保险的意义与功用及基础知识介绍

没有时间
再不能为他的家人赚取生活、受 教育、医疗、娱乐的费用……
人寿保险
支付一大笔金钱，如同支付了 他今后“工作若干年”的收入
有足够的时间
退休后将度过漫长的岁月，活到 80岁、90岁、乃至100岁
人寿保险
因为年青时交纳过20年或30年 的保险费一次性（或逐年或逐 月）支付养老金，心情愉悦地 颐养天年
人寿保险能够帮你承担起 大家庭责任
人寿保险 时间 金钱
承担
必须承担的家庭责任 赡养父母 恩爱夫妻 抚育子女
人寿保险能够帮你承担 大压力
生老 死病
人寿保险
多快乐 少忧愁
人寿保险为你一生提供 大保障
人寿保险
今天，我们为您提供了风险保障， 今天，我们为您提供了理财规划，
今天，我们要和尊贵的客户您一起设计生活！
我国保险业发展历程
第四阶段 2002 ～至今
我国保险业的快速发展
第三阶段 1979～2001
我国保险业的恢复和发展
第二阶段 1949～1978
新中国保险业的产生与停办
第一阶段 1805～1948 我国保险业的产生和发展
我国保险业发展历程
第一阶段（1805～1948）：我保险业的产生和初步发展
闭关锁国、广州十三行、
保险的意义与功用及基础知识介绍
一、保险的意义与功用
1 人生的愿望和风险 2 如何化解人生风险 3 寿险的意义与功用 4 寿险的责任与使命
1
人生的愿望和风险
人生的愿望和风险
你幸福吗？
人的一生都在追求——
事业辉煌
家庭美满
物质生活的富裕
人际关系的融洽
世界风光
成就感
我们能真正远离意外吗？ ——意外是无法避免的
保险的使命 给人安全感
以帮助别人为快乐
我们的使命
把爱心 送给每一个人
人生只让你规划3张保单 你会为谁规划？
保险的基础知识
01 保险发展简史 02 保险知识介绍
PART ONE
保险发展简史
回顾过去、面对挑战、立足发展、展望未来
保险的起源
意大利
保险的起源地，海上贸易和海上保险地中心。
1347年10月23日，热那亚商人乔治·勒克维伦开出了迄今为 止世界上发现最早的保险单，它承保“圣·克勒拉”号船舶 从热那亚至马乔卡的航程保险。
1397年，在佛罗伦萨出现了具有现代特征的保险单形式。
伦敦
现代保险的故乡
1688年，英国咖啡馆主爱德华·劳挨德是劳合社的创始人。 1871年，第二家劳埃德咖啡馆正式被批准为保险社团，主要经
营海商保险，后又允许其经营其他险种。 1667年，英国牙医尼古拉斯·巴蓬—现代保险之父开设了一家
“火灾保险所”。成为第一家私人经营的火险机构，并首先推出 了“火险差别费率”。【 背景：1666年9月2日，位于伦敦市中 心的皇家面包店突然因为烘炉过热，引发了一场火灾。大火蔓延 至全城燃烧了五天五夜，烧毁13000多栋住宅和90多个教堂，伦 敦80%的建筑物被烧毁，20万人因此无家可归。】 1693年，英国天文学家兼数学家爱德蒙·哈雷编制了世界上第一 张生命表。
1710 伦敦
1858 上海
伦敦
雇主责任
汽车保险
信用保险
1667
伦敦
保险招商 险
1424 意大利
伦敦
火灾保险
劳合社
太阳保险 局
海上保险
2003 上海
大地保险
2016 上海
上海保险 交易所
PART TWO
保险知识介绍
保险概述、保险原则、保险合同
保险概述—保险含义
【法律角度-《保险法》第2条】
➢ 指投保人根据合同约定，向保险人 支付保险费，保险人对于合同约定 的可能发生的事故因其发生所造成 的财产损失承担赔偿保险金责任， 或者当被保险人死亡、伤残、疾病 或者达到合同约定的年龄、期限时 承担给付保险金责任的商业行为。
中国银行业介入保险业（投资 经营)；
我国保险市场为外商所垄断， 保费收入的80％为外商所有。
（水运保险）
我国保险业发展历程
第二阶段（1949-1978） ：新中国保险业的产生与停办 1949年，中央人民政府对旧中国 保险业进行了全面清理、整顿和 改造； 1949年，中国人民保险公司成立, 独家经营，隶属国务院； 1958年12月，全国财政会议决定 “立即停办国内保险业务”；
每一个老人都会 需要被照顾
2
如何化解人生风险
人生风险 如何应对
谁能替你担负 治疗费用？
谁会弥补你无法工 作期间的收入？
谁来替你偿还房 贷、车贷？
谁来替你照顾家人？
保险 宁可千日不用，不可一日不备！
保险保障 不单为保障自己 更是对家人爱与责任的体现
40
有时，我们不能延长生命来照顾亲人 但可以通过人寿保险，延长自己的经济生命来履行
我国保险业发展历程
第四阶段（2002年至今）：我国保险业的快速发展
