大型保险公司银行保险业务概述

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银保概述

去年同期 259.54 44.01
47.8 42.91 21.01 23.25 2.88 7.83 2.07 5.02
3.5 2.72 2.97
单位：亿元
同比增幅市场排名
141.21%
1
296.57%
2
224.14%
3
214.75%
4
155.02%
5
90.15%
6
1305.56%
7
355.81%
8
第四种：成立金融集团。包括银行对保险公司的收购，也包括保险公司对银行的收购，建立金融集团公司，实现银保合作。这些金融巨头在机构规模、资金实力、业务水平、市场份额等方面均占有绝对的竞争优势。因而其控股的商业银行、保险公司、投资银行等子公司进行的业务拓展就变为集团内部资源的分类、整合、策划和调配，不仅大大降低了经营成本，其“金融超市” 式的全方位、多元化服务方式和理念也大大提高了营运效率。由于低成本利用已有的市场份额、技术资源和专业优势，增强竞争力，实现集团利润最大化的目标。
三、国内银行保险发展概况
• 1、中国银行保险的发展进程 • 2、保费收入情况 • 3、当前国内银行保险的发展趋势
1、中国银行保险的发展进程
新理念的出现
新趋势的演进
前途无限
时间
主要标志
通过柜台售出的寿险保费百分比
1996-1999 平安上海分公司开始进行银行代理业务试点泰康、新华人寿是1996年第一批签订银行保险协议的公司
战略合作协议有利于双方的金融创新和满足客户多方位管理的需要，有利于增强双方自身的竞争力，实现双赢。
国际银行保险的经营模式
第三种：成立合资企业。由双方出资，建立新的企业，经营银行保险。银行与保险公司的合资可以成立银行保险公司；可以互相参股，通过掌控双方的一部分股权，参与对方的经营和决策，共同经营和开拓银行保险业务。

中国农业银行保险业务介绍

中国农业银行保险业务介绍
中国农业银行的保险业务主要包含代理保险业务以及银保业务。

代理保险业务是中国农业银行在保险公司的授权范围内，以代理人的名义销售保险产品和提供保险服务的业务。

这类业务主要包括财产保险、人身保险、团体保险等，涵盖了种植、养殖、渔业等多个领域的农业保险，以及包括寿险、医疗保险、车险、家财险等在内的农村居民保险。

通过这些保险，农民和农村居民可以获得相应的理赔金额，降低农业生产的风险，保障自身的生活和财产安全。

银保业务是指银行与保险公司合作，共同为客户提供综合金融服务的一种模式。

农银银保业务的开展旨在满足农村居民和农业企业的金融需求，提供全方位的保险保障和金融支持。

它主要包括农业保险、农村居民保险和农村金融保险三个方面，涵盖了企业贷款保险、信用保险、保函等多个方面，为农村企业在经营过程中提供全方位的金融支持和风险保障。

以上信息仅供参考，如有需要，建议您咨询中国农业银行服务人员。

银行保险简要概述PPT课件(16张)

中间业务收入产品完善，留住客户保险公司的培训力量
降低销售成本树立品牌形象获得优质客户资源
国际上银行保险主要有三种模式
银行保险基本知识解读
➢ 产品分类： ✓根据险种不同：银保产品包括分红险、万能险和投连险三种 ✓根据交费方式不同：银保产品可分为趸缴和期缴产品
银行保险基本知识解读
➢ 目前主要销售产品： ✓金镶玉两全保险（分红型）：期缴产品，3、5年交费，10年满期。 ✓金玉六福两全保险（分红型）：趸缴产品，6年满期。 ✓金玉满堂两全保险（分红型）D款：趸缴产品，5年满期。
脱落率
•100% •50% •10% •5.6% •1%
资料来源：1998年《美国银行协会》
在欧洲，保险佣金占银行总利润的比例：
1990 1%
1992 2.5%
1995
1997
5.6%
6.5%
2000 10%
2010 15%
资料来源:法国CNP提供
银行保险的特点
三赢
产品简单易懂费率低廉
购买安全方便
银行保险基本知识解读
➢ 目前主要合作渠道：
✓四大国有商业银行：工行
✓其他全国性商业银行：邮储、民生、华夏
✓地方性商业银行：泉州银行
银行保险作为一种新型的保险概念，在金融合作中，体现出银行和保险公司的强强联手，互联互动。
经过长期的发展和沉淀，银行保险将成为未来保险销售主力渠道。
谢谢！
3.参与对分包方评价，制订与分包的安全、治安、消防和环境卫生等协议书，并对分包合同、协议的履行实施全过程控制，并做好记录；
4.对安全部门或上级提出的事故隐患整改要求，按照纠正和预防措施要求，落实人员实施整改；

