商业银行行业竞争五力分析
参考：中国建设银行竞争战略分析报告-精
中国建设银行竞争战略分析报告引言作为全球第一战略权威，现代最伟大的商业思想家之一，美国哈佛大学的迈克尔·波特教授被誉为“竞争战略之父”，他提出了著名的“五力竞争模型”和“三大竞争战略”。
其中，“五力”包括同行业竞争者，供应商的议价能力，购买者的议价能力，潜在进入者威胁，替代品威胁。
在与五种竞争力量的对抗当中，波特提出了三大著名的竞争模式，即：低成本战略，差异化战略，集中性战略。
“低成本战略”要求企业必须建立起高效、规模化的生产设施，全力以赴地降低成本，严格控制成本、管理费用及研发、服务、推销、广告等方面的成本费用。
为了达到这些目标，企业需要在管理方面对成本给予高度的重视，确保总成本低于竞争对手。
“差异化战略”是将公司提供的产品或服务差异化，树立起一些全产业范围中具有独特性的东西。
实现差异化战略可以有许多方式，如设计名牌形象，保持技术、性能特点、顾客服务、商业网络及其他方面的独特性，等等。
“集中性战略”是主攻某个特殊的顾客群、某产品线的一个细分区段或某一地区市场。
低成本与差异化战略都是要在全产业范围内实现其目标，集中性战略的前提思想是：公司业务的专一化能够以较高的效率、更好的效果为某一狭窄的战略对象服务，从而超过在较广阔范围内竞争的对手。
竞争优势是所有战略的核心，企业要获得竞争优势就必须作出选择，它希望在广泛的领域还是狭窄的领域取得竞争优势，它是采用低成本战略还是差异化战略，即：企业必须在三种基本竞争战略中选择一种并有效地加以实施。
20世纪80年代以来，国际资本的加速流动和金融创新浪潮的不断兴起，使得经济全球化、金融自由化成为了当今国际经济发展的主流。
如今世界经济体制发生了重大变化，越来越多的国家开始接受国际贸易共同的游戏规则，实行金融自由化和贸易自由化政策；同时，科学技术的日新月异，特别是交通、通信技术的突飞猛进，都使经济全球化的进程大大加快，经济全球化已然成为一种必然的趋势。
随着我国改革开放的不断深入，中国经济己经日益与世界经济融合成一个整体，对国外市场的依赖度逐步提高。
工商银行的五力分析
五力分析（1）新进入者威胁金融业的巨额利润使得潜在进入者重兵屯集，这将在随后几年给金融产业带来了很大的压力。
作为四大国有商业银行之一，工商银行具有稳定性和与政府联系方面的优越性。
正是由于政府对金融业的保护，工商银行受到的新进入者的威胁较小，但是随着中国对外开放的程度越来越深，以及政府对国外银行来华投资的约束逐渐变小，原本较小的威胁变得越来越不可忽视。
对于新进入者，不仅包括其独特的优势，对于工商银行也有着相对优势。
地方银行和外资银行没有工商银行沉重的政策性贷款。
工商银行在一开始就被定位为“国有企业和集体企业运营资金贷款的主要来源”，而且被要求在国家政策的基础上实行众所周知的政策性贷款。
在工商银行的基础资产存在着巨额的这种贷款，而且这些固定贷款的利率低而且偿债情况不良。
同时，工商银行作为国有银行又有义务用自己的存款的一个固定的部分去购买政策性银行债券，这就减少了银行持有的可投资资金。
与外资银行的比较：1.产品工商银行：优点：产品简单，与用户结合的产品形式容易实现多样化不足：原创产品少，产品开发慢外资银行优点：高端客户的贴身服务,个性化和理财产品研发和上市速度快,多样化产品组合不足：文化差异使产品对国内金融市场可能不适用2.渠道工商银行：优点：架构完善的服务网点不足：物理网点布局不合理，网上银行、ATM、电子银行不完善，有安全隐患，不能实现统一服务体验外资银行优点：海外网络发达，出国留学和做贸易的中国人可以享受便利，网上银行等电子渠道成熟不足：网点少3. 管理工商银行：优点：数据大集中已经完成，具备高效管理的基础不足：从部门银行向流程银行的转变还没完全破题，提高快速反应能力、灵活性及内部运作效率的路还很长外资银行优点：流程化管理，防风险能力强不足：外资银行在中国注册成为外资法人银行，使其具母行的优势，短时间内难以发挥4.人才工商银行：优点：人才充足不足：人才没有得到充分利用，管理体制需要变革，培训机制、激励机制有待提升，国际性人才缺乏外资银行优点：具国际先进管理经验不足：本地人才缺乏（2）替代产品威胁商业银行作为金融机构，在现代经济活动中有信用中介、支付中介、金融服务、信用创造和调节经济等职能。
《中国银行某分行发展的PEST分析及波特五力竞争模型分析6100字》
中国银行某分行发展的PEST分析及波特五力竞争模型分析目录（1）政治和法律环境分析 (1)（2）经济环境分析 (2)（3）社会环境分析 (3)（4）技术环境分析 (4)竞争模型分析 (5)（1）潜在进入者的威胁 (5)（2）供应商的议价能力 (6)（3）购买者议价能力 (6)（4）替代品的威胁 (6)（5）同业竞争对手 (7)（1）政治和法律环境分析一是鼓励银行业开放竞争。
在经济进入“新常态”、金融全球化与市场化进程进一步推进的背景下，商业银行间竞争日益加剧，监管政策频繁调整，客户需求不断升级。
外部环境的剧烈变化，尤其是利率市场化、金融脱媒、互联网金融等新的市场规则及竞争形态的形成，给国内商业银行经营管理带来了前所未有的冲击错误!未找到引用源。
中国发展仍处于并将长期处于重要战略机遇期，正在由高速增长转向高质量发展，结构性、体制性、周期性问题相互交织，增长速度换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期“三期叠加”影响持续深化。
经济增长保持韧性，但下行压力仍然较大。
近期新冠肺炎疫情对中国经济的影响是暂时的，中国经济长期向好、高质量增长的基本面没有变化。
在新的发展环境下，中国银行业体制机制更加健全、监管规则更为完善、防范风险能力不断提高、双向开放进程加快、金融创新向纵深发展。
