2021年个人贷款管理暂行办法
2023年初级银行从业资格之初级个人贷款综合提升检测卷包括详细解答
2023年初级银行从业资格之初级个人贷款综合提升检测卷包括详细解答单选题（共20题）1. 钢筋混凝土结构构件中，混凝土粗骨料的最大粒径一般不得超过构件最小尺寸的（）。
A.1/4B.1/2C.3/4D.2/3【答案】 A2. 不属于有担保流动资金贷款信用风险内容的是()。
A.借款人家庭发生变化B.借款人所控制企业经营情况发生变化，C.借款人还款能力发生变化D.保证人还款能力发生变化，抵押物价值发生变化【答案】 A3. 商业银行分析个人住房贷款合作机构的偿债能力时，重点看( )。
A.销售情况表B.资产负债表C.利润表D.现金流量表【答案】 B4. 公积金个人住房贷款业务中，承办银行可委托代理的职责不包括（）。
A.金融手续操作B.贷款咨询受理C.贷后审核D.贷后查询对账【答案】 A5. 下列不能体现个人征信系统的经济功能的是（）。
A.维护金融稳定B.扩大信贷范围C.促进经济增长D.提高社会诚信水平【答案】 D6. （2019年真题）关于个人经营贷款的贷款要素，下列说法错误的是（）。
A.贷款用途为借款人或其经营实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围B.贷款期限一般不超过五年，采用保证担保方式的不得超过一年C.贷款利率须符合中国人民银行和商业银行总行对相关产品的风险定价政策，并符合总行利率授权管理规定D.贷款对象是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民，具有合法有效的身份证件，户籍证明及婚姻证明【答案】 D7. 目前，我国个人住房贷款的期限最长可达（）年。
A.15B.25C.30D.50【答案】 C8. 关于贷款审批中需要注意事项，说法不正确的是（）。
A.严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人审批的制度B.确保贷款申请材料合规，资料审查流程严密C.确保贷款方案合理，对每笔借款申请的风险情况进行综合判断，保证审批质量D.确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔或者打包一起将贷款申请及经办行审批材料上报上级行进行后续审批【答案】 A9. 当银行的产品可以细分时，营销组织应当采取（）。
2022年8月合规知识考试
2022年8月合规知识考试合规创造价值。
本次考试一共分3部分，单选题；多选题；判断题；满分为100分。
您的姓名： [填空题] *_________________________________您的单位： [填空题] *_________________________________轻微违规积分管理办法所称轻微违规行为是指（） [单选题] *情节轻微的违规行为未造成不良后果的违规行为情节轻微且未造成不良后果的违规行为(正确答案)工作中的瑕疵和差错行为员工因累计积分达到24分的，给予通报批评处理并调整岗位后，积分（）计算[单选题] *继续累计从0分(正确答案)从6分从12分两人或两人以上共同违规的应（） [单选题] *分别给予积分(正确答案)给予主要责任人积分给予领导人员积分次要责任人可免予积分谁承担监控操作风险有效性的最终责任？（） [单选题] *当事行行长当事行董事会(正确答案)当事行高级管理层当事行员工商业银行应当选择适当的方法对操作风险进行管理,具体的方法不包括：（） [单选题] *评估操作风险和内部控制、损失事件的报告数据收集、关键风险指标的监测新产品和新业务的风险评估、内部控制的测试外部监管措施(正确答案)商业银行应及时向银监会或其派出机构报告重大操作风险事件,下列无需报告的是：（） [单选题] *高管人员严重违规涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1‰的操作风险事件抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金40万元诈骗商业银行或其他涉案金额500万元案件(正确答案)一级分行和二级分行合规管理部门应每年向（）和（）提交本机构合规管理定期报告。
[单选题] *本级机构负责人、上级合规管理部门(正确答案)本级内控合规部门、上级内控合规部本单位负责人、本单位内控合规部门本单位负责人、业务部门（）对本行经营活动的合规性负最终责任。
[单选题] *董事会(正确答案)监事会高级管理层内控合规部部门（）是指在本行基本制度框架内，对经营管理的某一领域或某一类业务的管理规则、程序进行规定的规范文件。
深圳市住房公积金管理委员会关于印发《深圳市灵活就业人员缴存使用住房公积金管理暂行规定》的通知
深圳市住房公积金管理委员会关于印发《深圳市灵活就业人员缴存使用住房公积金管理暂行规定》的通知文章属性•【制定机关】深圳市住房公积金管理委员会•【公布日期】2021.07.06•【字号】深公积金规〔2021〕2号•【施行日期】2021.07.20•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】公积金监管正文深圳市住房公积金管理委员会关于印发《深圳市灵活就业人员缴存使用住房公积金管理暂行规定》的通知各有关单位：《深圳市灵活就业人员缴存使用住房公积金管理暂行规定》已经市住房公积金管理委员会审议通过，现予以印发，请遵照执行。
特此通知。
深圳市住房公积金管理委员会2021年7月6日深圳市灵活就业人员缴存使用住房公积金管理暂行规定目录第一章总则第二章缴存第三章提取和贷款第四章利息补贴及其他第五章附则第一章总则第一条为扩大住房公积金制度覆盖面，支持灵活就业人员解决住房问题，根据国务院《住房公积金管理条例》《深圳市住房公积金管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》）等规定，按照住房和城乡建设部试点工作的相关要求，结合本市实际，制定本规定。
第二条本规定适用于本市行政区域内灵活就业人员缴存、使用住房公积金的监督管理。
第三条在本市就业的个体经营者、自由职业者以及其他灵活就业人员（以下统称为灵活就业人员）可以申请自愿缴存住房公积金。
第四条深圳市住房公积金管理委员会（以下简称公积金管委会）负责灵活就业人员缴存、使用住房公积金政策及相关重大事项的决策。
