农村合作银行增资扩股商业计划书
农村信用社(银行)增资扩股实施方案
农村信用社（银行）增资扩股实施方案根据《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》（国发[＃＃]15号）精神和《＃＃农村信用社改革试点实施方案》的要求，结合《＃＃农村信用社增资扩股工作指导意见》，特制定清镇市农村信用社增资扩股实施方案。
一、增资扩股工作的目的意义。
做好增资扩股工作，直接关系到我市农村信用社能否真正享受到中央的资金扶持政策，对保证我市信用社快速、健康和稳定发展具有极为重要的意义。
一是有利于信用社构建新的产权关系，明晰产权关系，通过确立出资者地位，明确社员（股东）的权利和责任，二是有利于信用社转换经营机制，完善内控制度，完善法人治理，逐步建立现代金融企业制度，三是有利于提高信用社资本充足率，增强资本实力和抗御风险能力，充分整合信贷资源，四是有利于扩大农村信用社经营规模，更好地发挥作为我市农村金融主力军的作用，提高经营效益和支农服务水平。
二、增资扩股的主要内容（一）股权的设置设立资格股和投资股。
资格股是获得社员（股东）资格必须交纳的基础股金，是社员（股东）获得信用社优先、优惠服务的前提。
入股资格股的目的主要在于获取信用社的金融服务。
投资股是由社员（股东）中有实力的各类经济组织、个人投资大户在基础股金外向信用社投资而形成的股份。
投资股是为了满足企业法人和个人投资大户投资需求而设置。
对已认购资格股且符合一定条件的社员（股东）允许认缴投资股。
资格股和投资股社员（股东）均有权按其所持有股份取得红利。
资格股和投资股的区别主要体现在社员（股东）参与管理的方式以及能否自由退股上：资格股社员（股东）按合作制“一人一票”原则确定票权，选举社员（股东）代表组成社员（股东）代表大会参与管理，投资股按股份制原则参与管理，投资股每增加1股增加1个投票权。
资格股经理事会（董事会）批准5年后可以退股，投资股股权可转让，但不得退股。
对资格股和投资股均使用记名式股金证，作为社员（股东）资格证明和股金权属证明。
股金证由省联社统一格式，统一印制。
增资扩股商业计划书草案(一)
增资扩股商业计划书草案(一)增资扩股商业计划书草案一、前言：随着我国经济的不断发展，公司面临着新的机遇和挑战。
为了更好地应对市场竞争，增强公司实力，实现长期发展，公司决定实行增资扩股的方式进行资本运作，储备资金，拓展市场。
二、增资扩股的意义：1.增强公司实力。
增资扩股可以吸引更多的投资者，增加公司的注册资本，提高公司的资本实力，从而使公司更具市场竞争力。
2.提升公司形象。
增资扩股可以展现公司的良好形象，为公司所具有的品牌形象增添更多的信誉值，从而使公司更具发展优势。
3.储备资金，拓展市场。
增资扩股可以为企业创造更多的资金来源，满足公司的扩大经营、拓展市场等发展需求，开拓新的市场份额，增加公司的业务范围，实现企业持续增长。
三、增资扩股方案：1.增资扩股额度确定。
根据公司的发展需求和市场情况，公司计划增资扩股20亿元，其中，增资10亿元，扩股10亿元，扩股价格在市场适当价位内确定，扩股需公开发行，纳入证券交易所交易。
2.增资扩股资金用途。
公司计划将扩股款项用于公司的投资和经营活动，其中主要包括固定资产投资、技术研发、市场拓展、天然气资源调配、债务偿还、补充流动资金等方面。
3.增资扩股股权安排。
根据公司的发展规划和增资扩股方案，公司原有股东的持股比例不变，扩大股份的股东在股份结构中获得相应比例的股权。
增资扩股后，公司注册资本将增至40亿元。
4.增资扩股有效期限。
增资扩股有效期限为三个月，自决定扩股日期起计算。
四、增资扩股落实和推进：1.成立增资扩股工作专项组，明确工作职责。
成立增资扩股工作专项组，并明确组成人员以及各成员的职责分工，确保增资扩股工作的顺利推进。
2.积极做好对外沟通和宣传工作。
积极与各界积极沟通和宣传公司的增资扩股方案，争取更广泛的投资者参与增资扩股，并在媒体上进行相关报道，使公司的增资扩股计划得到社会的广泛认知和支持。
3.加强内部沟通。
公司内部各部门之间要紧密配合，尤其是财务、法律等部门，要严格按照法律规定和公司的制定和相关方案开展各项工作，确保增资扩股工作的推进顺利、有效。
信用社(银行)增资扩股实施方案
