农商银行贷款利率定价管理办法
农商银行贷款管理办法
农商银行贷款管理办法随着农村经济的快速发展，农商银行作为农村金融服务的重要机构，扮演着关键的角色。
为了更好地管理贷款业务，保证贷款风险的控制和贷款的合理利用，农商银行必须制定一套科学、合理的贷款管理办法。
本文将介绍农商银行贷款管理办法的主要内容和实施细则。
一、贷款审批流程农商银行贷款管理办法的首要任务是确保贷款审批流程的合理顺畅。
流程主要分为以下环节：1. 贷款申请：借款人填写贷款申请书，并提供相关材料（包括身份证明、财务报表、商业计划书等）。
2. 审批初审：银行贷款部门对申请材料进行初步审查，确保材料齐全、信息真实、符合贷款政策。
3. 审批会议：银行召集贷款委员会，对贷款申请进行全面评估和讨论。
审批会议应明确贷款额度、贷款期限、担保方式等重要条件。
4. 风险评估：银行风险管理部门应对贷款申请进行风险评估，评估借款人的信用状况和还款能力，用以确定贷款利率和相关条件。
5. 贷款合同签订：在贷款审批通过后，银行与借款人签订正式贷款合同，并明确借款利率、还款方式、违约责任等条款。
6. 放款：在贷款合同签订后，银行按照合同约定将贷款款项划入借款人指定的账户。
二、贷后监管农商银行贷款管理办法不仅关注贷款的审批流程，还重视贷后监管，以最大程度地控制风险和保证贷款的正常使用。
1. 巡回检查：银行应定期对贷款项目进行巡回检查，包括核实借款人的经营状况、贷款资金使用情况等。
巡回检查有助于及时发现问题，采取相应的风险控制措施。
2. 还款监控：银行应建立健全的还款监控系统，及时跟踪借款人的还款情况。
一旦发现还款异常或欠款情况，银行应及时采取措施，防止风险进一步扩大。
3. 可行性分析：对于一些重大贷款或复杂贷款项目，银行应进行可行性分析和评估，以确保项目的可持续发展和还款能力。
4. 提醒与催收：银行应定期向借款人发出还款提醒，并根据还款情况进行催收。
催收工作应遵循法律程序，确保合法权益。
三、贷款利率和计息方式贷款管理办法还规定了贷款利率的确定和计息方式的选择，以确保贷款的公平合理。
农商银行贷款管理办法
农商银行贷款管理办法随着经济的发展和市场的扩大，农商银行作为一种特殊类型的金融机构，为农村和农民提供了多样化的金融服务，其中包括贷款业务。
为了保障贷款业务的规范化、有效性以及防范风险，农商银行制定了严格的贷款管理办法。
一、贷款资格审查在农商银行贷款管理办法中，首要的一步是贷款资格审查。
贷款审查员将根据借款人提交的贷款申请资料，对其进行综合评估。
评估因素包括借款人的信用状况、还款能力、抵押品价值等。
只有符合贷款条件的借款人才能获得贷款。
二、贷款政策制定农商银行贷款管理办法对贷款政策的制定起到了重要的指导作用。
农商银行将根据当地农村经济的发展状况制定相应的贷款政策。
贷款政策包括贷款利率、贷款期限、贷款额度等方面的内容，以满足借款人的需求。
三、贷款担保措施为了保障贷款的安全性，农商银行贷款管理办法规定了一系列的贷款担保措施。
这些措施包括抵押品的评估、抵押登记、保证人的选择等。
借款人需要提供合适的抵押品或找到可信任的保证人，以确保贷款的安全性。
四、贷款审批流程农商银行贷款管理办法明确了贷款审批的流程。
这涉及到贷款申请的提交、贷款资格审查、贷款额度的确定等。
农商银行将根据自己的内部程序和规定，对借款申请进行逐步审批，确保贷款的合法性和有效性。
五、贷款还款管理贷款管理办法中对还款管理也有明确规定。
借款人需要按照约定的还款期限和方式进行还款。
农商银行将对还款情况进行跟踪和监管，确保借款人按时还款。
同时，对于逾期未还款的情况，农商银行将采取相应的催收措施。
六、贷款风险控制在农商银行贷款管理办法中，对于贷款风险控制也有具体规定。
农商银行将定期对贷款资产进行质量评估，确保贷款的资产质量符合要求。
同时，农商银行还将根据市场和经济状况，及时采取相应的风险防范措施。
总结：农商银行贷款管理办法是农商银行用以规范自身贷款业务的重要文件。
该管理办法明确了贷款资格审查、贷款政策制定、贷款担保措施、贷款审批流程、贷款还款管理以及贷款风险控制等内容。
农村商业银行贷款利率定价管理办法
