社会保险与商业保险
商业保险和社会保险的联系与区别 一
商业保险和社会保险的联系与区别一、两者的共性（一）两者的共性（1）都是以风险的发生为前提条件；（2）都是对风险进行转移；（3）都具有经济补偿性；（4）都是拥有强大的保险资金最后后盾。
（二）两者的区别1、经营主体不同：商业保险的经营主体是保险公司，社会保险是由劳动与社会保障部授权的社会保险机构。
2、行为依据不同：商业保险是依据合同实施的民事行为，以保险合同的形式体现；社会保险是依法实施的政府行为。
3、实施方式不同：商业保险是非强制性实施，社会保险具有强制性的特点。
4、适用的原则不同：商业保险的双方当事人的权利玉义务是对等的，也就是多投多保，少投少保，不投不保，强调的是“个人公平”原则；社会保险以贯彻国家的社会政策和劳动政策为宗旨，强调的是“社会公平”原则。
5、保障功能不同：商业保险可以满足人们一生中生活消费的各个层次的需求，即生存、发展与享受都可以通过购买商业保险得到保障；社会保险的是通过社会保险金的支付保障社会成员的基本生活需要，即生存需要、因而保障水平相对较低。
6、保费负担不同：商业保险的保费缴纳是投保人应尽的义务，收费标准一般较高；社会保险的保费通常是个人、企业和政府三方共同负担的，负担的比例因项目不同、经济承担能力不同而各不同。
二、商业养老保险与社会养老保险的比较（一）、商业养老保险与社会养老保险有着显著的区别1、保险性质不同：社会养老保险是国家依法强制实施的社会保险，属于政府行为，商业养老保险则是一种商业行为，保险人与被保险人之间完全是一种契约关系。
2、保险对象不同：社会养老保险的保险对象通常是法定范围的社会劳动者；而商业养老是由全社会的成员自愿参加。
3、缴费方式不同：社会养老保险费用一般由参保人员的单位代扣代缴，一部分交给国家，一部分存入个人账户。
商业养老保险的费用是投保人本人向投保的保险公司直接缴纳，钱交给商业保险公司。
4、养老金的发放单位不同：社会养老保险金由政府部门机构统一发放。
社会保险与商业保险的区别
•
职工发生事故伤害或者按照职业病防治法规定 被诊断、鉴定为职业病，所在单位应当自事故伤 害发生之日或者被诊断、鉴定为职业病之日起３ ０日内，向统筹地区劳动保障行政部门提出工伤 认定申请。遇有特殊情况，经报劳动保障行政部 门同意，申请时限可以适当延长。 • 用人单位未按前款规定提出工伤认定申请的， 工伤职工或者其直系亲属、工会组织在事故伤害 发生之日或者被诊断、鉴定为职业病之日起１年 内，可以直接向用人单位所在地统筹地区劳动保 障行政部门提出工伤认定申请。
支付上限： 上年度社会平均工资的四倍
• 起付标准为：一级医院400 元、二级医院700 元、三级医院900 元。 在一个自然年度内，参保人员第一、二次住院设起付标准，从第三次 住院起不设起付标准。 • (一）超过起付标准至1万元部分，个人负担比例分别为：一级医院 10%、二级医院15%、三级医院20%； • (二）超过1万元至4万元部分，个人负担比例分别为：一级医院8%、 二级医院10%、三级医院12%。 • (三)退休人员住院医疗费用的起付标准和年度支付限额与在职职工相 同；超过起付标准的部分，个人负担比例为在职职工的一半。 • 大额医疗费用的救助比例，根据费用发生情况和基金支付能力测算确 定，年度支付限额为20万元。随着经济与社会的发展，年度支付限额 和救助比例可适时进行调整。 • 统筹基金支付门诊慢性病医疗费用的起付标准为900元，但进行恶性 肿瘤门诊放化疗、尿毒症门诊透析及器官移植术后使用抗排斥免疫调 节剂的起付标准为300元。
• 参保范围：中华人民共和国境内的各类企业、有雇工的个 体工商户（以下称用人单位）应当依照本条例规定参加工 伤保险，为本单位全部职工或者雇工（以下称职工）缴纳 工伤保险费。 中华人民共和国境内的各类企业的职工和 个体工商户的雇工，均有依照本条例的规定享受工伤保险 待遇的权利。 • 工伤保险基金：由用人单位缴纳的工伤保险费、工伤 保险基金的利息和依法纳入工伤保险基金的其他资金构成。 工伤保险费根据以支定收、收支平衡的原则，确定费率。 • 用人单位应当按时缴纳工伤保险费。职工个人不缴纳 工伤保险费。
