客户风险承受能力测试

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证券客户风险承受能力测试(新开户)模版

证券客户风险承受能力测试（新开户）模版随着证券市场的不断发展和壮大，越来越多的人开始涉足股市，希望通过投资获得更多的收益。

然而，证券投资存在一定的风险，因此证券公司需要对客户进行风险承受能力测试，以确保客户的投资决策与其风险承受能力相适应。

本篇文章将介绍一个左右的证券客户风险承受能力测试（新开户）模版，供读者参考。

一、背景介绍1.1 测评目的本次风险承受能力测试主要是为了了解客户的投资目标、风险承受能力以及偏好，以便为客户提供更为合适的投资建议和服务。

1.2 测评对象本次测试对象为新开户客户。

1.3 测评原则本次测试将坚持“客户第一”的原则，并且严格按照证监会、中国证券业协会和公司相关规定执行，确保测试结果真实、准确、合法、如实反映客户风险承受能力。

二、测试内容2.1 投资经验1、您是否有过证券类投资经验？A、有，我有至少一年以上的股票、基金等证券投资经验。

B、有，我曾经持有过部分证券，但总体来说我的证券类投资经验还不足一年。

C、无，我没有过证券类投资经验。

2、您是否有过证券投资的收益和亏损经历？A、有，我有过证券类投资宣告收益或者亏损的经历。

B、有，但我的收益和亏损经历都比较小。

C、无，我没有过证券类投资宣告收益或者亏损的经历。

2.2 投资偏好1、您的投资目标是？A、保值增值B、追求高收益C、获取一定的收益，同时愿意承担一定风险2、您认为您的投资目标与以下哪一项更匹配？A、长期稳健型B、成长型C、价值型D、投机型3、您持有的证券多是？A、蓝筹股B、中小盘股C、创业板股票D、基金E、其他4、您更倾向于选择哪类基金？A、股票型基金B、债券型基金C、货币型基金D、其他类型基金5、您是否接受杠杆或借款进行证券投资？A、是B、否2.3 风险承受能力1、以下哪一项最能反映您承受风险的能力？A、我可以承受高于银行存款的风险B、我可以承受10%-20%的投资亏损C、我可以承受20%-50%的投资亏损D、我可以承受50%以上的投资亏损2、以下哪一组投资方式最符合您的风险承受能力？A、稳健型投资：银行储蓄、债券等保本理财产品B、平衡型投资：在储蓄和股票、基金等中长期投资品种之间平衡选择C、进取型投资：以股票、基金等为主要标的的差异化投资D、高风险投资：高风险、高回报的投资3、您是否了解证券市场存在的风险？A、是，我较为熟悉证券市场的情况和投资风险B、有一定了解，但还需要加强C、不够了解，需要进一步学习三、测试流程1、测试前应向客户充分介绍证券市场特点、投资风险等，使客户充分了解证券市场特点和投资风险。

客户风险承受能力测评方法及分类标准【模板】

客户风险承受能力测评方法及分类标准
根据证监会《关于加强证券经纪业务管理的规定》、《证券投资基金销售适用性指导意见》、《证券公司投资者适当性制度指引》等要求，我公司根据投资者财务与收入状况、证券专业知识、证券投资经验、投资目标和风险偏好、年龄等情况进行综合评估，设计了《客户信息及风险测评问卷》。

通过该问卷测评获得的客户风险承受能力等级，适用于我司在向客户销售金融产品或提供金融服务时，对于客户风险承受能力的认定。

我公司对客户风险承受能力评估的方法包括：现场测评、网上测评或通过对已有的客户信息进行系统分析等三种。

客户通过现场和非现场开户时均需完成《客户信息及风险测评问卷》，进行初次评估，并获知测评分类结果；客户风险承受能力后续评估每两年开展一次。

客户购买金融产品时，需要完成风险测评，购买产品的风险级别需要与风险测评的分类结果相匹配；此外，系统还将对客户交易信息进行风险分析和评估，作为后续服务的重要参考。

我公司根据客户填写《客户信息及风险测评问卷》的测评得分，将投资者风险承受能力分为三类：得分＜40为保守型、40≤得分≤75为稳健型、得分>75为积极型。

客户风险测试问卷(个人)

12、如果您投资损失了您的心理状态是？
A、学习经验 B、照常过日子 C、影响情绪小 D、影响情绪大 E、难以成眠
附注：客户风险承受能力计分表分数 50 分以内(含 50 分) 50 分-65 分 (含 65 分) 65 分-80 分 (含 80 分) 稳健型保守型风险承受能力分类安全型定义及建议代表您投资谨慎，保护本金不受损失和保证资产流动性是投资的首要目标。代表您希望在保证本金安全的基础上能有一定的增值收入，追求较低风险，对投资回报的要求不是很高。代表您对投资有一定的了解，能够根据个人的投资需求，将资产在高风险和低风险的资产之间分配，愿意将一部分资产投资于高风险高收益的产品，以换取长期较高回报，并将一部分资产投资于低风险低收益的资产，以取得投资组合的均衡发展。 80 分-95 分 (含 95 分) 95 分以上激进型积极型代表您渴望有较高的投资收益，但又不愿承受较大的投资风险，可以承受一定的投资波动，但是希望投资风险小于市场的整体风险。代表您愿意接受高风险以获得高回报。
A、6 个月以内 B、6 个月—1 年 C、1—3 年 D、3—5 年 E、5 年以上 2 4 6 8 10
7、您的投资经验？
A、无 B、1 年以内 C、2—5 年 D、6—10 年 2 4 6 10
8、您在期货或其他金融衍生品上投资经验有多长？
A、无 B、1 年以内 C、—3 年 D、3—5 年 E、5 年以上 2 4 6 8 10
分数
2、您的家庭负担是？
A、单薪无子女 B、双薪无子女 C、双薪有子女 D、单薪有子女 E、抚/赡养第三代 8 10 6 4 2
3、您目前的置业情况是？
A、无自住房 B、房贷>资产的 50% C、房贷<资产的 50% D、自住无房贷 E、自住无房贷且有投资房产 2 4 6 8 10

