反洗钱资料附件模板
银保监分局(部门)反洗钱和反恐怖融资年度报告模板
附件3银保监分局（部门）反洗钱和反恐怖融资年度报告模板XXX银保监分局（部门）XXXX年反洗钱和反恐怖融资监管年度报告山东银保监局（部门）：现将我局（部门）上一年度反洗钱和反恐怖融资（以下简称反洗钱）工作情况报告如下：一、反洗钱工作总体情况本局（部门）反洗钱工作总体情况。
包括反洗钱工作机制建立情况、制度制定情况、辖内主要洗钱威胁情况、工作重点、工作成效等。
二、辖内机构反洗钱义务履行情况辖内银行保险机构反洗钱工作的整体情况，包括辖内机构概况、机构反洗钱内部控制制度建立情况、通过现场检查、非现场监管等方式发现的各类机构及业务洗钱风险状况分析、辖内各类机构反洗钱工作存在的问题和缺陷等。
三、市场准入中反洗钱审查工作情况本局(部门)市场准入工作中，对银行保险机构法人机构设立、分支机构设立、股权变更、变更注册资本、调整业务范围和增加业务品种、董事及高级管理人员任职资格许可进行反洗钱审查的情况，因不符合反洗钱和反恐怖融资审查标准拒绝的情况。
市场准入反洗钱审查过程中发现的问题。
四、反洗钱现场检查和处罚情况本局（部门）开展反洗钱现场检查工作情况，包括反洗钱专项检查、联合检查及其他检查项目中包含反洗钱内容。
本局（部门）作出的反洗钱相关的行政处罚情况。
五、洗钱案件及风险情况涉及辖内银行保险机构的重大洗钱案件及反洗钱工作重大风险情况。
六、反洗钱宣传培训情况本局（部门）开展反洗钱宣传、培训工作的情况。
七、与人民银行等其他部门开展反洗钱合作工作的情况本局与人民银行签订合作协议、开展联合检查、开展信息共享等工作情况，以及与其他部门开展反洗钱合作工作的情况。
八、其他反洗钱工作情况或问题以及工作改进建议重点报告工作中发现的突出矛盾和问题，以及反洗钱工作改进建议等。
填报日期：联系人：联系电话：XXX银保监分局反洗钱和反恐怖融资年度报告附表附表1XXX银保监分局反洗钱和反恐怖融资制度列表填报说明：1.本表填写各银保监分局报告期末所有有效执行的制度。
金融机构反洗钱年度报告附表
附件3金融机构反洗钱年度报告附表附表1报告机构基本情况表填报单位：人民银行：填报人: 填报时间：填表说明：1.分支机构不填报“注册资本”、“股权结构情况”、“管理架构”、“境外分支机构情况”等信息。
2.“报告机构编码”是指向中国反洗钱监测分析中心报告大额和可疑交易报告的编码。
3.“金融机构编码”是指银发〔2009〕363号文印发的《金融机构编码规范》所称编码。
附表2报告机构现行反洗钱内控制度列表填报说明：1.本表填写报告机构报告期末所有有效执行的制度。
2.可增加行填写。
附表3报告机构反洗钱岗位人员情况表填报说明：1.“反洗钱专业资质”包括监管部门、国内外权威机构或组织颁发的反洗钱专业能力、水平认可证书。
2.“反洗钱兼职人员”是指非专职承担反洗钱职责的工作人员，包括其他业务部门中明确承担反洗钱有关工作职责的有关人员。
附表4报告机构客户身份识别及风险等级分类情况表填表说明：1.“监控名单客户数”指联合国、公安部以及人民银行等单位正式通告的监控交易类客户数。
2.“限制功能客户数”指对高风险或特定客户采取限制措施的客户数。
3.本表填报范围为报告机构（包含所辖分支机构）客户总数。
附表5报告机构大额和可疑交易报告情况表填报说明：本表仅由金融机构法人总部负责填报。
附表6报告机构反洗钱宣传情况表填报说明：可增加行填写。
附表7报告机构反洗钱培训情况表填报说明：可增加行填写。
附表8报告机构反洗钱内部检查（审计）情况表填报说明：可增加行填写。
附表9报告机构配合反洗钱行政调查情况表填表说明：1.“配合机构名称”请按行政调查通知书主送单位名称填写。
2.“是否按时报送数据”以行政调查通知书要求时间为准。
3.可增加行填写。
附表10报告机构接受人民银行反洗钱现场检查情况表填报说明：1.本表填报范围为报告机构（包含所辖分支机构）接受人民银行反洗钱现场检查总数，按检查通知书分次填写；2.可增加行填写。
附表11报告机构洗钱风险防控成果表填报说明：1.本表所称“洗钱风险防控成果”指的是报告期内取得反洗钱案件成果，或其他反洗钱风险防控的积极成效；2.可增加行填写。
1 反洗钱操作手册
反洗钱数据报送操作及应用培训主题：系统介绍业务流程功能介绍操作流程常见错误及处理方法一、系统介绍项目背景为防止不法分子利用金融机构进行洗钱活动，人行要求各金融机构及时上报本机构及下属机构内发生的大额交易和可疑交易，以利于对洗钱活动(大额、可疑交易)进行监控，减少洗钱风险。
