理财业务培训
银行理财产品业务基础知识培训课件
银行理财产品业务基础知识培训
▪ （5）其他要求：
▪ 商业银行应当向销售人员提供每年不少于20小时的 培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章 制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性 等专业知识。
▪ 商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培 训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以 销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法
规风险 ▪ 成本可算、风险可控、信息充分披露 ▪ 风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合
的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险 评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品 ▪ 应当加强客户风险提示和投资者教育
银行理财产品业务基础知识培训
2、销售人员管理
▪ （1）概念：
银行理财产品业务基础知识培训
▪ 商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上 银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。 超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能 影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买 理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银 行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客 户签名确认；未进行评估，商业银行不得再次 向其销售理财产品。
情形：
▪ （一）通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利； ▪ （二）将理财产品与其他产品进行捆绑销售；（三）采取抽奖、回扣或者
赠送实物等方式销售理财产品； ▪ （四）通过理财产品进行利益输送； ▪ （五）挪用客户认购、申购、赎回资金； ▪ （六）销售人员代替客户签署文件； ▪ （七）中国银监会规定禁止的其他情形。
银行理财产品业务基础知识培训
▪ （2）具体要求： ▪ 商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点
进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据至少 应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、 收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风 险损失承受程度等。商业银行对超过65岁（含）的客 户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、 相关投资经验等因素。商业银行完成客户风险承受能 力评估后应当将风险承受能力评估结果告知客户，由 客户签名确认后留存。
银行理财业务培训计划
银行理财业务培训计划1. 培训目标：本次培训旨在帮助银行理财业务人员全面了解银行理财产品的基本知识、销售技巧以及风险防范意识，提升员工的综合素质和业务能力，提高银行理财业务的整体服务水平和销售质量。
2. 培训对象：银行理财业务人员，包括理财经理、理财顾问等相关岗位人员。
3. 培训内容：第一阶段：银行理财相关基础知识- 银行理财产品种类及特点- 银行理财产品销售政策和流程- 银行理财产品的风险评估和风险管理- 银行理财销售技巧和客户需求分析第二阶段：风险管理和合规培训- 银行理财产品的风险分析和风险定价- 银行理财产品的销售风险和风险防范- 银行理财业务合规规范和相关政策法规第三阶段：销售技巧和客户服务- 银行理财产品的销售策略和技巧- 客户需求分析和产品推荐- 客户服务意识和跟进管理4. 培训方法：此次培训采用“理论+实践”相结合的方式进行，包括专题讲座、案例分析、角色扮演、团队讨论等多种形式，让学员在动手操作中更快更好地掌握相关知识和技能。
5. 培训时间和地点：本次培训计划安排为期一个月的集中培训，培训地点定在银行总部培训中心。
6. 培训考核：培训结束后将进行理论知识和实际操作考核，通过考核的学员将获得银行理财业务培训结业证书。
未通过考核者将重新安排培训或相关补充培训。
7. 培训评价：针对本次培训的专题内容和讲师授课情况，将组织学员进行匿名评价，以便为今后的培训内容和形式做出改进。
8. 培训预算：本次培训的预算将包括培训人员的薪酬、培训场地及设备费用、培训教材和资料费用等。
