内蒙古农村信用社联合社个人征信培训课件
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社会信用体系基础知识培训教材47页PPT
同发出《关于开展信用管理师国家职业资格实验性培训的通知》。
• 2006年是我国实施信用管理师国家职业资格证书制度、开展信用管理师国家职业培训的 第一年。
• 信用管理师是在企业中从事信用风险管理和征信技术的专业人员。
第二十页，编辑于星期二：七点 八分。
➢企业信用管理的工作内容
1. 企业信用风险识别和评估
➢ 实施计划 ➢ 控制、改进的方法
第三十二页，编辑于星期二：七点 八分。
信用管理师国家职业资格考试培训
• 企业资源优势
➢ 一个企业能够在如此竞争激烈的市场中生存和发展，其先决条件 是应该拥有一些相对或绝对优势的企业资源。如果没有任何资源 优势，这个企业不会有可持续发展的能力，甚至很可能在短期内 就出现危机。
• 信用风险源于信用交易中的信息不对称。
第十一页，编辑于星期二：七点 八分。
➢我国信用风险的原因
1. 内部普遍缺乏基本的信用风险控制机制和信用管理制度 2. 缺乏信用信息的社会共享机制
3. 相关法律体系不完善，失信成本过低
第十二页，编辑于星期二：七点 八分。
➢社会信用体系的框架
1、信用管理行业 2、信用监管体系
信用评级法（定性和定量相结合）：
定义：对被评估人的信用要素设定权重、极差，并形成评估模型，通过评估模型的综合
得分结果进行信用评估和决策的方法。
特点：包含所有信用要素，更全面反映被评估人。模型的设计带有主观因素，对信用要素权重的比
例如何设定，仍然存在差别。
特征分析法（纯定性分析）： 定义：仅依靠反映客户的特征的非财务要素评估和决策的方法。
➢ 如果企业的董事长和总经理由一个人担任，往往会造成总经理的重大 决策没有其他人员或机构监督，使企业的发展方向出现偏差，这也被 认为是企业管理体制上的一种弊端。因此，有必要了解客户董事会和 管理层的关系。
• 2006年是我国实施信用管理师国家职业资格证书制度、开展信用管理师国家职业培训的 第一年。
• 信用管理师是在企业中从事信用风险管理和征信技术的专业人员。
第二十页，编辑于星期二：七点 八分。
➢企业信用管理的工作内容
1. 企业信用风险识别和评估
➢ 实施计划 ➢ 控制、改进的方法
第三十二页，编辑于星期二：七点 八分。
信用管理师国家职业资格考试培训
• 企业资源优势
➢ 一个企业能够在如此竞争激烈的市场中生存和发展，其先决条件 是应该拥有一些相对或绝对优势的企业资源。如果没有任何资源 优势，这个企业不会有可持续发展的能力，甚至很可能在短期内 就出现危机。
• 信用风险源于信用交易中的信息不对称。
第十一页，编辑于星期二：七点 八分。
➢我国信用风险的原因
1. 内部普遍缺乏基本的信用风险控制机制和信用管理制度 2. 缺乏信用信息的社会共享机制
3. 相关法律体系不完善，失信成本过低
第十二页，编辑于星期二：七点 八分。
➢社会信用体系的框架
1、信用管理行业 2、信用监管体系
信用评级法（定性和定量相结合）：
定义：对被评估人的信用要素设定权重、极差，并形成评估模型，通过评估模型的综合
得分结果进行信用评估和决策的方法。
特点：包含所有信用要素，更全面反映被评估人。模型的设计带有主观因素，对信用要素权重的比
例如何设定，仍然存在差别。
特征分析法（纯定性分析）： 定义：仅依靠反映客户的特征的非财务要素评估和决策的方法。
➢ 如果企业的董事长和总经理由一个人担任，往往会造成总经理的重大 决策没有其他人员或机构监督，使企业的发展方向出现偏差，这也被 认为是企业管理体制上的一种弊端。因此，有必要了解客户董事会和 管理层的关系。
征信培训课件
征信培训课件征信培训课件近年来，随着金融行业的快速发展，征信成为了金融机构和个人信用评估的重要工具。
征信系统的建立和运营对于维护金融市场的稳定和促进经济发展具有重要意义。
为了提高金融从业人员的征信意识和专业能力，征信培训课件应运而生。
征信培训课件是一种系统化的教育工具，旨在帮助金融从业人员了解征信的基本概念、操作流程和风险防控措施。
通过培训课件，金融从业人员可以学习到征信的相关法律法规、征信报告的解读方法以及征信风险评估等知识。
这些知识将有助于他们更好地运用征信工具，准确评估客户的信用状况，从而更好地为客户提供金融服务。
征信培训课件的设计应该注重实用性和针对性。
金融从业人员需要掌握的征信知识非常广泛，包括征信报告的种类、征信查询的流程、征信风险的评估方法等。
因此，在设计课件时，应该根据不同岗位的需求和实际操作情况，结合案例分析和实际操作演练，帮助学员更好地理解和掌握征信知识。
除了理论知识的传授，征信培训课件还应该注重实践能力的培养。
通过模拟操作、案例分析和团队合作等方式，培养学员的征信分析能力、风险判断能力和问题解决能力。
只有将理论知识与实际操作相结合，金融从业人员才能真正掌握征信工具的使用技巧，并能够在实际工作中灵活应用。
征信培训课件的更新和改进也是非常重要的。
随着金融行业的不断发展和创新，征信制度和相关政策也在不断调整和完善。