信用社（银行）增资扩股实施方案为了确保我市农村信用社改革工作的顺利实施，切实做好农村信用社的增资扩股工作，根据《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》（国发〔＃＃〕15号）及《国务院办公厅关于进一步深化农村信用社改革试点的意见》（国办发〔＃＃〕66号）精神和《关于规范向农村合作金融机构入股的若干意见》（银监发〔＃＃〕23号）及《××省深化农村信用社改革实施方案》（政文〔＃＃〕号）的规定，特制定本方案：一、总体要求和原则（一）增资扩股工作的总体要求是：以《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》精神为指导，在全面清产核资的基础上，改造股权设置，妥善处理原有股金、历史积累和包袱，扩大入股面，提高入股金额，构建新的产权关系，落实股权责任，着力培育信用社自主经营、自我约束、自我发展、自担风险的市场主体资格，促进深化农村信用社改革工作的顺利进行，更好地发挥农村金融主力军和联系农民的金融纽带作用，支持全市农村经济结构调整和农民增收，促进城乡经济协调发展。
（二）增资扩股工作实现的目标：一是股权结构多样化，改造股权设置，设置资格股和投资股，改变股权结构单一的状况；二是投资主体多元化，在原有社员的基础上，扩大入股面，积极吸收辖内农民、个体工商户、企业法人以及其他各类经济组织入股；三是落实股权责任，按照责权利相统一的原则，明确各类股权应承担的管理责任和风险责任；四是提高资本充足率，按照我市××家县级农村信用联社实行一级法人的要求，其资本充足率必须达到4%（兑付专项中央银行票据条件之一）。
（三）增资扩股遵循的原则：一是入股自愿。
在原有股金的处置和新股金的募集过程中，积极做好宣传动员工作，增强社会公众对农村信用社未来发展的信心，入股应由入股人自主决定，任何单位和个人均不得强制。
二是风险自担。
社员（股东）以其所持股金数额为限承担风险和民事责任。
三是服务优惠。
在条件相同的情况下，社员（股东）可获得以下优惠：可优先获得贷款；信用社在贷款规模、抵押担保条件上可适当放宽；对长期稳定的社员可实行信用贷款；在贷款利率上可以给予优惠。
农村信用社(银行)增资扩股实施方案
农村信用社（银行）增资扩股实施方案根据《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》（国发[＃＃]15号）精神和《＃＃农村信用社改革试点实施方案》的要求，结合《＃＃农村信用社增资扩股工作指导意见》，特制定清镇市农村信用社增资扩股实施方案。
一、增资扩股工作的目的意义。
做好增资扩股工作，直接关系到我市农村信用社能否真正享受到中央的资金扶持政策，对保证我市信用社快速、健康和稳定发展具有极为重要的意义。
一是有利于信用社构建新的产权关系，明晰产权关系，通过确立出资者地位，明确社员（股东）的权利和责任，二是有利于信用社转换经营机制，完善内控制度，完善法人治理，逐步建立现代金融企业制度，三是有利于提高信用社资本充足率，增强资本实力和抗御风险能力，充分整合信贷资源，四是有利于扩大农村信用社经营规模，更好地发挥作为我市农村金融主力军的作用，提高经营效益和支农服务水平。
二、增资扩股的主要内容（一）股权的设置设立资格股和投资股。
资格股是获得社员（股东）资格必须交纳的基础股金，是社员（股东）获得信用社优先、优惠服务的前提。
入股资格股的目的主要在于获取信用社的金融服务。
投资股是由社员（股东）中有实力的各类经济组织、个人投资大户在基础股金外向信用社投资而形成的股份。
投资股是为了满足企业法人和个人投资大户投资需求而设置。
对已认购资格股且符合一定条件的社员（股东）允许认缴投资股。
资格股和投资股社员（股东）均有权按其所持有股份取得红利。
资格股和投资股的区别主要体现在社员（股东）参与管理的方式以及能否自由退股上：资格股社员（股东）按合作制“一人一票”原则确定票权，选举社员（股东）代表组成社员（股东）代表大会参与管理，投资股按股份制原则参与管理，投资股每增加1股增加1个投票权。
资格股经理事会（董事会）批准5年后可以退股，投资股股权可转让，但不得退股。
对资格股和投资股均使用记名式股金证，作为社员（股东）资格证明和股金权属证明。
股金证由省联社统一格式，统一印制。
农村信用合作联社增资扩股方案
ⅩⅩ县农村信用合作联社增资扩股方案为进一步深化ⅩⅩ县农村信用合作联社（以下简称本联社）改革，实现资本总量与资产规模匹配增长，增强本联社资本实力和抗风险能力，促进稳健经营和可持续发展，更好地服务“三农”和地方经济，根据《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》（银监会2008年第3号令）、《中国银监会关于加快推进农村合作金融机构股权改造的指导意见》（银监发〔ⅩⅩ〕92号）及本联社《章程》规定，结合实际情况制定本方案。