建设目的以核心系统为数据基础，及时抽取、上报交易信息，更有效的监控大额交易和可疑交易的进行。
通过高效的反洗钱组织结构，协同各部门、各分支机构的工作，实现反洗钱业务流程管理的电子化和业务流程重组，提高工作效率和贯彻决策的效率。
报送数据类型：大额交易信息、可疑交易信息、客户信息。
报送方式：网点维护补录数据，省联社统一生成报送文件，通过人民银行反洗钱系统客户端进行报送。
IE设置说明：为确保本系统的正常使用，建议使用IE6以上版本的浏览器，最好使用IE7浏览器。
（1）为避免出现不必要的问题，请将IE浏览器做如下设置：在IE浏览器菜单栏，点击工具选项,在弹出下拉菜单中点击Internet选项，弹出如下窗口：点击设置按钮，把检查所存网页的较新版本，选择为第一个，即每次访问网页时，即可。
（2）为防止本系统弹出窗口被IE浏览器阻止，请将IE浏览器做如下设置：点击菜单栏工具按钮，选择弹出窗口阻止程序（P） 弹出窗口阻止程序设置（P），在弹出窗口“要允许的网站地址”输入框中输入“10.128.1.15”（即生产机IP地址），点击“添加”按钮，输入的地址被加入允许的站点，然后，点击“关闭”按钮，关闭窗口即可。
二、业务流程系统业务流程总体介绍：（1）抽取大额、可疑交易、客户信息、账户信息 [ 系统自动 ] （2）数据校验(按照人行接口规范进行校验) [ 省联社/ 系统自动 ]（3）大额、可疑数据补录（校验未通过信息修改）、可疑交易复核、审核[基层网点]（4）产生报文 [ 省联社 ]（5）报文下载及上报 [ 省联社 ]（6）反馈报文加载 [ 省联社 ]（7）查询统计 [ 全省 ]（8）报表管理 [ 全省 ]1、抽取大额、可疑交易、客户信息、账户信息（系统）核心把数据（昨日交易明细、新开立的客户及账户信息、最近10天的交易）送到反洗钱数据库中，批量程序自动抽取符合大额、可疑交易特征的交易到业务表中，同时抽取对应的客户及账户信息。
金融机构反洗钱监管信息报表
附件一：金融机构反洗钱监管信息报表表1. 金融机构基本情况表表1-1金融机构基本情况表（各类金融机构总部适用）（年）填报单位：所属管辖人民银行:填报人: 复审人: 填报时间：备注：1.本表为年度报表，于每年5月15日前报送。
若相关信息发生变更，于变更后10个工作日内补充报送。
2.本表所列信息项，如行数不够，请自行添加。
3.“报告机构所属级别”：直接在对应处打“√”。
4.“管辖分支机构家数”：填写下属一级分支机构的家数。
5.报送纸质报表时，加盖报送单位的行政公章。
用A4纸打印，可跨页。
6.见报表填报说明。
表1-2金融机构基本情况表(各类金融机构分支机构适用)（年）填报单位：所属管辖人民银行:填报人: 复审人: 填报时间：备注：1.本表为年度报表，于每年5月15日前报送。
若相关信息发生变更，于变更后10个工作日内补充报送。
2.本表所列信息项，如行数不够，请自行添加。
3.“报告机构所属级别”：直接在对应处打“√”。
4.“管辖分支机构家数”：填写下属一级分支机构的家数。
5.报送纸质报表时，加盖报送单位的行政公章。
用A4纸打印，可跨页。
6.见报表填报说明。
表2. 金融机构经营规模类信息统计表表2-1银行业金融机构经营规模类信息统计表（总部适用）年季度填报单位：所属管辖人民银行：填报人: 复审人: 填报时间：备注：1.本表为季度报表，于季度结束后10个工作日内报送。
2.见报表填报说明。
表2-2银行业金融机构经营规模类信息统计表（分支机构适用）年季度填报单位：所属管辖人民银行：单位：万元,万美元,户,份填报人: 复审人：填报时间：备注：1.本表为季度报表，于季度结束后10个工作日内报送。
2.见报表填报说明。
表2-3证券期货业金融机构经营规模类信息统计表（总部适用）年季度填报单位：所属管辖人民银行：单位：万元,万美元,户,份填报人: 复审人：填报时间：备注：1.本表为季度报表，于季度结束后10个工作日内报送。
2.见报表填报说明。
反洗钱格式文本(样版)
(1）无境外金融机构从业经验的高管声明
声明
本人，身份证号码（），系某某公司正式员工,最近两年没有受到反洗钱重大行政处罚.特此声明。
声明人:（本人签字）
日期：
(2)有境外金融机构从业经验的高管声明
声明
本人，身份证号码（），系某某公司正式员工，最近两年没有受到反洗钱重大行政处罚.本人年月至年月在境外某地某金融机构工作，最近两年未受该金融机构所在地反洗钱重大行政处罚。
特此声明.