农村商业银行贷款利率定价管理办法XXXX农村商业银行贷款利率定价管理办法 1. 目的为适应利率市场化形势，建立科学有效的利率定价机制，规范辖内网点贷款利率定价行为，增强利率风险控制能力，提高市场竞争力和贷款综合收益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《人民币贷款利率管理规定》等有关法律、法规，以及省联社的《XXXX农村信用社法人客户贷款利率定价指导意见》结合XXXX农村商业银行(以下简称“本行”)实际，特制定本办法。
2. 适用范围本办法适用于本行内部所有涉及各级机构、部门和员工。
3. 术语定义3.1本办法所称贷款利率定价是指我行依据有关利率管理规定，综合考虑资金成本和供求，及借款人的信用等级、担保方式、信贷投向和银企合作综合贡献度等因素确定贷款利率的行为。
3.2本办法中的贷款包括各类企事业贷款、自然人贷款和其他贷款。
3.2.1企事业贷款:指对各类具有法人资格的公司或企业以及农村经济组织发放的用于生产经营活动或项目建设活动的贷款。
3.2.2自然人贷款:指对自然人发放的用于农业生产、个人生活的贷款，主要包括小额信用贷款、农户小额联保贷款、农业生产贷款、个体工商户贷款、个人消费贷款等。
3.2.3其他贷款:指上述两类贷款中未涉及到的所有贷款。
4. 职责4.1总行设立由行长、副行长、客户、信贷、财务、稽核、风险资产管理部门负责人组成的贷款利率定价管理委员会。
负责制定贷款定价战略、相关政策、按照利率管理制度和相关精神，根据市场变化情况和信息反馈，负责制定和调整贷款利率，并定期公布资金成本价格情况，委员会下设办公室，办公室设在客户部。
办公室根据贷款利率定价管理委员会的决定，负责全辖贷款定价执行情况和监督指导工作。
其主要职责:4.1.1组织贯彻和实施国家利率政策，统一下达、及时传递有关利率管理和利率调整政策文件，认真执行上级颁布的利率管理规定。
4.1.2拟定全辖贷款利率定价政策和定价模型，报送贷款利率定价管理委员会审核后执行。
农商银行贷款利率管理办法
XXXX农村商业银行股份有限公司贷款利率定价管理办法总则第一条根据中国人民银行货币政策相关规定，为适应新的贷款市场报价利率（LPR）形成机制，执行新的贷款利率政策，按照XXXX农村商业银行股份有限公司（以下简称“我行”）发展战略，结合我行实际情况，特制定本办法。
第二条本办法的贷款执行利率均为年利率。
第三条本办法适用我行各分支机构。
定价规则第四条我行贷款利率按产品类别和金额在中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR）的基础上进行加点后得出实际执行利率。
每月20日9时30分前发放的贷款参照上月公布的贷款市场报价利率（LPR），9点30分后发放的贷款参照本月公布的贷款市场报价利率（LPR）。
第五条一年期以内贷款参照一年期（LPR）利率、一年期以上贷款参照五年期（LPR）利率。
一年期以上贷款利率一年一定，对年对月对日按照调整日当天五年期（LPR）利率进行调整。
第六条农户贷款利率定价标准：1.信用村农户通过阳光信贷流程进行评级授信的，贷款利率参照LPR利率增加200-250个基点。
其中贷款金额10万元以内（含）参照LPR利率增加200个基点，贷款金额10万元以上至50万元（含）参照LPR利率增加250个基点。
2.非信用村农户通过阳光信贷流程进行评级授信的，贷款利率在信用村农户同类型贷款执行利率的基础上再增加50个基点。
3.一般农户贷款执行自然人贷款利率。
第七条公职人员消费贷款利率定价标准：1.贷款金额10万元以内（含）的，一年期以内参照LPR利率增加150个基点，一年期以上参照LPR利率增加135个基点；2.贷款金额10万元以上至50万元（含）的，一年期以内参照LPR利率增加200个基点，一年期以上参照LPR利率增加185个基点；3.50万元以上贷款利率参照自然人贷款利率执行。
4.原集团客户或工资代收代发的公务员消费贷款利率在同期上浮基点数的基础上，下调50个基点执行。
银行贷款利率定价管理制度
农业银行贷款利率定价管理制度第一章总则第一条为加强农业银行〔以下简称“本行”〕贷款利率定价管理，发挥利率的杠杆作用，增强同业竞争能力，根据中国人民银行《人民币利率管理规定》等法律法规精神，结合本行实际，特制定本管理制度。
第二条本制度所称贷款包括企事业单位贷款、自然人贷款和银票贴现、打包贷款、押汇等本外币贷款。
第三条本制度所称贷款利率定价是指是在准确计量贷款风险的基础上，通过贷款价格充分覆盖不同种类贷款可能带来的损失，实现风险与收益对称的定价活动。
