第6章 金融机构体系
完整版金融学重点-曹龙骐-第四版
第一章货币制度1、货币的本质是一般等价物。
两个基本特征:货币是表现一切商品价值的工具；货币具有直接同一切商品相交换的能力。
2、货币形式的类型：实物货币，代用货币，信用货币，电子货币。
试述作为一般等价物的货币的类型。
（1）实物货币。
即作为非货币用途的价值与作为货币用途的价值相等的货币。
金属货币最为适宜，其中又以金为典型。
（2）代用货币。
代用货币作为实物货币的替代物，其一般形态是纸制的凭证，故亦称用纸币。
代用货币都有十足的金银等贵金属作为保证，可以自由地用纸币向发行机构兑换成金、银等实物货币。
3）信用货币。
信用货币是由国家和银行提供信用保证的流通手段。
信用货币通常由一国政府或金融管理当局发行，其发行量要求控制在经济发展的需要之内。
信用货币包括辅币、现钞、银行存款、电子货币等形态。
3、货币职能是货币本职的具体体现：⑴价值尺度：以价格形态表现和衡量商品的价值，货币在表现闪弓的价值并衡量商品价值量的大小时，发挥价值尺度的职能，这是货币最基本、最重要的职能；⑵流通手段：货币充当商品交易和流通的媒介就执行流通手段职能；⑶支付手段：货币作为价值的独立形态进行单方面转移；⑷贮藏手段：货币购买力的“暂歇”；⑸世界货币：货币超越国界在世界市场上发挥一般等价物作用。
4、货币制度简称“币制”，是一个国家以法律形式确定的该国货币流通的结构、体系与组织形式。
它主要包括货币金属，货币单位，货币的铸造、发行和流通程序，准备制度等。
5、货币制度构成的四要素：货币金属，货币单位（即规定货币单位的名称及其所含的货币金属的重量，也称为价格标准），各种通货的铸造、发行和流通程序以及准备制度等。
6、货币制度的演变：银本位制，以白银为本位货币的一种金属货币制度，又分为银两本位制和银币本位制。
金银复本位制又分为平行本位制和双本位制，双本位制规定了金银的比价，是金银复本位制的主要形式。
7、为什么说金银复本位制是一种不稳定的货币制度？（1）双本位制是金银复本位制的主要形式，国家以法律形式规定了金银的比价。
金融学各章练习题及答案
金融学第一章货币与货币制度一、单选题1.在商品赊销、预付工资等活动中,货币执行的是职能;A.价值尺度B.流通手段C.支付手段D.贮藏手段2.货币职能中,最基本的两大职能为A、价值尺度与流通手段B、价值尺度与支付手段C、流通手段与贮藏手段D、流通手段与支付手段3.历史上最早出现的货币形态是 ;A.实物货币B.代用货币C.信用货币D.电子货币4.如果金银的法定比价是1∶10,而市场比价是1∶12,那么充斥市场的将是 ;A.金币B.银币C.金币、银币共同流通,没有区别D.金币、银币都无人使用5.我国的人民币制度属于;A．金本位制 B．银本位制 C．金银复本位制 D．不兑现信用货币制度6.在布雷顿森林会议之后,以为中心的布雷顿森林体系建立;A．英镑 B．法国法郎 C．美元 D．德国马克7.货币的本质特征是充当 ;A、特殊等价物B、一般等价物C、普通商品D、特殊商品8.在下列货币制度中劣币驱逐良币现象出现在 ;A、金本位制B、银本位制C、金银复本位制D、金汇兑本位制9.对布雷顿森林体系内在矛盾的理论总结称为 ;A、特里芬难题B、米德冲突C、马歇尔—勒纳条件D、一体化三难10.欧元正式投入使用是在A、1998年6月1日B、1999年1月1日C、2002年1月1日D、2002年7月1日二、判断题1.流通中的辅币是我国使用的信用货币之一;2.流通手段不是货币的最基本职能;3.货币的流动性是各国中央银行在确定货币层次时的标准;4.执行流通手段职能的货币不一定是现实的货币;5.国际金本位体系下由黄金充当国际货币,各国货币之间的汇率稳定 ,波动很小;6.布雷顿森林体系的制度缺陷被称为“特里芬难题”;7.我国现行的货币制度是人民币制度,它是一种信用货币制度;三、简答题1.货币制度的构成要素有哪些2.不兑现的信用货币制度有哪些特点CAABD CBCAB∨×∨×∨∨∨第二章信用一、单选题1.信用的基本特征是 ;A、无条件的价值单方面让渡B、以偿还和付息为条件的价值单方面转移C、无偿的赠与或援助D、平等的价值交换2.以下不属于国际商业信用形式的是 ;A、国际租赁B、补偿贸易C、分期付款D、延期付款3.工商企业之间以赊销方式提供的信用是 ;A、商业信用B、银行信用C、消费信用D、国家信用4.货币运动与信用活动相互渗透相互连接所形成的新范畴是 ;A、信用货币B、证券C、金融D、金融市场5.国家信用的主要工具是 ;A、政府债券B、银行贷款C、银行透支D、发行银行券6.现代信用制度的基础是 ;A、商业信用B、银行信用C、国家信用D、消费信用7. 在规模、范围以及期限灵活性上都大大超过了其他信用形式,在信用领域居于主导地位;A、银行信用B、商业信用C、国家信用D、消费信用8.银行向消费者提供的住房贷款属于 ;A、商业信用B、银行信用C、国家信用D、消费信用9.现代经济中,信用活动与货币运动紧密相联,信用的扩张意味着货币供给的 ;A、增加B、减少C、不变D、不确定二、判断题1.商业信用是以货币形态提供的信用;2.商业信用的具体形式有赊销、赊购、银行汇票及预付货款;3.从历史发展的视角来看,银行信用先于商业信用而存在;4.由于银行信用克服了商业信用的局限性,因此它最终可以取代商业信用;5.现代市场经济的本质就是信用经济;6.个人部门从整体上看,是属于资金盈余部门,是金融市场上资金的主要供给者;三、简答题1.信用的作用有哪些2.简述消费信用的积极作用与消极作用;四、论述题你对如何构建我国的市场经济信用秩序有何建议BCACA AADA×∨××∨∨第三章利率与汇率一、单选题1.提出“利息剩余价值学说”的经济学家是 ;A、亚当·斯密B、庞巴维克C、马克思D、凯恩斯2.在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是 ;A、差别利率B、实际利率C、公定利率D、基准利率3.下列利率决定理论中,哪种理论是着重强调储蓄与投资对利率的决定作用的;A、马克思的利率理论B、流动偏好理论C、可贷资金理论D、实际利率理论4.当前我国银行同业拆借利率属于 ;A、官定利率B、市场利率C、公定利率D、基准利率5.我国习惯上将年息、月息、拆息都以“厘”做单位,但实际含义却不同,若年息6厘、月息4厘、拆息 2厘,则分别是指 ;A、年利率为6%,月利率为%,日利率为%B、年利率为%,月利率为%,日利率为%C、年利率为%,月利率为%,日利率为2%D、年利率为6%,月利率为%,日利率为%6.在直接标价法下,一定单位的外币折算的本国货币增多,说明本币汇率 ;A.上升B.下降C.不变D.不确定7.金本位制下外汇汇率上下波动的幅度受制于 ;A.通货膨胀率B.铸币平价C.黄金输送点D.购买力平价年人民币汇率制度改革的内容不包括 ;A.实行单一的、有管理的浮动汇率制B.实行银行结售汇制C.建立银行之间的外汇交易市场D.实行人民币双轨汇率制9.目前,我国人民币实施的汇率制度是 ;A、固定汇率制B、弹性汇率制C、有管理浮动汇率制D、钉住汇率制10.