因此，培训课件需要及时更新，以保持与最新政策的一致性。
同时，通过不断收集和整理实际案例，及时更新培训课件中的案例分析，使之与实际工作更贴合，更具针对性。
总之，征信培训课件在金融行业中具有重要的作用。
通过培训课件的学习，金融从业人员可以提高征信意识和专业能力，更好地应对金融市场的风险和挑战。
同时，随着征信制度的不断完善和更新，培训课件的持续改进也是非常重要的，以适应金融行业的发展需求。
农村信用社信贷基础知识培训讲义(PPT 94张)
3、按贷款方式划分，分为信用贷款和担保贷 款。 4、按贷款自主权划分，分为自营贷款和委托 贷款。 5、按贷款风险程度划分，分为正常贷款、关 注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款。
贷款五级分类：
• 正常贷款：借款人能够履行合同，没有 足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿 还。预计损失区间为0。 • 关注贷款：存在不利影响因素，有能力 偿还贷款。预计损失区间为0。 • 次级贷款：还款能力出现明显问题，可 能造成一定损失。预计损失区间10％。 • 可疑贷款：可能会造成较大损失。预计 损失区间为10％－90％。 • 损失贷款：采取一切措施后，肯定造成 较大损失。预计损失区间为90％以上。
信贷
培训讲义
信贷基础知识
一、信贷基础理论
（一）信贷的含义
信贷是银行利用自身实力和信誉为客户提供资
金融通或代客户承担债务，并以客户支付利息、
费用和偿还本金或最终承担债务为条件的一种
经营行为。
广义的信贷是以银行为中介、以存贷为 主题的信用活动的总称。包括存款、贷款和 结算等业务。 狭义的信贷通常指银行的贷款，即以银 行为主体的货币资金贷放行为。
2、流动性原则。
• 村镇银行在经营信贷业务过程中能按 预定期限收回信贷资金，或在不发生 损失的状况下，将信贷资产迅速转化 为现金的能力。村镇银行必须保证贷 款资产的正常流动，并使资产与负债 在期限和规模上相匹配。
3、效益性原则。
• 村镇银行通过合理地运用信贷资金， 提高信贷资金的使用效益，谋取利润 最大化，力求村镇银行自身效益和社 会效益的统一。利润率和股东收益最 大化是村镇银行效益性最根本的体现。 村镇银行追求盈利既是村镇银行改进 服务、不断拓展业务经营的内在动力， 也是村镇银行充实资本、增强经营实 力、提高竞争能力的必然要求。
第四章 个人征信业务 《征信理论与实务》PPT课件
• 数据清洗就是把“脏”数据“洗掉”。
不符合要求的数据
不
错
完 整 的 数
误 的 数
据
据
重 复 的 数 据
个人征信系统
• 个人征信系统主要为消费信贷机构提供个人信用 分析产品。由专门的机构给每个人建立一个“信 用档案”（即个人信用报告），再提供给借贷机 构、数据主体本人、金融监管机构、司法部门以 及其他政府机构使用。
• 3.金融联合征信
金融联合征信是金融机构向指定的征信机构提供 消费者的信贷记录、偿贷记录、信用卡消费记录、 与银行往来情况记录等，由征信机构将征信数据处 理后，生成调查报告，然后再向所有金融机构提供 征信服务。
4.3个人征信系统
• 个人征信数据库 • 个人征信数据分析处理 • 个人征信系统
个人征信数据库
信用调查的一般程序
• 第一步：明确调查项目、调查目的、调查方式， 签订委托合同。
• 第二步：根据合同确定的调查项目、调查目的、 调查方式，制定调查计划，经信用机构负责人或 其授权的工作人员批准后实施计划。
• 第三步：撰写调查报告。
实地调查
• 实地调查是应用客观的态度和科学的方法，对某 种现象或问题，在确定的范围内进行实地考察， 并搜集大量资料以统计分析，从而进行探讨。
个人征信数据库是用于存储个人信用信息的计 算机软硬件设备，是信用数据中心的核心和基础， 个人征信数据库必须确保信息及服务安全。 征信数据库建设的原则： • （1）信用信息的全面性和广泛性； • （2）信用信息的时效性； • （3）信用信息的安全性。
个人征信数据分析处理
• 征信机构收集到的原始数据，只有经过一系列的 科学分析之后，才能成为具有参考价值的征信数 据。原始征信数据处理包括核实、分类、剔除不 良的数据项、筛选出不真实数据，并进行深加工， 包括误差修正、形成中间变量、配以符号等，可 以用于量化分析个人信用价值的评分数学模型。
不符合要求的数据
不
错
完 整 的 数
误 的 数
据
据
重 复 的 数 据
个人征信系统
• 个人征信系统主要为消费信贷机构提供个人信用 分析产品。由专门的机构给每个人建立一个“信 用档案”（即个人信用报告），再提供给借贷机 构、数据主体本人、金融监管机构、司法部门以 及其他政府机构使用。
• 3.金融联合征信
金融联合征信是金融机构向指定的征信机构提供 消费者的信贷记录、偿贷记录、信用卡消费记录、 与银行往来情况记录等，由征信机构将征信数据处 理后，生成调查报告，然后再向所有金融机构提供 征信服务。
4.3个人征信系统