具体预算将在确定培训方案后，由财务部门进行统筹安排。
9. 培训效果：培训结束后，将对学员参与培训前后的综合素质和业务能力进行全面的评估，以衡量培训效果，并对培训结果进行总结和分析，为未来的培训提供借鉴和改进依据。
结语：银行理财业务的发展和管理已成为银行业务中的一个重要组成部分，加强银行理财业务人员的培训和管理，将是银行提高核心竞争力和服务质量的有效途径。
某银行理财业务培训
某银行理财业务培训1. 引言在当今金融市场上，理财业务是银行重要的盈利来源之一。
为了提升员工的理财业务能力，某银行开展了理财业务培训。
本文将介绍某银行理财业务培训的背景、目的、内容和培训方式。
2. 背景随着社会的发展和人们收入的增加，越来越多的人开始关注理财。
银行作为理财产品的提供者，需要不断提升自身的理财业务能力，以满足客户不断增长的需求。
然而，某银行在过去的业务培训中发现，员工对于理财业务的了解和能力还有待提升。
为了提升员工的理财业务水平，某银行决定进行一次全面的理财业务培训。
3. 目的某银行理财业务培训的目的主要有以下几点：•提升员工理财业务的专业能力和知识水平；•增强员工对理财产品的理解和销售能力；•培养员工的风险意识，降低理财业务风险；•加强员工的客户服务意识。
通过培训，某银行希望能够使员工全面了解理财业务，提高其销售能力和服务质量，从而提升整体业务水平。
4. 内容某银行理财业务培训的内容包括以下几个方面：4.1 理财产品知识为了提升员工对理财产品的了解，培训将重点介绍不同类型的理财产品，包括货币基金、股票型基金、债券型基金等。
员工将学习理财产品的特点、风险评估和收益预期等重要知识。
4.2 销售技巧培训还将着重培养员工的销售技巧，包括客户需求分析、产品推荐和销售沟通技巧等。
通过模拟销售场景的训练，员工将学习如何主动发现客户的需求，并合理推荐适合的理财产品。
4.3 风险管理理财产品的风险是客户关注的重要问题之一，培训将重点介绍理财产品的风险评估和管理方法。
员工将学习如何评估风险，了解风险与收益的关系，并向客户提供风险提示和建议。
4.4 客户服务良好的客户服务是银行吸引和保持客户的关键。
培训将培养员工的客户服务意识，包括礼仪规范、语言表达和问题解决能力等方面的培训。
员工将通过案例分析和角色扮演等方式学习如何提供优质的客户服务。
5. 培训方式某银行理财业务培训采用多种方式进行：•线下课堂培训：通过专业讲师授课，结合案例分析和互动讨论，让员工深入理解培训内容。
理财知识培训教程
理财知识培训教程第一章：理财基础知识理财是指通过合理的资产配置和投资策略来增加个人或机构财富的行为。
理财的目标是保值增值，以满足个人或机构不同阶段的财务需求。
1.1 理财的重要性理财能够帮助我们更好地规划未来，实现财务目标，比如购房、教育、退休等。
通过理财，我们可以有效管理我们的资产，提高财务状况。
1.2 基本的理财概念1.2.1 资产与负债：资产是指个人或机构拥有的有价值的物品或权益，如房产、股票、储蓄等；负债是指个人或机构欠他人的债务，如贷款、信用卡债务等。
1.2.2 收入与支出：收入是个人或机构获取的经济收益，支出是个人或机构发生的费用和开销。
第二章：个人理财规划个人理财规划是指根据个人的财务目标和风险承受能力，制定一套适合自己的理财方案，实现财务的长期稳定增值。
2.1 设定财务目标在制定个人理财规划之前，我们首先要明确自己的财务目标，如购房、子女教育、旅行等。
根据目标的时间、金额等因素，我们可以设定短期、中期和长期的财务目标。
2.2 分析个人财务状况了解自己的资产和负债情况，包括固定收入、变动收入、固定支出、变动支出等。
通过分析个人财务状况，可以判断自己的偿债能力和储蓄能力。
2.3 制定财务计划根据个人财务目标和财务状况，制定财务计划。
财务计划包括投资规划、储蓄规划和风险管理等内容。
第三章：投资理财工具投资理财工具是指供个人或机构投资的各种金融产品和工具，包括股票、债券、基金、期货、房地产等。
3.1 股票投资股票是指代表股份的证券，通过购买股票，个人可以成为公司的股东，分享公司的收益和增值。
投资股票需要对公司基本面和市场情况进行研究分析，以便做出正确的投资决策。
3.2 债券投资债券是指借款人向投资者发行的一种借据，投资者购买债券即借给借款人一定金额的资金，借款人按照约定的利率和期限偿还借款本金和利息。
3.3 基金投资基金是由基金公司募集，专门用于投资股票、债券、期货等金融产品的集合资金。
理财专项培训方案
一、培训背景随着我国经济的快速发展，个人理财意识逐渐增强，理财已成为人们日常生活中不可或缺的一部分。
为了帮助员工提高理财能力，树立正确的理财观念，本方案旨在制定一套科学、实用的理财专项培训计划。
二、培训目标1. 提高员工理财知识水平，使员工掌握基本的理财方法和技巧。
2. 培养员工正确的理财观念，树立长期稳健的投资理念。
3. 增强员工的风险意识，学会规避投资风险。
4. 提升员工的生活品质，实现财务自由。
三、培训对象公司全体员工，尤其是财务部门、人力资源部门及各部门管理人员。
