 (12)5.2.2 操作流程 (12)5.2.3 注意事项 (12)5.3 托收承付 (12)5.3.1 业务定义 (12)5.3.2 操作流程 (12)5.3.3 注意事项 (12)5.4 信用证业务 (12)5.4.1 业务定义 (13)5.4.2 操作流程 (13)5.4.3 注意事项 (13)第6章现金业务 (13)6.1 现金存取款 (13)6.1.1 存款业务 (13)6.1.2 取款业务 (13)6.2 现金兑换 (13)6.2.1 兑换残损币 (13)6.2.2 兑换外币 (14)6.3 现金保管与调拨 (14)6.3.1 现金保管 (14)6.3.2 现金调拨 (14)6.4.1 防范假币 (14)6.4.2 防范内部风险 (14)6.4.3 防范外部风险 (14)第7章汇票业务 (14)7.1 银行汇票 (14)7.1.1 定义与特点 (14)7.1.2 银行汇票的种类 (15)7.1.3 银行汇票办理流程 (15)7.2 商业汇票 (15)7.2.1 定义与特点 (15)7.2.2 商业汇票的种类 (15)7.2.3 商业汇票办理流程 (15)7.3 汇票贴现 (15)7.3.1 定义与特点 (15)7.3.2 贴现业务种类 (15)7.3.3 贴现办理流程 (16)7.4 汇票挂失 (16)7.4.1 定义与程序 (16)7.4.2 挂失办理流程 (16)第8章代理业务 (16)8.1 代理理财产品 (16)8.1.1 负责受理客户关于代理理财产品的咨询、购买、赎回等业务。
银行柜面业务操作流程手册
银行柜面业务操作流程手册第一章：银行柜面业务概述 (3)1.1 业务范围与分类 (3)1.1.1 业务范围 (3)1.1.2 业务分类 (4)第二章：柜面业务基本流程 (5)1.1.3 客户接待 (5)1.1 热情接待 (5)1.2 自我介绍 (5)1.3 了解客户需求 (5)1.3.1 客户识别 (5)2.1 身份证件审核 (5)2.2 客户信息录入 (5)2.3 风险评估 (5)2.3.1 业务受理 (6)3.1 审核业务资料 (6)3.2 确认业务类型 (6)3.3 录入业务信息 (6)3.3.1 业务处理 (6)4.1 业务审核 (6)4.2 业务办理 (6)4.3 业务反馈 (6)4.3.1 业务结束 (6)5.1 业务凭证打印 (6)5.2 业务资料归档 (6)5.2.1 后续工作 (6)6.1 客户关怀 (6)6.2 业务跟踪 (6)6.3 信息反馈 (6)第三章：账户管理 (7)6.3.1 账户开立的基本原则 (7)6.3.2 账户开立的流程 (7)6.3.3 账户变更 (7)6.3.4 账户撤销 (7)6.3.5 账户使用 (8)6.3.6 账户管理 (8)第四章：存款业务 (8)6.3.7 活期存款概述 (8)6.3.8 活期存款操作流程 (8)6.3.9 定期存款概述 (9)6.3.10 定期存款操作流程 (9)6.3.11 存款证明 (9)第五章：取款业务 (10)6.3.13 活期取款概述 (10)6.3.14 活期取款流程 (10)6.3.15 注意事项 (10)6.3.16 定期取款概述 (10)6.3.17 定期取款流程 (11)6.3.18 注意事项 (11)6.3.19 取款凭证 (11)6.3.20 查询渠道 (11)6.3.21 注意事项 (11)第六章：转账业务 (11)6.3.22 本行转账概述 (11)6.3.23 本行转账操作流程 (12)6.3.24 本行转账注意事项 (12)6.3.25 跨行转账概述 (12)6.3.26 跨行转账操作流程 (12)6.3.27 跨行转账注意事项 (12)6.3.28 转账查询 (12)6.3.29 转账撤销 (13)6.3.30 转账查询与撤销注意事项 (13)第七章：支付结算业务 (13)6.3.31 支票概述 (13)6.3.32 支票的种类 (13)6.3.33 支票业务操作流程 (13)6.3.34 支票业务风险防范 (13)6.3.35 