2020信贷业务中的尽职调查报告

信贷尽职调查报告

信贷尽职调查报告信贷尽职调查报告1第一部分工作底稿尽职调查应用的主要方法包括查阅、访谈、列席会议、实地调查、信息分析、印证和讨论等。

需要指出的是，并不是所有的方法都适用于所有的债务融资工具发行人，主承销商需要根据发行人的行业特征、组织特性、业务特点选择适当的方法开展尽职调查工作。

尽职调查报告应在收集资料和债券承销业务尽职调查工作底稿的基础上撰写。

尽职调查工作底稿按照《____银行非金融企业债务融资工具承销业务尽职调查和注册材料撰写工作细则》（招银发【】446号）要求办理。

尽职调查报告应层次分明、条理清晰、具体明确，突出体现尽职调查的重点及结论，充分反映尽职调查的过程和结果，包括尽职调查的计划、步骤、时间、内容及结论性意见。

一、尽职调查资料清单二、调查人员尽职调查声明本调查报告的内容是按照____银行债券承销业务有关制度、规章和操作规程的求，由（杨____）与（张____）共同对发行申请人、增信方的主体资格、财务状况以及抵（质）押物的权属、状态进行了全面的'调查、核实，取得了相关凭据，并对所取得的资料凭据进行了理性分析与判断。

本调查报告不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。

我们没有隐瞒已经知道的风险因素，申请人及担保人的实际控制人、高层管理层人员不是我们的关系人。

主办客户经理姓名：杨____ 协办人姓名：张____调查时间：3月3日至 3月17日第二部分授信调查报告一、业务往来与合作情况1.简述客户关系建立历史客户上门、我行开发、他人介绍等；与我行人员有无特殊关系。

申请人为浙商证券股份有限公司推荐客户，____月____日，上海证券交易所下发上证债备字【】______号文《接受中小企业私募债券备案通知书》，拟以非公开方式发行中小企业私募债券30000万元人民币，自通知书出具之日起6个月内完成。

申请人为我分行辖内企业，浙商证券作为承销商向我行推荐认购该笔中小企业私募债券。

申请人与我行人员无特殊关系。

个人贷款尽职调查报告

全面评价，以确定其信用等级和还款能力。
收入和支出状况评价
02
对贷款申请人的收入来源、支出情况、财务状况等进行详细分
析和评价，以确定其是否有稳定的还款能力。
职业和行业稳定性评价
03
对贷款申请人的职业和行业发展趋势、稳定性以及未来发展潜
力进行评估，以确定其未来还款能力的稳定性。
贷款风险和防范措施
信用风险
提高透明度和信息披露
加强贷款申请人的信息披露和透明度，以便更好地评估其信用状况和还款能力。
加强内部控制
加强银行内部贷款审批流程的内部控制，以避免操作风险和不当行为。
提高服务质量和效率
提高银行服务质量和效率，缩短贷款审批时间，提高客户满意度。
05
附件和备忘录
调查报告附件清单
借款人身份证明
借款人征信报告
根据调查内容得出结论，包括是否同意贷款、贷款金额、贷款期限等。
备注
对调查过程中需要说明的事项进行记录，如借款人提供的资料不齐全需要补充等。
THANK YOU.
用途
购买住房、装修、教育、旅游等
计划
申请期限为XX年的个人贷款，分期还款方式，每月还款金额XX元
调查目的和意义
目的
通过对贷款申请人的背景、信用状况、还款能力等方面的调查，评估其是否具备偿还贷款的能力，以确保贷款的安全性和可靠性。
意义
尽职调查是银行或金融机构风险管理的重要环节，通过调查和分析，可以揭示贷款申请人的真实情况和潜在风险，从而做出科学的决策，有效控制风险，保障贷款安全。
03
调查内容和发现
贷款申请人资格和信用状况
总结词
贷款申请人的资格和信用状况符合要求，未发现明显异常。

信贷尽职调查报告撰写与贷后风险管理

信贷尽职调查报告撰写与贷后风险管理一、信贷尽职调查报告撰写随着金融市场的发展和金融风险的增加，信贷尽职调查报告的撰写变得越来越重要。

信贷尽职调查报告是银行、金融机构等借贷方在进行信贷业务之前对借款人进行的风险评估和尽职调查的结果记录。

下面是撰写信贷尽职调查报告的一般步骤：1.调查对象的概述：对调查对象进行简要的概述，包括企业基本情况、法律地位等；2.实地调查：对企业的经营状况、财务状况、管理层及员工等进行实地走访，了解企业的实际情况；3.财务分析：对企业的财务报表进行深入分析，包括资产负债表、利润表和现金流量表等，评估企业的偿债能力和盈利能力；4.行业分析：对企业所在的行业进行分析，评估行业的发展前景和竞争环境，判断企业的市场地位；5.风险评估：综合以上信息，对信贷风险进行评估，包括还款能力、还款意愿、担保能力等方面，评估借款人是否具备还款能力并承诺履行合同义务；6.结论与建议：根据风险评估的结果，对借款人的信用状况做出评价，给出是否进一步考虑提供贷款的建议；7.后续跟踪：对贷款的使用情况进行跟踪，并定期进行贷后监控，及时发现并处理风险。

