1客户风险偏好与风险承受能力测试题

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证券客户风险承受能力测试(新开户)模版

证券客户风险承受能力测试（新开户）模版随着证券市场的不断发展和壮大，越来越多的人开始涉足股市，希望通过投资获得更多的收益。

然而，证券投资存在一定的风险，因此证券公司需要对客户进行风险承受能力测试，以确保客户的投资决策与其风险承受能力相适应。

本篇文章将介绍一个左右的证券客户风险承受能力测试（新开户）模版，供读者参考。

一、背景介绍1.1 测评目的本次风险承受能力测试主要是为了了解客户的投资目标、风险承受能力以及偏好，以便为客户提供更为合适的投资建议和服务。

1.2 测评对象本次测试对象为新开户客户。

1.3 测评原则本次测试将坚持“客户第一”的原则，并且严格按照证监会、中国证券业协会和公司相关规定执行，确保测试结果真实、准确、合法、如实反映客户风险承受能力。

二、测试内容2.1 投资经验1、您是否有过证券类投资经验？A、有，我有至少一年以上的股票、基金等证券投资经验。

B、有，我曾经持有过部分证券，但总体来说我的证券类投资经验还不足一年。

C、无，我没有过证券类投资经验。

2、您是否有过证券投资的收益和亏损经历？A、有，我有过证券类投资宣告收益或者亏损的经历。

B、有，但我的收益和亏损经历都比较小。

C、无，我没有过证券类投资宣告收益或者亏损的经历。

2.2 投资偏好1、您的投资目标是？A、保值增值B、追求高收益C、获取一定的收益，同时愿意承担一定风险2、您认为您的投资目标与以下哪一项更匹配？A、长期稳健型B、成长型C、价值型D、投机型3、您持有的证券多是？A、蓝筹股B、中小盘股C、创业板股票D、基金E、其他4、您更倾向于选择哪类基金？A、股票型基金B、债券型基金C、货币型基金D、其他类型基金5、您是否接受杠杆或借款进行证券投资？A、是B、否2.3 风险承受能力1、以下哪一项最能反映您承受风险的能力？A、我可以承受高于银行存款的风险B、我可以承受10%-20%的投资亏损C、我可以承受20%-50%的投资亏损D、我可以承受50%以上的投资亏损2、以下哪一组投资方式最符合您的风险承受能力？A、稳健型投资：银行储蓄、债券等保本理财产品B、平衡型投资：在储蓄和股票、基金等中长期投资品种之间平衡选择C、进取型投资：以股票、基金等为主要标的的差异化投资D、高风险投资：高风险、高回报的投资3、您是否了解证券市场存在的风险？A、是，我较为熟悉证券市场的情况和投资风险B、有一定了解，但还需要加强C、不够了解，需要进一步学习三、测试流程1、测试前应向客户充分介绍证券市场特点、投资风险等，使客户充分了解证券市场特点和投资风险。

风险评估问卷

附件1 客户风险承受能力评估问卷（适用于自然人客户）客户姓名：资金账号：风险承受能力评估是本公司履行客户适当性管理职责的一个环节，旨在了解您的风险程度能力等情况，以保证本公司所提供的产品或服务与您的风险承受能力等级相匹配。

本公司特别提醒您：本公司履行客户适当性管理职责，并不能取代您的投资判断，也不会降低产品或服务的固有风险。

与产品或服务相关的投资风险、履约责任以及费用等将由您自行承担。

本公司将根据您各项状况的变化对您进行风险承受能力的持续评估，请您积极参与并配合。

本公司承诺：对于您在本问卷中所提供的一切信息，本公司将严格按照法律法规要求承担保密义务。

一、财务状况1、您的主要收入来源是：A.工资、劳务报酬3分B.生产经营所得2分C.利息、股息、转让证券等金融性资产收入1分D.出租、出售房地产等非金融性资产收入1分E.无固定收入0分2、您家庭进行证券投资的资金占家庭现有总资产(不含自住、自用房产及汽车等固定资产)的比例是：A.70%以上1分B.50%-70% 3分C.30%－50% 4分D.10%－30% 5分E.10%以下6分3、您是否有尚未清偿的债务，如有，其性质是（本题可多选）：A.没有3分B.有，住房抵押贷款等长期定额债务2分C.有，信用卡欠款、消费信贷等短期信用债务1分D.有，亲朋之间借款0分4、您可用于投资的资产数额（包括金融资产和不动产）为：A. 不超过50万元人民币0分B. 50万-300万元（不含）人民币1分C. 300万-1000万元（不含）人民币2分D. 1000万元人民币以上3分二、投资知识5、以下描述中何种情况符合您的实际：A. 现在或此前曾从事金融、经济或财会等与金融产品投资相关的工作超过两年5分B. 已取得金融、经济或财会等与金融产品投资相关专业学士以上学位5分C. 取得证券从业资格、期货从业资格、注册会计师证书（CPA）或注册金融分析师证书（CFA）中的一项及以上5分D. 我不符合以上任何一项描述0分三、投资经验6、您的投资经验可以被概括为：A．有限：除银行活期账户和定期存款外，我基本没有其他投资经验1分B．一般：除银行活期账户和定期存款外，我购买过基金、保险等理财产品，但还需要进一步的指导2分C．丰富：我是一位有经验的投资者，参与过股票、基金等产品的交易，并倾向于自己做出投资决策3分D．非常丰富：我是一位非常有经验的投资者，参与过权证、期货或创业板等高风险产品的交易5分7、有一位投资者一个月内做了15笔交易（同一品种买卖各一次算一笔），您认为这样的交易频率：A. 太高了1分B. 偏高2分C. 正常3分D. 偏低4分8、过去一年时间内，您购买的不同金融产品（含同一类型的不同金融产品）的数量是：A.5个以下1分B.6至10个3分C.11至15个4分D.16个以上6分9、以下金融产品，您投资经验在两年以上的有（本题可多选）：A.银行存款0分B.债券、货币市场基金、债券型基金或其它固定收益类产品1分C.股票、混合型基金、偏股型基金、股票型基金等权益类投资品种2分D.期货、融资融券4分E.复杂金融产品或其他产品6分10、如果您曾经从事过金融产品投资，在交易较为活跃的月份，平均月交易额大概是多少：A. 10万元以内1分B. 10万元-30万元2分C. 30万元-100万元3分D. 100万元以上4分E. 从未投资过金融产品0分四、投资目标11、您用于证券投资的资金预计投资期限为：A．短期——0到1年1分B．中期——1到5年3分C．长期——5年以上5分12、您拟重点投资的品种（本题可多选）？A. 债券、货币市场基金、债券基金等固定收益类投资品种2分B. 股票、混合型基金、偏股型基金、股票型基金等权益类投资品种4分C.期货、融资融券5分D. 复杂或高风险金融产品6分E. 其他产品6分13、假设有两种不同的投资：投资A预期获得5%的收益，有可能承担非常小的损失；投资B预期获得20%的收益，但有可能面临25%甚至更高的亏损。