• 个人征信数据库 • 个人征信数据分析处理 • 个人征信系统
个人征信数据库
信用调查的一般程序
• 第一步：明确调查项目、调查目的、调查方式， 签订委托合同。
• 第二步：根据合同确定的调查项目、调查目的、 调查方式，制定调查计划，经信用机构负责人或 其授权的工作人员批准后实施计划。
• 第三步：撰写调查报告。
实地调查
• 实地调查是应用客观的态度和科学的方法，对某 种现象或问题，在确定的范围内进行实地考察， 并搜集大量资料以统计分析，从而进行探讨。
个人征信数据库是用于存储个人信用信息的计 算机软硬件设备，是信用数据中心的核心和基础， 个人征信数据库必须确保信息及服务安全。 征信数据库建设的原则： • （1）信用信息的全面性和广泛性； • （2）信用信息的时效性； • （3）信用信息的安全性。
个人征信数据分析处理
• 征信机构收集到的原始数据，只有经过一系列的 科学分析之后，才能成为具有参考价值的征信数 据。原始征信数据处理包括核实、分类、剔除不 良的数据项、筛选出不真实数据，并进行深加工， 包括误差修正、形成中间变量、配以符号等，可 以用于量化分析个人信用价值的评分数学模型。
征信基础知识演讲培训讲座课件PPT模板
就作文教学而言，注重激发写作兴趣 和自信 心，养 成良好 的写作 习惯； 为学生 提供广 阔的写 作空间 ，减少 对写作 的束缚 ，发展 个性， 培养创 新精神 ；注重 语言能 力和思 维能力 同步发 展。
• 征信应用领域
就作文教学而言，注重激发写作兴趣 和自信 心，养 成良好 的写作 习惯； 为学生 提供广 阔的写 作空间 ，减少 对写作 的束缚 ，发展 个性， 培养创 新精神 ；注重 语言能 力和思 维能力 同步发 展。
就作文教学而言，注重激发写作兴趣 和自信 心，养 成良好 的写作 习惯； 为学生 提供广 阔的写 作空间 ，减少 对写作 的束缚 ，发展 个性， 培养创 新精神 ；注重 语言能 力和思 维能力 同步发 展。
• 征信基本概念解读
就作文教学而言，注重激发写作兴趣 和自信 心，养 成良好 的写作 习惯； 为学生 提供广 阔的写 作空间 ，减少 对写作 的束缚 ，发展 个性， 培养创 新精神 ；注重 语言能 力和思 维能力 同步发 展。
2 您借了多少钱
也就是您的整体负债情况，包括您在哪家银行贷了多少款，办了几张信 用卡、每张卡的信用额度是多少，从商店赊购了多少商品，享受多少种 先消费后付款的服务等。
3 您按约还款了吗
就是您在什么时候还了什么钱，是不是按合同的规定按时、足额地还了款， 就作文教学而言，注重激发写作兴趣 和自信 心，养 成良好 的写作 习惯； 为学生 提供广 阔的写 作空间 ，减少 对写作 的束缚 ，发展 个性， 培养创 新精神 ；注重 语言能 力和思 维能力 同步发 展。
就作文教学而言，注重激发写作兴趣 和自信 心，养 成良好 的写作 习惯； 为学生 提供广 阔的写 作空间 ，减少 对写作 的束缚 ，发展 个性， 培养创 新精神 ；注重 语言能 力和思 维能力 同步发 展。
《个人信用报告》ppt课件
个人信誉报告
我国的<征信管理条例>〔征求意见稿〕规 定，征信机构不得披露、运用不良信誉行为 或事件终止之日起已超越5年的个人不良信誉 记录，以及自刑罚执行终了之日起超越7年的 个人犯罪记录。
不良信誉包括：欠水电煤气费,欠缴物业费, 贷款逾期不还,或者信誉卡恶意透支的 。
个人信誉报告
个人信誉报告的查询途径及恳求条件 个人可到征信中心或当地的查询机构恳求查询本 人的信誉报告或代理他人查询信誉报告。
查询缘由有贷后管理、贷款审批、信誉卡审 批、本人查询和异议确认。
信誉报告的主体
根本信息 个人身份信息 包含姓名、证件类型、证件号码、性
别、出生日期、最高学历、最高学位、 通讯地址、、电子邮箱、户籍地址、婚 姻情况、配偶信息和信息获取时间等内 容。 居住信息
居住信息最多显示最新获取到的 5 条 不同的信息。按照信息获取时间由新到 旧排序。居住地址、邮政编码和居住情 况，反映被征信人的住址情况和居住情
〔一〕恳求查询本人的信誉报告时应提供以下资料： 1.本人有效身份证件的原件及复印件，并留有效 身份证件复印件备查。个人有效身份证件包括： 身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往 内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人 居留证等； 2.查询恳求人需照实填写<个人信誉报告本人查询 恳求表>。 〔二〕代理他人提交查询恳求时应提供以下资料： 1.委托人和代理人有效身份证件原件及复印件， 并留有效身份证件复印件备查； 2.委托人亲笔签署的<委托查询授权书>；
从对账单可以清楚记录客户逾期次数，逾期 程度。
个人信誉报告
定义
全面记录个人信誉活动 , 反映个 人信誉情况的文件, 是个人信誉信 息组根 成底数据库的根底产品。 个人信誉报告由信誉报告称号和信 誉报告内容组成。 信誉报告内容包括信誉报告头、信
征信基础知识培训课程PPT模板(完整版)
2021/1/21