一、妥善处理原有股金截至ⅩⅩ年3月末，本联社入股社员12486名，股本金余额4478万元。
按入股主体划分，自然人股4472万元（其中职工股1055万元，占总股本的23.55%）；法人股6万元，占总股本的0.13%。
按股权性质划分，资格股3434万元，占总股本的76.69%；投资股1044万元，占总股本的23.31%。
为完善股权结构，对原有资格股全部清退，退股后可按新的入股起点登记认购投资股（认购权按登记的先后顺序排列）；对原有投资股可按新的入股起点增资，也可以转让；对逾期未办理退股、转增或转让的，将自动转入存款账户。
具体操作流程是：1、本月末清算中心将职工资格股全部转换为投资股，并协助清理职工股入股情况，将清理后的职工股差额全部入为投资股；相关系统操作，由科技信息部和财务部指导。
、广泛宣传，积极动员资格股转换和投资增股。
各社在广2．泛宣传的同时，对外张贴《关于资格股清退和转换以及投资股增资转股的公告》、《关于募集股金的公告》以及《投资入股须知》，在宣传中要侧重宣传点，讲明股东权利和义务，对股金收益上可实行预期收益宣传法，即是说预期收益不低于多少，在股权转换上，力争全面转换，转换股即为预配股，先预配，差额募集，边预配边按规定额度转换，在宣传上侧重本次股金总额是实行一定时间内的总额控制，即是说，股金募集到规定的额度不再对外募集股金，即使红利再高，也无权享受，同时讲明，享有农村信用社的股权，就会享有相应的权利，在宣传中也不能回避股金与存款的本质区别，从而使本次募集的股金成为真正意义的股金。
银行增资活动方案策划书3篇
银行增资活动方案策划书3篇篇一银行增资活动方案策划书一、活动背景随着银行业务的不断拓展和市场竞争的加剧，我行需要进一步扩大资本规模，提高资本充足率，以增强抵御风险的能力和支持业务发展的实力。
为此，我行拟开展一次增资活动，以吸引更多的投资者参与，为银行的发展注入新的活力。
二、活动目的1. 增加银行的注册资本，提高资本充足率，增强银行的实力和信誉。
2. 扩大银行的股东基础，吸引更多的优质投资者，优化股权结构。
3. 筹集资金用于支持银行的业务发展和战略规划，提升银行的市场竞争力。
4. 加强与投资者的沟通和交流，提高投资者对银行的了解和信心。
三、活动时间[具体活动时间]四、活动地点[具体活动地点]五、参与人员1. 银行现有股东。
2. 潜在投资者，包括机构投资者和个人投资者。
3. 银行管理层和相关工作人员。
六、活动内容1. 活动开场：由银行行长致辞，介绍银行的基本情况、发展战略和增资计划。
2. 主题演讲：邀请业内专家就当前银行业的发展趋势、投资机会和风险等进行演讲。
3. 项目推介：由银行相关部门负责人介绍本次增资项目的具体情况，包括增资规模、用途、预期收益等。
4. 互动交流：设置互动环节，投资者可以就关心的问题进行提问，银行管理层和相关工作人员进行解答。
5. 现场签约：对于有意向参与增资的投资者，现场进行签约仪式。
6. 答谢晚宴：活动结束后，举办答谢晚宴，感谢投资者的参与和支持。
七、活动宣传1. 制定宣传方案：根据活动的目标和受众，制定详细的宣传方案，包括宣传渠道、宣传内容和宣传时间等。
2. 制作宣传资料：制作宣传海报、宣传册、视频等宣传资料，展示银行的实力和增资项目的优势。
3. 媒体宣传：通过报纸、杂志、电视台、网站等媒体进行宣传，提高活动的知名度和影响力。
4. 邀请嘉宾：邀请业内知名专家、学者、企业家等作为嘉宾出席活动，增加活动的吸引力和专业性。
5. 客户邀请：通过银行的客户关系管理系统，邀请现有客户和潜在客户参加活动，扩大活动的参与范围。
增资扩股计划书
增资扩股计划书尊敬的各位董事：根据公司发展战略和未来规划，为了满足业务扩张和资金需求，我们提出了增资扩股的计划。
本次增资扩股计划书旨在详细阐述我们的计划和理由，希望董事会能够审慎考虑，并给予支持和指导。
一、增资扩股的背景和意义。
随着公司业务的不断扩张和市场的竞争加剧，资金需求日益增加。
为了提高公司的资金实力和竞争力，我们决定通过增资扩股的方式来筹集资金。
增资扩股不仅可以为公司注入新的资金，还能够吸引更多的投资者参与公司的发展，提高公司的知名度和声誉。
二、增资扩股的具体方案。
1. 增资金额，本次增资扩股计划拟通过发行股份的方式筹集资金，增资金额为人民币XX亿元。
2. 增资对象，增资对象包括公司现有股东和新的投资者，其中公司现有股东享有优先认购权。
3. 增资用途，本次增资扩股筹集的资金将主要用于公司业务扩张、技术研发、市场推广和品牌建设等方面。
