关于我国中小企业融资担保问题的研究.
我国中小企业信用担保的问题探究与建议
我国中小企业信用担保的问题探究与建议中小企业是我国经济发展的重要力量。
但是由于它们规模小、资金紧张，金融机构往往对其审慎态度，不易获得贷款。
而中小企业信用担保是缓解中小企业融资问题的有效手段。
然而，目前在中小企业信用担保领域还面临着很多问题。
本文主要就我国中小企业信用担保的问题进行探究，并提出相应的建议。
（一）市场分割化我国中小企业信用担保市场存在严重的分割现象。
原因在于公司对经营业绩的要求使得有些地区的信用担保公司难以开展业务，大多数中小企业缺乏了解信用担保的途径，以及地方政府对信用担保公司保护不够等原因。
各地信用担保公司的服务对象过多重叠，因此竞争力不强、影响力不够。
（二）担保费用难以负担由于中小企业刚创立时资金不足，往往难以承担信用担保费用。
同时，信用担保公司为了保护自己，会采用多层次、多频次检查，在一定程度上增加企业负担。
从而给企业带来融资瓶颈。
（三）风险管控不足对中小企业进行信用担保是一种风险业务。
在担保业务过程中，出现担保公司过多关注担保收益而忽略风险管控的问题，担保公司自身管理混乱，相关监管机构对担保公司管理又存在盲点，难以发现问题。
在这种情况下，企业往往难以较好地实现信用担保。
二、建议加强信用担保行业的人员培训和管理规范，提高企业对信用担保的了解。
还应当建立全国范围内的信用担保服务平台，使得市场竞争更加公平。
降低担保服务成本，鼓励创新，推行独立或合作注册的资产支持证券化，发挥中小企业融资公司、金融租赁公司以及全国股份制中小企业份额转让系统等无抵押担保方式。
同时，政府可以通过降低税费来减轻企业的担保费用。
企业在决定选择信用担保公司时，应加强对担保公司的调查和了解，选择有规范的机构并与机构进行深度交流和沟通，以应对各类风险。
同时，加强监管，提高监管技术力量，加大监管力度等措施，规范信用担保市场。
综上所述，中小企业信用担保服务是缓解中小企业融资问题的有效手段。
但其发展过程中所遇到的问题也是不容忽视的。
我国中小企业融资问题研究
我国中小企业融资问题研究我国中小企业融资问题研究随着我国经济的快速发展和市场环境的变化，中小企业在国民经济中的地位日益重要。
然而，与大型企业相比，中小企业在融资方面面临着诸多困难和挑战。
本文将探讨我国中小企业融资问题，并提出相应的解决方案。
一、中小企业融资问题的现状1. 资金需求量大，但融资渠道有限中小企业的发展需要大量的资金支持，但由于利润和规模相对较小，往往难以获得银行贷款。
此外，中小企业还面临着信用不足、担保物不足等问题，使得融资渠道更加狭窄。
2. 融资成本高，融资周期长由于中小企业的信用风险较高，银行在向其提供融资时往往要求较高的利率，并加大担保和审核的力度。
此外，融资过程繁琐，需要提交大量的材料和信息，导致融资周期较长。
3. 长期融资困难，环境不利由于中小企业面临着市场和技术的不稳定性，很多企业需要长期稳定的融资支持。
然而，目前我国的融资市场主要以短期贷款为主，长期融资渠道相对匮乏。
此外，现行的信用担保制度也限制了中小企业的长期融资机会。
二、解决中小企业融资问题的对策1. 政府支持与扶持政策政府应加大对中小企业的支持和扶持力度，建立完善的中小企业融资政策体系，提供更多的融资机会和低成本融资渠道。
同时，政府还应建立风险补偿机制，减小金融机构对中小企业信用风险的担忧。
2. 开拓多元化融资渠道中小企业应积极探索多元化的融资渠道，不只依赖银行贷款。
比如，可以发行债券或股权融资，吸引投资者参与企业发展。
同时，中小企业还可以发展与供应商和合作伙伴之间的金融合作，获得更多的支持和帮助。
3. 完善信用评估与担保体系建立完善的信用评估机制，提高中小企业的信用度。
同时，应建立以资产质量为基础的担保体系，为金融机构提供充足的担保。
此外，还可以尝试引入第三方担保机构，增加中小企业的融资渠道。
4. 多元化金融服务创新金融机构应根据中小企业的特点和需求，创新金融服务方式。
比如，可以提供个性化的融资方案，根据企业的不同发展阶段和风险特征，量身定制融资计划。
中国中小企业融资问题研究
中国中小企业融资问题研究引言中小企业是中国经济的重要组成部分，对促进就业、推动经济增长发挥着关键作用。
由于资金短缺、融资难题等问题，中小企业在发展过程中面临着巨大的挑战。
研究中小企业融资问题，找到解决途径，对于促进中小企业的发展，推动中国经济的转型升级具有重要意义。
一、中国中小企业融资问题的现状1.1 中小企业融资难问题突出中国中小企业融资难是一个长期存在的问题。
由于中小企业规模小、信用不足、资产负债率高等原因，银行在对中小企业进行融资时普遍存在较高的风险认知，因此对中小企业的信贷审核比大型企业更为严格，放贷成本也更高。
中小企业自身经营风险较大，部分中小企业存在着融资用途不明确、财务报表不规范、资产抵押不足等问题，这些都导致了融资难的现状。
1.2 资本市场融资难问题突出除了银行贷款之外，中小企业还可以通过发行债券、上市融资来融资。
目前资本市场对中小企业的包容度相对较低，这导致了中小企业在资本市场融资方面面临较大的难题。
而且，目前我国中小企业上市门槛较高，上市成本较大，这给很多中小企业融资增加了一定的压力。
1.3 非标准融资的问题在融资问题上，中小企业倾向于采取一些非标准的融资方式，比如民间借贷、私募股权融资等。
这些融资方式存在着风险较高、合规性难以保证等问题，一旦出现问题，将给中小企业带来较大的经营风险。
二、中国中小企业融资问题的影响2.1 制约中小企业发展融资问题直接影响了中小企业的发展。
由于缺乏资金支持，中小企业很难进行技术创新、产品升级，更难以开拓国际市场，这使得中小企业在市场竞争中处于较为被动的地位。
与此融资问题也使一些有潜力的中小企业因缺乏融资支持而被迫停滞不前，这直接制约了中小企业的发展。
2.2 影响就业和经济稳定中小企业是我国就业的主要渠道，而融资问题的存在使得一些中小企业无法扩大规模、增加就业岗位，这影响了就业的稳定和经济的发展。
中小企业在吸纳劳动力、拉动内需、促进经济增长等方面也发挥着重要的作用，融资问题的存在使得这些作用得不到有效发挥，从而影响了经济的稳定发展。
关于我国中小企业融资担保问题的研究.