在采用直接标价的前提下,如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币,这表明 ;A、本币币值上升,外币币值下降,通常称为外汇汇率上升B、本币币值下降,外币币值上升,通常称为外汇汇率上升C、本币币值上升,外面币值下降,通常称为外汇汇率下降D、本币币值下降,外币币值上升,通常称为外汇汇率下降二、判断题1.凯恩斯认为,利率仅仅决定于两个因素：货币供给与货币需求;2.实际利率是以实物为标准计算的,即物价不变,货币购买力不变条件下的利率;3.“流动性陷阱”可以用来解释扩张性货币政策的有效性问题;4.一笔为期5年,年利率为6%的10万元贷款,用单利计算法计算的到期本利和是130000元;5.外汇就是外国的钱;6.在间接标价法下,单位本币所能换取的外国货币数量越多,说明本币币值越低,外币币值越高;7.我国汇率采用直接标价法,而美国采用间接标价法;三、简答题1.简述利率的经济杠杆功能;2.影响利率大小的风险因素有哪些ADDBD BCDCC∨∨∨××∨∨第四章金融市场一、单项选择1.某企业一方面通过发行债券,另一方面通过向银行申请贷款来解决其扩大生产经营所需的资金;下列说法正确的是 ;A.前者属于直接融资,后者属于间接融资B.前者属于间接融资,后者属于直接融资C.两者均属于间接融资D.两者均属于直接融资2.某种债券面值100元,偿还期为2年,每年支付利息一次,每次6元;某投资者在债券发行1年后以98元购得;如果该投资者没有提前卖出债券,那么在债券到期时该债券的平均收益率是 ;% %3.金融机构之间融通资金以解决临时资金不足的市场是 ;A.货币市场B.资本市场C.同业拆借市场D.股票市场4.某银行出售某证券的同时,与买方约定31天后按照双方事先商定的价格将等量的该证券再买回来;这种融资方式是 ;A.贴现B.承兑C.回购D.拆借5.公开向社会非特定的投资者发行证券的方式被称为 ;A.公募发行B.私募发行C.直接发行D.间接发行6.货币市场有许多子市场,下列不属于货币市场;A.票据与贴现市场B.银行同业拆借市场C.长期债券市场D.回购市场7. 下列不属于直接金融工具的是A、可转让大额定期存单B、公司债券C、股票D、政府债券8. 下列不属于货币市场的是A、银行同业拆借市场B、贴现市场C、短期债券市场D、证券市场9. 金融工具的价格与其盈利率和市场利率分别是那种变动关系A、反方向,反方向B、同方向,同方向C、反方向,同方向D、同方向,反方向10. 远期合约买方可能形成的收益或损失状况是A、收益无限大,损失有限大B、收益有限大,损失无限大C、收益有限大,损失有限大D、收益无限大,损失无限大11. 按金融交易的交割期限可以把金融市场划分为A、现货市场和期货市场B、货币市场和期货市场C、长期存贷市场和现货市场D、证券市场和现货市场12. 以下属于利率衍生工具的有A、债券期货和债券期权B、债券期货与外汇期货C、外汇期货和外汇期权D、债券期权和外汇期权二、判断题1.金融市场发达与否是一国金融发达程度及制度选择取向的重要标志;2.期权买方的损失可能无限大;3. 债券回购交易实质是一种以有价证券作为抵押品拆借资金的信用行为;4.二级市场的主要场所是证券交易所,但也扩及交易所之外;5. 货币市场的利率一般低于资本市场利率,是一国利率体系中的最低水平;6. 有价证券从发行者手中转移到投资者手中,这类交易属于二级市场交易;7.相对于私募发行而言,公募发行要向社会公布内部信息,发行费用较高;8.场外交易市场通过议价方式进行证券交易;四、简答题1.金融市场的功能是什么2.金融工具有哪些特征3.货币市场的特点是什么五、论述题证券交易所交易和场外交易有什么区别ADCCA CADDD AA∨×∨∨∨×∨∨第六章金融机构体系一、单项选择1.不属于我国政策性银行是 ;A.国家开发银行B.中国投资银行C.中国农业发展银行D. 中国进出口银行2. 中央银行作为国家银行,它代理国库,集中 ;A.银行存款B.企业存款C.个人存款D.国库存款3. 下列哪一项不能体现中央银行是“银行的银行” ;A.发行货币B.最后贷款人C. 组织全国范围内的资金清算D.集中存款准备金4. 真正最早全面发挥中央银行职能的是 ;A.英格兰银行B.德意志银行C.法兰西银行D.瑞典银行5.下列属于中央银行的资产业务的是 ;A.贴现业务B.贷款业务C.存款业务D. 货币发行业务6.下列不属于我国商业银行业务范围的是;A、发行金融债券B、监管其他金融机构C、买卖政府债券D、买卖外汇7.商业银行的基本职能包括 ;A.调节经济B.信用中介C.支付中介D.信用创造8.商业银行的基本职能包括 ;A. 金融服务B. 调节经济C.支付中介D.信用创造9.以下属于商业银行资金来源的是 ;A.自有资本和库存现金B.自有资本和贷款C.自有资本和贴现D.自有资本和同业拆借10. 是金融机构体系中处于主体地位的金融机构;A.中央银行B.商业银行C.投资银行D.专业银行11. 商业银行向中央银行借款通常有两种方式 ;A.再贷款和转贴现B. 转贴现和政府作担保C.再贴现和信贷配给D.再贴现和再贷款12. 下列属于我国非银行金融机构的有;A、信托投资公司B、中国农业银行C、财务公司D、邮政储蓄机构13.某企业持面额300万元4个月到期的银行承兑汇票到某银行申请贴现;如果年贴现率为9%,那么该银行将付给该企业万元;.9 C二、判断题1. 政策性银行一般不接受存款,而是依靠财政拨款、发行政策性金融债券等方式获得资金;2. 对于发达国家的中央银行来说,其最大的负债业务是流通中的现金,最大的资产业务是各种债券;3. 中央银行作为特殊的金融机构,一般不经营商业银行和其他金融机构的普通金融业务;4. 各国中央银行的独立程度虽然存在较大差异,但没有一家中央银行能够完全独立于政府之外;5. 中央银行是发行的银行,所以,除中央银行外,任何其他金融机构的行为都不会影响货币供给;6.通过变更再贴现率,中央银行可以对整个社会的资金供求状况和利率产生影响;7.一般地说,中央银行只能在公开市场上买卖市场属性好、流动性强的证券,来进行公开市场操作;8.信用创造是商业银行所特有的职能,也是其区别于其他金融机构的重要特征;9. 担保类中间业务属于无风险的中间业务类型;四、简答题1. 简述西方国家的金融中介体系的基本构成;2. 现代商业银行的基本职能是什么3. 商业银行资金运用的方式有哪些4. 中央银行的基本职能有哪些BDAAB BAADB DA∨∨∨∨×∨∨∨×第八章货币需求理论一、单项选择题1.人们对货币需求量的考察,通常选择从角度来进行的;A.时间B.空间C.存量D.流量2.货币需求包括了对和的需求;A.债券、黄金B.现金、股票C.现金、存款货币D.股票、存款货币3.在决定货币需求的各个因素中,收入水平和利率水平的高低对货币需求的影响是 ;A.正相关、正相关B.正相关、负相关C.负相关、正相关D.负相关、负相关4.在货币需求的微观影响因素中,其首要影响因素是 ;A.心理及习惯B.市场价格水平C.利率与金融资产收益率D.收入水平5.在货币需求的宏观影响因素中, 和都会与货币需求呈现反方向的变动关系;A.货币流通速度、信用发达程度B.一般物价水平、商品与劳务总量C.信用发达程度、一般物价水平D.