第四条贷款利率定价应表达风险与收益对等的基本原则。
第五条坚持区别对待、择优限劣，根据贷款风险和客户对本行的综合奉献度确定贷款利率，兼顾社会效益，以支持“三农”经济发展和优化信贷结构。
第六条贷款利率定价由总行实行统一管理,并依据金融同业情况、资金市场供求状况适时调整。
第七条公开贷款利率定价标准，自觉接受社会监督。
第八条贷款利率优惠必须按借款借据逐笔审批，贷款到期收回如续贷，必须重新办理贷款利率优惠审批手续。
第二章组织管理体系第九条公司金融部、个人金融部、国际业务部、授信管理部、财务会计部和稽核审计部共同对贷款利率定价执行情况进行检查、辅导和监督。
〔一〕公司金融部、个人金融部、国际业务部负责贷款利率定价优惠的调查核实工作；〔二〕授信管理部负责制订贷款利率定价管理制度，做好贷款利率定价优惠的审查工作；〔三〕总行贷款会办小组负责贷款利率定价优惠的认定工作；〔四〕财务会计部负责对贷款利率正确核算的检查和辅导；〔五〕稽核审计部负责对贷款利率定价执行情况的稽核监督。
第三章定价流程第十条客户向支行提出贷款利率优惠书面申请，支行受理进行调查核实，并进行利率定价内部测定，经支行贷款会办小组集体审议同意并签署意见后，在规定的权限范围内可直接办理；超过权限的上报公司金融部、个人金融部、国际业务部。
〔一〕公司金融部、个人金融部、国际业务部必须严格审查支行提交相关资料的真实性，确认符合贷款利率优惠的条件后签署意见，超过权限的移送授信管理部审查。
农村商业银行服务定价管理办法
农村商业银行服务定价管理办法农村商业银行是为农村地区的居民和企业提供金融服务的银行机构。
服务定价管理办法是农村商业银行为了规范服务定价行为，保障服务质量，提高服务效率而制定的管理规程。
本文将从服务定价原则、服务定价策略和服务定价管理等方面详细阐述农村商业银行服务定价管理办法。
一、服务定价原则1.公平原则：服务定价应公平合理，不得歧视客户。
对于同一服务，不同客户可以享受差异化定价，但差异应基于客户的实际需求和风险等因素，不能违反公平原则。
2.透明原则：服务定价应透明明确，客户能够清晰了解服务的收费标准和方式。
农村商业银行应向客户提供详细的服务定价说明，包括服务项目、收费标准和计算方式等。
3.合理成本原则：服务定价应以服务成本为基础，确保服务定价能够覆盖成本，并保证银行能够获取合理的利润。
农村商业银行应进行成本控制和管理，不得以不合理的成本为由提高服务定价。
4.竞争原则：农村商业银行应在遵守法律法规的前提下，充分考虑市场竞争和行业发展的需要，合理制定服务定价，提高服务质量和市场竞争力。
二、服务定价策略1.差异化定价策略：根据客户的特点、需求和风险等因素，农村商业银行可以采用差异化服务定价策略。
例如，针对农民客户可以提供更加优惠的贷款利率和服务收费，鼓励农村经济发展。
2.组合定价策略：农村商业银行可以针对不同的服务组合，制定相应的定价策略。
例如，为客户提供贷款、理财、支付等多种服务的组合，可以根据客户的需求进行整体定价。
3.弹性定价策略：农村商业银行可以根据市场需求和供求关系，调整服务定价。
例如，当市场需求较低时，可以适当降低服务定价以吸引客户；当市场需求较高时，可以适当提高服务定价以增加收益。
三、服务定价管理1.定价目标管理：农村商业银行应根据市场需求、竞争态势和经营目标等因素，制定服务定价目标，并进行定期评估和调整。
定价目标可以包括市场份额、收益率、客户满意度等方面。
2.定价流程管理：农村商业银行应建立完善的服务定价流程，明确定价的责任与权限，遵循相关法律法规和公司规章制度。
农商银行贷款管理办法
农商银行贷款管理办法农商银行贷款管理办法第一章总则第一条为了规范农商银行的贷款管理，促进农村经济发展，根据国家法律法规，制定本办法。
第二条农商银行贷款管理办法适用于农村信用合作社、农村商业银行等农商银行的贷款业务管理。
第二章贷款审批第三条农商银行应当按照国家贷款政策和相关法律法规的规定，对借款人的贷款申请进行审批。
第四条贷款审批应当严格遵循公正、公平、公开的原则，做到真实、准确、完整地审核借款人的申请材料。
第三章贷款发放第五条农商银行贷款发放前，应当与借款人签订贷款合同，明确贷款金额、利率、还款期限、担保方式等内容。
第六条贷款发放前，农商银行应当对借款人的资信状况进行评估，确保借款人有偿还能力。