风险承受能力调查问卷风险承受能力问卷答案

风险承受能力调查问卷风险承受能力问卷答案风险承受能力调查问卷（自然人)客户姓名：证件号码：尊敬的客户：您好！为了给您提供更优质的服务，请您花费几分钟的时间，如实填写以下调查问卷，本表可协助评估您对私募基金及投资目标相关风险的态度，确定您对投资风险的适应力，进而为您挑选更适合投资的产品。

衷心感谢您对深圳鼎锋明道资产管理有限公司（基金管理人）的支持与信任。

重要提示：1、请投资者认真阅读问卷内容，了解评分规则，并确认所填写内容表达真实。

2、本公司根据投资者的风险承受能力等级，对投资者的投资行为作出是否匹配的检查和提示。

本次调查结果不构成对投资者的投资建议，或对投资者的投资决策形成实质影响3、投资有风险，可能导致投资者产生亏损，请投资者在购买过程中注意根据调查结果核对自己的风险承受能力和基金产品风险匹配情况。

无论投资者是否根据调查结果进行投资，均属投资者的独立行为，相应的风险亦由投资者独立承担。

4、本问卷共设计了10道问题，每题5个备选答案，得分依次为2、4、6、8、10。

投资人得分越高，说明投资者的风险承受能力越强。

首先，请投资者确定是否为合格投资者：是□，否□如选择是，请您确认符合以下哪种条件：? 金融资产不低于300 万元（金融资产包括银行存款、股票、债券、基金份额、资产管理计划、银行理财产品、信托计划、保险产品、期货权益等）? 最近三年个人年均收入不低于50 万元? 投资于所管理私募基金的私募基金管理人的从业人员测试题目（所有题目均为单选，请在选定答案上打“√”）1.您目前的个人及家庭财务状况属于以下哪一种：( )A、有较大数额未到期负债（2 分）B、收入和支出相抵（4 分）C、有一定积蓄（6 分）D、有较为丰厚的积蓄并有一定的投资（8 分）E、比较且有相当的投资（10 分）2.您个人目前已经或者准备投资的基金金额占您或者家庭所拥有总资产的比重是多少：（备注：总资产包括存款、证券投资、房地产及实业等）( )A、80-100%（2 分）B、50-80%（4 分）C、20-50%（6 分）D、10-20%（8 分）E、0-10%（10 分）3.您的年收入是多少：( )A、20万元以下（2 分）B、20万元至50万元（4 分）C、50万元至150万元（6 分）D、150万元至500万元（8 分）E、500万元以上（10 分）4.您计划中的投资期限是多长：( )A、少于1年（2 分）B、1-2年（4 分）C、2-3 年（4 分）D、3-5 年（6 分）E、5 年以上（10 分）5.您是否有过基金专户、券商理财计划、信托计划等产品的投资经历，如有投资时间是多长：( )A、没有（2 分）B、有，但是少于1 年（4 分）C、有，在1－3 年之间（6 分）D、有，在3－5 年之间（8 分）E、有，长于5 年（10 分）6.您投资基金专户、券商理财计划、信托计划等产品主要用于什么目的：( )A、平时生活保障，赚点补贴家用（2 分）B、养老（4 分）C、子女（6 分）D、资产增值（8 分）E、家庭富裕（10 分）7.您希望获得的年收益率是多少：( )A、相当于储蓄存款收益率（2 分）B、相当于通货膨胀率（4 分）C、高于通货膨胀率，只要保值并略有增值即可（6 分）D、接近或相当于股票市场平均收益率（8 分）E、大大超过股票市场平均收益率（10 分）8.以下几种投资模式，您更偏好哪种模式：( )A、收益只有5%，但不亏损（2 分）B、收益15%，但可能亏损5%（4 分）C、收益是30%，但可能亏损15%（6 分）D、收益50%，但可能亏损30%（8 分）E、收益100%，但可能亏损60%（10 分）9.如果您的股票型基金投资暂时亏损了30％，你怎么办：( )A、无法承受风险，准备赎回或卖掉（2 分）B、3 个月到6 个月内如果还是亏损30％，就准备赎回或卖掉（4 分）C、1 年之内还是亏损30％，就准备赎回或卖掉（6 分）D、2－3 年之内都可以持有，等待（8 分）E、没关系，可以长期持有，等待机会（10 分）10.您的家人或朋友认为您在投资中是什么样的风险承担者：( )A、无法承受风险（2 分）B、虽然厌恶风险但愿意承担一些风险（4 分）C、在深思熟虑后愿意承担一定的风险（6 分）D、敢冒风险，比较激进（8 分）E、爱好风险，相当激进（10 分）投资者（客户）得分：分；（并在客户风险类型处打“√”）□本人接受调查问卷的结果：____________________。