汇票概述 (14)6.3.36 汇票的种类 (14)6.3.37 汇票业务操作流程 (14)6.3.38 汇票业务风险防范 (14)6.3.39 信用卡概述 (14)6.3.40 信用卡的种类 (14)6.3.41 信用卡业务操作流程 (15)6.3.42 信用卡业务风险防范 (15)第八章：信贷业务 (15)6.3.43 贷款概述 (15)6.3.44 贷款类型 (15)6.3.45 贷款流程 (15)6.3.46 信用卡分期概述 (16)6.3.47 信用卡分期类型 (16)6.3.48 信用卡分期流程 (16)6.3.49 贷款还款 (16)6.3.50 逾期处理 (16)第九章：理财业务 (17)6.3.52 理财产品销售流程 (17)6.3.53 理财产品赎回概述 (17)6.3.54 理财产品赎回流程 (17)6.3.55 理财产品查询 (18)6.3.56 理财产品变更 (18)第十章：中间业务 (18)6.3.57 概述 (18)6.3.58 收费业务类型 (18)6.3.59 收费业务管理 (19)6.3.60 概述 (19)6.3.61 代办业务类型 (19)6.3.62 代办业务管理 (19)6.3.63 概述 (20)6.3.64 代理业务类型 (20)6.3.65 代理业务管理 (20)第十一章：柜面业务风险管理 (20)6.3.66 风险识别 (20)6.3.67 风险防范措施 (20)6.3.68 风险控制策略 (21)6.3.69 内部审计 (21)6.3.70 合规管理 (21)6.3.71 分类 (21)6.3.72 处理流程 (22)6.3.73 报告 (22)第十二章：柜面业务培训与考核 (22)6.3.74 培训内容 (22)6.3.75 培训方式 (22)6.3.76 考核指标 (22)6.3.77 考核方式 (23)6.3.78 晋升通道 (23)6.3.79 激励机制 (23)第一章：银行柜面业务概述1.1 业务范围与分类银行柜面业务是指银行在前台柜面为客户提供各类金融服务和交易操作的业务。
银行柜台业务基本流程和规范
银行柜台业务的重要性
1 2 3
满足客户需求
银行柜台业务能够满足客户的基本金融需求，如 存取款、转账汇款等，为客户提供便捷的金融服 务。
保障客户权益
投诉处理与回复
银行员工应根据调查结果，采取相应 的处理措施，并及时向客户反馈处理
结果。
投诉调查
银行员工应对客户投诉进行调查，了 解事情经过和原因，核实相关证据。
投诉总结与改进
银行员工应对投诉处理进行总结和反 思，针对问题提出改进措施，不断完 善服务质量和风险控制体系。
04
银行柜台业务人员素质要求专来自素质要求保障资金安全银行员工应采取有效措施，确保客户 资金安全，防止资金被盗、被诈骗等 风险。
防范抢劫、盗窃
银行员工应熟悉安全防范措施，遇到 抢劫、盗窃等突发情况时，应冷静应 对，及时报警并与上级汇报。
消防安全
银行员工应掌握消防安全知识，定期 进行消防演练，确保营业场所的消防 安全。
风险控制规范
内部控制
银行员工应严格遵守内部控制制度，确保业 务操作的合规性和风险控制的有效性。
银行审核客户资料，核实收 款方身份信息。
打印转账凭条，客户签字确 认。
贷款流程
01
客户向银行提交贷款申请表，提 供收入证明和抵押物等必要资料 。
02
银行审核客户资料，评估贷款风 险和可行性。
银行与客户签订贷款合同，明确 贷款金额、利率和还款方式等条 款。
03
银行发放贷款到客户账户，客户 开始按期还款。
04
理财流程
银行柜台服务流程
银行柜台服务流程
一、客户进入柜台区域
- 客户进入柜台区域后，应排队等候。
- 保持有序，不得闯入他人服务区域。
二、客户办理柜台业务
1. 提供个人信息
- 客户需向柜员提供个人身份信息，例如姓名、身份证号码等。
2. 说明需求
- 客户需向柜员说明办理的具体业务需求，例如存款、取款、
转账等。
3. 提供相关证件及资料
- 客户根据业务需求，向柜员提供所需的相关证件和资料，例如存折、银行卡、身份证等。
