大型保险公司银行保险业务概述
银保概述
去年同期 259.54 44.01
47.8 42.91 21.01 23.25 2.88 7.83 2.07 5.02
3.5 2.72 2.97
单位：亿元
同比增幅 市场排名
141.21%
1
296.57%
2
224.14%
3
214.75%
4
155.02%
5
90.15%
6
1305.56%
7
355.81%
8
第四种：成立金融集团。包括银行对保险公司的收购，也包 括保险公司对银行的收购，建立金融集团公司，实现银保合作。 这些金融巨头在机构规模、资金实力、业务水平、市场份额等方 面均占有绝对的竞争优势。因而其控股的商业银行、保险公司、 投资银行等子公司进行的业务拓展就变为集团内部资源的分类、 整合、策划和调配，不仅大大降低了经营成本，其“金融超市” 式的全方位、多元化服务方式和理念也大大提高了营运效率。由 于低成本利用已有的市场份额、技术资源和专业优势，增强竞争 力，实现集团利润最大化的目标。
三、国内银行保险发展概况
• 1、中国银行保险的发展进程 • 2、保费收入情况 • 3、当前国内银行保险的发展趋势
1、中国银行保险的发展进程
新理念的出现
新趋势的演进
前途无限
时间
主要标志
通过柜台售 出的寿险保 费百分比
1996-1999 平安上海分公司 开始进行银行代 理业务试点 泰康、新华人寿 是1996年第一 批签订银行保险 协议的公司
战略合作协议有利于双方的金融创新和满足客户多方位 管理的需要，有利于增强双方自身的竞争力，实现双赢。
国际银行保险的经营模式
第三种：成立合资企业。由双方出资，建立新的企业，经营 银行保险。银行与保险公司的合资可以成立银行保险公司；可以 互相参股，通过掌控双方的一部分股权，参与对方的经营和决策， 共同经营和开拓银行保险业务。
中国农业银行保险业务介绍
中国农业银行保险业务介绍
中国农业银行的保险业务主要包含代理保险业务以及银保业务。
代理保险业务是中国农业银行在保险公司的授权范围内，以代理人的名义销售保险产品和提供保险服务的业务。
这类业务主要包括财产保险、人身保险、团体保险等，涵盖了种植、养殖、渔业等多个领域的农业保险，以及包括寿险、医疗保险、车险、家财险等在内的农村居民保险。
通过这些保险，农民和农村居民可以获得相应的理赔金额，降低农业生产的风险，保障自身的生活和财产安全。
银保业务是指银行与保险公司合作，共同为客户提供综合金融服务的一种模式。
农银银保业务的开展旨在满足农村居民和农业企业的金融需求，提供全方位的保险保障和金融支持。
它主要包括农业保险、农村居民保险和农村金融保险三个方面，涵盖了企业贷款保险、信用保险、保函等多个方面，为农村企业在经营过程中提供全方位的金融支持和风险保障。
以上信息仅供参考，如有需要，建议您咨询中国农业银行服务人员。
银行保险简要概述PPT课件(16张)
降低销售成本 树立品牌形象 获得优质客户资源
国际上银行保险主要有三种模式
银行保险基本知识解读
➢ 产品分类： ✓根据险种不同： 银保产品包括分红险、万能险和投 连险三种 ✓根据交费方式不同： 银保产品可分为趸缴和期缴产品
银行保险基本知识解读
➢ 目前主要销售产品： ✓金镶玉两全保险（分红型）： 期缴产品，3、5年交费，10年满期。 ✓金玉六福两全保险（分红型）： 趸缴产品，6年满期。 ✓金玉满堂两全保险（分红型）D款： 趸缴产品，5年满期。
脱落率
•100% •50% •10% •5.6% •1%
资料来源：1998年《美国银行协会》
在欧洲，保险佣金占银行总利润的比例：
1990 1%
1992 2.5%
1995
1997
5.6%
6.5%
2000 10%
2010 15%
资料来源:法国CNP提供
银行保险的特点
三赢
产品简单易懂 费率低廉
购买安全方便
银行保险基本知识解读
➢ 目前主要合作渠道：
✓四大国有商业银行： 工行
✓其他全国性商业银行： 邮储、民生、华夏
✓地方性商业银行： 泉州银行
银行保险作为一种新型的保险概念， 在金融合作中，体现出银行和保险公司 的强强联手，互联互动。
经过长期的发展和沉淀，银行保险 将成为未来保险销售主力渠道。
谢谢！
