交大远程教育个人理财第一次作业

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个人理财形成性考核册第一次作业

个人理财第一次作业一、名词解释。

１、个人理财：2、莫迪利亚尼生命周期理论：3. 马科维茨的资产组合理论：4、夏普的资本资产定价理论：二、判断题。

１、理财就是生财，就是投资赚钱。

（X ）2、理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。

（X）3、理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。

（Y）4、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资（X）5、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。

（Y）6、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。

（X）7、个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模一样（X ）三、选择题1.为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（ A ）A.个人理财服务B.投资规划C.综合理财服务D.私人银行业务2.投资组合决策的基本原则是（B）A.收益率最大化B.风险最小化C.期望收益最大化D.给定期望收益条件下最小化投资风险3.下列理财目标中属于短期目标的是（D ）A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假4、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（B ）A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划5、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标II、综合理财计划的策略整合III、客户关系的建立IV、分析客户现行财务状况V、提出理财计划VI、执行和监控理财计划。

正确的次序应为（D）A、I，III，VI，V，IV，IIB、III，I，IV，V，VI，IIC、III，V，II，I，VI，IVD、III，I，IV，II，V，VI6、单利和复利的区别在于（D）A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算7、以下国内机构中无法提供理财服务的是（D）A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所8.制订个人理财目标的基本原则之一是，将（C）作为必须实现的理财目标。

2024国家开放大学电大本科《个人理财》在线作业参考题库(含答案)

2024国家开放大学电大本科《个人理财》在线作业参考题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（）A.HIBORB.SIBORC.LIBORD.SHIBOR2.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。

A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定3.以下金融产品中，()的风险通常最高。

A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货4.在各种类型的证券投资工具中，（）风险相对较小，投资回报率也相对较低。

A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具5.金融理财的根本意义在于（）。

A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活6.当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（）A.升水B.贴水C.升值D.贬值7.行为税不包括：（）A.车船使用税B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税8.在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。

A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具9.下列几组投资产品中流动性最差的是（）A.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金10.下列（）不是指数基金的优点?A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税11.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.2512.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）A.5%B.7%C.10%D.15%13.下列信息中属于客户的定量信息的是()。

A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好D.风险特征14.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。

交大网院个人理财第一次作业

一、名词解释1.个人理财业务：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动2.理财顾问服务：是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务3.宏观经济信息：是客户在寻求个人财务规划服务时与之相关的经济环境数据4.资产分配策略：是指个人理财规划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例5.客户市场细分：是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程二、简答题1.个人理财策划流程中的六个步骤是什么？答：个人理财策划流程包括下面六个步骤1)建立客户关系2)收集客户数据及确定目标与期望3)分析客户现行财务状况4)整合个人理财策略并提出个人理财计划5)提出个人理财计划6)监控个人理财计划2.个人理财策划的核心内容有哪些？答：个人理财的核心内容包括现金流量管理、储蓄策划、证券投资策划、房地产投资策划、教育策划、保险策划、个人税收策划、退休策划、遗产策划等内容3.初次与未来客户面谈，应该进行哪些方面的准备？答：主要应该从下面五个方面进行准备1)明确与客户面谈的目的，确定谈话的主要内容2)准备好所有的背景资料3)为面谈选择适当的时间和地点4)确认客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况5)通知客户需要携带的个人材料4.客户的个人信息主要有哪些内容？分别指的是什么？答：客户的个人信息分为财务信息和非财务信息财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势非财务信息是指其他相关的信息，如社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力5.影响客户财务状况的宏观经济因素主要有哪两类？分别包含哪些内容？答：影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：市场参与者和影响客户财务状况的经济因素。

前者主要包含金融市场发展、社会保障制度、税收政策、财政与金融政策等影响因素；后者主要包含经济周期、物价水平和通话膨胀率、利率及汇率、就业水平等影响因素。

电大个人理财第一次大作业(含答案)

一、单选题（共10题,每题4分,共40分）1. （B）是个人证券理财的根本作用（4分）A.规避风险B.获取收益C.流动性D.便利性.2. 依据基金法律形式，我国目前设立的基金为（A ）基金。

（4分）A.契约性B.公司型C.封闭式D.开放式.3. 从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要是（D）。

（4分）A.政策风险B.利率风险C.市场风险D.违约风险.4. （B）年是中国信用卡元年。

（4分）A.2001B.2003C.2005D.2010.5. 个人(自然人)购买商业银行的理财产品以获取投资收益的活动，是属于（B）。

（4分）A.广义的个人理财B.狭义的个人理财C.通用的个人理财D.不属于个人理财.6. 个人理财的理论基础来自于（A）。

（4分）A.现代理财学B.经济学C.金融市场学D.投资学.7. 个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（D）来实现需求与目标。