银保概述及网点经营

•
5、激励及时兑付
2、能为保险公司带来什么带来渠道、带来客户、带来保费，有利于做大做强
3、能为业务员带来什么高收入、沟通能力、谈判能力，锻炼待人接物
展业模式
• 银行保险最早是1996年平安保险开始在上海探索试点，早期是以巡点的模式开展工作， 2002年新华保险开启了驻点模式，随着银行保险竞争日益激烈化，为了规范银行保险，2011年保监会、银监会出台各种监管新政，又从驻点经营转为巡点模式，2015年银行保险利好，进入银行保险高速发展时期，这期间以驻点和巡点相结合的经营模式，2017年以来一直是巡点模式进行展业
怎样做好网点经营
• 网点经营四要素： 1、销售能力 2、沟通营销能力 3、培训能力 4、服务能力
怎样做好网点经营
• 一、销售能力：如何讲公司如何讲服务如何沟通保险理念如何讲产品、促成
怎样做好网点经营
• 二、沟通营销能力：懂得赞美对方、以诚待人换位思考、正面沟通适当投入调动氛围
怎样做好网点经营
• 你可以暂时做不好，但至少要把自己武装得像个精英，装也要装得像样
网点经营中的注意事项
• 首次拜访：首次拜访必须先拜访网点负责人，通过负责人接触销售人员目的：取得领导认同，了解网点情况，建立合作关系首次拜访时间不宜过长，控制在20--30分钟内
网点经营中的注意事项
• 重点人员营销：通常是网点中的负责人、客户经理、大堂经理情感沟通：投其所好、适当投入专业沟通：精细培训，不断强化利益沟通：收入带动，政策倾斜
营业部经理理财经理
理财经理
5
银行的主要业务类别
资产业务
商业银行运用资金，获得收益的业务。
商业银行的主要业务

《银行保险介绍》

《银行保险介绍》银行保险是由银行、邮政、基金组织以及其他金融机构与保险公司合作，通过共同的销售渠道向客户提供产品和服务；银行保险是不同金融产品、服务的相互整合，互为补充，共同发展；银行保险作为一种新型的保险概念，在金融合作中，体现出银行与保险公司的强强联手，互联互动。

这种方式首先兴起于法国，中国市场才刚刚起步。

与传统的保险销售方式相比，它最大的特点是能够实现客户、银行和保险公司的“三赢”。

银行保险特点对于消费者而言，这是一种可以通过银行柜面或理财中心进行的简单、便捷的购买方式，具有诸多特色：成本低--保险公司通过银行柜面或理财中心销售保险产品，可使公司的经营成本下降，保险产品费率降低，给消费者更多实惠；安全可靠--消费者通过银行办理投保相关手续，可确保消费者的资金安全；购买方便--银行网点遍布城乡各地，消费者可随时随地购买保险产品，同时便于与家庭预算相结合，选择符合实际需求的产品。

.对银行来说，可以通过代理销售多样化的产品，提高客户满意度和忠诚度。

对保险公司来说，利用银行密集的网点可以提高销售并且降低成本，从而可以以更低的价格为客户提供更好的产品；利用银行的客户资源和信誉，再配合以保险公司的优质服务，可以树立良好的品牌形象，开拓更多的客户源。