第七条农商银行贷款发放应当按照国家相关贷款政策执行，支持农村经济发展和扶贫工作。
第四章贷款管理第八条农商银行应当建立健全贷款管理制度，确保贷款资金的安全和合理使用。
第九条农商银行应当加强贷款追踪，及时了解借款人的经营状况和还款情况。
第十条对于出现逾期还款或其他不良行为的借款人，农商银行应当采取相应的风险控制措施，保护贷款资金安全。
第五章监督检查第十一条农商银行贷款业务应当接受上级主管部门的监督检查，及时报告贷款业务情况。
第十二条农商银行应当加强内部监察，及时发现并纠正业务中的违规行为。
第六章法律责任第十三条农商银行及其工作人员应当依法办理贷款业务，如有违法行为，将依法追究法律责任。
第七章附则第十四条本办法解释权归农商银行所有，自公布之日起施行。
农村商业银行存款利率定价管理办法
XXXX农村商业银行存款利率定价管理办法
1.目的
为建立和完善科学的存款利率定价机制，推进利率市场化进程，实现效益目标，并促进经营机制的转变，增强可持续发展能力，根据《商业银行法》、中国人民银行《人民币利率管理规定》等有关法规、政策，制定本办法。
2.适用范围
本办法适用于本行内部所有涉及各级机构、部门和员工。
3.术语定义
无
4.职责
无
5.内容
5.1存款利率管理坚持“统一指导、动态调节”的原则。
5.2存款利率原则上按照人民银行公布的利率水平执行，根据人民银行有关利率
调整规定调整、发布和执行。
我行具体参考省联社规定进行制定和执行。
由客户部负责存款利率实施和管理日常工作。
5.3根据本行实际经营情况，存款利率可以在人民银行规定的人民币存款基准利
率的基础上上浮。
上浮范围按照人民银行有关规定执行。
5.4本行稽核部门定期组织利率执行情况的检查。
对违反国家利率政策，擅自提
高或降低存款利率标准的，造成不良影响及损失的机构和负责人，视情节轻重，给予一定的经济处罚和行政处分。
5.5本办法未作规定，而人民银行有相关规定的，按照人民银行的规定办理。
6.参考文献
无
7.储存记录
无
8.附录
无
9.其它说明
9.1本办法由XXXX农村商业银行股份有限公司负责修订、解释与执行；
9.2 此制度自公布之日起生效。
最新村镇银行贷款利率定价管理办法
＃＃村镇银行贷款利率定价管理办法第一章总则第一条为了适应利率市场化改革，建立科学的贷款利率定价机制，规范贷款利率定价行为，实现本行效益目标。
根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行市场风险管理指引》、《贷款通则》、《人民币利率管理规定》等有关法律、法规，制订本办法。
第二条本办法中的贷款包括本行发放的企业贷款、个人贷款和其他贷款。
（一）企业贷款；指对各类具有法人资格的公司或企业以及农村经济组织发放的用于生产经营活动或项目建设活动的贷款。
（二）个人贷款；指对个人发放的用于农业生产、个人生活的贷款，主要包括小额信用贷款、农户贷款、农业生产贷款、个体工商户贷款、个人消费贷款、助学贷款等。
（三）其他贷款；指上述两类贷款中未涉及到的所有贷款。
第三条本行贷款利率定价遵循的基本原则主要包括依法合规原则、成本效益原则、市场化定价原则、风险匹配原则、差别化定价原则和规范管理原则。
（一）依法合规原则是指贷款利率定价必须遵守国家的有关法律、法规、金融政策和中国人民银行有关贷款利率的规定；（二）成本效益原则是指贷款利率定价要以效益为中心，在资金成本、风险成本、管理成本一定的情况下实现贷款利息收益最大化；（三）市场化定价原则是指贷款利率定价要根据市场利率水平变化、业务发展和同业竞争策略进行灵活调整；（四）风险匹配原则是指贷款利率定价要充分考虑贷款的风险因素，对于风险程度较低的贷款应采用较低的利率，反之则采用较高的利率；（五）差别化定价原则是指贷款利率定价应根据不同的客户对象、贷款品种、信用等级、贷款方式、贷款期限、风险种类和在本行的日均存款等市场竞争因素，在精细化核算基础上实行差别化定价；（六）规范管理原则是指各客户部及支行必须按照本办法的规定对贷款利率进行定价，严禁违规操作。
第二章贷款利率定价的管理组织和职责第四条本行贷款定价管理体系由贷款定价管理委员会、各客户部及支行二级机构组成。
（一）贷款定价管理委员会为本行贷款利率定价的日常决策机构，主任由行长担任，成员由分管副行长、合规风险部、业务管理部、运营管理部等负责人组成。
最新8、永州农村商业银行贷款利率定价管理办法汇编