四、培训内容1. 理财基础知识- 理财概述- 财务规划与预算- 投资工具及风险分析2. 资产配置与投资策略- 资产配置原则- 常见投资工具介绍- 投资策略与风险控制3. 保险规划与风险转移- 保险概述- 保险产品及分类- 风险转移与保险规划4. 债务管理- 债务概述- 债务管理原则- 债务规划与还款策略5. 个人税务规划- 税务概述- 个人所得税计算方法- 税务筹划与减免五、培训方式1. 邀请业内专家进行专题讲座，结合实际案例进行讲解。
2. 组织观看理财相关视频教程，提高员工理财意识。
3. 开展互动式培训，如小组讨论、案例分析、模拟演练等。
4. 建立线上学习平台，提供丰富的理财资料和在线课程。
六、培训时间1. 理财基础知识培训：2天2. 资产配置与投资策略培训：2天3. 保险规划与风险转移培训：1天4. 债务管理培训：1天5. 个人税务规划培训：1天七、培训评估1. 课后考核：通过测试评估员工对培训内容的掌握程度。
2. 案例分析：以实际案例为背景，分析员工的理财能力和风险意识。
3. 反馈调查：收集员工对培训内容和形式的意见和建议，不断优化培训方案。
八、培训预算根据培训内容、讲师费用、场地租赁、资料印刷等成本，预计培训总费用为人民币10万元。
九、培训实施1. 成立理财专项培训小组，负责培训的组织、实施和评估。
2. 提前一个月发布培训通知，安排培训时间和地点。
理财业务人员培养方案
理财业务人员培养方案1. 前言随着我国经济的不断发展，人民收入水平的提高，越来越多的人开始意识到理财对个人财务稳定的重要性，而理财业务人员作为提供理财服务的重要角色，也因此显得尤为重要。
本文将探讨如何制定一套适合理财业务人员的培养方案。
2. 培养方案2.1 知识技能培养针对于理财业务人员的知识需求，应根据其工作职责和任务，对其进行系统的职业技能培训。
包括以下方面：•理财产品知识•财税法规知识•投资组合分析与配置•个人租赁和购买住房2.2 综合素质提升除了专业知识外，还应对理财业务人员的综合素质进行培养，包括：•语言表达能力•团队协作能力•问题解决能力•人际沟通能力•时间管理能力2.3 实操能力锻炼理财业务人员的实操能力锻炼是必不可少的。
建议通过以下途径进行实操能力锻炼：•实操操作演练•案例分析和课堂模拟•实际操作接触3. 培养方案实施3.1 学习计划安排在制定培养方案时，应根据不同层次、不同类别的理财业务人员，制定相应的学习计划安排。
一般建议分为三个级别，分别是初级、中级和高级。
•初级：主要是围绕理财产品知识，安排基础课程。
培训时间为1 ~ 2个月。
•中级：侧重于财务实务和理论课程，包括资产负债表的制作、税务筹划和合规合法等。
培训时间为2 ~ 3个月。
•高级：以扩展课程为主，如投资策略、风险管理、团队协作能力等。
培训时间为3 ~ 6个月。
3.2 学习考核机制建议通过严格的学习考核机制，对理财业务人员的学习成果进行评估和记录。
同时，学习考核应与绩效考核、薪酬政策相结合，激励其不断学习和进步。
考核要求应该包括课堂成绩，实操操作能力及工作实际表现。
3.3 案例讨论和经验分享在学习培训结束后，应邀请行业内成功的理财业务人员来发表经验分享，帮助学员更好的应用所学知识。
同时，团队内外的案例讨论也是必不可少的，以帮助其更好的理解并应用知识。
4. 结语长期以来，理财业务所涉及的领域十分广泛，其专业性和复杂性更是让理财业务人员面临诸多挑战。
银行理财培训计划
银行理财培训计划一、培训背景随着金融市场的不断发展和变革，银行理财产品已成为广大投资者的重要选择之一。
银行理财产品种类繁多，风险控制和收益预期也各不相同，因此，银行理财人员需要具备一定的专业知识和技能，才能更好地为客户提供理财产品和服务。
二、培训目的本次培训旨在提高银行理财人员的理财产品认识和销售能力，增强他们的理财产品运作和风险管理能力，为客户提供更加专业、全面的理财服务。
三、培训内容1. 理财产品介绍主要包括银行理财产品的种类、特点、投资方向、收益结构等方面的知识，帮助理财人员全面了解银行理财产品。
2. 风险评估和管理通过风险评估和管理的培训，使理财人员能够及时发现和应对理财产品中的风险，提高风险控制能力，保障客户的资金安全。
3. 销售技巧培训理财人员的销售技巧，包括客户需求的分析，产品推荐和销售技巧，提高理财产品的销售数量和质量。
4. 财务规划培训理财人员的财务规划能力，帮助他们为客户制定更加科学、合理的财务规划，帮助客户实现财务目标。
5. 用餐礼仪培训理财人员的用餐礼仪，提高他们的职业形象和综合素质。
四、培训方式1. 理论讲解通过课堂讲解的方式，向理财人员传授理财产品的相关知识和技能。
2. 实例分析以实际案例为基础，进行理财产品的分析和讨论，帮助理财人员更好地理解理财产品。
3. 角色扮演通过角色扮演的形式，提高理财人员的客户服务能力，使其能够更加自如地与客户沟通和交流。
4. 应用实践培训结束后，通过实际工作中的应用实践，让理财人员将所学知识和技能运用到实际工作中。
五、培训时间与地点培训时间为一个月，地点为银行总部培训基地。
六、培训效果评估通过培训结束后的考试和实际工作表现，对理财人员的培训效果进行评估，以此为依据对其进行绩效考核。
七、培训管理培训由银行总部人力资源部负责组织与管理，指定专业人员进行培训讲解。
八、总结本次培训旨在提高银行理财人员的理财产品认识和销售能力，增强他们的理财产品运作和风险管理能力，为客户提供更加专业、全面的理财服务。