以上是一般撰写信贷尽职调查报告的步骤，但具体撰写内容还需要根据不同的业务类型和借款人情况进行调整。

信贷尽职调查报告的撰写需要准确、客观地反映出借款人的真实情况，对于提供贷款决策的参考有重要意义。

随着贷款的放款，贷后风险管理就变得至关重要。

贷后风险管理是指银行、金融机构等借贷方对贷款在放款之后进行的风险管理和控制。

以下是贷后风险管理的主要内容：1.贷款使用监控：对贷款资金的使用情况进行监控，确保贷款资金被合理使用，并避免出现挪用资金等情况；2.还款情况监控：对贷款的还款情况进行监控，包括还款日期、还款金额等，及时发现任何还款异常情况；3.抵押物管理：对贷款的抵押物进行管理，确保抵押物的价值和有效性，并及时妥善处理可能存在的抵押物风险；4.信用评级调整：定期对贷款人的信用状况进行评估和调整，根据贷款人的还款能力和信用状况调整信用等级；5.风险预警机制：建立完善的风险预警机制，及时发现和应对潜在的风险，减少损失；6.催收管理：对逾期贷款进行催收，采取适当的方式进行催收，保护借贷方的合法权益；7.备付金管理：根据实际情况设立相应的备付金，用于应对不同风险情况的应急。

2023个人贷款尽职调查报告4篇

2023个人贷款尽职调查报告4篇个人贷款尽职调查报告1一、借款人情况（一）、基本情况借款人姓名、性别、年龄、身份证号、学历、职称、婚姻状况、现居住地址及工作地址、联系方式、家庭成员、个人及家庭有无不合理大额负债、个人及家庭成员有无重大慢性疾病、有无赌博、吸毒等不良嗜好。

备注：1. 婚姻状况说明（已婚者提供结婚证、未婚者提供未婚证明、离婚者提供离婚证）。

2. 职称：自然人客户具有的重要专业资格（包括经济师、会计师等专业资格）与职业资格（包括律师、医生、注册会计师等职业资格。

3. 居住地址通过查验自然人客户真实住址的水电费单、固定电话费单、物业管理费单等，并检查相关费用额发生及支付是否具有连贯性，是否存在拖欠等相关情况。

4. 联系方式包括但不限于家庭固定电话，借款人移动电话，借款人单位固定电话，借款人配偶移动电话，借款人配偶工作固定电话。

（二）、信用情况通过人民银行征信系统和有无利害关系第三方评价（从亲戚，邻居，以往合作关联人）：，查询借款人是否有恶意拖欠银行、其他单位和个人借款及货款的历史，恪守信用等情况。

有无犯罪记录及纠纷。

（三）、收入支出情况个人及家庭总收入及________，上家庭总支出及去向，家庭纯收入及上年度人均收入等情况及相关证明文件原件（如工资存折、房屋出租租赁合同协议、村民分红凭证、相关股权证明及其他收入证明文件）。

（四）、资产负债情况1、不易变现财产：房屋间数及结构，平方面积、座落位置、购建时间、变现价值；其他不易变现财产及变现价值。

2、主要可变现的财产：（1）、机械设备名称、数量及变现价值；（2）、交通运输工具及变现价值；（3）、家电器具及变现价值；（4）、存货及变现价值；（5）、存款及其他变现价值等；（6）、主要可变现价值合计。

3、负债情况写清原贷款金额，贷款金融机构，贷款形态、欠息金额和其它负债（比如私人借款）等，计算资产负债比例。

二、调查贷款用途及还款情况借款主要用于干什么？是否符合国家政策，市场前景如何？项目行业现状及发展前景如何借款人的从业经验如何？借款人的经营理念及管理模式如何？生产技术水平、原材料供货及销售情况，结算方式，预计效益如何？借款人的自有资金多少，尚缺资金多少，多长时能收回成本，什么时间能还清贷款。

2020年信贷调研报告文档5篇

2020年信贷调研报告文档5篇2020 Credit Research Report编订：JinTai College2020年信贷调研报告文档5篇小泰温馨提示：调研报告是以研究为目的，根据社会或工作的需要，制定出切实可行的调研计划，即将被动的适应变为有计划的、积极主动的写作实践，从明确的追求出发，经常深入到社会第一线，不断了解新情况、新问题，有意识地探索和研究，写出有价值的调研报告。

本文档根据调研报告内容要求展开说明，具有实践指导意义，便于学习和使用，本文下载后内容可随意修改调整及打印。

本文简要目录如下：【下载该文档后使用Word打开，按住键盘Ctrl键且鼠标单击目录内容即可跳转到对应篇章】1、篇章1：2020年信贷调研报告文档2、篇章2：农村信用社信贷支农工作存在的问题及建议文档3、篇章3：信贷结构调整调研报告文档4、篇章4：农行信贷监管调研报告文档5、篇章5：农村信用社小额信贷风险情况调研报告文档篇章1:2020年信贷调研报告文档年，总行制定实施了信贷结构调整5年纲要，5年来，按照总行的文件要求，我行在信贷结构调整的各方面作了大量艰苦细致的工作，行业、区域、期限、业务品种结构得到明显改善，信贷风险得到较好控制。

信贷结构的调整优化，为下一阶段全行的体制机制改革和加快有效发展奠定了基础。

截止年末，我行贷款结构按客户类型分为：优良客户11户，金额47548万元，占比64%，年初无优良客户，较年优良客户上升100%;一般客户735户，金额15309万元，占比20%，较年下降36%，;限制客户6户，金额3677万元，占比5%，较年下降15%;淘汰客户878户，金额8238万元，占比11%，较年上升13%。

截止年末，按贷款四级分类不良贷款14347万元，不良占比19%，较年6174万元，占比下降21个百分点;按贷款五级分类不良贷款12473万元，不良占比17%，较年5870万元，占比下降23个百分点。