如何认识社会保险与商业保险的联系与区别
如何认识社会保险与商业保险的联系与区别社会保险制度是社会保障制度的核心，主要包括：统筹养老保险；失业保险；医疗保险；工伤保险；生育保险。
社会保险资金的来源是国家，单位，个人三方面负担。
社会保险所提供的仅仅是对社会成员最基本生活的物质帮助。
远远不能满足生活安定幸福的愿望,在我国目前只有少部分社会成员享受。
商业保险由保险公司按企业原则经营管理，由全社会的成员自愿参加。
费用由被保险人个人负担。
可满足人们生活消费的各个层次的需要，保障水平相对较高。
从功能上看，社会保险与商业保险都是社会风险化解机制。
社会保险是多层次社会保障体系的主体，商业保险可以作为对社会保险的补充，是多层次社会保障体系的一个组成部分。
社会保险的产生晚于商业保险，它所使用的术语和计算、预测方法很多与商业保险有关。
但二者有着本质的区别：(一)保险的属性不同社会保险是保障劳动者在年老、患病、伤残、生育、死亡等丧失劳动能力的情况下和失业时的基本生活需要的一种社会保障制度。
它是国家的基本社会政策和劳动政策。
这一政策是通过国家或地方立法强制执行的，它不取决于被保险人的个人意志。
社会保险具有非盈利性质，国家不征税费。
人寿保险是商业保险公司运用经济补偿手段经营的一种险种，是国家经济活动的一个方面。
其经济活动是由保险与被保险者双方按照自愿原则签订契约来实现的。
参加保险完全取决于被保险人的个人意志。
(二)保险的对象和作用不同社会保险主要以劳动者及其供养的直系亲属为保险对象。
主要作用是使被保险人在丧失劳动能力和失业后有切实的生活保障。
这种保障通过收入再分配，有利于维护社会公平、和谐社会。
人寿保险以自然人为保险对象，其实施方式是在被保险人达到一定年龄或发生人身事故后，给予一定的经济补偿以减轻其损失。
这种补偿不承担从根本上保障投保者的基本生活和维护社会公平的任务。
(三) 权利与义务的对等关系不同社会保险的权利与义务对等关系建立在劳动关系上，只要劳动者履行了为社会贡献劳动的义务，就能获得为自身及其供养者享有社会保险待遇的权利。
3社会保险和商业保险介绍(杨S)
社会保险和商业保险介绍
一、社会保险和商业保险的根本含义和区别：
社会保险------生存保险：生存利益远远大于身故利益:伴随终生的是养老和医疗（生育/失业/工伤用得少）。
保障本人生存期间的养老和医疗;
离开世界时对家人仅给个人帐户资金和抚恤金。
商业保险------生死两全险：身故利益大于生存利益:
有生之年自己享受，用于补充养老和补充医疗;
万一提前离开了则加倍赔给家人。
真正体现自己对家人的爱心和责任！
二、商业保险的类别和建立保障的先后顺序：…………………………………………………………………………………………………..
. 每月结算利息
. 投资险
. 定期领取现金加分红
. 每月领取式
. 养老金
. 每年领取式
. 大学教育储备
. 教育金
. 大学/研究生/博士教育储备
. 大病------ 一次性给付寿险------储蓄险
. .......... 健康险......................................................................................................................
. 小病-----住院或手术医疗费用/误工费补偿意外医疗保险----消费险
. 大意外-----身故/烧伤/残疾给付
.意外险
小意外------医疗费用/误工费补偿…………………………………………………………………………………………………..