理财培训方案
3.帮助参训人员了解各类投资产品的特点、风险与收益，提高投资决策水平。
4.提升参训人员对家庭财务风险的识别和防范能力。
三、培训对象
1.有一定经济基础，希望提高个人和家庭理财水平的广大民众。
2.从事金融、财务等相关工作，需要提升专业素养的人员。
3.提升参训人员对各类投资产品的认知，降低投资风险，提高投资收益。
4.增强参训人员对家庭财务风险的识别和应对能力。
三、培训对象
1.广大民众，特别是有一定经济基础、希望提高个人和家庭理财水平的人群。
2.金融、财务等相关行业从业者，旨在提升其专业素养和业务能力。
3.企业管理层，关注企业财务状况及投资决策的人员。
-私募、信托、股权投资等其他投资产品
4.家庭财务风险防范
-家庭风险识别与评估
-保险规划与风险管理
-财务危机应对策略
五、培训ห้องสมุดไป่ตู้式
1.面授课程：邀请具有丰富实践经验和理论水平的专家进行授课，以案例教学、互动讨论等形式，提高参训人员的实际操作能力。
2.在线学习：通过线上平台，提供视频课程、图文教程等学习资源，方便参训人员随时学习，巩固所学知识。
2.要求主讲教师具备相关资格证书，保证培训质量。
八、培训评估
1.培训结束后，对参训人员进行问卷调查，了解培训效果。
2.对参训人员进行笔试考核，评估培训成果。
3.根据评估结果，调整培训内容和方式，不断提高培训质量。
九、培训费用
1.培训费用包括：课程研发、教材费、讲师费、场地租赁费、设备费等。
2.参训人员需按照规定缴纳培训费用，具体金额根据实际情况确定。
3.实操演练：组织参训人员进行实际操作，例如制定个人理财规划、分析投资产品等，提升参训人员的实战能力。
理财课程培训知识点总结
理财课程培训知识点总结一、理财基础知识1.1 定义：理财是指有效地管理个人或家庭资金，以实现财务目标的过程。
理财的目标包括增加个人财富、保护资产和分散风险等。
1.2 理财的重要性：理财是每个人都需要面对的问题。
无论是个人还是家庭，都需要根据自身的经济状况和财务目标来进行理财规划，使资金得到最大化的利用。
1.3 理财的原则：理财的原则包括多元化投资、分散风险、根据风险偏好选择投资产品、合理配置资产、注重长期盈利等。
1.4 理财的基本概念：（1）资产：资产是指个人或家庭拥有的可以为其创造经济利益的实物或权益。
（2）负债：负债是指个人或家庭拥有的需要偿还的债务或经济责任。
（3）收入：收入是指个人或家庭从投资、工作、企业经营等活动中获得的经济利益。
（4）支出：支出是指个人或家庭为了生活必需而发生的费用。
1.5 理财规划：理财规划是指根据个人或家庭的经济状况和财务目标，制定相应的资产配置计划和投资方案，实现财务目标的过程。
1.6 理财方法：理财方法包括 passivemanagement（被动理财）、active management（主动理财）、value investing（价值投资）、technical analysis（技术分析）等。
1.7 理财工具：理财工具包括股票、债券、基金、保险、房地产等。
1.8 理财风险：理财风险是指个人或家庭在进行理财过程中面临的可能导致资产损失的各种风险。
理财风险包括市场风险、信用风险、利率风险、通货膨胀风险等。
1.9 理财的红线：理财的红线是指在理财过程中需要遵守的一些基本原则和规定。
理财的红线包括不投机、不追求高收益低风险、不贪心等。
1.10 理财的基本技能：理财的基本技能包括学会理财规划、了解金融知识、学会风险管理、灵活运用投资工具等。
二、理财的风险管理2.1 理财风险的分类：理财风险可以分为市场风险、信用风险、利率风险、通货膨胀风险、政治风险等。
2.2 理财风险的评估方法：评估理财风险可以采用标准差、价值-at-risk、蒙特卡罗模拟等方法。
私行理财经理培训计划
私行理财经理培训计划一、培训目标本次培训旨在提升私行理财经理的综合能力和服务水平，帮助其更好地应对市场变化和客户需求，提高私行理财服务的专业化和个性化水平。
二、培训内容1. 公司业务规范及相关法规政策- 熟悉公司的业务流程和规范要求- 掌握相关法规政策，确保业务合规操作2. 私人财富管理知识- 理解客户的需求和风险偏好- 掌握资产配置和投资组合构建的技巧- 学习如何为高净值客户提供财富传承规划3. 金融产品知识- 了解不同类型的金融产品特点和风险- 学习如何根据客户需求匹配合适的产品- 熟悉市场最新产品的信息和动态4. 个人素质培养- 提升沟通能力和客户服务意识- 培养团队合作精神和解决问题的能力- 提高自我管理和压力调适能力三、培训方式1. 理论学习- 通过专业讲师授课，帮助培训人员系统地掌握相关知识和技能- 利用线上课程，提供灵活的学习方式2. 案例分析- 分析真实案例，让培训人员学习如何应用知识和技能解决实际问题- 通过讨论，促进思维碰撞和经验分享3. 现场实操- 安排模拟业务场景，让培训人员在真实环境中进行操作和演练- 提供实战经验，加深学习印象四、培训周期本次培训计划为期3个月，分为以下几个阶段：1. 第一阶段（1个月）：公司业务规范及相关法规政策的学习2. 第二阶段（1个月）：私人财富管理知识和金融产品知识的学习3. 第三阶段（1个月）：个人素质培养和综合实操的训练五、培训考核1. 知识测试- 针对每个阶段的学习内容，进行相应的知识测试- 考核结果将作为培训人员是否合格的重要依据2. 案例分析- 要求培训人员完成若干案例分析，提出解决方案和实施策略- 培训结束后，对案例分析的质量进行考核评定3. 实操考核- 要求培训人员参与实际业务操作，检验培训效果- 考核重点包括操作技能、沟通能力和客户服务水平六、培训激励1. 优秀培训人员将获得公司颁发的培训证书和奖金2. 培训结束后，公司将安排优秀人员参与一定期限的实操锻炼，提供更多发展机会3. 公司为优秀培训人员提供晋升机会和职业规划指导七、总结与展望通过本次培训，相信私行理财经理的综合素质和专业能力将得到有效提升。