永州农村商业银行股份有限公司贷款利率定价暂行管理办法第一条为适应利率市场化改革，建立科学的利率定价机制，提高永州农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）的竞争力，依据中国人民银行规定的利率政策及有关法律法规，结合本行实际制订本办法。
第二条贷款利率定价的基本原则（一）依法合规原则。
指贷款利率定价必须遵守中国人民银行的有关利率规定及相关法律、法规。
（二）风险与收益对称的原则。
在遵循资金安全性、流动性和盈利性的基础上，重点考虑贷款的风险度，同时参考资金成本、业务综合收益贡献率等最终确定贷款利率价格，体现对风险溢价的覆盖。
（三）市场化原则。
通过科学有效的定价方法，切实提高定价能力，并逐步建立规范、科学、有效的机制，使贷款利率管理适应市场需要，具备市场竞争力，能扩大有效的市场份额。
（四）差别化原则。
根据客户对本行的贡献度、忠诚度、信誉度，将客户细分为战略客户、黄金客户、基础客户，并实行不同的利率档次。
（五）规范管理原则。
严格遵守贷款定价流程和授权的有关规定，不准擅自变相提高或降低贷款利率。
第三条贷款利率制度的制定与执行贷款利率定价管理办法经利率定价委员会审定通过后实施。
贷款利率的具体定价由贷审会执行。
第四条定价流程（一）基准利率确定。
本行执行的基准利率为中国人民银行公布的各期限贷款基准利率。
（二）浮动幅度确定。
本行贷审会原则上每年年初确定上、下浮幅度并设定不同利率档次（因特殊情况可研究调整）。
执行利率=基准利率×（1+浮动幅度）。
（三）贷款利率定价的确定。
按照贷款审批流程随同贷款审批同时确定。
客户经理通过对借款人的信用等级、担保方式、资金回笼、利息收回、贷款期限等要素，按照本办法计算贷款利率，向贷审会提出执行利率意向，由贷审会审批同意。
给予客户优惠贷款利率的条件要素由客户主动提供，我行审核后确认。
第五条利率定价（一）公司类客户的贷款利率定价：1．在我行开立基本结算户，贷款手续齐全、抵押物足值有效的单位，且在征信系统查询中无任何不良记录，按同档次基准利率上浮0-80%之间定价，即：如日平存款占用信总额的5%以下，按同档次基准利率上浮80%执行；日平存款占用信总额5%（含）以上，利率按同档次基准利率上浮60%执行，在此基础上日平存款占用信总额每递增10%，利率下调20%，最低按同档次基准利率执行（详见附件）。
农村商业银行贷款利率定价管理办法
农村商业银行贷款利率定价管理办法第一章总则第一条为适应利率市场化形势，建立科学有效的利率定价机制，规范和加强本行贷款利率管理，根据中国人民银行有关文件精神以及《ⅩⅩ农村信用社县级本行贷款利率定价指导原则》，制定本办法。
第二条本办法中的贷款是指本行向企业客户和自然人客户发放的贷款。
第三条确定贷款利率浮动幅度的基本原则。
（一）风险与收益对称原则。
贷款利率的确定与所付出的资金成本、费用成本、承担的风险和目标利润相匹配，体现对风险溢价的覆盖。
（二）市场化原则。
通过科学有效的定价方法，切实提高定价能力，并逐步建立规范、科学、有效的定价机制，使贷款利率定价管理适应市场需要，具备市场竞争力。
（三）依法合规原则。
必须符合国家法律和中国人民银行有关利率管理规定。
（四）规范管理原则。
各有关部门和基层社必须按照本办法规定的程序、授权、方法对贷款进行定价，严禁违规操作。
第二章定价机构及授权第四条贷款定价管理体系由本行董事会、本行授信审批委员会、支行授信审批委员会三级机构组成。
本行董事会为本行贷款定价的最高权力机构，负责审批由本本行授信审批委员会制定的定价战略、相关政策、转授权方案和利率执行水平等，负责审定批准经营管理层提出的贷款定价管理办法。
本行授信审批委员会为贷款定价的日常决策机构。
负责制定及修改贷款定价管理办法、转授权方案、审批超过支行授权贷款定价、组织执行贷款定价管理办法等。
下设办公室于信贷管理部，为其具体办事部门。
第三章定价流程第六条浮动幅度确定。
（一）本行授信审批委员会原则上每6个月确定一次最低浮动幅度和上浮系数，如有需要，也可随时调整。
（二）客户经理通过借款人的企业信用等级、贷款抵押担保方式、抵押率、入股情况、单笔贷款额、在信用社信用记录等浮动指标和浮动系数确定基本浮动幅度。
第七条贷款定价的确定。
本行授信审批委员会负责全本行贷款定价的确定。
第四章定价方法第八条实行法定贷款利率加点浮动的贷款定价方法和初始定价及利率调整相结合。
