柜员岗位系列课程--柜面个人客户信息新建与维护
银行网上银行柜面业务规范及流程
银行网上银行柜面业务规范及流程一、个人网银开户个人客户注册网银专业版需本人携带身份证件及本人已开立的凭密码支取的本行活期存折或借记卡，到本行任一营业网点柜面进行申请注册。
个人客户注册网银专业版不得由他人代办。
（一）客户填写《银行个人电子银行服务申请表》，并在“开通网上银行”项进行勾选，客户需出示身份证原件、本行活期存折或借记卡。
柜员审核申请表各要素填写是否齐全、规范，并使用“8625—个人网银客户信息查询”交易对该证件信息进行核实，防止存在一个客户号对应多个户名或证件信息与客户信息不符的情况。
已开立本行活期存折或借记卡的客户可不再进行个人身份信息联网核查。
《银行个人电子银行服务申请表》作为网银注册开户资料由专人保管备查。
（二）未在本行开立活期存折或借记卡的客户，需先开立存折或借记卡，再进行网银注册，柜员除按第（一）条审核《银行个人电子银行服务申请表》外，要对客户的个人身份信息进行联网核查，并打印核查记录，按照会计管理部开户管理的要求进行保管。
（三）《银行个人电子银行服务申请表》审核无误后，使用“8621－个人网银开户”交易为客户申请个人网上银行服务。
柜员按客户填写《银行个人电子银行服务申请表》内容依次输入客户账号、证件类型、证件号码等要素；其中，卡／折密码、网银登陆密码，网银交易密码等要素，由客户自行输入；网银用户名、网银防伪信息需由客户提出，柜员输入系统。
提交后系统显示个人网银开户成功。
（四）柜员审核系统显示内容并将系统显示内容打印一式两份业务凭证交由客户签字确认，确认后加盖业务用章，第一联做该笔业务交易凭证随当日会计传票装订，第二联与《银行个人电子银行服务申请表》回单、存折或卡一并递交客户。
（五）磁条卡更换复合卡加挂网银1、客户使用“3513交易”将磁条卡转复合卡后，须填写《银行电子银行业务申请表》做关联网银申请。
柜员需在“8623交易”做网银账号关联，在“8628交易”做网银转账交易密码设置，即可转换成网银主账户。
银行支行个人中高端客户维护及营销方案（五篇范例）
银行支行个人中高端客户维护及营销方案（五篇范例）第一篇：银行支行个人中高端客户维护及营销方案银行支行个人中高端客户维护及营销方案随着市场经济的发展，银行业之间的竞争日益激烈，银行不仅要靠大众客户维持发展，而且要靠中高端客户发展，银行中高端客户数量的多少直接决定它的竞争能力。
个人金融市场面临的情况日趋严峻，在个人中高端客户日益增多的情况下，个人金融业务的利润有很大一部分是由中高端客户所带来，为了能更好地应对竞争，按照XXXX银行总行《关于印发XXXX银行2011年中高端客户(个人)营销指引的通知》的精神，根据不同客户的需求特点，我部制定了中高端客户维护方案以及新增中高端客户的营销方案:一、维护现有中高端客户，防止客户流失：（一）本着“以客户为中心”的服务理念，始终要确保对中高端客户提供优质高效的服务。
如果我们不能给客户提供优质的产品和服务，客户就不会对我们的服务满意，更不会建立较高的忠诚度和合作关系。
因此，我们应实施全面、高质量的营销，在产品质量、服务质量、客户满意度等方面形成密切关系。
服务要从细节问题上入手，比如遇到银行政策、制度变更时在媒体上报道或公告广大客户的同时还应特别告知我行中高端客户群体，加强对他们的提醒；要进一步的做好网上银行等电子银行的售后服务工作，有问题时安排技术人员第一时间解决，避免出现系统问题导致客户不满的情况；个人中高端客户的资金周转较大，我们要优先满足这部分优质客户对现金需求时的供应等等。
（二）充分关注中高端客户的日常动态。
中高端对我们的发展提供很大的资源保障，所以在日常工作中我们要时刻盯紧优质客户的资金流向。
每一个中高端客户的一举一动，银行应该给予密切关注，利用—切机会加强与中高端客户之间的感情交流。
如个人中高端客户的一些重要喜讯，银行公司客户经理和个人客户经理都应该随时掌握信息并将重要事项上报行领导，及时给予关注，鲜花祝贺、短信祝福都将提高客户对银行的满意度。
（三）定期安排对中高端客户的上门拜访工作。
银行客户信息保护操作规程
银行客户信息保护操作规程银行客户信息保护是现代社会信息安全保障的重要环节之一。
随着互联网技术的快速发展，各种电子支付方式的普及以及金融创新的推进，银行客户的信息安全问题也日益凸显。
为了保障客户的合法权益，维护金融秩序和社会稳定，银行需要建立完善的客户信息保护操作规程。
一、引言客户信息是银行的重要资产，包括但不限于个人身份信息、财产状况、交易记录等。
客户信息不仅涉及客户的权益，同时也关系到银行的声誉和行业形象。
因此，保护客户信息是银行的一项基本职责。
二、客户信息收集原则1.合法合规：银行在收集客户信息时需符合相关法律法规，以及监管部门的要求。
2.自愿提供：银行应当与客户建立良好的互信关系，客户信息的提供应当是自愿的，银行不能通过强制手段获取客户信息。
3.明确目的：银行在收集客户信息时须明确收集目的，并仅在为客户提供服务或符合法律要求的情况下使用客户信息。