关于我国中⼩企业融资担保问题的研究.关于我北京市⾼等教育⾃学考试⾦融专业本科毕业论⽂（序号：）关于我国中⼩企业融资担保问题的研究专业：⾦融专业指导⽼师：黄志刚姓名：李姣云准考证号： 190109102636提交⽇期： 2012年9⽉30⽇摘要改⾰开放以来，我国中⼩企业如⾬后春笋般的迅速发展起来，占全国公司总数 99％的中⼩企业作为我国社会主义市场经济当中最具⽣机和活⼒的群体已经成为我国经济增长的重要动⼒之⼀，在产品的技术创新，产业结构调整，区域经济的崛起，解决就业和农村劳动⼒的转移等⽅⾯发挥着重要的作⽤。
但是仍存在着发展环境不宽松、企业起点较低、科技含量偏低、融资难等诸多问题。
其中，融资难是影响其发展的重要瓶颈。
⽆论从何⾓度看，融资难已经发展为长期性、世界性话题了，然⽽⽆论国内还是国外已有很多学者对中⼩企业融资难进⾏了研究与分析。
分析我国中⼩企业融资难除了⾃⾝原因外，还有政府和银⾏其他的外在因素，然⽽融资难的根本原因在于担保难。
本⽂主要是从我国中⼩企业融资担保这⼀⾓度对虽然已经不是新鲜话题但却形势依然严峻的融资难问题进⾏了分析，结合中国的具体国情，在阐述我国中⼩企业融资担保⽬前存在的问题的基础上，提出了改善我国中⼩企业融资担保的策略和建议，以及我国中⼩企业融资担保的创新，为政府、投资者和企业等各个社会经济主体进⾏经济判断和决策提供参考意见。
除此之外，本⽂还运⽤了调查研究法等多种研究⽅法，以便使⾃⼰的研究结构更具有实⽤性和代表性。
关键词：中⼩企业；融资担保；创新；ABSTRACTSince the reform and open policy, our country small and medium-sized enterprise such as bamboo shoots after a spring rain as rapidly, occupy countrywide company number 99% of the small and medium-sized enterprises of our country socialist market economy as the most has the vigor and vitality of the groups in China's economic growth has become one of the important driving force, the product of technical innovation, the adjustment of industrial structure, regional economy, solve obtain employment and the transfer of rural labor force and play an important role. But still exist development environment is not comfortable, enterprise starting point isthem, the difficulty of financing is affecting its development important bottleneck. From whatever angle, financing has been developed for long-term, cosmopolitan topic, however, whether domestic or foreign scholars have a lot of difficulties in financing small and medium enterprises to undertake research and analysis. The analysis of SME financing difficulties in addition to their own reasons, and the government andto guarantee. This article is mainly from China's SME financing guarantee this perspective to although already not fresh topic but situation still austere financing difficult question undertook an analysis, combined with China's specific national conditions, in elaborating our country small and medium-sized enterprise financing guarantee at present on the basis of the existing problems, put forward to improve our country small and medium-sized enterprise financing guarantee strategies and suggestions, and China's small and medium enterprises financing innovation, government, investors and enterprises in various social and economic entity economic judgment and decision-making provide reference opinion. In addition, the paper also uses a survey research and other research methods, in order to make their research more practical and representation.KEY WORDS：Small and medium enterprises；financing guarantee,；innovation；⽬录⼀、绪论 (1)⼆、我国中⼩企业融资担保的现状 (1)（⼀）担保机构与协作银⾏之间缺乏有效的沟通合作 (2)（⼆）担保资⾦来源不确定，后续补偿机制缺乏 (2)（三）政府与企业关系复杂，定位不明确 (3)（四）反担保业务加⼤企业的负担 (3)（五）融资担保制度相关⽴法滞后 (3)三、之所以会出现上述状况的原因 (4)（⼀）公司⾃⾝原因 (4)（⼆）政府以及政策⽅⾯的原因 (4)（三）银⾏以及⾦融制度⽅⾯的原因 (4)（四）融资担保机构⽅⾯的原因 (5)四、我国改善中⼩企业融资担保的对策以及在融资担保⽅⾯的创新5（⼀）改善我国中⼩企业融资担保的对策 (6)（⼆）我国中⼩企业融资担保⽅⾯的创新 (7)五、总结 (9)参考⽂献 (11)致谢 (12)关于我国中⼩企业融资担保问题的研究⼀、引⾔我国中⼩企业在经济⽅⾯做出了很多贡献，中⼩企业占企业总数的99%，占⼯业总产值的70%，创造城市就业机会并雇佣了中国总劳动⼒的75%，占总销售收⼊的69%和总利润的57%，占出⼝的60%，交付40%以上的税⾦。