三、增资扩股的风险和对策。
增资扩股虽然能够为公司带来新的发展机遇，但也伴随着一定的风险。
首先，增资扩股可能会 dilute 现有股东的权益，导致股东利益受损。
其次，增资扩股可能会带来股权结构的变化，影响公司的治理结构和决策效率。
针对这些风险，我们将采取以下对策，加强与现有股东的沟通和协商，保障其合法权益；合理设计增资扩股方案，确保股权结构的稳定和公司治理的有效性。
四、增资扩股的预期效果。
通过本次增资扩股，我们期望能够实现以下效果，一是提高公司的资金实力，支持公司业务的快速发展；二是吸引更多的优质投资者参与公司的发展，提升公司的市场价值和竞争优势；三是为公司未来的上市和融资打下良好的基础，为公司长期发展保驾护航。
五、增资扩股的具体操作流程。
1. 制定增资扩股方案，由董事会和相关部门共同制定增资扩股的具体方案，包括增资金额、增资对象、增资用途等。
2. 征求股东意见，向现有股东征求意见，听取其意见和建议，确保增资扩股方案的合理性和可行性。
3. 公开发行股份，按照相关法律法规和公司章程的要求，公开发行股份，吸引新的投资者参与增资扩股。
(农村信用社)增资扩股工作汇报
（农村信用社）增资扩股工作汇报强领导广动员见成效联社圆满完成增资扩股任务根据国办发号文件要求，我县农村信用社属第二批深化农村信用社改革试点。
当前做好农村信用社改革的主要工作是增资扩股，要达到中央银行专项票据的入口，我县农村信用社还需增资扩股亿元，任务非常艰巨。
为做好我县农村信用社的增资扩股工作，县政府高度重视，周密安排，广泛宣传发动，成效显著。
截止到月日，我县农村信用社股金余额为亿元，圆满完成了增资扩股任务，为深化农村信用社改革试点各项工作顺利实施奠定了基础。
一、加强领导，周密安排，狠抓落实。
县委、县政府专门成立了以县委常委、常务副县长任组长，副县长任副组长，各有关单位主要负责同志为成员的县深化农村信用社改革试点工作领导小组，专门负责我县的农村信用社改革的一切事宜。
月日，县委、县政府专门召开了由县直各部门负责人、各乡镇主要领导、各重点企业负责人及各信用社主任参加的深化县农村信用社改革试点动员大会，就我县农村信用社增资扩股工作进行了宣传发动。
县政府办对此项工作进行了跟踪督导，对各乡镇、县直各部门增资扩股工作宣传发动情况进行了督促检查，取得了一定成效。
二、提高认识，积极谋划，广泛发动。
一是县委、县政府不断提高对增资扩股工作重要性的认识，进一步统一思想，统一口径，向社会宣传农村信用社的地位和作用，把政策讲清楚，工作做细致，增加广大人民群众和社会各界对信用社增资扩股工作的了解和信任，激发入股积极性。
二是县政府及时组织县联社有关人员到陕西咸阳，就农村信用社改革的有关事宜进行考察，取得了大量详实的资料；三是县联社于月日召开了改革培训会，就改革制度的选择、资金的支持方式、当前需着重解决的问题等内容进行了细致深入的讲解，并对全体员工做了动员讲话。
三、多措并举，打响增资扩股攻艰战。
一是县联社把任务层层分解，化整为零，做到人人有压力，人人有动力，县联社广大员工利用业余时间，走门市、串摊位、联系亲戚朋友，广泛吸纳股金，联社要求每个信用社每十天报一次进度；二是加大宣传力度，为增资扩股工作造声势。
农村信用社增资扩股及降低不良贷款计划
农村信用社增资扩股及降低不良贷款计划为确保农村信用社专项票据的顺利发行和及时兑付，联社按照银发〔ⅩⅩ〕181号和〔ⅩⅩ〕4号文的规定，根据农村信用社深化改革的有关要求，在深入学习文件精神，并经数次测算分析的基础上，依据我县信用社发展的实际状况，制订了增资扩股的工作计划，现将有关情况报告如下：一、ⅩⅩ年底农村信用社基本情况ⅩⅩ年末，全辖存款余额万元，各项贷款余额万元，其中不良贷款余额万元，占各项贷款的.00％，其中，逾期贷款万元，呆滞贷款8万元，呆账贷款0万元。
所有者权益为0000万元，抵贷资产000万元，投资000万元（其中入股联社资金00万元），历年亏损挂账000万元，股本金余额000万元，资本充足率为0000％。
二、制订计划前增资扩股、不良贷款变动情况（一）增资扩股ⅩⅩ年末，全辖股金余额为00000万元，ⅩⅩ年计划增扩000万元。
《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案》下发后，我们充分认识到增资扩股工作是提高农村信用社资本充足率，达到专项中央银行票据发行和兑付条件的关键，也是深化农村信用产权制度改革的重要环节。
为此，联社把增资扩股作为一项首要任务来抓，层层分配了增资扩股任务，加大了对股金扩充的考核力度。