目前，国内多家寿险公司通过银行柜台销售保险产品取得了成效。

今后，随着保险公司和银行合作的深入，人们还将享受到更加方便、快捷和满意的银行保险服务。

保险源于风险的存在。

中国自古就有“天有不测风云，人有旦夕祸福”的说法。

保险是以集中起来的保险费建立保险基金，用于对保险人因自然灾害或意外事故造成的经济损失给予补偿，或对人身伤亡和丧失工作能力给予物质保障的一种经济制度。

从法律角度看，保险是一种合同行为。

投保人向保险人交纳保费，保险人在被保险人发生合同规定的损失时将给予被偿。

保险合同通常又称为保单。

探其本质，保险是一种社会化安排，是面临风险的人们通过保险人组织起来，从而使个人风险得以转移、分散、由保险人组织保险基金，集中承担，若被保险人发生损失，则可从保险基金中获得补偿。

银保业务合作与发展

银保业务合作与发展汇报人：日期:目录CATALOGUE•银保业务概述•银保业务合作现状•银保业务发展趋势•银保业务合作优化策略•银保业务发展前景展望01CATALOGUE银保业务概述银行保险业务定义银行保险业务是指银行与保险公司通过合作，共同开发和销售满足客户需求的保险产品，提供一体化金融服务。

银保业务特点银保业务具有渠道优势、客户优势和成本优势，能够实现资源共享和优势互补，提高效率和客户满意度。

银保业务定义发展阶段20世纪90年代中期至21世纪初，我国银保业务逐渐发展，合作模式逐渐向多元化发展，包括共同开发产品、共享客户资源和销售渠道等。

起步阶段20世纪80年代至90年代初期，我国银保业务刚刚起步，合作模式主要是银行代销保险产品，合作范围有限。

深化合作阶段近年来，我国银保业务合作不断深化，合作领域更加广泛，包括资产管理、投资银行、风险管理等方面。

银保业务发展历程银保业务能够满足客户对一体化金融服务的需要，提供更为便捷和高效的金融服务。

满足客户需求促进金融创新优化资源配置银保业务合作能够促进金融创新，开发出更多符合市场需求的产品和服务，提高金融业竞争力。

银保业务合作能够优化资源配置，提高金融资源的利用效率，实现银行和保险公司的双赢。

03银保业务重要性020102CATALOGUE银保业务合作现状银行和保险公司签订代理协议，银行作为保险公司的代理人，向客户销售保险产品，获得代理手续费。

银行与保险公司的合作模式代理销售模式银行和保险公司建立长期战略合作关系，共同开发、推广保险产品，实现资源共享和优势互补。

战略联盟模式银行和保险公司共同出资成立合资企业，共同研发、生产和销售保险产品，实现风险共担和利益共享。

合资企业模式随着金融市场的不断发展和银行保险业务的融合，银行和保险公司之间的合作规模不断扩大，涉及的金融产品和服务越来越丰富。

合作规模不断扩大通过合作，银行和保险公司可以实现资源共享、风险共担、利益共享，提高经营效率和市场竞争力，实现效益最大化。

银行保险介绍概述

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银行保险的属性
对银行而言，这种业务是银行的中间业务，是银行借助良好的信用形象，代替保险公司办理保险业务，从中获取手续费的一种特殊业务。对保险公司而言，这种业务是保险营销业务，是保险营销中保险推销环节上的一种代理业务。
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银行保险的属性
对银行而言，这种业务是银行的中间业务，是银行借助良好的信用形象，代替保险公司办理保险业务，从中获取手续费的一种特殊业务。对保险公司而言，这种业务是保险营销业务，是保险营销中保险推销环节上的一种代理业务。
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主要内容
银行保险代理的定义和属性银行保险业务的产生银行保险业务发展状况发展银行保险的现实意义银行保险前景展望
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3
什么是银行保险？
不能简单认为是“通过银行卖保单”。银行保险对银行而言，该业务属于银行的中间业务，是银行借助良好的信用形象，代替保险公司办理保险业务，从中获取手续费的一种特殊服务。对保险公司而言，这种业务是中介代理业务，属于保险营销中一种业务。
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成熟阶段 1990 年 -2000 年
后成熟阶段 2000年以后
国外发展状况（三个阶段）
第一阶段：1980年以前
局限在银行充当保险公司的代理中介人；银行通过向保险公司收取手续费介入保险领域；出售保险单只是作为银行信贷业务的补充而进行的；银行与保险公司的关系纯粹是合作关系；严格意义上的银行保险尚未真正出现；为银行以后介入保险领域积累了经验。