声明人：（本人签字）
日期：
（3）反洗钱培训报告
反洗钱培训报告
唐山保监分局：
我公司正式员工,身份证号码（），已经接受了反洗钱相关法律法规知识的培训。
培训时间：
培训地点：
培训内容：《反洗钱法》、《保险业反洗钱工作管理办法》等反洗钱
法律法规和监管规定；反洗钱内控制度、与其岗位职责相应的反洗钱工作要求;开展反洗钱工作必备的其他知识、技能等.
公司落款及公章
日期：
（4)反洗钱承诺书
反洗钱承诺书
本人，身份证号码（）,系某某公司正式员工。
本人承诺严格遵守《保险业反洗钱工作管理办法》等反洗钱法律法规和监管规定，在工作中严格履行反洗钱义务。
特此承诺。
承诺人:（本人签字)
日期：
（5)申请人声明
声明
某某公司（申请人）最近两年未受反洗钱重大行政处罚,不存在因涉嫌洗钱正在受到刑事诉讼的情形。
公司落款及公章（申请人）
日期:
(6)省公司声明
声明
某某公司河北省分公司最近两年未受反洗钱重大行政处罚。
公司落款及公章(省公司)
日期：。
金融机构反洗钱年度报告附表
附件3金融机构反洗钱年度报告附表附表1报告机构基本情况表填报单位：人民银行：填报人:填报时间：填表说明：1.分支机构不填报“注册资本”、“股权结构情况”、“管理架构”、“境外分支机构情况”等信息。
2.“报告机构编码”是指向中国反洗钱监测分析中心报告大额和可疑交易报告的编码。
3.“金融机构编码”是指银发〔2009〕363号文印发的《金融机构编码规范》所称编码。
附表2报告机构现行反洗钱内控制度列表填报说明：1.本表填写报告机构报告期末所有有效执行的制度。
2.可增加行填写。
附表3报告机构反洗钱岗位人员情况表填报说明：1.“反洗钱专业资质”包括监管部门、国内外权威机构或组织颁发的反洗钱专业能力、水平认可证书。
2.“反洗钱兼职人员”是指非专职承担反洗钱职责的工作人员，包括其他业务部门中明确承担反洗钱有关工作职责的有关人员。
附表4报告机构客户身份识别及风险等级分类情况表填表说明：1.“监控名单客户数”指联合国、公安部以及人民银行等单位正式通告的监控交易类客户数。
2.“限制功能客户数”指对高风险或特定客户采取限制措施的客户数。
3.本表填报范围为报告机构（包含所辖分支机构）客户总数。
附表5报告机构大额和可疑交易报告情况表填报说明：本表仅由金融机构法人总部负责填报。
附表6报告机构反洗钱宣传情况表填报说明：可增加行填写。
附表7报告机构反洗钱培训情况表填报说明：可增加行填写。
附表8报告机构反洗钱内部检查（审计）情况表填报说明：可增加行填写。
附表9报告机构配合反洗钱行政调查情况表填表说明：1.“配合机构名称”请按行政调查通知书主送单位名称填写。
2.“是否按时报送数据”以行政调查通知书要求时间为准。
3.可增加行填写。
附表10报告机构接受人民银行反洗钱现场检查情况表填报说明：1.本表填报范围为报告机构（包含所辖分支机构）接受人民银行反洗钱现场检查总数，按检查通知书分次填写；2.可增加行填写。
附表11报告机构洗钱风险防控成果表填报说明：1.本表所称“洗钱风险防控成果”指的是报告期内取得反洗钱案件成果，或其他反洗钱风险防控的积极成效；2.可增加行填写。
反洗钱的资料(网上资料整理排版后的可打印版)
反洗钱知识普及洗钱的由来：洗钱的危害：1.2.3.洗钱的危害2：a: 由于洗钱使黑钱进入了正常的流通领域，造成货币流通领域中货币供应量增加的假象，使经济统计数据发生误差，甚至造成客观经济决策的失误。
B: 大量“黑钱漂白”后的转移，对利率和汇率也会产生冲击，甚至造成金融动荡，其危害不可小视C: 洗钱还将导致国家税收的大量丢失，如赖昌星之流将大量的资本外逃，严重地损害了国家利益。
D: 洗钱活动对国际金融体系的安全、对国际政治经济秩序的危害也是极大的构成洗钱罪的行为是指，明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质而进行的行为。
洗钱的特征: 1. 缺乏可识别的受害者. 2 . 复杂性. 3 . 专业性 4 . 国际性. 5 . 资金的密集性洗钱的特征2：1.与现金交易有关的特征2.与账户有关的特征3.异常的资金收付4.与贷款有关的特征5.与证券交易有关的特征6.与保险有关的特征7.其他行为特征8.与金融机构职员有关的特征洗钱的过程： 1. 放置。
2. 离析。
3. 融合反洗钱的目标： 1. 打击上游犯罪。
2. 打击恐怖主义。
3. 打击和预防洗钱活动。
4. 维护金融稳定。
5. 促进社会公平和正义反洗钱的意义：1.2．3.银行业金融机构是反洗钱工作的最重要防线之一，承担了最全面的反洗钱义务。
银行反洗钱的职责：1．反洗钱是现代商业银行文化与经营理念的必然要求,也是必须面对、无法回避的一个全局性问题；2．反洗钱与商业银行业务经营本身并不矛盾。