4.最小原则：银行在收集客户信息时应当以实现收集目的为前提，仅收集必要的、与收集目的相关的信息。
三、客户信息使用原则1.信息保密：银行应将客户信息视为商业秘密，将其严格保密，不得泄露或向任何无关方公开。
2.依法使用：银行在使用客户信息时必须遵守国家法律法规以及相关的行业规定，确保客户信息的合法使用。
3.明示目的：银行在使用客户信息时必须明示使用目的，并征得客户的同意，不得超出事先约定的范围使用客户信息。
4.数据安全：银行应采取合理的技术手段，确保客户信息的存储、传输和处理过程中的安全性。
四、客户信息保存原则1.保存时限：银行根据相关法律法规和监管要求，确定客户信息的保存时限，并严格履行信息销毁程序。
2.数据备份：银行应定期对客户信息进行备份，以预防自然灾害、技术故障等因素导致的数据丢失。
3.访问控制：银行应为客户信息设置访问权限，限制非相关人员的访问，并定期审查和更新权限设置。
五、客户信息泄露应对原则1.及时响应：一旦发生客户信息泄露事件，银行应立即采取应对措施，包括但不限于封锁、修复漏洞，以减少信息泄露风险。
客户维护方法
客户维护方法客户维护是企业发展中至关重要的一环，良好的客户维护能够帮助企业稳固现有客户群体，提高客户忠诚度，同时也能够吸引新客户，促进企业业绩的持续增长。
下面，我们将介绍一些客户维护的方法，希望能够对您有所帮助。
首先，建立健全的客户数据库是客户维护的基础。
企业需要对客户进行分类管理，包括客户的基本信息、消费习惯、偏好等方面的数据进行整理和分析，以便更好地了解客户需求，有针对性地进行维护工作。
其次，定期进行客户回访是客户维护的重要环节。
通过电话、邮件、短信等方式，与客户进行沟通，了解客户的最新需求和意见，及时解决客户在使用产品或服务过程中遇到的问题，增强客户对企业的信任感和满意度。
此外，提供个性化的服务也是客户维护的有效手段。
针对不同客户群体的需求，制定个性化的服务方案，提供定制化的产品或服务，让客户感受到企业的关怀和重视，从而增强客户对企业的忠诚度。
另外，建立健全的投诉处理机制也是客户维护的重要一环。
对客户的投诉和意见及时进行记录和处理，不断改进产品和服务质量，提高客户满意度，树立企业良好的形象。
最后，通过举办客户活动，增进企业与客户之间的互动和交流，加强客户与企业的情感联系，提高客户忠诚度。
同时，也可以通过赠送礼品、优惠券等方式，回馈客户的支持和信任，激发客户再次购买的欲望。
总之，客户维护是企业发展中不可或缺的一环，只有做好客户维护工作，才能够保持客户的忠诚度，提高客户满意度，促进企业的持续发展。
希望以上方法能够对您有所启发，也希望您能够根据企业的实际情况，制定出更加有效的客户维护策略。
感谢您的阅读！。
客户信息业务培训
三、管理与操作-合并客户号
为了确保同一客户的客户号唯一性，系统提供客户号 合并功能。 只有自然人客户之间、公司客户之间、同业客户之间 客户号才可以合并，合并后辅客户号处于被注销状态， 辅客户号下开立的账号归属于主客户号下。 如果两个客户号下均无信贷关系，经授权后可直接进 行合并；如果其中一个客户号下有信贷关系，必须以 有信贷关系的客户号为主客户号才能进行合并，并由 信贷部门出具合并客户号通知单。
三、管理与操作-客户信息建立
新建个人客户基本信息 (111100)
新建个人客户基本信息 (111100)
三、管理与操作-客户信息建立
新建个人客户辅助信息 (111110)
三、管理与操作-客户信息建立
新建对公客户基本信息 (111200)
三、管理与操作-客户信息建立
新建对公客户辅助信息 (111210)
客户信息业务培训
会计结算部
2013年7月
个人存款证明业务
一、定义 二、原则和基本规定 三、管理与操作
一、定义
客户信息： 是指客户在我行营业机构开立账户或尚未开立账 户但需在我行业务系统登记的基本信息，生成客 户号。 客户信息管理： 是指按照客户号对客户的信息进行管理；以客户 号统揽客户在核心系统中的所有账号，实现客户 号在核心系统和信贷管理系统的一致性。
三、管理与操作-合并客户号
合并客户号 (113202)
谢谢大家！！
三、管理与操作-客户信息维护
自然人客户因更名等原因要求对客户信息进行维护时， 须提供有效身份证件和相关证明文件，柜员按相关规 定核查证件后办理，有效身份证件复印件和相关证明 文件随当日传票装订。 客户需填写《个人特种业务申请书》 公司客户信息不允许跨机构进行维护。 核心系统交易：
银行柜面服务技巧培训课件(ppt 61页)
谢谢，这是找您的xxxx元,请收好。 这是您的回单,请收好。 请您核对一下数目。 拿好您的存单(折\卡)，您慢走！
请顾客坐时
您好，请坐。 请坐，让您久等了。
听顾客说不满时
不好意思。 实在对不起。 对不起，给您添麻烦了。 我给您马上查一查，请稍等。 给您添许多麻烦了。 今后，我会多注意，请放心。 谢您指出我们工作中的不足,我们会改进的。
询问顾客时
对不起，请问是……?