某某农村商业银行贷款利率定价管理办法
某某农村商业银行贷款利率定价管理办法贷款利率一直是商业银行与客户之间的关键议题。
为了更好地管理和定价贷款利率，某某农村商业银行制定了一套利率定价管理办法，以确保其贷款业务的公平性和透明度。
本文将介绍该农村商业银行贷款利率定价管理办法的主要内容和实施细则。
一、定价基准某某农村商业银行的贷款利率定价基准为国家相关政策和规定，包括央行的基准利率和政府有关贷款利率的指导性文件。
在此基础上，农村商业银行会结合市场情况和客户信用等因素来决定具体的贷款利率。
二、利率定价方式农村商业银行采用差别化定价的方式来确定贷款利率。
具体定价方式如下：1. 客户信用评级银行将客户进行信用评级，评估其还款能力和风险水平。
评级结果将作为定价的重要依据。
信用评级等级分为AAA、AA、A、B、C五个等级，信用评级越高，贷款利率越低。
2. 贷款期限不同期限的贷款利率也会有所差别。
一般来说，短期贷款的利率相对较低，而长期贷款的利率相对较高。
3. 质押担保情况客户提供的担保和质押物种类和价值也会对贷款利率产生影响。
通常情况下，提供较高价值的担保和质押物的客户能够获得更低的贷款利率。
三、利率浮动机制为了适应市场的变化和客户的需求，农村商业银行设立了利率浮动机制。
主要包括以下三种情况：1. 基准浮动当央行的基准利率发生调整时，农村商业银行也会相应调整贷款利率。
正常情况下，基准利率的上调将导致贷款利率的上浮，反之亦然。
2. 客户信用调整如果客户的信用评级发生变化，农村商业银行也会对贷款利率进行相应调整。
信用等级提高将带来利率下调的机会，而信用等级下降则可能导致利率上浮。
3. 市场竞争农村商业银行在竞争激烈的市场中，也会根据市场需求和竞争状况来调整贷款利率。
为了吸引更多客户，银行可能会降低利率，反之亦然。
四、利率调整与公告农村商业银行将按照相关法律法规的要求，及时公告利率调整信息。
通过银行官方网站、柜台公告、短信通知等方式，向客户传达贷款利率调整的具体内容和时间。
农村商业银行贷款利率定价指导建议或意见模版
农村商业银行贷款利率定价指导建议或意见第一章总则第一条为适应利率*场化改革,增强*农村商业银行（以下简称“我行”)的＊场竞争能力，建立科学有效的贷款利率定价机制,提升我行的利率定价能力,提升客户综合贡献度实现全行效益目标，依据有关关于法律、法规及有关制度，结合实际,拟定本建议或意见。
第二条本建议或意见所称贷款利率定价是指我行对法人客户、自然人（含农户）和其他贷款利率进行定价。
法人客户贷款是指对各类具备法人资格/资质的企事业单位、其他经济组织发放的用于生产经营活动或项目建设的贷款；自然人（含农户)贷款包括个人经营性和消费类贷款。
第三条贷款利率定价的原则（一）成本效益原则,指贷款利率定价必须依据我行整体筹资成本的承受能力，实现效益最大化目标。
(二)择优限劣原则，指贷款利率定价必须依据“区别对待、择优扶持”的原则,充份发挥利率的杠杆作用，引导信贷资金投向。
(三）风险覆盖原则，指贷款利率定价应当依据不同借款人的信用状况和贷款的风险程度，低风险、低利率，高风险、高利率,从而通过利率工具优化信贷结构，增强信贷资金安全性。
（四)*场化原则，指贷款利率定价要适应＊场需要，充份考虑竞争因素，全面提升我行参加*场竞争的能力。
（五)政策导向原则,指贷款利率定价要充份体现我行服务“三农”、服务中小微企业的宗旨，对“三农”、中小微企业贷款利率给予适当优惠。
第四条本建议或意见适用于总行辖下办理贷款业务的各分支机构。
第二章组织架构第五条总行授信审批部负责全行贷款利率定价的管理指导工作。
其主要职责为:(一)拟定我行贷款利率定价政策、定价流程和定价方法。
(二)拟定最优惠贷款利率及贷款利率定价调整点数，维护和更新贷款利率定价参数。
(三）组织实施我行的贷款利率定价政策，并对定价政策执行情形进行指导和管理。
总行授信审批部依据有关人民银行的关于利率规定和价格政策、不同时期＊场利率变化情形及业务发展的需要，及时拟定不同时期的利率政策指导各支行对贷款利率的定价。
农村商业银行服务定价管理办法
**********农村商业银行服务价格管理办法第一章总则第一条为规范**********农村商业银行(以下简称本行)服务价格管理活动，促进金融服务的稳健发展，维护金融市场价格秩序，保护金融消费者的合法权益，根据《中华人民共和国价格法》、《商业银行服务价格管理办法》等有关规定和要求，结合本行实际，制定本办法。
第二条本办法适用于本行向金融消费者提供的各类服务。