三、商业保险的意外险和寿险的保障范围：寿险赔付范围
意外险赔付范围。
商业保险和社会保险的联系与区别
商业保险和社会保险的联系与区别一、两者的共性（一）两者的共性（1）都是以风险的发生为前提条件；（2）都是对风险进行转移；（3）都具有经济补偿性；（4）都是拥有强大的保险资金最后后盾。
（二）两者的区别1、经营主体不同：商业保险的经营主体是保险公司，社会保险是由劳动与社会保障部授权的社会保险机构。
2、行为依据不同：商业保险是依据合同实施的民事行为，以保险合同的形式体现；社会保险是依法实施的政府行为。
3、实施方式不同：商业保险是非强制性实施，社会保险具有强制性的特点。
4、适用的原则不同：商业保险的双方当事人的权利玉义务是对等的，也就是多投多保，少投少保，不投不保，强调的是“个人公平”原则；社会保险以贯彻国家的社会政策和劳动政策为宗旨，强调的是“社会公平”原则。
5、保障功能不同：商业保险可以满足人们一生中生活消费的各个层次的需求，即生存、发展与享受都可以通过购买商业保险得到保障；社会保险的是通过社会保险金的支付保障社会成员的基本生活需要，即生存需要、因而保障水平相对较低。
6、保费负担不同：商业保险的保费缴纳是投保人应尽的义务，收费标准一般较高；社会保险的保费通常是个人、企业和政府三方共同负担的，负担的比例因项目不同、经济承担能力不同而各不同。
二、商业养老保险与社会养老保险的比较（一）、商业养老保险与社会养老保险有着显著的区别1、保险性质不同：社会养老保险是国家依法强制实施的社会保险，属于政府行为，商业养老保险则是一种商业行为，保险人与被保险人之间完全是一种契约关系。
2、保险对象不同：社会养老保险的保险对象通常是法定范围的社会劳动者；而商业养老是由全社会的成员自愿参加。
3、缴费方式不同：社会养老保险费用一般由参保人员的单位代扣代缴，一部分交给国家，一部分存入个人账户。
商业养老保险的费用是投保人本人向投保的保险公司直接缴纳，钱交给商业保险公司。
4、养老金的发放单位不同：社会养老保险金由政府部门机构统一发放。
社会保险与商业保险
保险利益调整
是国家强制执行的法定险种， 是国家强制执行的法定险种，国 在保单签署时就确定保险利益， 在保单签署时就确定保险利益，以 家管理部门会逐年调整保险利 后不再改变。 后不再改变。 益而不需征得投保人的同意。 益而不需征得投保人的同意。
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社会保险
社会统筹养老保险
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• • • • • • •
2
社会保险比例
具体保障： 具体保障： 单位 个人 • 养老保险 养老保险: 20% 8% • 医疗保险 医疗保险: 9% 2% • 失业保险 失业保险: 2% 1% • 生育保险 生育保险: 1% 0 • 工伤保险 工伤保险: 1% 0 • 基数为个人每月的计税工资
3
了解社会保险体系
社会保险的特点为： 社会保险的特点为 • 强制性 • 低水平 • 广覆盖。 广覆盖
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社会养老现状
社保养老替代率目标降低:
养老替代率
我国的养老 替代率目标
退休后的养老金 退休前的工资
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养老保险
养老新政策
基础养老金帐户：在缴费满15年的基础上，缴费每满1 基础养老金帐户：在缴费满15年的基础上，缴费每满1 15年的基础上 年发1% 年发1% 基础养老金=(退休时上年度在岗职工月平均工资＋ =(退休时上年度在岗职工月平均工资 基础养老金=(退休时上年度在岗职工月平均工资＋本 人指数化月平均缴费工资) 缴费年限×1%。 人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%。 个人养老金帐户： 个人帐户储存额÷ 个人养老金帐户：=个人帐户储存额÷计发月数 说明：新办法中本人指数化月平均缴费工资= 说明：新办法中本人指数化月平均缴费工资=退休时上 年度在岗职工月平均工资×平均指数。 年度在岗职工月平均工资×平均指数。 平均指数=缴费指数和÷ 平均指数=缴费指数和÷ 缴费年限 缴费指数=缴费工资基数÷ 缴费指数=缴费工资基数÷上年市在岗职月平均工资18
商业保险与社会保险的区别
商业保险与社会保险的区别
1、性质不同：社会保险具有保障性，不以盈利为目的；商业保险具有经营性，以追求经济效益为目的。
2、建立基础不同：社会保险建立在劳动关系基础上，只要形成了劳动关系，用人单位就必须为职工办理社会保险；商业保险自愿投保，以合同契约形式确立双方权利义务关系。