下列关于客户风险承受能力的评估

下列关于客户风险承受能力的评估客户风险承受能力的评估是非常重要的，它是投资者与金融机构之间进行有效沟通和交流的基础。

在这篇文章中，我将从不同角度对客户风险承受能力的评估进行深入探讨，并分享一些个人观点和理解。

一、客户风险承受能力的定义和重要性客户风险承受能力是指投资者在承担投资风险时能够承受的程度和能力。

它与个人的经济实力、投资目标、投资期限以及风险偏好等因素密切相关。

了解客户的风险承受能力，可以帮助金融机构为投资者提供更准确的投资建议和风险管理策略，从而保障投资者的权益和利益。

二、客户风险承受能力的评估方法针对客户风险承受能力的评估，金融机构通常采用以下方法：1. 调查问卷：金融机构会设计一系列问题，用于了解投资者的财务状况、投资经验、投资目标和风险偏好等信息。

通过分析问卷的答案，可以初步评估投资者的风险承受能力。

2. 个人面谈：金融机构可以与投资者进行面对面的交流，进一步了解其投资态度、心理素质和投资偏好等。

通过与投资者的深入对话，可以更准确地评估其风险承受能力。

3. 风险承受能力评估模型：金融机构还可以利用统计模型和风险评估工具，根据投资者提供的信息进行客观评估。

这些模型通常基于历史数据和市场情况，可以更科学地评估投资者的风险承受能力。

三、客户风险承受能力的影响因素客户风险承受能力受多种因素的影响，下面列举了其中的几个主要因素：1. 财务状况：客户的财务状况是评估其风险承受能力的重要指标。

如果客户拥有较高的净资产和稳定的收入来源，通常可以承受更高的投资风险。

2. 投资目标：客户的投资目标也是评估其风险承受能力的重要因素。

如果客户的投资目标是长期增值，通常可以承受较高的风险。

相反，如果投资目标是短期保值或获得稳定收益，风险承受能力会相对较低。

3. 投资期限：投资期限会直接影响客户的风险承受能力。

长期投资通常可以承受更高的风险，因为长期内市场波动会相对平均化，而短期投资则需要更高的警惕性和保守策略。

风险承受能力评估问卷(适用于个人客户)

（1）姓名、住址、职业、年龄、联系方式；
（2）（3）
收入来源和数额、资产、债务等财务状况；投资相关的学习、工作经历及投资经验；
（4）投资期限、品种、期望收益等投资目标；
（5）风险偏好及可承受的损失；
（6）诚信记录；
（7）其他必要信息。
5. 投资产品需承担各类风险，您既可能按持有份额分享投资所产生的收益，也可能承担投资所带来的损失，在极端最不利情况下,可能导致本金亏损或全部本金损失。同时，您还要考虑市场风险、信用风险、流动风险、操作风险等各类投资风险，您在产品购买过
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风险评估结果分析
投资者类型风险承受能力注释
客户签署
投资经验
评估日期评估状态
客户签章：
谨请签署本问卷并交还本行，以示客户确认同意上文所载内容
日期：
年
月
日
经办人审核人
银行专用日期
日期
免责条款
1. 此文件提供的信息是基于投资者从东亚银行（中国）有限公司预设的投资风险评估中所得的结果，该结果仅作参考用途。分析报告的结果因定下某些假设而产生。预测的回报并不必然可以达到，回报可因既定的假设有所改变而受影响。
8．您有多少年投资基金、股票、信托、私募证券或金融衍生产品等风险投资品的经验？
□ 没有经验
□ 少于 2 年（含）
□ 2 年至 5 年（含）
□ 5 年至 10 年（含）
□ 10 年以上
四、投资品种
9．您打算重点投资于哪些种类的投资品种？ □债券、货币市场基金、债券基金等固定收益类投资品种 □期货、期权等金融衍生品
3. 请确认所提供的信息真实、准确、完整，如您未按照问卷要求提供相关信息，或提供信息不真实、不准确、不完整的，本行有权拒

银行个人理财业务客户风险承受能力评估书

银行个人理财业务客户风险承受能力评估书
签约资金结算账号
申请日期：
年月日
理财签约填写
投资人名称联系电话
证件类型
联手机
证件号码
客户风险承受能力评估填写：
一、请问您是否曾经有过以下至少一项金融产品投资经验？
国内外基金
股票
是（）请回答以下题目
债券
衍生性金融产品如期权、期货
非保证收益理财产品
否（）请停止作答
12、若您投资一个项目，您最多可以容忍本金损失的百分比为多少？
（A）20%-25% （B）15%-20% （C）10%-15% （D）5%-10% （E）0-5%
三、风险承受能力评估结果
特别说明：本行对超过 65 岁（含）的投资人，在充分考虑到投资人年龄、相关投资经验等因素的基础上，将
其风险承受能力上限限定为：中（三级）。
9、若您所投资的项目分文未赚反而赔钱，您的心理状态如何？
（A）学习经验（B）照常过日子（C）影响情绪小（D）影响情绪大（E）难以成寐
10、您目前主要投资的品种为_______？（A）期货（B）股票（C）房地产（D）债券（E）存款
11、您未来希望避免的投资工具为______？（A）无（B）期货（C）股票（D）房地产（E）债券
是否允许开通网上银行、手机银行渠道购买： □是
□否
银行打印
请确认打印内容与所填写的内容一致
客户经理签名：
银行签章：
客户签字：
经办人：
存第
（A）有自住房并投资房地产（B）自用住宅但无房贷（C）自用住宅，有房贷<50%
一
（D）自用住宅，有房贷>50% （E）无自用住宅