所称金融消费者，是指接受本行服务的个人、机关团体和企事业单位等金融服务对象；所称服务价格，是指本行向金融消费者提供服务时收取的费用。
第三条本行服务业务定价根据其性质、特点和市场竞争状况，分别实行政府指导价、政府定价和市场调节价，其范围包括：(一)对客户普遍使用、与国民经济发展和人民生活关系重大的银行基础服务，实行政府指导价或政府定价；(二) 除实行政府指导价、政府定价的服务价格以外，其他服务价格实行市场调节价。
第四条服务业务产品定价实行目录式管理。
财务管理部负责根据经营战略、计划和业务经营情况发布价格调整公告、更新价格目录。
第二章服务业务的定价、调整和信息披露第五条本行服务业务定价考虑成本收益和风险补偿原则，主要采用定价方法包括：(一)市场导向定价法。
根据区域内同类业务的平均价格水平及同业竞争情况，确定服务业务价格标准，主要适用于支付结算类、代理类、担保承诺类、银行卡类、资产托管类业务；(二)成本导向定价法。
根据服务业务的综合成本（业务成本、运营成本、风险成本等），加预期目标利润，确定产品价格；现阶段本行以业务成本为主的定价主要适用于银行卡及电子银行类业务中需向外支付手续费、工本费的产品，以风险成本为主的定价主要适用于担保、承诺类业务；(三)需求导向定价法。
根据服务业务给客户带来的认知价值为基本依据确定服务业务价格标准，价格以协议价格为主，主要适用于咨询顾问类、代理类（对公部分）、交易类等业务中个性化特征明显、没有业界统一参考标准、需要单笔单议的产品，以及对本行具有较大市场影响力的产品；(四)战略导向定价法。
农商银行贷款管理办法概要
农商银行贷款管理办法概要第一篇：农商银行贷款管理办法概要某某农村商业银行股份有限公司贷款管理办法（草案）第一章总则第一条为了规范我行各支行、分理处（以下简称营业网点或贷款行）的贷款行为，加强信贷管理，提高信贷资产质量，防范和化解风险，依照《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和担保法》、《贷款通则》、《商业银行授信工作尽职指引》和《农村合作金融机构风险评价和预警指标体系（试行）》等有关法律、法规规定，本着“分级授权、落实责任、强化管理、控制大额、防范风险”的指导思想，结合我行实际，特制订本办法。
第二条本办法适用于我行各营业网点发放的各类贷款。
第三条各营业网点发放贷款应当符合国家有关法律、行政法规和中国人民银行及中国银行业监督管理委员会颁布的相关规章制度；应当遵循安全性、流动性、效益性的原则。
第四条各营业网点发放贷款的借、贷双方应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。
第二章贷款范围、对象和比例第五条各营业网点应本着“面向中小企业、面向三农、面向社区”服务的市场定位，其贷款范围主要是在本辖区内，除社团贷款外不得发放跨区及异地贷款。
第六条各营业网点贷款对象主要是本辖区内的农户、个体工商户、城镇居民、农业经济组织和中小企业。
第七条各营业网点不得向不能独立承担民事责任行为的自然人和未经工商行政管理机关（事业单位登记管理机关）核准登记的企（事）业各营业网点、其他经济组织、个体工商户发放贷款；不得向国家明令禁止或限制的行业和产业发放贷款。
第八条各营业网点发放的贷款实行集中度管理：单一客户贷款最高额度不得超过本行资本净额的10%，单一集团客户贷款总额不能超过本行资本净额的15%；500万元以上单户贷款累计额度不能超过本行贷款总额的10%。
第九条各网点当年发放的农户贷款增幅不得低于各项贷款增幅，当年发放的企业贷款额度不得低于上年发放的额度。
第十条各营业网点的贷款总额原则上不超过存款总额的75％（剔除使用人民银行支农再贷款发放的贷款部分）。
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某某农村商业银行股份有限公司
贷款利率定价管理办法
（草案）
第一章总则
第一条为适应农商行体制改革，拓宽信贷投放渠道，促进地域经济增长，充分发挥利率杠杆作用，建立科学的贷款利率定价机制，推进贷款利率市场化进程，达到优选客户、扩大营销、防范风险、提高效益的目的，增强农信社可持续发展能力。