向顾客道歉时
对不起。 实在不好意思。 很抱歉。
使顾客为难的时候
让您为难，真不好意思。给您添麻烦了。 真是过意不去。请原谅。
说完全懂了的时候
明白了……。知道您的意思了。听明白了。 清楚了，请您放心。
被顾客问住了时
收现金的时候
不好意思，我去问一问，请稍等。 我有点搞不懂，让我去问问经办人。
细节三
灵活引导客户参与自助
营业厅网点客户一多，等待时间过长，就会导 致客户抱怨和不满意。 这时，你会看到厅内的自助设备没有人理睬， 于是你去引导和招呼客户参与自助操作，但是 为什么一个人说了半天，没有一位顾客愿意去 尝试操作呢？
我们作为网点员工想过没有，客户是需要 我们教育的，客户是需要我们去主动引导的， 客户是需要我们去沟通的。
用“你可以……”来代替“不”
当你婉转地说“不”时，会得到别人的谅解。不要说： “今天不行，你必须等到明天才拿得到你的卡。”更婉转 一点的说法是这样：“你可以明天带XX资料来拿你的卡。” 客户更乐于听到我们说可以做什么。
什么时候使用“你可以……”
你不能完全满足客户的要求，但你的确还有别的办法。 尽管你可能立刻帮不上忙，但是却想表达你的真诚，乐于 为对方提供服务。 你的客户可能对自己要什么并不明确，给他提个建议通常 能激发他的思路。
柜员试题上岗题库 维护客户信息流程简答
最新整理
维护客户信息流程：
1、凭证初审：业务受理岗接到客户提交的账户资料单据，审核要素的完整性、真实性、合规性，根据具体业务情况确认是否进行电话核实，如需核实要做好核查记录，通过联网核查系统核查相关居民身份证件是否真实、有效，审核无误后，相关资料交营业室经理复审。
扫描录入：调用710101客户信息维护交易对变更资料复印件进行扫描（变更申请书为主件，其他为附件）。
并根据变更申请书进行录入处理。
若无变更户名，进行验印，完成后交营业室经理进行复核。
2、预处理成功，由账户管理岗对业务受理岗录入的全部信息进行审核，前台业务受理岗处理完毕后，提交中心录入岗根据业务凭证及附件整票影像录入相应要素。
若系统要素比对不一致，中心复核岗根据整票影像对中心录入系统比对不一致的内容进行判别（勾选）或重新录入。
勾选正确的录入数据，录入的数据都不正确，则由复核岗录入正确数据，中心复核岗录入的数据必须由中心授权岗授权。
中心复核岗复核完成提交后，发送到核心记账，如核心判断需授权的业务发送到中心授权岗授权；如中心二录内容经系统自动比对一致，则工作流直接将业务发送到中心授权岗。
3、中心授权岗通过业务界面查看需授权业务的影像、录入要素，审核票面信息及录入信息，对该业务进行授权确认。
对于授权不通过的业务，授权人员应明确标注原因，结束任务流程；对于授权通过的业务，进入下一流程。
4、凭证打印:当集中处理中心完成集中作业处理后，信息返回受理录入岗，信息变更成功，打印账户信息维护回单，流程结束。
当使用客户信息维护交易修改账户信息时，系统将打印信息返回前台业务受理岗进行凭证打印；当维护客户信息时，操作完毕、交易成功后无需打印。
.。
银行个人客户信息管理操作流程
银行个人客户信息管理操作流程1目的本文件规定了XX农村银行（以下简称“本行”）个人客户信息业务的操作流程和控制要点，旨在确保个人客户信息业务的规范操作，使主要风险得到有效控制。
2适用范围本文件适用于本行各营业机构受理的个人客户信息业务的管理。
3定义、缩写与分类3.1定义个人客户信息：指存款人为在银行开立账户时，银行根据存款人提供的有效身份证件，在综合业务系统中建立相关信息。
3.2缩写无3.3分类无4职责与权限5原则与基本规定5.1原则无5.2基本规定1)个人在本行开立存款账户时，应当出示本人身份证件，并使用实名。
代理他人在本行开立个人存款账户的，代理人应当出示被代理人和代理人的身份证件。
2)本行及其工作人员负有为个人存款账户信息保守秘密的责任。
本行不得向任何单位或者个人提供有关个人客户信息及存款账户的情况，并有权拒绝任何单位或者个人查询客户信息，但是，法律另有规定的除外。
3)下列身份证件为实名证件：a)居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证；b)居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿；c)中国人民解放军军人，为军人身份证件；中国人民武装警察，为武装警察身份证件；d)香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件；e)外国公民，为护照。