一是加强了对增资扩股工作的组织领导工作，成立以联社主任任组长，联社副主任任副组长，各信用社主任和各部门经理为成员的增资扩股工作领导小组，加大了对增资扩股工作的领导、管理、协调和监督；二是做好宣传发动工作，通过报纸、电视、电台等媒体，利用标语、宣传材料等方式重点宣传信用社为农服务，支农发展的办社宗旨以及中央的扶持政策、信用社的发展前景和各类股权的权利，提高信用社的社会知名度，增强社会公众的信心；三是做好服务工作，利用柜台这个服务窗口对客户进行入股宣传，对客户股金业务的咨询，结合有关政策，进行耐心细致的解答；对一些潜在的入股客户，进行登门服务、跟踪服务，广泛吸收辖内各类资本入股；四是做好股金业务的监督检查工作，保证增资扩股工作的真实与合规。
农村商业银行 增资扩股协议书
农村商业银行增资扩股协议书增资扩股协议书协议日期：[日期]甲方：[农村商业银行全称]地址：[地址]乙方：[现有股东全称]地址：[地址]丙方：[新增股东全称]地址：[地址]鉴于：1.甲方是一家依法组建并合法存在的农村商业银行，注册资本为[注册资本金额]。
2.乙方是甲方的现有股东，持有[乙方持股比例]的股份。
3.丙方希望成为甲方的股东，并认定符合条件，能够为甲方发展提供支持和帮助。
基于上述前提，各方本着平等互利的原则，经友好协商，特订立本增资扩股协议如下：第一条：增资金额甲乙丙三方共同决定，本次增资扩股的金额为[金额]，由丙方以现金方式全部缴纳。
第二条：增资方式及比例（一）本次增资扩股的方式为现金出资方式。
（二）乙方无优先认购权，丙方全额认购。
（三）丙方认购后，甲方的注册资本将增加至[增资后的注册资本金额]。
（四）增资后，丙方将持有甲方的股份数为[丙方持股比例]，乙方的持股比例将相应减少。
第三条：股东权益变动（一）本次增资完成后，丙方将成为甲方的股东之一，享有与其所持股份相应的权益。
（二）乙方在本次增资完成后，与其他股东的权益地位、利益分享比例等不变。
第四条：股东权益保护（一）甲方在本次增资后，应保障丙方的股东权益不受损害，并确保其享有与其他股东相同的权益和权力。
（二）甲方应将增资后的利润按照各股东持股比例分配。
（三）甲方保障股东平等对待，不得以违法、不合理的方式侵害股东权益。
第五条：协议生效与履行（一）本协议经各方签字盖章后生效，自[日期]起执行。
（二）各方应在协议签署后的[日期]个工作日内办理有关手续，完成本次增资交割。
（三）各方在协议生效后，应按照约定履行各自义务，未尽事宜按照诚实信用原则处理。
第六条：争议解决本协议的解释、履行和争议解决等事宜，均适用中华人民共和国法律。
如有争议，应通过友好协商解决；协商不成的，提交甲方所在地的人民法院诉讼解决。
第七条：协议变更与解除本协议的变更和解除须经各方书面协商一致，并经各方授权代表签署的书面文件生效。
新干县农商银行增资扩股方案
新干县农商银行增资扩股方案案）为有效解决本行发展的资本瓶颈，支持本行业务持续健康发展，根据有关法律法规及文件等规定，本行拟于2022年进行增资扩股。
现就增资扩股事宜提出如下方案。
一、增资扩股背景：截至2022年9月底，本行的核心资本充足率和资本充足率分别为11、60%和12、72%（所引用数据均为行业标准及监管口径的数据），资本充足率已逼近最低监管要求（监管标准为12、5%，全省平均值为15、02%），资本缺乏有效缓冲，对本行业务发展形成较大的压力，也对监管评级造成直接影响，制约了本行的对外机构扩张及新业务开办。
因此，必须尽快补充资本金，提高资本充足率，促进本行进一步做大做强业务补充本行的资本金，提高资本充足率，支持本行业务的持续、健康发展。
六、股利分配政策：本次配股完成后，本行股利分配将按照有关法律、法规及本行章程规定的股利分配政策进行。
股东本次新增的股份不参与2022年度的股金分红。
七、募集方式：本次配股采用自主发行方式。
八、募集方法：本次募集面向本行的老股东，实行按比例配股，老股东根据2022年末所持的股份数，按每10股配售12股的比例自愿认购，逾期未将资金划入指定账户的，视同放弃本次认购。
自2022年底至本次增资扩股工作结束前，暂停办理股权转让。
为了维护股权结构的稳定性，若有老股东自愿放弃认购本次增资扩股部分或全部份额的，造成所募集的股份达不到募股总额的，本行将再次组织募集剩余的股份。
其中：法人股东放弃认购的部分由其他法人老股东再次进行认购；自然人股东放弃认购的部分由其他自然人老股东再次进行认购。
再次认购将根据老法人股东及老自然人股东的资金实际到账金额分类按比例进行分配。
股东拟持有本行总股本5%（含）以上的，须事先报银监部门审批。