商品与劳务总量、货币流通速度6.凯恩斯提出的最有特色的货币需求动机是 ;A.交易动机B.预防动机C.投资动机D.投机动机7.凯恩斯的货币需求函数非常重视 ;A.永久性收人的作用B.货币供应量的作用C.利率的作用D.汇率的作用8.凯恩斯认为,如果人们预期利率上升,则会 ;A、多买债券、少存货币B、少存货币、多买债券C、卖出债券、多存货币D、少买债券、少存货币9.弗里德曼的货币需求函数强调的是 ;A、永久性收入的影响B、人力资本的影响C、利率的主导作用D、汇率的主导作用二、判断题1.当人们预期利率下降时,货币需求会大量增加,甚至会形成流动性陷阱;2.根据凯恩斯的流动性偏好理论,当预期利率上升时,人们就会抛出货币而持有债券;3.在弗里德曼看来,永久性收入相对稳定,货币流通速度则相对不稳定;4.在弗里德曼的货币需求理论中,永久性收入是用以衡量财富的指标;5.机会成本变量是指持有货币尤其是持有现金和定期存款等形式的货币所放弃的收益;三、简答题1.什么是货币需求的特点2. 费雪方程式与剑桥方程式的区别;3.什么是“流动性陷阱”四、论述题1.请论述凯恩斯理论与弗里德曼理论的差异;CCBDA DCCA×××∨×第九章二、单项选择1、相对于货币需求量,货币供给量是一个A、预测值B、确切值C、预测区间D、理想值2、假设央行从A中购进国债100元,而A将所得存入银行B中,其存款准备金率若为20%,则在简单存款创造机制下,这100元的原始存款最终将变为元;A、100B、300C、400D、5003、高能货币是人们对的另一个称谓;A、金币B、银币C、债券D、基础货币4、央行通过公开市场业务购入一定数额的证券,将会使基础货币呈现的变动情况;A、减少相应数额B、增加相应数额C、保持不变D、不确定5、政府为了应对财政赤字所采用的政策,会对基础货币产生间接影响;A、增加税收B、减少转移支付C、发行债券D、发行货币二、判断题改错题1、二元银行体制是由中央银行和政策性银行所组成的;2、准货币就是活期存款、定期存款、储蓄存款和外汇存款的总和;3、货币当局可以直接调控货币供给数量;4、中央银行可以通过公开市场业务增加或减少基础货币;5、存款准备金率是通过影响商业银行借款成本来调控基础货币的;6、基础货币就是流通中的现金和银行存款的总和;7、由于基础货币中的银行准备金具有存款创造功能,所以货币乘数一般都是大于1的;8、由于货币供给主要是由中央银行、银行和非银行公众三者共同决定的,所以不会受到来自预算赤字、外汇市场等方面的影响;四、简答题1、简述商业银行简单存款创造机制;4、简述影响基础货币的因素;五、论述题货币供给的决定主体及作用BDDBC×××∨××∨×第十章二、单项选择题;1、对总需求和货币供给之间关系的正确理解是 ;A、总需求决定货币供给B、总需求等于货币供给C、货币供给是总需求的载体D、货币供给决定总需求2、货币失衡的需求型调节针对的是 ;A、货币供应量B、先是货币需求量,后是货币供应量C、货币需求量D、先是货币供应量,后是货币需求量3、滞胀现象可以用下列哪种通货膨胀理论来解释 ;A、需求拉上说B、成本推动说C、结构说D、混合说4、成本推动理论从方面找寻通货膨胀的根源;A、总需求B、总供给C、货币需求D、货币供给5、需求拉上理论解释通货膨胀时的一个重要假设是 ;A、总需求稳定B、货币需求稳定C、总供给稳定D、货币供给稳定6、认为由物价上涨造成的收入再分配是通货膨胀的 ;A、强制储蓄效应B、收入分配效应C、资产结构调整效应D、财富分配效应7、在治理通货膨胀时,多数国家使用最多的手段是 ;A、宏观紧缩政策B、收入紧缩政策C、宽松货币政策D、宽松财政政策8、通货紧缩在本质上是一种现象;A、经济B、货币C、供不应求D、供过于求三、判断题;1、社会总需求的膨胀往往是由货币供应过多引起的;2、任何物价上涨都是通货膨胀;3、在高通货膨胀的环境下,人们持有货币的机会成本很低;4、“工资——价格螺旋”出现所引发的通货膨胀属于需求拉上型通货膨胀;5、通货膨胀促进论是指通货膨胀具有正的产出效应;四、简答题;1、如何理解货币供求与市场总供求之间的关系;2、简述治理通货膨胀的宏观紧缩政策;五、论述题;1、分析中国2009年以后通货膨胀的成因;CCBBC BAB∨×××∨第十一章二、单项选择题;1、因具备调控力度大、效果好、灵活性大等优点,而成为各国进行宏观经济调控最常用的手段是 ;A、财政政策B、货币政策C、产业政策D、收入政策2、自20世纪90年代以来,主要发达国家都把作为其货币政策的唯一目标;A、稳定物价B、经济增长C、充分就业D、国际收支均衡3、中介目标必须与最终目标密切相关,是指中介目标具备 ;A、相容性B、可控性C、相关性D、准确性4、中央银行降低法定存款准备金率,意味着商业银行的 ;A、可贷资金量减少B、可贷资金量增加C、可贷资金量不受影响D、可贷资金量不确定5、凯恩斯学派主张以作为货币政策的中介目标;A、货币供给量B、利率C、法定准备金D、超额准备金6、货币学派认为在货币政策传导机制中起主要作用的是 ;A、货币供应量B、基础货币C、利率D、超额准备金7、下列不是货币政策最终目标之间的主要冲突的是 ;A、稳定物价与充分就业B、稳定物价与国际收支平衡C、经济增长与国际收支平衡D、经济增长与充分就业8、法定准备金率政策可以通过影响商业银行的而发挥作用;A、资金成本B、超额准备金C、贷款利率D、存款利率9、公开市场业务可以通过影响商业银行的而发挥作用;A、资金成本B、准备金C、贷款利率D、存款利率10、在调节货币和信用时,迫使中央银行处于被动地位的政策工具是 ;A、公开市场业务B、再贴现政策C、法定存款准备金政策D、利率管制11、一般来说,中央银行提高再贴现率,会使商业银行 ;A、提高贷款利率B、降低贷款利率C、贷款利率升降不确定D、贷款利率不受影响12、下列属于紧缩的货币政策的是 ;A、降低法定存款准备金率B、降低再贴现利率C、加强公开市场业务D、扩大消费者信用二、判断题;1、中央银行的货币政策目标与政府的宏观经济目标是一致的;2、菲利普斯曲线描述的是稳定物价与经济增长之间的此消彼长的置换关系;3、中央银行的各种政策工具不可能直接作用于最终目标;4、在一般性货币政策工具中,中央银行实施再贴现政策时具有较强的主动性;5、运用公开市场业务有利于中央银行进行经常性、连续性的货币政策操作;6、一般而言,中央银行对基础货币的控制能力弱于对货币供应量的控制;7、衡量货币政策的效应时,最主要的还是衡量效应发挥的快慢,而不是效应发挥的大小;8、货币政策时滞越短,越有利于实现货币政策目标;9、一般而言,运用货币政策比运用财政政策更有利于实现经济扩张的目标;三、简答题1、中央银行的一般性政策工具包括哪些,有什么优缺点2、简述货币政策传导过程的三个阶段BACBB ADBBB AC∨×∨×∨××∨×。
上交大《金融学》第六章 课后习题答案
第六章金融机构体系复习思考题1.什么是金融机构？金融机构有哪些职能？凡专门从事各种金融活动的组织，均称为金融机构。
金融机构在社会经济运行和金融活动中发挥着重要作用，即便利支付结算、促进资金融通、降低交易成本、改善信息不对称、转移与管理风险。