理财销售人员培训内容
理财销售人员培训内容在金融市场中，理财销售人员扮演着重要的角色。
他们需要掌握一定的金融知识和销售技巧，以便能够更好地为客户提供理财方案和服务。
下面将介绍一些常见的理财销售人员培训内容，帮助他们提升自己的专业能力。
第一，金融知识的学习。
理财销售人员需要了解各种金融产品的特点、风险和收益，以及投资组合的构建和管理。
他们需要熟悉股票、债券、基金、保险等各种金融工具，并能够根据客户的需求和风险承受能力，给出合适的投资建议。
第二，销售技巧的培训。
理财销售人员需要学习如何与客户进行有效的沟通和交流，如何发现客户的需求和问题，并给出解决方案。
他们需要学会如何建立信任关系，如何有效地销售金融产品。
此外，他们还需要学习如何处理客户的异议和投诉，以及如何与团队合作，提高销售绩效。
第三，法律法规的学习。
理财销售人员需要了解金融市场的监管规定，以及相关的法律法规。
他们需要知道金融产品的销售要求和限制，以便能够合规地开展业务。
他们还需要了解客户权益保护的相关法律，以便能够维护客户的合法权益。
第四，市场分析的能力培养。
理财销售人员需要学会对市场进行分析和判断，以便能够及时把握市场机会和风险。
他们需要学习如何分析宏观经济数据、行业发展趋势和公司财务状况，以便能够给出准确的投资建议。
第五，风险管理的能力培养。
理财销售人员需要学习如何评估客户的风险承受能力，以便能够给出合适的投资方案。
他们还需要了解如何帮助客户进行风险管理，如何控制投资风险和保护客户的利益。
第六，客户服务的能力培养。
理财销售人员需要学习如何提供优质的客户服务，以便能够建立良好的客户关系。
他们需要学会如何倾听客户的需求和意见，如何及时解决客户的问题和困扰。
他们还需要学习如何与客户进行有效的沟通和交流，以提高客户的满意度和忠诚度。
理财销售人员培训内容包括金融知识的学习、销售技巧的培训、法律法规的学习、市场分析的能力培养、风险管理的能力培养和客户服务的能力培养。
通过这些培训，理财销售人员能够提升自己的专业能力，为客户提供更好的理财方案和服务。
邮储银行理财经理的业务培训内容
邮储银行理财经理的业务培训内容邮储银行理财经理的业务培训内容主要包括以下几个方面：
1. 金融理财产品知识：理财经理需要了解邮储银行的各类金融理财产品，包括
定期存款、理财产品、基金、股票等。
掌握产品性质、风险收益特点以及适用客户群体，以便能够为客户提供个性化、专业化的理财咨询和规划。
2. 财务规划知识：理财经理需要具备财务规划的基本知识，包括个人收支管理、税务规划、保险规划等。
通过详细了解客户的财务状况和目标，能够提供全面的财务规划建议，帮助客户实现财务目标。
3. 风险评估和风险管理：理财经理需要学习风险评估的方法和工具，包括客户
风险承受能力、投资风险评估等。
在为客户选择适合的投资产品和方案时，需要充分考虑客户的风险偏好和风险承受能力，以确保客户在风险可控的情况下获取合理的收益。
4. 客户服务与沟通技巧：理财经理需要具备良好的客户服务意识和沟通技巧，
包括倾听能力、语言表达能力、解释复杂金融概念的能力等。
通过与客户建立良好的信任关系，理财经理能够更好地理解客户需求，提供专业的理财建议。
5. 监管合规知识：理财经理需要了解金融市场的监管规定和合规要求，包括反
洗钱、反欺诈、投资者适当性等。
遵守相关法规和规定，保护客户权益，维护金融市场的秩序。
总之，邮储银行理财经理的业务培训内容涵盖金融理财产品、财务规划、风险
评估与管理、客户服务与沟通技巧以及监管合规知识。
通过专业的业务培训，使理财经理能够更好地为客户提供个性化的理财规划和服务，实现客户的财务目标。
《理财培训》课件
无论你是刚入职场的职业新手、还是已有公司经验的中级管理者，都需要掌 握理财技能，以应对未来的生活挑战。本课程将指导你如何进行有效的财务 规划和投资，并帮助你实现财务自由。
课程简介
什么是理财
理财是针对个人的财务规划，旨在管理个人的财产，以达成个人财务自由的目的。
为什么需要理财
理财可以帮助人们寻找投资收益，缓解通货膨胀压力，为未来的退休生活提供有力支持。
理财的目标
任何理财过程都应该有清晰的目标，比如为子女教育储备资金、购买豪华家庭用品或者安排 退休生活。
基础知识
1
理财产品种类介绍
定期存款、理财产品、基金、股票等。
2
风险与收益的关系
高风险高收益，低风险低收益。
3
投资与理财的区别
投资侧重于长期获取稳定回报，而理财重在规划资源的使用，以避免资金不足以 应对未来可能出现的需求。
风险控制