个人客户经理考试题库

个人客户经理考试题库一、基础知识篇1. 个人客户经理的定义及职责是什么？答：个人客户经理是指负责与个人客户进行业务洽谈、服务和管理的金融从业人员。

其职责包括了解客户需求、提供金融产品和服务、维护客户关系等。

2. 请介绍一下个人客户经理的工作流程。

答：个人客户经理的工作流程通常包括以下几个步骤：(1) 客户接待与需求了解：与客户进行面对面接触，了解客户的个人背景、财务状况、需求等信息。

(2) 产品推荐与解释：根据客户的需求，向其推荐合适的金融产品，并解释产品的特点、风险等相关信息。

(3) 协助办理手续：协助客户填写申请表、提供必要的证明文件，并跟进办理过程。

(4) 贷后管理与服务：定期与客户进行沟通，了解客户的还款情况和变动需求，提供相关服务和建议。

(5) 客户关系维护：跟踪客户的满意度，及时解决客户的问题和投诉，维护良好的客户关系。

3. 个人客户经理在提供金融产品和服务时应遵循的原则有哪些？答：个人客户经理在提供金融产品和服务时应遵循以下原则：(1) 全面了解客户需求，精准推荐产品：通过与客户的沟通和了解，准确分析客户的需求，向其提供最适合的金融产品。

(2) 风险提示和解释：向客户详细解释金融产品的相关风险，确保客户充分了解产品的特点、风险和预期收益。

(3) 合规经营和合法合规：严格遵守法律法规，确保业务操作和产品销售过程合规合法。

(4) 保护客户隐私和信息安全：保护客户的个人隐私和金融信息安全，不将客户信息泄露给第三方。

(5) 持续关注和跟进：与客户保持联系，及时了解客户需求和变动情况，提供持续跟进和优质服务。

4. 个人客户经理需要具备哪些核心素质？答：个人客户经理需要具备以下核心素质：(1) 优秀的沟通能力：能够与客户进行良好的沟通，准确理解客户需求，并向客户清晰地传递信息。

(2) 专业的金融知识：具备扎实的金融基础知识，了解各类金融产品的特点、风险和运作机制。

(3) 敏锐的市场洞察力：具备对市场的敏锐洞察力，能够及时了解行业动态和竞争对手情况。

下列关于客户风险承受能力的评估

下列关于客户风险承受能力的评估客户风险承受能力的评估是非常重要的，它是投资者与金融机构之间进行有效沟通和交流的基础。

在这篇文章中，我将从不同角度对客户风险承受能力的评估进行深入探讨，并分享一些个人观点和理解。

一、客户风险承受能力的定义和重要性客户风险承受能力是指投资者在承担投资风险时能够承受的程度和能力。

它与个人的经济实力、投资目标、投资期限以及风险偏好等因素密切相关。

了解客户的风险承受能力，可以帮助金融机构为投资者提供更准确的投资建议和风险管理策略，从而保障投资者的权益和利益。

二、客户风险承受能力的评估方法针对客户风险承受能力的评估，金融机构通常采用以下方法：1. 调查问卷：金融机构会设计一系列问题，用于了解投资者的财务状况、投资经验、投资目标和风险偏好等信息。