• 征信基本概念解读
征信的核心概念
征信记录了您过去的信用行为 这些行为将影响您未来的经济活动。
2021/1/21
• 征信基本概念解读
2021/1/21
为什么要征信？
征信是适应现代经 济的需要而发展起来的，它可以方便 您在更大的范围内从事经济金融交易，它在帮助每个人 积累信用财富的同时，也激励每个人养成守信履约的行 为习惯，整个社会的信用环境也会因此得到改善。
征信基础知识培训课程
2021/1/21
目录
2021/1/21
PART 1 • 征 信 概 念 解 读 PART 2 • 征 信 应 用 领 域 PART 3 • 如 何 看 待 征 信
征信基本概念解读
INTERPRETATION OF BASIC CONCEPT OF CREDIT REPORTING
3 您按约还款了吗
3
就是您在什么时候还了什么钱，是不是按合同的规定按时、足额地还了款， 包括各类贷款，还包括信用卡、电信等先消费后付款的各种公用事业费用等。
4 您遵纪守法了吗
4
就是您是否遵守了与经 济活动相关的法律法规，以及法院
民事经 济案件的判决信息、已公告的欠税信息等。
• 为什么说个人信用报告是个人的“经济身份证”？
面对征信我们应该怎么做？
如何对待征信？
信用记录是个人的“第二张身份证” 保持良好信用记录，积累信用财富
2021/1/21
如何对待征信？
面对征信我们应该怎么做？
人无信不立， 业无信不兴， 国无信则衰。
2021/1/21
• 如何面对征信
2021/1/21
征信负面记录是如何产生的？
• 借款人自身原因
• 征信基本概念解读
征信的核心概念
征信记录了您过去的信用行为 这些行为将影响您未来的经济活动。
2021/1/21
• 征信基本概念解读
2021/1/21
为什么要征信？
征信是适应现代经 济的需要而发展起来的，它可以方便 您在更大的范围内从事经济金融交易，它在帮助每个人 积累信用财富的同时，也激励每个人养成守信履约的行 为习惯，整个社会的信用环境也会因此得到改善。
征信基础知识培训课程
2021/1/21
目录
2021/1/21
PART 1 • 征 信 概 念 解 读 PART 2 • 征 信 应 用 领 域 PART 3 • 如 何 看 待 征 信
征信基本概念解读
INTERPRETATION OF BASIC CONCEPT OF CREDIT REPORTING
3 您按约还款了吗
3
就是您在什么时候还了什么钱，是不是按合同的规定按时、足额地还了款， 包括各类贷款，还包括信用卡、电信等先消费后付款的各种公用事业费用等。
4 您遵纪守法了吗
4
就是您是否遵守了与经 济活动相关的法律法规，以及法院
民事经 济案件的判决信息、已公告的欠税信息等。
• 为什么说个人信用报告是个人的“经济身份证”？
面对征信我们应该怎么做？
如何对待征信？
信用记录是个人的“第二张身份证” 保持良好信用记录，积累信用财富
2021/1/21
如何对待征信？
面对征信我们应该怎么做？
人无信不立， 业无信不兴， 国无信则衰。
2021/1/21
• 如何面对征信
2021/1/21
征信负面记录是如何产生的？
• 借款人自身原因
信用与征信培训课件(PPT 110张)
（二）信用的产生与发展
1、私有制和商品交换是信用产生的前提条件
最早的信用活动产生于原始社会末期。社会生产力的发 展使原始社会出现了两次大分工，即畜牧业与原始农业 的分工，手工业与农业的分工。这两次大分工促进了商 品生产和交换，加速了原始公有制的瓦解和私有制的产 生。 私有制出现以后，社会分工不断发展，大量剩余产品不 断出现。私有制和社会分工使得劳动者各自占有不同劳 动产品，剩余产品的出现则使交换行为成为可能。 随着商品生产和交换的发展，商品流通出现了矛盾—— “一手交钱、一手交货”的方式由于受到客观条件的限制 经常发生困难。例如，一些商品生产者出售商品时，购 买者却可能因自己的商品尚未卖出而无钱购买。
就必然有利息；有利息，信用才能存在和发展。
款的投向投量来调节国民经济；利息则主要是通 过利率的高低对经济发展规模和结构进行调整。
第一节 信用的产生与特征
一、信用的概念及本质 信用(Credit)一词来源于拉丁文Credere，意为信任、相信、 恪守诺言等。在社会学中，信用被用来作为评价人的一个道 德标准。在经济学中，信用是一种体现特定经济关系的借贷 行为。 概念：信用是经济活动中的借贷行为，是以偿还为条件的价 值的特殊运动形式。具体说就是商品和货币的所有者把商品 和货币暂时让渡给需求者（借入者），根据约定的时间由借 入者还本付息的行为。
于是，赊销即延期支付的方式应运而生。赊 销意味着卖方对买方未来付款承诺的信任， 意味着商品的让渡和价值实现发生时间上的 分离。这样，买卖双方除了商品交换关系之 外，又形成了一种债权债务关系，即信用关 系。当赊销到期、支付货款时，货币不再发 挥其流通手段的职能而只充当支付手段。这 种支付是价值的单方面转移。正是由于货币 作为支付手段的职能，使得商品能够在早已 让渡之后独立地完成价值的实现，从而确保 了信用的兑现。整个过程实质上就是一种区 别于实物交易和现金交易的交易形式，即信 用交易。