个人贷款尽职调查报告4篇

个人贷款尽职调查报告4篇个人贷款尽职调查报告1一、小额信用贷款贷前调查的重要性小额信贷风险，实际就是信息不对称风险，简单来说是对借款人底细的不了解而产生的风险。

目前，我们只能通过客户提供的一些基本资料、征信报告、贷前调查来了解借款人。

只有通过贷前调查，我们才能核实提供资料的真实性，才能较清晰了解客户的基本情况、单位经营状况、人品、道德。

贷前调查是贷款发放的第一道关口，是信贷管理的一个重要程序环节，其质量优劣直接关系到贷款决策的正确与否。

二、小额信用贷款贷前调查的种类贷前调查的种类主要分为两种：非现场调查和现场调查。

１、非现场调查通过客户提供的一些基本资料、银行征信报告、利用公司内部的信贷管理系统、电话、网络媒体（如工商网、社保网）等工具或渠道进行信息收集、分析等检查。

２、现场调查住址：电费单两个月电费只有几元，是否有疑问，实际居住地址？单位：申请表填写的是公司注册地址、实际工作地址在其他地方，造成无法核实工作真实性或需要二次外访，或者单位名称与申请表不一致，入件前应核实申请人工作单位信息，以免造成误会。

配偶/联系人信息：虚假的配偶/联系人信息不利于贷后管理。

２、贷款用途、还款计划。

（１）贷款基本是用于消费、周转、投资、救急等几个方面。

正常的商业小额信贷则是支持客户的消费、周转贷款。

投资本身具有不确定性，且投资周期与贷款期限有可能不匹配，容易造成贷款逾期或损失。

核查借款人的贷款用途是贷款判断的重要一环，不是所有没有按照约定使用贷款的客户都会逾期违约，但凡是形成不良贷款的客户基本都没有按照约定使用贷款。

对于借款人所说的贷款用途我们要“落实在细节”，谎言是没有细节的，如果借款人虚构了贷款用途，他就无法提供各种细致化的东西做佐证，无法自圆其说。

比如说贷款用于装修，我们在实地调查时要查看房屋新旧程度、装修情况、查看工程施工报价合同等。

如果是用于备货，那么核实现在的产能产量、存货量、存货周转周期、行业淡旺季情况等等。

个人贷款尽职调查报告

个人贷款尽职调查报告借款人XXX因茶叶加工所需资金，于XXXX年XX月XX日向银行一支行（部）申请借款贰拾万元，我们根据XX省农村信用社个人贷款实施细则第二十三条规定的程序和要求，对该户采取了现场与非现场相结合的形式开展了尽职调查，现将调查情况报告如下：一、借款人基本情况借款人：XXX,男，初中文化，现年45岁，身份证号码XXXXXXXXXXXXX,已婚，现从事茶叶加工，现居住XXXXXXXXXX,现经营地,该户属个体工商户，营业执照注册号XXXXXXXXXXXX,注册名称为XXXX茶厂；该户属茶叶加工厂，有食品生产加工小作坊准许生产证，证书编号XXXXXX O家庭人口4人,配偶：XXX, 女，现年42岁，身份证号码,从事茶叶加工及销售；长子：XXX,现年25岁，长期外出务工，次子：XXX,现就读于XX中学。

经人民银行征信系统和本行信贷管理系统查询，借款人信用关系良好，无不良信用记录，截止贷款申报日，该客户及家庭无贷款余额，征信报告上所显示的3笔贷款已分别于到期日前偿还，账户状态为结清。

二、借款人家庭资产负债情况（一）家庭总资58万元1、固定资产18.5万元。

其中自建壹栋（套），第一宗位于XXXXXXXXXXX 组，建筑面积202.4平方米，土地性质为集体，权利人XXX, 现市场估价10万元，厂房面积460平方米，价值约为85000元。

2、流动资产22万元。

其中银行存款5万元，其构成为：存入XXXX 农商行XXX支行活期存款5万元。

应收账款约17万元，其构成为茶叶货款待收17万元；截止贷款申报日，借款人仅欠私人欠款约3.5万元，借款人家庭净资产为54.5万元，负债为3.5万元，故资产负债率为6虬三、借款金额、期限、用途与资金支付方式（一）借款金额及期限借款人申请借款30万元，期限12个月，用于茶叶加工生产投入，根据书面用途约定，需总投入资金资金约60万元，借款人已自筹30万元，其中现存入恩施农商行白果坝支行活期存款5万元账，计划收回茶叶货款25万元，资金缺口30万元，经测算借款人申请借款30万元，占本次提供的交易合同金额50%,自筹金占比达50%,符合该项目规定的资本金要求，申请借款金额合理。

银行贷款调查(授信)评价暨尽职调查报告

银行贷款调查（授信）评价暨尽职调查报告（ⅩⅩ年中小企业试行版）借款（授信）申请人：ⅩⅩⅩⅩ塑业XXX担保：ⅩⅩ首创融资担保XXX调查人：审查人：签批人：呈报行：ⅩⅩ银行光明支行一、企业基本情况1、尽职过程描述（包括调查程序、如何佐证调查结论等）信贷员到企业办公地—顺义区杨镇了解情况，通过企业法人及财务人员的介绍以及信贷员有针对性地询问，信贷员对企业的经营模式、结算模式有了深入的了解和认识。

结合企业法人介绍情况，信贷员就具体问题进行了有针对性地了解，如企业的经营优势，客户稳定性等等。

对于企业的财务情况，信贷员结合企业报表，对重点科目进行了详细核查，如营业收入、管理费用、应收帐款、应付帐款、其他应付款等，信贷员通过表帐、帐帐、抽调发票、进帐单等方式进行财务核实，以确保做到尽职。