个人客户风险承受能力评估问卷(07年版)填写说明

提示：在购买我行理财产品之前，请您先根据自身实际情况填写本问卷，以便我们在了解您的风险承受能力的基础上界定您的风险类型，进而帮助您根据自身的风险承受能力选择合适的理财产品。

如果您的有关情况发生重大改变，请重新填写本问卷。

个人客户资料客户姓名：问卷题目（单选，请在所选答案的❑中打√）1.您的年龄介于❑18岁-25岁❑26岁-35岁❑36岁-50岁❑51岁-64岁❑65岁以上5 4 3 2 12.您目前最主要的投资是❑股票❑基金❑银行理财产品❑国债或储蓄❑保险5 4 3 2 13.以人民币计算，您的总资产净值（不包括自用物业的价值）介于❑>100万❑70万-100万❑40万-70万❑10万-40万❑<10万5 4 3 2 14.您的投资如果在三个月内就发生下跌，您认为下跌多少您可以承受❑我是长期投资，短期下跌对我没影响❑20%以内❑10%以内❑5%以内❑刚买就下跌，我肯定赎回5 4 3 2 1 5.如果您要投资一个产品三年，您更愿意选择下列哪个产品❑可能获得200%的超额回报，也可能损失50%本金❑可能获得100%的回报，也可能损失20%本金❑可能获得50%的回报，也可能损失10%本金❑有很大希望获得30%回报，最多可能损失5%本金❑保本，收益只比银行同期存款略高5 4 3 2 16.您可以接受的投资期限上限为❑>5年❑2-5年❑1-2年❑6个月-1年❑<6个月5 4 3 2 17.您的投资目的是什么❑资产大幅增值❑资产增值❑赚取红利❑养老❑保值5 4 3 2 18.您对投资风险所持的态度是❑本人是一名可承担风险的投资者，愿意为增加更高的潜在回报而承担高风险。

5 ❑本人是一名积极的投资者，可承担若干风险，以提高投资的潜在回报。

4 ❑本人是一名谨慎的投资者，愿意接受温和的价格波动，以提高投资的潜在回报。

3 ❑本人是一名保守的投资者，希望可保存投资资本，但能够承受轻微的价格波动，以提高投资的潜在回报。

风险承受能力测试完整版

风险承受能力测试标准化管理处编码[BBX968T-XBB8968-NNJ668-MM9N]1.你的朋友会以下列哪句话来形容你（1）不愿承受风险（2）一个小心谨慎的人（3）经详细分析后，你愿意承担风险（4）能承受很大的风险2.加入你参加了一个电视游戏节目，你将选择以下哪一项（1）有100%机会获得10,000元（2）有50%机会获得50,000元（3）有25%机会获得100,000元（4）有5%机会获得1,000,000元3.你刚刚有足够的储蓄实现自己一直蒙昧以求的旅行计划，但在出发前三周，你突然被解雇了。

你会（1）取消旅行计划（2）选择另一个比较普通的旅程。

（3）按原计划执行，因为你需要充分休息来准备寻找新工作（4）延长旅程，因为这次旅行可能成为你最后一次豪华旅行。

4.如果你突然有20万元可用于投资，你会（1）全部投资到银行存款帐户（2）全部投资到一些比较安全且高质量的债券或债券基金（3）部分存入银行，部分购买债券或债券基金，部分购买股票或股票基金（4）全部将它投资到股票或股票基金5.根据你自己的经验，你对投资股票或股票基金担心吗（1）十分担心（2）比较担心（3）有点担心（4）一点不担心6.对于“风险”一词，你第一个感觉是（1）损失；（2）不明朗；（3）机会；（4）兴奋7.专家估计一些资产，假如金、珠宝、珍藏物和房屋等实物资产的价格会上升，而债券的价格会下跌，但他们认为政府债券相对比较安全。

如果你目前持有大量政府债券，你会（1）继续持有（2）出售政府债券，一般投资于货币市场，一般投资于实物资产；（3）出售政府债券，全部用于投资实物资产；（4）出售政府债券，全部投资于实物资产，并向别人借钱投资实物资产。

8.以下四个投资选择，你个人比较喜欢（1）最好的情况会赚取2,000元，最差的情况损失0；（2）最好的情况会赚取8,000元，最差的情况损失2,000元；（3）最好的情况会赚取26,000元，最差的情况损失8,000元；（4）最好的情况会赚取4,8000元，最差的情况损失24,000元。