征信知识讲座PPT资料
树立牢固的信用意识；
培养良好的信用习惯；
学习必要的信用知识。
结束语
个人信用离我们已不再遥远
个人信用将会产生深远影响 个人信用需要自己努力经营
谢 谢 大 家！
征信热点问题
有了负面记录是否肯定无法贷款？
不一定！
有了负面记录确实会对贷款申请产生不利影响；
信用报告是审贷的必要条件，但不是唯一条件；
信用报告记录客观信息，没有任何主观评价； 商业银行会结合收入水平、信用状况等因素评价标准。
征信热点问题
征信热点问题
负面信息是否能够删除或修改？
个人征信系统的运行维护由人民银行征信中心统 一负责，所有数据全部集中在征信中心，各分支 行只有查询权限，没有对信用报告信息修改的权 限。信用报告中的负面信息，只有在商业银行报 送错误的情况下，通过正常的异议申请流程才能 够更正，其他情况下均不能随意更改。
及时归还逾期贷款或信用卡透支（不是全部还清， 而是归还已经逾期的部分）；
继续归还剩余贷款，确保及时、足额，重新积累信 用财富；
商业银行更加看重近期的还款记录，如最近24个月；
征信中心已经研发信用评分模型，对不同时期的逾期记 录也会区别对待。
征信热点问题
如何查询本人的信用报告？
可通过人民银行征信业务窗口查询自己的个人信用 报告。根据人民银行总行规定，需本人前往查询， 携带本人有效身份证件原件及复印件，填写查询申 请表并签名。征信系统自动对每次查询记录在案， 总行也对查询情况进行检查，因此不能通过电话等 方式查询，必须本人到场。目前信用报告查询暂不 收费，但未来将会收取一定费用。
征信发展沿革
截至2011年7月末，企业征信系统共收录全国1800万户企业及其他 组织的信用信息，其中有信贷记录的800余万户。全国共开通查询 用户14余万个，本年度日均查询超过17万次，同比增长20%以上； 截至2011年7月末，个人征信系统共收录全国7.9亿自然人信用信 息，占全国人口总数的59%，其中有信贷记录的超过2.4亿人。全 国共开通查询用户20余万个，本年度度日均查询超过100万次，同 比增长10%以上； 除了从商业银行获得信贷信息外，征信系统还采集了公积金、社 保、质检、电信、环保、法院等16个部门的信用信息，作为信贷 信息的补充； 经过10余年的建设，人民银行征信系统已成为世界上规模 最大、数据最多的信用信息数据库。
内蒙古农村信用社联合社个人征信培训课件
• 各级管理员用户、数据上报用户和信息 查询用户不得互相兼职。
2021/9/1
14
第三章 用户管理
➢自治区联社超级管理员用户：负责管理同 级数据上报用户和各旗县联社普通管理员 用户。
➢各旗县联社管理员用户：负责管理辖内信 息查询用户。
➢权限：新建用户、修改用户资料和权限、 查询用户信息、停用/启用用户、重置用户 密码、维护下级机构权限等。管理员用户 不得随意增加、修改、删除用户的权限。
（2005年第3号 中国人民银行令） • 个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法 • 个人信用信息基础数据库数据报送管理规程
（银发〔2005〕62号） • 个人信用信息基础数据库异议处理规程 • 内蒙古农村信用社个人征信业务管理办法
2021/9/1
5
第一章 个人征信业务概述
个人信用信息：包括个人基本信息、个人信贷交易信 息以及反映个人信用状况的其他信息。 其中，个人基本信息是指自然人身份识别信息、 职业和居住地址等信息；个人信贷交易信息是指商 业银行提供的自然人在个人贷款、贷记卡、准贷记 卡、担保等信用活动中形成的交易记录；反映个人 信用状况的其他信息是指除信贷交易信息之外的反 映个人信用状况的相关信息。
2021/9/1
20
第三章 用户管理
用户的代码管理：
• 用户代码是用户在个人征信系统中的身份标志。自 治区联社超级管理员用户的用户代码，由人民银行 确定。其他用户的用户代码编码规则由自治区联社 确定，原则上查询用户的用户代码中应包含用户姓 名的汉语拼音全拼。
• 信息查询用户的代码仅限本人使用，不得多人共用 同一用户代码，不得设置公用的查询用户代码。
上述授权可采取申请书、合同及其补充条款， 或单独授权书等多种形式。
2021/9/1
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第三章 用户管理
➢自治区联社超级管理员用户：负责管理同 级数据上报用户和各旗县联社普通管理员 用户。
➢各旗县联社管理员用户：负责管理辖内信 息查询用户。
➢权限：新建用户、修改用户资料和权限、 查询用户信息、停用/启用用户、重置用户 密码、维护下级机构权限等。管理员用户 不得随意增加、修改、删除用户的权限。
（2005年第3号 中国人民银行令） • 个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法 • 个人信用信息基础数据库数据报送管理规程