商业银行的保险业务介绍

商业银行的保险业务介绍中国的商业银行在经济快速发展的背景下，逐渐增加了保险业务的经营范围。

保险业务作为商业银行的重要板块之一，不仅能够提供额外的收入来源，还可以为客户提供全方位的金融服务。

本文将介绍商业银行的保险业务，包括保险产品的分类和特点，以及商业银行发展保险业务的意义。

一、保险产品分类及特点商业银行提供的保险产品种类繁多，根据被保险人的需要和风险特点可以分为人身保险和财产保险两大类。

1. 人身保险人身保险主要针对人的生命安全和身体健康风险，包括寿险、意外险、医疗险等。

人身保险的特点是保障期限较长，保费相对较高。

商业银行推出的人身保险产品通常具有保障综合、保费灵活等特点，可根据客户需求量身定制不同的保险计划。

2. 财产保险财产保险主要针对财产的损失和损坏风险，包括车险、家庭财产保险等。

财产保险的特点是保障期限相对较短，保费相对较低。

商业银行推出的财产保险产品通常具有全面覆盖、理赔快捷等特点，可帮助客户更好地保护个人和家庭财产。

二、商业银行发展保险业务的意义商业银行发展保险业务具有重要的意义，主要体现在以下几个方面：1. 多元化经营商业银行经过多年的发展，已经具备了相对完善的金融服务体系。

发展保险业务可以进一步拓宽经营领域，实现多元化经营。

通过与保险公司的合作，商业银行可以为客户提供全方位的金融服务，满足不同层次客户的需求。

2. 提升盈利能力保险业务是商业银行重要的盈利来源之一。

与传统的存贷款业务相比，保险业务的盈利率相对较高。

商业银行通过发展保险业务，可以增加非息收入，提升盈利能力，实现可持续发展。

3. 增加客户黏性商业银行发展保险业务可以增强客户黏性。

通过为客户提供保险服务，商业银行能够更好地了解客户需求，提供个性化的金融解决方案。

客户在享受保险服务的同时，也更愿意长期与银行保持合作关系，增加客户黏性，提高客户满意度。

4. 降低风险商业银行作为金融机构，经营风险是无法避免的。

发展保险业务可以有效降低商业银行的风险。

银行保险业务保险办理流程(3篇)