2、客户简介（包括历史渊源、经营业绩、市场声誉、发展前景等）客户全称：ⅩⅩⅩⅩ塑业XXX详细位置：ⅩⅩ市顺义区杨镇环镇东路临1号主营业务：制造塑料制品、模具;销售自产产品。

主导产品是家电配件、塑料隔热型材。

单位：万元3、法定代表人简介（简历）•法人简历：企业法定代表人ⅩⅩ，年龄36岁，毕业于ⅩⅩ中央党校函授学院，本科，经济管理专业。

1998-2012.9，ⅩⅩⅩⅩ塑业XXX，业务员、副总2012.9至今ⅩⅩⅩⅩ塑业XXX，总经理、公司法人4、股东及实际控制人分析（提供股权结构图，对股东的情况进行调查分析，包括但不限于股东的全称、持股比例、注册资金、法定代表人、控股股东的主营情况、实际控制人的基本情况、人员、资产、财务的独立情况等）（全额保证金及存单、国债质押业务可不填）ⅩⅩⅩⅩ塑业XXX成立于1984年，2002年改制为民营企业，注册资金50万元，法人ⅩⅩ。

该公司主要是从事建筑用塑料隔热型材、家电产品塑料配件的加工生产，目前的主导产品主要是门窗隔热条的生产和销售。

公司目前主要客户为一些建筑型材和冰箱的家电的生产厂商，如沈阳远大铝业公司、辽源利源铝业集团、ⅩⅩ东亚铝业公司、四川广汉三星XXX、新宝企业（天津）XXX、ⅩⅩ金兰服装XXX等，这些大客户基本可以占到企业年销售的50%以上。

授信尽职调查报告

授信尽职调查报告篇一：银行授信业务尽职调查报告(XX年版)附件2**银行授信业务尽职调查报告（XX年版）（非金融企业债务融资工具承销业务）第一部分工作底稿尽职调查应用的主要方法包括查阅、访谈、列席会议、实地调查、信息分析、印证和讨论等。

需要指出的是，并不是所有的方法都适用于所有的债务融资工具发行人，主承销商需要根据发行人的行业特征、组织特性、业务特点选择适当的方法开展尽职调查工作。

尽职调查报告应在收集资料和债券承销业务尽职调查工作底稿的基础上撰写。

尽职调查工作底稿按照《**银行非金融企业债务融资工具承销业务尽职调查和注册材料撰写工作细则》（招银发【XX】446号）要求办理。

尽职调查报告应层次分明、条理清晰、具体明确，突出体现尽职调查的重点及结论，充分反映尽职调查的过程和结果，包括尽职调查的计划、步骤、时间、内容及结论性意见。

一、尽职调查资料清单二、调查人员尽职调查声明本调查报告的内容是按照**银行债券承销业务有关制度、规章和操作规程的要求，由（杨永征）与（张亚峰）共同对发行申请人、增信方的主体资格、财务状况以及抵（质）押物的权属、状态进行了全面的调查、核实，取得了相关凭据，并对所取得的资料凭据进行了理性分析与判断。

本调查报告不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。

我们没有隐瞒已经知道的风险因素，申请人及担保人的实际控制人、高层管理层人员不是我们的关系人。

主办客户经理姓名：杨** 协办人姓名：张**调查时间：XX年3月3日至 XX年3月17日第二部分授信调查报告一、业务往来与合作情况1.简述客户关系建立历史客户上门、我行开发、他人介绍等；与我行人员有无特殊关系。

申请人为浙商证券股份有限公司推荐客户，XX年11月18日，上海证券交易所下发上证债备字【XX】125号文《接受中小企业私募债券备案通知书》，拟以非公开方式发行中小企业私募债券30000万元人民币，自通知书出具之日起6个月内完成。

申请人为我分行辖内企业，浙商证券作为承销商向我行推荐认购该笔中小企业私募债券。

尽职调查报告汇编（精选3篇）

尽职调查报告汇编（精选3篇）尽职汇编篇1根据中国银监会发布的《流动资金贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》、《项目融资指引》的有关规定，贷款人在贷前调查阶段，应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告（称尽职调查报告），并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。

现将尽职调查报告的格式及有关内容要求如下：一、信贷业务基本情况包括信贷业务种类（固定资产贷款、流动资金贷款、个人贷款、银行承兑汇票等），申请用途、金额、期限、利率、担保方式等。

二、借款人基本情况包括借款人名称、住址、股本结构，组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管理团队的资信等情况；与我行建立信贷关系、信用状况及开户、结算情况等。

三、借款人评价由于不同贷款品种的尽职调查侧重点不同，贷款新规对尽职调查报告的具体要求也不尽相同。

（一）固定资产贷款。

固定资产贷款的尽职调查重点是收集整理借款人、主要股东或实际控制人以及贷款项目的相关信息，并对借款人和项目的建设风险、1、经营风险、财务风险等进行综合分析、评估、判断。

一般应包括以下七个方面的内容：①借款人、主要股东或实际控制人的情况，包括股东及借款人品质与实力、历史沿革、信用状况、专业能力及经验、行业地位、公司治理、领导人素质等。