（银发〔2005〕62号） • 个人信用信息基础数据库异议处理规程 • 内蒙古农村信用社个人征信业务管理办法
2021/9/1
5
第一章 个人征信业务概述
个人信用信息：包括个人基本信息、个人信贷交易信 息以及反映个人信用状况的其他信息。 其中，个人基本信息是指自然人身份识别信息、 职业和居住地址等信息；个人信贷交易信息是指商 业银行提供的自然人在个人贷款、贷记卡、准贷记 卡、担保等信用活动中形成的交易记录；反映个人 信用状况的其他信息是指除信贷交易信息之外的反 映个人信用状况的相关信息。
2021/9/1
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第三章 用户管理
用户的代码管理：
• 用户代码是用户在个人征信系统中的身份标志。自 治区联社超级管理员用户的用户代码，由人民银行 确定。其他用户的用户代码编码规则由自治区联社 确定，原则上查询用户的用户代码中应包含用户姓 名的汉语拼音全拼。
• 信息查询用户的代码仅限本人使用，不得多人共用 同一用户代码，不得设置公用的查询用户代码。
上述授权可采取申请书、合同及其补充条款， 或单独授权书等多种形式。
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- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
财务会计部门：负责核心业务系统中个人信用
业务的交易和核算信息的数据质量，保证系统中 的个人征信数据符合数据报送质量要求，督促柜 员对反馈的错误数据及时进行修改。
科技信息部门：负责个人征信业务相关系统的
日常运行、网络联通和数据提取报送，为个人征 信系统的查询使用提供技术支持和保障。
2018/9/20
12
2018/9/20
9
内蒙古自治区农村信用社联合社
第二章 部门职责
信贷管理部门：负责辖内个人贷款、担保等业务的报 送数据质量，保证录入信贷风险管理系统的个人征 信数据真实、完整、准确、及时，符合数据报送质 量要求，督促客户经理对反馈的错误数据及时进行 修改。 银行卡部门：负责辖内贷记卡、准贷记卡业务的数据 质量，保证录入相关业务系统的个人征信数据符合 数据报送质量要求，督促相关业务人员对反馈的错 误数据及时进行修改。
2018/9/20 10 内蒙古自治区农村信用社联合社
第二章 部门职责
信贷风险系统管理部门：
负责辖内信贷风险管理系统的运行管理，规 范系统的业务操作，保证录入的客户基础信息符 合个人征信系统的数据报送要求，配合个人征信 系统做好数据提取报送工作。
2018/9/20
11
内蒙古自治区农村信用社联合社
第二章 部门职责
内蒙古农村信用社联合社
个人征信业务培训
-----业务发展部：卢晓东
2010年8月
2018/9/20
1
内蒙古自治区农村信用社联合社
个人征信业务培训
主要授课内容：
第一章 第二章 第三章 第四章 第五章 第六章 第七章
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个人征信业务概述 各有关部门的职责 个人征信系统用户的管理 个人信用信息数据报送和整理 个人信用信息报告的查询和使用 个人信用信息异议处理 安全管理
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第三章 用户管理
自治区联社超级管理员用户：负责管理同 级数据上报用户和各旗县联社普通管理员 用户。 各旗县联社管理员用户：负责管理辖内信 息查询用户。 权限：新建用户、修改用户资料和权限、 查询用户信息、停用/启用用户、重置用户 密码、维护下级机构权限等。管理员用户 不得随意增加、修改、删除用户的权限。
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第一章 个人征信业务概述
个人信用信息：包括个人基本信息、个人信贷交易信 息以及反映个人信用状况的其他信息。 其中，个人基本信息是指自然人身份识别信息、 职业和居住地址等信息；个人信贷交易信息是指商 业银行提供的自然人在个人贷款、贷记卡、准贷记 卡、担保等信用活动中形成的交易记录；反映个人 信用状况的其他信息是指除信贷交易信息之外的反 映个人信用状况的相关信息。
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第一章 个人征信业务概述
个人征信系统：是通过采集、整理、保 存个人信用信息，为商业银行和个人提供信 用报告查询服务，为货币政策制定、金融监 管和法律、法规规定的其他用途提供相关信 息服务的数据库系统。 该系统由中国人民银行组织开发建设， 中国人民银行征信服务中心（以下简称征信 中心）具体负责日常运行和维护管理。
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第三章 用户管理
个人征信系统采用多级用户体系： 用户管理员：负责管理同级普通用户和下 一级用户管理员 普通用户： 信息查询员 数据上报员
