以科技赋能淬炼银行金融创新“绿刃”

生态文明是可续性发展的前提，绿色金融是生态文明建设的助推器。推进绿色金融，是新形势下国有大行的担当。然而，何为绿色金融、金融资源投向谁、如何投、投得怎么样？要回答这一系列问题，单靠传统的放贷方式，无法给出满意的答案。因为传统方式解决不了成本高、风险大等难题。

中国建设银行（以下简称“建行”）领会监管政策，明晰发展方向，践行金融科技战略，利用新技术和大数据，设计并实施了从改革金融供给、加强风险防控，到搭建平台生态的一整套IT体系与业务应用场景，走出了一条赋能绿色金融的创新之路。

完善顶层设计，为科技赋能绿色金融发展提供有力保障

建行原“绿色信贷委员会”调整为“绿色金融委员会”，增加金融科技部为其成员部门。国家绿色金融改革创新试验区所在地分行结合区域特色，设立9家绿色金融专门机构，利用科技力量赋能产品创新，快速推广移植。建立绿色金融评价指标体系，定量指标达70%以上，数据全部来源于“新一代”IT系统，避免人工干预，确保客观公正；设定“绿色产品及管理机制创新”加分项，鼓励分行创新绿色产品、探索绿色管理工具。作为中国银行业协会绿色信贷专业委员会主任单位，积极参与银行同业绿色金融交流和培训，分享金融科技赋能绿色金融理念。

服务乡村产业，精准对接绿色金融服务

当前，我国绿色发展方式正逐步形成，涵盖绿色能源、绿色交通、绿色制造、绿色建筑、绿色消费、绿色科技、绿色服务等产业。农业、农村经济是绿色产业的基础，农民是推动绿色发展的主力军。在绿色经济的重地，建行以金融科技为纽带，充分发挥集团多牌照经营优势，围绕乡村普惠金融、精准扶贫、教育医疗、环境保护等领域，提供全方位金融服务。

推出“裕农通”，打通农村服务最后一公里。

充分运用移动互联网，弥补农村网点布局的不足，于2016年实现线上线下融合的数字化金融服务平台——“裕农通”。以互联网思维、轻资产模式深入县域乡村，坚持轻型网络触点属性，不走网点的重资产模式，很多服务点设在村镇超市，初期投入及后续运营成本较低，具备商业可持续性。坚持金融科技创新属性，实现服务点申请、准入、巡检、注销等全生命周期线上管理，为农户提供助农取款、转账汇款、定活互转、代缴费用等服务，助力广大农户足不出村即可享受“存贷汇缴投”一站式金融服务。

综合线上金融、移动互联、电子商务等服务和功能，助力美丽乡村建设。

为进一步加大对农村高标准农田、交通设施、水利设施、电网、通信、物流等领域的中长期信贷支持，重点支持生态体系保护和修复工程。建行通过实施乡村振兴专项信贷产品，主动对接农业龙头企业、新型农业经营主体或农户，为乡村农业经营、环境保护和休闲旅游等项目提供融资支持。

通过“惠懂你”一站式移动金融服务平台，让涉农企业和农户等普惠客群享受到贷款申请、支用、额度管理、还款等全流程在线融资服务，免去线下网点申请贷款的烦琐。用户在线输入税务、房产等信息，即可获取申贷额度；具有信贷额度的企业和个人只要动动手指，就能在“惠懂你”上实现秒申、秒贷和秒支的极致融资体验，有效解决了农村地区融资难、融资贵的痛点问题。

积极对接绿色产业，推进“善融商务”与当地特色产业融合，构建“金融+电商+特色产业”的新型发展模式;利用“扶贫专区”为农村特色农产品、手工制品等绿色经济拓宽线上销售渠道，实现产销对接;推进电子商务进农村，通过绿色通道、减免费用等措施，帮助乡村产业树品牌、拓渠道，运用授信、补贴、优惠等政策支持企业在电商平台上带动消费。同时发挥建行集约化运营优势，利用云生产模式开展精准扶贫，在贫困地区协同合作公司建立集中外包基地，依托“裕农通”村口银行布设云生产站点，推广移动端云生产应用平台，以向定点扶贫对象输出运营服务并给予相应报酬的方式，构建三级“造血式”扶贫新模式。2019年，在安康市汉滨区红升社区建立了外包集中生产基地，雇用当地群众80余人；在一区三县建立20个云生产站点；利用移动端云生产帮扶1202名贫困户,人均增收1292元，稳定持续增收，助力攻坚脱贫。

发挥“统”架构、“分”弹性的IT系统优势，解决区域乡村绿色发展的难点、痛点。

为新疆生产建设兵团搭建农业全产业链云平台，以服务兵团农业核心企业为主链条，囊括农户、农水、农资、农产品等全部农业生产要素，线上线下无缝融合，把金融服务嵌入农业产业全链条，全渠道支付方便快捷，资金闭环智能管控，助力兵团农业产业整合升级。平台在哈密十三师全辖8个团场9个分公司试点，农户建档人数12863户，发卡7985张，签约电子银行6776户，办理POS商户39户，劳动者港湾3590个，缴费笔数11342笔，缴费金额1606万元，吸纳对公存款2亿元，沉淀储蓄存款2906万元。

搭建景区平台，助力智慧旅游。

建行依托旅游年卡，与诸多省、市、县、乡各级政府旅游部门，合作打造专属精品乡村游线路，助力拓宽乡村旅游营销渠道。围绕“金融+旅游”新模式，搭建智慧景区平台，为游客提供更便捷的支付渠道，引导和鼓励地区旅游产业向智慧旅游方向迈进。四川泸沽湖景区由于位置偏远，管理手段滞后，不利于可持续发展和环境保护。针对其痛点，建行创新研发智慧景区“e票通”系统，运用云服务和互联网技术，实现智能售检票及园区管理，大幅提升游客体验，自驾游客入园时间由原来的5分钟降至2分钟，每年为游客节约1万小时。系统与政府旅游数据平台直联，自动报送数据，为后续生态赋能和数字赋能打下良好基础。

优化金融供给结构，智能引导精准赋能

建行在营销管理、信贷业务、产品创新全流程植入绿色发展理念，不断加强金融科技在绿色金融领域的创新应用，将低碳、节能和环保有机地融入信贷政策和经营理念，实现有管有控、智能投放、精准赋能，积极优化金融供给结构，更好地支持绿色企业发展。

持续推进产品创新，绿色信贷成效显著。

基于灵活的产品装配工厂，快速推出海绵城市建设、综合管廊建设等贷款品种，帮助城市建立防洪排涝体系、海绵型建筑、道路、公园，治理修复水生态，解决内涝问题，实现自然积存、自然渗透、自然净化的绿色城市发展方式；在碳排放领域，持续深化与国内7家碳排放权交易所的合作，创新推出碳排放权质押融资；在污水处理领域，创新推广PPP相关贷款产品；在节能服务领域，推广应用“合同能源管理融资”产品，有效解决节能服务公司普遍面临的项目资金不足和无法提供足额担