中小企业信用担保问题研究
中小企业信用担保问题研究一、引言中小企业是国民经济的重要组成部分，对促进经济增长、创造就业机会和推动创新具有重要作用。
然而，中小企业的发展面临着诸多困难，其中信用担保问题是制约其发展的重要因素之一。
本文旨在对中小企业信用担保问题进行研究，探讨其原因、影响和解决办法。
二、中小企业信用担保问题的现状1.中小企业信用担保问题的定义与特点中小企业信用担保是指专门为中小企业提供信用担保服务的机构，以其信誉和资产为中小企业在融资、合同履行等方面提供担保。
其特点主要包括：专业化、政策性、风险分散和融资桥梁。
2.中小企业信用担保问题存在的主要原因2.1资金短缺与融资难题在我国，中小企业普遍面临资金短缺问题，导致其融资难题。
由于中小企业规模小、实力弱、风险高，银行等金融机构对其发放贷款时要求较高的担保条件，使得中小企业难以获得足够的融资支持。
2.2经营不稳定与经营风险高中小企业受市场竞争、政策环境等因素影响，经营不稳定，经营风险较高。
这使得金融机构对其发放贷款时更加谨慎，加剧了融资难题。
2.3缺乏资产抵押品和可靠担保人中小企业往往缺乏足够的资产抵押品，同时难以找到有实力的可靠担保人，导致其在融资过程中难以满足金融机构的担保要求。
3.中小企业信用担保问题对经济发展的影响中小企业是我国经济发展的重要力量，其发展状况直接影响到国民经济的稳定和增长。
中小企业信用担保问题导致其融资难，限制了企业的发展，进而影响整个经济的活力和创新能力。
三、国内外中小企业信用担保与措施比较分析1.国内中小企业信用担保与措施分析1.1相关部门引导基金支持我国政府通过设立中小企业发展基金、创业投资引导基金等，引导社会资本投向中小企业，缓解其融资难题。
1.2相关部门提供风险补偿机制政府设立风险补偿基金，对金融机构向中小企业发放贷款产生的损失给予一定比例的补偿，降低金融机构的信贷风险。
2.国外中小企业信用担保与措施分析2.1 美国小企业信用担保计划美国通过小企业信用担保计划，为中小企业提供融资担保和支持，帮助其解决融资难题。
中小企业融资担保问题研究
中小企业融资担保问题研究【摘要】本文研究了中小企业融资担保问题。
首先分析了中小企业融资的现状，指出了中小企业面临的融资困难。
其次探讨了造成融资困难的原因，包括信用风险高、抵押物不足等问题。
然后分析了中小企业融资担保的方式，提出了解决融资困难的途径。
随后对相关政策法规进行了分析，指出融资担保政策的重要性。
结论部分总结了中小企业融资担保问题的研究成果，展望了未来的研究方向，并提出了建议与对策，为解决中小企业融资困难提供了参考。
本文旨在为解决中小企业融资困难问题提供理论支持和政策建议，具有一定的理论与实践意义。
【关键词】中小企业、融资、担保、问题、研究、现状、困难、原因、方式、解决途径、政策法规、总结、展望、建议与对策1. 引言1.1 研究背景随着我国经济转型升级和结构调整，中小企业融资问题愈发突出。
融资难、融资贵、融资周期长等问题成为制约中小企业发展的重要因素。
研究中小企业融资担保问题，探索有效解决途径，促进中小企业融资环境的改善和发展成为当务之急。
本研究将通过对中小企业融资现状的分析、融资困难原因的探讨、融资担保方式的分析、融资担保问题的解决途径以及相关政策法规的分析，全面深入地研究中小企业融资担保问题，为解决中小企业融资难题提供理论指导和政策建议。
1.2 研究意义在当前经济环境下，中小企业作为我国经济的重要组成部分，发挥着促进就业、拉动消费、创新驱动等重要作用。
由于中小企业融资难、融资贵等问题，制约了它们的发展。
研究中小企业融资担保问题具有重要的意义。
解决中小企业融资难题，有利于促进经济结构调整和优化。
中小企业是我国经济发展的重要支柱，其良性发展对于实现经济的持续增长和稳定具有重要意义。
通过研究融资担保问题，可以为中小企业提供更多的融资渠道，帮助其更好地发展。
研究中小企业融资担保问题有助于提升金融市场的运行效率。
通过建立有效的融资担保机制，可以降低金融机构的风险厌恶程度，鼓励其更多地向中小企业提供融资支持，同时也可以促进金融市场的健康发展。
我国中小企业融资问题及对策研究
我国中小企业融资问题及对策研究随着我国经济的快速发展，中小企业在推动经济发展、创造就业机会和推动创新方面发挥着重要作用。
然而，中小企业融资问题长时间以来一直是限制其发展的关键因素之一。
本文将重点探讨我国中小企业融资问题，并提出一些解决方案。
一、融资问题的现状中小企业融资问题在我国一直存在且不容忽视。
首先，中小企业面临着融资渠道单一的问题。
由于中小企业规模较小、信用风险较高，传统金融机构不太愿意对其进行融资支持。
其次，中小企业缺乏担保物资，使得它们无法满足传统金融机构的抵押担保要求。
再次，中小企业信息不对称，缺乏透明度，导致金融机构难以准确评估其信用风险。
这些问题导致中小企业融资难，给其发展带来了很大的压力和困扰。
为了解决这些问题，我们需要采取一些对策。
二、解决中小企业融资问题的对策1. 创新金融产品和服务传统金融机构应该创新金融产品和服务，满足中小企业的融资需求。
一方面，可以通过创设中小企业专项贷款、创新信用贷款产品等，提供灵活的融资方式。
另一方面，金融机构可以专设中小企业部门，定向为中小企业提供咨询和服务，帮助它们解决融资问题。
2. 发展多层次资本市场目前，我国资本市场在融资渠道方面仍然偏向大型企业，对中小企业的支持力度不够。
因此，我们应该发展多层次资本市场，提供更多融资选择。
可以通过发展股票市场、创业板、新三板等，为中小企业提供更多融资机会。
3. 改善中小企业信用环境中小企业缺乏担保物质和信用记录是影响其融资的重要因素。
因此，我们应该加强对中小企业信用环境的建设。
一方面，可以建立中小企业信用评级机构，为其提供独立、专业的信用评估服务。
另一方面，可以通过信息共享平台，提高中小企业的信息透明度，减少信息不对称问题。
4. 支持中小企业创新中小企业创新是推动经济发展的重要力量。
政府应该加大对中小企业创新的支持力度，提供一系列创新扶持政策和资金支持。
同时，我们也应该鼓励金融机构主动支持中小企业创新，提供风险投资、创业基金等，为中小企业创新提供资金支持。
我国中小企业信用担保的问题探究与建议
我国中小企业信用担保的问题探究与建议1. 信用担保机构缺乏目前，我国中小企业信用担保机构相对缺乏。
在城市中小微企业信用担保方面，虽然有一定数量的信用担保机构，但其地域分布不均衡，覆盖面较窄。
而在农村地区，中小企业信用担保机构更是稀缺。
这导致了中小企业在融资过程中难以得到信用担保支持，增加了它们的融资成本。
2. 信用担保难度大由于中小企业的规模较小，其资产规模、盈利能力相对较弱，它们往往面临着信用担保难度较大的问题。
传统担保机构更倾向于向规模较大、盈利能力较强的企业提供担保服务，而忽视了对中小企业的支持。
这导致了中小企业在融资过程中很难得到充分的信用担保支持。
3. 信用担保费用高1. 加大对中小企业信用担保机构的支持力度政府应加大对中小企业信用担保机构的支持力度，鼓励社会资本参与其中。
可以通过给予税收优惠政策、提供财政补贴、设立专项基金等方式，来引导社会资本投入中小企业信用担保机构。
还可以加强对中小企业信用担保机构的培训和指导，提高其专业化水平，提供更加专业化的服务。