3、管理体制不同：社会保险由政府职能部门管理；商业保险由企业性质的保险公司经营管理。
4、对象不同：参加社会保险的对象是劳动者，其范围由法律规定，受资格条件的限制；商业保险的对象是自然人，投保人一般不受限制，只要自愿投保并愿意履行合同条款即可。
5、保障范围不同：社会保险解决绝大多数劳动者的生活保障；商业保险只解决一部分投保人的问题。
6、资金来源不同：社会保险的资金由国家、企业、个人三方面分担；商业保险的资金只有投保人保费的单一来源。
7、待遇计发不同：社会保险的待遇给付原则是保障劳动者基本生活，保险待遇一般采取按月支付形式，并随社会平均工资增长每年调整；商业保险则按“多头多保，少投少保，不投不保”的原则确定理赔标准。
8、时间性不同：社会保险是国家稳定的、连续性的制度；商业保险是一次性、短期的企业行为。
9、法律基础不同：社会保险由劳动法及其配套法规来立法，商业保险则由经济法、商业保险法及其配套法规来立法。
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保险学课后习题
绪论一、社会保险与商业保险的区别与联系有哪些？区别：〔1〕保险性质不同。
商业保险是一种经营行为；社会保险是社会政策，是国家社会保障制度的一局部，具有非营利性质。
〔2〕实施方式不同商业保险依照平等自愿原那么，通过订立保险合同实施的；社会保险具有强制性，其参加与否、交纳的费用、接受的保障都是由国家立法直接规定的。
〔3〕保费来源及保费负担原那么不同。
商业保险的保费由参加保险的单位或个人按照保险合同的约定交纳，强调等价交换和权利义务对等原那么；社会保险的保费由国家、企业、个人三方面负担，不特别强调权利义务对等，具有一定的转移分配性质。
(4) 保障对象不同。
商业保险的保障对象是符合保险条件并交纳了保险费的被保险人；社会保险保障的对象是社会劳动者，有的国家甚至扩大到全体国民。
(5)保障程度不同商业保险的保障程度完全取决于投保人、被保险人与保险公司协商确定，可高可低，一般不受限制;社会保险的保障程度由国家事先规定，只能满足劳动者最根本的生活需求。
〔6〕保险范围不同社会保险包括劳动保险、失业保险、养老保险，其中劳动保险又包括医疗保险、工伤保险、生育保险，商业保险包括财产保险、责任保险、信用保险、人身保险联系：〔1〕从功能上看，两者都是社会风险化解机制〔2〕社会保险是多层次社会保障体系的主体，商业保险可以作为对社会保险的补充，是多层次社会保障体系的一个组成局部〔3〕社会保险产生晚于商业保险，它所使用的术语与计算、预测方法很多与商业保险有关二、保险学的研究对象和研究内容包括哪些？〔1〕研究对象：保险学是以商业保险为研究对象，揭示其本质及运行管理的内在规律，阐述保险险种及其经营管理实务知识的一门科学。
〔2〕研究内容：保险根本原理〔保险的本质与职能、保险的历史沿革、保险合同、保险的根本原那么〕、保险实务〔财产保险、责任保险、信用保险、人身保险、再保险〕、保险经营管理〔保险经营特征、原那么、保险承保与理赔、保险产品定价、保险投资〕三、分析商业保险与社会保险的互补性。
商业保险与类似制度的比较商业保险与社会保险的异同
商业保险与类似制度的比较商业保险和社会保险是我们生活中常见的两种保险制度，它们都是为保障个人或组织在意外或风险事件中的利益而设立的。
本文将对商业保险与类似制度进行比较，并分析商业保险与社会保险的异同。
商业保险商业保险是由保险公司提供的服务，商业保险公司通常会提供多种类型的保险，如车险、医疗保险、人寿保险等。
商业保险的保险费用由保险公司根据风险事件的概率和损失程度进行计算，一般较为灵活且多样化。
商业保险的优点商业保险的最大优点在于灵活性。
商业保险具有多样化的保险产品，不同的保险产品可以满足不同需求的个人或组织所需的保险服务，比如投资型保险、风险型保险等。
此外，商业保险的理赔过程也比较简单容易，保险公司会根据保险人提出的理赔申请并进行审查，如果符合保险条款的要求，保险公司会给予理赔。
商业保险的缺点商业保险的最大缺点在于费用较高。
商业保险责任主要是为了保障自身利益，保险费用通常会按照风险事件的概率和损失程度来计算，因此费用较高。
另外，商业保险的保险条款通常比较复杂，保险人往往不容易理解其中的条款，从而影响理赔的效率和申请的成功率。
类似制度社会保险社会保险是由政府部门提供的一种保障制度，旨在为全体社会成员提供基本的风险保障，如养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险等。
这种制度一般由国家机构来管理和监管。
公共福利公共福利是指由政府部门提供的一种基于服务和福利的制度。
根据国家的政策和法规，公共福利可以包括医疗救助、住房保障、教育福利等。
这种福利一般是国家为了解决社会问题以及促进全民福利而提供的服务。
商业保险与社会保险的异同商业保险和社会保险虽然都是为了保障社会成员的利益而设立的，但是两者之间还是有很多异同之处。