2.我国的金融机构可以分为几大类？各大类分别由哪些机构组成？A、中央银行和金融监管机构（1）中央银行——中国人民银行（2）金融监管机构中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会中国银行业监督管理委员会B、银行类金融机构（1）国有控股商业银行（2）股份制商业银行（3）城市商业银行（4）邮政储蓄银行C、非银行类金融机构（1）保险公司（2）证券公司（3）投资基金（4）信托投资公司（5）财务公司（6）信用合作组织（7）租赁公司D、外资金融机构E、政策性金融机构（1）政策性银行（2）政策性金融资产管理公司3.简述国际货币基金组织建立的宗旨。
国际货币基金组织的宗旨是：（1）建立一个永久性的国际货币机构，为国际货币问题的商讨与协作提供便利，促进国际货币合作。
（2）促进国际贸易的扩大与均衡发展，提高成员国就业实际收入水平，开发成员国的生产资源。
（3）促进汇率的稳定，维持成员国正常的汇兑关系，避免竞争性货币贬值。
（4）协助成员国建立经常性交易的多边支付制度，并消除阻碍国际贸易发展的外汇管制。
（5）在有充分保障的条件下为成员国提供资金，使其增强信心纠正国际收支失衡，而不只采取有损本国或国际繁荣的措施。
（6）缩短成员国国际收支失衡的时间，并减轻其程度。
4.简述归纳巴塞尔委员会对国际金融机构监管内容的变化。
1975年9月，第一个《巴塞尔协议》出台。
这个协议的核心是针对国际性银行监管主体缺位的现实，突出强调了两点内容：任何银行的国外机构都不能逃避监管；母国和东道国应共同承担职责。
1983年5月，巴塞尔委员会通过了《银行国外机构的监管原则》，它是1975年版本的修改版，也是前一个协议的具体化和明细化。
第6章金融结构理论
管理风险
• 风险是由于未来存在不确定性而导致损失的可能性。金融体系不仅具有 重新配置资源的功能,而且可以重新配置风险。
• 管理风险的途径1：保险公司就是专门从事风险转移的金融中介。它们 从希望降低风险的客户那里收取保费,同时将风险转移给为了换取某种回 报而愿意偿付索赔、承担风险的投资者。
• 管理风险的途径2：此外,金融体系拥有多元化投资工具,为投资者分散投 资风险提供了便利。
提供信息
• 信息不完全、不对称会很大程度地影响经济体对投资项目收益的判断 以及储蓄投资转化的规模和效率。经济社会中充满不确定性,获得信息 对经济主体而言是有益的,有助于减少风险。在信息不完全的情况下, 很难搜寻信息以及保证信号的准确,而在信息不对称的情况下,激励问 题普遍存在,这些因素都会影响储蓄投资的转化。
金融功能观的理论框架 主要金融机构的金融功能 市场主导与银行主导：金融结构的两大基本范式 金融结构的历史演进 金融结构与经济发展 金融结构演进的决定因素
1.金融功能观的理论框架
• 在博迪和默顿等著的经典金融教科书《金融学》(Bodie & Merton,et al.,2009)中,他们提出,分析不同经济体、不同时期的金融机构适宜采用 的分析框架更应集中于功能视角,而不是机构视角。原因在于:
第6章金融结构理论
2020年7月24日星期五
学习目标
• 1.理解金融功能观的主要理论框架 • 2.熟悉金融体系的功能分析方法 • 3.熟悉主要金融机构的金融功能差异 • 4.理解金融结构的两大基本范式 • 5.了解金融结构演进的历史阶段 • 6.掌握银行主导型金融体系和市场主导型金融体
系的功能实现途径差异 • 7.了解金融结构演进的决定因素
各类金融机构的功能
金融学各章练习题及答案
金融学各章练习题及答案Newly compiled on November 23, 2020金融学第一章货币与货币制度一、单选题1.在商品赊销、预付工资等活动中，货币执行的是（）职能。
A.价值尺度B.流通手段C.支付手段D.贮藏手段2.货币职能中，最基本的两大职能为（）A、价值尺度与流通手段B、价值尺度与支付手段C、流通手段与贮藏手段D、流通手段与支付手段3.历史上最早出现的货币形态是（）。
A.实物货币B.代用货币C.信用货币D.电子货币4.如果金银的法定比价是1∶10，而市场比价是1∶12，那么充斥市场的将是（）。
A.金币B.银币C.金币、银币共同流通，没有区别D.金币、银币都无人使用5.我国的人民币制度属于（）。
A．金本位制 B．银本位制 C．金银复本位制 D．不兑现信用货币制度6.在布雷顿森林会议之后，以（）为中心的布雷顿森林体系建立。
A．英镑 B．法国法郎 C．美元 D．德国马克7.货币的本质特征是充当（）。
A、特殊等价物B、一般等价物C、普通商品D、特殊商品8.在下列货币制度中劣币驱逐良币现象出现在（）。
A、金本位制B、银本位制C、金银复本位制D、金汇兑本位制9.对布雷顿森林体系内在矛盾的理论总结称为（）。
A、特里芬难题B、米德冲突C、马歇尔—勒纳条件D、一体化三难10.欧元正式投入使用是在（）A、1998年6月1日B、1999年1月1日C、2002年1月1日D、2002年7月1日二、判断题1.流通中的辅币是我国使用的信用货币之一。
（）2.流通手段不是货币的最基本职能。
（）3.货币的流动性是各国中央银行在确定货币层次时的标准。
（）4.执行流通手段职能的货币不一定是现实的货币。
（）5.国际金本位体系下由黄金充当国际货币，各国货币之间的汇率稳定，波动很小。
（）6.布雷顿森林体系的制度缺陷被称为“特里芬难题”。
（）7.我国现行的货币制度是人民币制度，它是一种信用货币制度。
（）三、简答题1.货币制度的构成要素有哪些2.不兑现的信用货币制度有哪些特点CAABD CBCAB∨×∨×∨∨∨第二章信用一、单选题1.信用的基本特征是（）。
第六章 金融机构体系
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二、高度集中的前苏联银行体系模式 1、取消商业信用 2、集银行各种职能于国家银行一身 3、银行有权对结算过程进行监督，发现并 杜绝不按计划进行的支付周转，以便从资金 运动和货币支付角度发现并制止任何不按计 划进行的经济活动 • 4、银行严格按照规定控制现金的提取 • 5、未并入国家银行的其他银行改组成几个 专业银行
• （3）财务公司 • 财务公司又称金融公司，是为企业技术改造、 新产品开发及产品销售提供金融服务，以中 长期金融业务为主的非银行机构。各国的名 称不同，业务内容也有差异。但多数是商业 银行的附属机构，主要吸收存款。中国的财 务公司不是商业银行的附属机构，是隶属于 大型集团的非银行金融机构。
• （4）金融租赁公司 • 金融租赁公司是专门经营租赁业务的公司，是租 赁设备的物主，通过提供租赁设备而定期向承租 人收取租金。金融租赁公司开展业务的过程是： 租赁公司根据企业的要求，筹措资金，提供以 “融物”代替“融资”的设备租赁；在租期内， 作为承租人的企业只有使用租赁物件的权利，没 有所有权，并要按租赁合同规定，定期向租赁公 司交付租金。租期届满时，承租人向租赁公司交 付少量的租赁物件的名义贷价(即象征性的租赁物 件残值)，双方即可办理租赁物件的产权转移手续。
• 1、中国人民银行 • 它是中国的中央银行，其主要任务是在国务 院领导下制定和执行货币政策，对金融业实 施监督管理，具体职责都以法律形式加以明 确。