2. 完善中小企业信用信息系统完善中小企业信用信息系统，建立起全国统一的中小企业信用信息数据库。
通过收集和整合中小企业的信用信息，提高对中小企业的信用评价水平，减少信息不对称，降低信用担保难度，为中小企业提供更加精准的信用担保服务。
政府可以通过减免中小企业的信用担保费用、设立专项补贴资金等方式，来减少中小企业的信用担保费用。
这将降低中小企业的融资成本，提升其发展的动力。
4. 引入政府担保政府可以考虑引入政府担保机制，对中小企业的贷款进行一定比例的担保。
这不仅可以降低中小企业的信用担保难度和费用，还可以提高中小企业获得贷款的信用级别，吸引更多银行加大对中小企业的信贷支持。
中小企业是我国经济发展的重要力量，解决其融资难题是促进经济发展的重要举措。
需要政府和社会各界共同努力，加大对中小企业信用担保的支持力度，为中小企业提供更加便捷、低成本的信用担保服务，推动中小企业健康发展，促进经济稳定增长。
中小企业融资担保问题研究
改 革开 放 以来 ，中 小企 业发 展迅速 ，为财 政增 长 、城 乡劳动 力 就 业 、农 民增 收 、农村 稳定 方面 做 出 了重要 贡献 ， 已经 成 为我 国 国
２ ．中小企 业融资 担保 存在 的 问题
２ ． １ 政 策 性融 资担 保机 构 运营 问题 。政府对 政 策性 担 保机 构干
和 国 际 的 担 保 体 系 相 比 ，我 国 的 担 保 机 构 起 步 较 晚 ，但 是 有 限 ，不能满 足大 量 中小企 业 的担保 需求 。
自担 保 机 构 创 建 以 来 ， 发 展 迅 速 ， 其 担 保 能 力 定 程 度 上 解 决 了 部 分 中 小 企 业 的 融 资 问 题 目前 我 国 的 银 行为 了 降低 经营 风险 都不 愿意 与担 保机 构 同 比例 担保 ，担保 机构 担 保 机 构 可 分 为政 策 性 的 融 资 担 保 机 构 、 互 助 性 担 保 机 构 、 商 与 银行 很难 形 成 “ 风险 共担 、利 益共 享 ”的机 制 。主要 表现 在 担保
最终实现工作效率的提高，运营成本的降低，提高企业核心竞争力！
四要 坚持 融合 发 展 的理念 。要 加 强资源 整合 利用 ，充分 发挥 各 条 件 ，想方 设法 为广 大 员工 办 实事 、办 好事 ，不 断改 善基 层一 线 员
板 块 、各专 业 的资源 优 势 ，建立 健全 重 点市 场 、重要 客户 共 同 开发 工的 生产 生活 条件 ，让广大 员工切 实感 受到 邮政 改革 发 展带 来的 成 维 护机 制和 利 益合 理分 配机 制 。要 找准 邮政 业 务的 切入 点和 结合 点 果 ，同 时着 力推进 人 力资源 管 理 改革 ，进一 步优 化人 力 资源 配置 ， 开 发项 目。要 按照 专业 （ 行 业 ）市 场 、重 点客 户进 行分 类立 项 ，按 建立 科学 的人才 引进 、培 养 、使用 、流 动制 度和 规范 ，为员 工搭 建 照 项 目规 模分 级运 作 ，实 行联 动 、专业 互 动 。在项 目开发 上 ，要加 广 阔 的职 业 发展 平 台 。采 取 各种 形式 提高 员 工的综 合素 质 ，鼓励 员 大 高 附加值 同城 寄 递新业 务 的开 发 ， 以切 实提 高劳 动的 效率和 效益 周 期 ，要 敢于 有舍 有得 ，逐 步提 高单 价和 效益 。 要 进一 步加 快成
我国中小企业信用担保的问题探究与建议
我国中小企业信用担保的问题探究与建议中小企业是我国经济发展的重要组成部分，也是我国就业和社会稳定的重要支撑力量。
然而，由于自身规模和实力较弱，中小企业在获得融资支持时常常面临困难和风险。
在这种情况下，信用担保机构可以发挥重要作用，为中小企业提供信贷担保服务，帮助它们获得必要的融资支持，加快经济发展进程。
本文就我国中小企业信用担保的问题进行探究，提出相关建议。
1. 对中小企业的认知不足在我国，中小企业的数量庞大，占企业总数的99%以上，但由于很多人对中小企业的认知不足，往往觉得它们经营不稳定，难以抵抗风险，从而影响了它们在融资市场上的信誉度和口碑。
这就导致很多中小企业难以获得贷款和信用担保服务，使得它们的运营、发展受到了限制。
2. 信用担保机构的能力不足信用担保机构作为中小企业融资的重要渠道，在发展过程中面临着多方面的挑战。
一方面，由于对中小企业的认知不足，许多银行和其他金融机构不信任中小企业，不愿意为其提供贷款支持，这就限制了担保机构的业务拓展。
同时，部分担保机构自身管理能力不足，监管环节不够严格，导致信用风险监控不到位，背负不少不良资产，给担保机构发展和中小企业融资带来了不利影响。
3. 中小企业自身信用状况不佳中小企业的信用状况不佳也是导致它们获得信用担保服务困难的原因之一。
由于中小企业的融资渠道相对有限，一旦发生资金困难或资金链断裂，就难以偿还借款本息，给担保机构带来信用风险。
因此，中小企业应该增强自身信用状况，加强内部管理，及时偿还债务，提升自身信誉度和可信程度，从而更好地获得信用担保服务的支持。
二、如何加强中小企业信用担保中小企业获得信贷支持的前提是建立良好的商业信用，提高公信力。
中小企业应该坚持诚信经营，认真履行合同约定，保证按期偿还债务，积极维护商业信用，赢得投资人和信贷机构的认可和信任。
同时，还应该密切关注市场变化，及时调整经营策略，提高管理能力，以适应市场需求和客户需求，增强可持续发展能力。
我国中小企业融资担保体系存在的问题与对策
我国中小企业融资担保体系存在的问题与对策我国中小企业融资担保体系存在的问题与对策引言在我国的经济发展中，中小企业扮演着重要角色。
然而，这些企业面临融资难题，融资渠道有限。
为了解决这一问题，我国建立了中小企业融资担保体系。
然而，这一体系仍然存在一些问题，本文将重点探讨这些问题，并提出相应的对策。
问题一：担保费用高昂中小企业融资担保体系中，担保费用通常较高。
这使得中小企业更难以承受，加大了它们的融资成本。
这是因为现有的担保机构通常将担保费用设定为一定比例的融资金额，而中小企业通常需要较高的融资额度。
对策：针对这一问题，可以采取如下对策：1. 降低担保费用：政府可以通过减少担保费用的比例或提供部分财政补贴来降低中小企业的融资成本。
2. 引入竞争机制：鼓励更多的担保机构进入市场，增加市场竞争，从而降低担保费用。
问题二：信用评估不准确现有的中小企业融资担保体系中，信用评估存在问题。
担保机构往往倾向于借助传统的财务报表等指标来评估企业的信用状况，忽略了很多其他重要因素，如企业的技术实力、市场潜力等。
这导致一些有潜力的中小企业无法获得融资支持。
对策：解决这一问题可以考虑以下对策：1. 多元化评估指标：担保机构应该采用多元化的评估指标，综合考虑企业的财务状况、技术实力、市场潜力等因素，以准确评估企业的信用状况。
2. 引入第三方评估机构：引入独立的第三方评估机构，提供客观、公正的评估结果，减少担保机构的主观因素对信用评估的影响。
问题三：缺乏专业支持和服务目前，中小企业在融资过程中常常面临缺乏专业支持和服务的问题。
很多中小企业缺乏相关经验，不了解融资的具体流程和注意事项，导致他们在融资申请中存在困难和风险。