②项目本身的情况，包括项目的合法合规性、建设的必要性、规模、技术水平、建设和生产条件、经营管理层、环境影响、产品市场容量、市场竞争力及市场前景等。

③投资估算和资金筹措情况，包括固定资产投资估算、流动资金投资估算、自有资金及其来源可靠性评估、借入资金来源及落实情况、资金使用计划等。

④项目效益情况，包括相关财务效益指标、盈亏平衡点分析以及敏感性分析等内容。

⑤还款能力分析，包括还款来源、还款计划。

⑥贷款担保情况，包括但不限于担保的合法性、抵（质）押物价值及可变现性、担保人的担保能力等。

⑦银行业金融机构收益预测，包括利息收入、年结算收入、日均存款、其他收益等。

尽职调查报告

信贷业务中的尽职调查报告尽职调查报告(2)有的员工说柜员是银行最重要的岗位，每天接待客户的现金和资金的来去;但也有人认为信贷员是为银行创造利润的群体，没有信贷员日晒雨淋的调查和催收贷款，哪里来的银行利润。

其实，存贷款工作一并重要。

存款是银行生存之基础，贷款是银行发展之本。

银行内每一个岗位都有其固有的重要性和特殊性，兴许存在接触存款业务的客户许多，但是对于贷款业务的认识的还是比较目生，现在就信贷业务做个简单了解。

尽管在信贷业务品种不同、对象各异上，但都有其内在的、本质的、共同的管理流程。

科学合理的信贷业务管理实质上是规避风险、获取收益，以确保信贷资金的安全性、流动性、盈利性的过程。

每一笔信贷业务都会面临诸多风险，基础操作流程就是要通过既定的操作程序，通过每一个环节的层层控制达到防范风险、实现收益的目的。

普通来说，一笔贷款的管理流程分为九个环节，分别是：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、回收与处置。

衡量一个从事信贷业务的专业人员工作效能，关键在于看他对每一笔贷款申请的尽职调查程度。

因为尽职调查作为贷款全流程风险管理的关键环节，具有重要的意义。

首先，全面深入、细致严谨、高质量的尽职调查工作是银行业金融机构开展信贷业务、管理信贷风险的基础保障，其工作质量直接决定了贷款质量和风险承当水平。

其次，尽职调查是降低贷款人与借款人之间信息不对称，减少贷款风险隐患的重要手段。

最后，通过提醒可能影响贷款安全的风险信息，有助于银行也金融机构作出正确的决策。

勤勉尽责地履行调查义务，尽可能掌握借款人及业务的各方面情况，提醒分析潜在的风险因素，是信贷员尽职调查工作的基础要求。

信贷员必须遵循真实、准确、完整、有效的原则，通过各种途径开展调查工作，全面掌握客户及项目信息。

信贷员可以通过现场调查和非现场调查相结合的方式展开调查。

现场调查包括现场会谈和实地考察，非现场调查包括搜寻调差和委托调查等方式。

2020年信贷调研报告3篇

2020年信贷调研报告3篇导读：本文是关于2020年信贷调研报告3篇，希望能帮助到您！一、总体评价年，总行制定实施了信贷结构调整5年纲要，5年来，按照总行的文件要求，我行在信贷结构调整的各方面作了大量艰苦细致的工作，行业、区域、期限、业务品种结构得到明显改善，信贷风险得到较好控制。

信贷结构的调整优化，为下一阶段全行的体制机制改革和加快有效发展奠定了基础。

截止年末，我行贷款结构按客户类型分为：优良客户11户，金额47548万元，占比64%，年初无优良客户，较年优良客户上升100%;一般客户735户，金额15309万元，占比20%，较年下降36%，;限制客户6户，金额3677万元，占比5%，较年下降15%;淘汰客户878户，金额8238万元，占比11%，较年上升13%。

截止年末，按贷款四级分类不良贷款14347万元，不良占比19%，较年6174万元，占比下降21个百分点;按贷款五级分类不良贷款12473万元，不良占比17%，较年5870万元，占比下降23个百分点。

二、我行采取的主要政策、措施及实施的效果(一)、调整信贷结构，确定投放重点：年我行把理工大学作为重点营销对象。

理工大学是我省重点高校，有着丰富的人才资源和研发优势，是我国激光行业研发的领军力量。

时逢省构建“光谷”计划出台，我行领导及时捕捉到这样一条信息：理工大学欲进行南校区项目建设，急需银行的信贷扶植，于是他们敏锐地意识到这无疑是一个合理调整信贷资产结构，积极培植黄金客户，切实提高信贷资产盈利水平的绝好项目。

经过周密准备，统筹规划，我行把“绣球”抛向了理工大学。

理工大学项目的巨大效益引来了共行、建行、交行等多家实力雄厚的竞争者，均欲将其收入自家囊中。

面对这种局面，我行领导并没有浅尝辄止，知难而退，在上级行的大力支持下，积极开展市场营销。

同时，提升服务质量，改进服务方式，优化服务设施，一次不行，就去两次，在对学校营销的同时，又巧妙地对该校的主管部门开展更高层次的营销。

个人客户贷款评价及尽职调查报告范文

个人客户贷款评价及尽职调查报告范文亲爱的小伙伴们，今天咱们来聊聊一个非常有趣的话题：个人客户贷款评价及尽职调查报告范文。

我要告诉大家，这个话题可是关系到我们每个人的“钱途”哦！所以，我们可得认真听讲，好好学习，争取让自己的贷款之路一帆风顺！话说有一天，小明和小红这对欢喜冤家，因为一笔贷款的事情闹得不可开交。