首先在制度方面，商业保险主要由保险公司提供服务，而社会保险则由政府部门提供基本的保障服务。
其次，在服务对象方面，商业保险服务的对象是个人或组织，主要是为了满足个人或组织对于自身利益的保障需求，而社会保险则为全体社会成员提供基本的风险保障，包括老年人、工薪阶层、贫困人群等。
社会保险和商业保险的联系和区别
社会保险和商业保险的联系和区别一、社会保险与商业保险之间的关系①同之处①是保护受保人遇到风险后能获得一定的补偿，都是为受保群体服务的，都力图保障受保人免受风险连累；②都要求受保人事先缴纳保险费，作为他们享受保险待遇的先决条件；③都要求建立一笔保险基金并拿到市场上投放运营；④同属抵御风险的活动，所以，二者预测风险的方法和技术，要求工作人员具备的知识技能机构，乃至专业术语也颇近似；⑤都以给予损失赔偿或保险金给付等方式为保险对象提供保障。
㈡主要差异①保险性质不同社会保险是基于公共利益建立起来的社会保障制度，它由法律强制规范，属于公共政策和公共物品范畴；而商业保险是基于经济利益建立起来的合同关系，属于私人范畴。
②经营主体不同社会保险的经营主体一般是政府机构或公营机构；而商业保险的经营主体是追求利润最大化的商业保险公司。
③保险对象不同社会保险的保险对象是法律规定的社会劳动者；商业保险的保险对象比较灵活，是一切自愿投保的国民。
④保险费的筹集办法不同社会保险费按照国家或地方政府规定的统一缴纳比例进行筹资，由国家、集体和个人三方共同负担，行政强制实施；而商业保险实行的是自愿投保原则，保险费视险种、险情而定，由投保人单方缴纳。
⑤保障水平不同社会保险的保障水平是基本生活；商业保险的保障水平是满足人们的特定需要。
⑥保险金支付办法不同社会保险金支付是根据投保人缴纳年限、在职工作水平等条件，按规定付给，支付标准以保障基本生活为前提；而商业保险金是按照经济合同给付。
⑦保费的承担者不同社会保险费通常由劳动者个人、企业和国家三方共同负担；而商业保险的保险费则完全由投保人负担。
⑧经营目的不同社会保险不以营利为目的，是为了确保社会安定、提高社会福利、促进经济增长、推动社会进步；而商业保险必须以盈利为目的。
⑨遵从原则不同社会保险是劳动者应当享受的一项公民权利，而强制缴纳保险费是劳动者为享受此权利而应尽的义务，权利与义务对等；商业保险遵从等价交换原则。
社会保险与商业保险PPT课件
商业保险的发展可以促进金融市场的 稳定和繁荣，为社会经济发展提供支 持。
商业保险的种类
人寿保险
为被保险人的生命安全提 供保障，包括定期寿险、 终身寿险、两全寿险等。
健康保险
为被保险人的身体健康提 供保障，包括医疗保险、 疾病保险、护理保险等。
财产保险
为被保险人的财产安全提 供保障，包括财产损失保 险、责任保险、车辆保险 等。
根据个人需求选择
医疗保障
选择能提供全面医疗保障的保险， 包括住院、门诊、药品等费用。
养老保障考虑购买养老保险，为未来的养老 活提供经济支持。失业保障
根据个人职业风险选择失业保险， 以应对失业带来的经济压力。
根据经济能力选择
量入为出
根据个人收入和家庭经济状况， 合理安排保费支出。
分散风险
购买多种类型的保险，以分散单 一险种带来的经济风险。
长期规划
考虑保险期限和预期收益，确保 保险能满足未来的经济需求。
根据风险承受能力选择
稳健型
选择风险较低、保障稳定的保险产品。
积极型
愿意承担一定风险，追求较高收益的投资者可选 择投资型保险。
保守型
对风险非常敏感的投资者，应选择保障型保险， 规避风险。
06 社会保险与商业保险的发 展趋势
社会保险的发展趋势
目的和目标
目的
通过本次PPT课件的学习，使听众了 解社会保险与商业保险的基本概念、 特点和作用，掌握两者之间的区别和 联系，提高对保险的认识和理解。
目标
使听众能够明确自己的保险需求，选 择适合自己的保险产品，合理规划自 己的保险保障，以应对可能面临的各 种风险。
02 社会保险概述
定义与特点
定义
THANKS FOR WATCHING
社会保险与商业保险的关系
社会保险与商业保险的关系（1）社会保险与商业保险的共同点①对可能的风险、事故进行保险，并提供事后的经济补偿。
②对可能的风险实行社会共同分担方式。
③社会保险与商业保险都属于保险学的范畴，因此都具有保险学的一般共性。
（2）社会保险与商业保险的不同点①两者的保险性质、保险目的不同a．社会保险是国家、政府保障劳动者基本生活的一项社会制度，在立法的基础上进行强制实施交费参加保险的手段，其目的是保障劳动者在年老、疾病、伤残、生育、死亡、失业等风险造成的社会生活问题面前仍然能够维持基本生活。
b．商业保险的本质是追求利润，以盈利为目的，强调个人公平的原则，这也就决定了它以严格的权利、义务的对等关系，以被保险人的自愿性为原则，因而具有商业性，是商业性的活动。