第1篇随着金融市场的不断发展，银行保险业务作为一种新型的金融服务模式，越来越受到广大消费者的青睐。

银行保险业务是指银行与保险公司合作，为客户提供保险产品的服务。

本文将详细介绍银行保险业务的保险办理流程，帮助消费者了解如何在银行办理保险业务。

一、了解银行保险业务1. 银行保险业务定义银行保险业务是指银行与保险公司合作，利用银行网点和客户资源，为客户提供保险产品的服务。

银行保险业务具有以下特点：（1）方便快捷：客户在银行即可办理保险业务，无需再前往保险公司。

（2）产品多样：银行与多家保险公司合作，提供各类保险产品，满足客户不同需求。

（3）服务专业：银行保险业务人员具备专业知识和技能，为客户提供优质服务。

2. 银行保险业务类型（1）人寿保险：包括定期寿险、终身寿险、分红保险、投资连结保险等。

（2）健康保险：包括医疗保险、重大疾病保险、意外伤害保险等。

（3）财产保险：包括车险、家财险、企业财产保险等。

（4）其他保险：包括旅游保险、责任保险、信用保险等。

二、银行保险业务办理流程1. 了解需求在办理银行保险业务之前，首先要了解自己的需求。

根据自己的年龄、职业、家庭状况等因素，选择合适的保险产品。

2. 咨询银行保险业务人员到银行网点咨询银行保险业务人员，了解各类保险产品的特点、保障范围、缴费方式、理赔流程等信息。

3. 选择保险产品根据自身需求，从银行提供的保险产品中选择合适的保险产品。

4. 填写投保单在银行保险业务人员的指导下，填写投保单。

投保单主要包括以下内容：（1）被保险人信息：姓名、性别、出生日期、身份证号码等。

（2）受益人信息：受益人姓名、与被保险人关系、受益份额等。

（3）保险产品信息：保险类型、保险金额、缴费期限、保险期间等。

（4）投保人信息：投保人姓名、与被保险人关系、联系方式等。

5. 交纳保险费根据保险产品的缴费方式，交纳保险费。

目前，银行保险业务的缴费方式主要有以下几种：（1）一次性缴纳：一次性交纳全部保险费。

银行保险业务营销介绍

渠道策略
线上渠道
利用互联网和移动设备，建立线上销售平台，提供便捷的保险购买服务。
线下渠道
通过银行网点、代理机构等线下渠道，拓展销售网络，提高市场覆盖率。
促销策略
优惠活动
开展各类促销活动，如折扣、赠品等，吸引客户购买保险产品。
客户关系管理
建立完善的客户关系管理系统，提高客户满意度和忠诚度，促进长期合作。
05
银行保险业务营销的挑战与对策
市场竞争激烈
银行保险业务市场竞争激烈，各大银行和保险公司纷纷推出各种产品和服务，争夺市场份额。
竞争激烈的市场环境下，营销人员需要不断创新，提高自身竞争力，以满足客户需求。
客户需求多样化
随着社会经济的发展和消费者需求的不断升级，客户对银行保险业务的需求也呈现出多样化趋势。
跨界合作的营销模式
跨界合作
跨界合作成为银行保险业务营销的新趋势。银行可以与电商、航空、酒店等领域的企业合作，共同推出符合客户需求的保险产品和服务。
共享客户资源
通过跨界合作，银行可以共享其他企业的客户资源，拓展自己的客户群体。同时，合作企业也可以借助银行的渠道和品牌优势，提高自身产品的知名度和销售量。
案例二：某银行的保险产品创新营销
总结词
创新产品设计、跨界合作、市场细分
详细描述
该银行积极探索创新保险产品设计，以满足市场不断变化的需求。通过与相关行业进行跨界合作，开发出独具特色的保险产品，如旅游保险、健康保险等。同时，该银行注重市场细分，针对不同客户群体提供定制化的保险解决方案，提升竞争优势。
03
银行保险业务营销案例分析
案例一：某银行的体验优先
详细描述
该银行针对不同客户群体进行精准定位，推出符合其需求的保险产品。通过多元化渠道进行营销，包括线上平台、网点、电话销售等，以扩大覆盖面。在营销过程中，注重客户体验，提供便捷的购买流程和优质的售后服务，增强客户忠诚度。

银行保险概述

银行保险概述第一章银行保险概述学习目的通过本章的学习，读者应该能够： 1. 掌握银行保险的定义； 2. 了解银行保险的内涵与外延； 3. 了解国外银行保险的发展历程； 4. 了解我国银行保险的发展历程； 5. 掌握我国银行保险转型期的相关政策规定； 6. 熟悉银行保险组织管理、市场结构、产品服务方面的变化与发展趋势。