前款未作规定的，依照有关法律、行政法规和国家有关规定执行。
6流程描述与控制要求7检查监督8附件附件一：《特殊业务申请书》附件一：A H农村合作金融特殊业务申请书ANHUI RURAL CREIT UNION机构名称：年月日流水号个人更改户名需提交户籍属地公安机关证明和现有效身份证明。
规格：（19cm*10cm），内框17.2*7.2 。
第一联行内留存，黑色，第二联客户留存，蓝色，印刷。
其中各联解释加入右边印刷。
客户信息维护制度（共5篇）
客户信息维护制度（共5篇）第一篇：客户信息维护制度客户信息维护制度客户是我们销售的重要载体，所以，及时有效的维护好客户的信息，是我们每日工作的重点。
为了更好的准确、及时的服务好客户，特制定以下客户信息维护制度：一、客户的暂停供货制度。
客户的经营，总会面临着各种各样的经营情况，如：经营的门面到期、装修、生病等等各种原因。
基于这些特殊情况，我们客户经理在得知这些情况下，及时的在办公流程中做好客户暂停供货申请并上报市场部，并说明情况。
二、电话号码变更。
零售客户的联系电话是客户基础信息的重要内容。
我们要高度重视客户基础信息管理，及时维护更新客户联系电话，保持畅通的联系沟通渠道。
所以，当客户的电话变更，我们的销售人员要及时上报。
三、组别测评的维护。
州公司基本每四周对客户的组别进行测评，我们在工作中要做好以下几点：1、客户的组别发现变更时，我们要及时的告知客户，并且在客户的服务手则上重点做好标记。
2、对于降组的客户，我们要对每一户客户做好分析，并写出降组的分析报告，并做好降组后的订货跟踪。
3、对于升组的客户，我们要做好订货的重点指导，因为我们目前的货源很紧，可以说客户升组也不易，要做好指导，以免客户订货的随意性而被降组。
四、客户经营业态的维护。
客户的经营是动态的行为，所以我们的客户会因为装修或者重新布局而让自己的业态与实际经营不匹配。
当客户的经营业态发生变更时，客户经理要在办公流程上提报客户的变更申请，并把客户的店面照片附上。
五、新入网客户信息维护。
对于市场部通知填写的新入网客户，要及时、准确的填写信息，认真落实客户经营情况，填写情况真实、准确。
不能拖沓而影响客户的订货周期。
对于客户信息的维护，市场部会在平时的工作中做好抽查工作，并作好记录，在综合考核中作为考核依据。
祥云区域市场部2014年9月5日第二篇：核心客户维护制度财达证券衡衡胜利营业部核心客户维护制度为提高证券公司的核心竞争力，就要不断的推动证券行业的创新发展。
新员工岗前培训—柜台业务基础知识及操作
签到及平账处理
系统编码规则 印章管理 其他 柜员日常操作规范及风险防范
三、尾箱的生成与分配
柜员持有尾箱 方可办理现金或 凭证业务，还应 开立对应现金币 种、凭柜台经理使用9310生成尾箱账号，生成尾箱号，并 有选择性，开立尾箱账号；也可使用 9310 删除已经 开立的尾箱账号。
第16页
什么是系统的签到
第16页
五、签到与平帐管理
系统签到的控制规则
1、如因故无法正常签退或已签到被锁死时，可由 本机构或者上级机构柜员做“9304 强制签退”处理。 目前均可通过登录界面上的“签退”按键进行签 退处理。
五、签到与平帐管理
2、柜员所使用的密码，不得为简单密码。如 “888888“、”111111”、“654321”。
7006 尾箱交 接
9375 尾箱出 入库
第11页
三、尾箱的生成与分配
交易名称 9330尾箱领 用上缴
交易说明
上缴的尾箱余额为零，实现人箱分离。本交易适用于柜员离 职或长时间不操作涉及尾箱业务情况下，将尾箱收缴；或对 新上岗柜员分配尾箱。
换人碰库模式下，由另外一个柜员输入下一当班日期及密码， 尾箱自动上缴，并在约定的当班日期，由系统自动分配尾箱。 超限上缴模式下，系统检查柜员尾箱限额不得高于设定值， 录入下一当班日期，并在约定的当班日期，由系统自动分配 尾箱。 无论是换人碰库还是超限上缴，日终都会实现人箱分离，各 分行必须选择一种碰库模式。
