交易类中间业务
中间业务的名词解释
中间业务的名词解释中间业务（intermediary business）是指在商品或服务的交流和交易过程中，既不是生产者也不是最终消费者的角色，而是扮演着连接生产者和消费者之间的桥梁和中介的作用。
中间业务的范围广泛，包括批发贸易、零售贸易、代理、经纪、物流运输、仓储管理、金融服务等。
一、中间业务的分类1. 批发贸易：批发商是中间业务的一种形式，其角色是从生产者处购买大批量商品，然后再以较低的价格转售给零售商、其他中间商或企业。
批发商在商品销售过程中提供了更大的市场覆盖范围和更低的进货价格，帮助生产者向更多的销售渠道推广产品。
2. 零售贸易：零售商是中间业务的另一种形式，其角色是将商品以较高的价格出售给最终消费者。
零售商在商品分销中发挥了重要的作用，通过建立多个销售网点和销售渠道，使商品更容易被消费者所接触和购买。
零售商也承担了销售和售后服务的责任，提供了更便利的购物环境和消费体验。
3. 代理业务：代理是中间业务的一种模式，代理商通过与生产者签订合同，代表其销售产品或提供服务，并从中获得佣金或利润。
代理商在产品推广和市场拓展方面发挥了重要的作用，帮助生产者进入新市场，扩大销售规模。
代理商还负责维护客户关系，提供售后服务，增加了产品的附加值。
4. 经纪业务：经纪人是中间业务的一类典型代表，他们作为中介，协助买卖双方达成交易，并从中获得佣金或手续费。
经纪人在买卖交易中发挥了重要的作用，提供了信息咨询、市场分析、议价、合同起草等服务，减少了交易的不确定性和风险。
5. 物流运输：物流是指商品从生产者到消费者的流动过程，物流运输则是其中的重要环节。
物流企业扮演着货物仓储、运输、配送、跟踪等职能，保证商品及时、安全地到达消费者手中。
物流运输大大减少了市场参与者的交易成本，提高了商品的流通效率。
二、中间业务的意义和作用中间业务在现代经济中发挥着重要的作用，具有以下几点意义：1. 实现资源的优化配置：中间业务将生产者和消费者连接起来，促进了资源的有效配置和利用。
商业银行中间业务介绍
利率市场化背景下我国商业银行中间业务的发展概况目录第一章中国商业银行中间业务发展概况 (3)一、商业银行中间业务基本概念 (3)（一）商业银行中间业务定义 (3)（二）商业银行中间业务分类 (3)二、商业银行中间业务的发展现状 (4)（一）我国银行中间业务收入现状 (4)（二）我国银行中间业务收费现状 (4)（三）银行中间业务法律法规现状 (4)（四）我国银行中间业务营销现状 (5)三、商业银行中间业务问题及建议 (6)（一）商业银行中间业务问题体现 (6)（二）商业银行中间业务发展建议 (8)四、中间业务对商业银行的影响 (9)（一）实现银行新的利润增长点 (9)（二）实现银行的财务结构优化 (9)（三）促进存贷款传统业务发展 (9)第二章中国商业银行中间业务竞争格局 (10)一、中国商业银行中间业务发展态势 (11)二、中国商业银行中间业务竞争格局 (11)第三章中国上市银行中间业务发展现状 (14)一、国有上市银行中间业务发展现状 (14)二、股份制上市银行中间业务发展现状 (15)三、城市商业上市银行中间业务发展现状 (17)（一）北京银行 (17)第一章中国商业银行中间业务发展概况一、商业银行中间业务基本概念（一）商业银行中间业务定义根据中国人民银行2011年颁布的《商业银行中间业务暂行规定》，商业银行中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入，即可以理解中间业务实际上就是非利息收入。
通俗讲，中间业务是介于资产业务和负债业务中间的那部分业务，一般是指银行不需要动用自己的资金，依托业务、技术、机构、信誉和人才等优势，从中间人的身份代替客户办理收付和其他代理事项等各种金融服务以及直接参与合规的市场交易等经营活动，从而增加银行收益的业务。
中间业务与资产业务、负债业务共同构成商业银行的三大业务类型并正在成为商业银行新的利润增长点。
（二）商业银行中间业务分类商业银行中间业务主要分为九大类业务：即，结算业务、代理业务、信托业务、租赁业务、咨询业务、保管及其他业务。
我国商业银行中间业务结构与盈利性分析
我国商业银行中间业务结构与盈利性分析
我可以为您提供一些关于我国商业银行中间业务结构与盈利性
分析的信息：
1. 中间业务结构：我国商业银行的中间业务主要包括交易性收
入和咨询服务收入两大类。
交易性收入包括证券承销、债券交易、
股票交易、外汇交易等业务。
咨询服务收入包括风险管理咨询、资
产管理咨询、投资银行业务等。
2. 盈利性分析：中间业务对商业银行的盈利贡献较大。
根据中
国银监会发布的数据，2018年，我国商业银行的中间业务收入占比
已经超过一半，约为55%。
其中，交易性收入占比较大，约占中间
业务收入的72%。
而咨询服务收入的盈利贡献相对较小，约占中间
业务收入的28%。
3. 变化趋势：随着我国金融市场的不断发展，商业银行的中间
业务结构也在不断调整。
例如，过去几年中，证券交易收入和投资
银行业务的盈利能力明显下降，而外汇交易、贵金属交易、衍生品