通过分析问卷的答案，可以初步评估投资者的风险承受能力。

2. 个人面谈：金融机构可以与投资者进行面对面的交流，进一步了解其投资态度、心理素质和投资偏好等。

通过与投资者的深入对话，可以更准确地评估其风险承受能力。

3. 风险承受能力评估模型：金融机构还可以利用统计模型和风险评估工具，根据投资者提供的信息进行客观评估。

这些模型通常基于历史数据和市场情况，可以更科学地评估投资者的风险承受能力。

三、客户风险承受能力的影响因素客户风险承受能力受多种因素的影响，下面列举了其中的几个主要因素：1. 财务状况：客户的财务状况是评估其风险承受能力的重要指标。

如果客户拥有较高的净资产和稳定的收入来源，通常可以承受更高的投资风险。

2. 投资目标：客户的投资目标也是评估其风险承受能力的重要因素。

如果客户的投资目标是长期增值，通常可以承受较高的风险。

相反，如果投资目标是短期保值或获得稳定收益，风险承受能力会相对较低。

3. 投资期限：投资期限会直接影响客户的风险承受能力。

长期投资通常可以承受更高的风险，因为长期内市场波动会相对平均化，而短期投资则需要更高的警惕性和保守策略。

风险承受能力调查问卷风险承受能力问卷答案

风险承受能力调查问卷风险承受能力问卷答案风险承受能力调查问卷（自然人)客户姓名：证件号码：尊敬的客户：您好！为了给您提供更优质的服务，请您花费几分钟的时间，如实填写以下调查问卷，本表可协助评估您对私募基金及投资目标相关风险的态度，确定您对投资风险的适应力，进而为您挑选更适合投资的产品。

衷心感谢您对深圳鼎锋明道资产管理有限公司（基金管理人）的支持与信任。

重要提示：1、请投资者认真阅读问卷内容，了解评分规则，并确认所填写内容表达真实。

2、本公司根据投资者的风险承受能力等级，对投资者的投资行为作出是否匹配的检查和提示。

本次调查结果不构成对投资者的投资建议，或对投资者的投资决策形成实质影响3、投资有风险，可能导致投资者产生亏损，请投资者在购买过程中注意根据调查结果核对自己的风险承受能力和基金产品风险匹配情况。

无论投资者是否根据调查结果进行投资，均属投资者的独立行为，相应的风险亦由投资者独立承担。

4、本问卷共设计了10道问题，每题5个备选答案，得分依次为2、4、6、8、10。

投资人得分越高，说明投资者的风险承受能力越强。

首先，请投资者确定是否为合格投资者：是□，否□如选择是，请您确认符合以下哪种条件：? 金融资产不低于300 万元（金融资产包括银行存款、股票、债券、基金份额、资产管理计划、银行理财产品、信托计划、保险产品、期货权益等）? 最近三年个人年均收入不低于50 万元? 投资于所管理私募基金的私募基金管理人的从业人员测试题目（所有题目均为单选，请在选定答案上打“√”）1.您目前的个人及家庭财务状况属于以下哪一种：( )A、有较大数额未到期负债（2 分）B、收入和支出相抵（4 分）C、有一定积蓄（6 分）D、有较为丰厚的积蓄并有一定的投资（8 分）E、比较且有相当的投资（10 分）2.您个人目前已经或者准备投资的基金金额占您或者家庭所拥有总资产的比重是多少：（备注：总资产包括存款、证券投资、房地产及实业等）( )A、80-100%（2 分）B、50-80%（4 分）C、20-50%（6 分）D、10-20%（8 分）E、0-10%（10 分）3.您的年收入是多少：( )A、20万元以下（2 分）B、20万元至50万元（4 分）C、50万元至150万元（6 分）D、150万元至500万元（8 分）E、500万元以上（10 分）4.您计划中的投资期限是多长：( )A、少于1年（2 分）B、1-2年（4 分）C、2-3 年（4 分）D、3-5 年（6 分）E、5 年以上（10 分）5.您是否有过基金专户、券商理财计划、信托计划等产品的投资经历，如有投资时间是多长：( )A、没有（2 分）B、有，但是少于1 年（4 分）C、有，在1－3 年之间（6 分）D、有，在3－5 年之间（8 分）E、有，长于5 年（10 分）6.您投资基金专户、券商理财计划、信托计划等产品主要用于什么目的：( )A、平时生活保障，赚点补贴家用（2 分）B、养老（4 分）C、子女（6 分）D、资产增值（8 分）E、家庭富裕（10 分）7.您希望获得的年收益率是多少：( )A、相当于储蓄存款收益率（2 分）B、相当于通货膨胀率（4 分）C、高于通货膨胀率，只要保值并略有增值即可（6 分）D、接近或相当于股票市场平均收益率（8 分）E、大大超过股票市场平均收益率（10 分）8.以下几种投资模式，您更偏好哪种模式：( )A、收益只有5%，但不亏损（2 分）B、收益15%，但可能亏损5%（4 分）C、收益是30%，但可能亏损15%（6 分）D、收益50%，但可能亏损30%（8 分）E、收益100%，但可能亏损60%（10 分）9.如果您的股票型基金投资暂时亏损了30％，你怎么办：( )A、无法承受风险，准备赎回或卖掉（2 分）B、3 个月到6 个月内如果还是亏损30％，就准备赎回或卖掉（4 分）C、1 年之内还是亏损30％，就准备赎回或卖掉（6 分）D、2－3 年之内都可以持有，等待（8 分）E、没关系，可以长期持有，等待机会（10 分）10.您的家人或朋友认为您在投资中是什么样的风险承担者：( )A、无法承受风险（2 分）B、虽然厌恶风险但愿意承担一些风险（4 分）C、在深思熟虑后愿意承担一定的风险（6 分）D、敢冒风险，比较激进（8 分）E、爱好风险，相当激进（10 分）投资者（客户）得分：分；（并在客户风险类型处打“√”）□本人接受调查问卷的结果：____________________。