小明觉得小红的信用评分不够高，担心贷款会被拒绝；而小红则认为小明的工作稳定性不足，也不愿意为他提供担保。

这可怎么办呢？这时，一位聪明的金融顾问出现了，他决定帮助他们制定一份个人客户贷款评价及尽职调查报告范文，让他们能够更好地了解彼此的情况，从而顺利完成贷款申请。

金融顾问为他们制定了一个详细的大纲结构，如下：1. 个人基本信息2. 工作和收入情况3. 信用记录和还款能力4. 家庭负债和资产状况5. 其他可能影响贷款的因素接下来，金融顾问开始为他们逐一进行调查和评估。

1. 个人基本信息金融顾问首先了解了小明和小红的基本情况，包括姓名、年龄、性别、婚姻状况等。

这些信息对于评估他们的还款能力和信用风险至关重要。

金融顾问还了解到他们的教育背景和职业发展情况，以便更好地判断他们的还款意愿和稳定性。

2. 工作和收入情况接着，金融顾问详细调查了小明和小红的工作和收入情况。

他了解到小明在一家知名企业担任高级经理，年薪百万，而且拥有稳定的职位；而小红则是一名自由职业者，虽然收入不稳定，但她有丰富的人脉资源和客户基础。

通过这些信息，金融顾问可以更准确地评估他们的还款能力和信用风险。

3. 信用记录和还款能力在评估信用记录方面，金融顾问首先查阅了小明和小红的征信报告，了解他们的信用卡使用情况、逾期记录、欠款金额等。

他还通过查询他们的银行流水、公共记录等途径，全面了解他们的财务状况。

在评估还款能力方面，金融顾问综合考虑了他们的收入水平、负债情况、家庭支持等因素，以确保他们有足够的资金按时还款。

4. 家庭负债和资产状况金融顾问还详细了解了小明和小红的家庭负债和资产状况。

银行贷款尽职调查报告

银行贷款尽职调查报告银行贷款尽职调查报告银行贷款尽职调查报告有那一些呢？下面是小编为大家收集的资料，欢迎阅读哦。

银行贷款尽职调查报告一、申请的授信业务基本情况简要说明该笔授信业务的种类，币种、额度、期限、授信的担保方式，还款方式、涉及的有关当事人关系等。

二、申请授信用途简要说明申请人申请授信的目的：贷款业务要说明是季节性、临时性需求，还是正常经营中的经营性占用；银行承兑汇票业务应对商品交易情况进行说明；保函业务应对标的项目进行说明。

三、授信申请人基本情况 1、授信申请人背景资料1.调查内容：授信申请人的基本情况，包括授信申请人所有制性质、注册资本及变动、所有权结构、及股东持股情况；授信申请人的主营业务、所属行业及其行业地位。

评价：授信申请人产权构成是否清晰、主营业务是否突出、企业规模大小、有无知名品牌、所处发展阶段。

2、授信申请人组织结构图及其主要管理层的综合素质调查内容：组织结构图及内部关系、主要管理层的从业经历及技术水平、员工情况评价：主要管理层的综合素质、业界信誉、在经营过程中的诚信意识等信用状况（了解途径：个人征信系统查询、企业上下游客户、与客户初次面谈）。

3、客户的经营情况分析调查内容：简要介绍授信申请人经营状况，包括：主要产品及产量；经营区域、原材料（商品）采购地域、主要供应商及年供货量、主要结算方式；销售区域的网络分布及收款方式，主要的销售商及年销量；是否有进出口权，如果有，进出口额有多大；主要产品的生产能力、实际产量和品牌，以及各产品在产品系列中销售所占的比例或主要商品的进销量、进销额以及各种产品在经销的商品系中所占的比重；从供应状况、采购渠道、付款方式、价格等存在的优势或特点进行分析供应渠道总体评价：从市场需求状况、销售方式、收款条件等存在的优势或特点进行分析销售网络总体评价；近两年来授信申请人主要产品的产销率、销售收入增长率、销售利润增长率、市场占有率、出口创汇能力。

如为续授信的，则应对授信前后的经营情况进行同比，重点分析授信前后发生的变化。

2020信贷业务中的尽职调查报告文档

2020信贷业务中的尽职调查报告文档Documents of due diligence report in credit business in 20202020信贷业务中的尽职调查报告文档小泰温馨提示：调查报告是反映对某个问题、某个事件或某方面情况调查研究所获得的成果的文章。

调查报告是宣传唯物论和辩证法、坚持实事求是思想路线的有力武器，历来被无产阶级革命家所重视。

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有的员工说柜员是银行最重要的岗位，每天接待客户的现金和资金的来去;但也有人认为信贷员是为银行创造利润的群体，没有信贷员日晒雨淋的调查和催收贷款，哪里来的银行利润。

其实，存贷款工作一并重要。

存款是银行生存之基础，贷款是银行发展之本。

银行内每一个岗位都有其固有的重要性和特殊性，或许存在接触存款业务的客户很多，但是对于贷款业务的认识的还是比较陌生，现在就信贷业务做个简单了解。

尽管在信贷业务品种不同、对象各异上，但都有其内在的、本质的、共同的管理流程。

科学合理的信贷业务管理实质上是规避风险、获取收益，以确保信贷资金的安全性、流动性、盈利性的过程。

每一笔信贷业务都会面临诸多风险，基本操作流程就是要通过既定的操作程序，通过每一个环节的层层控制达到防范风险、实现收益的目的。

一般来说，一笔贷款的管理流程分为九个环节，分别是：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、回收与处置。