②两者的保险依据、实施方式、作用和对象的不同a．社会保险是根据法律的规定实施的，因而是一种强制性的政府行为它的保险对象是社会劳动者及其供养的直系亲属，保障他们在遭遇风险时的基本生活水平，以维持社会再生产和劳动力的扩大再生产，并通过制度的安排，实施收入的再分配，以实现社会的公平性。
b．商业保险则根据自愿性原则，以全体国民为对象，只要按照商业合同缴纳保险费，就能在遭遇风险时获得事后的对等性经济补偿。
它并不能保障被保险人的基本生活，不具有调节收入分配的机制，只是单纯实施其商业性的“契约行为”。
③两者的管理体制、资金来源和保障水平的不同a．社会保险的经营主体是政府，是由中央或地方政府领导的社会保险机构直接管理运行的它是政府的公共事务，属于行政管理的体制。
所有这些都决定了政府的财政对社会保险基金的安全运营有根本性的责任。
而作为社会保险基金的来源则是由国家、企业、个人三方分担，从而保证社会保险待遇能够维持劳动者及其家属的基本生活水平。
b．商业保险的经营主体是保险公司、盈利性企业法人或其他类型的经济实体商业保险的经营活动完全是企业内部的经营活动，属于金融管理体制。
企业对被保险人的工作也只是涉及签订保险合同，并按照合同契约进行理赔。
商业保险能替代社会保险吗
商业保险能替代社会保险吗商业保险与社会保险是两种非常不同的保险类型。
社会保险是由政府设立的一种保障机制，目的是为了保障公民在社会发展过程中从生到离开这个世界这个时间段中遇到意外、疾病、退休等经济困境时能获得帮助。
商业保险则是由保险公司为了盈利，对客户提供的一种商业服务。
虽然两种保险类型都是为了保护人们的财产和生命，但它们本质上不同，商业保险无法替代社会保险。
一、社会保险的重要性社会保险目的是为了保障公民的基本生活和切实维护他们的基本权益，包括生育保险、医疗保险、工伤保险、失业保险、养老保险等。
这些保险不仅是国家责任，也是社会责任，保障公民基本权益和强化社会保障是国家的核心职责。
因此，不管是发达国家还是发展中国家，社会保险都被视为重要组成部份，这种保险不仅是人民的基本权利，也是国家的基本职责。
二、商业保险的局限商业保险是指保险公司将一定的风险转移至保险被保险人，为此收取保费的一种保险形式。
为了保护客户，保险公司会为其制定专属保险计划，保护被保险人在遇到意外事故和财产损失时能够获得赔偿，这种保险被广泛应用于个人、团体和企业中。
但是，商业保险存在以下缺陷：1. 保费贵：商业保险的保费比社会保险的保费要贵，这对于贫困家庭和低收入家庭来说往往难以承受，而社会保险可以通过向所有公民统一征收一定缴费基数保证所有人都能够受益。
2. 保障有限：商业保险的保障只在特定情况下起到作用，如果是患病或者退休，商业保险无法做到全面保障，而且在不同的保险公司之间，保障范围也存在差异。
3. 盈利为先：保险公司是一家营利性机构，他们的首要任务就是追求企业经济效益，最大化实现自身利润，因此在承保保险时往往存在盈利的目的限制。
而政府办理社会保险是以公平和公正为起点的，它的目的是保障公民生活和社会稳定。
三、商业保险和社会保险的互补商业保险和社会保险都是为了保障人民的生活和权益，都具有各自的优点和局限性。
在实践中，商业保险和社会保险可以互相补充，提高保障能力，从而更好地满足人民的不同保障需求。
关于社保和商保
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社会保险与商业保险的区别（保障水平）
社会保险
商业保险
最基本的医疗保障
只能在国家财力允许 的状况下提供低水平 的社会医疗保障
最大化的医疗保障
能最大限度的满足个人医 疗保障,且与医疗服务需求 不断上涨的趋势相适应,体 现个性化、多层次
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社会保险与商业保险的区别（缴费）
社会保险
同年龄段,不分性別的 按同一标准交费
课程大纲
• 社会保险基础知识 • 社会保险与商业保险的区别 • 理赔案例分享 • 常见异议处理
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通过社《会国家养社老保标金准领养老取金试算表》试算客户
退休时可获得的养老金，以数据引发客户养老
• 生存养老金储（备9意8识年以后参保人员）
– 基本养老金=基础养老金+个人账户养老金 – 养老金领取金额主要取决于
保障范围
• 社会保险遵循“低水平、 广覆盖”的原则，提供 最基本的保障；
• 商业保险作为社会保险 的重要补充，对全民进 行了全面、多层次、灵 活多样的保障。
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理赔案例分享一
嘉兴杨女士，享受养老保险，12年因乳腺癌去世,女儿16 岁。
养老保险赔付： 社保个人部分30000元和14000元的一次性补助和女儿 每月约300元的供养金（子女18周岁停付），共计 51200元。
