房地产估价师《房地产基本制度与政策》试题

2.商品货币经济中调剂商品或货币余缺的需要。 3. 市场经济中，商品和货币所有者经济利益的不 一致性。
4. 在现代经济中，信用也是国家实行宏观调控的
重要手段。
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（四） 信用的产生
信用在历史上长期以实物借贷和货币借贷 两种形式共存。
信用是在商品货币经济有了一定发展的基 础上产生的
在货币的支付手段职能存在的条件下产生
4）信用具有文化特征 东方 文化：借债被人们认为是在不得已的情况下做出 的选择。 将债务俗称闹饥荒。在消费上，东方人更将" 寅吃卯粮"看作恶习，主张禁欲节俭和量入为出 西方文化：人们对透支习以为常，超前消费成为普遍现 象。
5）信用具有时代特征 随着时代的发展，信用也始精选终PPT处于发展变化之中。 4
特征 1）信用源自一种社会心理
信用是以信任为前提和基础的。对受信人的信任 实际上是授信人对信用关系所具有的安全感。
2）信用是一种社会关系 信用不是个体行为，而是发生在授信人和受信人 之间的社会关系。
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3）信用具有伦理特征 信用属于伦理学范畴，体现为一种约束人们行为的道 德准则。诚实守信的人会得到大家的推崇和信任，失 信的人则将受到谴责和孤立。
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促进资本主义生产方式前提条件的形成
资本 主义生产方式的产生必须具备两个前提条件: 一 是有大量的有着人身自由的无产 者; 二是要有大量的为组织 资本主义生产所必需的货币资本。
在高利贷的压榨 下, 大批农民和手工业者因破产而加入 了劳动后备军; 而高利贷者在长期的借款 活动中又积累了大 量的货币资本, 它同商人资本一样转化为产业资本。所以, 高 利贷对资本主义生产方式产生的前提条件的形成起了一定的 促进作用。
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（三）高利贷信用的特点
利率高、剥削重。利率一般都高于经济活动中的 社会平均收益率,且无上限.
利息来源于小生产者、奴隶和农奴的剩余劳动 （甚至包括一部分必要劳动）
非生产性 高利贷没有统一的市场利率.
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（四）高利贷信用的历史作用
破坏和阻碍生产力的发展
自然经济中的小生产 者, 本来就只能勉强维持简单再生产, 高利贷使小生产者在艰难的条件下难以有 足够的经济实力维持 简单再生产。
2、经济学范畴的信用 经济学范畴的信用是指一种体现特定经济关系
的借贷行为，是一种以偿还为条件的价值单方面 的转移，是价值运动的特殊形式。
信用实质上是财产使用权的让渡，这种让渡 不是无偿的，而是以还本付息为条件。
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（二）信用的构成要素
1. 授信人对受信人的信任
2. 债权债务关系
3. 借贷时间间隔
☆货币借贷是现代经济生活中的主要借贷形式.
☆货币借贷克服了实物借贷的局限性,使借贷更为 便利和灵活.
☆货币借贷的出现，使货币与信用从两个完全独 立的经济范畴, 结合日益紧密.从此以后，货币与 信用的发展互为条件,相互促进.
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二、高利贷信用
（一）概念 高利贷信用是通过放贷实物或货币获得高额
第二章 信用和信用制度
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第一节 信用概述
一、信用及其产生
（一）信用的含义 1、社会学意义上的信用
《辞海》对信用的解释： “遵守诺言、实践成约，从而取得别人的信任”。 儒家解释 “言必信，行必果”；君子一言，驷马难追
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社会学意义上的信用是指一种价值观念以及建立 在这一价值观念基础上的社会关系，是一种基于 伦理的信任关系。
4. 信用工具
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信用的影响因素
1）履约能力 受信人在特定期限内实现付款或还款的经济能力， 与受信人的经济状况有密切关系。 2）履约意愿 受信人在特定的期限内保证付款或还款的主观意 愿，与受信人的道德品质有直接关系。
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（三）信用存在的客观依据
⒈剩余产品、贫富差别和私有制的出现是信用产 生的基础和条件。
利息的一种借贷行为。 高利贷信用就是高利贷资本（生息资本）的运
动形式。 它最早产生于原始社会解体时期，是人类最古
老的信用形式。
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我国的高利贷相关规定
我国最高人民法院规定 民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银 行同类贷款利率的四倍。 超过银行同类贷款利率四倍的利息，超出部分不受法律保护。
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三、资本主义信用
（一）借贷资本的形成
1、概念：借贷资本是货币资本家为获取利息 而暂时贷放给职能资本家使用的货币资本。
2、经济基础
产业资本的循环与周转
3、借贷资本与高利贷资本都是生息资本，但 他们之间有着很大的区别。资本来源不同， 用途不同 。
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（二） 借贷资本的特点
第一，借贷资本是一种所有权资本。 第二，借贷资本是一种特殊的商品资本。 第三，借贷资本具有特殊的运动形式。 第四，借贷资本具有特殊的让渡方式。 第五，借贷资本是最具拜物教性质的资本。
《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》 高利贷不受国家法律保护，要严厉打击； 刑法中虽没有关于高利贷的罪名，但在放高利贷的过程中有触 犯刑法的，要依法追究其刑事任。数额巨大的，有可能构成非 法经营罪。
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（二）产生
1. 产生的根源 私有制和商品交换的出现
2. 产生的必备条件 至少有一部分劳动产品转化为商品 货币的职能，尤其是支付手段职能出现 3. 经济基础 小生产者的广泛存在 商品货币经济不发达
奴隶主、封建主为了清偿债务而更加残酷地压 榨奴隶、农 奴及农民, 使生产条件日益恶化, 造成生产规模逐渐萎缩。
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是推动自然经济解体和商品货币关系发展的
因素
小生产者借高利贷往往以破产而告终, 从而使小 农经济受到极大的破 坏, 加速了自然经济的解体。
由于高利贷主要采取货币借贷形式, 无论是奴隶 主、封建主还是小生产者, 为了近期支付利息和清 偿债务, 都不得不努力发展商 品生产, 并通过出售商 品而换回货币, 这样又促进了商品经济的发展。
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实物借贷(physical credit) 以实物为对象进行借贷的活动.
☆实物借贷的存在背景:商品货币关系不普及,自 然经济占主导地位的社会.
☆实物借贷的局限性:借贷对象的供求需要巧合; 偿还时有数量与质量的要求并易产生矛盾.
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货币借贷(monetary credit) 以货币为对象进行的借贷活动.