交易等业务的盈利能力逐渐增强。
4. 面临挑战：商业银行的中间业务盈利受到市场波动和监管政
策的影响。
市场波动可能导致交易性收入下降，而监管政策的变化
也可能对中间业务的经营带来不利影响。
例如，2019年中国证券监
督管理委员会发布的新规定，强化了商业银行的证券承销业务监管，可能对商业银行的中间业务营收产生影响。
商业银行中间业务的定义及分类
商业银行中间业务的定义及分类1）中间业务的定义商业银行中间业务是指商业银行在资产和负债业务的基础上，利用人才智力、信息技术、销售渠道、资金规模和信誉等方面的优势，以中间人或代理人的身份替客户办理收付、代理、承诺、担保、租赁及其他委托事项，提供各类金融服务，收取手续费的经营活动[4]。
实际上，中间业务是我们中国人的提法，中间业务可以说是区别于银行的资产、负债业务的第三类业务，中间业务收入在国外泛指银行的非利息收入。
与传统银行业务相比，中间业务有狭义和广义之分。
狭义的中间业务主要指从银行的传统信用业务中衍生出来的业务，银行在中间业务的开展过程中仅以中介人的身份代客户办理各种委托事项，以接受客户委托的方式为交易双方分别提供服务，从中收取“中介费”。
传统的中间业务具有迅速便利和低风险的特点，可以增加银行的业务收入并以此提高银行的竞争能力，有利于使银行摆脱既定的资产负债规模的束缚，促进其技术与服务手段的进步。
广义上的中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务（2001年7月4日人民银行颁布《商业银行中间业务暂行规定》）。
它包括两大类：不形成或有资产、或有负债的中间业务（即一般意义上的金融服务类业务）和形成或有资产、或有负债的中间业务（即一般意义上的表外业务）。
其中，金融服务类业务是指商业银行以代理人的身份为客户办理的各种业务，目的是为了获取手续费收入。
主要包括：支付结算类业务、银行卡业务、代理类中间业务、基金托管类业务和咨询顾问类业务。
表外业务是指那些未列入资产负债表，但同表内资产业务和负债业务关系密切，并在一定条件下会转为表内资产业务和负债业务的经营活动。
主要包括担保或类似的或有负债、承诺类业务和金融衍生业务三大类。
2）分类根据巴塞尔委员会的划分，商业银行中间业务大致可分为四类：第一类是商业银行提供的各类担保业务。
主要包括贷款偿还担保、履约担保、票据承兑担保、备用信用证等；第二类是贷款承诺业务。
商业银行发展中间业务
创新金融产品
区块链技术为金融产品创新提供了 更多可能性，如智能合约、供应链 金融等，丰富了商业银行中间业务 的产品线。
大数据与人工智能驱动的中间业务创新
数据驱动决策
大数据技术能够帮助商业银行更全面地了解客户需求与市场趋势， 实现数据驱动的业务决策，提升中间业务的精准度和市场适应性。
承诺类中间业务：如贷款承诺、债券发行承诺等。
支付结算类中间业务：包括国内外结算、信用卡、电子 支付等。
担保类中间业务：如银行承兑汇票、备用信用证等。
交易类中间业务：如远期外汇合约、金融衍生品交易等 。
商业银行发展中间业务的重要性
利润增长新动力
风险分散
随着利率市场化改革，传统存贷利差逐渐 缩小，中间业务成为商业银行新的利润增 长点。
本PPT的结构和主要内容
定义与分类
明确中间业务的定义，对其进 行分类介绍。
重要性分析
从利润增长、风险分散、服务 能力提升等方面分析商业银行 发展中间业务的重要性。
国内外案例分析
选取国内外典型的商业银行， 介绍其在中间业务领域的成功 经验，为我国商业银行提供借 鉴。
发展建议与展望
针对我国商业银行的中间业务 发展现状，提出具体的发展建 议，并展望中间业务的未来发
强化市场营销与品牌建设
该行注重中间业务品牌的塑造和推广，通过市场营销活动、专业论坛等方式提升品牌知名度，吸引优质客户。
优化业务流程与提升服务质量
为了提高中间业务效率，该商业银行对业务流程进行持续优化，采用先进的信息技术提升服务质量，为 客户提供便捷、高效的服务体验。
案例二：国际先进银行中间业务发展经验借鉴
商业银行的中间业务种类
商业银行的中间业务种类一、引言随着金融行业的发展和银行业务的多元化，商业银行不再局限于传统的储蓄、贷款和存款业务。
它们通过发展中间业务来增加营收和利润，并提供更全面的金融服务。
本文将探讨商业银行的中间业务种类，以及这些业务对银行及其客户的意义。
二、投资银行业务投资银行业务是商业银行最重要的中间业务之一。
投资银行提供的服务包括股票和债券的发行与承销、股票和债券交易、企业兼并与收购等。
银行通过承销股票和债券来获得差价收入，并通过交易为客户提供投资机会。
这些业务对商业银行来说具有高风险，但也有较高的回报潜力。
三、资产管理业务资产管理业务是商业银行的另一个重要中间业务。
该业务涉及将客户的资金进行有效的配置，以实现长期的投资目标。
商业银行通常提供的资产管理服务包括基金管理、证券投资组合管理和财富管理等。
这些服务帮助客户分散投资风险，并获得较高的投资回报。
四、外汇和贸易融资业务外汇和贸易融资业务是商业银行的另一个重要中间业务。
这些业务包括外汇交易、国际贸易融资和福费廷业务等。