• 2、政策性银行 • 政策性银行是指那些多由政府创立、参股或 保证的，不以营利为目的，专门为贯彻、配 合政府社会经济政策或意图，在特定的业务 领域内，直接或间接地从事政策性融资活动， 充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏 观经济管理工具的金融机构 。 • 1994年，我国组建了三家政策性银行，即 国家开发银行(09年转为商业银行) 、中国 进出口银行、中国农业发展银行，均直属国 务院领导。
第六章 金融机构体系《金融学》PPT课件
■ 世界银行集团
（1）简介 世界银行又称国际复兴开发银行(IBRD)，是1945
年与国际货币基金组织同时成立的联合国专属金融机 构，于1946年6月正式营业，总部设在华盛顿。 （2）组成机构
a.世界银行多边投资担保机构 b.国际金融公司 c.国际开发协会 d.国际投资争端解决中心 e.多边投资担保机构
（1）新型金融机构体系初步形成阶段(1948—1953年)
（2）“大一统”金融机构体系确立阶段(1953—1978 年) （3）改革和突破“大一统”金融机构体系的初期 (1979年—1983年9月) （4）多样化的金融机构体系初具规模的阶段(1983年
9月—1993年) （5）建设和完善社会主义市场金融机构体系的时期
6.2.4中国香港的金融机构体系
（1）金融监管机构 （2）发钞机构 （3）银行机构 （4）保险机构 （5）证券机构
6.2.5中国澳门的金融机构体系
（1）金融监管机构 （2）发钞机构 （3）银行机构 （4）保险机构 （5）其他金融机构
6.2.6中国台湾地区的金融机构体系
（1）货币金融管理机构 （2）货币机构 （3）其他金融机构 （4）金融市场机构
务，借此加强各国经济与金融的往来
■ 局限性
（1）些机构的领导权被主要的发达国家控制，发展 中国家的呼声和建议往往得不到重视
（2）向受援国提供贷款往往附加限制性的条件，而 这些要求大多是对一国经济体系甚至政治体系 的不恰当干预，不对症的干预方案常常会削弱 或抵消优惠贷款所能带来的积极作用。
§6.2 中国的金融机构体系
6.2.1旧中国金融机构体系的变迁
国民党统治时期，国民党政府和四大家族运用手 中的权力建立了以“四行二局一库”为核心的官僚资 本金融机构体系，“四行”指中央银行、中国银行、 交通银行、中国农民银行，“二局”指中央信托局和 邮政储金汇业局，“一库”指中央合作金库。
金融机构体系
它是一个政府支持机构。其主要 职能是购买私人机构发放的学生贷款， 从而促使更多的资金流入学生贷款市 场。
四、非银行金融机构
一般指中央银行、商业银行、专 业银行以外的金融机构。
1、保险公司
如人寿保险公司、财产保险公司、 灾害和事故保险公司、老年和伤残保 险公司、信贷保险公司、存款保险公 司、再保险公司等等。
根据组织形式不同，分为契约型和 公司型两种。根据交易方式不同，分 为开放式和封闭式两种。
6、货币市场共同基金
是一种特殊类型的共同基金。 通过出售股份筹集资金，它的投资 对象仅限于安全性高、流动性大的 货币市场金融工具，如短期国债、 银行大额可转让定期存单等。
7、信用合作社
一种互助合作金融组织。有农 村信用合作社和城市信用合作社。
2、中信银行——CHINA CITIC BANK
隶属于中国国际信托投资公司（中信公 司），创立于1987年，是我国改革开放中最 早成立的新兴商业银行之一。2002年，中国 国际信托投资公司更名为中国中信（集团） 公司，组建了以中信实业银行为主体的中信 控股有限公司。目前，中信实业银行是中信 控股有限公司的全资金融子公司。
（二）进出口银行
专门为对外贸易提供结算、信贷等国 际金融服务的银行；宗旨是推动本国进出口 贸易，加强国际间金融合作，一般是官方或 半官方的金融机构。
(三)储蓄银行
专门吸收居民储蓄存款、并为居 民提供金融服务的银行；服务对象 主要是居民消费者；资金来源主要 是居民储蓄存款；资金运用主要是 为居民提供消费信贷和其他贷款等。
（一）中央银行-中国人民银行
代表国务院领导和管理全国金融事业的国家 机关。其特殊性质体现在：
发行银行——独掌我国货币发行权。 银行的银行——不对企业和个人办理业务， 只同各商业银行和其他金融机构发生关系，充 当“最后贷款者”的角色。
第六章 其他金融机构
第六章其他金融机构其他金融机构,主要是指中央银行、商业银行等以外的金融机构，如保险公司、信托投资公司、财务公司或金融公司、租赁公司、城市信用合作社、农村信用合作社等。
这一类机构与银行一样，也是以货币为其经营对象，从事融资活动并取得盈利。
它与传统上商业银行的区别在于两个方面：一是就业务范围而言，商业银行传统的业务是吸收存款（主要是活期存款）、发放贷款、提供支付结算，是货币市场的主要参与者；非银行金融机构一般而言不能吸收活期存款，特别是不能吸收个人储蓄，主要提供专门的金融服务方式或指定范围的业务，是资本市场的主要参与者。
二是就功能而言，商业银行由于接受活期存款并且可以通过创造活期存款的方式提供信用，所以在履行信用媒介功能的同时，派生出了信用创造功能；非银行金融机构不能接受活期存款，也不能通过创造活期存款的方式提供信用，因此，非银行金融机构一般就只具有信用媒介功能，而没有信用创造功能。
但现在由于金融创新的大量涌现，商业银行和非银行金融机构的上述区别已日益模糊，非银行金融机构已越来越多地介入银行服务的领域，从而与银行展开了更为直接的竞争。
非银行金融机构在一国金融体系中，起着重要的补充作用。
本章主要介绍保险机构、信托投资机构、证券机构和政策性金融机构。
第一节信托机构一、信托及其概念信托是指财产的所有者（自然人或法人）为本人或他人的利益，将其财产交与受托人，委托受托人根据一定的目的对财产作妥善的管理和有利的经营的一种经济行为。
其运作的基本程序是：委托人依照契约的规定，为自己或第三者（受益人）的利益，将财产的权利转让给受托人，由受托人依据谨慎人原则（即像一个小心谨慎的人处理自己的财产那样）占有、管理和使用信托财产，并处分其收益。
信托投资公司也称信托公司，是以资金及其它财产为信托标的，根据委托者的意愿，以受托人的身份管理及运用信托资财的金融机构。
信托投资公司受委托人的委托，为受托人的利益管理、支配信托财产。
经营风险由委托人或受益人承担，收益一般归受益人，公司收取手续费。
第六七章习题(DOC)
第六章金融中介体系一、填空题1、凡专门从事各种金融活动的组织，均称（）。
2、（）是由政府投资设立的．根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行3、我国五家国有控股商业银行是（）、（）、（）、（）、（）。
4、我国第一家民营性质的商业银行是（）。
5、一国金融机构体系的中心环节是（）6、专业银行的存在是（）在金融领域中的表现。
7、（）是西方各国金融机构体系中的骨干力量。
8、不动产抵押银行的资金主要是靠发行（）来筹集的。
9、 1988年以前，我国的保险业由（）独家经营。