– 个人部分退还参保人员 – 公司部分不向参保人员给付 – 一次性补助14000元(缴费未满15年，相应减少） – 如参保人有符合供养条件的直系亲属生活困难补助费
标准为300元左右每月
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社会医疗保险基础知识
• 医疗保险有3种标准 • 非职工、城镇职工和公务员三种 • 赔付标准：公务员优于城镇职工优于非职工
商业保险和社会统筹保险
商业保险与社会保险的区别：商业保险和社会保险都属于社会保障措施，但他们的地位和作用各有不同，社会保险是基础，而商业保险是重要的补充，两者优势互补，缺一不可。
商业保险——指以盈利为目的的人身保险和财产保险（又称寿险和非寿险），由专门的保险企业经营。
社会保险——指国家通过立法强制征收保险费、由社会集中建立基金、保证基本生活的一种社会保障制度。
我国由养老保险、失业保险、医疗保险、工伤保险和生育保险共同构成完整的社会保险体系。
上述5种社会保险类似于商业保险中的人身保险（即寿险）。
一、两种保险的共同点；1，都以风险的存在为前提。
2.承保对象都是人的身体或寿命。
3.都属于社会保障体系的组成部分。
4.都有社会互济互助的保险原理。
商业寿险社会保险二、两种保险的不同点：1.性质不同：商保是自愿性（铁路、公路旅客意外伤害保险除）；社保是强制性。
2.适用对象不同。
商保是一切符合投保条件的单位和城乡居民。
社保是城镇所有用人单位（企业、机关、事业单位、社会团体、民营非企业单位、个体工商户等）。
3.保费负担不同：商保是个人负担。
社保是由个人、单位、政府按一定比例共同负担。
4.体制管理不同：商业保险公司以盈利为目的进行市场竞争，经办者独立核算、自主经营、自负盈亏，要向国家交纳营业税。
社保由国家指定机构承办，以国家财政支持为后盾。
不以盈利为目的，不用纳税，具有行政垄断性。
5.行为依据不同：商保按合同实施契约的行为，一般不能随意变动。
社保是依法实施的政府行为，可以变动。
7.交费年限不同：商保是自由选择交费期。
社保是从参加工作到退休为止。
8.保障程度不同：商保是保障水平较高、范围较广。
社保是限于生、老、病、死、伤、失业等最低层次生存的需要。
9.给付原则及标准不同：商保是强调“个人公平”原则，交费越多受益越高。
社保是强调“社会公平”原则，不强调交费相等，但强调给付相同。
从上可得出这样的结论：社会保险是“低水平，广覆盖”，商业保险是“多层面，多标准”。
商业保险与社会保险的不同之处是什么
商业保险与社会保险的不同之处是什么
⼀是性质不同。
社会保险由国家⽴法强制执⾏，属于政府⾏为，是国家的⼀项社会政策，具有⾮盈利性，以国家财政作为经济后盾。
商业保险则是商业性保险公司经营的⼀项险种，参加保险完全取决于被保险⼈的个⼈意愿，商业性⼈⾝保险具有以盈利为⽬的，并趋于利润最⼤化的性质。
⼆是权利与义务关系不同。
社会保险的权利与义务关系，以劳动关系为前提，只要履⾏了法定缴费义务，就能依法享有社会保险，且同⼀社会保险险种每个劳动者只能参加并享受⼀份。
商业保险的权利义务关系则是建⽴在商业契约之上的，表现为“多投多保、少投少保、不投不保”的“等价”交换关系。
三是资⾦来源不同。
社会保险由国家、⽤⼈单位和个⼈三者共同负担，⽽商业保险完全由投保⼈负担。
四是待遇⽔平不同。
社会保险⽔平的确定，既要考虑劳动者原有⽣活⽔平，⼜要考虑国家财政承受能⼒和物价上涨因素，以保障基本⽣活为主，并随社会经济发展⽔平的提⾼⽽相应提⾼。
商业保险则是着眼于⼀次性经济补偿，给付⾼低只考虑被保险⼈缴费额的多少，⽽不考虑其他因素。
五是管理体制不同。
社会保险的管理，是以各级政府⼈⼒资源社会保障部门的社会保险经办机构为主体，不仅向劳动者⽀付社会保险待遇，⽽且还提供社会化管理服务。
商业保险则是由各保险公司⾃主经营，按照保险业⾏业规定，按合约履⾏给付义务，不涉及社会服务问题。
社会保险与商业保险的比较
社会保险的定义：社会保险是国家通过立法建立的一种社会保障制度。
具体保障涉及：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险五种。
社会保险的特点为：强制性、低水平、广覆盖。
社会保险与商业保险的比较：社会保险与商业保险的比较：1、社保是国家政策性保险，是国家强制执行的，有国家补助在内；商业保险是自愿参保，是营利性的，是国家社保的有益补充；2、当然是先上国家社保+医保，有经济条件的，还得上商业保险，因为国家的社保是最基本的保障，其保障程度较低，不能完全解决将来的养老和医疗问题；3、国家的社保和商业保险二者各有利弊，不能完全互相替代。
有很多认为自己有了社保，就不需要其它保险了，其实这是个很大的观念误区。