商业银行通过提供外汇交易服务帮助客户进行跨境支付和外汇风险管理。
同时，通过为贸易企业提供融资服务，帮助客户实现国际贸易的顺利进行。
五、衍生品交易业务衍生品交易业务是商业银行的一项高风险高回报的中间业务。
衍生品包括期权、期货、掉期合约和互换合约等。
商业银行通过提供衍生品交易服务，帮助客户管理利率和汇率风险，并从中获得差价收入。
然而，衍生品交易风险复杂，需要专业的金融知识和技术。
六、信用卡业务信用卡业务是商业银行中一项广泛普及的中间业务。
商业银行发行信用卡并提供消费者与商户之间的支付服务。
通过信用卡业务，商业银行可以从借记卡交易和信用卡利息等收取手续费，并与商家共享一部分交易费用。
信用卡业务有助于商业银行吸引顾客、提高客户忠诚度，并增加银行的利润。
七、电子银行业务电子银行业务是商业银行近年来发展的一项重要中间业务。
银行通过网络和移动设备提供的电子银行服务，包括网上银行、手机银行和电子支付等。
商业银行的中间业务
该银行将中间业务转型作为重点，旨在提高非利息收入占比， 优化收入结构。
实施策略
该银行采取了以下策略进行中间业务转型
案例一
1. 间业务产品 和服务。
通过优化客户结构，增加对高净值客户的营 销力度，提高客户黏性。
3. 提升风险管理水平
实施策略
该银行采取了以下策略进行中间业务风险管理
案例三
1. 完善内部控制机制
建立健全的内部控制体系，加强对中间业务的监 督和检查。
3. 提高员工风险意识
加强员工风险意识培训，提高员工对风险的敏感 度和应对能力。
2. 强化风险评估和监控
对中间业务进行全面风险评估，并制定相应的风 险控制措施。
成效
通过实施有效的风险管理策略，该银行成功降低 了中间业务风险，保障了资产质量，提升了整体 经营稳健性。
要点一
总结词
市场风险是商业银行在中间业务中面临的主要风险之一 ，主要受到利率、汇率、商品价格等因素的影响。
要点二
详细描述
市场风险的来源主要是金融市场的波动，包括利率、汇 率、商品价格等。这些波动可能会影响中间业务的收益 和本金，从而对商业银行的财务状况产生负面影响。例 如，如果市场利率上升，商业银行的债券价格可能会下 跌，从而影响其资产负债表和盈利能力。
05
中间业务对商业银行的影 响
对商业银行业务的影响
扩大业务范围
中间业务可以扩大商业银 行的业务范围，增加其收 入来源，提高其在金融市 场中的竞争力。
提升客户黏性
通过提供多样化的中间业 务，商业银行可以更好地 满足客户需求，提高客户 满意度和黏性。
优化资产负债结构
中间业务可以帮助商业银 行优化资产负债结构，降 低风险，提高资产质量和 稳定性。
商业银行中间业务可分为九大类
商业银行中间业务可分为九大类商业银行中间业务可分为九大类一支付结算类业务是指商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付资金划拨有关的收费业务。
（一）结算工具结算业务借助的主要结算工具包括银行汇票，商业汇票，银行汇票和支票。
1 银行汇票是出票银行签发的由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据2 商业汇票是出票人签发的委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
商业银行分银行承兑汇票和商业承兑汇票3 银行本票是银行签发的承诺自己已在检票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据4 支票是出票人签发的委托办理支票有款业务的银行在见票是无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
（二）结算方式主要包括同城结算方式和异地结算方式1 汇款业务是由付款人委托银行将款项汇给外地某收款人的一种结算业务。
汇款结算分为电汇，信汇和票汇三种形式。
2 托付业务是指债权人或售货人为向外地债务人或购货人收取款项而向其开出汇票，并委托银行代为收取的一种结算方式。
3 信用证业务，是由银行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件。
（三）其它支付结算业务包括利用现代支付系统实现的资金划拨，清算，利用银行内部网络实现的转账业务。
二银行卡业务银行卡是由经授权的金融机构（主要指商业银行）向社会发行的具有消费信用，转账结算，存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。
银行的业务的分类方式包括以下几类（一）依据清偿方式（二）依据结算的币种不同（三）按使用对象不同（四）按载体材料的不同（五）按使用对象的信誉等级不同（六）按流通范围（七）其他分类方式三代理类中间业务包括以下几种：（一）代理政策性银行业务（二）代理中国人民银行业务（三）代理商业银行业务（四）代理代付业务（五）代理证券业务（六）代理保险业务（七）其它代理业务四担保类中间业务包括以下几种：（一）银行承兑汇票（二）备用信用证（三）各类保函业务（四）其它担保业务五承诺类中间业务包括可撤销承诺和不可撤销承诺两种。