中国银行枣庄分行立足枣庄当地进一步发挥银行集团国际化、多元化优势，提供全方位金融服务。
二是金融监管不断强化。
近年来，商业银行监管政策整体趋严，先后出台关于委托贷款、流动性风险管理、资产业务管理、大额风险暴露、高管履职回避、及互联网类金融管理等一系列文件办法与指导精神，规范银行业务经营，限制广义同业资金吸收，提高了商业银行对核心资本及流动性要求，回归银行经营本源，通过银行业协会等引导银行强化自律管理，加强宏观审慎监管，提高系统性风险防范能力；加强市场行为监管，落实金融消费者保护职责；强化监管协调，构建信息共享机制。
建立存款风险规避机制和市场主体退出机制，以完善商业银行的宏观审慎监管框架，形成立体化、多层次银行监管体系。
波特五力模型 银行 战略管理
PART TWO 供应商与客户
我国商业银行的供应商可以理解为 资金的供给者即存款者。我国商业 银行的大部分资金来自于社会公众 （企业和个人）的存款。
银行的买方，应该算作贷款方，也 就是资金需求方，主要以企业为主， 含带按揭房贷、个人消费零售贷 款业务。
PART TWO 议价能力
买卖方集中程度或业务量大小 供方：集中度低、业务量小 买方：中小企业和个人集中度低， 业务量小 国企等大型企业量大集中，议价 能力高
产品差异化程度与资产专用性程度
供方：产品无差异 买方：额度、期限、利率
纵向一体化程度 无法实行前向和后向一体化
信息掌握程度 供方和买方对银行的利率的情况 能做到充分了解，能掌握更多议 价能力
PART THREE 大佬开银行
新网银行
浙江网商银行
微众银行
2016年6月，小米科技宣布联 合新希望集团在内的7家四川 企业申请筹办的民营银行“四 川希望银行”正式获得中国银 监会批复筹建，小米占股 29.5%，是仅次于新希望集团 的第二大股东。
PART FOUR 替代品
用户的金融需求
支付 融资
风险 投资 管理 理财
PART FOUR 互联网金融
PART FOUR 冲击
从支付来看
第三方支付重构了交易链条，隔绝了客户的交易信 息和消费信息，对银行有釜底抽薪的作用
从负债端
互联网银行冲击了银行的活期存款
从资产端
互联网借贷平台多数从事小额借贷，多是银行覆盖 不到的客户，冲击优先
PART ONE 老大哥
强大的经营零售网 点，地域文化优势 和已有的固定资产
国有商业银行
客户群体的认可度 及信用信誉系数， 强大的规模经济效 应
商业银行行业竞争五力分析
商业银行行业竞争五力分析商业银行行业竞争五力分析一、引言1.1 本文档旨在对商业银行行业进行竞争五力分析，为行业内的企业和投资者提供参考和决策支持。
二、行业概况2.1 行业定义：商业银行是指根据相关法律法规，经国务院银行业监督管理机构批准，以经营存款、发放贷款和办理结算等业务为主，为居民、企事业单位等提供金融服务的金融机构。
2.2 行业规模：商业银行行业是我国金融体系中最重要、最具规模的组成部分。
截至目前，我国商业银行数量众多，总资产较大，业务范围广泛。
三、竞争五力分析3.1 供应商议价能力3.1.1 主要供应商：商业银行的主要供应商包括存款客户、借款人、中央银行等。
3.1.2 方法：供应商对商业银行的议价能力较弱，因为其对商业银行的依赖度较高，商业银行相对能够对供应商进行压低利率、限制提款等方式进行控制。
3.2 顾客议价能力3.2.1 主要顾客：商业银行的主要顾客包括个人客户、企事业单位等。
3.2.2 方法：顾客对商业银行的议价能力相对较强，因为商业银行同质化的金融服务相对较多，顾客可以选择其他商业银行提供的更有利条件的金融产品。
3.3 替代品的威胁3.3.1 替代品：商业银行行业的主要替代品包括非银行金融机构、互联网金融等。
3.3.2 方法：随着金融科技的发展和互联网金融的兴起，替代品的威胁逐渐增大。
商业银行需要通过提供更具吸引力的金融产品和服务来抵御替代品的威胁。
3.4 新进入者的威胁3.4.1 新进入者：商业银行行业的新进入者包括新设立的商业银行、外资银行等。
3.4.2 方法：商业银行行业对新进入者来说存在较高的准入门槛，如监管要求、资本实力等。
此外，现有商业银行行业巨头的品牌影响力和客户资源也会对新进入者形成一定的威胁。
3.5 竞争者之间的竞争激烈程度3.5.1 主要竞争者：商业银行行业的主要竞争者包括各大银行机构。
3.5.2 方法：商业银行行业内竞争激烈，主要体现在利率竞争、产品创新等方面。
中国银行五力模型分析
中国银行业五力模型分析一潜在进入者威胁1产业进入壁垒大:银行业是一个需要很大资本的行业，对进入的资金要求很高。
银行业是关乎国计民生的产业，国家垄断行业，因此进入门槛很高2产业进入机会：随着中国市场经济发展以及进入WTO规则规定，中国正在逐步放低银行业进入门槛，并且允许民间资本进入银行业由于垄断经营且国内人口众多市场巨大银行业目前利润空间很大，具有较高产业吸引力二现有竞争者威胁1主要银行：A中国中央银行：中国人民银行。
2、中国政策性银行：中国国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行。
3、十六家代表性的商业银行：（1）十四家全国性的股份制商业银行：（北京的6家）中国民生银行，华夏银行，中国光大银行，中信实业银行，中国银行，中国建设银行；（烟台1家）恒丰银行；（上海2家）上海浦东发展银行，交通银行；（杭州1家）浙商银行；（福州1家）兴业银行；（深圳2家）深圳发展银行，招商银行；（广州1家）广东发展银行。
（2）两家全国性的独资商业银行：（北京的2家）中国工商银行、中国农业银行。
4、其它中资银行、信用社、邮政储蓄所等。
比如：很多的城市商业银行，114家,住房银行1家（中德住房储蓄银行）、其它等等。