实践证明，大部分犯罪资金与收益只是利用银行系统走账、转移，不可能是银行稳定和长期的客户，不能给银行带来正常利润的增长,反而给银行增加了较多的业务处理成本、政策风险与法律风险；3．在整个反洗钱机制中银行只需尽到自己应尽职责，虽要投入一定的资源与成本，却能避免重大的法律和经营风险，是极其值得的。
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本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！== 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ ==反洗钱宣传篇一：反洗钱宣传材料反洗钱宣传资料反洗钱知识一点通第一部分认清黑白1、什么是洗钱？根据我国《刑法》的有关规定，洗钱是指明知是犯罪所得及其产生的收益，通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的犯罪行为。
2、洗钱活动有哪些途径或方式？常见的洗钱途径或方式有：● 通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系；● 通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移；● 利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为；● 利用别人的账户提现，切断洗钱线索；● 利用网上银行等各种金融服务，避免引起银行关注；● 设立空壳公司，作为非法资金的“中转站”；● 通过买卖股票、基金保险或设立企业等各种投资活动，将非法资金合法化；● 通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱等。
3、谁是洗钱活动的受害者洗钱为犯罪活动转移和掩饰非法资金，使不法分子达到占有非法资金的目的，从而帮助、刺激更严重和更大规模的犯罪活动。
洗钱活动严重危害经济的健康发展，助长和滋生腐败，败坏社会风气，腐蚀国家肌体，导致社会不公平。
洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定。
洗钱活动损害合法经济体的正当权益，破坏市场微观竟争环境，损害市场机制的有效动作和公平竟争。
洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险。
洗钱活动与恐怖活动相结合，还会危害社会稳定、国家安全并对人民的生命和财产形成巨大威胁。
第二部分正本清源-反洗钱工作旗帜鲜明1、为什么金融机构是反洗钱的第一道防线？洗钱行为一般分为三个阶段：一是放置，即把非法资金投入经济体系，这主要在金融机构完成；二是离析阶段，即通过复杂的交易，使资金的来源和性质变得模糊，非法资金的性质得以掩饰，而金融机构正是提供各种交易服务的机构；三是归并阶段，即被清洗的资金以所谓合法的形式被使用。
反洗钱重点可疑交易报告模板
XX分行关于XX管理咨询有限公司可疑交易的报告XXX反洗钱处：近日，我行发现本行客户XX管理咨询有限公司自七月初起，企业网银交易频繁且金额较大，并且资金当日大额转入一笔，当日分次全额转出，且转出后收款人均为个人。
交易可疑。
现将有关情况报告如下：一、发现情况7月7日，我行前台人员在进行网银发送业务中，发现该企业频繁往同名个人账户转钱，数额较大并且较为固定。
该企业的交易情况引起前台人员注意。
通过对该企业7月7日至7月15日交易情况跟踪观察，发现企业资金情况涉嫌可疑情况。
二、XX管理咨询有限公司基本情况从开户资料情况看，企业名称：XX管理咨询有限公司。
组织机构代码：56943947-2。
企业类型：有限责任公司。
企业地址：XX市XX区XX路53号208。
法定代表人：许X。
法人身份证号：2101051991XXXXXXX X企业注册资本：伍拾万元人民币。
经营范围：投资管理咨询、投资信息咨询、房地产营销活动策划等。
联系电话：XX于2010年4月19日在我行开立一般存款账户，并开立企业网上银行业务。
帐号：1213011XXXXXXXX该企业于2011 年4月12日建立。
三、资金交易情况（一）总体情况企业7月7日-7月15日的交易情况，转出金额大于转入金额（交易明细见附件）。
经统计7月7日至7月15日，企业共发生交易22笔。
其中进账3笔，金额801.44万元；转出19笔，金额1701.44万元，表一一资金父易汇总（二）资金来源情况。