风险偏好测试题

• 一个有趣的小游戏：风险偏好测试题
你是哪种风险偏好的类型？
风险承受能力的评估
• 心理学评估方法：
– 1. 你的好朋友会用下列哪个句子来形容你？
• （1）能够承受很大的风险 • （2）经详细分析后，你会愿意承受风险 • （3）一个小心谨慎的人 • （4）不愿意承受风险
风险承受能力的评估
2. 假设你参加了一个电视游戏节目，并可选择一下其中一项。你会选择：
13. 你和朋友及一地质学家组成一个探索金矿的研究小组，一旦探索成功，回报可以高达50到100倍；但如果失败，将会血本无归。你的朋友估计该计划的成功率为20％。假如你有足够的资金，你是否会投资？
• • • • （1）会（2）会，以一个月的薪资作为投资（3）会，以三个月的薪资作为投资（4）会，以六个月的薪资作为投资
风险承受能力的评估
– 12. 如果你拥有$20000并可投资，你会选择下列哪个组合？高风险投资包括期货和期权；中风险投资包括股票和股票基金；低风险投资包括债券和债券基金。
• （1）低风险占60％，中风险占30％，高风险占 10％ • （2）低风险占30％，中风险占40％，高风险占 30％ • （3）低风险占10％，中风险占40％，高风险占 50％
• （1）$1000现金 • （2）有50％的机会赢取$5000现金 • （3）有25％的机会赢取$10000现金 • （4）有5％的机会赢取$100000现金
风险承受能力的评估
3. 你刚刚有足够的储蓄实现自己一直梦寐以求的旅行，但在出发前三个星期，你忽然被解雇。你会：
• （1）取消旅行 • （2）选择另外一个比较普通的旅程 • （3）依照原定的计划，因为你需要充足的休息来准备寻找新的工作 • （4）延长旅程，因为这次旅行可能成为你最后一次的豪华旅行

风险偏好测评表精选.

投资者风险承受能力与风险偏好测试问卷投资有风险，不同承受能力和风险偏好的客户，应选择不同的投资产品或投资组合。

以下测试，帮助您更好地了解自己的风险偏好和风险承受能力。

提示：请在相应选项上打“√”。

（一）客户风险承受能力测试1. 您现在的年龄:A 60岁以上B 46-60C 36-45D 26-35E 25岁以下2.您的健康状况如何:A一直都不是很好,要经常吃药和去医院B有点不好,不过目前还没什么大问题, 我担心当我老了的时候会变的恶劣C 至少现在还行,不过我家里人有病史D 还行, 没大毛病E 非常好3. 是否有过投资股票、基金或债券的经历？A没有 B有，少于3年 C有，3～5年 D有，超过5年4．您目前投资的主要目的是？A 确保资产的安全性，同时获得固定收益B 希望投资能获得一定的增值，同时获得波动适度的年回报C 倾向于长期的成长，较少关心短期的回报和波动D 只关心长期的高回报，能够接受短期的资产价值波动5．您投资的总额占您个人（或家庭）总资产（含房产等）的：A 低于10%B 10%-25%C 25%-40%D 40%-55%E 55%以上6．您预期的投资期限是：A 少于1年B 1 —3年C 3—5年D 5—10年E 10年以上7. 在您投资60天后，价格下跌20%。

假设所有基本面均未改变，您会怎么做?A 为避免更大的担忧，全部卖掉再试试其他的B 卖掉一部分，其余等着看看C 什么也不做，静等收回投资D 再买入。

它曾是好的投资，现在也是便宜的投资。

8. 您有没有想过如果有一天您的财务状况发生很大的变化,比如说突然有一笔很大的开支,这笔开支可能会动用您10%的个人资产或甚至更多:A 没想过, 我感觉这种大变化不会在我身上发生B 经常想, 我很担心整个生活都将变得一团糟,可是我又有什么办法呢?C 想过一两次, 感觉挺可怕的D 曾经有想过一两次,但是我还年轻，无所谓的9. 您对您目前的财务状况满意吗？A 不太好, 常常要借钱B 刚刚好, 我要特别小心打理C 我做的还行,一直按照我人生的规划在顺利进行D 特别好, 现在想买什么就买什么10. 当您退休后,您计划做什么:A 节俭的生活, 避免把钱花光B 继续工作挣钱, 因为我的养老金估计不够用C 享受人生,周游世界D 努力花钱,直到去见上帝之前还要给上帝带上一件最奢侈的礼物（二）客户风险偏好测试1．风险投资于您而言：A 我觉得很危险B 可以尝试低风险C 比较感兴趣D 非常感兴趣2. 您的亲友会以下列哪句话来形容您：A 您从来都不冒险B 您是一个小心、谨慎的人C 您经仔细考虑后，您会愿意承受风险D 您是一个喜欢冒险的人3. 假设您参加一项有奖竞赛节目，并已胜出，您希望获得的奖励方案：A 立刻拿到1万元现金B 有50％机会赢取5万元现金的抽奖C 有25％机会赢取10万元现金的抽奖D 有5％机会赢取100万元现金的抽奖4. 因为一些原因,您的驾照在未来的三天无法使用,您将:A 搭朋友的便车、坐出租或公车B 白天不开，晚上交警少的时候可能开C 小心点开车就是了D 开玩笑,我一直都是无照驾驶的5．有一个很好的投资机会刚出现。

风险承受能力评估问卷(适用于个人客户)