中间业务的核算课件
1、租用 租用人与银行签订保管箱租约，填写“保管箱
租用申请书”。经办人员收取手续费和保证金， 登记“保管箱租箱、退箱登记簿”： 借：库存现金（或吸收存款）
中间业务的核算课件
同时，登记“代保管有价值品”登记簿， 进行表外核算：
收入：代保管有价值品 填制入库票，将物品入库保管。
中间业务的核算课件
2、提取代保管物品的核算 经办人员审核无误后，根据“代保管凭
证”填制出库票办理代保管物品的出库手续， 并填制表外科目传票，销记“代保管有价值 品”登记簿，进行表外核算：
中间业务的核算课件
2、手续费与兑付款一并汇入的， （1）收到款项时：
借：存放中央银行款项等（按实际收到的金额） 贷：代理兑付证券款（应兑付的金额） 其他应付款—预收代理兑付证券手续费
（事先取得的手续费）
（2）兑付证券业务完成后确认手续费收入： 借：其他应付款—预收代理兑付证券手续费 贷：手续费及佣金收入
一、主要会计科目的设置 1、代理兑付证券 2、代理兑付证券款
中间业务的核算课件
1、“代理兑付证券”
资产类科目，核算银行接受委托代理兑付 到期的证券。
可按委托单位和证券种类进行明细核算。 期末借方余额，反映银行已兑付但尚未收
到委托单位兑付资金的证券金额。
中间业务的核算课件
2、“代理兑付证券款”
（实际收到的金额）
贷：代理业务资产—成本（卖出证券应结转的成本） —已实现未结算损益
（差额， 或借记）
中间业务的核算课件
4、定期或在合同到期与委托客户进行结 算，按合同约定比例计算代理业务资产收 益，结转已实现未结算损益时： 借：代理业务资产—已实现未结算损益 贷：代理业务负债（属于委托客户的收益）
商业银行中间业务的定义及分类
商业银行中间业务的定义及分类1）中间业务的定义商业银行中间业务是指商业银行在资产和负债业务的基础上，利用人才智力、信息技术、销售渠道、资金规模和信誉等方面的优势，以中间人或代理人的身份替客户办理收付、代理、承诺、担保、租赁及其他委托事项，提供各类金融服务，收取手续费的经营活动[4]。
实际上，中间业务是我们中国人的提法，中间业务可以说是区别于银行的资产、负债业务的第三类业务，中间业务收入在国外泛指银行的非利息收入。
与传统银行业务相比，中间业务有狭义和广义之分。
狭义的中间业务主要指从银行的传统信用业务中衍生出来的业务，银行在中间业务的开展过程中仅以中介人的身份代客户办理各种委托事项，以接受客户委托的方式为交易双方分别提供服务，从中收取“中介费”。
传统的中间业务具有迅速便利和低风险的特点，可以增加银行的业务收入并以此提高银行的竞争能力，有利于使银行摆脱既定的资产负债规模的束缚，促进其技术与服务手段的进步。
广义上的中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务（2001年7月4日人民银行颁布《商业银行中间业务暂行规定》）。
它包括两大类：不形成或有资产、或有负债的中间业务（即一般意义上的金融服务类业务）和形成或有资产、或有负债的中间业务（即一般意义上的表外业务）。
其中，金融服务类业务是指商业银行以代理人的身份为客户办理的各种业务，目的是为了获取手续费收入。
主要包括：支付结算类业务、银行卡业务、代理类中间业务、基金托管类业务和咨询顾问类业务。
表外业务是指那些未列入资产负债表，但同表内资产业务和负债业务关系密切，并在一定条件下会转为表内资产业务和负债业务的经营活动。
主要包括担保或类似的或有负债、承诺类业务和金融衍生业务三大类。
2）分类根据巴塞尔委员会的划分，商业银行中间业务大致可分为四类：第一类是商业银行提供的各类担保业务。
主要包括贷款偿还担保、履约担保、票据承兑担保、备用信用证等；第二类是贷款承诺业务。
银行业务基础：中间业务
市场风险
总结词
市场风险是中间业务面 临的主要风险之一，它 受到市场利率、汇率、 商品价格等因素的影响 。
详细描述
1. 利率风险
2. 汇率风险
市场风险是指因市场价 格变动（如利率、汇率 、商品价格等）导致的 投资组合价值波动的风 险。在中间业务中，市 场风险主要来自以下几 个方面
当市场利率上升时，银 行的投资组合价值下降 ，反之亦然。
中间业务还可以帮助银行降低风险。中间业务的服务对象主要是企业和个人客户，银行通 过提供代理服务和资产管理等服务，可以降低自身的资产负债率，优化资产结构，从而降 低风险。
中间业务还可以提高银行的竞争力。随着金融市场的开放和外资银行的进入，国内银行的 竞争更加激烈。中间业务作为高附加值、低风险、收入稳定的服务，成为银行竞争的焦点 。银行通过提供多样化的金融服务，可以吸引更多的客户，提高市场占有率。
资产管理类中间业务
总结词
资产管理类中间业务是指银行为个人或企 业提供投资理财咨询、资产配置、基金管 理等服务的业务。
详细描述
资产管理类中间业务包括理财咨询、资产 配置、基金管理、投资顾问等不同类型。 银行为个人或企业提供专业的投资理财咨 询和资产配置服务，帮助客户实现资产保 值增值。
03
中间业务风险及管理