4. 柜员核实信息
- 柜员会核实客户提供的个人信息和相关证件资料的真实性和准确性。
5. 办理业务
- 柜员根据客户的需求，进行相应的业务办理，例如进行账户存取款、账户查询、转账操作等。
三、办理完成
- 办理完毕后，柜员会将相关证件和资料交还给客户。
- 如有需要，柜员会提供打印或索取相关凭证。
四、客户离开柜台区域
- 客户办理完业务后，应及时离开柜台区域，以便后续客户能够有序进行业务办理。
以上为银行柜台服务流程，旨在为客户提供高效、便捷的服务体验。
如有任何疑问或需要进一步了解，可随时向柜员咨询。
银行柜面业务流程优化
目录一、商业银行柜面业务流程现状 (4)（一）信息系统“部门化” (4)（二）产品“多样化” (4)（三）后台管理“重复化” (4)（四）业务流程和管理模式“传统化” (4)（五）会计核算“分散化” (4)二、商业银行柜面业务流程中存在的问题及成因 (4)（一）商业银行柜面业务流程中存在的问题： (4)（二）商业银行柜面业务流程问题的成因 (5)三、商业银行柜面业务流程改造的具体对策 (6)（一）循序渐进推进柜面业务流程再造 (6)（二）调研梳理现行主要业务流程，调整优化制约流程再造的规章、技术 (6)（三）大力实施柜面业务分流，降低柜面工作负荷 (6)（四）按照“流程银行”的要求，重构运营组织体系 (7)（五）树立科学的操作风险管理理念，促进柜台业务流程再造 (7)（六）撤并低效网点，灵活用工机制，改善网点人员构成 (8)（七）以技术手段促进网点业务流程再造 (8)一、商业银行柜面业务流程现状从目前来看，现有商业银行柜面业务流程的现状表现出“五化”特征：（一）信息系统“部门化”目前网点柜面运行综合应用系统（ABIS）、会计监控系统（ARMS）、会计内控管理系统、外汇业务系统和综合办公信息系统等各成体系，分别隶属于会计、国际业务、办公室等不同部门管理。
（二）产品“多样化”产品设计分散在各部门，而且每一部门推出的产品往往伴随一套新的业务凭证和合同文本，缺乏统一规范和整合，表现为“处理环节多、操作规程多、报表凭证多”。
（三）后台管理“重复化”各管理部门根据专业管理或统计需要，往往设计了名目繁多的登记簿或报表。
柜面各类登记簿有20多种，有的内容可以通过系统自动提取，有的已失去存在的现实意义但按规定仍需手工登记，重复劳动明显，占用了柜员的宝贵时间。
（四）业务流程和管理模式“传统化”现代商业银行业务流程和管理模式基本上沿用了传统的处理方式，偏重于风险控制和账务处理，以机器模拟手工处理的局面未根本改观。
（五）会计核算“分散化”网点兼有前后台功能，专业化特色不明显，除了在做好服务和营销的本职外，还承担了大量的会计核算业务，会计记账单位分散，监控和管理难度大。
全面梳理柜面业务流程
全面梳理柜面业务流程1.引言1.1 概述概述部分的内容可以包含对柜面业务流程的整体介绍和背景说明。
下面是一个可能的概述部分的内容：在现代金融业中，柜面业务是银行及其他金融机构中最基本且常见的业务之一。
柜面业务是指通过柜面进行的各种现金及非现金类金融业务活动，例如存款、取款、转账、外币兑换、查询账户余额和办理贷款等。
随着金融科技的发展，虽然电子渠道和网络银行的普及，但柜面业务依然在许多金融机构中占据重要地位。
柜面业务流程涉及到多个环节和步骤，包括客户办理业务前的准备工作、客户到柜面办理业务的过程，以及柜员后续处理等。
为了保证柜面业务的顺畅进行，金融机构需要建立一套完善的柜面业务流程，确保客户能够方便、高效地完成各种金融交易。
本文将对柜面业务流程进行全面梳理，并详细描述每个环节和步骤。
通过对柜面业务流程的分析和总结，旨在帮助金融机构了解和掌握柜面业务的关键要素和操作流程，从而提高柜面服务的质量和效率。
在下一部分中，我们将详细介绍本文的结构和内容安排，以及旨在实现的目标。
文章结构部分的内容可以参考以下内容：1.2 文章结构本文将全面梳理柜面业务流程，并提供详细的步骤和流程说明。