深圳市住房公积金管理中心（以下简称公积金中心）负责灵活就业人员缴存、使用住房公积金业务的日常管理。
第五条灵活就业人员缴存住房公积金的，应当与公积金中心签订自愿缴存协议，约定住房公积金缴存基数、缴存比例、缴存使用方式、双方的权利义务及违约责任等内容。
第二章缴存第六条灵活就业人员缴存住房公积金应当设立个人住房公积金账户。
第七条灵活就业人员应当按照自愿缴存协议按月、足额缴存住房公积金。
2021年度银行从业资格考试《个人贷款》知识点检测卷(含答案和解析)
2021年度银行从业资格考试《个人贷款》知识点检测卷（含答案和解析）一、单项选择题（共50题，每题1分）。
1、按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将市场定位方式分为三种，其中错误的是（）。
A、追随式定位B、策略式定位C、补缺式定位【参考答案】：B【解析】：按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为三种：主导式定位、追随式定位和补缺式定位。
2、国内最早开办的个人贷款业务是（）。
A、质押贷款B、信用贷款C、保证贷款【参考答案】：A【解析】：国内最早开办的个人贷款业务是质押贷款。
3、商业银行分散风险的资金运用方式为（）。
A、公司贷款B、个人贷款C、信用贷款【参考答案】：B【解析】：个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。
4、小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为70万元，原住房抵押贷款剩余本金为32万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为60万元，对应的抵押率为50%，则小王（）。
A、可获得的抵押授信贷款最大额度为60万元B、可获得的抵押授信贷款最大额度为32万元C、不能获得抵押授信贷款【参考答案】：C【解析】：小王可能获得的贷款最大额度为60×50%=30万元，小王原住房抵押贷款剩余本金32万元，根据规定，经贷款银行核定的贷款额度，小王原住房抵押贷款剩余本金的，不得转为抵押授信贷款。
故选D。
5、下列关于个人抵押授信贷款的表述中，错误的是（）。
A、个人抵押授信贷款的特点之一是贷款用途综合B、个人抵押授信贷款具有先授信，后用信的特点C、个人抵押授信贷款是指借款人将本人或第三人(自然人或法人)的物业抵押给银行，银行按抵押物评估值的一定比率为依据，设定个人最高额授信额度的贷款【参考答案】：C【解析】：个人抵押授信贷款是指借款人将本人或第三人(限自然人)的物业抵押给银行，银行按抵押物评估值的一定比率为依据，设定个人最高授信额度的贷款。
2021年第二次个贷客户经理考试复习题
2021年第二次个贷客户经理考试复习题2021年第二次个贷客户经理考试复习题1、核心银行系统是一个以客户为中心交易驱动的系统。
参数作为核心银行系统的核心，是业务运行的基本保障。
2、贷款展期的创建修改查询和删除功能，均通过引导交易***** 和返回交易*****、*****来实现。
必须在贷款账户到期之前进行贷款展期操作，贷款展期才能生效。
3、个人贷款对非应计贷款的还款顺序是B先还本金，再还利息。
4、一级文件主要指贷款抵质押契证有价证券等押品权属证书、一级档案移交清单、押品契证资料收据、贷款结清通知书，其中所有押品均须以正本或原件归档。
5、核心银行处理流程中，需要建立合同的个人贷款品种为国家助学贷款。
6、手工贷款结清操作的前提条件是：确认所有贷款本息（包括已计未结利息）及各项费用已回收，未全部回收前不得结清销户、贷款结清要凭业务发起部门的授信结清通知书办理、贷款结清之前要通过还款查询交易确认客户信息并确保结清的贷款账户余额为零，如余额不为零则须通过还款交易使其贷款账户余额为零，然后使用贷款账户零余额结清交易进行贷款结清操作。
7、零余额结清前通常使用*****交易查询贷款账户是否有挂账费用。
8、贷款结清时，如果还存在已计未结的利息，则还需通过***** 强制结息交易将已计未结的利息强制结息，然后对强制结息部分进行正常还款后再结清贷款账户。
9、自定义优先级从存款账户转账还款的用途：该交易是特殊交易，用于改变贷款账户参数设定的本金利息还款顺序时，按照用户设定的还款顺序，从存款账户转账归还拖欠本金应收利息和罚息；本交易属于还款交易，系统不支持在不还款情况下的还款顺序变更；该交易只是对贷款账户拖欠本金应收利息和罚息还款顺序的一次性改变，本次交易完成后，贷款账户的拖欠本金应收利息和罚息还款顺序立即恢复为系统参数设定的还款顺序。
10、“*****”交易可用于柜台营销时还款计划试算11、查找原交易日期及交易流水号可通过*****交易查询12、BGL账户是指银行内部资金账户13、查询贷款账户交易流水，使用的交易码是*****14、贷款账户取消用到的交易码是*****15、贷款账户修改用到的交易码是*****16、核心银行系统是一个以客户为中心以交易为驱动参数化管理的系统，英文简称CBS。
2021年银行业专业实务个人贷款题库
《银行业专业实务》------个人贷款》试卷五一、单项选取题1．个人保证贷款办理手续整个过程不涉及（D）。
A.银行B.借款人C.担保人D.委托人2．个人贷款利率按中华人民共和国人民银行规定等执行，贷款期限在（A）实行合同利率，遇法定利率调节不分段计息，执行原合同利率。
A、1年以内（含）B、1年以上C、3年以内（含）D、3年以上3．银行要将关于（D）数据变为有用资讯资源。
A.营销与绩效状况B.人员与会计状况C.人员与财务状况D.会计与财务状况4．（A）又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。
A.到期一次还本付息法B.等额本金还款法C.等比累进还款法D.等额累进还款法5．对开发商资信审查不涉及（D）。
A.会计报表B.房地产开发商资质审核C.税务登记证明D.项目合法性审查6．抵押担保借款人不履行还款业务时，享有优先受偿权是（B）。
A.担保人B.贷款银行C.拍卖公司D.其她法人代表7．贷款额度是指银行向借款人提供以（A）贷款数额。
A.货币计量B.价值计量C.净值计量D.时间计量8．（A）是指借款人或第三人不转移对法定财产占有，将该财产作为贷款担保。
A.抵押担保B.质押担保C.保证担保D.组合担保9．等比累进还款法普通与借款人对于自身收入状况预期有关，如果预期将来收入呈减趋势，则可选取（A）。