可以通过分散投资、 合理配置份额、设立 止损点、获利止损等 方式进行风险的控制。
降低投资风险
通过资产配置和分散 化投资降低投资风险， 拥有一个适合自己的 投资组合是有效的风 险管理方式。
应对投资风险
应对方案包括保持足 够的现金、减小投资 风险、寻找新方向以 及及时止损。
结束语
理财的重要性
小结
理财技巧
建立理计划
需要制定合理的个人理财计划， 以帮助你取得更多的投资收益。
合理分配资产
分散投资风险，将资产投向多个 领域，以降低损失的风险，并保 持更好的投资回报。
投资分散化
将资产投资于不同类型、不同行 业、不同风格的投资工具，以实 现资产隔离，规避系统性风险和 行业风险。
实战技巧
理财经理全面培训计划
理财经理全面培训计划一、培训目标通过全面培训，使理财经理在金融知识、销售技巧、风险管理等方面达到专业水平，提高工作绩效，为客户提供更优质的金融理财服务。
二、培训内容1. 金融知识（1）理财产品知识包括各种银行理财产品、基金、股票、债券等金融工具的基本特点、投资方式、收益风险等知识。
（2）财务规划知识包括个人财务规划的基本理念、方法、工具、案例分析等，使理财经理能够为客户提供个性化财务规划建议。
2. 销售技巧（1）客户关系管理包括客户沟通技巧、客户需求分析、客户类别划分等内容，培养理财经理良好的客户关系，增强销售能力。
（2）销售技巧包括销售话术、销售技巧、销售实战演练等，提高理财经理的销售能力和业绩。
3. 风险管理（1）市场风险管理包括市场交易及投资风险认识、市场风险管理技巧等，提高理财经理对市场风险的认识和处理能力。
（2）信用风险管理包括客户信用评估、信用风险预警、信用风险管理方法等，加强理财经理对客户信用风险的识别和管理能力。
三、培训方式1. 理论学习通过讲座、研讨、学习会等形式进行金融知识的理论学习，增强理财经理的理论基础。
2. 案例分析通过真实案例分析，使理财经理能够运用所学知识解决实际问题，增强实战能力。
3. 实践操作安排理财经理进行实际操作，包括模拟销售、产品推介等，提高其销售能力和服务水平。
四、培训计划1. 第一阶段金融知识理论学习时间：1个月内容：理财产品知识、财务规划知识的系统学习2. 第二阶段销售技巧培训时间：2周内容：客户关系管理、销售技巧的培训3. 第三阶段风险管理实践操作时间：2周内容：市场风险管理、信用风险管理的实践操作4. 第四阶段综合实践时间：1个月内容：综合实践，包括理财产品销售、财务规划服务等方面五、培训评估1. 考核方式设立理论考核、实践操作考核及销售业绩考核等多个环节，综合考核理财经理的培训成果。
2. 培训效果评估定期对理财经理的工作绩效进行评估，以及客户满意度调查等方式，全面评估培训效果。
投资理财的培训课程
投资理财的培训课程第一部分：理财观念的培养在当今社会，投资理财已经成为人们生活中不可或缺的一部分。
然而，并非所有人都具备足够的理财知识和技能。
为了帮助大家更好地进行投资理财，我们特开设了投资理财的培训课程。
在这门课程中，我们将从理财观念的培养入手，帮助学员树立正确的理财观念，为今后的投资理财之路打下坚实的基础。
一、理财观念的重要性理财观念是指人们对投资理财的认识、态度和价值观念。
正确的理财观念能够引导我们进行合理的投资，实现财富的保值增值。
相反，错误的理财观念则可能导致投资失败，甚至造成严重的经济损失。
因此，培养正确的理财观念对于每个人来说都至关重要。
二、理财观念的培养方法1. 学习理财知识：了解基本的理财知识是培养正确理财观念的基础。
学员可以通过阅读书籍、参加讲座、观看视频等多种途径，学习投资理财的基本概念、原则和方法。
2. 培养理财意识：在日常消费中，学员应注重理财意识的培养，学会合理规划收支，避免盲目消费。
同时，要关注财经新闻，了解市场动态，为投资决策提供依据。
3. 建立理财目标：明确自己的理财目标，有助于学员在投资过程中保持理性，避免盲目跟风。
理财目标应具有可实现性，并根据实际情况进行调整。
4. 培养风险意识：投资理财过程中，风险是不可避免的。
学员应学会评估风险，制定相应的风险控制措施，确保投资安全。
5. 培养长期投资观念：投资理财并非一蹴而就的过程，而是需要长期坚持。
学员应树立长期投资观念，避免短期投机行为，以实现财富的稳定增长。
投资理财的培训课程第一部分：理财观念的培养在当今社会，投资理财已经成为人们生活中不可或缺的一部分。
然而，并非所有人都具备足够的理财知识和技能。
为了帮助大家更好地进行投资理财，我们特开设了投资理财的培训课程。
在这门课程中，我们将从理财观念的培养入手，帮助学员树立正确的理财观念，为今后的投资理财之路打下坚实的基础。
三、理财规划的实际应用理财规划是投资理财的核心内容，它涉及到个人或家庭的财务状况、目标、风险承受能力等多个方面。
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人民币理财产品
A 、“财富日日升”
收益计算： 当日理财收益=客户当日持有理财产品本金×当日年化收益率
÷365（注意年化收益率的概念） 理财总收益为自理财计划申购日（或理财计划成立日）起至赎
回日（不含该日）期间相应的每日理财收益之总和。 例：以某客户投资20万元为例，如果客户2011年4月11日申