文章主要分为以下几个部分：1）引言部分：首先对柜面业务流程进行概述，介绍柜面业务的重要性和影响。
同时，明确文章的目的，即帮助读者全面了解柜面业务流程。
2）正文部分：在本部分中，将详细介绍柜面业务流程的概述和步骤。
在2.1节中，将详细介绍柜面业务流程的概述，包括柜面业务的基本特点、流程的重要环节以及流程中的相关角色和职责。
在2.2节中，将逐步介绍柜面业务流程的每个步骤，包括客户接待、业务咨询、账户开立、存取款操作、理财产品销售等等。
每个步骤都将提供详细的操作指导和相关注意事项，以便读者能够全面了解柜面业务流程的各个环节。
3）结论部分：在本部分中，将对柜面业务流程进行总结，并提出改进建议。
在3.1节中，将总结柜面业务流程的重要性和优势，强调合理的流程设计对于提高办事效率和客户满意度的重要性。
银行业务流程
银行业务流程银行业务流程是指银行在处理客户业务时所遵循的一系列操作流程和规范。
下面是一个简单的银行业务流程的描述，共分为四个环节：客户开户、日常存取款、贷款办理、理财产品销售。
第一，客户开户。
当客户到银行办理开户业务时，首先要填写开户申请表，提供身份证等必要的身份证明材料。
然后，工作人员会对客户的身份信息进行核实，核对身份证上的信息与申请表上填写的是否一致。
接着，根据客户的需求，选择合适的银行账户类型，例如储蓄账户、信用卡账户等。
最后，客户需缴纳必要的开户手续费和存款作为账户的初始资金。
第二，日常存取款。
客户在需要存款或取款时，需前往银行柜台或自助服务设备进行操作。
在柜台进行存取款时，客户需出示有效的身份证件进行核验，填写相应的单据或提供相关的账户信息。
银行工作人员会核对客户的身份信息，然后将款项存入或取出客户的账户。
自助服务设备则需要客户通过自助取款机、ATM机等操作进行存取款。
客户需按照设备界面的提示进行操作，并通过银行卡和密码等验证身份。
第三，贷款办理。
当客户需要贷款时，可以向银行提交贷款申请。
客户需填写贷款申请表，并提供相应的材料，如个人信用报告、收入证明等。
银行会对客户的信用状况进行评估，并根据评估结果决定是否批准贷款。
如果贷款获得批准，客户需签署贷款合同，并按照合同规定的还款方式和期限进行还款。
第四，理财产品销售。
银行会向客户推荐各种理财产品，包括基金、保险、债券等。
客户可以根据自己的投资需求选择适合自己的理财产品。
客户需填写相应的理财产品申请表，并根据要求缴纳相应的投资金额。
银行会将客户的资金用于购买相应的理财产品，并根据客户的投资收益情况进行结算。
以上只是一个简单的银行业务流程的描述，实际的银行业务流程可能因各个银行的业务特点而有所不同。
银行作为金融机构，在处理业务时需遵守相关法律法规，保障客户的资金安全和权益。
同时，银行还会不断引入新的科技手段和提供更加便捷的服务方式，以提高客户的满意度。
银行柜员岗位业务处理流程
银行柜员岗位业务处理流程班级：××班姓名:××学号:尊敬的老师，我论述的是:银行柜员岗位业务处理流程为此，我参照我国商业银行现行的银行柜员制度，作出如下论述:银行柜员一般指在银行分行柜台里直接跟顾客接触的银行员工。
银行柜员在最前线工作。
这是因为顾客进入银行第一类人就是柜员.他们负责侦察与及停止错误的交易以避免银行有所损失。
该职位一般要求受雇者对顾客态度亲切诚恳，为顾客提供银行服务及有关他们户口的资讯。
职责综述前台柜员负责直接面向客户的柜面业务操作、查询、咨询等;后台柜员负责无需面向客户的联行、票据交换、内部账务等业务处理及对前台业务的复核、确认、授权等后续处理。
独立为客户提供服务并独立承担相应责任的前台柜员必须自我复核、自我约束、自我控制、自担风险；按规定必须经由专职复核人员进行滞后复核的，前台柜员与复核人员必须明确各自的相应职责，相互制约、共担风险.综合柜员的主要职责1．领发、登记和保管储蓄所的有价单证和重要空白凭证，办理各柜员的领用、上交；2．负责各柜员营业用现金的内部调剂和储蓄所现金的领用、上缴,并做好登记；3．处理与管辖行会计部门的内部往来业务；4．监督柜员办理储蓄挂失、查询、托收、冻结与没收等特殊业务，并办理储蓄所年度结息；5．监督柜员工作班轧帐；6.银行科技风险识别与控制7．办理储蓄所结帐、对帐，编制凭证整理单和科目日结单；打印储蓄所流水帐,定期打印总帐、明细帐、存款科目分户日记帐、表外科目登记簿；备份数据及打印、装订、保管帐、表、簿等会计资料，负责将原始凭证、帐、表和备份盘交事后监督；8．编制营业日、月、季、年度报表。