A.等比递减法B.等额累进还款法C.组合还款法D.等比递减法10．国家助学贷款原则不涉及（D）。
A.财政贴息B.风险补偿C.信用发放D.风险预测11．公积金个人住房贷款是指由各地（A）运用个人及所在单位缴纳住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建或大修自住住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金离退休职工发放专项住房贷款。
A.住房公积金管理中心B.商业银行C.商业中介机构D.基金管理公司12．（C）是影响银行市场营销活动内外部因素和条件总和。
A.宏观环境B.微观环境C.市场环境D.内部环境13．下列选项中，不属于银行自身实力分析是(D)。
个人外汇管理规定办法
个人外汇管理规定办法个人外汇管理规定方法之相关制度和职责,个人外汇管理规定第一章总则第一条为便利个人外汇收支,简化业务手续,规范外汇管理,依据《中华人民共和国外汇管理条例》和《结汇､售汇及付汇管理规定》等相关法规,制定本规定｡第...个人外汇管理规定第一章总则第一条为便利个人外汇收支,简化业务手续,规范外汇管理,依据《中华人民共和国外汇管理条例》和《结汇､售汇及付汇管理规定》等相关法规,制定本规定｡第二条个人外汇业务依据交易主体区分境内与境外个人外汇业务,依据交易性质区分常常项目和资本项目个人外汇业务｡按上述分类对个人外汇业务进行管理｡第三条常常项目项下的个人外汇业务依据可兑换原则管理,资本项目项下的个人外汇业务依据可兑换进程管理｡第四条国家外汇管理局及其分支机构(以下简称外汇局)依据本方法规定,对个人在境内及跨境外汇业务进行监督和管理｡第五条个人应当依据本方法规定办理有关外汇业务｡银行应当依据本方法规定为个人办理外汇收付､结售汇及开立外汇账户等业务,对个人提交的有效身份证件及相关(证明)材料的真实性进行审核｡汇款机构及外币兑换机构(含代兑点)依据本方法规定为个人办理个人外汇业务｡第六条银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务,真实､精确录入相关信息,并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查｡第七条银行和个人在办理个人外汇业务时,应当遵守本方法的相关规定,不得以分拆等方式躲避限额监管,也不得用法虚假商业单据或者凭证躲避真实性管理｡第八条个人跨境收支,应当依据国际收支统计申报的有关规定办理国际收支统计申报手续｡第九条对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理｡年度总额内的,凭本人有效身份证件在银行办理;超过年度总额的,常常项目项下凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理,资本项目项下依据第三章有关规定办理｡第二章常常项目个人外汇管理第十条从事货物进出口的个人对外贸易经营者,在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后,其贸易外汇资金的收支依据机构的外汇收支进行管理｡第十一条个人进行工商登记或者办理其他执业手续后,可以凭有关单证办理托付具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下及旅游购物､边疆小额贸易等项下外汇资金收付､划转及结汇｡第十二条境内个人外汇汇出境外用于常常项目支出,单笔或当日累计汇出在规定金额以下的,凭本人有效身份证件在银行办理;单笔或当日累计汇出在规定金额以上的,凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理｡第十三条境外个人在境内取得的常常项目项下合法人民币收入,可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出｡第十四条境外个人未用法的境外汇入外汇,可以凭本人有效身份证件在银行办理原路汇回｡第十五条境外个人将原兑换未用法完的人民币兑回外币现钞时,小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理;超过规定金额的,可以凭原兑换水单在银行办理｡第三章资本项目个人外汇管理第十六条境内个人对外挺直投资吻合有关规定的,经外汇局核准可以购汇或以自有外汇汇出,并应当办理境外投资外汇登记｡第十七条境内个人购买B股,进行境外权益类､固定收益类以及国家批准的其他金融投资,应当按相关规定通过具有相应业务资格的境内金融机构办理｡第十八条境内个人向境内保险经营机构支付外汇人寿保险项下保险费,可以购汇或以自有外汇支付｡第十九条境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇｡第二十条境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的,应当吻合有关规定并经外汇局核准｡第二十一条境内个人向境外供应贷款､借用外债､供应对外担保和挺直参加境外商品期货和金融衍生产品交易,应当吻合有关规定并到外汇局办理相应登记手续｡第二十二条境外个人购买境内商品房,应当吻合自用原则,其外汇资金的收支和汇兑应当吻合相关外汇管理规定｡境外个人出售境内商品房所得人民币,经外汇局核准可以购汇汇出｡第二十三条除国家另有规定外,境外个人不得购买境内权益类和固定收益类等金融产品｡境外个人购买B股,应当依据国家有关规定办理｡第二十四条境外个人在境内的外汇存款应纳入存款金融机构短期外债余额管理｡第二十五条境外个人对境内机构供应贷款或担保,应当吻合外债管理的有关规定｡第二十六条境外个人在境内的合法财产对外转移,应当依据个人财产对外转移的有关外汇管理规定办理｡第四章个人外汇账户及外币现钞管理第二十七条个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户;按账户性质区分为外汇结算账户､资本项目账户及外汇储蓄账户｡第二十八条银行依据个人开户时供应的身份证件等证明材料确定账户主体类别,所开立的外汇账户应用法与本人有效身份证件记载一致的姓名｡境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理｡第二十九条个人进行工商登记或者办理其他执业手续后可以开立外汇结算账户｡