疫情下银行小微信贷业务风险管理与防范

2020/9/12
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第一讲：疫情对客户和银行的主要负面影响
疫情对银行的负面影响
一、当前影响 本次疫情对企业有重大的负面影响，也会影响银行的存款、贷款业务， 特别是对贷款到期收回的影响会比较大。今年及今后一段时期，不良 和小微仍然是主题，但是，基于本次的影响，部分银行对支持小微客 户越来越谨慎，加上正值一季度开门红关键时刻，银行做大企业、大 业务的冲动会增强。 二、对今后一段时期或今年的影响 疫情恢复后，实体经济的业务暂时会有一段较快的增长，但银行的业 务却不一定。因为企业缺钱，存款可能还会下降，因为企业经营困难， 所以风险可能会上升，同时，就全国银行总体而言，本次疫情会进一 步推动客户向互联网金融科技实力强、效率高、产品丰富的银行迁移， 金融科技力量弱、建档立卡工作不扎实、没有风险模型的银行业务压 力会进一步加大。 三、中长期影响： 一是基于本次影响，实体企业对互联网模式、银行对金融科技的需求 会更急迫、更强烈。 二是国家、监管机构对银行支持中小微企业的要求会越来越高，政策 利好也会进一步加大。 三是对小微信贷风险的营销、识别、评审和贷后管理等技术的需求会 进一步增强。
疫情下：
银行小微信贷业务风险管理
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本次交流的主要内容：
第一讲 疫情对客户和银行的负面影响 第二讲 疫情下小微信贷风险防范和应对措施 第三讲 当前如何开展小微客户营销工作 第四讲 当前形势下如何评估小微信贷客户
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第一讲：
疫情对客户和银行的负面影响
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第三讲：
当Hale Waihona Puke Baidu如何开展小微市场营销
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第三讲：当前如何开展小微市场营销
一、对象上——存量客户是重点 （一）农户：针对建档立卡户设计产品，实现标准化、批量化获客 （二）个体工商户：以发放小额度贷款为主，追求客户覆盖面
二、手段上——抓金融科技（电子银行替代率） （一）抓平台：防范疫情（机关事业单位、核心企业） （二）抓场景：医院、商场、加油站、学校、交通部门、税务部门 （三）抓线上：定位精准、操作方便、功能齐全、利益吸引
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第四讲：当前如何评估小微信贷客户
六步评估法
第一步：评估还款意愿 第二步：评估还款能力 第三步：评估稳定性 第四步：评估发展能力 第五步：评估现金流 第六步：评估违约成本
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疫情对客户和银行的主要负面影响
第一部分 疫情对客户和银行的负面影响 第二部分 疫情下小微信贷风险防范和应对措施 第三部分 当前如何开展小微客户营销工作 第四部分 当前形势下如何评估小微信贷客户
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第一讲：疫情对客户和银行的主要负面影响
疫情对客户的负面影响
一、行业负面影响（几乎是全部行业）： （一）农业：蔬菜种植、生猪养殖、水产品养殖（鱼、虾、海鲜） （二）工业：需要集中上班的都受影响（特殊厂家，如当前需要的工 厂除外） （三）服务业：线下教育培训、餐饮、休闲娱乐、宾馆（民宿）、旅 游、网吧、物流（货运、客运）、线下零售商场（商铺） （四）靠春节或第一季度实现主要收入的行业，必须在第一季度布局 并在以后季度实现收入的行业 二、负面影响的主要表现 （一）现金流锐减，但固定支出没减 1、销售额锐减 2、存货处置难，部分行业存货损失大 3、应收款收回难 4、线下客流量锐减 （二）开工困难，但必须坚持 1、招工难 2、销售难 3、资金缺乏 4、政策影响 （三）创新转型难，但必须前行 1、中西部难于东南沿海 2、传统模式难于新模式 3、当地经济结构、政策、配套和人力资源影响创新转型 4、对未来的判断决定成败
三、切入点——抓产品设计 关键词：简单、快捷、精准
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第四讲：
当前形势下如何评估小微信贷客户
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第四讲：当前如何评估小微信贷客户
评估六原则
原则一：独立客观、还原事实、揭示风险、管理风险 原则二：最差情况是否会产生不可接受的风险 原则三：人之初，性本恶，除非被证明是“善人” 原则四：任何例外情况都必须指明并有明确的风险管控措施 原则五：项目和家庭的资产、收入“既分也合” 原则六：财务信息与非财务信息并重
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第二讲：
疫情下小微信贷风险防范和应对措施
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第二讲：疫情影响下小微信贷风险防范和应对措施
一、风险防范 （一）防止增加不合理的债务，防止借高利贷 （二）防止企业关闭风险
——人员不到位、资金短缺、销售困难、行业景气度、经济转型等 （三）防止项目和销售贪多图大风险 （四）防止病毒感染风险 （五）关注跨行业、跨地域投资风险 （六）到期债务化解：清收、延期、分期、增加担保措施
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二、应对措施 （一）加强回访——了解客户真实情况和真实想法 （二）因企施策 利用银行资源优势，帮助企业
——销售存货、降低成本、前景分析、开工准备、转型参谋 （三）客户分类并灵活运用信贷工具
——积极支持、正常支持、谨慎支持、限制支持、淘汰客户 ——清、降、增、缓、分 （四）对中小企业主开展培训（财务、税务、投融资等） （五）行业分析和预判断