柜员的主要职责1．对外办理存取款、计息业务，包括输入电脑记帐、打印凭证、存折、存单，收付现金等；2．办理营业用现金的领解、保管，登记柜员现金登记簿；2．办理营业用存单、存折等重要空白凭证和有价单证的领用与保管，登记重要空白凭证和有价单证登记簿;3．办理柜台轧帐,打印轧帐单，清理、核对当班库存现金和结存重要空白凭证掌管本柜台各种业务用章和个人名章；4．和有价单证，收检业务用章，在综合柜员的监督下，共同封箱，办理交接班手续，凭证等会计资料交综合柜员正式上岗的银行柜员明确如下：一，认识工作产品柜员应对所推广的产品有一个全面的认识，从产品功能、产品定位、相对优势，到如何购买，要填写哪些单据,柜面如何操作等等，要将细节一一落实到位.这样才能心中有数，处变不惊。
银行柜台取钱流程
银行柜台取钱流程
银行柜台取钱流程是指客户在银行柜台办理取款手续的一整套流程。
取款流程主要分为以下几个步骤：
一、准备所需材料在办理取款业务时，客户首先要准备自己的有效身份证件，如：身份证、军官证、学生证等，这些证件都是银行取款时必须要提供的，这是因为银行对客户身份的验证和安全考虑，所以有效证件是必不可少的。
二、排队办理取款在办理取款手续前，客户需要排队等候，银行相关人员会按照顺序叫号，然后客户就到指定的取款窗口办理取款业务。
三、登记取款信息在办理取款之前，客户需要和银行柜台工作人员进行交流，核实自己的取款信息，包括取款金额、取款卡号等，并核实有效证件，以确保取款信息的准确性。
四、输入口令在确认取款信息准确无误之后，客户需要输入自己的取款口令，口令是用来确认客户身份的，确保客户的资金安全，口令也是客户取款的最后一道关卡。
五、签字确认当客户完成口令输入之后，银行柜台工作人员会按照客户的取款信息将钱从客户的账户中支出，
把钱放在一个小盒子里，并要求客户签字确认，以确保客户的取款信息准确无误。
六、取款完成当客户签字确认之后，取款流程就完成了，银行柜台工作人员会给客户一张取款验收单，客户拿着这张验收单就可以拿着取款的现金离开银行柜台了。
以上就是银行柜台取款流程，为了保证客户的资金安全，客户在取款时一定要牢记口令，并遵守银行的相关规定，不得擅自更改口令，以确保取款安全。
柜台取钱的流程
柜台取钱的流程一、准备相关资料在到柜台取钱之前，需要准备好相关的资料。
首先是身份证或其他有效的身份证明文件，以确保你的身份和账户信息的真实性。
其次，需要知道自己的账户号码和取款金额，以便工作人员能够准确地处理你的取款请求。
二、排队等候到达银行柜台后，需要根据现场的情况选择合适的柜台进行排队等候。
如果有取款机或自助服务设备，可以先尝试使用这些设备进行取款，以节省时间和提高效率。
如果需要进行人工柜台取款，就需要等待工作人员的叫号或者跟随现场的排队顺序进行等候。
三、提交身份验证当轮到你办理业务时，需要将身份证或其他有效身份证明文件交给工作人员进行验证。
工作人员会通过比对你的身份证明文件和系统中的账户信息，确保你的身份和账户的一致性。
四、填写取款申请单在身份验证通过后，工作人员会递交一份取款申请单给你填写。
这份申请单需要包括以下信息：账户号码、取款金额、取款方式（现金或支票等）、签字等。
填写时需要确保信息的准确性和完整性。
五、等待处理填写完取款申请单后，将其交给工作人员进行处理。
工作人员会核对你填写的信息，并进行相应的系统操作，确保你的取款请求能够正确地执行。
六、确认取款金额在工作人员处理完取款申请后，他们会向你确认取款金额。
你需要仔细核对金额，确保没有错误。
如果有错误或不符合你的要求，及时提醒工作人员进行修改。