（4分）A.状况B.大小C.预测D.偏好.8. 利用税法特例、选择性条款、税负差异进行的节税法律行为，以及为转嫁税收负担所进行的转税的纯经济行为，属于个人理财中的(A)。

（4分）A.税收筹划B.理财预测C.理财决策D.投资理财.9. （B）最早提出了贴现现金流量的概念。

（4分）A.莫迪利亚尼B.威廉斯C.夏普D.马科维茨.10. 提早做好退休规划不仅可以使自己的退休生活更有保障，同时也可以减轻子女的负担。

这属于个人理财中的个人（D）（4分）A.银行理财B.证券理财C.投资理财D.退休养老理财5.目前，我国的个人外汇理财手段主要有：（银行个人外汇理财产品）、个人外汇交易、B股、（外汇信托产品）等二、多选题（共10题,每题4分,共40分）1. 对于个人而言，利率水平的变动会影响（ABCD）4分A.对存款收益的预期B.从银行获取的各种信贷的融资成本C.购买股票还是购买债券的决定D.投资的选择.2. 预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（BC）(4分）A.增加银行储蓄B.减少国库券的配置C.增加在股票市场上的投资D.适当减少房地产市场上的投资.3. 储蓄计划的制定中应该考虑的是（ABCD）（4分）A.确定储蓄额度B.选择储蓄网点C.选择储蓄理财方式D.选择储蓄存期.4. 个人银行理财产品的风险主要分为（BC政策风险）。