（1）姓名、住址、职业、年龄、联系方式；
（2）（3）
收入来源和数额、资产、债务等财务状况；投资相关的学习、工作经历及投资经验；
（4）投资期限、品种、期望收益等投资目标；
（5）风险偏好及可承受的损失；
（6）诚信记录；
（7）其他必要信息。
5. 投资产品需承担各类风险，您既可能按持有份额分享投资所产生的收益，也可能承担投资所带来的损失，在极端最不利情况下,可能导致本金亏损或全部本金损失。同时，您还要考虑市场风险、信用风险、流动风险、操作风险等各类投资风险，您在产品购买过
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风险评估结果分析
投资者类型风险承受能力注释
客户签署
投资经验
评估日期评估状态
客户签章：
谨请签署本问卷并交还本行，以示客户确认同意上文所载内容
日期：
年
月
日
经办人审核人
银行专用日期
日期
免责条款
1. 此文件提供的信息是基于投资者从东亚银行（中国）有限公司预设的投资风险评估中所得的结果，该结果仅作参考用途。分析报告的结果因定下某些假设而产生。预测的回报并不必然可以达到，回报可因既定的假设有所改变而受影响。
8．您有多少年投资基金、股票、信托、私募证券或金融衍生产品等风险投资品的经验？
□ 没有经验
□ 少于 2 年（含）
□ 2 年至 5 年（含）
□ 5 年至 10 年（含）
□ 10 年以上
四、投资品种
9．您打算重点投资于哪些种类的投资品种？ □债券、货币市场基金、债券基金等固定收益类投资品种 □期货、期权等金融衍生品
3. 请确认所提供的信息真实、准确、完整，如您未按照问卷要求提供相关信息，或提供信息不真实、不准确、不完整的，本行有权拒

个人理财项目05-训练答案

项目五投资规划训练答案一、单选题1.个人处于（），风险承受能力最强，风险资产比重可占较大比例，达到70%。

AA.青年单身期B.家庭形成期C.家庭成长起D.家庭成熟期2. （）期，积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强，风险承受能力适中，应选择风险资产和无风险资产并重的投资组合。

CA.青年单身期B.家庭形成期C.家庭成长起D.家庭成熟期3.风险承受能力相对较弱，最优组合为无风险资产的比例占70%左右，风险资产的比例占30%即可，这是（）。

DA. 家庭形成期B. 家庭成长起C. 家庭成熟期D.退休养老期4. 在规划投资理财时，一定考虑日常支出费用要足够，（）后要用的钱，绝对不能用来做高风险的投资。

A. 2个月B. 3个月C. 5个月D. 6个月二、多选题1.投资理财是指投资者运用自己的资本，用来购买金融资产，即（）。

ABCDA.股票B.债券C.基金D.金融衍生品2.客户分析主要是对客户的（）进行分析。

A.风险偏好B.风险承受能力C.性格D.资产3.客户的风险偏好可以分为五种类型，即（）。

ABCD EA.保守型B.轻度保守型C.中立型D.轻度进取型E.进取型。

4.确定投资目标的原则是（）。

ABCA.目标具有可行性B.要有明确的实现期限C.要有明确的金额D.目标要远大三、问答题1. 如何确定客户的风险偏好和风险承受能力？(1) 测试客户属于哪一种投资者.理财规划师可以设计一系列问题对客户进行测试，通过结果推断出客户属于何种类型的投资者，他的个人特点如何影响其投资决策，以及他是如何处理安全与风险问题的。

投资者自我评价问卷能够帮助理财规划人员直观地了解客户的相关情况。

测试分别为：谨慎型、情感型、技术型、勤勉型、大意型与信息型。

(2) 测试客户对风险的承受能力.实际上，现实情况要复杂得多，两个基本类型相同的投资者可能在风险承受能力上存在很大的区别。

那么不妨考虑一下人们在偏好、背景、经历及信念方面存在的区别，这些因素都会影响他们对待风险的态度。

中国光大银行客户投资风险承受能力评估问卷

中国光大银行客户投资风险承受能力评估问卷（适用于个人客户）向本行第一次申请任何理财投资产品前，请填写本问卷，并于每年进行重新评估。

本问卷旨在了解您可承受的风险程度、以及您的投资经验，借此协助您选择合适的理财产品类别，以达到您的投资目标。

本银行建议您，当您发生可能影响自身风险承受能力的情形，再次购买理财产品时应当主动要求商业银行对您进行风险承受能力评估。

声明：本投资风险评估问卷的准确性视乎您所填写的答案而定，如有任何疑问，您可以对投资产品是否合适进行独立评估。

填写评估问卷大致需要5分钟一、财务状况1、您的年龄是？A. 18-30B. 31-50C.51-65D.高于65岁（如选D，需着重关注客户投资经验）2. 您家庭的就业状况是？A. 您与配偶均有稳定收入的工作B. 您与配偶其中一人有稳定收入的工作C.您与配偶均没有稳定收入的工作或者已退休3. 在您每年的家庭收入中，可用于作金融投资（储蓄存款除外）的比例为？A.小于10%B.10%至25%C.25%至50%D.大于50%二、投资经验（任一项选A客户均视为无投资经验客户）4.以下哪项最能说明您的投资经验？A.除存款、国债外，我几乎不投资其他金融产品B.大部分投资于存款、国债等，较少投资于股票、基金等风险产品C.资产均衡地分布于存款、国债、银行理财产品、信托产品、股票、基金等D.大部分投资于股票、基金、外汇等高风险产品，较少投资于存款、国债5.您有多少年投资股票、基金、外汇、金融衍生产品等风险投资品的经验？A.没有经验B.少于2年C.2至5年D.5至8年E.8年以上三、收益预期及风险偏好6．以下哪项描述最符合您的投资态度？A.厌恶风险，不希望本金损失，希望获得稳定回报B.保守投资，不希望本金损失，愿意承担一定幅度的收益波动C.寻求资金的较高收益和成长性，愿意为此承担有限本金损失D.希望赚取高回报，愿意为此承担较大本金损失7.以下情况，您会选择哪一种？A.有100%的机会赢取1000元现金B.有50%的机会赢取5万元现金C.有25%的机会赢取50万元现金D.有10%的机会赢取100万元现金四、投资目的及流动性要求8. 您计划的投资期限是多久？A.1年以下B.1－3年C.3－5年D.5年以上9、您的投资目的是？A.资产保值B.资产稳健增长C.资产迅速增长五、风险损失承受程度10.您投资产品的价值出现何种程度的波动时，您会呈现明显的焦虑？A.本金无损失，但收益未达预期B.出现轻微本金损失C.本金10％以内的损失D.本金20-50％的损失E.本金50％以上损失。