对策：为了解决这一问题，可以采取以下对策：1. 提供培训和咨询服务：政府可以组织相关培训和咨询机构，为中小企业提供融资方面的培训和指导，帮助他们更好地了解融资流程和注意事项。
2. 建立交流平台：政府可以建立中小企业融资交流平台，让企业之间和担保机构之间能够互相沟通和分享经验，提高中小企业在融资方面的能力。
中小企业担保融资研究
中小企业担保融资研究随着我国经济不断发展，中小企业在我国经济结构中所占比重越来越大。
而中小企业融资难、融资贵一直是一个老大难的问题。
由于中小企业具有规模小、信用低、风险高等特点，使得它们在融资过程中常常受到金融机构的限制。
针对这一问题，中小企业担保融资成为一种有效的融资方式，能够有效缓解中小企业融资难题，推动中小企业健康发展。
本文将对中小企业担保融资进行深入研究，探讨其特点、现状及未来发展趋势。
一、中小企业担保融资的特点1. 风险较高中小企业由于规模小、资源有限，处于竞争激烈的市场环境中，其经营风险较大。
在融资过程中，金融机构往往对中小企业的融资需求持谨慎态度，对融资门槛、利率等方面都会提高要求。
这也是导致中小企业融资难的主要原因之一。
2. 信用较低相对于大型企业，中小企业在市场上的知名度和信誉度较低，因此获得金融机构的信贷支持相对困难。
很多中小企业在融资过程中往往需要提供更多的担保措施以获得贷款。
3. 资金需求较为灵活中小企业在发展过程中，往往需要灵活的资金支持，而传统的融资方式往往难以满足中小企业的资金需求。
中小企业对于融资方式的灵活性要求较高。
目前，我国中小企业担保融资已经成为中小企业融资的重要方式之一，得到了国家政策的大力支持。
各地区和金融机构也纷纷成立中小企业担保机构，以支持中小企业发展。
据统计，目前全国中小企业担保机构已超过1000家，担保业务金额超过数万亿元，有效帮助了大量中小企业获得资金支持。
近年来，中小企业担保的融资额不断提高，担保范围也不断扩大，为中小企业发展提供了有效的保障。
中小企业担保机构也不断创新融资产品和服务，以更好地服务中小企业。
1. 政策支持越来越大随着我国经济结构不断优化，中小企业在社会经济发展中的作用越来越大。
国家将会继续加大对中小企业的支持力度，促进中小企业的健康发展，也将进一步支持中小企业担保融资的发展。
2. 服务创新成为关键中小企业作为我国经济增长的重要动力，在创新和服务的发展中有着巨大潜力。
我国中小企业信用担保的问题探究与建议
我国中小企业信用担保的问题探究与建议1. 引言1.1 中小企业信用担保的重要性中小企业是我国经济发展的重要组成部分，对于促进就业、增加税收、推动产业升级等方面都起着至关重要的作用。
由于其规模较小、信用记录不足、抵押品不足等原因，中小企业往往难以获得银行贷款，导致它们难以获得足够的资金支持来开展业务。
在这种情况下，中小企业信用担保成为了一种重要的融资方式。
中小企业信用担保可以在一定程度上解决中小企业融资难题，降低其融资成本，帮助其获得更多的资金支持。
通过信用担保，中小企业可以凭借信用记录而非抵押品获得贷款，提高获得贷款的几率。
信用担保机构可以对中小企业进行信用评级，帮助银行了解其信用状况，减少银行贷款的风险，从而增加对中小企业的信贷支持。
中小企业信用担保对于我国中小企业的发展具有重要意义。
它不仅可以帮助中小企业解决融资难题，还可以促进中小企业的发展，推动经济增长。
加强中小企业信用担保工作，完善相关政策和制度，提高信用担保服务水平，是当前我国经济发展中的重要课题。
1.2 当前我国中小企业信用担保存在的问题中小企业信用担保机构数量不足，覆盖面较窄。
由于我国中小企业众多，但信用担保机构相对较少，导致很多中小企业无法得到有效的信用担保支持，限制了它们的发展。
中小企业信用信息不透明，难以评估。
由于中小企业信用信息获取困难，很多信用担保机构无法准确评估中小企业的信用风险，导致信用担保难以实现预期效果。
中小企业信用担保政策不够完善，导致中小企业信用担保的有效性受限。
目前我国中小企业信用担保政策体系尚不完善，一些政策存在漏洞和不足，影响了中小企业信用担保机制的发挥。
当前我国中小企业信用担保存在问题较多，亟需加强监管及政策支持，完善相应的信用担保体系，提升中小企业信用担保的服务水平，以推动中小企业的健康发展。
2. 正文2.1 加强中小企业信用建设加强中小企业信用建设是提高中小企业信用担保水平的重要举措。
中小企业应加强内部管理，健全企业经营机制，提高财务透明度，遵守相关法规，确保企业信用状况良好。
我国中小企业信用担保的问题探究与建议
我国中小企业信用担保的问题探究与建议1. 引言1.1 研究背景中小企业信用担保是我国经济发展中一个重要的领域，它直接关系到中小企业的融资难题和发展问题。
随着经济的快速发展和市场的不断扩大，中小企业信用担保行业也越来越受到重视。
在实际运行中，我们也发现了一些问题和挑战。
中小企业信用担保存在着各种不规范的现象，包括担保公司的资金来源不透明、担保费率过高、担保风险不可控等。
这些问题严重影响了中小企业的融资能力和发展潜力。
监管不到位和风险控制不力也是当前中小企业信用担保行业面临的难题。
由于监管力度不够、监管标准不统一，一些担保公司存在规避监管和违规操作的情况，增加了担保行业的风险。
本文将从中小企业信用担保的基本概念出发，探讨我国中小企业信用担保行业存在的问题，并提出解决问题的建议，以提高中小企业信用担保的效力，加强监管和风险控制。
希望通过本文的研究和探讨，能为我国中小企业信用担保行业的健康发展提供一定的参考和建议。
1.2 研究意义中小企业是我国经济的重要组成部分，其发展状况和信用环境直接关系到我国经济的稳定和可持续发展。
研究我国中小企业信用担保的问题具有重要的意义。
通过深入研究中小企业信用担保问题，可以帮助政府和相关部门更好地了解中小企业面临的信用挑战和风险，从而采取有效措施保障中小企业的融资需求。
提升中小企业信用担保的效力，有助于改善中小微企业的融资环境，促进其健康发展，推动经济转型升级。
研究中小企业信用担保的问题也有助于提高金融机构的服务水平和风险管理能力，促进金融机构与中小企业之间的合作和信任。
加强监管和风险控制，可以有效防范信用风险，维护金融市场的稳定和健康发展。
研究我国中小企业信用担保的问题具有重要的现实意义和深远的影响，对于促进中小企业的可持续发展、优化金融市场环境以及推动经济发展具有重要的意义。
深入探讨中小企业信用担保问题并提出有效建议，对于解决中小企业融资难题、促进经济结构优化升级具有积极作用。
中国中小企业信用担保融资的现状、问题与政策研究
中国中小企业信用担保融资的现状、问题与政策研究一、民建中央专题组信用担保调研说明为进一步解决中小企业融资难问题，民建中央选择“加快信用担保体系建设，促进中小企业发展”作为2005年的重点调研专题。
今年5月，全国人大常委会副委员长、民建中央主席成思危带领专家学者赴上海进行了专门调查。
以全国政协副主席、民建中央常务副主席张榕明为主要负责人的民建中央专题组开展了一系列调研活动，先后走访了国家发展和改革委员会、中国银行业监督管理委员会、国家工商行政管理总局、中国人民银行总行等单位，赴深圳、北京等地进行实地调研，召开13次座谈会，听取了47家单位的情况介绍，了解我国目前信用担保行业的现状，掌握担保机构在发展中存在的困难和问题，听取相关的意见、建议，在此基础之上形成了调研报告《加快信用担保体系建设，促进中小企业发展》。