3.参与对分包方评价，制订与分包的 安全、 治安、 消防和 环境卫 生等协 议书， 并对分 包合同 、协议 的履行 实施全 过程控 制，并 做好记 录；
4.对安全部门或上级提出的事故隐患 整改要 求，按 照纠正 和预防 措施要 求，落 实人员 实施整 改；
银保概述及网点经营
•
5、激励及时兑付
2、能为保险公司带来什么 带来渠道、带来客户、带来保费，有利于做大做强
3、能为业务员带来什么 高收入、沟通能力、谈判能力，锻炼待人接物
展业模式
• 银行保险最早是1996年平安保险开始在上海探索试点，早期是以巡点的模 式开展工作， 2002年新华保险开启了驻点模式，随着银行保险竞争日益激 烈化，为了规范银行保险，2011年保监会、银监会出台各种监管新政，又 从驻点经营转为巡点模式，2015年银行保险利好，进入银行保险高速发展 时期，这期间以驻点和巡点相结合的经营模式，2017年以来一直是巡点模 式进行展业
怎样做好网点经营
• 网点经营四要素： 1、销售能力 2、沟通营销能力 3、培训能力 4、服务能力
怎样做好网点经营
• 一、销售能力： 如何讲公司 如何讲服务 如何沟通保险理念 如何讲产品、促成
怎样做好网点经营
• 二、沟通营销能力： 懂得赞美对方、以诚待人 换位思考、正面沟通 适当投入 调动氛围
怎样做好网点经营
• 你可以暂时做不好，但至少要把自己武装得像个精英， 装也要装得像样
网点经营中的注意事项
• 首次拜访：首次拜访必须先拜访网点负责人，通过负责人接触销售人员 目的：取得领导认同，了解网点情况，建立合作关系 首次拜访时间不宜过长，控制在20--30分钟内
网点经营中的注意事项
• 重点人员营销：通常是网点中的负责人、客户经理、大堂经理 情感沟通：投其所好、适当投入 专业沟通：精细培训，不断强化 利益沟通：收入带动，政策倾斜
营业部经理 理财经理
理财经理
5
银行的主要业务类别
资产业务
商业银行运用资金， 获得收益的业务。
商业银行的 主要业务
《银行保险介绍》
《银行保险介绍》银行保险是由银行、邮政、基金组织以及其他金融机构与保险公司合作，通过共同的销售渠道向客户提供产品和服务；银行保险是不同金融产品、服务的相互整合，互为补充，共同发展；银行保险作为一种新型的保险概念，在金融合作中，体现出银行与保险公司的强强联手，互联互动。
这种方式首先兴起于法国，中国市场才刚刚起步。
与传统的保险销售方式相比，它最大的特点是能够实现客户、银行和保险公司的“三赢”。
银行保险特点对于消费者而言，这是一种可以通过银行柜面或理财中心进行的简单、便捷的购买方式，具有诸多特色：成本低--保险公司通过银行柜面或理财中心销售保险产品，可使公司的经营成本下降，保险产品费率降低，给消费者更多实惠；安全可靠--消费者通过银行办理投保相关手续，可确保消费者的资金安全；购买方便--银行网点遍布城乡各地，消费者可随时随地购买保险产品，同时便于与家庭预算相结合，选择符合实际需求的产品。
.对银行来说，可以通过代理销售多样化的产品，提高客户满意度和忠诚度。
对保险公司来说，利用银行密集的网点可以提高销售并且降低成本，从而可以以更低的价格为客户提供更好的产品；利用银行的客户资源和信誉，再配合以保险公司的优质服务，可以树立良好的品牌形象，开拓更多的客户源。
目前，国内多家寿险公司通过银行柜台销售保险产品取得了成效。
今后，随着保险公司和银行合作的深入，人们还将享受到更加方便、快捷和满意的银行保险服务。
保险源于风险的存在。
中国自古就有“天有不测风云，人有旦夕祸福”的说法。
保险是以集中起来的保险费建立保险基金，用于对保险人因自然灾害或意外事故造成的经济损失给予补偿，或对人身伤亡和丧失工作能力给予物质保障的一种经济制度。
从法律角度看，保险是一种合同行为。
投保人向保险人交纳保费，保险人在被保险人发生合同规定的损失时将给予被偿。
保险合同通常又称为保单。
探其本质，保险是一种社会化安排，是面临风险的人们通过保险人组织起来，从而使个人风险得以转移、分散、由保险人组织保险基金，集中承担，若被保险人发生损失，则可从保险基金中获得补偿。
银保业务合作与发展