银行消费者权益保护知识竞赛试题及答案

银行消费者权益保护知识竞赛试题及答案一、出处：《关于做好网上银行风险管理和服务的通知》（银监办发[2007]134号）（一）填空题1、各商业银行最迟于（2007年12月31日）前应对所有网上银行高风险账户操作统一使用双重身份认证。

2、附加身份认证信息应不易被（复制、修改和破解）。

3、高风险账户操作应至少包括：向非本人，不含与本行签订业务合作等法律协议和客户预先约定的指定账户，如：代收费、第三方支付、贷款还款帐户等，账户转移资金单笔超过（1000元）或日累计超过（5000元）。

4、商业银行还应积极研发和应用各类维护网上银行使用安全的技术和手段，保证（安全技术）和（管理水平）能够持续适应网上银行业务发展的安全要求。

5、商业银行应建立规范的网上银行（电子银行）（业务投诉处理机制），建立客户投诉的登记、统计制度，指定专门的人员或部门及时处理客户投诉，并对客户投诉情况进行研究分析。

6、双重身份认证由（基本身份认证和附加身份认证）组成。

（二）判断题1、商业银行可根据业务发展需要和风险控制要求对本行网上银行高风险账户操作进行具体界定。

（对）2、对于身份认证强度相对较弱的网上银行账户操作，商业银行可不评估风险。

（错）3、对于其他电子银行业务类型（非网上银行），商业银行可依据其安全程度自行确定是否参照网上银行管理，但应保证其他电子银行业务类型不构成网上银行的安全管理漏洞。

（对）4、商业银行应将扫描查找假冒本行网上银行网站及其它针对电子银行的犯罪活动纳入日常工作程序。

（对）5、对于客户投诉集中的电子银行业务环节和产品，应及时制定有效的解决措施，加以改正。

（对）6、基本身份认证是指网上银行用户知晓并使用，预先注册在银行的本人用户名。

（错）7、附加身份认证是指网上银行用户持有、保管并使用可实现其他身份认证方式的信息（物理介质或电子设备等）。

（对）8、附加身份认证信息应易被复制、不易被修改和破解。

（错）（三）单选题1、商业银行应综合平衡经济效益和社会效益，不断降低网上银行客户双重身份认证的使用，促进双重身份认证的推广普及。

客户风险承受能力评估

客户风险承受能力评估在金融领域，了解客户的风险承受能力是至关重要的。

这不仅有助于为客户提供合适的投资建议和金融产品，还能保障客户的财务安全和实现其理财目标。

那么，究竟什么是客户风险承受能力评估？它又是如何进行的呢？客户风险承受能力评估，简单来说，就是通过一系列的方法和工具，对客户在面对投资风险时的心理和财务承受能力进行衡量和分析。