个人客户投资风险承受能力评估表

个人客户投资风险承受能力评估表向本行第一次申请任何理财结构性存款投资产品前，请填写本问卷。

本问卷旨在了解您可承受的风险程度、以及您的投资经验，借此协助您选择合适的产品类别，以达到您的投资目标。

本银行建议您，当您的状况有重大转变时，应对您的投资组合进行检视，以确保您的投资决定与您可承受的投资风险程度一致。

声明：本投资风险评估问卷的准确性视乎您所填写的答案而定，如有任何疑问，您可以对投资产品是否合适进行独立评估。

1、您的年龄是___岁：□A.18-49 □B.50-64 □C.65岁（含）以上2、您目前的家庭可支配年收入为（折算成人民币）？□A.30万元以下□B.30-100万元□C.100-300万元□D.300-600万元□E.600万元以上3、在您的每年的家庭收入中，可用于金融投资（储蓄存款除外）的比例为？□A.小于10％□B.10％至25％□C.25％至50％□D.50%以上4、以下哪项最能说明您的投资经验？□A.除存款、国债外，我几乎不投资其他金融产品□B.大部分投资于存款、国债等，较少投资于银行理财产品、基金等风险产品□C.资产均衡地分布于存款、国债、银行理财产品、信托产品、股票、基金等□D.大部分投资于股票、基金、外汇等高风险产品，较少投资于存款、国债5、您有多少年投资有风险投资产品的经验（有风险投资产品包括股票、基金、外币、商品、结构投资产品、认股权证、期权、期货和投资连接保险计划等）□A.一年以下□B.1-3年□C.3年以上6、以下哪项描述最符合您的投资态度？□A.风险厌恶，不希望本金损失，希望获得稳定回报□B.保守投资，不希望本金损失，愿意承担一定幅度的收益波动□C.寻求资金的较高收益和成长性，愿意为此承担有限本金损失□D.希望赚取高回报，愿意为此承担本金损失和长期波动7、假设产品A预期收益5%，可能承担较小损失，产品B预期收益20%，可能损失25%或更高，您将如何分配投资比例？□A.全部投资于A□B.大部分投资于A□C.两种投资各一半□D.大部分投资于B□E.全部投资于B8、您计划投资期限是多久？□A. 一年以内□B. 1-3年□C. 3年以上9、您的投资目的是？□A.资产保值□B.资产稳健增长□C.资产迅速增长10、请选择您能承受的产品波动？□A.不接受任何波动□B.于-5%至+5%之间的波动□C.于-10%至+10%之间的波动□D.于-20%至+20%之间的波动□E.于-30%以下至+30%以上之间的波动郑重提醒：投资理财结构性存款产品有风险，投资人需具备相应的风险承受能力。

银行个人理财客户风险承受能力评估问卷

银行个人理财客户风险承受能力评估问卷xx银行个人客户风险承受能力评估问卷
- 2 - 第
一联银行会计留存联
第二联理财业务留存联
第
三
xxx 网址：xx
1、凭证说明：我行理财客户专有凭证，主要用于签约理财客户风险承受能力评估。

2、使用范围：首次在我行签约理财的客户或超过一年以上未评估风险承受能力的理财客户，在进行理财风险承受能力评估时均需填写。

3、填制要求：
（1）银行审核信息栏，需要理财经理签章。

（2）客户风险承受能力评估试题栏，客户需根据凭证背面的十道问题，如实进行填选，第一题答案在题目中勾选，第二题至第十题答案在客户风险承受能力评估试题栏下方答案区进行勾选。

“请填写您的出生日期”处，由客户填写自己的出生年月日，
- 3 -
年龄超过65岁，需要主管个人行长或个人客户部主管进行签字确认。

（3）银行打印栏：有客户本人在柜台对打印内容进行签字确认。

4、加盖印章:
（1）每联均需要盖个人业务专用章。

（2）第一联会计作为当天记账凭证，随传票装订，第二联交理财经理作为档案专夹保管，第三联作为回单交还给客户。

- 4 -。

风险承受能力评估问卷评判标准(适用于个人客户)

风险承受能力评估问卷评判标准
（适用于个人客户）
一、客户风险承受能力评估问卷分值
5．您的可投资资产占您总资产净值的百分比是多少?（不包括投资物业，自住
8. 您有多少年投资基金、股票、信托、私募证券或金融衍生产品等风险投资
二、不同投资者类型评分标准及可购买产品类别
*产品风险等级已于系统中设定。

*第6、7、8题中有任一题客户选择“A”选项，则认为客户为不具备投资经验
*当客户的风险等级为1级，且第12题选择“A”选项，则判定客户为“风险承受能力最低类别投资者”。

广发基金客户风险承受能力测试(个人版)