财富“鑫鑫向荣B款”理财产品
2013年12月18日已隆重发售
中国邮政储蓄银行
❖23
❖“鑫鑫向荣”释义
❖“欣欣向荣”源自于陶渊明的《归去来兮辞》，“木，欣 欣以向荣；泉，涓涓而始流”，形容草木生长旺盛，比喻事 物的蓬勃生长及事业的兴旺昌盛！
❖“欣欣向荣”内在释义，即世间万物皆有自身运行的规律： “水因湍流而不枯，树因代谢而不朽”，而现金管理亦是如 此，只有流动才会产生价值；
个月的理财收益，并于3个工作日内将理财收益划转至
投资者指定账户，逢节假日顺延。
全额 2.投资者
赎回本理财计划时，银行实时将本金与理
财收益划转至投资者指定账户。
部分 3.投资者
赎回本理财计划时，银行实时将投资者当
日要求赎回的理财本金划转至投资者指定账户；投资者
当日部分赎回的理财资金对应的理财收益仅在下月1日
财富系列
资金池系列
财富债券 财富御享 财富182天型
鑫鑫向荣
日日升
月月升
人民币理财产品
4、重点产品分析
“财富日日升”人民币理财产品 “财富月月升”人民币理财产品 “财富鑫鑫向荣”人民币理财产品 “财富债券系列”人民币理财产品
人民币理财产品
A、“财富日日升”
产品代码：0900099C93 购买金额：5万元起，以1000元递增 收益：年化收益率调整为2.2% 申购、赎回时间：每个法定工作日的8:30-16:30 到帐时间：实时到帐 该产品的投资方向：国债、金融债、央行票据、企业（公 司）债、短期融资券、中期票据、同业存款、优质企业信托 融资项目、银行理财产品、银行承兑汇票、回购等。 产品特点：适合那些拥有灵活资金，并且偏好低风险的人 群；方便灵活，用户可随时进行申购和赎回，并且没有任何 的申购和赎回费用。
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B、“财富月月升”
月月升的申购、赎回期限：每月的1—27日可以进行追加 投资和终止投资，就是说可以在这个期间内进行申购和赎 回，但资金的扣款和到帐与其他理财产品的规定有所区别 。
举例说明：用户张三在7月2日购买50000元月月升产品 ，在当月底产品成立后（7月31日）才扣款，中间(7月3 日—31日)给用户帐户计活期利息。张三在8月1日就可以 赎回50000元月月升产品，资金是次月第二天（9月2日 ）到帐，（其他理财产品是到期后的5-8天到帐）
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❖一、产品特性
❖ （二）分行有一定自主定价权
❖ 1.“鑫鑫向荣”B款产品引入不同分行制定差别化的费率。
❖ 2.电子渠道费率全国统一定价，客户享受较高的收益率。
❖ 3.机构客户费率同本分行个人客户费率。 ❖各分行可调整90天以上期限档产品在柜台销售的收益率 （收益率调整上限为电子渠道全国统一收益率），同时需 将销售费率反方向调整相同幅度，保证客户收益率与销售 费率之和等于成本上限；产品收益率下浮调整不受限制， 适度有效平衡客户维护与银行创收之间的关系。
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谢 谢!
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每一次的加油，每一次的努力都是为 了下一 次更好 的自己 。20.12. 320.12. 3Thurs day, December 03, 2020
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天生我材必有用，千金散尽还复来。0 1:14:02 01:14:0 201:14 12/3/20 20 1:14:02 AM
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❖二、产品卖点
➢ 收益递增：收益率高于同期存款，随持有时间递增
➢ 资金安全：投资稳健，客户资金安全
➢ 申赎灵活：成立后每个开放日开放申赎
➢ 市场潜力大：可以有效锁定存量客户，吸引新客户
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❖三、产品卖点
❖目标客户： ➢邮储代发工资业务客户：对工资卡上余额有理财需求 ➢通知存款客户：短期有资金使用需求 ➢小微企业主：每日都有现金变化，进货时使用较多资金， 随时支取使用 ➢机构客户：有一定的闲置资金，且短期内无现金支出计划
❖“鑫”谐音“欣”，代表金多兴盛，因此本产品取名“鑫
鑫向荣”，也预示着我行人民币理财业务正处于业务发展的
黄金时期！
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❖目 录
❖第一部分 产品要素 ❖第二部分 产品特性
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❖第一部分
❖产品要素
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❖一、基本要素
❖机构客户
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❖二、鑫鑫向荣/B款比较