银保业务合作与发展汇报人：日期:目录CATALOGUE•银保业务概述•银保业务合作现状•银保业务发展趋势•银保业务合作优化策略•银保业务发展前景展望01CATALOGUE银保业务概述银行保险业务定义银行保险业务是指银行与保险公司通过合作，共同开发和销售满足客户需求的保险产品，提供一体化金融服务。
银保业务特点银保业务具有渠道优势、客户优势和成本优势，能够实现资源共享和优势互补，提高效率和客户满意度。
银保业务定义发展阶段20世纪90年代中期至21世纪初，我国银保业务逐渐发展，合作模式逐渐向多元化发展，包括共同开发产品、共享客户资源和销售渠道等。
起步阶段20世纪80年代至90年代初期，我国银保业务刚刚起步，合作模式主要是银行代销保险产品，合作范围有限。
深化合作阶段近年来，我国银保业务合作不断深化，合作领域更加广泛，包括资产管理、投资银行、风险管理等方面。
银保业务发展历程银保业务能够满足客户对一体化金融服务的需要，提供更为便捷和高效的金融服务。
满足客户需求促进金融创新优化资源配置银保业务合作能够促进金融创新，开发出更多符合市场需求的产品和服务，提高金融业竞争力。
银保业务合作能够优化资源配置，提高金融资源的利用效率，实现银行和保险公司的双赢。
03银保业务重要性020102CATALOGUE银保业务合作现状银行和保险公司签订代理协议，银行作为保险公司的代理人，向客户销售保险产品，获得代理手续费。
银行与保险公司的合作模式代理销售模式银行和保险公司建立长期战略合作关系，共同开发、推广保险产品，实现资源共享和优势互补。
战略联盟模式银行和保险公司共同出资成立合资企业，共同研发、生产和销售保险产品，实现风险共担和利益共享。
合资企业模式随着金融市场的不断发展和银行保险业务的融合，银行和保险公司之间的合作规模不断扩大，涉及的金融产品和服务越来越丰富。
合作规模不断扩大通过合作，银行和保险公司可以实现资源共享、风险共担、利益共享，提高经营效率和市场竞争力，实现效益最大化。
银行保险介绍概述
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银行保险的属性
对银行而言，这种业务是银行的中间业务， 是银行借助良好的信用形象，代替保险公司办 理保险业务，从中获取手续费的一种特殊业务。 对保险公司而言，这种业务是保险营销业 务，是保险营销中保险推销环节上的一种代理 业务。
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银行保险的属性
对银行而言，这种业务是银行的中 间业务，是银行借助良好的信用形象， 代替保险公司办理保险业务，从中获取 手续费的一种特殊业务。 对保险公司而言，这种业务是保险 营销业务，是保险营销中保险推销环节 上的一种代理业务。
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主要内容
银行保险代理的定义和属性 银行保险业务的产生 银行保险业务发展状况 发展银行保险的现实意义 银行保险前景展望
万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究
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什么是银行保险？
不能简单认为是“通过银行卖保单”。 银行保险对银行而言，该业务属于银行 的中间业务，是银行借助良好的信用形 象，代替保险公司办理保险业务，从中 获取手续费的一种特殊服务。 对保险公司而言，这种业务是中介 代理业务，属于保险营销中一种业务。
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成熟阶段 1990 年 -2000 年
后成熟阶段 2000年以后
国外发展状况（三个阶段）
第一阶段：1980年以前
局限在银行充当保险公司的代理中介人； 银行通过向保险公司收取手续费介入保险领域； 出售保险单只是作为银行信贷业务的补充而进行的； 银行与保险公司的关系纯粹是合作关系； 严格意义上的银行保险尚未真正出现； 为银行以后介入保险领域积累了经验。
商业银行的保险业务介绍
商业银行的保险业务介绍中国的商业银行在经济快速发展的背景下，逐渐增加了保险业务的经营范围。