1995年诞生，2002年、2009年和2015年三次修订《保险法》
2006年国十条
2014年国务院《关于发展现代保险服务业的若干意见》，上升为国家意志
1949
2018年银保监会成立
1880
1898 美国
1919 英国
北京
PICC
1683
每个人身体8大系统， 206块骨头， 36个重要器官， 23万亿个细胞， 发生重大疾病的概率高达
72.18%
疾病名称
治疗花费
平均花费
备注
癌症
30-50万
40万
CT/伽马刀、核磁共振等治疗项目为社保不报销 或部分报销项目，同时80%以上进口特效药不在
社保医疗报销范围内
慢性肾衰竭 脑中风 急性心梗
冠状动脉手术 重要器官移植 再生障碍性贫血
你是否有胆量玩这个游戏？
1.如果人生壮年意外导致双脚无法走路，人生会
发生什么变化？
问心 2.如果人生壮年意外导致双手无法正常活动，人
生会发生什么变化？
3. 爸爸
妈妈
孩子
父母或孩子该怎么办？？？
面对意外 有人惊慌失措，有人坦然，
为啥会这样？
火灾不可怕!意外也不可怕! 有了提前的安排，机制的保障
洋人、洋船、洋货
第一家保险公司(1805年） 英国人设立的“谏当保安 行”
第一个人寿保险是英国 “标准人寿保险公司”， 本地中国人没人对这些保 险感兴趣
第一家民族保险公司 上海华商义和公司保险行
上海是全国保险中心，发展的 顶峰是20世纪三十～四十年代；
解放前最多有214家，外商公 司166家（例如美国友邦1921 年在上海设立公司），华商公 司48家；
勇者无惧！！！
一年200元意外险，连续交20年， 共交了4000元，看起来是消费 了，但如果在20年以内发生意外 将赔付300000元！
意外发生了，对本人和家庭带来 严重的后果，我们应该用机制把 意外变成可补偿或者可弥补的。
重大 疾病
人生的第二大风险
影响我们健康的因素三方面
环境污染
食品安全
工作压力
4
寿险的责任与使命
问心 保险是做什么的？
保险的意义
是生命的延续 是经济的延续 是爱的承诺 是责任心的完美体现
问心 保险是做什么的？
保险的作用
老有所养 病有所医 爱有所继 幼有所护 壮有所倚
亲有所奉 残有所仗 钱有所积 产有所保 财有所承
人寿保险：
最有爱心的金融产品 是家庭经济的最后一道防线 是责任和爱的最好体现 转移风险最廉价的方式
重疾发生概率高达
72.18%
人类患重大疾病的几率为72.18% 中国目前癌症患者700万 每年新发病100万人 高血压患者1.3亿 心血管病人8000万 乙肝患者和病毒携带者2.3亿人 有20%的人将发生癌变或硬化。 根据国际癌症研究署预测，今后20年，如 不采取有效措施，我国癌症发病数和死亡 数到2020年将上升至400万人和300万人； 2030年将上升至500万人和350万人。
名人买的是：收入损失费！
发生重大疾病 需要花费50万
问心 重大疾病后
无法正常工作 造成收入损失
当钱不够 需要借钱
家庭有什么影响 未来有什么影响 尊严有什么影响
国家支持
3月20日，李克强总理在记者见面会上多次提 到了健康保障和大病保险，明确提出“不让一个人 患大病，全家都倒下！”。党和政府对大病保险前 所未有的重视，全社会高度关注健康医疗保障。
45％的医疗费用需要个人负担。
社保
一张图wenku.baidu.com懂医保报销
通常20万封顶
封顶线
自费内容
进口药 特效药 医疗设备 医疗服务项目
医医保疗报费销
自付部分
因医院等级而不同 一般为10%。
起付线
通常是100到1000元不等
自有资金
自有资金，足以轻松承担吗？
$$$
$$$
治疗金
康复金
收入损失费
因病致贫，因病返贫现象屡见不鲜
2015年中国卫生统计年鉴，中国60岁以上老年客户患病率为54%， 年人均患病天数为64 天。癌症、心脑血管疾病、糖尿病是严重威胁
老年人的三大疾病，严重影响着老年人的生存质量，而高额的治疗费
用会带来更沉重的经济负担。
风险2 身体需要照顾
2017年国家卫计委统计：
目前我国2.22亿老年人老年痴呆患者700多 万，约占全世界总病例的四分之一。失能 和部分失能老人近4000万，完全失能老年人 近1000万，预计2050年失能老人将达到 9750万。
60岁后 养老风险
风险1
钱没留够
科技越来越发达，百姓的命长了！
长命百岁，将成现实！
命长了，钱却少了，现实要面对！
2017年官方公布：
收 入 不 足
45% 养老金替代率约
工作时：10000/月
2016-2017年
退休后：4500/月
山东省人均养老金每月2774元
老来大病，老时医疗费抢占养老储蓄68%!