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第三章 用户管理
我区农村信用社在个人征信系统中建立两 级用户体系： 自治区联社：超级管理员用户、数据上 报用户 各旗县联社：普通管理员用户、信息查 询用户。 • 各级管理员用户、数据上报用户和信息 查询用户不得互相兼职。
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第三章 用户管理
• 数据上报用户：负责全区农村信用社个人客户
征信数据的报送工作。包括报文预处理；报文报 送；报文上报情况查询；修改登录密码；查看自 己的资料和权限。
• 信息查询用户：负责个人信用信息查询工作。
包括单笔信用报告查询；修改登录密码；查看自 己的基本资料和权限。
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第一章 个人征信业务概述
农村信用社个人征信业务： 按照人民银行的有关要求向个人征信系统 报送个人征信数据 根据人民银行授权建立用户体系 查询、使用个人信用数据库提供的个人信 用报告和其他数据信息
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第一章 个人征信业务概述
开展征信业务的主要规章制度： • 个人信用信息基础数据库管理暂行办法
（2005年第3号 中国人民银行令） • 个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法 • 个人信用信息基础数据库数据报送管理规程 （银发〔2005〕62号） • 个人信用信息基础数据库异议处理规程 • 内蒙古农村信用社个人征信业务管理办法
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第二章 部门职责
个人征信业务领导小组办公室职责：负责协调全辖个人 征信系统的运行管理、查询使用和数据报送工作。
个人征信业务管理相关规章制度建设； 指导各机构个人征信业务，组织辖内个人征信数据报送和查询 使用等操作培训； 对接收到的人民银行或上级机构反馈的错误数据及时交有关机 构进行修改； 在个人征信系统中建立本机构用户体系，管理辖内用户； 做好个人信用报告异议处理的协调与处理工作。
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第一章 个人征信业务概述
个人信用业务： 指为个人客户办理的贷款、信用卡 业务等信用业务和接受个人作担保人 的业务。
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第二章 部门职责
• 全区农村信用社个人征信业务的管理，实 行统一领导、分工负责的原则。 • 自治区联社及各旗县联社均成立个人征信 业务领导小组，统一领导全区农村信用社 个人征信业务的有关工作。 • 领导小组由承担信贷管理、信贷风险系统 管理、银行卡、财务会计和科技信息等职 能的部门组成。并在个人征信业务的牵头 部门设置领导小组办公室。
业务的交易和核算信息的数据质量，保证系统中 的个人征信数据符合数据报送质量要求，督促柜 员对反馈的错误数据及时进行修改。
科技信息部门：负责个人征信业务相关系统的
日常运行、网络联通和数据提取报送，为个人征 信系统的查询使用提供技术支持和保障。
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第二章 部门职责
信贷管理部门：负责辖内个人贷款、担保等业务的报 送数据质量，保证录入信贷风险管理系统的个人征 信数据真实、完整、准确、及时，符合数据报送质 量要求，督促客户经理对反馈的错误数据及时进行 修改。 银行卡部门：负责辖内贷记卡、准贷记卡业务的数据 质量，保证录入相关业务系统的个人征信数据符合 数据报送质量要求，督促相关业务人员对反馈的错 误数据及时进行修改。
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第二章 部门职责
信贷风险系统管理部门：
负责辖内信贷风险管理系统的运行管理，规 范系统的业务操作，保证录入的客户基础信息符 合个人征信系统的数据报送要求，配合个人征信 系统做好数据提取报送工作。
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第二章 部门职责
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个人征信业务培训
-----业务发展部：卢晓东
2010年8月
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个人征信业务培训
主要授课内容：
第一章 第二章 第三章 第四章 第五章 第六章 第七章