不可去名上理会，须求其所以然。

－朱熹①20 世纪 70 年代以后，欧洲发达国家的储蓄率和存款利率持续下降，银行存款成本不断增加，银行在金某某领域的市场占有率日益缩小。

进入 80 年代，金某某全球化和自由化的浪潮加速改变了金某某业的竞争格局。

在此背景下，商业银行和***尝试协同双方资源，为客户提供多元化保险金某某服务－银行保险。

银行保险作为一种新的保险金某某服务形式，最初是银行开辟新业务来源，将业务范围扩展到保险领域，借此提供多样化的金某某产品以培养忠诚客户，分享保险利益。

随着银行保险业务的发展，银行业和保险业的交互融合度日趋增高，加上信息技术手段的发展，又赋予了银行保险新的涵义。

银行保险的发展历史不长，但是发展的每一都吸引了业界的高度关注。

从 20 世纪 80 年代欧美银行保险的蓬勃发展，到花旗、安***的分分合合；从平安保险的主动调整，到国内银行保险爆炸式增长，及新近监管政策收紧，可谓跌宕起伏。

本章将从银行保险的定义及内涵与外延界定入手，梳理国、内外银行保险的产生与发展，介绍其组织管理、市场结构、产品服务等方面变化情况，以期帮助大家系统地认识银行保险。

第一节银行保险的定义银行保险是在经济全球化和金某某自由化的宏观背景下，银行产品与保险产品复合、银行业务与保险业务相互渗透、银行资本与保险资本相互融合、银行服务与保险服务重构的产物。

银行保险业务的产生及发展，既来源于微观领域经营环境和竞争环境的变化，也来源于宏观领域制度管制的放松和信息技术的迅猛发展；既来目于银行保险经济学范畴的范围经济和协同效益，也来自于日益增长变化的市场需求对金某某功能融合的需要。

银行保险概述PPT课件

人寿保险业务
人寿保险业务是指保险公司提供的以人的生命为标的的保险服务。
人寿保险业务主要包括定期寿险、终身寿险、两全保险等类型，客户可以根据自身需求选择不同的保险计划。
人寿保险业务的目的是为客户提供生命保障和财富传承等服务，帮助客户规避生命风险和实现财富增值。
财产保险业务
财产保险业务是指保险公司提供的以财产为标的的保险服务。
02 银行保险的发展历程
银行保险的起源
银行保险起源于20世纪80年代的欧洲，最初是为了满足客户对于多元化金融产品的需求，银行与保险公司开始合作，为客户提供一体化的金融服务。
随着金融自由化的推进和市场竞争的加剧，银行保险逐渐成为一种重要的金融业态，为银行和保险公司带来了巨大的商业机会。
银行保险的发展阶段
某银行在开展保险业务时，注重客户需求和体验，通过定制化服务满足客户的个性化需求。
某银行利用其渠道优势，将保险产品与银行业务进行整合，为客户提供一站式的金融服务。
某银行在开展保险业务时，注重风险管理，通过严格的风险控制措施降低业务风险。
案例总结与启示
某银行保险业务实践的成功经验表明，银行与保险公司的合作可以为客户提供更加全面、便捷的金融服务。
风险控制与防范
风险控制
通过制定和执行风险管理政策和流程，降低风险发生的概率和影响程度，如建立风险防范机制、加强内部控制等。
风险防范
采取预防性措施，避免或减少风险的发生，如建立风险预警系统、加强员工培训等。
风险监测与报告
风险监测
持续监测银行保险业务中的风险状况，及时发现和报告异常情况，确保风险得到有效控制。
第一阶段
萌芽期（20世纪80年代-90年代）。银行保险主要以销售保险产品为主，合作模式简单，产品