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THANKS
02
中间业务类型
支付结算类业务
总结词
支付结算业务是银行利用其机构网络、技术与设备为企事业单位提供资金划 拨、清算等服务的业务。
详细描述
银行为客户提供资金收付、清算和结算服务，实现客户间或客户与银行间的 资金转移。此类业务包括同城或异地汇兑、委托收款等。
银行卡业务
总结词
银行卡业务是指银行发行的信用卡、借记卡等银行卡及其相关的金融服务和风险 管理。
我国商业银行中间业务的主要类型
九、其他类中间业务
包括保管箱业务以及其他不能归入以上八类的业务
2.托收业务，是指债权人或售货人为向外地债务人或购货人收取款项而向其开出汇票，并委托银行代为收取的一种结算方式。
3.信用证业务，是由银行根据申请人的要求和指示，向收益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件。
（三）其他支付结算业务，包括利用现代支付系统实现的资金划拨、清算，利用银行内外部网络实现的转账等业务。
（二）备用信用证，是开证行应借款人要求，以放款人作为信用证的收益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人破产或不能及时履行义务的情况下，由开证行向收益人及时支付本利。
（三）各类保函业务，包括投标保函、承包保函、还款担保履、借款保函等。
（四）其他担保业务。
三、 支付结算类中间业务
（二）资产管理顾问业务，指为机构投资者或个人投资者提供全面的资产管理服务，包括投资组合建议、投资分析、税务服务、信息提供、风险控制等。
（三）财务顾问业务，包括大型建设项目财务顾问业务和企业并购顾问业务。大型建设项目财务顾问业务指商业银行为大型建设项目的融资结构、融资安排提出专业性方案。企业并购顾问业务指商业银行为企业的兼并和收购双方提供的财务顾问业务，银行不仅参与企业兼并与收购的过程，而且作为企业的持续发展顾问，参与公司结构调整、资本充实和重新核定、破产和困境公司的重组等策划和操作过程。
商业银行中间业务的分类
一、 银行卡类中间业务
银行卡是由经授权的金融机构（主要指商业银行）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。银行卡业务的分类方式一般包括以下几类：
（一）依据清偿方式，银行卡业务可分为贷记卡业务、准贷记卡业务和借记卡业务。借记卡可进一步分为转账卡、专用卡和储值卡。
商业银行的中间业务种类
商业银行的中间业务种类1、支付结算类中间业务：支付结算类中间业务是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务。
2、银行卡业务：银行卡是由经授权的金融机构（主要指商业银行）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。
3、代理中间业务：代理类中间业务是指商业银行接受客户委托代为办理客户指定的经济事务，提供金融服务并收取一定费用的业务。
4、担保类中间业务：担保类中间业务是指商业银行为客户债务清偿能力提供担保，承担客户违约风险的业务。
5、承诺类中间业务：承诺类中间业务是指商业银行在未来一段时期按照事前约定的条件向客户提供约定信用的业务。
6、交易类中间业务：交易类中间业务是指商业银行为满足客户资产保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动。
7、基金托管业务：基金托管业务是指有托管资格的商业银行接受资金管理公司的委托，安全保管其所托管的基金的全部资产，为所托管的基金办理资金清查款项划拨、会计审核、基金估值、监督管理人投资运作等业务。
8、咨询顾问类业务：咨询顾问类业务是指商业银行依靠自身在信息、人才、信誉等方面的优势收集和整理有关信息，并通过对这些信息及银行和客户资金运动的记录和分析，形成系统的资料和方案，提供给客户，以满足其在经营管理或发展需要的服务活动。
9、其他类中间业务为什么要开展中间业务：中间业务通常是指：不占用贷款规模，不直接动用农村信用社信贷资金，主要依靠为客户提供各种中介服务和金融服务来获取收入的业务。
中间业务是各家银行的利润来源之一。
银行收益主要来自两部分：一部分是利差收益，即存贷利差；另一部分就是中间业务收入。
随着利率市场化进程的逐步推荐，利差收益越来越少，只能大力发展中间业务，来保证银行的整体利润。
影响银行存款变动因素外部因素(1)经济发展水平和经济周期：人均GDP较高，存款较多；GDP的增长率较高，存款的增长较快；外贸、投资顺差。
商业银行中间业务与管理
2023-10-28•中间业务概述•中间业务品种•中间业务管理目录•中间业务案例分析•中间业务未来发展与展望01中间业务概述中间业务的定义与分类中间业务定义中间业务是指商业银行在资产和负债业务的基础上，利用技术、信息、机构网络、资金和信誉等方面的优势，不运用或较少运用银行的资金，以中间人和代理人的身份替客户办理收付、咨询、代理、担保和其他委托事项，提供各类金融服务并收取一定费用的经营活动。