二、信用担保调研报告主要内容（一）信用担保行业取得的成绩我国担保业起步较晚，发展时间不长，但对经济的贡献已经凸显。
事实证明，发展担保行业可以促进企业发展、增加财政收入、扩大就业，具有良好的经济效益和社会效益。
截至2003年底，国家发改委统计的966家担保机构已累计担保企业48318户，担保贷款100035笔，累计保额1179亿元，实现收入28.2亿元，受保企业新增销售额1180亿元，新增利税102亿元，新增就业57.2万人。
担保行业内积累了一些好的做法和成功的经验，例如：深圳中科智担保投资有限公司是中国第一家民营商业担保机构，也是商务部批准设立的第一家中外合资担保公司，在其92亿元人民币的担保额中，赔付金仅5000多万元人民币，履约率达到99.9%；北京中关村科技担保有限公司以其支持高成长企业的“瞪羚计划”、“留学归国人员创业企业、集成电路设计企业、软件外包企业担保贷款绿色通道”等活动为扶植高新技术企业发挥了重要作用；上海率先在全国范围内建立了个人征信系统，并将个人信用信息应用到企业征信系统中，有效地整合了信用资源；国家开发银行上海分行对中投保公司承担的担保责任给予50%的再担保，提高了担保公司的担保能力。
中小企业融资担保纠纷的调研报告
中小企业融资担保纠纷的调研报告中小企业是我国经济发展的重要支柱，但由于资金紧缺和融资难题，许多中小企业在发展过程中遇到了融资困难的问题。
为了解决中小企业融资难题，政府开展了一系列融资担保政策，其中融资担保是一种常见的融资方式。
然而，在实际操作中，中小企业融资担保纠纷问题频发，严重影响了中小企业的发展。
本文将对中小企业融资担保纠纷进行调研分析，并提出解决建议。
一、中小企业融资担保纠纷的原因分析1.信息不对称：中小企业在融资过程中常常信息不对称，融资机构难以获取中小企业的真实信息，导致风险评估不准确，出现纠纷。
2.担保风险：由于中小企业的实力弱小，担保机构可能选择性地提供融资担保，导致出现担保风险，一旦中小企业出现还款困难，担保机构承担了巨大的风险。
3.法律意识不强：中小企业对融资担保的法律规定不够清楚，容易陷入合同漏洞，导致融资担保纠纷的发生。
二、中小企业融资担保纠纷的解决建议1.完善融资担保机制：建立统一的融资担保管理平台，规范融资担保机构的行为，提高融资效率和安全性。
2.加强中小企业信息披露：中小企业应主动公开自身的财务状况和经营情况，提高透明度，有利于融资机构更准确地评估风险。
3.强化法律意识：中小企业应加强对融资担保合同的理解和分析，提高法律意识，避免发生融资担保纠纷。
4.加强监管和评估：加强对融资担保机构的监管，建立健全的评估机制，对融资担保机构的绩效进行评估和监控。
5.提高金融科技应用：利用金融科技手段，提高融资担保的效率和便捷性，减少纠纷的发生。
通过以上建议，可以有效地解决中小企业融资担保纠纷问题，促进中小企业的健康发展，实现经济增长和社会稳定。
希望政府、企业和社会各界共同努力，共同为中小企业的融资环境创造更好的条件。
我国中小企业融资问题研究
我国中小企业融资问题研究中小企业是经济发展中的重要力量，但在融资方面却面临诸多困难。
这些困难不仅会影响中小企业的发展，也会制约我国经济的健康发展。
对我国中小企业融资问题进行深入研究，探索解决之道，具有重要的理论和现实意义。
一、中小企业融资问题的现状1.融资渠道单一。
目前我国中小企业融资主要依靠银行贷款和自有资金，直接融资比例较低。
而且因为中小企业信用记录不足、风险较高，银行不愿意放贷，导致中小企业融资困难。
2.融资成本高。
由于中小企业贷款抵押物少、信用不高，所以获得贷款的成本相对较高，这对企业的经营和发展造成了一定的压力。
3.融资规模难以满足。
大部分中小企业规模不大，融资需求通常在几十万元到几百万元之间，但目前市场上普遍的融资产品多为大型企业设计，难以满足中小企业的融资需求。
4.融资周期长。
中小企业融资通常需要花费大量时间和精力，包括填写繁琐的材料、等待银行审批等环节，导致融资周期过长。
1.金融机构风险偏好。
由于中小企业的经营风险相对较高，金融机构对中小企业的融资存在较大的风险，因此对中小企业的融资存在一定的偏见。
2.信息不对称。
中小企业的信息披露不足，导致金融机构难以准确评估其信用、风险和价值，从而降低了中小企业融资的可能性。
4.宏观环境。
国内经济状况、货币政策、产业结构等对中小企业融资产生了一定的影响。
1.加强政策支持。
政府可以通过税收优惠、财政补贴、融资担保等方式，支持中小企业的融资需求。
2.建立多元化的融资渠道。
鼓励发展风险投资、股权融资、债券融资、政府引导基金等多元化融资渠道，满足中小企业不同的融资需求。
3.完善信用体系。
建立和完善中小企业信用信息数据库，促进中小企业的信息披露，提高金融机构对中小企业的融资信心。
4.加强金融机构服务。
倡导银行建立专门的中小企业金融服务部门，出台相应的融资政策，降低中小企业的融资成本，缩短融资周期。
5.加强中小企业自身建设。
中小企业应该加强内部管理，提高企业自身的信用和风险管理水平，增强自身融资能力。
我国中小企业信用担保融资体系的问题及对策研究
我国中小企业信用担保融资体系的问题及对策研究【摘要】我国中小企业信用担保融资体系在发展中面临着诸多问题，包括信用担保范围有限、担保费率高、信用评估不准确等。
针对这些问题，本文提出了一些对策建议，包括拓宽信用担保范围、降低担保费率、提高信用评估准确性等。
通过对我国中小企业信用担保融资体系的研究，可以为政府部门和相关机构提供一些建设性的启示，帮助他们更好地支持中小企业的发展。
未来的研究方向包括探索更加有效的信用担保模式、提高中小企业的信用评级标准等。
最终结论指出，应该加强对中小企业信用担保融资体系的支持与改善，为中小企业提供更好的融资服务，促进我国经济的持续发展。
【关键词】中小企业、信用担保、融资体系、问题、对策、范围、费率、评估、启示、展望、结论、研究背景、研究意义、研究目的、结论总结。
1. 引言1.1 研究背景中小企业是我国经济的重要组成部分，对促进经济增长、推动创新发展具有重要作用。
中小企业在融资过程中常常面临着信用担保难题。
由于中小企业规模相对较小、信用记录不足等原因，银行往往难以为其提供充分的融资支持。
中小企业信用担保融资体系的建设显得尤为重要。
当前，我国中小企业信用担保融资体系在发展过程中仍然存在诸多问题，如信用担保范围有限、担保费率高、信用评估不准确等。
这些问题严重制约了中小企业融资的便利性和可持续性，影响了中小企业的发展。
为了解决这些问题，有必要对我国中小企业信用担保融资体系进行深入研究，并提出有效的对策建议。
只有通过不断完善信用担保融资体系，才能更好地支持中小企业的发展，促进经济持续增长。
中小企业信用担保融资体系的问题及对策研究，具有重要的理论和实践意义。
1.2 研究意义中小企业在我国经济中占据着重要的地位，是经济增长的重要推动力量。
由于中小企业通常缺乏资金和信用保障，他们在融资方面面临着诸多困难。
构建健全的信用担保融资体系对于支持中小企业发展、促进经济增长具有重要意义。
完善信用担保融资体系可以缓解中小企业融资难题，促进其发展壮大。
我国中小企业融资问题研究
我国中小企业融资问题研究引言中小企业是一个国家经济中重要的组成部分，对于促进就业、推动经济增长起着重要作用。