银行的保险业务

银行的保险业务随着金融行业的不断发展，银行的业务范围也得到了不断扩大。

除了传统的存款、贷款以及理财服务，越来越多的银行开始涉足保险业务领域。

银行的保险业务为客户提供了更广泛的金融保障选择，同时也为银行带来了新的盈利机会。

本文将就银行的保险业务进行探讨和分析。

一、保险业务的背景与定义保险业务是指银行作为中介机构，代理保险公司向客户销售保险产品及提供相关服务的一项业务。

保险业务的核心是为客户提供风险保障，通过向保险公司支付保费来转移风险，并在客户遭受损失时给予赔偿。

银行作为传统金融机构，具有广泛的客户群体和稳定的客户关系，因此进一步发展保险业务有着较好的优势。

二、银行开展保险业务的动机银行决定进军保险业务主要有以下几个动机。

第一，多元化经营。

随着金融市场的竞争日益激烈，银行需要在业务上扩展新的领域，以实现利润的最大化。

开展保险业务可以拓宽银行的经营范围，提供更多元化的金融服务，满足客户多样化的需求。

第二，增加盈利渠道。

保险业务通常具有较高的利润率，可以为银行带来可观的盈利，进一步提升其竞争力。

第三，巩固客户关系。

通过提供全方位的金融保障服务，银行可以更好地满足客户需求，增强客户黏性，巩固与客户的长期合作关系。

三、银行开展保险业务的模式银行开展保险业务主要有两种模式：代理模式和合作模式。

代理模式是指银行作为保险公司的代理商，通过销售保险产品获取佣金收入。

这种模式具有操作灵活、成本较低的优势，适用于规模较小的银行。

合作模式是指银行与保险公司签署合作协议，共同开展保险业务。

银行通过引荐客户获取佣金返点，并且可以提供保险销售渠道和客户资源。

这种模式可以充分发挥银行和保险公司的优势，实现互利共赢。

四、银行保险业务的产品与服务银行的保险业务涵盖了多个领域，包括人身保险、财产保险、健康保险等。

人身保险包括寿险、意外险和健康险，主要是为客户提供人身风险的保障。

财产保险则主要涉及房屋、车辆和财产等的保险服务，为客户提供财产损失的赔偿。

《银行保险概述》课件

随着金融自由化和金融创新的推动，银行保险逐渐发展成为一种全球性的趋势，成为银行业和保险业融合发展的重要表现。
银行保险的发展历程
20世纪80年代至90年代
欧洲是银行保险的发源地，多家大型银行开始探索将保险产品与银行业务相结合的模式。
20世纪90年代至21世纪初
随着金融自由化的推进，银行保险在欧洲得到快速发展，并逐渐向美国、加拿大等北美地区扩展。
业务合规性监管
监管机构需要对银行和保险公司的业务进行合规性检查，确保其业务符合相关法律法规和监管要求。
信息披露监管
监管机构需要要求银行和保险公司进行充分的信息披露，以便投资者和客户了解其经营状况和风险状况。
银行保险的风险防范措施
加强内部控制
银行和保险公司需要建立健全的内部控制体系，对业务流程进行全面监控，及时发现和纠正错误
银行保险的目的是通过银行渠道向客户提供保险服务，帮助客户实现风险保障和财富增值。
银行保险的优势在于利用银行的客户资源和渠道优势，提高保险产品的覆盖率和销售量。
银行保险的起源
01
银行保险起源于20世纪80年代的欧洲，最初是为了满足客户对综合性金融服务的需要，将保险产品与银行业务相结合。
02
风险分散
通过将风险分散至银行和保险公司，降低单一主体的风险承担。
监管要求
银行保险业务受到相关监管部门严格的监管，确保业务合规。
银行保险的适用范围
个人客户
适用于个人客户在银行购买保险产品，如人寿保险、健康保
险、财产保险等。
企业客户
适用于企业在银行购买团体保险产品，如员工福利保险、企业财产保险等。
个性化保险产品的设计需要充分考虑消费者的需求和风险承受能力，同时还需要考虑产品的可操作性和可持续性。

第一节保险公司业务概述

1 2
为了保证向保险受益人提供赔偿或给付的义务，在向其支付赔偿或给付以前，保险公司应建立责任准备金
3 4
保险公司责任准备金的计算十分复杂，需要运用保险精算算技术才能确定
(三)资产构成以金融资产为主
第一节
门]指定的银行，除公司清算时用于清偿债务外，不得动用
(四)各种准备金是保险公司特有的负债
此外,飞机、火车、轮船上的旅客必须接受的意外伤害强制保险和"社会保险"也属于人身保险的范围
(二)按业务承保方式分为原保险和再保险
第一节
1.原保险原保险是指保险人向投保人收取保费,对约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险业务原保险协议是由保险人与投保人最初达成的根据保险人在原保险合同延长期内是否承担赔付保险金责任，可将原保险分为寿险原保险和非寿险原保险寿险原保险是指在原保险合同延长期内承担赔付保险金责任的原保险，包括生存保险、死亡保险和生死两全保险非寿险原保险是指在原保险合同延长期内不承担赔付保险金责任的原保险，包括全部的财产保险、人身保险中的意外伤害险和健康险其中，原保险合同延长期,是指投保人自上一期保费到期日未交纳保费，保险人仍承担赔付保险金责任的期间
第一节
由于人不能以价值来衡量,因此人身保险和财产保险的区别在于人身保险不是一种补偿性质的保
险,而是一种定额保险
通常情况下,人身保险的保险金额是根据被保险人的需要和缴纳
保险费的多少来确定的
人身保险險若按人的生命来分，可分为生存保险、死亡保险和生
死两全保险
若按人的身体来分，可分为健康保险和伤害保险

