少儿理财市场分析报告

为孩子理财？让孩子理财？

——少儿理财市场分析报告

“穷爸爸，富爸爸”一书在中国的畅销，颠覆了中国家长在金钱和财富方面教育子女的传统观念，不在一味回避钱的铜臭味。而各大金融机构似乎也紧盯着孩子的”钱袋子”，纷纷推出各种门类的儿童理财服务。但儿童理财市场到底如何？家长对儿童理财是如何看待？儿童理财市场是否那么光鲜呢？2010年六一儿童节之际，京华时报、京华网、和讯理财、维权网、艾索儿童市场咨询公司、腾讯育儿联合进行了中国少儿理财保险消费市场研究。研究发现，在少儿理财的两个市场——为孩子理财市场和让孩子理财市场中，为孩子理财市场发展尚好，“钱“途无量，而让孩子理财市场却雷声大雨点小，心动没有行动，基本处于概念阶段。

为孩子理财市场，“钱“途无量

众多机构关注少儿理财市场，主要是因为儿童强劲的消费能力和强大的影响力所导致。三口、四口之家成为中国的主流家庭结构，经济的快速发展，科技和信息技术的日新月异，导致儿童的地位不断提升，而且是新技术的最新体验着，儿童逐渐成为当代家庭的核心，是生活的核心，也是消费的核心。而且体现在消费方面，当今儿童作为“独二代”，在物质生活享受的倾向明显弱化，但不意味着家长在孩子消费的减弱，相反，呈现消费投资化倾向，消费的终极目标是促进孩子的全面发展。所以，消费更追求品质，更加具有持续性、计划性。这些因素不断促进家长为孩子理财市场的持续发展。

1．教育投资理财是主导

调查结果表明，在孩子成长过程中，有72.7%的家长最关注的资金领域是教育，16.5%的家长最关注的资金领域是少儿医疗，有一成家长最关注日常开销。而在家长购买理财产品目的中，65.5%的家长的目的是筹集教育经费，43.9%是培养孩子理财意识，42.4%是提供医疗保障。在家长为孩子购买的保险类型中，健康险和教育储蓄类保险是比例最高的。由此来看，教育资金绝对是家长最关注的费用。教育关系到孩子的前途，知识经济时代对人知识水平的要求，以及高等教育的大幅度扩展，让孩子接受高等教育几乎是每个家庭的基本要求，起码是城市家庭。而且随着社会阶层分化，人们对子女的教育逐渐呈现早期化、精英化、多元化趋势。尽管国家实行了九年义务教育，但幼教费、培训费、择校费、大学教育费用等加在一起，仍然是相当规模的金额。为了孩子的将来，早做打算，是每个家

长不得不考虑的问题。所以，教育理财应是家长为孩子理财的重要领域。除了教育领域，医疗、健康也是需要重点关注的一个投资领域。

附图 孩子成长过程中最关注的资金用途

销10.1%

0.7%

2．理财得到认可，仍有上升空间

事实上，随着中国金融市场的发展，人们的投资意识不断增强，使用各种投资手段，使自己的资产保值增值。对于孩子成长未来所需大额资金，家长也普遍有自己的长期安排。调查结果显示，只有14.4%的家长对孩子成长未来所需大额资金目前还没有计划，而40.3%的家长选择为孩子办理理财产品，30.2%的家长定期存钱，还有不到一成为孩子买房来增值。通过家长为孩子成长未来所需大额资金所做的准备来看，家长理财意识已经形成，通过积极的理财产品作为长期规划已经占据主导。但也可以发现，为孩子理财市场仍然有很大上升空间，三成的储蓄群体值得认真对待和挖掘。

附图 对孩子成长所需大额资金的安排方式

40.3%

财商教育

为孩子买房来增值

目前还没有计划定期存些钱为孩子办理理财产品

3．为孩子理财市场规模巨大

那到底少儿理财市场到底有多大规模？值不值得去发掘？调查结果显示，家长每年直接投资用于准备孩子未来支出的金额在3000元以下的比例为33.8%，意味着有接近七成比例的家庭每年直接为孩