然而，由于融资问题的存在，许多中小企业面临着发展困境。
本文将对于我国中小企业融资问题展开研究，分析问题原因并探讨解决方案。
中小企业融资问题的现状当前，我国中小企业融资问题主要表现在以下几个方面：资金门槛高由于缺乏规模和信誉，中小企业往往难以满足传统金融机构的融资要求。
银行贷款的审批过程复杂且需要提供大量担保，使得中小企业难以取得必要的资金支持。
高息贷款和高风险由于中小企业的信用评级相对较低，金融机构更倾向于提供高利率的贷款，从而增加了企业的融资成本。
此外，由于中小企业经营风险相对更高，金融机构也更加谨慎提供融资支持，进一步加剧了企业的融资困难。
融资渠道不畅中小企业融资渠道相对有限，主要依赖传统金融机构。
然而，传统金融机构的审批时间长、手续繁琐，对于中小企业来说不够灵活和快捷。
此外，中小企业在发展初期往往缺乏丰富的抵押品和担保条件，使得许多金融机构不愿意提供融资支持。
中小企业融资问题的原因中小企业融资问题的存在主要受到以下几个因素的影响：缺乏信用信息中小企业往往缺乏完整而准确的信用信息，这导致金融机构无法全面评估企业的融资风险。
缺乏信用信息也使得中小企业较难获得低成本融资。
风险偏好不足传统金融机构往往对中小企业的融资风险持谨慎态度，更偏好提供给大型企业低风险的融资支持。
这导致中小企业难以取得融资，进而影响企业的发展。
融资政策不完善我国中小企业融资政策仍然存在诸多不完善之处。
例如，对于中小企业的税收优惠政策和融资担保政策仍需要进一步完善和落实。
此外，中小企业也缺乏直接融资的渠道和平台。
解决中小企业融资问题的对策为解决中小企业融资问题，以下几个对策可以被考虑：完善信用信息体系建立全面而准确的中小企业信用信息体系，提供给金融机构参考，从而减少对中小企业的不确定性。
同时，鼓励中小企业充分披露自身的信用信息，提高金融机构对于中小企业的了解程度。
我国中小企业融资问题及其对策研究
我国中小企业融资问题及其对策研究1. 引言1.1 研究背景破解中小企业融资难题，提高中小企业融资能力，已成为我国经济发展的紧迫需求和重要课题。
中小企业是我国经济发展的重要组成部分，对于促进就业、保持经济稳定增长有着重要意义。
由于中小企业规模小、信用水平较低、风险较高等特点，它们在融资过程中面临着一系列问题和挑战。
融资成本高、融资渠道不畅、融资额度难以满足需求等。
在当前我国经济形势下，中小企业融资问题已经成为制约经济发展的瓶颈之一，迫切需要寻找解决办法，促进中小企业的持续发展。
对中小企业融资问题进行深入研究，找出影响中小企业融资的根本原因，提出可行有效的对策措施，具有重要意义和现实价值。
阐述了研究的背景与意义，引出了对中小企业融资问题的深度探讨和解决方案的必要性。
1.2 研究意义中小企业作为经济发展的重要力量，其融资问题一直备受关注。
解决中小企业融资问题不仅关乎企业自身的发展，更关乎整个经济的稳定增长。
研究我国中小企业融资问题及其对策具有重要的意义。
通过研究中小企业融资问题，可以帮助政府和金融机构更好地了解中小企业面临的融资困境，有针对性地制定支持政策和措施，推动中小企业融资环境的改善。
研究中小企业融资问题可以促进我国金融市场的完善和创新。
在深入分析中小企业融资问题的基础上，可以探索发展多元化的融资渠道，促进金融产品和服务的创新，提高金融市场的运行效率和透明度。
研究中小企业融资问题有助于促进企业家精神的发展和激发创新活力。
解决中小企业融资问题可以为中小企业提供更多的发展机会和资源支持，鼓励企业家们勇于创新，推动经济的良性循环和可持续发展。
2. 正文2.1 我国中小企业融资问题分析我国中小企业融资问题一直是制约其发展的重要因素。
传统金融机构对中小企业的融资支持不足，存在着贷款难、贷款贵的问题，导致中小企业融资成本较高。
中小企业在融资过程中面临担保不足、信用不足的问题，难以获得足够的融资额度。
中小企业规模小、信用记录不足，也导致其在融资市场上难以获得更多的支持与信任，从而限制了其发展。
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关于我北京市高等教育自学考试金融专业本科毕业论文（序号：）关于我国中小企业融资担保问题的研究专业：金融专业指导老师：黄志刚姓名：李姣云准考证号： 190109102636提交日期： 2012年9月30日摘要改革开放以来，我国中小企业如雨后春笋般的迅速发展起来，占全国公司总数 99％的中小企业作为我国社会主义市场经济当中最具生机和活力的群体已经成为我国经济增长的重要动力之一，在产品的技术创新，产业结构调整，区域经济的崛起，解决就业和农村劳动力的转移等方面发挥着重要的作用。
但是仍存在着发展环境不宽松、企业起点较低、科技含量偏低、融资难等诸多问题。
其中，融资难是影响其发展的重要瓶颈。
无论从何角度看，融资难已经发展为长期性、世界性话题了，然而无论国内还是国外已有很多学者对中小企业融资难进行了研究与分析。
分析我国中小企业融资难除了自身原因外，还有政府和银行其他的外在因素，然而融资难的根本原因在于担保难。
本文主要是从我国中小企业融资担保这一角度对虽然已经不是新鲜话题但却形势依然严峻的融资难问题进行了分析，结合中国的具体国情，在阐述我国中小企业融资担保目前存在的问题的基础上，提出了改善我国中小企业融资担保的策略和建议，以及我国中小企业融资担保的创新，为政府、投资者和企业等各个社会经济主体进行经济判断和决策提供参考意见。
除此之外，本文还运用了调查研究法等多种研究方法，以便使自己的研究结构更具有实用性和代表性。
关键词：中小企业；融资担保；创新；ABSTRACTSince the reform and open policy, our country small and medium-sized enterprise such as bamboo shoots after a spring rain as rapidly, occupy countrywide company number 99% of the small and medium-sized enterprises of our country socialist market economy as the most has the vigor and vitality of the groups in China's economic growth has become one of the important driving force, the product of technical innovation, the adjustment of industrial structure, regional economy, solve obtain employment and the transfer of rural labor force and play an important role. But still exist development environment is not comfortable, enterprise starting point isthem, the difficulty of financing is