4、滚动投资，月月盈利。产品成立后，若投资者未办理预 约赎回手续，投资本金和收益将自动滚入下月理财本金，为 投资者资金带来复利增值
人民币理财产品
C、“鑫鑫向荣”
产品代码：1100099C88 购买金额：5万元起，以1000元倍数递增 收益： 2.2%~3.25%，根据投资者赎回时每笔理财
资金的实际存续天数T，分档计息:
购20万元，2011年5月21日全部赎回，扣除托管费和其他相 关费用后，理财产品的年化收益率达到2.20%,则客户最终年化 收益率为2.2%，客户收益的具体金额为：
200000×2.2%×40/365=482.19（元）
A 、“财富日日升”本金收益到账时间
未 1.如投资者 赎回理财计划，则银行于每月1日计算上一
第1档：1天≤T＜7天，2.20%（费后） 第2档：7天≤T＜14天，2.30%（费后） 第3档：14天≤T＜30天，2.50%（费后） 第4档：30天≤T＜60天，2.70%（费后） 第5档：60天≤T＜90天，2.90%（费后） 第6档：T ≥90天，3.25%（费后）
申购、赎回时间：每个法定工作日的8：30-16：30 到帐时间：T+2日
注意 —产品发行期及追加投资期间，活期结算账户止付的金额仍
按活期存款利率计息。 —投资结束日至支付日之间时间为清算日期，不计息
人民币理财产品
B、“财富月月升”
财富“月月升”卖点—收益“月”长“月”高
1、预期收益高，投资期限适中。“月月升”理财产品预期 年化收益率3.1%，投资期限仅1个月，更好地满足了投资者 流动性的需要。
❖理财类业务培训
重点产品----人民币理财产品
1、概念
人民币理财产品
人民币理财产品，即由商业银行
自行设计并发行，将募集到的资金根
据产品合同约定投入相关金融市场及 购买相关金融产品，获取投资收益 后，根据合同约定分配给投资人的一 类理财产品。
（四）企业目前主要热销理财产品简 介
邮储银行常销人民币理财产品
3、投资稳健，本金安全。本产品募集资金投向国债、金融债 、央行票据、企业债、短期融资券、同业存款等低风险投资工 具；并通过组合管理降低投资风险和流动性风险，确保投资者 本金安全和收益稳定。
人民币理财产品
A 、“财富日日升”
目标客户群体： 私营企业主：账户上有一定存款，但随时需要使用； 个体经营户：每日有资金回笼，进货时需要使用； 第三方存管客户：炒股客户，每日在股市劳作； 我局代发工资客户：工资卡上有一定余额； 银行贷记卡客户：钱存在贷记卡上，性
❖ （三）产品手续费计提设置
❖ 1.各档期产品成本费率总行统一控制，柜台销售产 品手续费计提方式为：产品保有期间按最长端费率计 算，赎回时根据实际分档手续费率补差。
❖ 2.电子渠道销售产品手续费计提方式为：产品保有 期间按对应分行柜台最长端费率计算，赎回时根据电 子渠道实际分档手续费率补差。
的时间。 • 确认日：赎回日的次日（T+1日 • 到账日：资金到达客户邮储结算账户的时间（T+2
日。 • 申购日、赎回日、确认日都计息
人民币理财产品
C、“鑫鑫向荣”
产品特点：
❖收益性：收益递增, 收益率高于同期存款利率, 持有 时间越长，收益率越高。
❖安全性：投资稳健，以安全的固定收益产品为投资对 象，各档收益水平将随市场利率变 动及时 调整，规避利率风险。
❖流动性：申赎灵活，弥补传统理财产品的流动性缺陷。
前台常用交易代码
• 一，客户第一次购买我行理财产品： • 第一步 签约： 602001 • 第二步 风险评估： 602015(选增加） • 第三步 认购 ： 603302， • 二，客户部分支取时 603304，留存金额大于等于5万元
， • 三，客户全额支取时 603305
人民币理财产品
C、“鑫鑫向荣”
鑫鑫向荣与活期存款的收益进行比较:
“鑫鑫向荣重点
收益计算：
预期期末收益=赎回理财本金×对应档预期 最高年化收益率×实际存续天数/365。
活期利息的计算是除以360天的！
重点难点
• “鑫鑫向荣” 的四个“日” • 申购日：即购买日。 • 赎回日：应用户要求银行做终止资金运行的申请
起3个工作日内划转至投资者指定账户，逢节假日顺延
。
4.赎回当日起不计利息，亦不自动续作投资。
5.日日升申购日计息，赎回日不计息，“计头不计尾”
人民币理财产品
A 、“财富日日升” 营销话术
理财经理：张老板，您好！我是集宁邮储银行工业区支局 的理财经理某某。我局近期推出财富日日升理银行财产品 ，不仅跟活期一样的便利，同时它的收益还是活期存款的 六倍多，这种类似活期的理财产品只有我们邮政销售，其 他银行都没有呀，20万放40天就有480多的收益,活期才 90多块钱。（计算）
可申购和终止投资，未办理终止投资自动滚动投资，其理财本金和收 益滚入下个月的理财本金。2.申购资金将于月末日扣款，并于次月1 日投入本理财计划。 赎回：开放期内可终止投资部分或全部理财资金（部分终止投资时剩 余额度理财资金不得低于5万元），终止投资资金将在次月月初2个工 作日内入账。 计息：1.每月按公布的上月实际收益率分配收益。2.计算方式：收益 =客户持有理财产品本金×年化收益率×持有实际天数÷当年实际天数 3.若投资者未提出终止投资申请的本金，则结清后的本金和收益作为 下月理财本金。