个人理财规划一作业及答案

A.证券投资基金B.金融期权C.石油期货D.金融期货2.下列说法错误的是：A.证券交易所是“提供证券集中竟价交易的不以营利为目的的法人”B.证券交易所是高度组织化的有形市场C.证券交易所是证券买卖双方公开交易的场所D.证券交易所本身持有证券,但不决定证券价格3.对金融期货交易的基本特征描述正确的是：A.金融期货交易必须在交易所内进行B.由于金融期货合约是标准化的,无论是买入还是卖出合约,交易者均需对合约具体条款进行协商C.投资者的参与增加了金融期货市场的流动性D.金融期货合约具有普遍性特征是因为金融期货价格产生于交易所的公开竞价方式4.连续复利终值的计算公式是：5.下列说法错误的是：A.信用卡是一种非现金交易付款的方式B.信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人,持卡人持信用卡消费时无须支付现金C.信用卡是简单的信贷服务D.信用卡消费时使用银行资金可在记帐日再行还款A.证券投资基金B.人民币集合理财产品C.可转换公司债券D.信用交易7.对现值的理解错误的是：A.现值是指未来若干时期后才可得到的钱在目前的价值B.现值是在时间方面被标准化了的价值C.从现值来推算将来值的过程称作贴现D.现值对比较不同的收入流或支出流的价值大小是很重要的8.根据金融理财内涵的不同,金融理财可以分为：A.个人与家庭金融理财B.投资理财C.直接金融理财D.变动收益金融理财9.下列说法错误的是：A.证券交易所是“提供证券集中竟价交易的不以营利为目的的法人”B.证券交易所是高度组织化的有形市场C.证券交易所是证券买卖双方公开交易的场所D.证券交易所本身持有证券,但不决定证券价格10.对金融期货交易的基本特征描述正确的是：A.金融期货交易必须在交易所内进行B.由于金融期货合约是标准化的,无论是买入还是卖出合约,交易者均需对合约具体条款进行协商C.投资者的参与增加了金融期货市场的流动性D.金融期货合约具有普遍性特征是因为金融期货价格产生于交易所的公开竞价方式11.是衡量资金时间价值的绝对尺度;A.纯收益B.利息率C.资金额D.劳动报酬率12.狭义的储蓄的概念是指：A.个人储蓄B.公司储蓄C.政府储蓄D.机构储蓄13.股票的与股票的市场价格表现无关;A.票面价格B.帐面价格C.理论价格D.除权除息价格14.制定金融期货交易保证金水平时,一定要充分考虑等诸多因素;A.监管能力、市场成熟程度以及投资者风险收益偏好B.交易品种风险收益特征、投资者参与程度以及监管能力C.市场流动性、市场成熟程度以及交易制度完备性D.市场流动性、投机者参与程度以及市场风险15.比较常见的住房贷款的还贷方式主要有：A.等额本金还款法和等比累进还款法B.等额累进还款法和等额本息还款法C.等比累进还款法和到期一次还本付息法D.等额本金还款法和等额本息还款法二、多项选择题;本大题共10个小题,每小题分,共分;在每小题给出的选项中,有一项或多项是符合题目要求的;1.在认识理性、科学金融理财理念方面,下述正确的是：A.理财主体在市场长久生存下去的法宝只能是将收益率置于最优先位置B.正确展开金融理财工具和产品的价值评价与估值就成为确保金融理财成功的核心环节和重要步骤C.价值投资就是基于价值规律的投资D.决定理财收益的主要和最终因素是组合绩效2.派许指数：A.是以样本股每日收盘价之和除以样本股数量的指数编制方法B.是将各样本股票发行量作为权数计算股价指数的指数编制方法C.考虑到了发行量或成交量不同的股票对股票市场的影响D.是将各样本股票成交量作为权数计算股价指数的指数编制方法3.金融期货价格由构成;A.现货金融资产持有成本B.交易成本C.预期利润D.运输成本4.购房预算规划包括：A.估算购房总价B.估算可负担的房屋单价C.购房区位的选择D.确定房贷金额5.保险需求具有责任保险偏好的人生阶段有：A.单身期B.家庭形成期C.家庭成长期D.家庭成熟期6.就金融理财的含义,说法正确的有：A.金融理财的依据是理财主体自身收支预算约束和风险收益偏好B.金融理财的目的是追求财富与资产的保值和增值、实现预期投资收益与效用满足最大化C.根据金融理财对象的不同,金融理财可以分为货币市场理财、资本市场理财、金融衍生品市场理财、其他理财市场理财D.低风险金融理财工具与产品的价值评价复杂、准确定价困难、收益波动性很高7.下列说法正确的有：A.指数基金完全拟合和模拟大盘指数股或债券,采用被动投资策略,跟踪指数的变动而改变其投资组合,很少进行频繁交易B.基金管理人是基金资产的名义持有人C.由于基金管理人是受托理财,因此对基金投资失败引发的亏损不承担弥补责任D.风险程度越高的基金,其管理费和托管费越低8.下列说法正确的是：A.对买进看涨期权的投资者而言,其潜在的利润是无限的,而其潜在的损失却是有限的B.投资者之所以买进看跌期权是因为他预期标的资产的现货市场价格将上升C.看涨期权的出售者的盈利是有限的D.看跌期权卖方的损失是有限的9.对现值与终值理解正确的是：A.现值是指未来某一时点上的一定量资金折算到现在所对应的金额B.终值又称未来值,是现在一定量的资金折算到未来某一时点所对应的金额C.现值和终值是一定量资金在前后两个不同时点上对应的价值,其差额即为资金的时间价值D.现值和终值在对应的时点上的价值相同10.与某一利率区间挂钩型结构性存款的基本特点有：A.100％保本型产品B.存款期限灵活C.银行有权在每半年行使一次提前终止存款的权利D.如果美元利率增长过快,超出利率区间,存款收益将降低三、判断题;本大题共15个小题,每小题分,共分;安全边际、成长和时间构成了价值投资的核心三要素,或者说价值投资是安全边际、成长和时间的函数;复利法是真正意义上反映利息时间价值的计算方法;在特殊情况下,现货价格高于期货价格或者近期月份合约价格低于远期月份合约价格,基差为正值,这种市场状态称为反向市场,或者现货溢价;等额本息还款法每月摊还的本金固定,但总额随房屋贷款余额的减少,利息额也跟着递减;自身的教育培训属于教育消费范畴;利息和纯收益是衡量资金时间价值的相对尺度;利息和纯收益是衡量资金时间价值的相对尺度;凭证式债券的形式是在电脑账户中作记录;无风险利率对看涨期权的价格有正向的影响,而对看跌期权的价格有负向的影响;对子女教育年金保险来说,同一险种投保同样的保险金额,被保险人年龄越大保费越便宜;购房预算规划的核心是要根据客户的经济实力,同时综合考虑客户对住房的客观需求,来确定能够承受得起的房屋单价的选择;股票实际上是投入股份公司的资本份额的证券化,属于资本证券;从理论上说,现货市场价格上涨的幅度无限,故看涨期权出售者的获利程度亦将无限;国家助学贷款的借款学生不需要办理贷款担保或抵押,但需要承诺按期还款,并承担相关法律责任;借款学生通过学校向银行申请贷款,用于弥补在校学习期间学费、住宿费和生活费的不足,毕业后分期偿还;若折现率下降,债券票面利率高于折现率时,债券价格必然低于其面值;。