社保是电风扇，商业保险就是空调；社保是九年国民义务教育，商业保险就是高中、大学，甚至硕士、博士；社保是内衣，商业保险就是外套，除了遮羞，还能取暖……朱总理曾经说过：“社保是个好东西，可中国的现状决定了我们只能保不能包！”所以，如果费用合理，而且是我们能够承担的，何乐不拥有一些社保之外的保障呢？社保与商业保险的优缺点：●社保交费每年都会增加，而商业保险交费固定不变。
●社保养老没有受益人，如果中间出现意外，交的钱可能比领的钱多，而商业保险不管在哪种情况下，保证拿的钱比交的钱多，即使没有领到规定的年限，后代也可继承大笔的身故保障金。
●社会医保不能豁免保费，发生重大疾病时，社会医保还需继续交钱，而商业保险有豁免功能，由保险公司代交剩下的保费！●社会医保保险责任有限，有很多不可保责任，如某些药品（新药、进口药、贵药等）以及一些诊疗项目不在报销范围之内，再如交通意外伤害、食物中毒造成的伤害、医疗事故或其它责任造成的伤害、重要器官移植等都不在可保范围之内，而商业保险可以100%保额报销，并且还有津贴型保险，弥补生病请假带来的收入损失和部分医疗费！●社会医保为事后报销（即出院结算后才能报销），下有门槛费（即免赔额，对免赔额以下部分不予报销），上有封顶线（对超过部分按一定比例报销），而商业保险只要确诊合同中约定的重大疾病，即可凭医院的诊断证明获得赔付，且不管交了几次费用，都赔付保额，为被保人选择更好的医疗设备/药品/服务赢得更佳的医疗结果，甚至是为增加存活的几率提供了可贵的经济基础！●社会养老保险只能满足最低生活水平的需求，且未来每年领取是不确定的，如果在没有领取前发生意外身故，只能拿回个人帐户里的钱和丧葬费、抚恤金，而没有别的补偿；而商业保险领多少由自己决定，而且是一定领那么多，还有红利抵制通货膨胀，让自己的老年时代过上更丰盛的生活，即使被保人身故时不仅剩下的保费由保险公司代交，而且也可由家人继续领取养老金！具体一点来讲，就是：最大区别就是社保是国家福利性质的；商业保险是私人性质的！两者最大的区别在于保障范围的不同。
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虽然，这种模式下的养老保险可以起到减少贫富差距的作用，但
对于个人来说，就没有必要交太多的养老保险，因为从根本上说， 社保养老保险不是一种理财工具，而是一种基本保障。
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钱不多，能领的时间也不长：失业之前累计缴费1年至5年 的，最多领12个月；5年至10年的，最多领18个月；累计缴费 时间10年以上的，最多领24个月。
将住院日期、医院名称等信息报参保地医疗保险经办机构备案， 病情稳定后需继续治疗的，应及时转至定点医疗机构就医。
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养领老取金失的业人金请，务必必须在先自满己足退下休面前两15个年条就件开：始交。如果到退休年龄 交1养）老所保在险单不位满和1本5年人,已那按等照到规你定退履休行的失时业候保国家险会缴把费你义个务人满帐1年户上 存2的）8非%自的己养主老动金辞全职部退给你。
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退休还后有领就取是的整养容老、金减又肥由、两增部高分、构近成视：矫正、不孕不育、性功
1）能当障时碍社、会精平神均疾工病资，的以一上定这比些例医（疗2费0%用左，右医）保是不管的。 2）个此人外之，前如缴果纳不养幸老出保了险交形通成事的故个，人或账被户歹资徒金伤害，这些都不 （在这医部保分范资围金内的，利只率有大在致公与安银机行关一证年明期确存实款找利不率到相加当害）人的情况 虽下然，，才这能种由模医式保下暂的时养核老销保。险可以起到减少贫富差距的作用，但 对于医个保人在来异说地，使就用没上有也必有要诸交多太限多制的。养在老国保内险非，居因住为地从突根发本上疾说， 社病保，养需老急保诊险抢不救是的一可种以理先财就工近具住，院而，是但一必种须基在本3保个障工。作日内，
1、养老保险：交的多≠得的多 1、养老保险：交的多≠得的多 一般要交满15年，到退休的时候才能终生享受养老金,所以想拿 养老金的人请务必在自己退休前15年就开始交。如果到退休年龄 交养老保险不满15年,那等到你退休的时候国家会把你个人帐户上
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社会保险
与
商业保险
社保五险一金
包括 ：养老保险、医疗保险、失业保险、 工伤保险、生育保险、住房公积金，
社保是我国公民社会保障中最基础的保险， 目前很多人心中都有或多或少存在一些误区， 也有人认为现在的社保很完善了，有了社保 保障就很全面了，其实不然，社保就如同我 们汽车的交强险，始终只是最基本的保。