5、外资银行。
比如:美国花旗银行、英国汇丰银行、英国渣打银行、香港东亚银行、香港南洋商业银行等在华营业性外资金融机构合计191家及84家代表处B现有竞争者的竞争状况及方式1由于竞争者数量众多且国家不断放宽银行业发展一次竞争激烈2主要国有大型银行仍主要通过垄断时期形成的规模经济性参与现在竞争。
虽然它们现在依旧占有很大市场份额但却不断被其他一些商业银行或外资银行以低成本战略、优质化差异化服务所侵蚀3主要外资银行竞争优势：优质、差异化服务，雄厚资本以及他们先进的金融知识和丰富的管理经验让它们正顺利进入中国市场并准备大肆瓜分市场份额。
三替代品威胁银行在金融理财方面的主要替代品1保险业2股票交易市场3基金交易市场4房地产市场5期货期权市场A由于当前日本地震影响股票市场大盘指数持续走低，股票期货基金等颇受影响。
重庆农村商业银行行业竞争五力分析
金融经济 Financial econom y重庆农村商业银行行业竞争五力分析乔颖慧(重庆农村商业银行沙坪坝支行 400030)摘 要重庆农村商业银行成立于2009年,从一家合作金融机构改制为股份制商业银行,面临重庆市激烈的金融行业竞争。
通过运用波特行业五力模型分析法,制定并实施有效地企业战略,使竞争压力朝着有利的方向改变,建立核心竞争力,谋求企业长远发展。
关键词金融市场;重庆农村商业银行;五力模型分析重庆农村商业银行于2008年6月在原重庆市农村信用合作联社和辖内39个区县农村合作金融机构合并的基础上,采取发起设立方式组建的股份制农村商业银行。
重庆农商行是一家地方性金融企业,既是一家以市场化为原则的现代化商业银行,又担负服务!三农∀的社会责任,坚持!社区型零售银行∀的发展战略,立足!服务社区、服务中小企业、服务三农∀的目标市场。
重庆农村商业银行主要提供金融服务,以重庆市的人民币业务为主,逐步开办外汇业务和拓展市外业务。
现有分支机构1800多个,员工近15000名,注册资本金60亿元,核心资本充足率8.31%9,资本充足率9.53%,不良贷款率低于15%,存款规模位居重庆市第一。
重庆农商行既具有重庆市成为全国统筹城乡综合配套改革试验区的历史机遇;又面临金融市场高度开放竞争激烈、自身业务单一管理水平急需提高和金融风险加剧的市场挑战。
重庆农村商业银行根植地方,深得当地老百姓特别是农村客户喜爱,具有经营灵活、网点短小精悍的优势。
但主营业务局限于重庆市,市场横向拓展不足,面临城乡两重夹击,员工专业知识欠缺,服务观念不强,产品单一,创新跟不上市场发展。
在此,运用战略理论中经典的!波特行业五力分析法∀对重庆农村商业银行进行竞争能力分析,从而制定有效的战略实施办法,将目标转化为现实经济效益,保持持续竞争优势。
按照波特行业五力分析模型,将竞争力量分为五种:行业现有竞争者、潜在进入者、顾客、供销商、替代品。
通过对五种力量的分析制定公司策略,有利于尽可能摆脱这五种竞争力量的压力,并使竞争压力朝着有利于企业的方向改变,建立强大安全的优势,使企业市场战略更为有效。
重庆农村商业银行行业竞争五力分析
近年来 ， 市场相继 推出广收客 户欢迎 的电子 银行 、 个人理财 、
投 资 组 合 以及 现 金 管 理 等 一 批 高 技 术 含 量 、 附 加 值 的 新 业 务 ， 高 吸 引 了 大 量 优 质 客 户 。但 农 商 行 目前 还 不 具 备 推 出 这 些 新 业 务 的能 力 和 符 合 资格 的 从 业 人 员 ， 务 拓 展 很 受 局 限 。商 业 银 行 的 业 创 新 凸 现 了农 商 行 核 心 竞 争 力 的 弱 点 。
二 、 在 进 入 者 威 胁 潜 －
国有 商 业 银 行 经 过 资 产 剥 离 等 调 整 后 ， 产质 量 明 显好 转 ， 资 风
险监管具有一套全面有效的制度 ， 能够 有 效 保 障 资金 安 全 和 收益 。
２ 国有 商 业银 行 和 股 份 制银 行 多 为 全 国性 布 局 ， 务 网 络 优 、 服
势明显 ， 多在 经 济 贸 易发 达 地 方 抢 占窗 口位 置
率 ８ １ ９ 资本 充 足 率 ９５％ ， 良贷 款 率 低 于 １％ ， 款 规 模 ．％ ， ３ ． ３ 不 ５ 存
位 居 重 庆 市第 一 。重 庆 农 商 行 既 具 有 重 庆 市 成 为 全 国统 筹 城 乡 综 合 配套 改 革 试 验 区 的 历 史 机 遇 ； 面 临 金 融 市 场 高 度 开 放 竞 又 争激烈 、 自身 业 务 单 一 管 理 水 平 急 需 提 高 和 金 融 风 险 加 剧 的 市
近 年 大 力 投 入 自助 机 具 ， 仅 降 低 服 务 成 本 提 高 效 率 ， 树 不 还 立 了 良好 的 现 代 企 业 形 象 。而 重 庆 农 商 行 的 网点 布 局 不 合 理 ， 虽 然 数 量 多 但 地 理 位 置 不 佳 ， 位 于 城 乡 结 合 部 ， 本 都 属 于 农 转 多 基 非 地 区 ， 且 局 限 于 重 庆 市 ， 能 通 过 协 议 联 盟 和 加 入 银 联 方 并 只 式 ， 算渠道极 大受限 。 结
基于“五力模型”的我国手机银行竞争分析
五 力 模 型 又 称 竞 争力 模型 ， 是迈 克 尔・ 波特 于上世纪 八 十 年代 初提 出的， 用
于 微 观 环 境 分 析 的
一
关键 词： 五力模型 ； 手机银行 ； 竞争
中图 分类 号 ： ８ ０４ 文 献 标 识 码 ： Ｆ３．９ Ａ 收 录 日期 ：０ ２ ９月 ３ 日 ２１年
我 国手机银行产 业迎来 了 巨大的发展 空 手机用户数为 ９９ ． ６亿人 ，而手机支 付用 种 竞 争 力 的 状 态 和 相 互 之 间 的 作 用 决 定