柜台经理使用 9330领用/上缴尾箱交易，将尾箱分 配给柜员；也可以使用这个交易，将尾箱上收，上 收尾箱时，尾箱余额应为零。
三、尾箱的生成与分配
柜台经理 生成/删除 (交易9310) 生成/删除
现金尾箱 (各币种现金) 分配/收回
58柜员培训讲义
58柜员培训讲义第一部分个人客户开户及查询类一、2500-兴业卡开户办理开户务应先审核客户提供的资料，重点应对客户身份证件，填写的开卡申请书进行审核，流程如下：1、审核证件对身份证件的审核，应把握有效证件如下要素：(一)居住在中国境内16岁以上的中国公民，应出具居民身份证或临时身份证。
(对于临时身份证件，应注意其有效期，在有效期内的才能办理开户，同时应告知客户，在临时身份证的有效期过期后，如客户不能及时补齐有效身份证件，该账户将被冻结)军人、武装警察尚未申领居民身份证的，可出具军人、武装警察身份证件。
居住在境内或境外的中国籍的华侨，可出具中国护照。
（注意是华侨，非中国居民自己的护照）(二)居住在中国境内16岁以下的中国公民，应由监护人代理开立个人银行账户，出具监护人的有效身份证件以及账户使用人的居民身份证或户口簿。
(三)香港、澳门特别行政区居民，应出具港澳居民往来内地通行证；台湾居民，应出具台湾居民来往大陆通行证或其他有效旅行证件。
(四)外国公民，应出具护照或外国人永久居留证(外国边民，按照边贸结算的有关规定办理)。
除以上法定有效证件外，银行还可根据需要，要求存款人出具户口簿、护照、工作证、机动车驾驶证、社会保障卡、公用事业账单、学生证、介绍信等其他能证明身份的有效证件或证明文件，以进一步确认存款人身份。
不能提供以上证件或提供的证件不符合要求的，应要求客户提供正确的证件后才能办理！2、复印留存以上证件均应审核原件，不得使用复印件或传真件进行开户，在审核完毕后，对证件进行复印。
3、身份核查对国内的居民身份证件，应通过身份核查系统进行核查，登陆公安部的身份核查系统，逐一录入有关要素，并提交等待返回结果，返回结果按如下规则使用：（1）所有要素均正确的，并与客户提供的资料核对无误的，可进行下一步骤。
（2）个人的姓名、公民身份号码、照片和签发机关中一项或多项核对不一致且无法确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件，可继续为该客户办理业务。
农行柜面业务知识
三、个人客户身份核实
– 具体方法为：银行机构填制《公民身份信息核实 申请表》，加盖业务公章，连同待核实的个人居 民身份证(正反面)复印件传真或邮寄至公安部查 询服务中心。公安部查询服务中心收到银行机构 提交的申请后，在5个工作日内对待核实公民身份 证信息进行核实，并根据核实结果填制《公民身 份信息核实情况反馈表》，加盖业务公章，传真 或邮寄至申请核实的银行机构。银行机构应将 《公民身份信息核实申请表》、《公民身份信息 核实情况反馈表》及待核实的居民身份证(正反面) 复印件专夹保管。如经核实相关个人的居民身份 证确属真实证件，银行机构应继续办理相关业务。
五、存款的查询、冻结、扣划
– （三）金融机构对有权机关办理查询、 冻结和扣划手续完备的，应当认真协助 办理。在接到协助冻结、扣划存款通知 书后，不得再扣划应当协助执行的款项 用于收贷收息，不得向被查询、冻结、 扣划单位或个人通风报信，帮助隐匿或 转移存款。
五、存款的查询、冻结、扣划
– （四）金融机构在协助有权机关办理完 毕冻结、扣划存款手续后，根据业务需 要可以通知存款单位或个人。冻结单位 或个人存款的期限最长为六个月，期满 后可以续冻，有权机关应在冻结期满前 办理续冻手续，逾期未办理续冻手续的， 视为自动解除冻结措施。
三、个人客户身份核实
– 当客户对联网核查结果或核实结果存在 异议时，银行机构应耐心细致地做好解 释说明工作，不得要求客户直接向公安 部信息中心申请核实。
四、个人银行账户的开立
– 根据《个人存款账户实名制规定》（国 务院令第285号）规定，各类个人人民 币银行存款账户（含个人银行结算账户、 个人活期储蓄账户、个人定期存款账户、 个人通知存款账户等）必须以实名开立， 即存款人开立各类个人银行账户时，必 须提供真实、合法和完整的有效证明文 件，账户名称与提供的证明文件中存款 人名称一致。
银行网点存量客户梳理与客户关系维护
存量客户梳理与客户关系维护
存量客户梳理
（1）客户分配