第三十条境内个人从事外汇买卖等交易,应当通过依法取得相应业务资格的境内金融机构办理｡第三十一条境外个人在境内挺直投资,经外汇局核准,可以开立外国投资者专用外汇账户｡账户内资金经外汇局核准可以结汇｡挺直投资项目获得国家主管部门批准后,境外个人可以将外国投资者专用外汇账户内的外汇资金划入外商投资企业资本金账户｡第三十二条个人可以凭本人有效身份证件在银行开立外汇储蓄账户｡外汇储蓄账户的收支范围为非经营性外汇收付､本人或与其直系亲属之间同一主体类别的外汇储蓄账户间的资金划转｡境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境内个人外汇储蓄账户进行管理｡第三十三条个人携带外币现钞出入境,应当遵守国家有关管理规定｡第三十四条个人购汇提钞或从外汇储蓄账户中提钞,单笔或当日累计在有关规定允许携带外币现钞出境金额之下的,可以在银行挺直办理;单笔或当日累计提钞超过上述金额的,凭本人有效身份证件､提钞用途证明等材料向当地外汇局事前报备｡第三十五条个人外币现钞存入外汇储蓄账户,单笔或当日累计在有关规定允许携带外币现钞入境免申报金额之下的,可以在银行挺直办理;单笔或当日累计存钞超过上述金额的,凭本人有效身份证件､携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理｡第三十六条银行应依据有关反洗钱规定对大额､可疑外汇交易进行记录､分析和报告｡第五章附则第三十七条本方法下列用语的含义:(一)境内个人是指持有中华人民共和国居民身份证､军人身份证件､武装警察身份证件的中国公民｡(二)境外个人是指持护照､港澳居民来往内地通行证､台湾居民来往大陆通行证的外国公民(包括无国籍人)以及港澳台同胞｡(三)常常项目项下非经营性外汇是指除贸易外汇之外的其他常常项目外汇｡第三十八条个人旅行支票依据外币现钞有关规定办理;个人外币卡业务,依据外币卡管理的有关规定办理｡第三十九条对违反本方法规定的,由外汇局依据《中华人民共和国外汇管理条例》及其他相关规定予以惩处;构成犯罪的,依法移送司法机关追究刑事责任｡第四十条国家外汇管理局负责制定本方法相应的实施细则,确定年度总额､规定金额等｡第四十一条本规定由国家外汇管理局负责说明｡第四十二条本规定自2021年2月1日起施行｡以前规定与本规定不一致的,按本规定执行｡附件所列外汇管理规定自本规定施行之日起废止｡(完)附:废止规定名目废止规定名目1.《关于居民､非居民个人大额外币现钞存取款有关问题的通知》(〔97〕汇管函字第123号)2.《境内居民个人外汇管理暂行方法》(汇发〔1998〕11号)3.《关于修改<境内居民个人外汇管理暂行方法>的通知》(汇发〔1999〕133号)4.《关于修改<关于境内居民个人因私用汇有关问题的通知>和《关于印发<境内居民个人外汇管理暂行方法>的通知》(汇发〔1999〕305号)5.《关于自费出境留学人员预交人民币保证金购付汇的通知》(汇发〔2000〕82号)6.《关于境内居民个人外汇存款汇出和外汇存款账户更名有关问题的批复》(汇发〔2000〕291号)7.《国家外汇管理局关于调整对境内居民个人自费出国(境)留学购付汇政策有关问题的通知》(汇发〔2021〕185号)8.《国家外汇管理局关于下发<境内居民个人购汇管理实施细则>的通知》(汇发〔2021〕68号)9.《国家外汇管理局关于对境内居民个人前往邻国边疆地区旅游进行售汇业务试点的通知》(汇发〔2021〕121号)10.《国家外汇管理局关于调整境内居民个人常常项目下购汇政策的通知》(汇发〔2021〕104号)11.《国家外汇管理局关于在华留学人员办理退学换汇有关问题的通知》(汇发〔2021〕62号)12.《国家外汇管理局综合司关于停止报送<居民､非居民个人大额(等值1万美元以上)现钞存取款和境内居民个人外币划转状况登记表>的通知》(汇综函〔2021〕14号)13.《国家外汇管理局关于调整境内居民个人自费出国(境)留学购汇指导性限额的通知》(汇发〔2021〕111号)14.《国家外汇管理局关于规范居民个人外汇结汇管理有关问题的通知》(汇发〔2021〕18号)15.《国家外汇管理局关于规范非居民个人外汇管理有关问题的通知》(汇发〔2021〕6号)16.《国家外汇管理局关于调整境内居民个人常常项目下因私购汇限额及简化相关手续的通知》(汇发〔2021〕60号)人事档案管理制度食品平安管理制度平安生产管理制度公司财务管理制度员工晋升管理制度劳动纪律管理制度。
2023年初级银行从业资格之初级个人贷款模拟题库及答案下载
2023年初级银行从业资格之初级个人贷款模拟题库及答案下载单选题（共30题）1、对于二手个人住房贷款而言，商业银行最主要的合作单位是（）。
A.房地产开发商B.房地产经纪公司C.房地产建筑公司D.房地产审批的政府机关【答案】 B2、（2018年真题）等额本金还款法每月还款额的计算公式为（）。
A.贷款本金×还款期数+（贷款本金-已归还贷款本金累计额）×月利率B.贷款本金×还款期数+（贷款本金+已归还贷款本金累计额）×月利率C.贷款本金÷还款期数+（贷款本金-已归还贷款本金累计额）×月利率D.贷款本金÷还款期数+贷款本金×月利率【答案】 C3、个人贷款的担保方式不包括（）。
A.质押担保B.抵押担保C.政府担保D.保证担保【答案】 C4、下列选项不符合个人信用贷款借款人的基本条件的是（）．A.有违法行为及不良信用记录B.在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民C.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力D.在贷款银行开立有个人结算账户【答案】 A5、根据相关规定，有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是核定的贷款额度与额度项下（）之差。
A.清偿贷款余额B.未偿还贷款额C.清偿贷款利息D.未偿还贷款利息【答案】 A6、为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行制定颁布的规章不包括()。
A.《个人信用信息基础数据库个人用户管理条例》B.《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》C.《个人信用信息基础数据库异议处理规程》D.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》【答案】 A7、在个人住房贷款业务中，下列主体具有担保资格的是（）。