从该企业的交易记录看，主要来自于以下三家企业:表二资金来源（三）资金去向情况该企业收到资金后，立即通过网上银行将款项转入个人账户其中分7笔转入王X(工行XX开发区分理处)账户，共计666万元；分12笔转入张XX(招行XX支行)账户，共计1035.44万元。
详见表三。
表三资金去向四、可疑点分析(1)大额进账后，转款频繁，过渡性质明显。
从该企业账户资金交易情况看，资金来源对公账户，资金汇出转入个人账户，转入一笔大额款项后，都迅速以网银转入相同户名外行账户，基本不做停留，“过渡”性质明显，没有企业经营业务正常周转的痕迹。
反洗钱【范本模板】
洗钱的步骤首先必须以某种名义储存,然后透过一连串的交易或是转帐，进入合法名义之下，因为各国政府多半针对洗钱行为有所管制,金融机关会将一定金额（通常由法律规定）以上的交易呈报主管机关，为了逃避监视,其中一种手段是将大笔的金钱分开存入数个以他人名义开设的帐户,这些帐户彼此互不相关，之后再透过汇款、开立支票等等方式转入犯罪者的名下，由于每笔交易的金额不大,而且往往还透过跨国方式交易，甚至利用某些国家或地区可以开设保密帐户或公司之便，使查缉困难,另一种方式是利用假名设立数个公司，将犯罪所得透过这些公司虚假的交易,例如将不值钱的东西以高价贩售给另一家公司,最后转入犯罪者的名下，表面上看起来正当合法,实际上只是为了转移金钱所做的假交易，也有人直接将金钱购买美术品、古董、不记名债券等高价商品，转移到犯罪者手上后再伺机脱手换取金钱。
手段主要是古董买卖、寿险交易、海外投资、地下钱庄、各类赌场和证券洗钱等。
洗钱和保险行业息息相关保险“洗钱”主要集中在寿险领域,尤其是在团体寿险中。
通过长险短做、趸交即领、团险个做等不正常的投保、退保方式,达到将集体的、国家的公款转入单位“小金库”、化为个人私款或逃避纳税的目的。
投保时别忘了“为职工谋福利"“合理避税”这些名目———将一部分通过正常财务途径无法转化为个人收入，或直接发放须缴纳高额个人所得税的资金，通过为其职工投保寿险,然后退保,取得退保金这种途径，化公为私或逃避纳税。
而有的保险公司也明知其投保目的不纯，却积极地促成这类“保单”，有些业务员甚至以此为诱饵，为业务对象出谋划策，主动提供“洗钱”方便.他们多拉了业务,多拿了费用；而“以规模论英雄”的保险公司,则在短期内完成了任务指标，还能从“退保"中扣下一笔手续费.因此，保险“洗钱”更像个令人不齿的多边交易。
反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作,做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付的稳定。
金融机构反洗钱年报告附表
附件3金融机构反洗钱年度报告附表1附表报告机构基本情况表填报单位：人民银行：:填报时间：填报人填表说明：1.分支机构不填报“注册资本”、“股权结构情况”、“管理架构”、“境外分支机构情况”等信息。
2.“报告机构编码”是指向中国反洗钱监测分析中心报告大额和可疑交易报告的编码。
3.“金融机构编码”是指银发〔2009〕号文印发的《金融机构编码规范》所称编码。
363．2附表报告机构现行反洗钱内控制度列表可增加行填写。
2.本表填写报告机构报告期末所有有效执行的制度。
1.填报说明：3附表报告机构反洗钱岗位人员情况表填报说明：1.“反洗钱专业资质”包括监管部门、国内外权威机构或组织颁发的反洗钱专业能力、水平认可证书。
2.“反洗钱兼职人员”是指非专职承担反洗钱职责的工作人员，包括其他业务部门中明确承担反洗钱有关工作职责的有关人员。
．4附表报告机构客户身份识别及风险等级分类情况表填表说明：1.“监控名单客户数”指联合国、公安部以及人民银行等单位正式通告的监控交易类客户数。
2.“限制功能客户数”指对高风险或特定客户采取限制措施的客户数。
3.本表填报范围为报告机构（包含所辖分支机构）客户总数。
．5附表报告机构大额和可疑交易报告情况表填报说明：本表仅由金融机构法人总部负责填报。
6附表报告机构反洗钱宣传情况表填报说明：可增加行填写。
7附表报告机构反洗钱培训情况表填报说明：可增加行填写。
8附表报告机构反洗钱内部检查（审计）情况表填报说明：可增加行填写。
9附表报告机构配合反洗钱行政调查情况表填表说明：1.“配合机构名称”请按行政调查通知书主送单位名称填写。
2.“是否按时报送数据”以行政调查通知书要求时间为准。
3.可增加行填写。
10附表报告机构接受人民银行反洗钱现场检查情况表可增加行填写。
2.本表填报范围为报告机构（包含所辖分支机构）接受人民银行反洗钱现场检查总数，按检查通知书分次填写；1.填报说明：附表11报告机构洗钱风险防控成果表可增加行填写。
反洗钱培训资料
我国政府高度重视反洗钱工作，制定了一系列反洗钱法律法规和政策措施，加强 反洗钱的组织协调和监督检查。同时，我国金融机构也积极履行反洗钱的义务和 责任，加强内部管理和风险控制，提高反洗钱工作的有效性。