2023年个人理财电大第一次形考测试

2023年个人理财电大答案第一次形考测试一、判断题（√）1.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。

（√）2.客户通过理财规划所要实现的目的或满足的盼望是理财目的。

（√）3.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。

（√）4.对于钞票流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。

（×）5.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。

（×）6.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。

（×）7.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。

（√）8.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。

（×）9.对未来生活预期属于判断性信息。

（√）10.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。

（√）11.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。

（×）12.个人理财重要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。

（√）13.目前，证券公司的个人理财服务形式重要以代客进行投资操作为主。

（√）14.客户提出理财的规定重要希望财务状况的增值。

二、单选题:14道,每道3分,总分421.假如个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（B）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。

A、低于B、超过C、等于D、没有关系2.( A )是个人理财最基础的理论。

A、生命周期理论B、资产组合理论C、资本资产定价理论D、期权定价理论3.（A）最早提出了贴现钞票流量的概念。

A、威廉姆斯B、夏普C、马科维茨D、莫迪利亚尼4.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（C）A、年轻时多消费，年老时少消费B、年轻时少消费，年老时多消费C、消费水平在人的一生中保持相称的平稳D、每个人的爱好不同，没有统一的模式5.（B）属于客户财务信息。

个人理财第一次网上作业

1.初次面谈,个人理财规划师应该尽量了解和判断客户的财务目标、投资偏好、风险态度和承受能力,甚至更多的信息。

此外,在初次面谈时,个人理财规划师还应该尽量向客户解释个人财务规划的作用、目标和风险,以帮助双方在进一步的财务规划中更为有效地进行沟通。

在初次面谈之前,个人理财规划师应该做好以下准备。

1.明确与客户面谈的目的,确定谈话的主要内容。

2.准备好所有的背景资料。

3.为面谈选择适当的时间和地点。

4.确认客户是否有财务决定权,是否清楚自身的财务状况。

5.通知客户需要携带的个人资料。

2.个人理财的产品很多,主要包括:1.金融市场上的投资产品。

其中有固定收益的理财产品,如储蓄存款、货币市场工具、各种债卷、优先股等。

风险投资产品,如普通股票、基金等。

金融衍生产品,如期货、期权等。

2.房地产投资和居住。

3.保险产品。

4.现金和银行卡。

这些产品是达到个人理财目标的手段。

个人财务安排是一个非常个性化的工作,需要考虑不同个人和家庭的实际情况,以及具体的理财目标,然后运用这些产品实现其目标。

3. 个人理财对象既包括个人,也包括家庭。

在这本书中,个人理财的大部分内容主要研究家庭理财规划。

其主要原因在于:1.目前多数个人的人生目标,都是家庭的形成、成长、成熟等阶段的目标结合在一起的。

一个大学生在完成学业后,首先考虑的是成立家庭,婚前理财目标的设定由此产生。

从这一目标开始,就会衍生出女主人孕育保健和工作问题、孩子出生后的抚养和教育问题。

因此,个人理财与家庭的演变过程是紧密相连的。

2.社会中的多数人,都生活在一个具体的家庭中。

个人的日常支付与消费,都需要考虑家庭财务状况等。

此时,家庭理财是全局问题,个人理财是一个局部问题。

很难想象,一个低收入家庭的成员,可以不顾家庭的实际情况和整体利益,去购买高档奢侈品。

因此,个人理财应该以家庭理财为前提,从大的方面服从家庭理财的目标和总体安排。

值得注意的是,个人和家庭是相互联系的两个概念,但两者之间的差异性是明显的。

个人理财第一次作业答案（共5篇）

个人理财第一次作业答案（共5篇）第一篇：个人理财第一次作业答案个人理财第一次作业一、名词解释1、个人理财p2是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。

个人理财的投资包括：股票、基金、国债、储蓄等八个内容。

2、个人理财规划p2根据自己的财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动，比如通过投资基金，来一步一步来实现自己的梦想。

3、生命周期理论p12生命周期理论认为个人的生命周期可以分为成长期、青年期、成年期、成熟期、老年期五个阶段。

消费者应该计划他的消费和储蓄行为，综合考虑其现在收入、将来收入以及可预期开支、工作时间、退休时间等因素来决定其目前的消费和储蓄，使其消费水平在一生中保持相对稳定，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。