中间业务分类根据银行中间业务的性质和特点，中间业务可分为九大类，包括支付结算类、银行卡类、代理类、担保类、承诺类、交易类、资产托管类、咨询顾问类和其他类。
中间业务的特点与优势•特点•收益稳定：中间业务具有稳定的收入来源，受经济周期影响较小。
•占用资本少：与传统的资产和负债业务相比，中间业务大多不涉及银行自有资金的使用，风险较低。
•广泛的客户基础：中间业务服务范围广泛，客户基础广泛。
•优势•提高银行综合收益：中间业务能够提高银行的综合收益，增加非利息收入。
•满足客户需求：中间业务能够满足客户的多样化需求，提高客户满意度。
•优化银行资产结构：中间业务能够优化银行的资产结构，降低资产风险。
中间业务的发展趋势与挑战•发展趋势•创新驱动：随着金融市场的不断发展和金融科技的进步，中间业务将更加注重创新和差异化。
•国际化发展：随着全球化的加速和跨境金融需求的增加，中间业务将更加注重国际化发展。
•服务升级：随着客户需求的变化和市场竞争的加剧，中间业务将更加注重服务升级和价值提升。
•挑战•监管压力：金融监管的加强和合规要求的提高将对中间业务带来一定的挑战。
•技术更新：随着金融科技的进步，中间业务需要不断更新技术手段以保持竞争力。
•市场竞争：随着金融市场的不断开放和竞争的加剧，中间业务需要不断提高服务质量和创新能力以保持市场地位。
02中间业务品种支票用于企业之间付款，分为普通支票和现金支票。
支票是一种常用的企业间付款方式，分为普通支票和现金支票。
以零售业务和中间业务为基础
以零售业务和中间业务为基础
零售业务和中间业务是银行业务的重要组成部分。
零售业务是指针对个人和客户的业务，例如信用卡、个人贷款、储蓄账户等。
中间业务则是指不属于零售业务的各种业务，例如支付结算、基金托管、咨询顾问等。
支付结算类中间业务是指由商业银行为客户办理因债权债务关
系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务。
包括银行汇票、商业汇票、银行本票和支票等结算工具。
银行卡业务也是中间业务的一种，是指由经授权的金融机构向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。
银行卡业务的分类方式包括依据清偿方式、结算的币种等不同方式。
代理类中间业务是指由商业银行为客户办理的各种代理业务，例如代理保险、代理基金等。
担保类中间业务是指由商业银行为客户办理的担保业务，例如信用担保、抵押担保等。
承诺类中间业务是指由商业银行为客户办理的承诺业务，例如承诺贷款、承诺函等。
交易类中间业务是指由商业银行为客户办理的与交易有关的业务，例如期货交易、股票交易等。
基金托管业务是一种特殊的中间业务，是指商业银行为基金等理财产品提供托管服务，例如保管资产、维护秩序等。
咨询顾问类业务也是中间业务的一种，是指由商业银行为客户提供的咨询顾问服务，例如投资建议、财务规划等。
交易类中间业务_商业银行业务与管理_[共2页]
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商业银行业务与管理9.3.2 交易类中间业务交易类中间业务指商业银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动，主要包括远期合约、金融期货合约、互换合约和期权合约。
1．远期合约远期合约是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的金融资产。
远期合约是20世纪80年代初兴起的一种保值工具，它是由交易双方约定在未来的某一确定时间，以确定的价格买卖一定数量的某种金融资产的合约。
合约中规定交易的标的物、有效期和交割时的执行价格等项内容。
远期合约包括利远期利率合约和远期外汇合约。
（1）远期利率合约。
远期利率合约是指交易双方约定在未来某一日期，交换协议期间内一定名义本金基础上分别以合同利率和参考利率计算利息的金融合约。
签订合约的双方同意，交易将来某个预先确定时间的短期利息支付，用以锁定利率和对冲风险暴露为目的的衍生工具之一。
其中，远期利率合约的买方支付以合同利率计算的利息，卖方支付以参考利率计算的利息。
（2）远期外汇合约。
远期外汇合约是指外汇买卖双方在成交时先就交易的货币种类、数额、汇率及交割的期限等达成协议，并用合约的形式确定下来，在规定的交割日双方再履行合约，办理实际的收付结算。
远期外汇合约的主要目的就是规避汇率风险，无论是有远期外汇收入的出口企业，还是有远期外汇支出的进口企业，都可以与银行订立远期外汇合约，按预约的价格，在将来到期时进行交割，避免进口产品成本上升和出口销售收入减少的损失，以控制结算风险。
2．金融期货合约金融期货合约就是买卖双方在有组织的交易所内以公开竞价方式达成的在将来某一特定时间交割标准数量金融工具的协议。
金融期货按交易对象不同，可分为货币期货合约、利率期货合约和股票指数期货合约三种。
（1）货币期货合约。