02
反洗钱法律法规
国际反洗钱法包括金融行动特别工作组（FATF）的40项建议、联合国毒品和犯罪问 题办公室（UNODC）的8项建议等，旨在为各国反洗钱立法提供指导 和参考。
洗钱手段的隐蔽性
现代科技的发展使得洗钱行为越来越隐蔽，难以被发现和追踪 。
跨境洗钱的复杂性
随着全球化的发展，跨境洗钱成为一种常见的犯罪行为，对反 洗钱工作提出了更高的要求。
法律制度的不完善
一些国家和地区在反洗钱法律制度上存在缺陷，导致反洗钱工 作难以有效开展。
未来反洗钱的发展趋势与展望
技术手段的提升
案例2
涉及某大型企业通过多家关联公司进行复杂的资金流动和交 易，以掩盖其真实的财务状况和关联方关系。经过监管机构 的调查和侦查，发现该公司存在严重的洗钱行为，并受到监 管机构的调查和处罚。
其他国家和地区的反洗钱案例分析
案例1
涉及某个欧洲国家的一家大型银行被指控在处理客户交易时存在严重的反洗钱合 规漏洞，导致大量资金被用于洗钱活动。经过该国监管机构的调查和审查，该银 行被处以巨额罚款，并被要求加强反洗钱措施。
定期更新信息
定期更新客户身份信息，以确保信息的准确性和 完整性。同时，对高风险客户进行定期重新评估 。
风险分类
根据客户背景、业务需求和历史交易情况等因素 ，对客户进行风险分类。对于高风险客户，应加 强监控和审查力度。
内部培训
加强反洗钱岗位人员的培训，提高其识别客户身 份和风险分类的能力。
银行内部反洗钱培训资料
数据挖掘与智能分析
总结词
智能、精准
详细描述
数据挖掘和智能分析技术是通过大数据和人工智能等技术，对银行内部的海量数据进行深入的分析和挖掘，从 而发现其中隐藏的模式和规律，为反洗钱工作提供支持。这些技术能够精准地识别异常交易和可疑行为，提高 工作效率和准确性。
跨境资金流动监测
总结词
全面、及时
详细描述
给国家经济带来负面影响。
助长犯罪
洗钱为各种犯罪活动提供了资金 支持，助长了犯罪的嚣张气焰， 同时使犯罪分子更容易得逞。
危害社会稳定
洗钱活动往往涉及国际犯罪网络， 会给国家带来外部压力和国际负面 影响，威胁社会稳定和安全。
银行在反洗钱工作中的角色
义务承担
银行作为金融机构的一员，应 当履行反洗钱的义务，遵守反 洗钱法律法规，防范和打击洗
跨境资金流动监测是指对跨境交易进行实时监测，及时发现和防范洗钱行为。该技术通过自动化监测 和分析系统，对跨境交易数据进行实时采集、分析和报告，以便银行能够及时发现异常交易和可疑行 为，并采取相应的措施予以处理。
05
银行反洗钱案例分析
案例一：某银行跨境洗钱案
案情概述
某银行在短期内收到大量 跨境汇款，并涉嫌参与洗 钱活动。
采取的措施和行动。
洗钱定义
洗钱是指将犯罪或其他非法违 法行为所获得的违法收入，通 过各种手段掩饰、隐瞒、转化 ，使其在形式上合法化的行为
。
反洗钱法
我国制定了《中华人民共和国 反洗钱法》，以法律形式明确 了反洗钱的重要性和必要性， 为打击洗钱及相关犯罪提供了
法律支持。
洗钱对社会的危害
破坏金融秩序
洗钱行为会干扰和破坏金融秩 序，影响货币流通和资本运作 ，降低金融机构的信用等级，
反洗钱调查实施细则附表
反洗钱调查实施细则附表附1中国人民银行（）反洗钱协助调查申请表拟调查金融机构拟调查对象拟调查对象涉及区域可疑交易活动事实描述及初步分析意见申请跨辖区调查的理由和要求反洗钱部门负责人意见（公章）年月日总行反洗钱局意见（公章）年月日中国人民银行（）反洗钱调查审批表编号：反洗钱调查申请内容拟调查可疑交易活动名称可疑交易活动信息来源调查依据《中华人民共和国反洗钱法》第23—26条《金融机构反洗钱规定》第21—23条拟调查金融机构名称拟调查内容拟调查方式拟调查时间年月日——年月日拟定调查组成员组长：调查组成员：拟采取调查措施其他事项申请人反洗钱部门负责人签字年月日审批人行（部）领导审批签字年月日附3－1（适用于现场调查）中国人民银行（）反洗钱调查通知书（）银调〔〕第号：依据《中华人民共和国反洗钱法》第二十三条至二十六条、《金融机构反洗钱规定》第二十一条至二十三条的规定，兹指定下列人员对可疑交易活动进行反洗钱调查，请你单位予以配合，并按要求完成调查事项。
调查组组长：联系电话：调查组成员：有权采取的调查措施：调查要求：根据《中华人民共和国反洗钱法》和《金融机构反洗钱规定》的规定，请你单位及有关人员对本调查事项予以保密；如实提供有关文件和资料，并对所提供文件和资料的真实性和完整性承担法律责任。
特此通知。