这就好比给客户的“风险胃口”量一量大小，以便为他们提供“合口味”的投资方案。

评估客户风险承受能力的重要性怎么强调都不为过。

首先，它能保护客户的利益。

如果给一个风险承受能力低的客户推荐了高风险的投资产品，一旦市场出现波动，客户可能会遭受巨大的财务损失，甚至影响到他们的正常生活。

其次，对于金融机构来说，这也是合规经营的要求。

金融监管部门通常要求金融机构在向客户推荐投资产品之前，必须先对客户的风险承受能力进行评估，以确保销售行为的适当性。

此外，准确的评估还有助于提高客户的满意度和忠诚度。

当客户得到了与其风险承受能力相匹配的投资建议和产品，他们更有可能实现理财目标，从而对金融机构产生信任和依赖。

那么，客户风险承受能力评估通常会考虑哪些因素呢？年龄是一个重要的因素。

一般来说，年轻人因为有更长的时间来弥补投资损失，所以相对来说风险承受能力会高一些。

而老年人则更倾向于保守的投资，因为他们的财务积累相对有限，且没有足够的时间来从重大损失中恢复。

收入和资产状况也起着关键作用。

高收入、资产丰厚的客户往往能够承受更大的投资风险。

他们有足够的资金来抵御可能的损失，并且在市场不利的情况下，仍然能够维持生活水平。

相反，收入不稳定、资产较少的客户通常更偏好低风险的投资。

投资目标和期限同样不容忽视。

如果客户的投资目标是短期内获取高收益，那么他们可能愿意承担较高的风险。

但如果投资是为了长期的养老储备或者子女教育基金，那么风险承受能力可能会相对较低，因为他们更注重资金的安全性和稳定性。

财务负担也是评估的重要一环。

风险偏好测试

“投资有风险，入市须谨慎”这句话似乎已是人人耳熟能详，但在具体的投资操作中，往往有人忘记了这句话。

就拿购买基金来说，去年1-10月份养基户大多都为自己养基赚得盆满钵满而自鸣得意，但10月中旬后基金行情突然急转，则让一些养基户一时措手不及，迷失方向。

以至这些人的心情随着股市的调整波动而剧烈翻腾，不但自己不舒服，也影响着身旁人的情绪。

所以在投基前先了解自己的风险承受能力很有必要，明确了自己的投资态度，了解了自己对投资风险的心理承受力，就知道自己适合购买什么样的投资产品了。

风险承受能力测试题如下：1，请问您的年龄是（）A，25-34； B，35-44； C，45-54； D，55-64；E，65-74； F，其他2，您的收入状况是（）A，收入来源稳定； B，一般收入； C，主要依靠提成收入；D，自营职业收入； E失业3，您的家庭状况（）A，单身； B，双薪无子女； C，双薪有子女；D，单薪有子女； E，单薪养三代4，您目前的房产状况（）A，除自有住房外还投资不动产； B，只有自有住房且无房货；C，只有自有住房且房货<50%； D，只有自有住房且房货>50%；E，租房5，您有多长时间的投资经验（）A，10年以上； B，6-10年； C，2-5年；D，一年以内； E，无6，您认为自己的金融投资知识如何（）A，具有投资专业资格； B，财经专业毕业；C，炒股好手； D，一般水平； E，几乎不懂7，您认为能承受的最大损失是多少（）A，20%以上；B，16%-20%；C，11%-15%；D，6%-10%；E，0%-5% 8，您投资的主要目的是（）A，赚取短期差价；B，获取长期收益；C，每年获得一定的现金收益； D，抵抗通货膨胀； E，保护本金9，您目前主要的投资工具是（）A，期货；B，房地产；C，股票；D，基金；E，债券；F，存款10，如果本金有所损失您的感受如何（）A，就当是学习经验了； B，照常生活； C，影响情绪；D，难以接受； E，寝食难安11，如果没有出现损失您会如何操作（）A，预设止损点； B，执行止损； C，部分止损；D，持股不变； E，补仓摊平12，您对行情的关心程度如何（）A，偶尔看看； B，每月一次； C，每周一次；D，只看收益； E，时时盯盘您将测试答案按以下分值相加，得到总分后，查看个人风险承受能力等级，可以按照自己的风险承受能力等级选择相匹配的投资产品。

普通者风险承受能力评估问卷说明及参考问题

７普通XX者风险承受能力评估问卷说明及参考问题（适用于自然人XX者）XX者姓名：身份证号:本问卷旨在了解您可承受的风险程度等情况,借此协助您选择合适的金融产品或金融服务类别,以符合您的风险承受能力。

风险承受能力评估是本XX向XX者履行适当性职责的一个环节,其目的是使本XX所提供的金融产品或者金融服务与您的风险承受能力等级相匹配。

本XX特别提醒您：本XX向XX者履行风险承受能力评估等适当性职责，并不能取代您自己的XXXX，也不会降低金融产品或者金融服务的固有风险.同时，与金融产品或者金融服务相关的XX风险、履约责任以及费用等将由您自行承担。

本XXXX:本XX根据您提供的信息对您进行风险承受能力评估，开展适当性工作。

您应当如实提供相关信息及证明材料，并对所提供的信息和证明材料的真实性、准确性、完整性负责.当您的XX项状况发生重大变化时,需对您所XX的金融产品及时进行重新审视,以确保您的XX决定与您可承受的XX风险程度等实际情况一致。

本XX在此XX:对于您在本问卷中所提供的一切信息，本XX将严格按照法律法规要求承担保密义务。

除法律法规规定的有权机关依法定程序进行XX以外，本XX保证不会将涉及您的任何信息提供、泄露给任何第三方,或者将相关信息用于违法、不当用途．一、财务状况1。

您目前的主要收入来源是:A.工资、劳务报酬B.生产经营所得Ｃ。

利息、股息、转让证券等金融性资产收入Ｄ．出租、出售XX等非金融性资产收入Ｅ.无收入来源，生活主要依靠积蓄或XX保障2.您最近三年个人年均收入为:A。

不超过５万园XXB．5万－20万园（不含)XXC。

20万—70万园（不含)XXＤ. 70万园XX以上３。

最近您家庭预计进行期货XX的XX占家庭现有总资产（不含自住、自用房产及汽车等固定资产）的比例是:A。

７0%以上B.５0—7０％C.30—5０％D。

１0％—３0%Ｅ.1０%以下４．您是否有尚未清偿的数额较大的债务，如有,其性质是：A.没有Ｂ.有，住房抵押XX等长期定额债务C。

个人客户风险评估问卷

个人客户风险评估问卷 TYYGROUP system office room 【TYYUA16H-TYY-TYYYUA8Q8-个人投资者风险承受能力调查问卷填写须知亲爱的投资者：本问卷旨在了解您可承受的风险程度，借此协助您选择合适的产品类别，以符合您的风险承受能力。

风险评估是本平台向您提供的适当性服务的一个环节，为了保障您的权益，请协助回答下列问题，这些问题将有助于分析您对金融工具及投资目标的相关风险的态度，请您认真、客观地填写以下问卷，并签字确认您的真实意愿表达无误，谢谢配合。