九、募集时间：（一）老股东配股：投资人应于2022年2月10日至2022年2月20日期间将认购资金划入本行指定的专用账户内。
老股东认购的股份不得超过按比例配售的股份数。
2023年农商行配股方案范文
2023年农商行配股方案范文尊敬的股东们：大家好！首先，我代表农商行全体管理层，感谢各位股东对我行的长期关注和支持。
在此，我向各位股东介绍我行的配股方案，希望得到大家的理解和支持。
一、配股背景我行作为一家农村商业银行，一直致力于为农村和农民提供优质金融服务。
近年来，我行积极应对市场竞争和经济环境的变化，通过不断创新和发展，取得了较好的经营成绩。
为了进一步提升资本实力，保持我行在农村金融领域的竞争力，我们决定通过配股的方式募集资金。
二、配股目标我行此次配股的目标是募集资金，用于补充资本金，增强我行的资本实力和风险承受能力，为我行的发展提供更为稳定的支持。
三、配股方案1. 配股对象配股对象为我行现有股东，按照持股比例，按照每股配股比例进行配售，无转让、转售限制。
2. 配售价格配售价格为公开发行时的优惠价格，相比二级市场价格有一定的折扣，以激励现有股东参与配股。
3. 配售数量本次配股的总量为我行已发行股本的10%，即按照每10股配售1股的比例进行配售。
4. 资金募集用途配股募集的资金将用于补充资本金，增强我行的资本实力和风险承受能力，用于支持我行的业务拓展和创新发展。
5. 配股时间本次配股计划将于2023年X月X日起进行，具体配股时间和程序将在后续公告中详细说明。
四、风险提示1. 市场风险：股市存在价格波动和投资风险，投资者在购买配股的过程中需要充分了解市场风险，自行判断是否符合自身投资需求和风险承受能力。
2. 盈利风险：我行的盈利受到多种因素的影响，不保证未来的业绩表现。
3. 股权稀释风险：由于配股增发，投资者的持股比例可能会相应减少，可能会对原有股东的股权产生一定的稀释效应。
五、配股效益通过本次配股，可以有效增加我行的资本实力和风险承受能力，提升我行的经营能力和竞争力，支持我行的业务拓展和创新发展，为股东带来更多的投资回报。
在此，我行再次感谢各位股东长期以来的支持与厚爱，在未来的发展中，我们将不断努力，为股东和社会创造更大的价值和回报。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
农村合作银行增资扩股商业计划书目录一、公司基本情况 (1)（一）合行概况 (1)（二）历史沿革 (2)（三）获得荣誉 (3)（四）从业人员配置 (4)二、合行背景情况 (4)（一）法人治理 (4)（二）股权结构 (4)（三）经营状况 (6)（四）资产状况 (9)三、业务发展背景 (12)（一）国家对农村金融的行业政策 (12)（二）农村经济的发展 (13)（三）某、共青两地经济的发展 (13)四、竞争分析 (14)（一）竞争对手分析 (14)（二）竞争优势分析 (14)五、资金需求及用途 (18)（一）股东资格 (19)（二）引进股东家数及金额 (19)（三）资金用途 (20)（四）投资者权利和义务 (20)六、投资前景分析 (22)（一）投资价格及股权比例 (22)（二）投资者收益计算 (24)（三）退出模式 (24)七、发展规划 (25)（一）预测前提 (25)（二）业务发展规划 (26)（三）业务实施措施 (27)八、风险分析 (28)（一）市场风险 (28)（二）竞争性风险 (28)（三）技术风险 (29)（四）管理风险 (29)（五）法律风险 (29)项目简介引言：某县地处某市，历史源远悠久，唐虞三代时称为敷浅原。
春秋时界于吴、楚之间，俗有“楚尾吴头”之称。
某县总面积863.0平方公里。
居住着汉族、回族、畲族、壮族、苗族、土家族等七个民族，某境内京九铁路、昌九城际铁路、福银高速公路、105、316国道纵横贯通，昌北机场、某庐山机场和某港近在咫尺，内河航远联接长江黄金水道，交通极其便利，全县气候温和、雨量充沛、四季分明、物产丰富。
共青城（##省共青城市），位于庐山南麓，鄱阳湖之滨，昌九工业走廊中段（昌九高速公路，昌九城际铁路中段），面积180平方公里，人口12万（其中常住人口7.1万）是全国青年创业基地、全国青少年教育基地、国家级生态示范区、国家生态文明教育基地、中国羽绒服装名城、国家级纺织服装产业集群基地、中国绿色名区。
2010年9月被国务院正式批准为县级市。
地处某县开发区，网点辐射某、共青两地的某农村合作银行，根据国务院深化农村金融体制改革的总体要求，转换经营机制，进一步增强服务“三农”和区域经济功能，加快迈向现代金融企业的步伐，根据两地经济发展实际情况，经过多方探索，拟进行股份制改造，更名组建共青农村商业银行。