广发基金客户风险承受能力测试（个人版）客户姓名：证件号码：1．（投资目的）您需要供养的家庭成员数：□4 人或多于 4 人 1 分□3 2 分□2 3 分□1 4 分□0 5 分2．（投资目的）您目前的人生阶段：□退休期（已退休） 1 分□退休前期（未退休，子女已参加工作） 2 分□家庭成长期（子女出生到完成大学教育） 3 分□家庭形成期（结婚到子女出生前） 4 分□单身期: (独身，无子女) 5 分3．（投资目的）您投资的首要目标是什么？□保险计划或将资产妥善地传承给下一代 1 分□子女教育或保证养老 2 分□购置符合自己身份的房、车 3 分□维持高品质的生活 4 分□创造更多的财富 5 分4．（投资期限）您投资以下哪种基金的期限最久？□保本基金 1 分□货币市场基金 2 分□债券型基金 3 分□配置型基金 4 分□股票型基金 5 分5．（投资期限）您持有基金的平均期限是多久？□视大盘而定，大盘向下立即赎回 1 分□视获利而定，一旦获利立即赎回，如果没有获利可继续持有，但不超过三个月 2 分□一年以内 3 分□一年到三年 4 分□三年以上 5 分6．（投资经验）您的家庭资产配置在过去的一年最大的波动幅度是：□5%以内 1 分□5-10% 2 分□10-30% 3 分□30-50% 4 分□50%以上 5 分7．（投资经验）您对投资价值波动的感觉是：□对任何波动都感到难以承受 1 分□能够接受轻微波动，关心资产保值多于增值 2 分□能够理解并接受“高收益就意味着要承受投资波动” 3 分□尽管会担心投资价值的剧烈波动，但能够接受投资亏损 4 分□潜意识中追求高增长，同时能够坦然接受投资亏损 5 分8．（财务状况）您的投资中哪一品种所占的比重最大?□银行存款 1 分□保险 2 分□房产 3 分□债券 4 分□股票／基金 5 分9．（财务状况）您平均每月的生活消费支出约占固定收入的：□100％以上 1 分□71％-100％ 2 分□51％-70％ 3 分□31％-50％ 4 分□0-30％ 5 分10．(短期风险承受能力)假设你投资的股票在一个星期中亏了20%, 你会怎么办?□清仓, 然后投入到一个波动小的基金中 2 分□卖掉一半 4 分□等着价格反弹再卖掉 6 分□什么都不做(觉得这是正常的) 8 分□补仓 10 分11．(长期风险承受能力)一般说来。

商业银行个人理财客户风险承受能力测评规范

2016年6月1日，国家标准《商业银行个人理财客户风险承受能力测评规范》（GB/T 32317-2015）实施。
国家标准《商业银行个人理财客户风险承受能力测评规范》（GB/T 32317-2015）依据中国国家标准《标准化工作导则—第1部分：标准的结构和编写规则》（GB/T 1.1-2009）规则起草。
该标准适用于商业银行客户风险承受能力测评过程及文档规范，规范各银行的客户风险承受能力测评办法，解决以前存在的各商业银行对个人理财客户的风险承受能力评级依据不一致，级别评定不一致等问题，向商业银行提供最佳应用实例。
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意义价值
《商业银行个人理财客户风险承受能力测评规范》（GB/T 32317-2015）的发布实施将提高商业银行对理财客户的服务质量、通过标准规范商业银行理财产品销售的风险匹配，有助于实现个人消费者合理投资，降低不当购买理财产品而产生的风险。
商业银行个人理财客户风险承受能力测评规范
中华人民共和国国家标准
01 制定过程
03 内容范围 05 意义价值
目录
02 标准目次 04 引用文件
《商业银行个人理财客户风险承受能力测评规范》（GB/T 32317-2015）是2016年6月1日实施的一项中华人民共和国国家标准，归口于全国金融标准化技术委员会。
《商业银行个人理财客户风险承受能力测评规范》（GB/T 32317-2015）规定了商业银行个人理财客户风险承受能力测评的基本要素、过程及评价标准。该标准适用于商业银行个人理财客户风险承受能力测评过程及文档规范。
制定过程
制定背景编制进程
制定依据起草工作
为规范理财产品销售行为，保障客户利益，确保销售“适用性”原则，商业银行按照“了解你的客户”的原则，在客户购买理财产品时对客户进行风险承受能力测评，旨在充分了解客户的年龄财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识及风险承受损失等情况，并根据测评结果客户提供相应风险等级的产品及服务。为了规范商业银行个人理财客户风险承受能力测评过程和服务质量，编制《商业银行个人理财客户风险承受能力测评规范》（GB/T 32317-2015）国家标准。

风险承受能力的测试

风险承受能力的测试(备注：a-5分b-3分c-2分d-1分：40-50分==承受能力很强30-40分==承受能力较强20-30分==承受能力一般20分以下==承受能力较低)1、如果您听到"风险"这个词，您会首先想到什么?( )a 机会b 机会与损失皆有可能c 损失d 害怕2、收益和风险是相匹配的，您会：( )a 只要收益高，基本不考虑风险b 在风险可接受范围内，获取较高收益c 可承担少量风险，获取高于银行存款的收益d 不愿承担风险，要保证本金3、如果一项投资的收益如下，您会选择：( )a 平均20%，最好50%，最坏-30%b 平均12%，最好33%，最坏-18%c 平均8%，最好18%，最坏-5%d 平均3%，最好8%，最坏-2%4、您打算投资多久？( )a 3年以上b 1－2年c 半年左右d 3个月以下5、您从未涉足证券市场，但是现在您的一位对股票颇有研究的朋友告诉您有一只股票非常好，您会：( )a 毫不犹豫投入资金b 买一点吧c 先看看再说d 无动于衷6、您在一项博彩游戏中，已经输了5000元,为了赢回5000元,您会：( )a 再拿5000元b 再拿2500元c 再拿1000元d 不来了，以免再输7、如果您在赌博游戏中有机会在下面的选项中选择，您会选择哪一项？( )a 5%的机会赢取100,000元b 25%的机会赢取10,000元c 50%的机会赢取5,000元d 确定赢取1,000元现金8、如果您的自有资金50万元只能投资下面的一项，您会选择：( )a 投资房地产b 投资股票c 投资股票基金d 存入银行9、好朋友请您和他一起做一项投资，成功了会有500%的利润，失败了血本无归。