affecting its development important bottleneck. From whatever angle, financing has been developed for long-term, cosmopolitan topic, however, whether domestic or foreign scholars have a lot of difficulties in financing small and medium enterprises to undertake research and analysis. The analysis of SME financing difficulties in addition to their own reasons, and the government andto guarantee. This article is mainly from China's SME financing guarantee this perspective to although already not fresh topic but situation still austere financing difficult question undertook an analysis, combined with China's specific national conditions, in elaborating our country small and medium-sized enterprise financing guarantee at present on the basis of the existing problems, put forward to improve our country small and medium-sized enterprise financing guarantee strategies and suggestions, and China's small and medium enterprises financing innovation, government, investors and enterprises in various social and economic entity economic judgment and decision-making provide reference opinion. In addition, the paper also uses a survey research and other research methods, in order to make their research more practical and representation.KEY WORDS：Small and medium enterprises；financing guarantee,；innovation；目录一、绪论 (1)二、我国中小企业融资担保的现状 (1)（一）担保机构与协作银行之间缺乏有效的沟通合作 (2)（二）担保资金来源不确定，后续补偿机制缺乏 (2)（三）政府与企业关系复杂，定位不明确 (3)（四）反担保业务加大企业的负担 (3)（五）融资担保制度相关立法滞后 (3)三、之所以会出现上述状况的原因 (4)（一）公司自身原因 (4)（二）政府以及政策方面的原因 (4)（三）银行以及金融制度方面的原因 (4)（四）融资担保机构方面的原因 (5)四、我国改善中小企业融资担保的对策以及在融资担保方面的创新5（一）改善我国中小企业融资担保的对策 (6)（二）我国中小企业融资担保方面的创新 (7)五、总结 (9)参考文献 (11)致谢 (12)关于我国中小企业融资担保问题的研究一、引言我国中小企业在经济方面做出了很多贡献，中小企业占企业总数的99%，占工业总产值的70%，创造城市就业机会并雇佣了中国总劳动力的75%，占总销售收入的69%和总利润的57%，占出口的60%，交付40%以上的税金。
然而当前制约中小企业发展最主要的是融资难，银行等金融机构针对我国中国小企业的一些自身的原因，例如观念陈旧、专门机构缺失、融资品种单一、过度夸大风险等，以及企业信用低的先天问题，使得我国中小企业融资难上加难，所以急需建立大量的担保机构。
改革开放以来，特别是20世纪90年代以来，我国出现了一些中小企业融资担保机构。
但是，总体来讲，我国融资担保体系正在建设之中，市场经济环境还在完善，由于企业基金规模的限制和自身的机构建设风险管理能力的制约，所以应通过我国中小企业融资担保的完善和健全，提升融资方由于现实条件限制、现实没有可供抵押财产或者抵押不足等原因而造成的不被金融机构取信但却能创造未来财富能力的企业的资信，使被担保人不被认可的资信得到认可，实现其融资的目的。
其中提出了关于我国中小企业融资担保的创新方面等方面的一些建议，这是区别于前人所做的关于中小企业融资担保的研究大部分都是从建立融资担保体系以及信用担保这个层面来进行论证。
一、我国中小企业融资担保的现状在理论上，我国政府为了达到某种政治或者经济目标等原因，通常会支持一些中小企业，我国的中小企业由于发展项目不同所以会采取不同的支持手段，就如担保、税收激励、贷款补贴等，尽管担保是一个支持中小企业融资的一个重要手段，但是担保并不应用于支持所有的中小企业，而是应该是发展阶段的中小企业。
一般把中小企业归为四类：一种是初建或改建的企业，这类企业一般是营业额一般，利润较高，并不适合商业银行长期贷款的对象；另一种是蓝筹企业，这类企业一般是营业额和利润都相当可观，现在或未来都是商业银行愿意贷款的对象；还有一种是成熟企业，这类企业一般是营业额可观，利润较差，却是商业银行的常客，但发展前景一般；最后一种是转向型企业，这类企业一般是营业额和利润都很差必须转型。
然而本文中就主要针对第一种和最后一种企业来讲的。
目前我国中小企业融资担保体系主要有三部分组成：政策性的融资担保机构，不以盈利为目的，资金来源主要靠政府出资以及向社会发行债券，或者企业融资和社会捐资；互助性担保机构，即中小企业自愿组成，凭借自身力量联合出资，发挥互保联保作用，不以盈利为目的；民间投资，以盈利为目的，商业化运作的民营担保机构。
它们在为中小企业扩大信贷规模从而缓解了中小企业融资难的同时，近几年的运营过程中随之而来所出现的状况也不少。
（一）担保机构与协作银行之间缺乏有效的沟通合作在实际操作中，担保机构与银行签订的协议规定：担保机构将定期存款到银行，银行按存款金额放大一倍或数倍的贷款规模贷款给被担保企业。
但银行目前的实际做法却是按存款的百分比发放贷款，希望担保的放大倍数越小越好，承担风险越小越好，使担保机构处与非常被动的地步，在这种情况下，当企业或者被担保公司急需要资金时，这些担保机构却因为银行不能够按协议的定额贷款的限制，就这样使得担保公司的资产流动性越来越差，担保业务逐渐萎缩。
最终导致急需得到资金灌入的企业或者被担保公司受损甚至破产。
表一：关于担保机构、银行和企业之间的协议规定的大致比例（单位：%）注：中国担保网此表格中的数字可以看出来，我国融资担保机构在我国所承担的风险要比其他的几个国家大很多。