（公章）年月日附3－2（适用于书面调查）中国人民银行（）反洗钱调查通知书（）银调〔〕第号：依据《中华人民共和国反洗钱法》第二十三条至二十六条、《金融机构反洗钱规定》第二十一条至二十三条的规定，我行（部）决定对可疑交易活动进行反洗钱调查，请你单位予以配合，如实提供下列文件和资料：1.…………请你单位在年月日前将上述文件和资料反馈我行（部）；根据《中华人民共和国反洗钱法》和《金融机构反洗钱规定》的规定，请你单位及有关人员对本调查事项予以保密；如实提供有关文件和资料，并对所提供文件和资料的真实性和完整性承担法律责任。
特此通知。
反洗钱宣传手册【模板范本】
反洗钱宣传手册目录第一部分关注洗钱，人人有责1、洗钱的由来2、洗钱的概念3、洗钱的过程4、洗钱的危害性5、洗钱的渠道6、反洗钱的刑事法律制度7、反洗钱的行政法律制度第二部分统筹合作，共筑防线8、反洗钱义务主体——金融机构和特定非金融机构9、反洗钱行政主管部门--中国人民银行10、参与反洗钱管理的金融监管机构11、反洗钱协调机制——部际联席会议12、配合金融机构履行反洗钱义务的主体13、国际反洗钱组织14、金融机构的主要反洗钱措施第三部分防范洗钱，从我做起15、配合金融机构履行客户身份识别义务16、反洗钱与保护个人隐私和商业秘密17、反洗钱与自我保护措施18、警惕身边的洗钱陷阱19、积极参与反洗钱的其他方式附件第一部分关注洗钱,人人有责一、洗钱的由来20世纪20年代，美国芝加哥以鲁西诺为首的庞大犯罪组织，为逃避美国现金交易报告制度的限制，合理解释大量现金的来源，以开设洗衣店为掩护，将非法收入混入洗衣业务收入中，再向税务部门申报，使得犯罪收入在形式上合法化。
二、洗钱的概念洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。
主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。
通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其收益的来源和性质，将构成洗钱罪。
清洗其他犯罪所得及其收益的行为也受刑事法律追究。
三、洗钱的过程通常来讲，典型的洗钱可以分为三个阶段,即处置阶段、离析阶段和融合阶段。
a.处置阶段，亦称放置阶段,是指将犯罪所得投入到清洗系统的过程，是最容易被发现的阶段。
利用金融机构或特定非金融机构，将犯罪所得存入银行，或转换为银行票据、国债、信用证以及股票、保险单证或其他形式的资产，有的也将犯罪所得投入地下钱庄等非正规汇款体系转移到境外.b.离析阶段，也叫培植阶段，即通过复杂的交易,将犯罪所得与其来源分开，并进行最大限度的分散，使得犯罪所得与合法财产难以分辨.c.融合阶段,又叫归并阶段，整合阶段，即将分散的犯罪所得与合法财产融为一体，为犯罪所得提供表面的合法掩饰,在犯罪所得披上合法外衣后，犯罪分子就能够自由地享用这些非法收益.在实际操作过程中，三个阶段经常交叉重叠，难以截然分开。
反洗钱（模版）
反洗钱（模版）第一篇：反洗钱（模版）反洗钱学习心得昨晚，县行组织了银行反洗钱工作培训，下面是我对反洗钱工作的几点体会：(一)健全和完善内控机制首先,各级金融机构领导尤其是一线领导要高度重视反洗钱工作,建立健全反洗钱的相关制度,加强对一线临柜人员的培训。
要建立一整套切实可行的鉴别、分析、报告可疑支付交易的操作办法、指标体系,方便一线人员操作；其次,要进一步明确金融机构内部各环节的工作流程,从一线临柜人员发现、分析、报告可疑支付交易,到领导审核,再到单位反洗钱领导小组向政府有关部门报告,都要明确时间限制和工作责任,层层落实第一责任人负责制,最大限度地提高反洗钱工作效率；第三,要按照内控优先的原则,切实加强内部控制制度的建设和落实,业务创新必须首先制定相应的内部控制制度,并经常进行自我评估，建议我们要进一步理顺关系，根据当前机构改革的现状，尽快组织人员安排落实辖区各级社的反洗钱组织机构建设，建立健全反洗钱组织体系，及时调整反洗钱组织领导机构，确定反洗钱工作的负责部门，配备业务素质较高的管理人员，制订严格的工作职责，确保反洗钱工作的有效开展。
根据我行业务的实际情况，进一步完善反洗钱内控制度，根据自身业务特点，参照《商业银行内部控制指引》，制定履行反洗钱义务的组织保障制度、业务流程制度、岗位责任制度、第二篇：反洗钱莒县金谷银行反洗钱工作管理实施办法第一章总则第一条为切实加强反洗钱工作的管理，规范反洗钱操作规程。
依据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构大额可疑交易报告管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等法规制定本实施办法。
第二条本办法所规范的是本行营业机构在与客户建立业务关系、为已开立账户建立业务关系的客户办理业务和为不在本营业机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付、无折（卡）存款业务时应履行的反洗钱义务。