目前，各项筹建工作正有序推进，拟有选择地引入国内合格的战略投资者。
一、基本情况（一）某农村合作银行概况某农村合作银行是由辖内自然人、企业法人和其他经济组织入股组成，具有独立法人资格的股份合作制银行业金融机构。
实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制。
主要任务是为县域经济、三农经济、个体工商、中小企业发展提供金融服务，促进城乡经济协调发展。
某农村合作银行是独立的企业法人，依法享有民事权利，并以某农村合作银行全部法人资产独立承担民事责任。
1、中文名称：某农村合作银行（以下简称某合行）2、注册地址：某县宝塔大道58号3、经济性质：股份合作制4、注册成立日期： 2007年4月5、注册资本数额：人民币叁仟肆佰万零叁仟柒佰柒拾某合行为了业务扩张以及组建农商行的需要，本次拟募集新股6000万元，如顺利完成且增加注册资本的相关手续，则某合行的注册资本数额将增加至人民币贰亿元整（￥200,000,000）。
6、市场定位：依据有关国家法律法规和行政规章，自主开展各项业务。
其主要：一方面以服务“三农”为重点，倾力打造立足社区的零售银行、农民喜爱的乡村银行；另一方面，立足主城区，做强做大为大客户服务能力，有效对接大市场，全力打造服务县域的主力银行。
7、业务范围与经营地区限制：某合行的经营活动，除银行业监管机构及相关主管机关有特别规定外，主要在共青、某两地开展金融业务。
业务覆盖某县域、共青城市，共有27个网点，其中城区网点8个，有较明显的网点优势。
经银行业监管机构批准，某合行的业务范围为：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理收付款项及代理保险业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。
本次增资扩股成功后，某合行拟发起设立共青农村商业银行，根据相关法律规定和未来业务发展需要，可以从事开办信用证服务、代理证券资金结算业务、发行金融债券等业务（以银行业监督管理机构的批准为准），并且能打破地域限制，伴随共青、某两地经济发展增设网点，打造“共青”独一无二的市场品牌效应，为合行开拓出更为广阔的市场。
8、近三年某合行未发生被诉案件。
（二）历史沿革1、某合行的前身是某县农村信用合作联社，成立于上个世纪50年代，是某市历史最悠久的金融机构之一；2、1996年，与中国农业银行正式脱离行政隶属关系后，根据国务院关于农村金融体制改革的文件精神，在地方政府和人民银行的领导下进行了改革和管理，完善了信用社在合作制下的团体、个体和职工股的股金结构，建立了健全的职工代表大会、董事会和监事会制度；3、2007年完成统一法人改革，召开了某合行创立暨首届股东代表大会；4、2007年4月，银监会##省银监局正式批准某合行开业，准予募集股本金3400万股。
此时注册资本为人民币34,003,773.72元；已经过验资和工商登记。
5、2007年4月至2011年9月底股金余额陆续增至 140,118,267 元。
（三）获得荣誉：荣誉称号颁奖单位时间年度综合考评优胜单位三等奖##省农村信用社联合社2008 ##省农村信用社（合作银行）先进基层党组织中共##省农村信用社联合社委员会2008 年度社会治安综合治理目标管理先进单位某县社会治安综合治理委员会2008 年度全县目标管理考评金融机构支持地方经济建设先进单位中共某县委、某县人民政府2009 年度综合考评优胜单位##省农村信用社联合社2009 年度社会治安综合治理目标管理先进单位某县社会治安综合治理委员会2009 年度社会治安综合治理目标管理先进单位某县社会治安综合治理委员会2010 创业服务年活动先进单位##省农村信用社联合社2010 年度综合考评优胜单位##省农村信用社联合社2010 ##省园林化单位##省住房和城乡建设厅2011 （四）从业人员配置某合行目前共有从业人员228人，学历情况如下表：学历人数占总人数比例研究生 3 1.3%大学本科54 23.7%大学专科119 52.2%高中及以下52 22.8%其中有50人拥有职称，高级经济师1人；中级职称5人；助理级职称44人。
二、合行背景情况（一）法人治理情况按照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》和《农村商业银行管理暂行规定》的要求，制定了《某农村合作银行章程》，建立了完善的法人治理结构，设立股东代表大会、董事会、监事会、行长室。