而朋友也说这个投资成功的可能性只有20%。

您将会投资多少钱？( )a 除了自己的钱，还要借钱投资b 全部资金c 全部资金的1/2d 全部资金的1/410、您周围的朋友如何评价您？( )a 经常尝试新事物b 偶尔尝试新事物c 很难快速接受新事物d 绝不接受新事物。

客户风险承受能力测评问卷

客户风险承受能力问卷第一部分问题1、您家庭的就业状况是：A. 您与配偶均有稳定收入的工作B. 您与配偶其中一人有稳定收入的工作C. 您与配偶均没有稳定收入的工作或者已退休D. 未婚，但有稳定收入的工作E. 未婚，目前暂无稳定收入的工作2、您的家庭年收入：A．不高于10万元；B．10万—50万（含）C．50万—100万（含）D．100万元上3、您是否有尚未清偿的数额较大的债务，如有，其性质是：A. 没有B. 有，亲朋之间借款C. 有，信用卡欠款、消费信贷等短期信用债务D. 有，住房抵押贷款等长期定额债务4、投资经历：A.无投资经验；B. 1-3年；C. 3-5年；D. 5年以上5、以下描述中何种符合您的实际情况：A. 取得经济金融、投资或者会计相关的专业证书：如证券从业资格、期货从业资格、注册会计师证书（CPA）或注册金融分析师证书（CFA）B. 有金融、经济或财会等与金融产品投资相关专业学习或者学历背景C. 现在或此前曾从事金融、经济或财会等与金融产品投资相关的工作超过1年D. 我不符合以上任何一项描述6、您的投资经验可以被概括为：A．有限：除银行活期账户和定期存款外，我基本没有其他投资经验B．一般：除银行活期账户和定期存款外，我购买过基金、保险等理财产品，但还需要进一步的指导C．丰富：我是一位有经验的投资者，参与过股票、基金等产品的交易，并倾向于自己做出投资决策D．非常丰富：我是一位非常有经验的投资者，参与过权证、期货或创业板等高风险产品的交易7、有一位投资者一个月内做了15笔交易（同一品种买卖各一次算一笔），您认为这样的交易频率：A. 太高了B. 偏高C. 正常D. 偏低8、如果您曾经从事过金融产品投资，平均月交易额大概是多少：A. 从未投资过金融产品B.10万元以内C. 10万元-30万元D. 30万元-100万元E. 100万元以上9、当您进行投资时，您的首要目标是：A．资产保值，我不愿意承担任何投资风险B．尽可能保证本金安全，不在乎收益率比较低C．产生较多的收益，可以承担一定的投资风险D．实现资产大幅增长，愿意承担很大的投资风险10、您认为自己能承受的最大投资损失是多少？A. 不能忍受亏损B. 10%以内C. 10%-30%D. 30%-50%E. 超过50%11、您用于证券投资的主要资金预计在多长的时间内不会用作其它用途？A．短期——1年以内（可购买1年期以内的产品）B．中期——3年以内（可购买3年期以内的产品）C．中长期——在5年以内（可购买5年期以内的产品）D．期限不限——（可以购买任意期限产品）12、您打算重点投资于哪些种类的投资品种？A. 债券、货币市场基金、债券基金、保本类收益凭证等固定收益类投资品种B. 固定收益类与股票、混合型基金、偏股型基金、股票型基金等权益类投资品种C. 固定收益类、权益类以及期货、融资融券、信托等产品D. 固定收益类、权益类、期货、融资融券、信托以及复杂或高风险金融产品E. 以上所有产品及其他产品13、假设有两种不同的投资：投资A预期获得5%的收益，有可能承担非常小的损失；投资B预期获得20%的收益，但有可能面临25%甚至更高的亏损。