间。 本文通Ｌ３ 用 “ 力模型” ｔ￣ 五 ＿ 将影响我 国 户数将达到 ４１ ．亿人 ， 这样广 阔的市场必 了行业竞 争的激烈程度 ， 进而影响该行业 手机银 行的五种竞争 力 因素 汇集到一个 将 使 这 一 新 兴 的 电 子 银 行 业 务 成 为 银 行 的获 利 潜 力 。 学地 利 用这 一 工 具 分析 手 科
（ ） 国乘用车分销 渠道发展方向 二 我
１ 增加 渠道建设的灵活性。 、 我国乘用 用 ， 通过多 品牌 、 规模化 的运 作 以降低成
车 制 造 商 以顾 客 为 中心 ， 针 对 不 同 的地 本 ， 集 团化 、 域 化 、 锁 化 方 向 发 展 ； 主要参考文献： 应 朝 区 连
为很多商业银行业务扩展 、 增加收益的手 胁 、供 应 商 议价 能
图 １ 手机银行波特五 力分析模型
阶 段 ； 外 ， 国乘 用 车 后 市 场 服 务 理 念 店 （ 另 我 销售、 维修） １ 、 Ｓ店 （ 销售） 进行市场开
３乘用丰产业链向后市场转移。 、 乘用
落 后 ， 生 产 、 售 ， 以提 高 用 户 价 值 来 拓； 重 销 不 另一 方面集咨询 、 多品牌选购 、 贷款 、 车后 市 场 越 来越 受 到 消 费 者 的 重 视 ， 是 也
商业银行行业竞争五力分析
商业银行行业竞争五力分析商业银行作为金融体系中的重要组成部分，扮演着促进经济发展、推动资源配置的重要角色。
然而，在如今激烈竞争的金融市场中，商业银行面临着诸多挑战和竞争。
为了更好地理解商业银行行业竞争的本质，可以借助波特的五力分析模型，分析商品市场竞争的五个方面，从而揭示商业银行行业竞争的关键因素。
一、供应商谈判能力商业银行的供应商主要是储户和借款人。
储户是商业银行最重要的资金来源之一，他们能够决定把资金存入哪家银行，享受什么样的存款利率和服务。
借款人则是银行的贷款对象，对于借款利率和贷款条件有一定议价能力。
供应商谈判能力的强弱与银行的吸金能力息息相关。
如果银行能够提供高利率和便利的存款和贷款服务，吸引更多的资金流入，强化了供应商谈判能力。
二、顾客谈判能力与供应商谈判能力不同，顾客谈判能力主要指的是商业银行面临的声望和服务质量方面的竞争。
因为金融产品的同质化特征，商业银行之间很难以产品差异化为基础建立竞争优势。
因此，为了赢得顾客忠诚度并挽留顾客，商业银行应该提供高质量和多样化的金融服务，提供个性化的理财建议和专业咨询，以及强大的售后服务。
只有顾客对银行的服务和声誉有充分信任，才能够与商业银行建立良好的合作关系。
三、新进入者的威胁商业银行行业的准入门槛相对较高，要求拥有雄厚的资金实力、大规模的存贷款业务、庞大的分行网络、稳定的客户群体等。
这些要求为新进入者带来了很大的难度，使得商业银行形成一种相对垄断的市场结构。
但是随着金融市场的开放和监管的不断完善，新进入者逐渐增多，加大了商业银行行业的竞争。
为了应对新进入者的威胁，商业银行需要加强创新能力，提高运营效率和客户满意度。
四、替代品的威胁替代品的威胁主要指的是商业银行行业以外的金融机构对商业银行的竞争，如保险公司、证券公司、投资基金等。
这些金融机构提供的金融服务可能更便捷、更具灵活性和创新性。
为了应对替代品的威胁，商业银行需要加强与其他金融机构的合作，拓宽金融服务范围，同时加快金融科技的应用和发展，提高自身的竞争能力。
商业银行核心竞争力
时下，很多金融机构都提出要打造和培育自己的核心竞争力。
但什么是核心竞争力，商业银行的核心竞争力在哪里，以及如何培育核心竞争力等，一些商业银行并不十分清楚，甚至在培育核心竞争力的战略管理上还前后矛盾和混乱。
“核心竞争力”的概念，最早于1990年由著名的战略思想家和管理学家普拉哈拉德和哈默尔提出来。
他们把核心竞争力定义为“组织中的累积性学识，特别是关于怎样协调各种生产技能和整合各种技术的学识”，突出强调价值链上特定技术和生产方面的专有知识，主要针对的是生产企业。
而商业银行的核心竞争力无论内涵还是外延都要广泛得多，表现形式也丰富多彩。
先进的技术和产品是商业银行业务发展的核心竞争力。
商业银行竞争最终表现为业务的竞争，而业务的竞争又以产品为依托，产品是银行核心竞争力形式化、外在化的表现。
一家银行如果开发了成本更低、风险更小、质量更优、更适合市场需求的产品，就必然具有强大的生命力和竞争力。
对此，普拉哈拉德和哈默尔也曾形象地比喻过：如果企业是一棵树，那么核心竞争力应该是树根，核心产品是树干，而最终产品是树叶和花。
但银行产品的研发离不开现代金融科技的支撑，尤其是现代商业银行更多地应用到计算机技术、通讯技术和信息技术，使银行业迈入了全新的时代。
因此，商业银行要培育自己的业务发展核心竞争力，就要从产品、技术开始，依托先进的技术开发出独到的金融产品，占领市场至高点。
良好的服务是赢得客户持久信任的核心竞争力。
银行是一个服务性的行业，为客户提供优质的服务是银行的基本要求。
但很多商业银行对服务的认识，并没有随着业务的发展、金融的改革和人的思想观念的转变而发生大的改进。
实际上，随着金融业务向多样化、电子化和网络化方向发展，客户对银行的服务需求更多了、要求更高了。
客户面对多样化的金融产品，需要银行帮助审慎鉴别，以挑选适合需求、符合风险承受能力的产品，而不能把产品一推了事；针对产品的电子化和网络化，银行需要为客户提供更安全的服务保障。
swot分析法分析邮政储蓄银行
用五力模型分析银行业的行业状况SWOT分析中国邮政储蓄银行（一）优势分析１．国家信誉支持。
与其他非国有商业银行相比，作为国家主要扶持的商业银行之一，邮政储蓄银行依靠中国邮政为依托，可以长期获得低成本资金。
这使得其能获得百姓的信任，具有强大的信用支撑。
２．市场领先地位。
国有银行的市场份额是其他商业银行所不能比拟的。