所谓货币期货合约亦称外汇期货合约，是指以汇率为标的物的期货合约，用来回避汇率风险。
它是金融期货中最早出现的品种。
自1972年5月芝加哥商业交易所（CME）的国际货币市场分部推出第一张外汇期货合约以来，随着国际贸易的发展和世界经济一体化进程的加快，外汇期货交易一直保持着旺盛的发展势头。
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远期交易
• 是指交易双方约定在未来某个特定时间以 约定价格买卖约定数量的资产，包括利率 远期合约和远期外汇合约。
• • • • 人民币远期利率协议 外汇远期利率协议 远期黄金交易 远期外汇买卖
远期交易
人民币远期利率协议
产品定义
远期利率协议是指交易双方约定在未来某一日期，交换协议期 间内一定名义本金基础上分别以合同利率和参考利率计算的利息的金 融合约。签订该协议的双方同意，交易将来某个预先确定时间的短期 利息支付。其中，远期利率协议的买方支付以合同利率计算的利息， 卖方支付以参考利率计算的利息。
远期交易
远期黄金买卖 产品定义
远期黄金买卖业务是指客户基于套期保值需要与银行签订的以美元计 价、在未来某一约定时间（即T+N清算，N大于两个交易日）买入或 卖出黄金的交易。
功能与特色
该业务属于黄金衍生产品交易，客户可根据自有黄金产品的生产销售 状况及市场情况买入或卖出黄金远期以进行套期保值和风险对冲。客 户在进行交易时只需进行缴纳一定比例的保证金，或占用银行对客户 的授信，只占用少量资金，实现低成本套期保值。
期货交易
主要流程： 客户开户流程：机构开户 自然人开户 客户交易流程：通过互联网或电话等方式下达交易指令 客户出入金流程：资金必须在个人/法人单位在期货公司登
记备案的期货结算账户和期货经纪公司保 证金账户之间划转。
客户交易结算查询：中国期货保证金监控中心客户查询系
统 客户期货交易系统
期货交易
客户交易流程：
是指交易双方达成交易后，按事先约定的日期和约定的汇率进行交割 的外汇买卖交易。远期外汇买卖最长可以做到一年，超过一年的交易 称为超远期外汇买卖。
远期外汇买卖合同的要素
1、约定的远期交割日：这个日期为外汇买卖成交后第二个工作日以 后的某一天。远期外汇买卖的期限通常为一个月、三个月、六个月、 一年以及不规则起息日（如十天、一个月零九天、二个月零十五天 等）。 2、远期汇率：做远期外汇交易所使用的汇率为远期汇率。
可以保护客户未来的负债或资产不会因为利率的上升或下降而增加成 本或减少收益。
办理流程
1、客户与银行签订《代客外汇理财业务总协议》； 2、客户向银行提出需求，银行向客户报价； 3、客户向银行提交《代客外汇理财业务交易委托书》； 4、银行与客户成交并签订《中国农业银行客户交易确认书》。
远期交易
远期外汇买卖 产品定义
交易流程：
1、客户向银行递交黄金远期交易的申请材料，包括近期经营状况、 财务状况等。 2、审核通过后，客户与我行签订《中国农业银行黄金远期客户业 务总协议》，约定交易方式、清算、保证金等相关要素。 3、客户根据市场情况，以协议约定的方式达成黄金买卖交易，并 冻结相应的保证金。 4、到期后，根据约定的方式清算损益。
远期交易
远期外汇买卖 对客户的要求
客户申请办理远期外汇买卖业务必须有合法的进出口贸易或其它保值 背景，并提供能证明其贸易或保值背景的相关经济合同（如进出口贸 易合同、标书、海外工程承包合同、信用证或贷款合同等）。
办理程序
1、银企双方签署《保值外汇买卖总协议》。 2、在银行开立外币保证金帐户，交存不低于交易本金10%的保证金， 保证金币种限于美元、港币、日元和欧元。 3、填妥《保值外汇买卖申请书》，经企业法人代表或有权签字人签字， 并加盖公章，到银行询价交易。在中国银行分支机构贷款、信用证或 担保项下的远期外汇买卖，客户可填妥《保值外汇买卖申请书》委托 相应的分支机构进行询价交易。在交易方式上，客户也可以预留指令、 要求在什么价位购买何种货币，或者向银行提交授权书。授权书内容 具有法律约束力，原则上客户必须在交易前填写；也可以在授权书中 授权有权交易人通过电话向银行寻价交易。客户通过电话达成交易后 第二个工作日必须向银行补交成交确认书。若有分歧以银行交易电话 录音为准。
互换交易
货币互换 产品定义
货币互换又称“货币掉期”，是指客户与银行互换两种不同货币的等 值本金的利息，并在期初与期末互换本金的业务。根据客户的需求， 也可以选择期初期末不交换本金。
功能和特色
货币互换可以帮助客户控制中长期汇率风险，把以一种货币计价的债 务/ 资产转为以另一种货币计价的债务/ 资产，从而达到规避汇率风 险、降低成本的目的。举例来说，某公司有日元负债，而该公司本身 只有美元收入而没有日元收入，日元升值将大大增加企业的债务负担。 因此客户可以与银行叙做货币互换交易，锁定汇率，对冲日元升值的 风险。互换产品具有较好的流动性，客户可以根据市场的变化及时进 行平盘操作，以实现风险的动态管理。
期货交易
客户出入金流程：
1．资金存入
ü 资金划入客户在本公司保证金账户时,应在银行单据备注栏写明资金用 途，未写明资金用途的须提供有效证明方可确认。 ü 机构客户资金到账后由本公司出具《保证金收款单》，交与客户或其 有效授权人。