衡量一个从事信贷业务的专业人员工作效能，关键在于看他对每一笔贷款申请的尽职调查程度。

因为尽职调查作为贷款全流程风险管理的关键环节，具有重要的意义。

首先，全面深入、细致严谨、高质量的尽职调查工作是银行业金融机构开展信贷业务、管理信贷风险的基本保障，其工作质量直接决定了贷款质量和风险承担水平。

其次，尽职调查是降低贷款人与借款人之间信息不对称，减少贷款风险隐患的重要手段。

个人贷款尽职调查报告4篇

个人贷款尽职调查报告4篇个人贷款尽职调查报告1一、小额信用贷款贷前调查的重要性小额信贷风险，实际就是信息不对称风险，简单来说是对借款人底细的不了解而产生的风险。

目前，我们只能通过客户提供的一些基本资料、征信报告、贷前调查来了解借款人。

只有通过贷前调查，我们才能核实提供资料的真实性，才能较清晰了解客户的基本情况、单位经营状况、人品、道德。

贷前调查是贷款发放的第一道关口，是信贷管理的一个重要程序环节，其质量优劣直接关系到贷款决策的正确与否。

二、小额信用贷款贷前调查的种类贷前调查的种类主要分为两种：非现场调查和现场调查。

１、非现场调查通过客户提供的一些基本资料、银行征信报告、利用公司内部的信贷管理系统、电话、网络媒体（如工商网、社保网）等工具或渠道进行信息收集、分析等检查。

２、现场调查住址：电费单两个月电费只有几元，是否有疑问，实际居住地址？单位：申请表填写的是公司注册地址、实际工作地址在其他地方，造成无法核实工作真实性或需要二次外访，或者单位名称与申请表不一致，入件前应核实申请人工作单位信息，以免造成误会。

配偶/联系人信息：虚假的配偶/联系人信息不利于贷后管理。

２、贷款用途、还款计划。

（１）贷款基本是用于消费、周转、投资、救急等几个方面。

正常的商业小额信贷则是支持客户的消费、周转贷款。

投资本身具有不确定性，且投资周期与贷款期限有可能不匹配，容易造成贷款逾期或损失。

核查借款人的贷款用途是贷款判断的重要一环，不是所有没有按照约定使用贷款的客户都会逾期违约，但凡是形成不良贷款的客户基本都没有按照约定使用贷款。

对于借款人所说的贷款用途我们要“落实在细节”，谎言是没有细节的，如果借款人虚构了贷款用途，他就无法提供各种细致化的东西做佐证，无法自圆其说。

比如说贷款用于装修，我们在实地调查时要查看房屋新旧程度、装修情况、查看工程施工报价合同等。

如果是用于备货，那么核实现在的产能产量、存货量、存货周转周期、行业淡旺季情况等等。

小额贷款客户经理尽职调查报告

小额贷款客户经理尽职调查报告一、调查背景最近，小额贷款公司收到了一位客户申请贷款。

为了遵守公司的尽职调查程序，我作为小额贷款客户经理，进行了详细的尽职调查。

二、调查对象信息调查对象名为张先生，男性，年龄40岁，已婚，有一女儿，家庭住址位于大城市的市中心。

据了解，张先生持有本地大型企业的高级管理职位，并且名下有一辆豪华轿车以及一间自建房产。

三、贷款申请背景张先生的贷款申请金额为50万元，用于偿还他的信用卡欠款和临时周转资金。

他声称由于近期生意不顺，导致了资金链紧张，迫切需要资金支持。

四、个人信用调查1.征信记录：通过向中国人民银行征信中心查询，我们了解到张先生的个人信用记录良好，并没有违约行为或者不良记录。

2.社交媒体调查：在对张先生的社交媒体账户进行调查后，我们发现他的社交圈子主要是同事和家人。

在他的社交媒体上，我们没有发现与贷款申请相冲突的信息。

3.婚姻状况：调查中了解到，张先生已婚，并且有一个稳定的家庭。

妻子是一位家庭主妇，没有固定职业。

4.个人资产调查：根据调查，张先生名下有一辆价值40万元的豪华轿车以及一间价值120万元的自建房产。

五、调查结论通过对张先生的尽职调查，我们可以得出以下结论：1.个人信用记录良好：张先生在征信记录中没有违约或不良记录，显示出一定的信用诚信。

2.家庭稳定：婚姻状况良好，家庭成员和睦，没有产生家庭纠纷。

3.个人资产保值：张先生拥有一辆价值40万元的豪华轿车以及一间价值120万元的自建房产，这些资产能够充分保证他有能力偿还贷款。

4.贷款用途合理：根据调查，张先生的贷款申请金额合理，用于偿还信用卡欠款和临时周转资金的需求是正当的。

六、风险评估尽管张先生的个人信用记录良好且拥有一定的个人资产，但仍存在一定的风险：1.贷款后的偿还能力：虽然张先生拥有一定的个人资产，但是由于目前生意不顺，他在偿还贷款的能力存在一定不确定性。

2.不可预见的风险：由于目前市场经济环境的不确定性，可能面临到公司经营风险、家庭风险等，这些风险有可能对张先生的偿还能力产生一定影响。

2020信贷业务中的尽职调查报告-最新范文

2020信贷业务中的尽职调查报告有的员工说柜员是银行最重要的岗位,每天接待客户的现金和资金的来去;但也有人认为信贷员是为银行创造利润的群体,没有信贷员日晒雨淋的调查和催收贷款,哪里来的银行利润。