与外资银行相比，他们拥有一套适合中国金融市场情况的完善的本币清算系统和配套服务，并且他们深刻理解中央的金融监管条例和规则，了解国家的宏观经济政策，了解中国的民族文化和风土人情。
同时，经过长期的经营活动，国有银行都拥有了为数众多的稳定客户资源。
尤其是与一些国有大中型企业已经建立了多年的业务联系，与广大居民也有着共同的文化背景和历史渊源，较中小银行和外资银行相比，更有亲和力，具有较强的企业文化优势，客户忠诚度相对较高。
３．资本规模大，实力雄厚。
邮政储蓄银行号称中国第五大银行，具有较大的资产规模和雄厚的资金实力，银行资产大部都是优良资产，没有坏账。
４．服务网点众多。
邮政储蓄承担国家普遍服务的义务，网点遍布城乡。
经过一段时期的发展，其服务网点遍布城乡，形成了覆盖全国的服务网络，国内分销渠道十分广泛。
众多的网点为其拓展业务，加强服务能力奠定了基础。
（二）劣势分析１．冗员问题。
这是我国国有企业存在的普遍现象。
尽管国有银行都在精简，但仍然冗员众多。
人员众多，不可避免在一些岗位上存在着机构重复、人浮于事的现象，极大地增加了商业银行的经营成本。
２．众多网点的管理问题。
国有商业银行的基层网点大都按行政区域设置，带有浓厚的机关色彩，尽管近几年借机构改革撤并了一些机构，但这种体制在短期内很难改变。
此外，大量基层网点的设置没有考虑不同区域所处的经济发展水平与外部环境的差异，不利于调动各级网点的积极性，不利于提高全行的经济效益。
3．管理体制不完善，与其他四大国有商业银行差距大。
邮政储蓄银行作为07年刚改制的国有大型银行企业，起步比其他银行低，步入行业时间晚。
银行业五力模型
波特五力模型—银行业基本情况我国银行机构的现状：大型商业银行有四五家，中型商业银行有十余家，小型商业银行有上百家。
这个规模格局与许多国家的情形基本上接近，即在按规模划分的数目上呈现“三角形”或“金字塔”格局。
小型银行机构数目相对众多，是因为进入门槛相对低且分散在广泛地区。
大型银行则承担了全国性的功能，并与中央政府的财政部有着密切联系。
中型银行在发展之初往往有浓厚的区域或行业背景，并能依托所在区域或行业背景优势取得快速增长。
特色经营是差别化发展战略的体现，也是银行机构可持续发展之基础。
随着国内经济增速放缓及利率化市场进程加快，存款替代产品日益丰富，银行存款流失压力上升，存款增速有所下滑，银行单纯依靠资产扩张的传统盈利模式正在发生改变。
特色经营既包括银行产品的个性特点、产品和服务的质量，也包括银行服务的细分和综合化。
特色经营的成就必须体现在银行客户的识别和认可上，形成客户的认同效应和持续跟随效应。
值得注意的是，一些中小型银行机构因追求雷同化高速扩张所带来了一定风险。
从行业分布来看，银行贷款投向主要集中于三大领域：个人贷款、批发和零售业及房地产业。
从目前的情况看宏观经济环境不会发生较明显的改善，因此部分行业、领域和地区的信用风险将会持续暴露，不良贷款余额和比率的上升趋势将不会改变。
商业银行将如何防范不良贷款快速上升的风险也值得关注。
更加丰富银行机构的产权结构，允许并鼓励银行机构的多样化发展和特色经营，在控制风险的大前提下让中外银行机构在国内和国外银行市场上都获得更大的发展空间并形成良性的互动关系。
潜在进入者威胁中国现有银行面临的新进入者主要为传统商业银行、民营银行、外资银行等金融企业，以及信托公司、财务公司、金融资产管理公司、汽车金融公司等非银行金融机构。
1.产业进入壁垒大政府政策：银行业是关乎国计民生的国家垄断行业。
为限制社会资金过度流入银行而降低经济运行效率，政府对银行业实施严格监管，银行牌照经营的特点成为巨大的进入壁垒。
基于“波特五力”的手机银行业务竞争分析
程鹏迎
摘要 ： ３ Ｇ 技 术 的飞 速 发 展 ，给 我 国 手 机银 行 产 业 带来 了 巨大 的 户 的特 点 ， 因而具 有 巨大 的市 场 潜 力 ， 成 为各 家 商 业 银行 发展 空间， 成 为 了我 国商 业 银 行 竞 争 的热 点 。 文 章通 过运 用 “ 五 力 模
一Leabharlann 多， 可 实现 方式却 有 差别 ： 建 设银 行是 为 Ｃ ＤＭＡ手 机 服 务 的， 采用 的是 Ｂ Ｒ Ｅ Ｗ 方式 ； 招 商 银行 、 工 商 银 行 的 实 现 方 式是 Ｓ Ｔ Ｋ方式或 Ｓ ＭＳ方式 ：北 京银 行采 用 的是 Ｗ ＡＰ方
ｍａ ｒ ｔ 开 回家 ” 等。 在 上 世纪 ８ ０年 代 初迈 克 尔 ・ 波特 （ Ｍｉ ｃ ｈ ａ ｅ ｌ Ｐ ｏ ｒ ｔ ｅ ｒ ） 奔驰 Ｓ 除 了以 上讲 的 营销 策略 外 ， 行业 内部 竞 争还 包括 建 立 首 度提 出“ 波特 五力 ” 模型 ， 它是 指 用于 微观 环 境 分析 的一 客户 信赖 关 系 、 对手 机银 行市 场 的细 分和 注 重企 业 信誉 的 种 工具 ， 也被 称 为竞争 力模 型。这种 模 型有五 个 因素 ， 分别 是 行业 内现有 竞争 者 能力 、 潜在 竞 争者 能力 、 替 代 品威 胁 、 营造 等。 １ ． ２ 替代 品威 胁 手 机银 行 的替 代 品 有 三种 ，一是 银 供 应 商议价 能力和 购 买者 议价 能 力 ， 这五种 因素是 竞 争 的 二是 网银 支付 ， 这 两 种都 是 内部 替代 品 ， 三是“ 一 卡 关系 。 行 业竞 争的 激烈程 度就 取决 于他 们 之间竞 争力 的状 行 卡 ， 业务 ， 在 城市 范 围 内小 额支 付 、 区域 支付 等 领域 很 有 竞 态和 相 互 之 间 的作 用 ，该 行 业 的获 利 潜 力 也 受他 们 的 影 通 ”
中国商业银行业的五力模型分析