爱与责任 让
没有缺口
3
寿险的意义与功用
人寿保险只为 个目的：救急防贫
一个人可能遇到的紧急情况
生大病 遭遇意外事故而身体受伤 疾病或意外事故而残废 家庭主要收入者死亡
无保险 有保险
没有钱 钱不够 花光储存许久的备做它用的钱 …… 急而无奈、穷而无奈
避免窘迫 用最快的速度制造大量的现金
人寿保险只卖 个产品：时间和金钱
【经济角度】
➢ 分摊意外事故损失的一种财务安排， 即少数不幸的被保险人的损失由包 括受损者在内的所有被保险人分摊；
保险概述—保险的职能
刘德华于1月17日在泰国拍广告时，从马背上
摔倒堕地，复遭马匹踩伤腰部，致盆骨撕裂、脊骨受 损。这次华仔受伤入院，保守估计医药费高达500万 元，至少要休息三个月，3*30=90天，8000万/90天 =88万/天。除去住院期间治疗的费用，剩下的全部是
他这三个月没办法工作的“收入损失费”，保险 宁可千日不用，也不可一日不备。
我们的身体无病无伤吗？ ——疾病的概率72%
我们健康长寿就不用担心吗？ ——人生无法破译衰老
我们事业有成财富永保吗？ ——智慧者的选择
人生的三大风险
A
意外
B
重大疾病
C
养老
意外
人生的第一大风险
意外风险 无处不在
3‰ 3‰
3‰ 3‰
3‰ 3‰
意外事故发生的几率？？？
在美国某一个军校流行这一个游戏。 每年新学期开学之际，将学员按每1000 人为一组，每人发一把枪， 每1000把枪中有3 把枪有子弹。 游戏的规则是每人都必须用手中的枪对着自己的脑袋开一枪。即每 1000 人中会有3 个人死亡。活下来的可以在未来一年中平安度过。 来年再开始新一轮的游戏。 对于一个群体而言，有人可能会说只有3‰的死亡概率，活下来的机 会还是蛮大的；但对于个体而言那就是50%的概率，或死或生。
这为我们顺势而为，践行“健康中国战略”， 履行央企责任，推进健康保障进万家提供了难得的 机遇风口！
“好风凭借力，送我上青云”，我们要乘机遇 东风，乘势而上，更加全面、深入的开展健康险销 售活动。
养老
人生的第三大风险
亲朋好友，坐满席间，一大家人，欢快 谈笑间，就迎来了新的一年，仿佛一切 只有美好。
我国保险业发展历程
第三阶段（1979-2001）：我国保险业的恢复和发展
独家经营
1979-1987
1979年，国务院批准《中国人民银行分行长会议纪要》， 明确提出逐步恢复国内保险业务；
1980年12月，除西藏以外各地恢复人民保险公司分支机构；
稳步发展
1988-2001
1988年，第一家股份制保险公司平安保险公司在深圳成立； 1991年，太平洋保险公司在上海成立； 1995年，颁布并实施保险法； 1996年，泰康、新华、华泰、天安等相继成立； 1996年，中国人民保险公司一分为三； 1998年，保监会成立；
每次400-500元 20-30万/年
20-50万
35万
15-30万
25万
15-30万
25万
15-45万
30万
20-50万
35万
换肾或长期依赖透析疗法 需长期护理及药物治疗 需要长期的药物治疗和康复治疗 每条桥4万元，需长时间药物治疗和康复治疗
需终身抗凝药治疗 骨髓移植及长期药物治疗
人均 目前我国
需要50万元左右的重疾医疗费支出，按现行医保政策，若身患重大疾病，大约有