10、新中国金融体系诞生以（）的建立为标志。
11、我国规模最大的商业银行是（）。
二、单选题1、下列不属于中国人民银行具体职责的是（）。
A、发行人民币B、给企业发放贷款C、经理国库D、审批金融机构2、我国的财务公司是由（）集资组建的。
A、商业银行 B．政府、C．投资银行 D、企业集团内部3、改革开放以来我国保险业迅速发展，基本形成了以（）为主体的保险业体系。
A．中国人民保险公司 B、中国太平洋保险公司C中国平安保险公司 D、天安保险股份有限公司4、我过第一家股票上市的商业银行是（）A．上海埔东发展银行 B、招商银行C、深圳发展银行D、福建兴业银行5、投资银行是专门对（）办理投资业务的银行。
A、政府部门B、工商企业C、证券公司D、信托租赁公司6、第一家城市信用社是在（）成立的。
A、驻马店B、北京C、平顶山D、西安7、中国人民银行专门行使中央银行职能是在（）年。
A、1983B、1984C、1985D、19868、我国城市信用社改组之初，采用了（）的过渡名称。
A、城市商业银行B、城市发展银行C、城市投资银行D、城市合作银行9、下列不属于我国商业银行业务范围的是（）。
A、发行金融债券B、监管其他金融机构C、买卖政府债券D、买卖外汇10、我国财务公司在行政上隶属于（）。
A、政府部门B、中国人民银行C、各企业集团D、商业银行11、我国的金融租赁业起始于（）A、80年代初期B、80年代中期C．80年代末期 D、90年代初期12、1986年2月，我国开办了（）业务。
第六章金融机构《金融学概论》PPT课件
1.3金融机构存在的必要性
1.3.1交易成本
❖ 交易成本即从事金融交易所花的时间和金钱，包括 与发现交易对象、发现相对价格、讨价还价、订立 契约和执行契约有关的各种费用。
❖ 金融机构能大大降低交易成本，金融机构有降低成 本的专长，而且因为它们规模巨大，可以得到规模 经济的好处，即当交易规模增大时，平摊在每一单 位货币上的成本就降低了。
2.3.9消费信贷机构
❖ 消费信用公司的资金来源主要是向商业银行 借款，其运用则是以分期付款方式贷款给商 业部门，也可以对一般居民发放这种贷款。 典当业实际是一种带有一定程度高利贷性质 的金融组织。其资金来源也是向大银行的借 款，资金运用则是以物品为抵押的放款；其 放款对象多是贫困的居民，放款特点是利息 高、期限短、条件较为苛刻。
2.3.7保险公司
❖ 人寿保险公司是对投保人死亡提供保险的金融 机构，大多采取股份制形式，也有互助形式。 火灾和伤害保险公司主要是对各种灾害造成的 财产损失，以及对由于投保人对第三者的财产 损失而引起的责任提供保险，又称“火害保险 公司”，包括除人寿保险以外的所有其他形式 的保险业务。
❖ 在西方国家，保险业特别是人寿保险公司发展 最快，成为重要的金融机构。在美国，保险公 司是金融市场上最大的借贷资本供应者之一。
能从事从贷款者的观点来看不希望看到的那些活动 的风险，因为这些活动使得这些贷款可能不归还。
1.3.3降低风险
❖ 金融机构可以通过多样化降低风险。“不要 把鸡蛋放在一个篮子里”，就是要进行多样 化投资。单个的投资者要实现投资的多样化 有一定的困难。金融中介机构却不受这些限 制，它可以有足够的资金和人力来实现投资 （贷款）的多样化从而降低风险。
2.3.8信用合作社
❖ 根据信用社会员的构成，各国的信用社大致可 以分为三种类型：职业信用社、社团信用社和 居住区信用社。职业信用社的会员是同一企业 或同一行业的雇员，如渔业生产信用社、林牧 业生产信用社、农业生产信用社等；社团信用 社是由宗教和专业团体的成员组成，如小工商 业者信用社、劳动者信用社等；居住区信用社 是由居住在同一地区的居民所组成，如农村信 用社、城市信用社等。
金融学复习题 (2)
金融学复习题第一章货币一、单项选择题1、流动性最强的金融资产是（）。
A.银行活期存款B.居民储蓄存款C.银行定期存款D.现金2、在货币层次中，货币具有（）的性质。
A.流动性越强，现实购买力越强B.流动性越强，现实购买力越弱C.流动性越弱，现实购买力越弱D.答案AC是正确的3、马克思的货币起源理论表明（）。
A.货币是国家创造的产物B.货币是先哲为解决交换困难而创造的C.货币是为了保存财富而创造的D.货币是固定充当一般等价物的商品4、价值形式发展的最终结果是（）。
A.货币形式B.纸币C.扩大的价值形式D.一般价值形式5、货币执行支付手段职能的特点是（）。
A.货币是商品交换的媒介B.货币运动伴随商品运动C.货币是一般等价物D.货币作为价值的独立形式进行单方面转移6、货币在（）时执行流通手段的职能。
A.商品买卖B.缴纳税款C.支付工资D.表现商品价值7、美元与黄金内挂钩，其他国家货币与美元挂钩是（）的特点。
A.国际金本位制B.牙买加体系C.布雷顿森林体系D.国际金块本位制8、金属货币制度不具有的性质是（）。
A.流通中主币为金属铸币B.辅币限制铸造C.主币无限法偿D.辅币无限法偿9、信用货币制度不具有的性质是（）。
A.主币集中发行B.辅币集中发行C.信用货币在流通中使用D.流通中主币为金属铸币10、金银铸币按照法定比价流通是（）。
A.金汇兑本位制B.金块本位制C.双本位制D.平行本位制二、多项选择题1、在我国货币层次中，狭义货币量包括（）。
A.银行活期存款B.企业单位定期存款C.居民储蓄存款D. 现金2、在我国货币层次中准货币是指（）。
A.银行活期存款B.企业单位定期存款C.居民储蓄存款D.证券公司的客户保证金存款3、信用货币包括（）。
A. 存款货币B. 电子货币C.纸币D.银行券4、货币发挥支付手段的职能表现在（）。
A.税款交纳B.贷款发放C.工资发放D.商品赊销5、银行券可以自由兑换贵金属存在于（）条件下。
金融监管第六章_金融机构内部控制制度
❖五、巴塞尔核心监管原则的内控规定
▪ 《有效银行监管的核心原则》（1997.9， 2006）第一次提出具有普遍意义的内部控制 原则，以指导和加强银行业的内部控制。
▪ “有效银行监管”即立足于提高市场对银行运 行的约束，而不是人为地替代或扭曲市场的作 用，监管要适度进行，不能影响和抑制金融机 构业务的正常发展以及金融创新活动的深化进 行，其任务是确保银行安全稳定的运行，并保 持足够储备抵御其业务风险。
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第一节 金融机构内控制度概述
❖六、金融机构内部控制与外部监管的关系
❖（一）联系
▪ 1.实施目的的一致性
• 外部监管的目的是维护金融机构的安全、防范金融 风险，从而保证国民经济体系健康稳定运行。
• 内部控制制度是金融机构为规避风险、提高自身经 营安全性的一项有效制度。
▪ 2.实施内容的一致性
整体运作是否 受制于法律、 法规和内部规 章制约，依法 合规经营
▪ 上述三大目标相辅相成、互为补充、互为条件、 互相兼容，只有正确地把握三大目标的度与量， 才能有效地实现金融机构内控目标。
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第一节 金融机构内控制度概述
❖我国金融机构内部控制的目标—07《指引》
