第三章 银行主要业务-贷款业务的分类

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料

银行业法律法规与综合能力

第三章 银行主要业务

知识点：贷款业务的分类

● 定义：

根据不同的标准有不同的划分

● 详细描述：

1、按照客户类型分为：个人贷款、公司贷款

2、按照贷款期限分为：短期贷款（一年以内，包括同业拆借、证券回

购协议、向中央银行借款等）、长期贷款（包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券）

3、按有无担保分为：信用贷款、担保贷款

例题：

1.在商业银行的借贷业务中期限在一年以下的借款形式包括（）。

A.可转换债券

B.混合资本债券

C.证券回购协议

D.次级金融债券

正确答案：C

解析：短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。A、B、D均属于长期贷款。

2.贷款业务有多种分类标准，按照客户类型可划分为（）。

A.政府贷款

B.机构贷款

C.商业贷款

D.公司贷款

E.个人贷款

正确答案：D,E

解析：贷款业务有多种分类标准，按照客户类型可划分为个人贷款和公司贷

款。

3.下列哪些贷款属于短期贷款()。

A.流动资金贷款

B.项目贷款

C.房地产开发贷款

D.法人账户透支

E.个人住房贷款

正确答案：A,D

解析：项目贷款、房地产贷款和个人住房贷款均属于长期贷款。

4.一般来讲，下列属于商业银行长期贷款业务的是（）。

A.同业拆借

B.普通金融债券

C.证券回购

D.向中央银行借款

正确答案：B

解析：同业拆借、证券回购、向中央银行借款都是短期借款。

5.按照出票人的不同，票据贴现业务可以分为（）。

A.银行承兑汇票贴现

B.商业承兑汇票贴现

C.转贴现

D.再贴现

E.远期汇票贴现

正确答案：A,B

解析：

按出票人不同，票据贴现业务又可分为银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现。

6.下列关于各类贷款的主要特征的说法，不正确的是（）。

A.借款人净现金流减少，属于关注类贷款的特征

B.借款人不能偿还对其他债权人的债务，属于次级类贷款的特征

C.借款人处于停产状态，属于可疑类贷款的特征

D.借款人已经资不抵债，属于次级类贷款的特征

正确答案：D

解析：借款人已经资不抵债，属于可疑类贷款的特征

7.下列属于混合资本债券的是（）。

A.混合资本证券

B.长期次级债务

C.可转换债券

D.少数股权

正确答案：A

解析：混合资本债券在国际金融市场已经有比较成熟的发展经验，如英国的永久次级债务(perpetual subordinated debt)，韩国的混合资本证券（hybrid securities)等。

8.一般来讲，下列属于商业银行长期借款业务的是（）。

A.同业拆借

B.普通金融债券

C.证券回购

D.向中央银行借款

正确答案：B

解析：商业银行长期借款业务包括普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券。

9.商业银行的贷款业务，按照有无担保可划分为（）。

A.信用贷款

B.质押贷款

C.抵押贷款

D.担保贷款

E.信用卡透支

正确答案：A,D

解析：商业银行的贷款业务，按照有无担保可划分为信用贷款和担保贷款。

10.商业银行贷款按有无担保可以分为（ ）。

A.短期贷款

B.中长期贷款

C.信用贷款

D.项目贷款

E.担保贷款

正确答案：C,E

解析：考察“贷款业务的分类”。1、按照客户类型分为：个人贷款、公司贷款 2、按照贷款期限分为：短期贷款（一年以内，包括同业拆借、证券回购协议、向中央银行借款等）、长期贷款（包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券） 3、按有无担保分为：信用贷款、担保贷款

11.商业银行贷款按有无担保可以分为（ ）。

A.短期贷款

B.中长期贷款

C.信用贷款

D.项目贷款

E.担保贷款

正确答案：C,E

解析：考察“贷款业务的分类”。1、按照客户类型分为：个人贷款、公司贷款 2、按照贷款期限分为：短期贷款（一年以内，包括同业拆借、证券回购协议、向中央银行借款等）、长期贷款（包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券） 3、按有无担保分为：信用贷款、担保贷款

12.下列关于公司贷款业务的表述，错误的有（ ）。

A.固定资产贷款主要用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目

B.流动资金贷款按期限可以分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款、中期流动资金贷款和长期流动资金贷款

C.固定资产贷款均为长期贷款

D.公司业务中房地产贷款包括房地产开发贷款、商业用房贷款和土地储备贷款等

E.银团贷款属于公司贷款业务

正确答案：B,C

解析：本题考察贷款业务的分类和固定资产贷款。正确答案是BC。固定资产贷款一般是中长期贷款。流动资金贷款按期限可分为：1、临时流动资金贷

款；2、短期流动资金贷款；3、中期流动性资金贷款。所以BC项错误。

13.商业银行贷款业务根据有无担保可以分为（ ）。

A.个人贷款

B.公司贷款

C.信用贷款

D.担保贷款

E.流动资金贷款

正确答案：C,D

解析：本题考察贷款业务的分类的概念理解和记忆。正确答案是CD。1、按照客户类型分为：个人贷款、公司贷款 2、按照贷款期限分为：短期贷款（一年以内，包括同业拆借、证券回购协议、向中央银行借款等）、长期贷款（包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券）3、按有无担保分为：信用贷款、担保贷款

14.商业银行短期贷款的期限为（ ）。

A.半年以内

B.一年或一年以内

C.三年或三年以内

D.五年或五年以内

正确答案：B

解析：本题考察贷款业务的分类的概念理解和记忆。正确答案是B。短期贷款（一年以内，包括同业拆借、证券回购协议、向中央银行借款等）。

15.仅仅代表投资人债权的金融工具包括（ ）。

A.金融债

B.股票

C.可转换公司债券

D.证券投资基金

E.国债

正确答案：A,E

解析：本题考察贷款业务的分类的概念理解和记忆。正确答案是AE。仅仅代表投资人债权的金融工具包括金融债、国债。