A.有代偿能力的与借款人有关系的自然人B.不具有代偿能力的法人C.有重大违法行为损害银行利益的法人D.3年内连续亏损的法人【答案】 A8、下列不属于个人住房贷款操作风险的是（）。
2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人贷款能力测试试卷B卷附答案
2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人贷款能力测试试卷B卷附答案单选题（共40题）1、（2019年真题）个人住房贷款中，对于银行来说，还本速度比较快，风险又相对较小的最常用的还款方式是（）。
A.等额本息还款法B.等比递增还款法C.等额本金还款法D.到期一次还本付息法【答案】 C2、当银行具有多种产品，而且产品差异很大时，营销组织应当采取（）。
A.职能型营销组织B.产品型营销组织C.市场性营销组织D.区域性营销组织【答案】 B3、下列不属于信用卡按照账户币种划分类别的是（）。
A.人民币卡B.外币卡C.双币卡D.多币卡【答案】 B4、《汽车贷款管理办法》颁布于()。
A.1993年B.1997年C.1998年D.2004年【答案】 D5、不属于有担保流动资金贷款信用风险内容的是()。
A.借款人家庭发生变化B.借款人所控制企业经营情况发生变化，C.借款人还款能力发生变化D.保证人还款能力发生变化，抵押物价值发生变化【答案】 A6、（）是目前个人贷款信用风险缓释的最主要方法，也是银行实践中普遍使用的重要风险缓释工具。
A.保证B.抵押C.质押D.留置【答案】 B7、Beneficiary指（）。
B.受益人C.付款人D.议付人【答案】 B8、下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是( )。
A.期限调整包括延长期限和缩短期限B.借款人缩短还款期限无需向银行提出申请C.借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息D.展期之后，全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限【答案】 B9、下列关于电子银行功能的说法错误的是（）。
A.客户可以在任何时候. 任何地点向银行咨询有关信息B.用户可以通过查询了解他人的账户和交易情况C.用户可以通过查询了解银行的情况D.能够为客户提供各种信息并处理客户的各种资料报表等【答案】 B10、国家助学贷款实行的原则不包括（）。
A.风险补偿B.信用发放C.部分自筹【答案】 C11、下列对个人经营贷款操作风险的理解，错误的是（）。
2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库及精品答案
2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库及精品答案单选题（共30题）1、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。
A.存款人必须使用实名B.定期存款不能提前支取C.我国活期存款按月度结息D.存款采用的计息方式可以由储户决定【答案】 A2、非银借款业务的最长期限为( )。
A.1年B.3年C.5年D.7年【答案】 B3、银行内部审计人员原则上按员工总人数的( )配备，并建立内部岗位轮换制。
A.1％B.2％C.3％D.5％【答案】 A4、国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（），由（）来满足。
A.0.5%，核心一级资本B.0.5%，一级资本C.1%，核心一级资本D.1%，一级资本【答案】 C5、下列不可以采取借款人自主支付方式的是（）。
A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的C.借款人能够事先确定具体交易对象，且以保证方式担保的D.贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的【答案】 C6、（2020年真题）下列关于货币经纪公司的说法，错误的是（）。
A.货币经纪公司可以改善市场流动性和透明度，促进价格发展B.从事有关外汇、货币市场产品和衍生品等交易5年以上的商业银行才可以投资设立货币经纪公司C.货币经纪公司不得从事自营交易D.货币经纪公司不得向个人提供经纪服务【答案】 B7、我国商业银行的核心一级资本不包括（）。
A.实收资本或普通股B.超额贷款损失准备C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 B8、《中国内部审计准则》的施行时间是( )。
A.2013年1月1日B.2013年8月1日C.2014年1月1日D.2014年8月1日【答案】 C9、信用证支付方式的主要特点描述错误的是( )。
A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第二付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】 C10、商业银行向中央银行缴存法定存款准备金的比例通常由( )决定。
2021年零售贷款业务题库
吉林银行零售贷款业务题库一.填空题1.享有我行优惠借款权借款人, 办理个人“及时雨”贷款单笔期限最长为三年。
2.我行个人“及时雨”贷款单笔5000元起贷, 最高不得超过人民币100万元。
3.我行个人“及时雨”贷款最低贷款利率是人民银行同期同档次基准利率。
4.我行“及时雨”贷款逾期利息利率按合同载明贷款利率加收 50 %。
5.我行“及时雨”贷款借款人未按合同用途使用贷款, 就挤占.挪用某些, 从挤占.挪用之日起挪用贷款罚息计收利率, 挪用贷款罚息以贷款利率为基本, 上浮100 %。
6.“及时雨”贷款贷款额度以借款人工资收入为基数拟定。
7.“及时雨”贷款借款人投保人身意外险时, 第一受益人应为经办行。
8.个人贷款按风险限度可分为五级，分别..正... 关.. ..次... 可.. ..损..。
9.“及时雨”贷款保险最高赔付金额为30万元。
10.“及时雨”个人贷款还款方式涉及等额本息.等额本金.到期一次性还本按月付息等还款方式。