七、签字确认确认取款金额无误后，你需要在取款申请单上进行签字确认。
这个签字是对取款事项的最终确认，代表你同意从账户中扣除相应金额。
八、取款签字确认后，工作人员会根据你的要求，准备相应的取款方式。
如果你选择现金取款，工作人员会将指定金额的现金交给你。
如果你选择支票取款，工作人员会将支票交给你。
九、核对取款事项在拿到取款金额后，你需要核对实际取款金额是否与申请单上的金额一致。
如果有不一致或其他问题，及时与工作人员沟通解决。
十、结束业务当你取款事项完成后，和工作人员道别，确认业务已经结束。
如果还有其他需要办理的业务，可以继续在柜台办理，否则可以离开柜台区域。
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银行业务流程分析一、网上银行申请1.1客户资料客户递交《网上银行个人客户___登记表》（一式两份）、《客户协议》（一式两份）、银行卡（金穗借记卡、金穗准贷记卡）、存折，以及身份证原件、复印件。
1.2审查内容●总行网上银行（个人）业务（包括注册、修改资料、撤销注册业务）必须由本人办理，允许跨行办理；●客户__登记表、协议各联齐全（修改资料、撤销注册业务时无需提供协议）；●客户__登记表、协议填写内容规范、真实、完整；业务种类（注册、修改资料、撤销注册）填写在登记表名称的空格内；●申请人必须为个人，并提供真实、有效身份证件原件及复印件；●申请人身份证姓名与登记表、协议、银行卡相符；资料修改、撤销注册时不需要协议；●客户登记表和协议上必须由申请人本人当面签章。
1.3处理及结果●处理内容：注册、信息修改、撤销注册、证书补办●处理过程及结果柜员核对卡/折持有人的身份是否与卡/折资料身份一致，校验客户密码正确性；进入总行网银“网点客户登记系统”录入客户资料、进行个人客户信息维护、撤销注册或进行补办登记，复核客户资料，成功后打印新建、修改、撤销或补办合同一式两份并加盖业务章，如为注册则制作密码信封；客户签章确认后，柜员将协议及合同分别保留一份，另一份交客户；密码信封连同银行卡、身份证交客户、并要求客户在证书发放登记表上签章；●网点将留存资料按业务日期归档，视同开户资料按会计档案管理办法进行管理。
柜员操作总行网银？如何修改接口？可以修改自己的网银？二、基金开户申请2.1客户资料客户递交《基金客户资料登记表》，《代理基金开/销户申请书》、身份证原件、复印件及其它相关资料。
2.2审查内容●个人投资者提供本人有效身份证原件和金穗借记卡；●机构投资者提供单位金穗借记卡主卡、企业营业执照正本或副本原件及加盖公章的复印件、法定代表人授权委托书（加盖公章及法人亲笔签名）、单位经办人身份证原件及复印件；●个人客户的有效身份证件的户名与所填户名一致，并有本人确认签名；●企业客户凭证上的印鉴与在我行的结算帐户预留印鉴一致。
2.3处理及结果柜员建立客户资料（每个客户只建立一次资料），成功后打印《基金客户资料登记表》加盖公章，一联退回客户。
柜员开立TA帐户，成功后打印《代理基金开/销户申请书》加盖公章，一联退回客户。
三、代理基金认/申购及赎回3.1客户资料客户递交《代理基金认/申购申请书》或《代理基金赎回申请书》。
3.2审查内容●个人投资者提供有效金穗借记卡；●客户认/申购的基金是我行代理的基金产品，认/申购的起点金额符合所要认/申购的基金要求的起点金额，赎回的基金份额符合该基金的最低赎回份额，赎回的基金单位必须是在本行代销基金帐户内可用余额；●要求客户本人确认签名；3.3处理及结果柜员根据客户处理交易，成功后打印《代理基金认/申购申请书》加盖公章，一联退回客户。
四、国债开户业务4.1客户资料客户递交《债券开/销户申请书》、《柜台记帐式国债交易、托管、结算协议书》、身份证件及有关资料。
4.2审查内容●个人投资者提供有效身份证明原件及本人金穗借记卡；●机构投资者提供单位金穗借记卡主卡、企业营业执照正本或副本原件及加盖公章的复印件、法定代表人授权委托书（加盖公章及法人亲笔签名）、单位经办人身份证原件及复印件。