2.资金转出：
ü 自然人出示本人身份证，机构客户出示约定委托资金存取人身份证 ü 填写《保证金划拨单》并签字 ü 《保证金划拨单》经结算部、财务部审核后，由公司领导分级审批
远期交易
远期外汇买卖 注意事项
1、 远期外汇买卖汇率与即期外汇买卖汇率有所不同，远期汇率由即 期汇率加(减)远期点构成，也叫升水或贴水，其水平取决于买卖货币 的利差和远期外汇买卖的期限，利率高的货币表现为贴水，即远期汇 率低于即期汇率；利率低的货币表现为升水，即远期汇率高于即期汇 率。 2、 客户叙做的远期外汇买卖因汇率波动可能会形成浮动亏损，当亏 损达到客户存入保证金的80%时，银行将随时通知客户追加保证金， 客户应及时补足保证金，如客户不及时或拒绝追加保证金，银行将视 情况予以强制平仓，由此产生的一切费用及损失由客户负责。
功能
远期外汇买卖是国际上最常用的避免外汇风险，固定外汇成本的方法。 一般来说，客户对外贸易结算、到国外投资、外汇借贷或还贷的过程 中都会涉及到外汇保值的问题，通过叙做远期外汇买卖业务，客户可 事先将某一项目的外汇成本固定，或锁定远期外汇收付的换汇成本， 从而达到保值的目的，同时更能使企业集中时间和人力搞好本业经营。
功能和特色
通过改变客户资产或负债的利率结构，帮助客户有效管理利率风险， 降低负债成本或提高资产收益。
办理流程
1、客户与银行签订《代客外汇理财业务总协议》； 2、客户向银行提出需求，银行向客户报价； 3、客户向银行提交《代客外汇理财业务交易委托书》； 4、银行与客户成交并签订《中国农业银行客户交易确认书》。
远期交易
外汇远期利率协议 产品定义
远期利率协议是指双方同意从未来某一时间开始在某一特定时期内按 协议利率借贷一定数量的名义本金的协议，以此确定该段时期内的利 率水平。其中，合约的购买者在于避免因未来某段期间利率上升而造 成的风险；合约的卖出者在于避免因未来某段期间利率下降而造成的 风险。
功能和特色
客户通过互联网或电话等方式下达交易指令 ，客户下达 的交易指令应当包括期货账号（或交易编码）、品种、合 约、数量、买卖方向、价格、开平仓方向等内容。 ü 通过互联网下达期货交易指令，是指使用计算机并通过互 联网，包括期货公司局域网络向期货公司下达交易指令。 客户进行网上交易的，期货公司交易服务器内的委托记录 将作为双方核查交易指令合法、有效的证明。 ü 客户通过电话方式下达交易指令的，应当设定电话交易密 码，电话下单的密码与交易密码一致。交易时，按照资金 账号、名称或姓名、电话交易密码下达交易指令。以电话 方式下达交易指令的，期货公司的录音记录将作为双方核 查交易指令合法、有效的证明。 ü 客户应当妥善管理自己的密码，为确保安全，应当在首次 启用期货交易相关密码后更改初始密码，并自定义和全权 管理本人的密码。由于客户管理不善造成密码泄密所带来 的损失，期货公司不予承担责任。
功能和特色
远期利率协议可用来对未来的利率变动进行套期保值。客户通 过买入远期利率协议，可以将其在未来某一时间的借款利率预先固定 下来以对冲未来利率上升的风险；通过卖出远期利率协议，可以将其 在未来某一时间的投资利率预先确定下来以对冲未来利率下降的风险。 远期利率协议交易具有以下几个特点：一是具有较大的灵活性。 远期利率协议的合同条款可以根据客户的要求“量身定做”，以满足 个性化需求；二是并不进行资金的实际借贷，尽管名义本金额可能很 大，但由于只是对以名义本金计算的利息的差额进行支付，因此实际 结算量可能很小；三是在结算日前不必事先支付任何费用，只在结算 日发生一次利息差额的支付。
远期交易
人民币远期利率协议 办理流程 1、客户与农行签订《代客人民币理财业务总协 议》，并向农行提出人民币远期利率协议交易需 求。 2、农行向客户提供人民币远期利率协议交易方 案及报价。 3、客户接受方案后，向农行提交《代客人民币 理财业务交易委托书》。 4、成交后，农行签署《客户交易确认书》， 并交客户签署。
远期交易
远期外汇买卖 如何办理交割手续
1、客户应在交易起息日当天到银行办理交割手续。如不按期交割，银 行将按有关规定给予处罚。在外汇买卖如期交割后，客户将剩余保证 金转走时，须凭企业出具的保证金支取通知书办理有关支取手续。 2、 客户因故不能按期办理交割，需要展期的，应在不迟于交割日三 个工作日前向银行提出展期申请，经银行审核同意后，填写《保值外 汇买卖申请书》，通过办理掉期外汇买卖进行展期。反之，客户要对 已达成的远期交易提前交割，应在提前交割的三个工作日前向银行提 出申请，经银行审核同意后，填写《保值外汇买卖申请书》通过办理 掉期外汇买卖调整交割日期。
商业银行交易类中间业务
小组成员：付明霞 付滟岚 陈丽媛 陈小强 陈勇心 冯刚
商业银行交易类中间业务
• 定义： 指银行为满足客户保值或 风险管理等需要，受客户委托， 利用各种金融工具进行资金交易， 并从中获取中间业务收入的活动。
商业银行交易类中间业务
• • • • 远期交易 期货交易 互换交易 期权交易
远期交易
远期外汇买卖 如何办理交割手续