中国商业银行业的五力模型分析所谓五力模型，是由迈克尔·波特提出的，它认为每个行业中都存在着决定竞争规模和程度的五种力量，这五种力量综合起来影响着产业的吸引力。
而产业的吸引力正是决定企业盈利能力首要的和根本的因素，因而五力模型经常被企业用于竞争战略分析中。
实践证明，五力模型是用来分析企业所在行业竞争特征的一种有效的工具。
在五力模型中涉及的五种力量包括：新的竞争对手入侵，替代品的威胁，买方议价能力，卖方议价能力以及现存竞争者之间的竞争。
下面我就从以上五个方面尝试着分析一下我国的商业银行业。
1 行业内竞争情况行业内竞争情况可以从行业集中化程度、产品差异化程度等方面来分析。
1.1行业集中度所谓行业集中度(Concentration Ratio)，是指某行业的相关市场内前N家最大的企业所占市场份额的总和，是对整个行业的市场结构集中程度的测量指标，用来衡量企业的数目和相对规模的差异，集中反映了市场的竞争和垄断程度。
我国共有五大国有商业银行，根据中国银行业监督委员会网站公布的相关数据显示，它们的行业集中度超过50%，垄断力很强，属于典型的寡占型垄断。
但是有微弱迹象表明，由于金融管制放松，其他类型的银行（如股份制商业银行、城市商业银行以及外资银行）有了较大发展，市场的竞争因素越来越强。
1.2产品差异化目前，银行的产品同质性较强、分支网点铺设地域相似。
相比较而言，国有独资银行在网点铺设的规模与数量上均占有绝对优势。
我国的商业银行发展时间短，经营经验有限，只能提供较少的银行产品和服务，传统产品与业务的收入占总收入的80%以上，存在产品的单一性。
而产品同质性较强则导致商业商业银行竞争激烈，利润下降，风险提升。
2 潜在进入者分析我国银行业的主要进入壁垒在于行政壁垒。
根据《商业银行法》的规定，商业银行的设立、分立和合并等，都要经国务院银行业监督管理机构审查批准。
另外，一些具体事务也要获得审批才能开展，比如变更注册资本、变更总行或者分支行所在地、调整业务范围等。
商业银行行业竞争五力分析
商业银行行业竞争五力分析商业银行行业竞争五力分析1. 行业概况在全球金融体系中，商业银行扮演着重要的角色。
商业银行通过接受存款、提供贷款、管理资产和提供金融服务来满足个人和企业的金融需求。
本文将对商业银行行业的竞争五力进行深入分析。
2. 供应商的谈判能力供应商在商业银行行业中指的是向银行提供产品和服务的企业。
由于商业银行在市场上的影响力较大，它们通常可以与供应商协商更有利的合作关系，并获得更好的价格和质量保证。
3. 买家的谈判能力买家在商业银行行业中指的是存款者和贷款者。
由于商业银行的竞争激烈，买家可以选择多个银行进行交易，并根据自身需求和条件来谈判利率、服务费用等方面的优惠。
4. 替代品的威胁程度商业银行的替代品主要包括其他金融机构和非金融机构提供的金融服务。
例如，人们可以选择投资银行、非银行金融机构或在线金融平台来满足他们的金融需求。
这些替代品的出现可能对商业银行行业的利润率和市场份额构成威胁。
5. 新进入者的威胁程度尽管商业银行行业存在一定的壁垒，如监管要求、资金要求和品牌竞争力，但新进入者仍然可能对现有银行的市场地位构成威胁。
新进入者通常会通过创新产品和服务、低成本运营或针对特定客户群体的定制化金融解决方案来吸引客户。
附件：- 商业银行行业报告- 其他相关行业研究报告法律名词及注释：1. 监管要求：指商业银行在其业务运作中需要遵守的法律法规和监管机构的规定。
2. 资金要求：指商业银行为了维持运营和满足存贷款需求，需要具备一定的资金实力和流动性。
3. 品牌竞争力：指商业银行通过品牌形象、声誉和市场认可度等方面的优势来与竞争对手区分开来，吸引客户。
波特五力分析模型
波特五力分析模型波特五力分析模型(Michael Porter's Five Forces Model)，又称波特竞争力模型波特五力分析模型简介五力分析模型是迈克尔·波特(Michael Porter)于80年代初提出，对企业战略制定产生全球性的深远影响。
用于竞争战略的分析，可以有效的分析客户的竞争环境。
五力分别是：供应商的议价能力、购买者的议价能力、潜在竞争者进入的能力、替代品的替代能力、行业内竞争者现在的竞争能力。
五种力量的不同组合变化最终影响行业利润潜力变化。
[编辑]波特五力分析模型详解五种力量模型将大量不同的因素汇集在一个简便的模型中，以此分析一个行业的基本竞争态势。
五种力量模型确定了竞争的五种主要来源，即供应商和购买者的议价能力，潜在进入者的威胁，替代品的威胁，以及最后一点，来自目前在同一行业的公司间的竞争。
一种可行战略的提出首先应该包括确认并评价这五种力量，不同力量的特性和重要性因行业和公司的不同而变化，如下图所示：1．供应商的议价能力供方主要通过其提高投入要素价格与降低单位价值质量的能力，来影响行业中现有企业的盈利能力与产品竞争力。
供方力量的强弱主要取决于他们所提供给买主的是什么投入要素，当供方所提供的投入要素其价值构成了买主产品总成本的较大比例、对买主产品生产过程非常重要、或者严重影响买主产品的质量时，供方对于买主的潜在讨价还价力量就大大增强。
一般来说，满足如下条件的供方集团会具有比较强大的讨价还价力量：- 供方行业为一些具有比较稳固市场地位而不受市场剧烈竞争困挠的企业所控制，其产品的买主很多，以致于每一单个买主都不可能成为供方的重要客户。
- 供方各企业的产品各具有一定特色，以致于买主难以转换或转换成本太高，或者很难找到可与供方企业产品相竞争的替代品。
- 供方能够方便地实行前向联合或一体化，而买主难以进行后向联合或一体化。
（注：简单按中国说法，店大欺客）2．购买者的议价能力购买者主要通过其压价与要求提供较高的产品或服务质量的能力，来影响行业中现有企业的盈利能力。
银行卡产业链的产业经济学五力要素竞争力分析