子的理财投资规模超过3000元。数据显示，每年金额超过10000元的家庭比例超过两成。而据国家人口统计年鉴，中国14岁以下儿童数量在3亿左右，城市儿童数量大约占四成左右。家长为孩子的理财潜在规模是个极其诱人的大蛋糕。

附图 投资用于准备孩子未来支出的年均资金额

3000元以下33.8%

3000-5000元

23.0%

5000-10000元

20.9%

10000-30000

元17.3%

30000元以上

5.0%

尽管为孩子理财这个市场规模庞大，而且也被市场认可，但这个市场的目标或载体是儿童，而行为主体基本完全是家长，对儿童的真正影响却有限，如对儿童的品牌影响、对儿童的投资教育，跟谈不上吸引孩子手中的闲散零钱。

让孩子理财市场，心动没有行动

真正意义上的少儿理财，是让孩子参与其中。中国自古以来，重文轻商，似乎一提到钱，就被人轻看，如果孩子与钱联系，更觉得不入流。但随着社会的发展，人们对于金钱、财富的态度不断改变，逐渐意识到“你不理财，财不理你”。也开始认识到，一味回避钱，对孩子树立正确的金钱和财富观念并不利。1999年《富爸爸，穷爸爸》一书轰动了世界，让许多家长的观念发生革命性转变。让家长认识到，会理财、善投资其实是一种能力，而且是适应市场经济为主导的现代社会的重要能力。不仅如此，文中还首次提出了财商概念。所谓财商（FQ ），是指理财能力，特别是投资收益能力。财商是一个人认识金钱和驾驭金钱的能力，是一个人在财务方面的智力，是理财的智慧。

（一）财商意识得到广泛认可

调查发现，财商意识已经得到家长的普遍认可。数据显示，82.8%的家长认为从小培养孩子“财商”很有必要，15.8%的家长认为有必要，只有1.4%的家长认为没有必要。而对孩子进行理财教育的意愿方面，97.1%的家长表示愿意。

随着社会、科技和文化的发展与变革，对人才的定义在不断发生变化。三十年前，工程师梦寐以

求的目标就是进入科技最领先的IBM。那时IBM对人才的定义是一个有专业知识的、埋头苦干的人。现在，人们对人才的看法已逐步发生了变化，很多公司所渴求的人才是积极主动、充满热情、灵活自信的人。人们认识到，孩子需要全面发展才能更好适应社会，以至于成为优秀人才。除了智力，情商开始受到追捧。而财商作为投资理财能力的体现，在市场经济全面发展的条件下，受到家长的重视是必然的趋势。

调查结果显示，在日常生活中，36.0%的家长常常跟孩子探讨“爸爸妈妈的钱是怎么来的”，36.0%的家长经常带孩子去银行，而且会告诉他银行卡、储蓄、基金等金融名词以及利息投资收益等基本理财知识。而在投资问题方面，25.9%的家长常常会跟孩子讨论，告诉他如何通过投资使钱生钱。而家长购买少儿理财产品，有43.9%的家长是出于培养孩子理财意识的目标的。家长已经开始在生活中潜移默化来增强孩子的财商意识。

（二）培养意识重于技能

具体到财商教育的目标或需求内涵方面，调查发现，八成的家长认为儿童金融理财教育需要掌握的方面是“对金钱的认识和态度“，所占比例最高。其次，有五成家长认为是“对各种投资产品的认识和了解”，另外分别有三成左右认识是“投资理财规划技能”、“投资分析技能、技巧”。由此来看，对于少儿理财教育，家长更在乎培养一种意识，而不在意实际的技能和技巧。技能和技巧是可以随着年龄增长来不断提高的，而且技能和技巧的提高需要很多的实践来锻炼，这在学生阶段是不现实的。而意识的培养则有助于正确价值观的形成，树立正确的金钱观和财富观，培养合理花费的习惯。这是可行的，也是需要的。

附图家长认为儿童金融理财教育需要掌握的方面