11.“及时雨”个人贷款借款人信用卡有恶意〔信用卡账户为非正常状态, 且欠款金额在3000元人民币以上（含）〕透支不容许发放贷款。
12.担保方式共五种：保证.抵押.质押.定金.留置。
13.我行个人“及时雨”贷款重要担保方式是自然人保证。
14.个人“及时雨”贷款产品具备产品特点有用途多样.担保灵活.使用便捷。
15.依照人民银行规定, 贷款期间如遇国家调节利率, 贷款期限在1年以内（含1年）, 实行合同利率, 不分段计息；对一年期以上贷款, 于下一年初开始, 按相应期限档次利率进行调节。
16.用以质押有价单证必要合法.真实.有效，凡所有权有争议，已作担保.挂失.无效或者被依法止付有价单证不得作为质押物。
17.贷款涉及诉讼时在祈求民事权利时，诉讼时效期间是合同到期日后2年。
18.抵押权人自公证机构出具抵押登记证书之日起获得对抗第三人权利。
19.个人“及时雨”贷款对已为她人提供借款保证申请人, 借款额度应相应调减。
2021年银行从业资格考试真题及答案：个人贷款
2021年银行从业资格考试真题及答案：个人贷款一、单项选择题。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相对应选项，不选、错选均不得分。
(共90题，每题0.5分，共45分)1.到当前为止，我国个人贷款业务的发展历经了起步、发展和规范三个阶段，其诱因不包括( )。
A.住房制度改革B.国内消费需求的增长C.商业银行股份制改革D.公司信贷业务的蓬勃发展【答案与解析】D 到当前为止，我国个人贷款业务的发展历经了起步、发展和规范三个阶段，其诱因有住房制度改革、国内消费需求的增长和商业银行股份制改革三个方面。
2.个人汽车贷款的期限(含展期)不得超过( )。
A.3年B.5年C.1年D.10年【答案与解析】B 个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。
3.贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式即时、足额地偿还( )。
A.贷款本息B.贷款利息C.贷款违约金D.贷款本金【答案与解析】A 贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式即时、足额地偿还贷款本息。
贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。
4.以下不能反映红利水平指标的是( )。
A.资本周转率B.销售净利润C.成本费用率D.资产净利润【答案与解析】A 反映红利水平的指标有销售净利润、成本费用率和资产净利润。
A选项，资本周转率表示为可变现的流动资产与长期负债的比例，反映公司清偿长期债务的水平，不反映红利水平。
5.个人贷款调查应以( )方式为主。
A.电话查询B.间接查询C.信息查询D.实地查询【答案与解析】D 借款人提出贷款申请后，银行要严格审查申请内容及其证明材料，履行尽职调查职责，逐一核实，准确判断借款人的偿还水平、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险水准等。
银行要严格执行贷款面谈面签居访制度;通过电子银行渠道发放质押贷款的，贷款人理应采取有效措施确定借款人真实身份。
2021年度授信业务知识竞赛题库及答案
2021年度授信业务知识竞赛题库及答案1. 下列保证担保说法错误的是（）A.强制提供的保证，保证合同无效;B.企业法人的章程规定对外不能担保的，商业银行不能接受为保证人;C.核保应由一名或两名客户经理进行;D.股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证，需要取得董事会决议同意或股东大会同意，未经上述机构同意的，商业银行不应接受为保证人。
2. 下列哪一项为我行对关注类信贷资产核心的定义（）A.借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑借款人不能按时足额偿还信贷资产本息;B.尽管借款人目前有能力偿还信贷资产本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素;C.借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还信贷资产本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失;D.借款人无法足额偿还信贷资产本息，即使执行担保或动用其他还款来源，也肯定要造成较大损失。
3. 于对借款人的贷后财务监控，下列说法正确的是（）A. 企业提供的财务报表如为复印件，需要公司盖章;B.企业提供的财务报表如经会计师事务所审计，需要完整的审计报告（不包括附注）;C.财务报表应含有资金运用表;D.对于关键数据，主要进行纵向比较4. 对贷款进行风险分类时，要以借款人的（）为核心。
A. 正常营业收入;B.现金流量;C.贷款的担保;D.还款能力5. 小企业授信采用担保方式的，保证人资产负债率不能超过（）.A.50%;B.60%;C.70%;D.75%6. 小企业申请授信材料中需提供税单，主要为（）税单。
A.增值税;B.所得税;C.营业税;D.城建税7. 下列关于授信资料时间顺序说法错误的有：（）A. 借款人申请日期不能晚于股东会决议日期;B. 股东会决议日期不能晚于调查报告日期;C. 担保单位对外担保承诺日期不能早于借款人申请日期;D.股东会决议日期不能早于贷款批复日期;8. 下列关于利用财务比率分析借款人的偿债能力叙述有错误的是（）A. 现金流量是偿还贷款的主要还款来源，还款能力的主要标志就是借款人的现金流量是否充足;B.衡量借款人短期偿债能力的指标主要有流动比率、速动比率和现金比率等;C.如果借款人的还款来源发生了变化，而且已经偿还了部分贷款，则该贷款视为正常贷款;D.从现金流量表中可以了解借款人在本期内各项业务活动中收益情况;9. 具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织是指（）B.董事会;C.自然人;D.行业协会10. 《潍坊银行授信档案管理暂行办法》规定：因特殊需要，分支机构授信档案资料需短期内离行借出的，必须经分支机构（）许可。
2021年新的现金管理暂行条例3篇
