银行理财经理电销话术学习资料

银行理财经理电销话

术

银行理财经理销售话术

第一步：电话邀约

理财经理：您好！我是XX银行XX分行的张先生的理财经理XXX，我这边有很重要的信息需要和张先生确认一下，只占用您大约2分钟的时间，麻烦能让张先生接一下电话吗？

客户：喂，我是张先生，请问你有什么事情?

理财经理：是这样的，张先生，您之前在我们银行有一笔3年期的定存将于下周一，也就是这个月的21号到期。今天特意打电话提醒一下您，请问你对这笔定存有什么安排计划吗？

客户：谢谢你啊！我工作太忙了，平时也没有时间来打理，就继续存着吧。

理财经理：张先生，很久没有见你来我们银行办理业务了，一直想找个机会和你好好沟通一下你的账户情况。正好我们银行最近有专门针对像你这样工作比较繁忙的成功人士的理财服务，能让你在百忙之中享受财富增值。希望您能过来了解一下，而且我们对于现在过来银行了解的客户都有赠送电影票哦，最近不是有一部新的电影上映了吗，听说很不错哦，很多客户都有去看呢！

客户：我真的很忙，到时候再说吧。

理财经理：我们这个活动只有一周的时间哦，而且电影票到这周五就赠送完了，您看要不要我先帮您留2张呢？

客户：那好吧。

理财经理：那您看您是周三下午过来还是周四上午过来呢？

客户：我看看，周四吧。

理财经理：好的，我看下我的日程安排。那我周四上午10点在办公室等您，到时候见。

第二步：面谈

理财经理：张先生您好！好久不见，越来越精神了哦，最近工作很顺利吧？

客户：还行。

理财经理：张先生，今天约您过来主要是您在我们银行的定存马上就要到期了，想和您坐下来聊聊您对于这笔定期的计划，请问您有什么打算吗？

客户：这笔定期做了也有好几年了吧。我想了想还是继续存着算了，一是小孩还小，这笔钱准备给他出国读书用，二是剩下的可以给自己养老，就慢慢存着吧。

理财经理：不知道张先生有没有考虑过做资产配置呢？现在物价这么高，且每年都在上涨，您看下面这张学费预估表格（拿出工具一），光是您小孩出国读两年研究生就要差不多80万的费用呢，而且还不包括大学四年，如果他大学四年都在国外读的话费用就更高了，加上读研究生的费用没有个200万左右是拿不下的啊，如果您只是单纯的做定期是很难实现您小孩出国留学和您自己退休养老的。

客户：有这么严重吗？

理财经理：是的，张先生。通货膨胀可是我们财富积累和增长最大的敌人啊。何况现在的通胀已经接近5%，是很高的数字了。我们经常在和同事聊天的时候

感慨，10年前的10万块钱可以买一套很好的房子了，现在呢？10万块连首付都不够，最多也就买个车位，可见钱越来越不值钱了，您说是吧？因此，我们需要适当的做一些投资来抵御通货膨胀，仅仅通过定期存款是远远不够的，而通过理财工具合理的做资产配置可以让您的财富保值增值。

客户：怎么配置啊？反正风险大的产品我是不想碰了，不想冒这个险。

理财经理：我明白您的意思。股票投资是实现长期资产增值的一个很好的工作，可是短期波动大、风险高。现金或者定存流动性好，可是收益太低，难以抵御通货膨胀。为了财富的保值增值，实现您不同人生阶段的规划，的确是需要做一个长期的规划。您看我手中这张资产配置的财富管理金字塔，在家庭的合理财务规划中，我们会强调金字塔的底部的平稳，如用一些定期存款，保本理财产品、基金定投和人寿保险等等产品来保证资产本金的安全，只有基础打牢了，才能谈得上财富的增值。这个和张先生您一直比较稳健的风格是一致的，对吗？

客户：我这笔钱就是给小孩读书用的，不想再花其他的心思去折腾，而且平时真的太忙了。

理财经理：我明白您的意思张先生。可是作为您的理财经理，我的工作就是为您打理好您的资金，在本金安全的前提下帮您把资产做到最合理最优化的配置。其实您看我手中这张通胀表就知道了，现在一年的定期利率是3.25%，CPI 确已经达到了4.9%，您的钱存在银行按照现在接近5%的通胀率，您的200万在3年后就相当于现在的172万了，30年后您的200万仅仅相当于现在42万的

购买力，真是通胀猛于虎啊。如果您一直存着定期的话，到时候您的小孩出国留学和您的退休养老计划都会受到影响呢！

客户：对，保值是前提。

理财经理：另外，金字塔的中部是风险相对不是很大，投资结构比较平衡的配置，这些投资产品相对于定存来说会有一个好一些的收益，风险也会相对大一点，比如混合型平衡性基金，银行理财产品等。最顶端是风险最大，但是收益也有可能最高的投资产品，比如股票型基金，股票，期货，贵金属买卖等。这个资产配置表格也是需要和张先生的风险承受能力和家庭不同阶段的财务规划结合起来的。

客户：恩。听上去还不错，可是还是有些风险比较高的产品我不想碰。

理财经理：没问题的，我已经很清楚的了解了张先生您的要求和风险承受能力。今天很高兴能和您当面沟通您的账户情况，让我们有机会为您提供更好的理财服务。您看这样好吗？我这几天会根据您的需求和家庭的实际财务状况，并结合我们银行和市面上的一些产品，给你做一份详细的财务规划。到时候我再约您过来做具体的沟通，您看可以吗？

客户：没问题，你先帮我做计划吧。

理财经理：真诚的希望我们的服务可以帮到您和您的家人，也希望我们的银行服务可以省去您在个人和家庭财务方面的担忧。那下周五上午我再给您电话沟通财务规划，可以吗？

客户：好的，谢谢你。