下列关于客户风险承受能力的评估方法

下列关于客户风险承受能力的评估方法客户风险承受能力是衡量个人或机构在投资活动中承担风险的能力。

评估客户风险承受能力是金融机构和理财顾问的必要工作，以确保投资策略与客户个人的风险偏好和承担能力相匹配。

在本文中，我们将探讨几种关于客户风险承受能力的评估方法，以帮助我们更好地了解客户的需求和目标。

1. 目标风险评估法目标风险评估法是一种常见的评估方法，它通过评估客户的风险偏好和投资目标来确定其风险承受能力。

我们需要了解客户的投资目标是长期还是短期，是增值还是保值。

我们可以通过问卷调查、面谈等方式收集客户的个人信息，如芳龄、收入水平、资产负债情况等，以评估客户对风险的接受程度。

2. 资金可承受能力评估法资金可承受能力评估法是一种以客户的财务状况和现金流状况为基础的评估方法。

通过评估客户的可支配收入、储蓄和投资规模等因素，可以确定客户在投资活动中承担风险的能力。

有些客户可能具有稳定的收入和良好的储蓄能力，可以承受更高的风险；而有些客户可能收入不稳定或债务负担较重，他们的风险承受能力相对较低。

3. 经验法评估经验法评估是通过客户过去的投资和风险经验来确定其风险承受能力。

如果客户有丰富的投资经验，并且在过去承受过较大的风险，那么他们可能更容易接受更高的风险。

相反，如果客户投资经验较少或没有投资经验，他们可能对风险较为敏感，并且偏好低风险的投资。

4. 问卷调查评估问卷调查评估是一种常用的评估方法，通过向客户提供一系列关于风险偏好和投资经验的问题，来确定其风险承受能力。

这些问题可以包括客户对风险的接受程度、预期收益的要求、投资目标和时间周期等。

通过客户对这些问题的回答，我们可以获得客户的风险偏好和承受能力的初步了解。

总结回顾：客户风险承受能力的评估是投资决策中至关重要的一环。

在评估方法方面，我们可以通过目标风险评估法、资金可承受能力评估法、经验法评估和问卷调查评估等多种方法来量化客户的风险承受能力。

然而，了解客户风险承受能力的过程不仅仅是填写问卷或评估表，更重要的是通过与客户的沟通和交流，深入了解他们的需求、目标和投资偏好。

客户风险承受能力评估

客户风险承受能力评估在金融领域，了解客户的风险承受能力是至关重要的。

这不仅有助于为客户提供合适的投资建议和金融产品，还能保障客户的财务安全和实现其理财目标。

那么，究竟什么是客户风险承受能力评估？它又是如何进行的呢？客户风险承受能力评估，简单来说，就是通过一系列的方法和工具，对客户在面对投资风险时的心理和财务承受能力进行衡量和分析。

这就好比给客户的“风险胃口”量一量大小，以便为他们提供“合口味”的投资方案。

评估客户风险承受能力的重要性怎么强调都不为过。

首先，它能保护客户的利益。

如果给一个风险承受能力低的客户推荐了高风险的投资产品，一旦市场出现波动，客户可能会遭受巨大的财务损失，甚至影响到他们的正常生活。

其次，对于金融机构来说，这也是合规经营的要求。

金融监管部门通常要求金融机构在向客户推荐投资产品之前，必须先对客户的风险承受能力进行评估，以确保销售行为的适当性。

此外，准确的评估还有助于提高客户的满意度和忠诚度。

当客户得到了与其风险承受能力相匹配的投资建议和产品，他们更有可能实现理财目标，从而对金融机构产生信任和依赖。

那么，客户风险承受能力评估通常会考虑哪些因素呢？年龄是一个重要的因素。

一般来说，年轻人因为有更长的时间来弥补投资损失，所以相对来说风险承受能力会高一些。

而老年人则更倾向于保守的投资，因为他们的财务积累相对有限，且没有足够的时间来从重大损失中恢复。

收入和资产状况也起着关键作用。

高收入、资产丰厚的客户往往能够承受更大的投资风险。

他们有足够的资金来抵御可能的损失，并且在市场不利的情况下，仍然能够维持生活水平。

相反，收入不稳定、资产较少的客户通常更偏好低风险的投资。

投资目标和期限同样不容忽视。

如果客户的投资目标是短期内获取高收益，那么他们可能愿意承担较高的风险。

但如果投资是为了长期的养老储备或者子女教育基金，那么风险承受能力可能会相对较低，因为他们更注重资金的安全性和稳定性。

财务负担也是评估的重要一环。

下列关于客户风险承受能力的评估方法

客户风险承受能力的评估方法随着经济的不断发展和金融市场的不断壮大，金融机构对客户风险承受能力的评估越来越重视。

对客户的风险承受能力进行科学、全面的评估，不仅能够为客户提供更加个性化、符合其实际需求的投资方案，更能有效降低金融机构自身的风险暴露。

本文将以客户风险承受能力评估方法为主题，从简到繁地探讨如何科学评估客户风险承受能力。

一、问卷调查法问卷调查法是客户风险承受能力评估的常用方法之一。

通过向客户提供风险偏好、投资经验、收入水平、家庭背景等方面的调查问卷，了解客户的风险承受能力水平。

这种方法简单、快捷，能够全面、系统地了解客户的风险偏好和风险承受能力，但存在客户填写不真实、不全面的可能性，需要配合其他方法进行核实和验证。

二、综合评估法综合评估法是指通过审核客户的资产状况、投资经验、家庭背景等方面的资料，结合客户所报备的投资目标、风险偏好、投资期限等，评估客户的风险承受能力水平。

这种方法较为全面、客观，能够更加准确地了解客户的整体情况，但需要花费较多的时间和人力成本。

三、风险容忍区间法风险容忍区间法是一种运用数学模型来评估客户风险承受能力的方法。

通过建立风险容忍区间模型，客户在该区间内进行投资，可以较好地满足其风险承受能力。

这种方法科学、准确，能够量化地评估客户的风险承受能力水平，但需要较高的数据分析和数学建模能力。

四、个案访谈法个案访谈法是一种深度了解客户实际情况、深入挖掘客户风险偏好和风险承受能力的方法。

金融机构工作人员通过与客户进行个案访谈，深入了解其家庭背景、财务状况、投资意愿等方面信息，从而评估客户的风险承受能力。

这种方法能够更加贴近客户实际情况，了解其潜在需求和实际风险承受能力，但需要较强的沟通能力和情商。

五、个人观点在我看来，客户风险承受能力的评估应该是一个综合考量的过程，需要各种方法的结合和运用。

单一的评估方法可能不能完全准确地反映客户的整体情况，而综合运用多种评估方法，能够更加全面、客观地了解客户的风险承受能力，为其提供更加符合实际需求的投资建议和方案。