【实用范文】条例是国家权力机关或者行政机关根据政策、法令，针对政治、经济、文化等领域的一些具体事项，制定、发布的比较全面、系统、具有长期执行效果的规范性文件。
管制是法律的一种形式。
以下是为大家整理的关于2020年新的现金管理暂行条例的文章3篇 ,欢迎品鉴！第一篇: 2020年新的现金管理暂行条例第一章总则第一条为改善现金管理，促进商品生产和流通，加强对社会经济活动的监督，制定本条例。
第二条凡在银行和其他金融机构（以下简称开户银行）开立帐户的机关、团体、部队、企业、事业单位和其他单位（以下简称开户单位），必须依照本条例的规定收支和使用现金，接受开户银行的监督。
国家鼓励开户单位和个人在经济活动中，采取转帐方式进行结算，减少使用现金。
第三条开户单位之间的经济往来，除按本条例规定的范围可以使用现金外，应当通过开户银行进行转帐结算。
第四条各级人民银行应当严格履行金融主管机关的职责，负责对开户银行的现金管理进行监督和稽核。
开户银行依照本条例和中国人民银行的规定，负责现金管理的具体实施，对开户单位收支、使用现金进行监督管理第二章现金管理和监督第五条开户单位可以在下列范围内使用现金（一）职工工资、津贴；（二）个人劳务报酬；（三）根据国家规定颁发给个人的科学技术、文化艺术、体育等各种奖金；（四）各种劳保、福利费用以及国家规定的对个人的其他支出；（五）向个人收购农副产品和其他物资的价款；（六）出差人员必须随身携带的差旅费；（七）结算起点以下的零星支出；（八）中国人民银行确定需要支付现金的其他支出。
前款结算起点定为一千元。
结算起点的调整，由中国人民银行确定，报国务院备案。
第六条除本条例第五条第（五）、（六）项外，开户单位支付给个人的款项，超过使用现金限额的部分，应当以支票或者银行本票支付；确需全额支付现金的，经开户银行审核后，予以支付现金。
前款使用现金限额，按本条例第五条第二款的规定执行。
第七条转帐结算凭证在经济往来中，具有同现金相同的支付能力。
最新2021现金管理暂行条例实施细则文档
最新2021现金管理暂行条例实施细则第一条为了更好地贯彻执行国务院1988年发布的《现金管理暂行条例》，特制定本细则。
第二条凡在银行和其他金融机构(以下简称开户银行)开立帐户的机关、团体、部队、企业、事业单位(以下简称开户单位)，必须执行本细则，接受开户银行的监督。
开户银行包括：各专业银行，国内金融机构，经批准在中国境内经营人民币业务的外资、中外合资银行和金融机构。
企业包括：国家企业、城乡集体企业(包括村办企业)、联营企业、私营企业(包括个体工商户、农村承包经营户)。
中外合资和合作经营企业原则上执行本细则，具体管理办法由人民银行各省、自治区、直辖市分行根据当地实际情况制订。
部队、公安系统所属的保密单位和其他保密单位的现金管理，原则上执行本细则。
具体管理办法和其他单位可以有所区别(见第四条第二款)。
第三条中国人民银行总行是现金管理的主管部门。
各级人民银行要严格履行金融主管机关的职责，负责对开户银行的现金管理进行监督和稽核。
开户银行负责现金管理的具体执行，对开户单位的现金收支、使用进行监督管理。
一个单位在几家银行开户的，只能在一家银行开设现金结算户，支取现金，并由该家银行负责核定现金库存限额和进行现金管理检查。
当地人民银行要协同各行开户银行，认真清理现金结算帐户，负责将开户单位的现金结算户落实到一家开户银行。
第四条各开户单位的库存现金都要核定限额。
库存现金限额应当由开户单位提出计划，报开户银行审批。
经核定的库存现金限额，开户单位必须严格遵守。
部队、公安系统的保密单位和其他保密单位的库存现金限额的核定和现金管理工作检查事宜，由其主管部门负责，并由主管部门将确定的库存现金限额和检查情况报开户银行。
各开户单位的库存现金限额，由于生产或业务变化，需要增加或减少时，应向开户银行提出申请，经批准后再行调整。
第五条开户银行根据实际需要，原则上以开户单位3天至5天的日常零星开支所需核定库存现金限额。
边远地区和交通不发达地区的开户单位的库存现金限额，可以适当放宽，但最多不得超过15天的日常零星开支。
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个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
下面为大家精心搜集了关于个人贷款管理暂行办法的全文，欢迎大家参考借鉴，希望可以帮助到大家!
第一章总则
第一条为规范银行业金融机构个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，促进个人贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。
第二条中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的银行业金融机构(以下简称贷款人)经营个人贷款业务，应遵守本办法。
第三条本办法所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
第四条个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。
第五条贷款人应建立有效的个人贷款全流程管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象和范围，实施差别风险管理，建立贷款各操作环节的考核和问责机制。
第六条贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。
第七条个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。
贷款人应加强贷款资金支付管理，有效防范个人贷款业务风险。
第八条个人贷款的期限和利率应符合国家相关规定。
第九条贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。
第十条中国银行业监督管理委员会依照本办法对个人贷款业务实施监督管理。
第二章受理与调查
第十一条个人贷款申请应具备以下条件
(一)借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人;
(二)贷款用途明确合法;
(三)贷款申请数额、期限和币种合理;
(四)借款人具备还款意愿和还款能力;
(五)借款人信用状况良好，无重大不良信用记录;