组织机构代码证、事业单位法人、社会团体或其它组织提供的民政部门或主管部门颁发的注册登记证书原件及加盖公章的复印件；●企业客户的签章是否与预留在我行结算帐户的印鉴一致；●个人客户的身份证件与所填户名应一致，并有本人确认签名；●销债券帐户时，应检查该借记卡内的债券余额是否为零，若有债券余额时应告知客户，不能取消债券帐户。
4.3处理及结果柜员根据客户处理交易，成功后打印《开/销户申请书》加盖公章，申请书一联作为传票，《柜台记帐式国债交易、托管、结算协议书》附其后，一联退回客户。
五、汇利丰业务5.1客户资料客户递交《中国农业银行个人外汇结构性存款交易协议书》、身份证件、借记卡及有关资料。
5.2审查内容●个人投资者提供有效身份证明原件及本人金穗借记卡；●个人客户提交的协议签署认、身份证件的姓名、借记卡户名名应一致；●个人客户申请业务应由本人办理，不得代办。
5.3处理及结果柜员根据客户处理交易，成功后打印相关协议书及其它资料，一联退回客户。
六、金钥匙本利丰业务6.1客户资料客户递交《本利丰人民币理财产品协议书》、身份证件、借记卡及有关资料。
6.2审查内容●个人投资者提供有效身份证明原件、复印件及本人金穗借记卡；●个人客户提交的协议签署认、身份证件的姓名、借记卡户名名应一致；●个人客户申请业务应由本人办理，不得代办。
6.3处理及结果柜员根据客户处理交易，成功后打印相关协议书及其它资料，一联退回客户。
七、金百合业务7.1客户资料客户递交《金百合受托投资业务申请书》、《受托投资理财协议》、身份证件、借记卡及有关资料。
7.2审查内容●个人投资者提供有效身份证明原件及本人金穗借记卡；●个人客户提交的协议签署认、身份证件的姓名、借记卡户名名应一致；●个人客户申请业务应由本人办理，不得代办。
7.3审批权益转让需由内勤行长审批签字。
7.4处理及结果柜员根据客户处理交易，成功后打印《金百合受托投资业务申请书》、《受托投资理财协议》及其它资料，一联退回客户。
八、电话银行业务8.1客户资料客户递交存折、借记卡、准贷记卡其中之一的存款凭证。
8.2审查内容●客户提供真实有效深圳农行存折；●借记卡或准贷记卡为全国范围通用的真实有效的，卡片完整无损，无涂改痕迹；●办理登记/取消转入帐户时必须凭转出借记卡、准贷记卡办理；●申请转出帐户与转入帐户必须为深圳分航开立的帐户。
8.3处理及结果柜员根据客户处理交易，成功后打印两联的客户回执并加盖公章，客户联退回客户，银行联留做存根。
九、短信服务申请9.1客户资料客户递交《手机短信服务协议》、银行卡（金穗借记卡、金穗准贷记卡）、存折，以及身份证原件、复印件。
9.2审查内容●协议必须由本人办理；●协议各联齐全；●协议填写内容规范、真实、完整；业务种类（注册、修改资料、撤销注册）填写在登记表名称的空格内；●申请人必须为个人，并提供真实、有效身份证件原件及复印件；●申请人身份证姓名与登记表、协议、银行卡相符；●协议上必须由申请人本人当面签章。
9.3处理及结果●处理内容：登记开通的业务种类●处理过程及结果柜员核对卡/折持有人的身份是否与卡/折资料身份一致；客户签章确认后，柜员将协议及合同分别保留一份，另一份交客户。
十、保险代理业务银行渠道优势：网点优势，信誉优势，成本优势，服务优势主要以寿险产品为主，有小部分健康险，意外险和财产保险。
保单通过柜台输入电脑，经保险公司核保出单代理业务的手工操作大大阻碍了业务的快速发展银行网点的职能向金融超市过渡银保通：柜台及时出单系统销售前准备选择目标客户接触与说明异议与处理促成售后服务客户十一、代理税务附：表格样式中国农业银行**分行手机银行短信业务服务协议甲方: 中国农业银行**分行（经办行章）乙方：（对公客户需加盖公章）签约时间：年月日代办客户经理：个人客户填写客户号(由银行填写): 姓名：身份证件类型证件号码家庭地址：邮政编码：住宅电话：是否是农行电话银行95599的会员客户：□是□否出生日期: 年月日注册手机号码：注册卡号1（默认卡）需通过柜台开通业务种类（填代码）：(为简化操作，对默认卡进行查余额、查历史明细、转帐、还款、定制业务时可不输卡号)注册卡号2 