银行保险概述要点

?销售佣金使银行网络获利
?允许银行销售保险产品，并视其佣金收入合法 ?部分国家法律允许银行与保险公司在资本层面进行融合 ?部分国家的法律有鼓励居民购买保险的倾向
国家
银行业
客户
?银行保险长期经营成本较低，该渠道成长性很
保好险 ?可有效利用银行的品牌
形象
业 ?可有效共享银行庞大的客户群 ?具备多渠道经营能力，
3 ，124
205*
977**
银行存款
25
15
42
股票
共同基金
24
46
债券
52 80
32
寿险
31
养老金基金
53
及其他
39
26
17
17
3
*香港数据为1998年 *中国数据为1999年
英国
美国
德国
香港
中国
中国银行保险业的发展
?对金融混业经营的严格限制，使得国内的银行保险起步比较晚。
?1996年，平安保险上海分公司开始进行银行代理业务试点，泰康、新华人寿是1996年第一批签订银行保险协议的公司。
19.3
平均资产/客户（单位：一千美元）
13.05
10.82
8.28
9.23
5.98
5
15.17
1991 1992 1993
资料来源:法国CNP提供
1994 1995
1996 1997
1998
课程大纲
?银行保险起源及全球银行保险发展状况 ?中国银行保险市场状况
中国已基本具备启动银行保险的条件
人口环境
经济环境
法律环境
文化环境
人口规模启动银行保年龄特征险的基本条件家庭类型

银行保险工作总结

05
银行保险典型案例分析
国内银行保险典型案例
案例一：某银行代理保险业务纠纷
01
某银行在代理销售保险产品时，未充分揭示风险，导致客户投诉并引发纠纷。
03
02
银行代理保险业务存在风险，需加强审核与监管。
04
案例二：某银行销售虚假保险产品
银行销售虚假保险产品会损害客户利益，需严厉打击。
05
06
某银行销售的保险产品存在虚假宣传，导致客户利益受损，被监管部门处罚。
国际银行保险典型案例
案例一：某跨国银行保险产品销售欺诈
跨国银行保险产品销售欺诈风险高，需加强国际合作与监管。
某跨国银行在销售保险产品时存在欺诈行为，被国际监管机构查处并受到严厉处罚。
案例二：某知名银行保险业务操作不当导致巨额损失
银行保险业务操作不当会带来巨大损失，需加强内部风险控制。
某知名银行因保险业务操作不当导致巨额损失，引发市场关注和监管部门介入。
品牌优势
银行作为信誉较高的金融机构，可以提高客户对保险产品的信任度和接受度。
服务优势
银行和保险公司合作，可以提供更全面、专业的保险服务，提高客户满意度。
03
银行保险市场现状及发展趋势
全球银行保险市场现状
银行保险业务规模持续扩大
全球银行保险市场的业务规模不断扩大，保费收入和保单数量逐年增长。
数字化转型加速
随着科技的发展，全球银行保险市场正加速向数字化转型，线上渠道和数字化服务日益普及。
客户需求多样化
客户对银行保险产品的需求日益多样化，包括保障型、投资型、养老型等多种产品。
中国银行保险市场现状
市场规模不断扩大
中国银行保险市场的业务规模持续扩大，保费收入和保单数量逐年增长。