保险业务作为商业银行的重要板块之一，不仅能够提供额外的收入来源，还可以为客户提供全方位的金融服务。
本文将介绍商业银行的保险业务，包括保险产品的分类和特点，以及商业银行发展保险业务的意义。
一、保险产品分类及特点商业银行提供的保险产品种类繁多，根据被保险人的需要和风险特点可以分为人身保险和财产保险两大类。
1. 人身保险人身保险主要针对人的生命安全和身体健康风险，包括寿险、意外险、医疗险等。
人身保险的特点是保障期限较长，保费相对较高。
商业银行推出的人身保险产品通常具有保障综合、保费灵活等特点，可根据客户需求量身定制不同的保险计划。
2. 财产保险财产保险主要针对财产的损失和损坏风险，包括车险、家庭财产保险等。
财产保险的特点是保障期限相对较短，保费相对较低。
商业银行推出的财产保险产品通常具有全面覆盖、理赔快捷等特点，可帮助客户更好地保护个人和家庭财产。
二、商业银行发展保险业务的意义商业银行发展保险业务具有重要的意义，主要体现在以下几个方面：1. 多元化经营商业银行经过多年的发展，已经具备了相对完善的金融服务体系。
发展保险业务可以进一步拓宽经营领域，实现多元化经营。
通过与保险公司的合作，商业银行可以为客户提供全方位的金融服务，满足不同层次客户的需求。
2. 提升盈利能力保险业务是商业银行重要的盈利来源之一。
与传统的存贷款业务相比，保险业务的盈利率相对较高。
商业银行通过发展保险业务，可以增加非息收入，提升盈利能力，实现可持续发展。
3. 增加客户黏性商业银行发展保险业务可以增强客户黏性。
通过为客户提供保险服务，商业银行能够更好地了解客户需求，提供个性化的金融解决方案。
客户在享受保险服务的同时，也更愿意长期与银行保持合作关系，增加客户黏性，提高客户满意度。
4. 降低风险商业银行作为金融机构，经营风险是无法避免的。
发展保险业务可以有效降低商业银行的风险。
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银行保险 VS 个人寿险
渠道与方式
银行保险
个人寿险
业 务 渠 道
• 银行柜面促销 • 银行对企业客户进行 宣传
• 客户主动来银行购买 总的特征是利用银行庞大
的客户群与银行进行共同
开发。
销 售 方 式
销售流程较简单，往往 由银行人员进行销售， 并且只需要简单的说明 或资料说明即可促成。
业务渠道比较多，如陌 生拜访、缘故法、客户 介绍、影响力中心、设 摊、随机与职团开拓等
在共享客户资料方 面可能有所作为
银行被动地开发资 本类保障产品
仍在欧洲出现
发 挥 各 自 在 产 品 和 客户方面的优势；
在一个企业内部实 现银行保险融合；
向全球扩散; 模式不断翻新; 产品种类不断增加;
业 务 和 系 统 高 度 一 体化；
具有很强的开发银 行现有客户的能力；
能向客户提供“一 站式”服务；
险公司的客户经理主要起到网点的维护和开拓 作用，不直接与客户接触； ◆银行保险的产品简单、易于向客户销售。 ◆一个银行网点可以代理多个保险公司的产品。
银行保险 VS 个人寿险
客户群分析
银行保险
个人寿险
主要是银行所拥有的庞大客户群 ，对这部分客户而言，银行现有 的服务是引导其购买银行保险的 重要诱因，可在同一窗口可以得 到不同性质的服务。
银行保险 VS 个人寿险
服务与价格
银行保险
个人寿险
• 银行保险主要特征是售 后服务简单易操作。
• 银行保险的服务基本上 与银行的业务相结合， 通过银行来实施。
• 与服务相联系的是银行 保险的价格相对较便宜。
• 对个人寿险而言，售后服务 对业务的延续具有极其重要的 作用。 • 个人寿险的售后服务主要靠 个*险人进行维护。 • 个人寿险的价格相对较高， 主要原因便是高品质的服务增 加了成本。
银行保险的特点
◆银行保险是“银行+保险”。 ◆银行保险较“保险金融”发展得更好。 ◆银行保险侧重于人身险领域。 ◆银行保险完全可以融入到银行的核心战略。 ◆银行保险“以客户为中心”为出发点和终结点。
银行保险销售的特点
◆银行保险的业绩产生主要依托于银行渠道；
◆产品的销售地点在银行柜台； ◆银行保险的销售人员是银行柜台临柜人员，保
具有提供高度一体 化产品的潜力。
另一种趋势是剥离 保险业务的制造
银行保险的起源