根据国家法律规定和有关金融政策，结合我行发展实际，特制定本办法。
第二条本办法所称贷款利率定价是指我行根据中国人民银行及省联社有关利率管理规定，综合考虑资金成本和供求，根据借款人的信用等级、贷款方式、信贷投向等因素确定贷款利率的行为。
第三条本办法中的贷款为某某农村商业银行股份有限公司发放和管理的贷款，包括农户、个体工商户和企业贷款。
第四条贷款利率定价原则。
（一）成本效益原则。
贷款利率的确定必须与本行付出的资金成本、费用成本和目标利润相匹配，最终达到实现效益目标。
（二）择优限劣原则。
贷款利率定价必须依据“不同客户、择优扶持”的信贷政策，发挥利率杠杆作用，引导信贷资金投向，进一步优化信贷服务对象结构。
（三）风险覆盖原则。
贷款利率定价必须依据不同区域、借款人的信用等级状况和具体贷款项目的风险程度，低风险低利率，高风险高利率，从而通过利率杠杆手段促使借款人提高经济效益，保障各营业网点资金安全，促进经营的良性循环和发展。
（四）市场化原则。
贷款利率定价必须依据本县信贷市场实际，充分考虑区域其他金融机构竞争因素，使贷款利率定价管理适应市场需要，具备市场竞争力。
（五）合法合规原则。
贷款利率定价必须遵守国家的有关法律、法规和和中国人民银行有关利率管理规定。
第二章定价机构及职责分工
第五条某某农村商业银行股份有限公司利率定价管理委员会为贷款定价的日常决策机构，主任委员由总行主任担任，副主任委员由总行分管副主任担任，成员由总行其他副主任、业务管理部、风险管理部、财务会计部、稽核审计部、综合管理部、信息管理部等部门负责人组成。
定价委员会负责对我行贷款利率定价的领导和决策，审定批准贷款利率定价管理办法等。
第六条贷款利率定价管理委员会下设贷款利率定价管理办公室，办公室设在总行业务管理部，具体负责贷款利率定价管理日常工作，其主要职责是：
（一）按贷款利率定价管理委员会商定的政策，拟定贷款利率定价模式；
（二）拟定本联社贷款利率定价在法定贷款利率基础上的
上报联社审批。
第四章贷款利率定价方法及方案
第十三条贷款浮动利率制定的依据
1、资金来源成本及当地金融市场的竞争能力；
2、借款人（企业）的信用等级、授信额度、偿债能力、资产质量等；
3、贷款方式、主要投向和国家产业政策；
4、资金供求状况和民间借贷利率。
第十四条贷款利率浮动的标准。
按借款对象的信用、用途、期限、金额、风险度、经济区域等确定浮动水平。
控制在最高不超过省联社规定的浮动范围内，按省联社要求的《法定贷款利率加点浮动法》实行差别利率定价，其计算公式：
贷款利率=法定贷款基准利率×（1+浮动幅度）
第十五条短期贷款按合同利率执行至到期日；对中、长期贷款实行一年一定，遇利率调整，从次年的一月一日起执行调整后的同档次贷款利率。
第五章计息、结息方式及罚息
第十六条贷款结息按照借款合同约定的结息方式履行结息义务。
第十七条罚息规定。
对逾期贷款（包括展期又逾期）从逾期之日起按借款合同载明的贷款利率基础上再上浮40%；借款
人未按合同约定转移用途或挤占挪用贷款，经查实后从转移用途或挤占挪用之日起按借款合同载明的贷款利率基础上再上浮60%，至到贷款还清为止；对逾期或挤占挪用贷款不能按期支付利息的，按加罚利率计算复息。
第六章监督与管理
第十八条总行贷款利率定价实行总行主任负责制，贷款利率定价管理委员会主任委员为贷款利率定价的第一责任人，副主任、业务发展部、风险管理部、财务会计部、稽核审计部、综合管理部、信息管理部负责人负连带责任；基层分行行长、分理处主任为贷款利率定价执行第一责任人，客户经理负连带责任。
第十九条贷款利率管理。
（一）各营业网点必须执行总行统一确定的贷款利率，利率执行水平保持一致；
（二）严禁营业网点擅自提高或降低贷款利率浮动标准，严禁出现“人情浮动，优亲厚友利率”；
（三）总行业务发展部、稽核审计部、风险管理部、财务会计部要定期不定期的进行检查，发现问题及时处理。
第二十条对违反贷款利率管理规定、擅自提高或降低利率，给我行带来经济损失或造成不良影响的人员将依据有关规定予以处罚，触犯法律的，移交司法机关追究其法律责任。
第七章附则
第二十一条对政策性贷款、专项贷款及国务院另有规定的
贷款利率按中国人民银行有关规定执行，扶贫贴息贷款按照农户信用贷款利率执行。
第二十二条本办法由某某农村商业银行股份有限公司负责制定、解释和修改。
第二十三条本办法自发文之日起执行。