股东代表大会是某合行的权力机构。
董事会为经营决策机构，对股东代表大会负责，董事长为法定代表人，董事会下设资产风险管理委员会、薪酬和提名委员会、关联交易委员会。
监事会由职工代表出任的监事和股东大会选举的外部监事组成。
内部职工董事和职工监事人数所占的比例应与职工股占总股本的比例相适应。
行长室下设新产品开发委员会、资产负债比例管理委员会、反洗钱委员会和各个经营部室。
董事会、监事会、经营管理层人员的提名、考核、核准、聘任等按有关法律法规、相关行业管理规定及公司章程的要求、程序办理。
通过建立科学规范的法人治理结构，形成权力机构、决策机构、监督机构和经营管理者之间的制衡机制，制定《股东代表大会议事规则》、《董事会议事规则》、《监事会议事规则》等制度，形成规范的法人治理结构运作机制。
（二）组织架构根据总体业务发展的需要，某合行在全辖区设立27个分支机构，其中1个营业部、9个支行、17个分理处。
某合行组织架构图（三）股权结构1、股东构成结构如下图表显示（截止2011年9月底）股东名称户数金额（万元）出资比例一、企业法人股东35 4802.6 34.28二、自然人股东1063 9209.23 65.72 其中：职工持股2133755.25 26.80 其他自然人850 5453.98 38.92合计1098 14011.83 100.00德安合行股东结构组成0%26.8%38.92%34.28%企业法人职工持股其他自然人2、前十大股东情况如下：排名 股东姓名 入股时间 股金金额（元） 股权比例1 饶凯20110928 4,000,000 2.85 2 某雄鹰房地产开发有限公司200912133,000,000 2.14 3 某金丰纺织有限公司 20090628 2,401,000, 1.71 4 ##国纺纺织有限公司 2009-6-28 2,307,000, 1.65 5 ##共青城帛圆纱业有限公司 2008-12-17 2,250,000, 1.61 6 ##百胜纺织有限公司 2008-12-23 2,151,000, 1.53 7 ##共青统百利彩印包装有限公司 2009-9-29 2,150,000, 1.53 8 ##陆顺工程工务有限公司 2011-4-15 2,100,000, 1.50 9 ##诚民纺织有限公司 2009-6-28 2,000,000, 1.43 10 ##欣祥包装彩印有限公司 2009-6-29 2,000,000, 1.43合计2435900017.383、公司股权结构（发起设立农商行前）（三）经营情况 近几年，某合行各项业务迅猛发展，经营效益逐年提高，风险状况明显改善，内部管理全面加强，流程化操作进一步规范，电子信息化建设步伐进一步加快，对经济和社会的贡献日益增大；发展速度和效益水平明显高于共青、某两地金融机构平均水平和##农村信用社平均水平。
德安农村合作银行新进P E35家法人股东1063个自然人股东1、某合行近四年存贷款余额主要数据如下：单位：人民币/万元年份本外币各项存款余额同比上一年增长比例本外币各项贷款余额（扣除拨备后）同比上一年增长比例存贷比2008年底93305 31.60 56404 19.48 60.45 2009年底130562 39.93 89553 58.77 68.59 2010年底181925 39.34 115230 28.67 63.342011年9月底218131 36.20 135105 19.66 61.942、某合行近三年资产负债表的主要数据为：单位：人民币/万元项目2009年底2010年底2011年9月底总资产145866 198862 238241总负债132960 184549 220901 所有者权益12906 14313 17340资产负债率91.15 92.80 92.723、某合行近三年利润表的主要数据为：单位：人民币/万元项目2008年度2009年度2010年度营业收入5742 7717 10930利息收入5012 6571 9437 中间业务收入82 123 209拨备前利润4075 3684 6244计提拨备数3710 3243 5217净利润365 441 1027 投资股分红率 4.99 6.03 7.00从上表可看出，某合行整体的收益水平保持强劲的增长势头，但由于历史包袱太重，每年都要计提大量的贷款拨备（占拨备前利润的91%以上），导致净利润水平较低， 09、10年的资产收益率分别为0.36%和0.6%，相比上市商业银行2010年的数据17.17%仍有较大距离。