CO N TEMP O RARYECO N O MICS
银行卡产业链的产业经济学 五力要素竞争力分析
○王慧玲
（中国银联股份有限公司北京分公司 北京 100031）
【摘要】 本文通过产业经济学视角对银行卡产业链进行了 系统分析，利用五力模型分析了我国银行卡产业链的参与要素 和主导力量， 指出银行卡市场处在增长期的内在发展规律，以 及现阶段应重点应用的挖掘客户新消费需求的产业策略。 文章 进一步讨论了现阶段的产业发展驱动力，构建了银行卡产业发 展分析模型的理论框架。 由此提出了构建银行卡产业链动态仿 真模型的合理性， 为进一步分析银行卡产业链利益分配机制、 买方博弈策略提供了理论基础。
产业成长期对于市场参与者而言，提供了获得超额回报率 的机会。但最重要的问题是，市场能持续多久？发展速度能有多 快？如何能够在快速竞争的产业里获得超额回报率？通常，在成 长期中，顾客并不清楚他们需要什么。比如在移动电话的发展 初期或者互联网行业的发展初期，消费者并不知道他们可以有 此类需求，同样的例子也体现在复印机产品、专业办公用品采 购商店等产业的产生和兴起。因此，对于银行卡产业而言，随着 行业的不断成长，成长期中如何发掘客户新的需求，成为重要 的战略考虑目标。在本文中，将结合产业经济学五力模型对银 行卡产业发展机制和战略目标进行分析。
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金融经济 Financial economy 重庆农村商业银行行业竞争五力分析乔颖慧(重庆农村商业银行沙坪坝支行 400030)【摘 要】重庆农村商业银行成立于2009年,从一家合作金融机构改制为股份制商业银行,面临重庆市激烈的金融行业竞争。
通过运用波特行业五力模型分析法,制定并实施有效地企业战略,使竞争压力朝着有利的方向改变,建立核心竞争力,谋求企业长远发展。
【关键词】金融市场;重庆农村商业银行;五力模型分析重庆农村商业银行于2008年6月在原重庆市农村信用合作联社和辖内39个区县农村合作金融机构合并的基础上,采取发起设立方式组建的股份制农村商业银行。
重庆农商行是一家地方性金融企业,既是一家以市场化为原则的现代化商业银行,又担负服务“三农”的社会责任,坚持“社区型零售银行”的发展战略,立足“服务社区、服务中小企业、服务三农”的目标市场。
重庆农村商业银行主要提供金融服务,以重庆市的人民币业务为主,逐步开办外汇业务和拓展市外业务。
现有分支机构1800多个,员工近15000名,注册资本金60亿元,核心资本充足率8.31%9,资本充足率9.53%,不良贷款率低于15%,存款规模位居重庆市第一。
重庆农商行既具有重庆市成为全国统筹城乡综合配套改革试验区的历史机遇;又面临金融市场高度开放竞争激烈、自身业务单一管理水平急需提高和金融风险加剧的市场挑战。
重庆农村商业银行根植地方,深得当地老百姓特别是农村客户喜爱,具有经营灵活、网点短小精悍的优势。
但主营业务局限于重庆市,市场横向拓展不足,面临城乡两重夹击,员工专业知识欠缺,服务观念不强,产品单一,创新跟不上市场发展。
在此,运用战略理论中经典的“波特行业五力分析法”对重庆农村商业银行进行竞争能力分析,从而制定有效的战略实施办法,将目标转化为现实经济效益,保持持续竞争优势。
按照波特行业五力分析模型,将竞争力量分为五种:行业现有竞争者、潜在进入者、顾客、供销商、替代品。
通过对五种力量的分析制定公司策略,有利于尽可能摆脱这五种竞争力量的压力,并使竞争压力朝着有利于企业的方向改变,建立强大安全的优势,使企业市场战略更为有效。
一、竞争对手分析金融市场上银行机构的类别和数量不断增加,目前重庆市现有金融机构营业网点5816个,从业人员5万9千多人,形成了以四大国有独资商业银行重庆市分行为主体,全国性股份制商业银行在渝机构、地方股份制银行和外资银行分行互为补充的组织体系。
农商行与其他商业银行和邮政储蓄银行在主城区和县域都形成了直接竞争,具体体现在:1、国有商业银行和股份制银行具有规模大、资金雄厚、结算渠道畅通、人员素质高、产品组合丰富等优势国有商业银行经过资产剥离等调整后,资产质量明显好转,风险监管具有一套全面有效的制度,能够有效保障资金安全和收益。
2、国有商业银行和股份制银行多为全国性布局,服务网络优势明显,多在经济贸易发达地方抢占窗口位置近年大力投入自助机具,不仅降低服务成本提高效率,还树立了良好的现代企业形象。
而重庆农商行的网点布局不合理,虽然数量多但地理位置不佳,多位于城乡结合部,基本都属于农转非地区,并且局限于重庆市,只能通过协议联盟和加入银联方式,结算渠道极大受限。
3、国有商业银行和股份制银行人员素质高,市场敏感度强,市场口碑较好,在产品创新和服务意识方面明显强于重庆市农商行近年来,市场相继推出广收客户欢迎的电子银行、个人理财、投资组合以及现金管理等一批高技术含量、高附加值的新业务,吸引了大量优质客户。
但农商行目前还不具备推出这些新业务的能力和符合资格的从业人员,业务拓展很受局限。
商业银行的创新凸现了农商行核心竞争力的弱点。
4、各种证券公司、基金管理、私募基金公司是农商行另一类资金来源竞争者,由于这类企业高风险、高回报的特点,一批资金实力强的中高端客户在满足了基本风险保障后,基于资金利益最大化的特点,转而流失为这类金融公司的客户同时市场上还存在有各类投资公司小额贷款公司,因为资金投放方式灵活、贷款手续简便、对风险控制要求不高等特点,也逐渐成为农商行贷款业务的竞争者。
二、潜在进入者威胁1、对外资银行全面开放,是对国有商业银行和股份制银行是强大的威胁,因为市场定位的不同,对农商行的直接威胁暂不明显但随着外资银行的逐步深入会带动金融市场的成熟,优质客户日趋成熟后,将倾向于选择产品服务更满意更专业的银行,会加速从农商行流失。