网点负责人使用PCRM系统查看网点内新增目标客户列表，使用PCRM系统中的调配客户功能，将潜在贵宾客户分配给相关维护人员。
网点负责人同时需要每日将识别推荐客户分配给相应维护人员，进入客户跟进流程。
（2）客户归属调配
在客户分配过程中，网点负责人应遵循如下原则进行调配：
⏹每位潜在贵宾客户必须有一位客户经理跟进（适用单网点有2位以上客户经理）。
⏹必须考虑客户经理的工作能力与工作量的平衡。
⏹五星级客户可由网点主任重点进行维护。
（3）客户数据导出
网点负责人应及时将客户进行调配，客户经理应按照存量客户梳理维度进行梳理，将客户信息导出，梳理客户的姓名、卡号、身份证号、联系电话、联系地址、资产量、产品偏好等信息形成纸质文档或电子文档，方便后续梳理工作顺利开展。
（4）客户数据筛选，进行客户梳理
本次流程导入存量客户应进行如下梳理，进行电话邀约：
（5）制定客户邀约计划，填写《工作日志》中的“客户预约”项目。
要求每日需至少20个有效电话，电话中答应第二天面见的客户需达到5位，每日见面的预约客户需达到3位以上，每日面见客户需达到10位；每日至少与10位睡眠客户确认服务关系，可面见，亦可电话确认服务关系。
每日面见客户应至少有5位客户产生营销机会。
银行工作中的客户资料管理与保密技巧
银行工作中的客户资料管理与保密技巧在银行工作中，客户资料的管理与保密至关重要。
正确的客户资料管理可以提高工作效率，保护客户隐私，维护银行声誉。
本文将介绍一些银行工作中的客户资料管理与保密技巧，以帮助银行员工更好地处理和保护客户资料。
一、合理分类与归档有效的客户资料管理需要将客户资料进行合理的分类与归档。
根据客户的个人信息、交易记录等进行分类，使得不同类型的资料能够被快速检索和查找。
例如，可以建立客户档案，把客户的身份证、联系方式等资料存入其中，同时设立账户档案，记录客户的账户开立、交易记录等文件。
分类与归档的工作要做到规范、简便、高效，以提高资料管理的效率。
二、严格的权限控制为了确保客户资料的安全，银行工作中需要严格的权限控制制度。
不同岗位的员工应该拥有相应的权限，只能访问与其工作职责相关的客户资料。
权限管理要根据不同岗位的职能进行细化，避免员工越权操作客户资料。
此外，员工离职或调岗时，应及时处理权限的变动，以保证客户资料的安全。
三、加强员工培训银行工作中的客户资料管理需要员工具备相关知识和技能。
因此，加强员工培训是至关重要的。
银行应定期组织培训，教授员工如何正确地处理、存储和保密客户资料。
培训内容可以包括合规政策、数据保护法规、信息安全意识等方面。
通过培训，员工将掌握正确的客户资料管理方法，提高工作效率，降低信息泄露风险。
四、完善的电子化管理系统随着信息技术的发展，电子化管理系统在客户资料管理中扮演着越来越重要的角色。
银行应建立完善的电子化管理系统，将客户资料存储在安全的网络数据库中。
同时，对系统进行定期检查和更新，保持系统的稳定性和安全性。
通过电子化管理系统，可以提高客户资料的存储和检索效率，减少纸质资料的使用和管理成本。
五、设立严格的保密制度客户资料的保密是银行工作中最重要的一环。
银行应设立严格的保密制度，要求员工对客户资料始终保持高度的保密性。
不得私自泄露、出售或共享客户资料，且要采取适当的措施防止信息泄露，如使用加密技术、访问控制等手段。
个人客户基础业务操作
个人客户基础业务：一、客户信息类1、个人客户一般信息变更界面左上角点击“客户视图”进行相关信息修改修改内容：存款人类别、发证机关、证件种类、证件号码、有效期限、国籍、性别、职业、单位电话、单位邮编、工作单位、单位地址、住宅地址、住宅电话、邮编等2、个人客户特殊信息变更柜员中心——1211输入客户代码，修改姓名和证件号码（客户代码可以在客户视图中查询）3、变更账户手机号码银行卡业务——特殊业务——卡一般客户信息修改——变更手机号码二、开户类（一）个人银行结算账户开户1、银行卡开户客户中心——输入证件信息——开户类——新开银行卡2、个人活期结算存折客户中心——输入证件信息——开户类——活期储蓄存折开户（结算标志选择“结算账户”）（二）个人银行储蓄账户开户1、活期储蓄存折开户客户中心——输入证件信息——开户类——活期储蓄存折开户（结算标志选择“非结算账户”）2、整存整取定期存款开户客户中心——输入证件信息——开户类——整存整取存单开户客户中心——输入证件信息——开户类——定期一本通开户3、通知存款存单开户客户中心——输入证件信息——开户类——通知存款存单开户4、其他开户客户中心——输入证件信息——开户类——其他开户——零存整取存折开户、定活两便存单开户5、一卡通分账户开户客户中心——刷卡登录——卡新开子户续存——现金/转开分账户——整存整取/零存整取/定活两便/通知存款注意：以证件信息登录后，如当前客户信息与之前不一致的，进入“客户视图”进行修改。