▪ 1、保证国家法律法规、金融监管规章和金融机 构内部规章制度的贯彻执行—合规性目标
• ——2007年银监会《商业银行内部控制指引》**
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第一节 金融机构内控制度概述 二、金融机构内部控制的内涵
主体 • 金融机构业务部门 • 金融机构内审部门 • 金融监管当局 • 外部审计机构
客体
• 金融机构的全部 经营管理活动
目标层次
• 防范经营风险
第六章银行与非银行金融中介概述
第六章，银行及非银行金融中介
• 本章主要内容： • 银行是最重要的金融中介机构，经济学如 何解释这一点。 • 非银行金融中介主要有哪些
六、道德风险如何影响债务市场的 金融结构
• 2、债务合约中道德风险的解决办法 • 方法一、规定较高的净值（借款人资产与负债之 间的差额较高）—激励相容（将借款人和贷款人 的动机相同一）—道德风险弱化。 • 方法二、限制性契约的监督和执行（合约中写明 用途、鼓励性条款、抵押品），。 • 方法三、金融中介—解决免费搭车问题的优势— 可以解释难题3-4。（拟定一份排除所有风险活动 的合约是不可能的）
次品车问题：逆向选择如何影响金 融结构
• 3、逆向选择问题的解决方法 • 信息不对称是次品车问题的根源之所在。 • （1）信息的私人生产和销售（标准普尔和穆迪， 专门生产和销售信息）：免费搭车问题的存在— 不能消除逆向选择问题，私人不门生产和销售信 息只能部分地解决次品车问题。 • （2)政府监管：旨在增加信息。金融市场是经济 体中受到最严格监管的部门—但是只能缓解却仍 然不能消除逆向选择问题。
养老基金
• • • • 私人养老金计划（美） 1、由银行、人寿保险公司或者养老基金经理人管理； 2、缴费由雇主和雇员共同分担； 3、大多属于非足额基金，由当期收益履行养老金支付义务， 存在无力清偿的风险。 • 4、1974年--«雇员退休收入保障法»（ERISA），旨在避免非 足额状况、管理不当、欺诈行为和滥用行为。 • （1）建立信息报告和披露的最低标准；（2）设定参与养老 金计划的最低年限以及非足额程度的规则；（3）对投资行为 进行限制；（4）赋予牢固部监管的职责；（5）创立养老受 益担保公司（PennyBenny)，保险限额目前是每人每年40000 美元。尽管如此，养老金计划的不足额问题日益突出。
第6章《金融中介概述》习题及答案
第8章金融中介概述一、本章重点1.金融机构是从事金融活动办理金融业务的组织，是金融活动的行为主体，是金融工具的主要创造者和使用者，是金融市场的主要参与者和组织者。
2.现代金融机构起源于古代银钱业，其发展过程经历了以下阶段：货币兑换业——货币经营业——高利贷银行业——现代金融业。
3.金融机构按主要业务类别可划分为银行性金融机构和非银行性金融机构前者包括中央银行、商业银行、专业银行等；后者主要有保险公司、投资银行、信托投资公司、财务公司、租赁公司等。
4.我国的金融机构体系以中国人民银行为核心，以商业银行为主体，各种金融机构多元化发展。
二、难点释疑1. 金融机构体系的经济功能包括有效降低交易成本、通过多样化经营降低风险和实现资金期限转换等三个方面。
此问题需要深入理解。
2. 本章的金融机构是按照业务类别划分的。
要很好的认识不同金融机构之间的联系与区别，特别是功能的区别。
练习题(一)单项选择题1.1694年成立的英格兰银行，是最早出现的————银行，标志着现代银行制度的建立。
A.信贷银行B.政府银行C.股份银行D.私人银行2.中国自己开办的第一家银行是在上海成立的————。
A.中国银行B.大清银行C.交通银行D.中国通商银行3.我国金融机构体系的经营主体是————。
A.中央银行B. 商业银行C. 政策性银行D.信托公司4.在银行体系中处于核心地位的是————。
A.中央银行B.政策性银行C.商业银行D.投资银行5.中国人民银行成立于————。
A.1948年B.1949年C.1950年D.1953年6.下列不属于商业银行的是————。
A.中国工商银行B.中国进出口银行C.中国建设银行D.中国农业银行7.下列不属于政策性银行的是————。
A.国家开发银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.中国建设银行8.下列属于国有独资商业银行的是————。
A.国家开发银行B.中国人民银行C.中国农业银行D.中国光大银行9.中国人民银行专门行使中央银行职能开始于————。
全国自学考试 自考金融学概论 第六章金融机构 复习思考题参考答案
第六章金融机构1.简述金融机构存在的必要性。
信息不对称与交易成本是金融中介机构存在的两大基本原因。
信息不对称,即交易的一方对交易的另一方不充分了解,因而难以做出准确决策,这是金融市场上的一个重要现象。
信息不对称导致两大后果,即“逆向选择”和“道德风险”。
逆向选择是交易之前发生的信息不对称问题,指的是那些最可能造成不利结果即造成信贷风险的借款者,往往就是那些寻找贷款最积极的人。
交易成本是指为进行金融交易所花费的时间和金钱,包括与发现交易对象、发现相对价格、讨价还价、订立契约和执行契约有关的各种费用。
由于信息不对称导致的逆向选择与道德风险问题，交易成本高昂问题，使得市场上人们很难进行直接借，而金融机构拥有处理信息不对称以及与此相关的逆向选择与道德风险方面问题的优势，并且能够显著地降低交易成本。
所以，人们愿意通过金融机构来进行借贷。
2.如何理解金融机构在解决信息不对称问题方面的优势?金融机构拥有处理信息不对称以及与此相关的逆向选择与道德风险方面问题的优势。
例如,银行等金融机构擅长评估潜在借款人的信贷风险,因为他们可以获得私人信息,比如贷款申请人的存款、收入、财产、负债以及信贷情况等,同时他们也可以监控借款人的行为,从而很大程度上避免了道德风险问题,因此,金融机构在做出合理的贷款决策方面处于有利地位。
金融机构具有的信息优势,是相对非金融机构而言的,在一定程度上可以较好地解决逆向选择与道德风险问题,但并不是问题彻底消失。
我们可以这样理解,实际上,原先没有金融机构时,由借款人直接承受着来自贷款人的信用风险;而出现金融机构之后,贷款人的大部分信用风险转嫁给商业银行了。
此时,借款人对贷款人的信息不对称性也同时大部分转化为银行与贷款人之间的信息不对称性。
3.什么是交易成本?为什么金融机构可以大大降低交易成本?交易成本是指为进行金融交易所花费的时间和金钱,包括与发现交易对象、发现相对价格、讨价还价、订立契约和执行契约有关的各种费用。
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3. 1927年以后，在国民党当政期间，系统地 2020/5/2开0 始了官僚资本垄断全国金融事业的进程
6.2. 2商业银行职能
(1)充当企业之间的信用中介，这有助于充分 利用现有的货币资本。
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A. 货币金融政策的制定机构