源 开端于19世纪70年代的法国
于 成熟于80年代
欧
洲
鼎盛于90年代
银行保险业务占寿险市场总保费收入比例表（单位：% ）
国别 法国 荷兰 西班牙 比利时 英国 意大利 德国
1989年 52 17 ----10 -----
1994年 55 22 21 20 16 12 8
2000年 60 35 40 40 28 30 14
2002年 64 40 70 50 33 56 20
我国银保发展历程
1995年以前
萌芽及兴起阶段
1996-2001年
初步发展阶段
2002-2003年
快速发展阶段
2004-2006年
调整发展阶段
2007-2010年
银行保险业务概述
目录
1 银行保险的定义 2 银行保险发展历程 3 银行保险销售流程及管理 4 公司银保业务发展
何为银行保险？
银行保险
银行或保险公司采取的一种 相互融合渗透的战略,是充 分利用和协同双方的优势资 源,通过共同的销售渠道,为 共同的客户群体,提供兼备 银行和保险特征的金融产品, 以一体化方式来满足客户多 元化金融需求的一种综合化 服务。
简
•2003年，银行保险渠道异军突起，占人身险业务保费收入的25.4%，银保成为保险
析
产品销售渠道的三大支柱之一
•2004年银保渠道保费收入基本与2003年持平，原因是由于前几年的恶意竞争，银保
手续费居高不下，保监会加强对银行保险的监管力度，通过积极引导和制度推进，加
快公司产品转型
•2007、2008年随着资本市场的繁荣甚至火爆刺激了投连、万能、分红等投资型业务 的增长；同时国有商业银行进行业务结构调整，大力发展中间业务，推动了银保业务 的高速增长
个人寿险所面对的客户 并没有银行保险的特征，具 备购买力、购买意愿与可保 条件款最基本的条件即可成 为个人寿险的客户。
尽管银行保险与个人寿险面对的都是个人客户，但两者的个人客户仍有一定的差别， 主要在于银行保险的客户除了具备个人寿险客户的一些特征外，同时还是银行的客户
银行保险 VS 个人寿险
产品分析
银行保险
个人寿险
• 银行保险的产品两个特征：一是产 品简单，易操作、易维护易变更、易 撤消；另一是银行与保险的服务双重 性日益明显，保险已与银行的产品相 结合。 • 从实务来看，银行保险的产品主要 分为两类：储蓄性产品与信贷人身保 险
• 个人寿险产品更接近于个人 或家庭的普通生活，涉及到个人 的生死病老残等方面。 • 个人寿险的产品普遍表现出 综合的特性，因此从条款责任到 价格体现出相当的复杂性
• 无特定客户群，产 品比较复杂，价格较高 ，因此销售的开始是准 客户的开拓 • 说明与促成较难， 很难用间接方法进行销 售，须进行面对面销售
目录
1 银行保险的定义 2 银行保险发展历程 3 银行保险销售流程及管理 4 公司银保业务发展
银行保险的起源
萌芽阶段 1980年以前
起步阶段 1980-1990年
跨越发展阶段
2011年至今
黯然发展阶段
我国银保发展历程
（%） （亿元）
5000 4000 3000 2000 1000
0
银行保险保费（亿元） 占人身险总保费比例（%）
50
40
30
20
10
0 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012
（年份）
•1996年银保合作开始，平安的夕阳红产品在北京、上海、深圳等工行网点上柜
Hale Waihona Puke 渠道说 产品服务说 经营策略说
•
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必究
银行保险的定义(一)
银行保险的定义（二）
银行和保险公司之间达成的一种金 融服务一体化的安排,其中,保险公司负 责产品的制造,银行负责产品的销售。
银行保险的定义(三)
银行或保险公司采取的一种与其主 业经营相关的商业策略.
成熟阶段 1990年-2000年
银行保险一体化程度逐渐加深
后成熟阶段 2000年以后
银 行 作 为 兼 业 代 理 人，销售保险产品， 获取手续费收入；
没有或很少共享客 户资源；
双方都缺乏必要深 入的投资;
仅在欧洲; 不参与保险产品的 开发
在 产 品 开 发 、 服 务 提供方式和渠道管理 方面已经开始竞争；