三、存取款类1、活期有折续存客户中心——刷存折登录——存折续存客户中心——刷卡登录——点击左侧“一卡通”——点击序号“0000”活期——卡续存2、活期无折续存客户中心——无凭证——行内现金汇款3、活期账户支取客户中心——刷存折登录——存折取现客户中心——刷卡登录——点击左侧“一卡通”——点击序号“0000”活期——卡活期取现4、零存整取续存客户中心——刷折登录——存折续存客户中心——刷卡登录——点击左侧“一卡通”——点击选择需要续存的零存整取分账户——卡续存5、定期一本通续存客户中心——刷一本通存折登录——定期一本通续存（仅支持现金方式续存）6、定期一本通支取客户中心——刷一本通存折登录——点击左侧一本通存折——选择需要支取的一笔——定期一本通支取——可以部分或全部支取7、一卡通分账户支取客户中心——刷卡登录——点击左侧“一卡通”——点击选择需要支取的分账户——卡子账户支取四、转账汇款类1、行内转账客户中心——刷存折登录——转账汇款——行内转账汇款（收款人可以是个人或单位）客户中心——刷卡登录——点击左侧“一卡通”——点击序号“0000”活期——转账汇款——行内转账汇款（收款人可以是个人或单位）2、跨行汇款客户中心——刷存折登录——转账汇款——跨行转账汇款——柜员中心——通用复核客户中心——刷卡登录——点击左侧“一卡通”——点击序号“0000”活期——转账汇款——跨行转账汇款——通用复核注意：通过大额支付系统办理的汇款业务，需换另一个操作员进行复核。
柜员岗位系列课程--柜面个人客户信息新建与维护
柜员岗位系列课程--柜面个人客户信息新建与维护
课后测试
如果您对课程内容还没有完全掌握，可以点击这里再次观看。
观看课程
测试成绩：85.71分。
恭喜您顺利通过考试！
单选题
1. 同一法人行社内，客户可以开立（）客户号。
√
A 不限
B 五个
C 两个
D 一个
正确答案： D
2. 客户的客户号开户资料档案保管时间为（）√
A 永久
B 15年
C 10年
D 5年
正确答案： A
多选题
3. 以下可以进入个人客户信息维护交易的方式有（）按“客户号” √
A 按“客户号”
B 按“证件类型+证件号码”
C 按手机号
D 按身份证号
正确答案： A B
4. 客户信息的收集和分析有什么作用？×
A 有效避免风险
B 提高信贷资产质量
C 有效开展新业务
D 记录档案的需要
正确答案： A B C
5. 下列选项中，为个人客户的有效辅助证件的有（）√
A 户口簿
B 护照
C 机动车驾驶证
D 社会保障卡
正确答案： A B C D
判断题
6. 当联网核查身份证号码与姓名不匹配时，应拒绝为客户办理业务。
√
正确
错误
正确答案：错误
7. 个人支票账户的信息维护，必须客户本人带身份证件亲自办理。
√
正确
错误
正确答案：正确。
银行柜面业务客户信息管理操作指导
银行柜面业务客户信息管理操作指导一、客户信息系统的基本内容客户信息系统是为在我行开立账户，办理各类业务的客户以及本行柜员建立的档案数据库。
它通过综合、完整、详细地记录客户信息，为我行经营活动的核算和管理提供科学合理的决策依据。
客户信息系统可由各业务部门共享。
客户信息系统从构成上分为客户基本信息和客户信息统计分析两部分。
（一）客户基本信息客户基本信息包括客户在我行开立账户时提供的基本信息资料和日后在我行办理各类业务过程中形成的活动记录。
按办理业务的主体不同，可分为单位信息和个人经济往来信息、个人储蓄信息、个人牡丹卡档案信息；按信息记录的方式不同，可分为必输信息和非必输信息。
1、单位信息单位信息主要记录按照人民银行《银行结算账户管理办法》的规定在我行开立账户的一切非个人客户的基础资料。
单位客户的必输信息包括：单位名称、单位类别、代码类型、单位代码、账户属性等。