4、客户市场划分p21是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。

5、个人财务规划标准流程p17个人理财业务流程包括六个步骤：建立客户关系，收集客户信息，分析客户财务状况，整合个人理财策略并提出财务策划计划，执行和监控财务策划计划。

6、资产分配策略P36是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。

二、填空题1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。

P22、个人理财的基本内容包括：个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。

P53、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。

P12 4初次面谈，个人财务规划师应尽量了解和判断-客户的财务目标、投资偏好、风险态度和承受能力，甚至更多的信息。

P175、财务策划宣传常见的可使用的媒体有广播与电视、出版物、信件、互联网。

P246、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：市场参与者和影响客户财务状况的经济因素。

个人理财第一次作业参考答案.doc

个人理财第一次作业一、名词解释1、个人理财p22、个人理财规划p23、生命周期理论4、客户市场划分p215、个人财务规划标准流程p176、资产分配策略P36二、填空题1、个人理财的核心是根据理财者的.......... 与 ......... 来实现需求与H标。

P22、个人理财的基本内容包括：............. 、 ............ 、.............. 、、、、、............... 、 .................. 以及................ 等内容。

P53、个人理财追求的「I标是使客户在整个人生过程中....................... ，达到............ 。

P124初次而谈，个人财务规划师应尽量了解和判断................. 、............ 、................ 和 ............ ，甚至更多的信息。

P175、财务策划宣传常见的可使用的媒体有........... 、............ 、......... 、............ 。

P246、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：............................. 和...................... 。

P307、一般而言，客户的现金流量表可以分为三个部分：........ 、...... 和...... ，并以......... 为一个时间段。

P328、个人财务规划师在提供服务的过程中所需要了解的信息时分繁多，主要包括.................. ■和 ................. 两大类。

P249、客户投资在各种资产类别Z间的分配比例主要取决于三个因素：--------------- 、............... 、 .............. 。

《个人理财》作业一及答案.doc

《个人理财》作业一及答案一、单项选择题1、（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。

AA、理财目标B、投资目标C、理财目的D、投资目的2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和举办的补充养老保险计划。

BA、事业机构B、企业C、公益机构D、慈善机构3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的。

AA、依据B、签证C、证据D、信息4、财务信息是指客户目前的，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。

BA、收入总额B、收支情况C、支出情况D、收支平衡5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的。

BA、正式授权B、书面授权C、公证授权D、口头授权6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就。

BA、越低B、越高C、回收快D、回收慢7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的。

AA、安全B、增加C、稳定D、增值8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。

BA、可以实现B、期望实现C、不可以实现D、可能实现9、客户必然会导致现金流出，资产减少。

AA、偿还债务B、收益C、支出D、消费10、消费指标主要有： AA、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。

B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。

C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。

D、消费品零售总管、储蓄存款余额。

11、通常情况下，流动性比率应保持在左右。

CA、1B、2C、3D、412、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。

投资与净资产比率也相对较低，一般在左右就属正常。

BA、0.1B、0.2C、0.3D、0.413、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在的变化上。

BA、收入B、现金流量C、支出D、结余14、资产是指客户拥有所有权的各类。

2024年度最新国开本科《个人理财》在线作业参考题库及答案

2024年度最新国开本科《个人理财》在线作业参考题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。

A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时2.下列理财目标中属于短期目标的是()。

A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假3.按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）A.70%B.80%C.90%D.100%4.下列（）不是指数基金的优点?A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税5.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）A.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值6.开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。

A.+0B.+1C.T+2D.T+77.日K线图中包含四种价格，即（）A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价8.信托关系当事人不包括（）A.受益人B.受托人C.委托人D.债务人9.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。

A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄10.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。

A.芝加哥国际货币市场B.纽约股票交易市场C.伦敦国际金融期货市场D.新加坡国际期货交易所11.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。

A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力12.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。

A.40%B.30%C.20%D.10%13.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品14.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线15.以下不能成为信托财产的是：（）A.有价证券B.房屋C.继承权D.专利权16.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力17.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。

2024年国开《个人理财》网上作业题库(含答案)

2024年国开《个人理财》网上作业题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。

A.公司盈利水平B.公司资产净值C.宏观经济因素D.供求关系2.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生3.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。

A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时4.房地产的投资方式不包括()。

A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款5.以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：（）A.相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确，其收益率较高B.很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性C.人民币可以直接进行个人实盘外汇交易D.外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假日有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场6.按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）A.70%B.80%C.90%D.100%7.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款8.工资、薪金福利化的方式不包括：（）A.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得9.信托可以将财产的所有权与（）分离。

A.使用权B.受益权C.债务D.债权10.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。