重要提示：◆本平台理财计划有投资风险，在投资产品前，请投资者确保完全明白此类投资产品的性质、其中涉及的风险以及投资人自身情况后，谨慎投资。

◆您需认知、了解并同意，如您提供不准确及/或不完整的资料，及/或不提供特定资料，则可能对您投资风险承受能力的评估带来影响。

◆风险承受能力评估等适当性服务并不能取代您自身的投资判断，也不会降低产品固有风险。

同时，与产品相关投资风险、履约责任以及费用等将由您自行承担。

◆任何预期收益、预计收益、测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语，不代表投资者可能获得的实际收益，亦不构成本平台对投资产品的任何收益承诺。

◆本平台承诺：对于您填写的个人信息，本平台将严格按照法律法规规定承担保密义务，除法律法规规定的有权机关依法定程序进行查询的以外，本平台不向任何第三方透露您的信息，或将相关信息用于违法、不当用途。

◆风险提示：投资需承担各类风险（如市场风险、信用风险、流动性风险等），可能遭受资金损失。

◆本次评估问卷属本平台内部测试使用，仅供投资者参考，具体投资决策由投资者自行决定。

本人已经认真阅读了上述调查问卷填写须知，并决定：1.接受问卷调查□2.放弃问卷调查□投资者风险承受能力调查问卷1、您的年龄是（）A、高于60岁（1分）B、51-60岁（2分）C、18-30岁（3分）D、31-50岁（4分）2．您家庭的收入稳定状况：（）A、家庭收入不稳定，日常开支有赖于各项不稳定收入（1分）B、具有稳定收入，刚好能够覆盖日常开支（2分）C、具有稳定收入，日常开支后有20%以内的结余（3分）D、具有稳定收入，日常开支后有20%～50%的结余。

2022年江西省抚州市初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案解析

2022年江西省抚州市初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（）。

A、资产配置B、证券选择C、基本面分析D、投资策略答案：A解析：在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求，风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置。

2．两款理财产品，风险评级相同：A款，半年期，预期年化收益率为6．00％，到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率为6．05％。

则两款理财产品预期有效（实际）年化收益率（）。

A、两者无法比较B、A款更高C、A款和B款相同D、B款更高答案：B解析：故A款理财产品预期有效（实际）年化收益率更高些。

3．从事投资连结保险销售的人员应接受不少于（）个小时的专项培训，至少拥有1年以上的保险销售经验，并且无不良记录。

A、10B、20C、30D、40答案：D解析：通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理从业人员资格证书的银行销售人员。

其中，投资连结保险销售人员应至少有1年以上的保险销售经验，接受过不少于40小时的专项培训，并无不良记录。

4．下列说法正确的是（）。

A、债券价格与到期收益率同向变动B、债券价格与市场利率反向变动C、债券到期期限越长，贴现债券价格越高D、债券面值越大，贴现债券价格越低答案：B解析：债券价格与市场利率反向变动，债券的到期收益率与价格成反比，而债券面值越大，债券价格越高。

5．下列选项中，不属于金融市场主体的是（）。

A、无民事行为人B、政府及政府机构C、中央银行D、企业答案：A解析：金融市场主体包括：企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构和居民个人。

(2021年整理)风险承受能力测评

风险承受能力测评编辑整理：尊敬的读者朋友们：这里是精品文档编辑中心，本文档内容是由我和我的同事精心编辑整理后发布的，发布之前我们对文中内容进行仔细校对，但是难免会有疏漏的地方，但是任然希望（风险承受能力测评）的内容能够给您的工作和学习带来便利。

同时也真诚的希望收到您的建议和反馈，这将是我们进步的源泉，前进的动力。

本文可编辑可修改，如果觉得对您有帮助请收藏以便随时查阅，最后祝您生活愉快业绩进步，以下为风险承受能力测评的全部内容。

风险承受能力测评问卷（个人）风险提示:证券投资可能获得比较高的投资收益,但也存在比较大的投资风险，请您根据自身的风险承受能力,审慎作出投资决定。

尊敬的投资者：为了便于您了解自身的风险承受能力,选择合适的投资产品和服务，请您填写以下风险承受能力评估问卷。

下列问题可协助评估您对投资产品和服务的风险承受能力，请您根据自身情况认真选择.评估结果仅供参考,不构成投资建议。

为了及时了解您的风险承受能力，我们建议您持续做好动态评估。

我们承诺对您的所有个人资料保密。

1. 请问您的年龄处于：( ）A.60岁以上B.46-60 C 36—45 D 26-35 E 25岁以下2。

您家庭预计进行证券投资的资金占家庭现有总资产（不含自住、自用房产及汽车等固定资产）的比例是：（）A。

低于10％ B。

10％-25％ C。

25％-40% D 40%-55％ E 55%以上3. 是否有过投资股票、基金或债券的经历?A没有 B有，少于3年 C有，3～5年 D有，超过5年4．您目前投资的主要目的是？A．资产保值,我不愿意承担任何投资风险；B．尽可能保证本金安全，不在乎收益率比较低；C．产生较多的收益，可以承担一定的投资风险；D．实现资产大幅增长，愿意承担很大的投资风险.5．您预期的投资期限是：A.少于1年B.1—3年 C。

3—5年 D.5—10年 E 10年以上6. 假设您参加一项有奖竞赛节目，并已胜出，您希望获得的奖励方案：A 立刻拿到1万元现金B 有50％机会赢取5万元现金的抽奖C 有25％机会赢取10万元现金的抽奖D 有5％机会赢取100万元现金的抽奖7.假设有两种不同的投资：投资A预期获得5%的收益，有可能承担非常小的损失；投资B预期获得20%的收益,但有可能面临25％甚至更高的亏损。