中央银行（Central Bank）或类似于中央银行的金融管理 机构是一国货币政策的制定机构，是一国金融机构体 系的核心，处于领导地位。
中央银行归纳为四种类型：单一型、复合型、跨国型和准 中央银行型。
B. 银行金融机构 银行金融机构包括商业银行、专业银行和政策性
银行。 C. 非银行金融机构
中央银行、商业银行、专业银行和外资银行以外的金融机 构列入非银行金融机构体系。非银行金融机构主要有 保险公司、投资基金、养老或退休基金会、信托投资 公司、信用合作社和财务公司等。
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3.Байду номын сангаас融机构体系模式
A.以央行为核心模式:以中央银行为 核心，以商业银行为主体，各类 专业银行、非银行金融机构、外 资（合资）银行并存。 B.无央行模式 C.大一统模式 发展趋势:以央行为核心模式
第6章 金融机构
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内容提要： 本章主要阐述金融机构的概念、种类及功能； 国际金融机构体系和我国的金融机构体系； 商业银行产生及发展;功能;业务活动;经营管理 中央银行产生的原因;央行地位及职能;中央银行的 业务活动 基本概念： 金融机构 金融机构体系 中央银行 商业银行 专业银行 投资银行 储蓄银行 抵押银行 开发银行 农业银行 进出口银行 国际金融机 重点问题： 1、金融机构的概念、种类及功能； 2、我国的金融机构体系；
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第六章. 金融机构体系
本章结构 6.1.金融机构和金融机构体系 概述金融机构的类型以及我国金融机构构成 6.2.商业银行 商业银行产生及发展;功能;业务活动;经营管理 6.3.中央银行 中央银行产生的原因;央行地位及职能;中央银行的
业务活动
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6.1. 金融机构和金融机构体系
2金融机构的作用 • 提供金融服务 • 有效降低风险(资金来源分散小额,投向不同行
业及项目,分散风险) • 降低交易成本 • 克服交易中信息不对称,降低道德风险
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6.1.2 金融机构体系
• 1. 金融机构体系的含义 • :金融机构体系指金融机构的组织体系，简称金
融体系。是一个由经营和管理金融业务的各类金 融机构所组成的完整系统。 2.金融机构体系的构成:具体由中央银行，银行金 融机构，非银行金融机构和金融监管机构等组成 。
(2)充当企业之间的支付中介，由此可加速资 本周转。
(3)变社会各阶层的积蓄和收入为资本，这可 以扩大社会资本总额。
(4)创造信用流通工具
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6.2. 3商业银行的作用
• 金融机构体系的主体 • 社会公共簿记 • 国民经济的神经中枢 • 宏观调控的对象和导体
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6.2.4现代商业银行的类型与组织
• 6.1.1.金融机构的概念、种类及功能
金融机构（Financial Institution）是指专门从事各 种金融活动的组织。 1金融机构的分类 (1). 银行金融机构 银行金融机构包括中央银行、商业银行、专业银行和政策 性银行。 (2).非银行金融机构 中央银行、商业银行、专业银行和外资银行以外的金融机 构列入非银行金融机构体系。非银行金融机构主要有保 险公司、投资基金、养老或退休基金会、信托投资公司 、2信020/5/用20 合作社和财务公司等
1.组织类型： 单一银行制 总分行制 控股公司制 连锁银行制等
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2.商业银行经营模式类型及变化
现代商业银行主要有职能分工和全 能型两种经营模式.
职能分工和全能型两种经营模式各 有利弊.
经营模式转变的的原因与途径.
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（1）. 20世纪30年代大危机之前，各国商业银 行大都经营多种业务，属全能型、综合型银行 。
16世纪，从当时世界商业中心意大利开始，建立了威 尼斯银行等早期银行。
1694年成立的英格兰银行，标志着现代银行制度的 建立。它的正式贴现率一开始就规定为4.5%～6% ，大大低于早期银行业的贷款利率
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我国现代商业银行的出现、发展和构 成
1. 直到1845年在中国才出现第一家新式银行 ——英国人开设的丽如银行。
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6.2商业银行
本节主要内容与结构安排 ★商业银行的基本理论(产生、发展
、作用、类型、组织) ★商业银行的主要业务与经营管理(
资产业务、负债业务与中间业务、 创新、经营管理)
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6.2. 1商业银行是怎样产生和 发展起来的
货币兑换业出现
货币经营业
银行业：高利贷银行；现代银行业
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• （2）区域性国际金融机构 • ①国际清算银行。 • ②欧洲投资银行。 • ③亚洲开发银行。 • ④非洲开发银行。 • ⑤泛美开发银行。
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• 6.1.4我国的金融机构体系 目前，我国金融机构按其地位和功能可分
为三大类。 第一类是中央银行。 第二类是金融监管机构。 第三类是经营性金融机构，包括： 政策性银行 商业银行 证券机构 保险机构 信用合作机构 非银行金融机构
（2）. 受大危机的影响，以美为首，日本、英 国等国家相继改变了原来的混业经营制度，实 行分业经营。
与此同时，德国、奥地利、瑞士以及北 欧等国则继续实行混业经营。
于是开始了“分业”与“混业”并存的 局面。
2020/5/20
（3）. 近十多年来，金融业的竞争日益激烈， 商业银行不得不通过金融创新等方式从事各 种更广泛的业务活动。同时，国家金融管理 当局也逐步放宽了限制。
2020/5/20
• 6.1.3 国际金融机构体系
国际金融机构是指从事国际金融管理和国际金融 活动的超国家性质的组织机构，按地区可分为 全球性的国际金融机构和区域性的国际金融机 构。
（1）全球性的国际金融机构 ①国际货币基金组织。 ②世界银行。 ③国际开发协会。 ④国际金融公司。 ⑤多边投资保证机构。