第三条总行设专职反洗钱联络员，由财务部指定专人负责反洗钱工作，要严格遵循“尽职免责”的原则，严格履职、认真负责、尽职尽责地抓好全行反洗钱工作的安排、布置、辅导和培训工作。
11、银发[2007]254号附件
![11、银发[2007]254号附件](https://img.taocdn.com/s3/m/15feb48b6529647d272852f3.png)
附1金融机构反洗钱内控制度建设情况统计表填报单位：年度制表人：联系电话：填报日期：附2金融机构反洗钱机构和岗位设立情况统计表填报单位：年度制表人：联系电话：填报日期：附3金融机构反洗钱培训和宣传情况统计表填报单位：年度制表人：联系电话：填报日期：附4金融机构反洗钱工作内部审计情况统计表填报单位：年度制表人：联系电话：填报日期：附5金融机构客户身份识别情况统计表填报单位：年季度一、识别客户二、重新识别客户三、涉及可疑交易识别情况附6金融机构可疑交易报告情况统计表填报单位：年季度制表人：联系电话：填表日期：注：“单位”和“个人”以在统计机构开户的账户性质确定；“当期可疑交易报告”指报告期内所有可疑交易报告；“其中向当地公安机关报告”指《金融机构反洗钱规定》第十三条规定的可疑交易报告。
附7金融机构协助公安机关、其他机关打击洗钱活动情况统计表填报单位：年季度制表人：联系电话：填表日期：附8中国人民银行行（部）反洗钱非现场监管信息补充报送通知书：根据反洗钱非现场监管工作需要，你单位年月日报送的信息不准确（或不完整），请你单位将下列资料于年月日前报送中国人民银行行。
一、需要补充的资料二、需要说明的问题联系人：联系电话：传真：附件：特此通知。
（签章）二ＯＯ年月日附9中国人民银行行（部）反洗钱非现场监管电话记录附10中国人民银行行（部）反洗钱非现场监管质询通知书：对于以下所列事项，请你单位在年月日前以书面形式向中国人民银行行回复。
询问事项：联系人：联系电话：（签章）二ＯＯ年月日附11中国人民银行行（部）反洗钱非现场监管走访通知书：为了，我行将派――――同志于年月日前往你单位，了解以下情况：联系人：联系电话：（签章）二ＯＯ年月日附12中国人民银行行（部）反洗钱非现场监管走访调查记录时间：年月日地点：走访人：姓名：职务：姓名：职务：被走访机构：参与人员：内容：事实与评价：发现的问题：被走访机构意见及签章：附13中国人民银行行（部）约见金融机构高级管理人员谈话通知书：根据反洗钱非现场监管工作需要，兹定于年月日时分在，我行约见你单位同志（先生/女士）就等事项谈话，请准时赴约会谈。
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名称
对方
金融
机构
网点
行政
区划
代码
交易
对手
账号
交易对方身份
证件/证明文件类型
交易对方身份
证件/证
明文件号码
交易
对手
姓名
或名
称
币种
交易
额按原币计
交易
额折合美元计
业务
标示
号
代办
人姓
名
代办人身份证
件/证明文件
号码
备注
填表人及联系电话：负责人：（盖章）：填报日期：
交易期间
本币累计交易笔数
本币累计交易金额
外币累计交易笔数
外币累计交易金额
可疑交易特征
可疑行为描述
采取措施
其他需要说明的情况
填表人及联系电话：负责人（盖章）：填报日期：
7：银行业金融机构报告可疑交易逐笔明细表
序号
金融
机构
名称
账号
交易
日期
交易
方式
涉外
收支
交易
分类
与代码
资金
收付
标志
资金
来源
和用
途
对方
金融
机构
1：
山东诸城建信村镇银行反洗钱工作台账-岗位职责
第页
机构名称：
岗位设置：
各岗位职责：
2：
山东诸城建信村镇银行反洗钱工作台账-会议纪要
第页
会议名称：第次会议
会议时间：年月日时
会议地点：
主持人：
与会者：
议题与决议：
3：
山东诸城建信村镇银行反洗钱工作台账-学习及交流记录
第页
时间：年月日时
地点：
内容：
发言记录：
组织人签章：
参加人签章：
4：
山东诸城建信村镇银行反洗钱工作台账-培训及考核记录
第页
培训时间：
培训地点：
培训内容：
培训对象：
培训目的：
授课人：
学员人数：
学员考试成绩：
5：
山东诸城建信村镇银行反洗钱工作台账-检查及整改记录
第页
检查起止时间：年月日时
检查对象：
检查
内容
检查
结果
检查
意见
整改
情况
检查单位
介绍信号码检查人签章被查单位负责签章被查单位经办人签章
6：银行业金融机构报告可疑交易基本情况表
金融机构名称
金融机构代码
客户基本信息
客户名称/姓名
客户号
客户类型
客户国籍
客户身份证件/证明文件类型
客户身份证件/证明文件类型
对公客户法定代表人姓名
对公客户法定代表人身份证件类型
对公客户法定代表人身份证件号码
交易基本情况