需通过柜台开通业务种类（填代码）：注册卡号3 需通过柜台开通业务种类（填代码）：注册卡号4 需通过柜台开通业务种类（填代码）：（1收入通知逐条 2收入通知包月 3支出通知逐条 4支出通知包月 5收支通知逐条 6收支通知包月7每日余额通知包月；以上业务种类个人客户也可通过手机发送指令直接定制，不一定要通过柜台）-- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -- - - -公司客户填写客户号(由银行填写): 公司名称: 公司地址: 公司电话: 法人代表姓名: 身份证件类型证件号码经办人姓名: 身份证件类型证件号码（业务种类：1查询余额2查询历史3收入通知逐条4支出通知逐条5收支通知逐条6每日余额通知包月；对公客户只能通过柜台定制业务，不能通过手机定制;同一个账户定制的业务种类必须相同）==================================================================================图一网上银行（电话银行）申请表格：图二流程设计一、网上银行申请1、流程分析1、选择办理业务类型2、刷卡，到CIF取个人资料3、输证件号(刷身份证);须本人办理;4、比较号码，如果不正确，提示客户5、显示输入客户个人信息，内容如下：图三输入判断姓名拼音要有输入固定电话和移动电话不能全空邮编不能为空6、显示输入注册帐户信息图四此时可刷卡，没有重复则添加帐号信息；第一次刷的卡加入；7、输入缴纳服务费帐号（是否必须是上述帐号之一）此时只可刷卡和存折8、证书介质选择，是否选用USB_KEY9、选择完成后，显示整个页面，如图二，加上已输入的数据，等客户确认或修改10．确认后上送预填单服务器，成功后申请排队号11、打印申请单，并在单据右下脚打印预填单号，排队号，开始排队2、流程图：图五二、短信服务申请1、流程分析：1、选择办理业务类型2、刷卡，到CIF客户信息系统取个人资料3、刷身份证（输身份证号）,提示客户必须本人办理4、比较号码，如果不正确，提示客户卡和证件不一致5、显示输入客户个人信息，内容如下：图六输入判断姓名拼音要有输入，固定电话和移动电话不能全空邮编不能为空；6、显示输入注册帐户信息注册手机号码：注册卡号1（默认卡）需通过柜台开通业务种类：(为简化操作，对默认卡进行查余额、查历史明细、转帐、还款、定制业务时可不输卡号)注册卡号2 需通过柜台开通业务种类：注册卡号3 需通过柜台开通业务种类：注册卡号4 需通过柜台开通业务种类：（1收入通知逐条 2收入通知包月 3支出通知逐条 4支出通知包月 5收支通知逐条 6收支通知包月 7每日余额通知包月）图七此时可刷卡，没有重复则添加帐号信息9、选择完成后，显示整个页面，如图一，加上已输入的数据，等客户确认或修改10．确认后上送预填单服务器，成功后申请排队号11、打印申请单，并在单据右下脚打印预填单号，排队号，开始排队2、流程图：图八三、电话银行申请1、流程分析1、选择办理业务类型（电话银行申请）2、刷卡，到CIF取个人资料3、刷身份证（输身份证号）,提示客户必须本人办理4、比较号码，如果不正确，提示客户5、显示输入客户个人信息，内容如下：图九输入判断姓名拼音要有输入固定电话和移动电话不能全空邮编不能为空6、显示输入注册帐户信息图十此时可刷卡，没有重复则添加帐号信息；第一次刷的卡加入；7、输入缴纳服务费帐号（是否必须是上述帐号之一）此时只可刷卡和存折8、输入转帐汇款方帐户信息；画面如下：图十一9、选择完成后，显示整个页面，如图二，加上已输入的数据，等客户确认或修改10．确认后上送预填单服务器，成功后申请排队号11、打印申请单，并在单据右下脚打印预填单号，排队号，开始排队2、流程图：图十二四、第三方存管1、流程分析1、选择办理业务类型（第三方存管）2、刷卡，到CIF取个人资料；取银行帐号3、刷身份证（输身份证号）,如果开户不是身份证，选择对应证件，输入对应的号码。