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个人征信业务概述 各有关部门的职责 个人征信系统用户的管理 个人信用信息数据报送和整理 个人信用信息报告的查询和使用 个人信用信息异议处理 安全管理
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第三章 用户管理
自治区联社超级管理员用户：负责管理同 级数据上报用户和各旗县联社普通管理员 用户。 各旗县联社管理员用户：负责管理辖内信 息查询用户。 权限：新建用户、修改用户资料和权限、 查询用户信息、停用/启用用户、重置用户 密码、维护下级机构权限等。管理员用户 不得随意增加、修改、删除用户的权限。
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第一章 个人征信业务概述
个人信用信息：包括个人基本信息、个人信贷交易信 息以及反映个人信用状况的其他信息。 其中，个人基本信息是指自然人身份识别信息、 职业和居住地址等信息；个人信贷交易信息是指商 业银行提供的自然人在个人贷款、贷记卡、准贷记 卡、担保等信用活动中形成的交易记录；反映个人 信用状况的其他信息是指除信贷交易信息之外的反 映个人信用状况的相关信息。
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个人征信系统：是通过采集、整理、保 存个人信用信息，为商业银行和个人提供信 用报告查询服务，为货币政策制定、金融监 管和法律、法规规定的其他用途提供相关信 息服务的数据库系统。 该系统由中国人民银行组织开发建设， 中国人民银行征信服务中心（以下简称征信 中心）具体负责日常运行和维护管理。
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第三章 用户管理
个人征信系统采用多级用户体系： 用户管理员：负责管理同级普通用户和下 一级用户管理员 普通用户： 信息查询员 数据上报员
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第三章 用户管理
我区农村信用社在个人征信系统中建立两 级用户体系： 自治区联社：超级管理员用户、数据上 报用户 各旗县联社：普通管理员用户、信息查 询用户。 • 各级管理员用户、数据上报用户和信息 查询用户不得互相兼职。
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第三章 用户管理
• 数据上报用户：负责全区农村信用社个人客户
征信数据的报送工作。包括报文预处理；报文报 送；报文上报情况查询；修改登录密码；查看自 己的资料和权限。
• 信息查询用户：负责个人信用信息查询工作。
包括单笔信用报告查询；修改登录密码；查看自 己的基本资料和权限。
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农村信用社个人征信业务： 按照人民银行的有关要求向个人征信系统 报送个人征信数据 根据人民银行授权建立用户体系 查询、使用个人信用数据库提供的个人信 用报告和其他数据信息
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开展征信业务的主要规章制度： • 个人信用信息基础数据库管理暂行办法
（2005年第3号 中国人民银行令） • 个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法 • 个人信用信息基础数据库数据报送管理规程 （银发〔2005〕62号） • 个人信用信息基础数据库异议处理规程 • 内蒙古农村信用社个人征信业务管理办法
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第二章 部门职责
个人征信业务领导小组办公室职责：负责协调全辖个人 征信系统的运行管理、查询使用和数据报送工作。
个人征信业务管理相关规章制度建设； 指导各机构个人征信业务，组织辖内个人征信数据报送和查询 使用等操作培训； 对接收到的人民银行或上级机构反馈的错误数据及时交有关机 构进行修改； 在个人征信系统中建立本机构用户体系，管理辖内用户； 做好个人信用报告异议处理的协调与处理工作。
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第一章 个人征信业务概述
个人信用业务： 指为个人客户办理的贷款、信用卡 业务等信用业务和接受个人作担保人 的业务。
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第二章 部门职责
• 全区农村信用社个人征信业务的管理，实 行统一领导、分工负责的原则。 • 自治区联社及各旗县联社均成立个人征信 业务领导小组，统一领导全区农村信用社 个人征信业务的有关工作。 • 领导小组由承担信贷管理、信贷风险系统 管理、银行卡、财务会计和科技信息等职 能的部门组成。并在个人征信业务的牵头 部门设置领导小组办公室。