单位客户的非必输信息包括：单位客户地址信息（如为基金业务则为必输项）、单位客户在工行系统开户信息、单位客户在他行开户信息、单位客户母公司信息、单位客户子公司信息、单位客户主要领导信息。
2、个人经济往来信息个人经济往来信息是记录在我行开立账户，进行经营活动、办理资金收付的所有个人的基础资料。
个人经济往来信息的必输内容包括：姓名、证件类型、证件号码、性别、出生日期、国家和地区等。
个人经济往来信息的非必输内容包括：个人客户地址信息（在为个人房贷客户、个人基金客户建立客户信息时，此项为必输，且地址类型选择通讯地址）、个人客户间关系信息、个人客户在工行系统开户信息、个人客户在他行开户信息等。
3、个人储蓄信息个人储蓄信息以客户信息号为纽带，以牡丹灵通卡为载体，将同一个人客户的定、活期存款、贷款、个人理财等相分离的单一帐户联系在一起，具有查询、转账功能的客户信息总集。
个人储蓄信息由客户基本信息、个人理财信息、账户信息三部分构成。
（1）客户基本信息。
客户基本信息包括姓名、证件名称、证件号码、地址、邮编、联系电话、纳税编号、社会保险编号、深市股东代码、沪市股东代码、证券保证金帐号、电话服务标志、自信评估，委托人姓名、证件名称、证件号码、地址、邮编、联系电话、工作单位等。
个人客户信息新员工
✓ 对于“身份证”可以选择“开户规 则”、“全部”开户。
✓ 对于其他证件，只有“全部”选项 。
2020/5/12
三、个人客户信息应用
证件为身份证
2020/5/12
三、个人客户信息应用
证件为身份证
✓ 查询规则“按开户规则”时，
• 只有一个客编，直接显示该客编； • 客户信息总条数大于1条，小于11条时，直
个人客户信息建档
✓ 柜员建档 ✓ 填写凭证
• 指导客户填写《个人客户资料登记表》 和《个人客户业务申请书》 （或《个人业 务凭证（填单）》等其他开户业务凭证）
• 对于符合信用卡办卡条件的客户，客户 经理指导客户填写《牡丹卡申请表》，不必 填写《个人客户资料登记表》。
2020/5/12
三、个人客户信息应用
个人客户信息建档
✓ 柜员建档 ✓ 建立客户信息
•
根据客户《个人客户业务申请书》 （或《个
人业务凭证（填单）》等其他开户业务凭证）办
理相关业务，在开户交易中录入客户姓名、证件
类型、证件号码、手机等为客户建立个人客户信
息
•
将客户编号摘记至《个人客户资料登记表》
的“银行使用”栏的左上角
2020/5/12
务申请书》
柜员审核客户证件及填写的凭 证无误后，为客户办理业务， 扫描《个人客户资料登记表》
至处理中心
业务处理中心补录资料
2020/5/12
大堂经理引导
网点前台
业务处理
网点中台
集中处理
后台
三、个人客户信息应用
个人客户信息建档
✓ 柜员建档
✓ 大堂经理引导
• 询问客户是否曾在我行开过户办理过业务 • 指导新客户填写《个人客户资料登记表》及《个人业务申请书》
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
柜员岗位系列课程--柜面个人客户信息新建与维护
课后测试
如果您对课程内容还没有完全掌握，可以点击这里再次观看。
观看课程
测试成绩：85.71分。
恭喜您顺利通过考试！
单选题
1. 同一法人行社内，客户可以开立（）客户号。
√
A 不限
B 五个
C 两个
D 一个
正确答案： D
2. 客户的客户号开户资料档案保管时间为（）√
A 永久
B 15年
C 10年
D 5年
正确答案： A
多选题
3. 以下可以进入个人客户信息维护交易的方式有（）按“客户号” √
A 按“客户号”
B 按“证件类型+证件号码”
C 按手机号
D 按身份证号
正确答案： A B
4. 客户信息的收集和分析有什么作用？×
A 有效避免风险
B 提高信贷资产质量
C 有效开展新业务
D 记录档案的需要
正确答案： A B C
5. 下列选项中，为个人客户的有效辅助证件的有（）√
A 户口簿
B 护照
C 机动车驾驶证
D 社会保障卡
正确答案： A B C D
判断题
6. 当联网核查身份证号码与姓名不匹配时，应拒绝为客户办理业务。
√
正确
错误
正确答案：错误
7. 个人支票账户的信息维护，必须客户本人带身份证件亲自办理。
√
正确
错误
正确答案：正确。