进入中国的外资银行也在改变市场定位,例如汇丰银行和渣打银行正在重庆开展的“农村乡镇银行”部局,“狼”也在抢占数量巨大的低端客户,基于此现将外资银行定位于潜在进入者。
2、邮政银行成立以来,先以资金投资和拆借业务为主,逐步开办信贷业务,主要为农户、个体工商户和私营企业服务,以小额贷款为主,这种市场定位对农商行的经营构成直接威胁只是邮政银行因初涉贷款业务,经营管理方面还存在不足,目前还无法快速拓展市场,业务手人员素质对业务发展约束比 金融经济 Financial economy农商行更胜。
3、如雨后春笋一般快速成立的各种小额贷款公司、信托投资公司、风险投资公司、天使基金等各有优势,有的资金雄厚投向明确,有的投资方式灵活具备直接融投资优势,有的小巧灵活高风险高收益,有的资金投放手续简便加大满足中小客户需求,即使价格再高也有定向需求客户各种各样的非银行金融机构形成了重庆农商行的潜在威胁。
4、民间融资蚕食市场份额。
这里所指的民间融资是指狭义的,以赚取资本收益为主要目的、非正轨金融渠道的、非高利贷性质的融资行为目前由于银行人员有限,不能满足直接为所有需要资金的客户服务,同时银行的信贷监管体系决定了信用评定审核、资金发放都有一个过程,手续复杂,不能满足所有的资金需求者。
民间融资是直接融资行为,手续简便,渠道分散,虽然风险大,但能满足资金富裕者和资金需求迫切者的需求,因此成为当前经济生活中不可或缺的补充。
三、供应商、顾客的议价能力金融价格以存贷款利率和服务质量的形式体现。
目前国内国外各种类型商业银行的主要收入来源还是传统的存贷利差形成的利息收入,因此客户的议价能力对银行利润非常重要。
银行是间接融资体系中货币的中介者,是资金提供者和资金需求者之间的桥梁。
资金提供者和资金需求者都是银行的客户,他们二者之间的角色是可以转化的,通常二者融为一体件而有之。
银行客户,在存款市场是以法定利率存款的各类公私储户,是货币资金的供应商;同时又可能在贷款市场,是以一定贷款利率购买货币资金的顾客,基于金融企业这种既是供应商又是客户的特殊性,将二者的议价能力同时分析。
1、目前我国利率管理现状是,贷款可以在规定范围内实行差异化的市场利率,各银行将定价机制作为市场风险管理的重点,根据客户的重要程度和信用评级和担保率来制定贷款利率同时客户也知道自身价值,常常在多家银行间选择最低利率和抵押担保条件,越优质地客户其议价能力越强。
在银行资产、负债所占比列、宏观经济形势不断变化的状况下,银行会对存、贷款的规模进行控制,资金供应者和需要者之间的议价能力也在不断改变,宏观经济收缩期,贷款规模收缩,客户议价能力减弱;反之,议价能力则增强。
金融市场的发展方向必定是逐步实行利率市场化,扩大客户议价空间。
2、存款尚未推行利率市场化,各家银行必须严格执行央行统一制定的存款利率,并对各种存款种类有相应的界定,不得擅自自定利率,或者变相揽储扰乱金融市场表面上似乎供应商没有议价能力,其实不然,这是因为:(1)利率只是货币的狭义价格,广义价格还可以包括服务、礼品、关系等,而且银行间不规范的各种促销送礼、有奖存款活动增长了作为供应商的顾客的议价能力。
这种显性或隐形的变相提高利率,监管机构无暇也无从顾及,于差异化的服务质量逐步形成半市场化格局。
(2)法定利率针对传统业务,多种存款产品的组合,可以形成新的产品,而这种新产品可以由银行根据经营情况自行定价。
现在很受欢迎的的理财产品就是金融创新品种,通过专业人员的精算和在国际国内资本市场的运作,资金在与风险并存的同时也极有可能带来大大高于传统存款产品的收益,客户将可能的收益和风险作为金融产品的价格进行比较和选择。
(3)定期存款利率大大高于活期,重庆农商行的客户群中,农民占比达70%以上,他们一般收入不高,存钱主要是用于防老、教育、治病或特定大事所需,属于按计划使用灵活开支的资金不多,因此比其他商业银行的客户更多的选择定期存款,定期存款占比高存款价格就提高。
3、服务质量是一种隐性价格,随着客户对金融服务质量的要求越来越高,随着金融市场化进程,银行服务项目是否灵活多样、收费与否、结算渠道是否广泛都将成为客户选择的基础随着竞争的激烈,客户的议价能力越来越强,因为市场上有太多的银行让他们挑选,有些客户会同时在几家银行间摆动,以获取更大利益。
客户日益增强的议价能力削弱了银行创造利润的能力。
四、替代品威胁虽然储蓄一直是中国人主要的金融产品,但随消费观念的转变和金融市场的多样化,股票、债券、保险、基金、期货等新业务满足了市场对投资、人生保障的需求,成为银行业的主要替代品,他们对存贷款有很大的分流。
由于直接融资所具有的低价优势,证券市场作为直接融资的有效渠道,弥补的替代了间接融资的不足,是经济发展的趋势,并将越来越兴旺。
人们存钱一方面是因为富裕而有了闲钱,另一方面也是为了保证不时之需。
保险适应市场需求,为大家解决了一部分后顾之忧,因此人们不再把储蓄作为唯一的依靠。
近几年投资分红式保险更是满足了市民即要保障还要最大获利的需要。
从前述行业市场竞争五种力量的分析,可以看到目前重庆市各种金融机构众多,市场竞争激烈。
作为一家有着50年经营历史,从合作性质的非银行金融机构走向现代股份制管理的商业银行,必将克服众多难题和不足,充分利用行业竞争五力分析的成果,清楚认识宏观经济环境和行业竞争现状,制定并实施有效地企业战略,建立核心竞争力谋求长远发展。
【参考文献】[1]重庆农村商业银行筹建资料.2008.[2][美]迈克尔・波特著,陈小悦译.竞争战略.华夏出版社.2004.[3]人民银行重庆营管部.重庆市金融业发展现状及“十一五”发展思路.重庆金融.2007.[4]陈增圭.建设以客户关系管理为核心的新型商业银行.中国金融电脑.2003.。