(六)贷款人要求的其他条件。
第十二条贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。
第十三条贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。
第十四条贷款调查包括但不限于以下内容
(一)借款人基本情况;
(二)借款人收入情况;
(三)借款用途;
(四)借款人还款来源、还款能力及还款方式;
(五)保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力。
第十五条贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。
第十六条贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。
贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。
第十七条贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度。
通过电子银行渠道发放低风险质押的贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。
第三章风险评价与审批
第十八条贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等。
第十九条贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。
贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。
第二十条贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。
第二十一条对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人。
第二十二条贷款人应根据重大经济形势变化、违约率明显上升等异常情况，对贷款审批环节进行评价分析，及时、有针对性地调整审批政策，加强相关贷款的管理。
第四章协议与发放
第二十三条贷款人应与借款人签订书面借款合同，需担保的应同时签订担保合同。
贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但电子银行渠道办理的贷款除外。
第二十四条借款合同应符合《中华人民共和国合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象(范围)、支付金额、支付条件、支付方式等。
借款合同应设立相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任。
第二十五条贷款人应建立健全合同管理制度，有效防范个人贷款法律风险。
借款合同采用格式条款的，应当维护借款人的合法权益，并予以公示。
第二十六条贷款人应依照《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规的相关规定，规范担保流程与操作。
按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。
贷款人委托第三
方办理的，应对抵押物登记情况予以核实。
以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。
第二十七条贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款。
第二十八条借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。
第五章支付管理
第二十九条贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。
贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直
接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
第三十条个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付,但本办法第三十三条规定的情形除外。
第三十一条采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。
贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否
符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定记录。
第三十二条贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。
第三十三条有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式
(一)借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人
民币的;
(二)借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的;
(三)贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的;
(四)法律法规规定的其他情形的。
第三十四条采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。
贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。
第六章贷后管理
第三十五条个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。
第三十六条贷款人应区分个人贷款的品种、对象、金额等，确定贷款检查的相应方式、内容和频度。
贷款人内部审计等部门应对贷款检查职能部门的工作质量进行抽查和评价。
第三十七条贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础。
第三十八条贷款人应当按照法律法规规定和借款合同的约定，对。