其实,存贷款工作一并重要。

存款是银行生存之基础,贷款是银行发展之本。

银行内每一个岗位都有其固有的重要性和特殊性,或许存在接触存款业务的客户很多,但是对于贷款业务的认识的还是比较陌生,现在就信贷业务做个简单了解。

尽管在信贷业务品种不同、对象各异上,但都有其内在的、本质的、共同的管理流程。

科学合理的信贷业务管理实质上是规避风险、获取收益,以确保信贷资金的安全性、流动性、盈利性的过程。

每一笔信贷业务都会面临诸多风险,基本操作流程就是要通过既定的操作程序,通过每一个环节的层层控制达到防范风险、实现收益的目的。

一般来说,一笔贷款的管理流程分为九个环节,分别是：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、回收与处置。

衡量一个从事信贷业务的专业人员工作效能,关键在于看他对每一笔贷款申请的尽职调查程度。

因为尽职调查作为贷款全流程风险管理的关键环节,具有重要的意义。

首先,全面深入、细致严谨、高质量的尽职调查工作是银行业金融机构开展信贷业务、管理信贷风险的基本保障,其工作质量直接决定了贷款质量和风险承担水平。

其次,尽职调查是降低贷款人与借款人之间信息不对称,减少贷款风险隐患的重要手段。

最后,通过揭示可能影响贷款安全的风险信息,有助于银行也金融机构作出正确的决策。

勤勉尽责地履行调查义务,尽可能掌握借款人及业务的各方面情况,揭示分析潜在的风险因素,是信贷员尽职调查工作的基本要求。

信贷员必须遵循真实、准确、完整、有效的原则,通过各种途径开展调查工作,全面掌握客户及项目信息。

信贷员可以通过现场调查和非现场调查相结合的方式展开调查。

现场调查包括现场会谈和实地考察,非现场调查包括搜寻调差和委托调查等方式。

银行信贷业务尽职调查

2、该笔贷款及客户整体利息收入、利润贡献和RAROC水平及分析。
3、应收账款项下的国
3、近三年财务状况分析
3、授信额度参考值测算 3、授信管理要求及
结果
风险防范措施等
3、项目概况
3、贷款具体用途及与内贸易融资业务，应重贷款用途相关的交易对点调查应收账款的真实手资金占用等情况性、期限以及购销双方
4、贷款资金支付方式
5、相关管理要求与风险防范措施
信额度核定（调整）申请。
的资信、履约情况。
4、货权质押项下的国
内贸易融资业务，应重
4、重大合同及诉讼
4、授信需求总量与结构及其变化情况
4、项目报批合规性
4、还款来源情况（包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等）
点调查拟质押的商品货物的相关准入条件，包括：商品是否进入工总行商品融资目录，商品价格波动区间，商品存
9、项目贷款方式 10、贷款效益
2、“项目贷款”需落实“先授信、后审批”的新要求，对授信、贷款审批权均属同级行的，在撰写尽职调查报告及报送项目贷款申请时须一并提出授信额度核定（调整）申请。
（二）单笔业务尽职调查结论包
括
1、贷款业务的可行性 2、贷款条件（金额、期限、担保方式、利率和费
3、放款条件
放条件以及商品易变现
程度。
5、抵（质）押物的权
5、企业融资、信用情况。
5、产业链上下游交易情况和惯用结算方式
5、项目建设条件
属、价值和变现难易程度，或保证人的保证资
格和能力等情况
6、企业对外担保情况
6、集团客户还要调查集团关联关系情况、集团总体信用状况、关联担保情况，项目市场情况

如何撰写信贷业务尽职调查报告(企业篇)

如何撰写信贷业务尽职调查报告（企业篇）一、撰写的前期准备工作写好一篇信贷业务尽职调查报告，需要尽可能多的搜集到与这项业务有关的数据，包括基础数据、财务数据、生产技术数据、市场数据等。

取得这些数据的渠道有哪些呢？基础数据主要源自企业的基础资料，包括：营业执照、税务登记证、法人机构代码证、贷款卡、验资报告、公司章程、行业资质证书、机构信用代码证、开户许可证等；详实的企业简介（含企业的成立时间、注册地址、注册资金、法定代表人主要业务范围及主要产品；股东结构及占比、员工人数及知识结构、主要经营团队的基本情况和企业的发展情况）；企业（和实际控制人）获得的各项荣誉证名；企业详细的银行账户开立情况；最近的人民银行的征询查询报告；根据公司章程规定由股东会或董事会同意申请贷款的决议；借款申请书（包括贷款金额、用途、担保措施及还款来源）。

财务数据主要来源于企业提供的经过审计的财务报表，包括资产负债表、损益表、现金流量表及会计附注（必须有科目明细，例如应付账款应说明账龄及应付给谁，应付的什么款型等。

）；审计报告必须确保完整（包括审计结论、财务报表、会计附注说明、执业资质信息）不得缺页；近三年的收入构成明细及占比说明；产品成本构成说明；纳税申报表及纳税凭证；完整年度的银行对账单或银行流水单据（需加盖银行业务章）。

生产技术数据来源于企业提供的生产所必需的生产设备清单，包括设备名称、数量、价格等信息。

要了解生产工艺过程、设备的技术含量等；了解设备的设计产能及实际产能，如产能过低应分析原因。

市场数据来源于企业提供的上下游名单，包括近三年的合作明细等。

了解借款人行业发展情况及在当地同行业的排名情况。

以上数据的取得，要通过到企业双人实地调查，并对调查过程进行拍照留证。

实地调查过程应采取查阅账务、清点实物的方式进行，如果需要可通过第三方进行对相关情况进行核实。

通过网络等渠道对借款人所处行业的发展情况进行调查了解，并根据企业情况对比分析。