4.保险的意义与功用

非车险
公众责任险 承保被保险人在固定场所或地点进行生产经
营活动或其他活动时，因意外事故发生致使 第三者遭受人身伤害或财产损失，依法应由 被保险人承担的经济赔偿责任。
非车险
雇主责任险
承保被保险人即雇主对所雇员工在受雇期间，
因发生意外事故或因职业疾病而造成人身伤害 或死亡时，依法或按合同约定应由雇主承担的 经济赔偿责任。
存和死亡为给付保险金条件的人身保险。
什么是财产保险?
财产保险的定义： 财产保险是指投保人根据合同约定，向保险
人交付保险费，保险人按保险合同的约定对 所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意 外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。
什么是财产保险?
财产保险的分类：
财产损失保险
财产保险
责任保险 信用保证保险
来源：北京日报
产险的社会功能
通过交强险浮动费率机制，督促被保险人注
意安全，防范风险。
上保险年度未发生有责交通事故 连续未发生的 上保险年度发生一次有责事故但不 涉及人员死亡的 上年有责事故造成死亡的 上年度发生两次有责事故但未涉及 死亡的 费率下浮10% 费率持续下浮，直至最低30% 费率不变 费率上浮30% 费率上浮10%
产险的社会功能
从2006年7月1日起，我
国正式实行机动车交通 事故责任强制保险制度。 建立道路交通事故基金， 为事故中的受害人提供 及时和基本的保障。
产险的社会功能
许多人都是在事故发生之后，才能真正体
会到保险的好处。
产险的社会功能
功能二：损失补偿
把危险分散的过程也就是对遭受损失的个体进
我国的财产保险还有很长一段路要走。
发展产险对社会的意义
1999年11月24日，从烟台开往大连的客轮“大舜号”在
烟台附近失事，船上304人中282人遇难。这是新中国成
课堂公约
用心
记录
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静音
财产保险的意义与功用
讲师 汪锦榕
课程大纲
保险概述 产险的功能与作用 发展产险的意义
百度文库险概述
大纲
什么是保险？
产险与寿险的区别 产险各险种介绍
什么是保险?
保险是什么？
是大多数人合作，以分散风险
消化损失的一种经济制度。
用一定的经济支付换取风险的 转移和获得经济补偿。
信用保证保险是一种担保性质的保险。按担保对
象的不同，信用保证保险可分为信用保险和保证 保险两种等，一般大众不需要这类保险，对于从 事进出口的企业可能很需要。
产险与寿险的区别
险种 产险
保险 标的 物及 相关 利益 生命 及身 体
承保 风险 自然 灾害 意外 事故 生老 病死 残
保额确定 实际价值 重置价值 协商确定 需求与可能

产险的社会功能
功能三：防灾防损
财产保险合同条例规定：保险方可以对被保险人
财产的安全情况进行检查，如发现不安全因素， 应及时向投保方提出消除不安全因素的合理建议， 投保方应及时采取消除措施。否则，由此引起的 保险事故造成的损失，由投保方自己负责，保险 方不负赔偿责任。
产险的社会功能
民政部：雪灾已造成1111亿元 直接经济损失
什么是保险?
保险的意义只是今天作明天的准备，父母作儿
女的准备，儿女幼小时作儿女长大时的准备。
今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，
这是真豁达；父母预备儿女，这是真慈爱。
什么是保险?
别人都说我很富有，拥有
很多的财富，其实真正属
于我个人的财富，是给自
己和亲人购买了充足的人
寿保险。

什么是商业保险? 商业保险是指投保人根据保险合同约定， 向保险人支付保险费，保险人对于合同约定 的可能发生的事故因其发生所造成的财产损 失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死
发展产险对社会的意义
神舟六号保险业务仍未确
定归属，但中国人寿保险
公司通过人身保险承保了 “太空第一人”，为杨利 伟提供了500万元的人身 保险。此外，为所有入选
的宇航员、配偶、子女以
及宇航专家提供了高达 1390.8万元的人身保险。
发展产险对社会的意义
财产保险的发
达程度是衡量
社会发展水平 的标准。
新华网北京2月13日电 (记者 刘奕湛) 中国
民政部13日说，截至2月12日，低温雨雪冰 冻灾害已造成1111亿元人民币直接经济损 失。
产险的社会功能
中国保险业支付雪灾理赔款 已达10.4亿元
新华网北京2月13日电 (记者王文帅 毛晓梅)
据中国保监会最新统计，截至2月10日，保 险业为此次雨雪灾害已支付理赔款10.4亿 元，其中财产保险占比接近94%。
产险的作用
财产保险是企业进行风险控制的财务手段，
可以通过固定的小额保费成本避免不确定的 巨大灾害损失，确保企业的正常运转和企业 核算平衡。
目前中国企业客户财产保险投保率非常低，大型
企业投保率35%左右，中型企业45%左右，远低于 发达国家水平。
产险的作用
对社会
保障社会稳定
维护经济运转
产险的作用
马斯洛需求理论
产险的作用
家庭财产的主要风险
暴雨 火灾 飞行物坠落
雷击 外来建筑物 倒塌
产险的作用
对个人和家庭 防范灾害打击
保障家庭稳定
产险的作用
企业财产的主要风险
火灾
爆炸 盗抢
……
产险的作用
对企业
防范灾害及意外 减少利润或信用损失 及时恢复生产
非车险
产品责任险
承保的是产品在使用过程中因存在缺陷而造成
消费者或公众的人身伤亡或财产损失，依法应 由产品的制造商、销售者和维修者承担的民事 损害赔偿责任。
非车险
货物运输险
货物运输保险是以各种运输货物作为保险标的， 保险人依照保险合同对于运输过程中可能遭受 自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任 的保险。
责任险 3.15%
机动车 70.77%
07年我国责任保险保费收入仅占总收入3%左右，远远低于发 达国家30%的水平。作为国家保险发展程度的象征，责任保险 在我国发展的空间还很大。
信用保证保险
信用保险是指权利人向保险人投保债务人的信用
风险的一种保险。就是把债务人的保证责任转移 给保险人，当债务人不能履行其义务时，由保险 人承担赔偿责任。
险标的，因保险事故的发生导致财产损失，
以金钱和实物进行补偿的一种保险。
商业财产损失保险主要包括：火灾保险、货
物运输保险、运输工具保险、工程保险和农
业保险。
责任保险
在中百商厦火灾事故中丧生的54人，其各自
家属在事故后获得每人8万元的赔偿。但该企 业未投保相关责任险，保险公司不负责赔偿。
责任保险
行经济补偿的过程。
产险的社会功能
2004年12月7日，“SELENDANG AYU”轮在白令
海峡海域故障，全船大豆几乎全损。经现场 检验，最终按推定全损处理。保险公司最终 赔付中储粮东方公司1.53亿元人民币。
产险的社会功能
我对资本主义向来
没有好感,但保险制 度却是资本主义唯 一可取的地方。
人负责的财产、由被保险人经营管理或替他人保 管的财产、法律上承认的与被保险人有经济利益 关系的财产。
我公司现在主要开展的险种有企业财产基本险、
企业财产综合险、企业财产一切险等。
非车险
企业财产保险
综合险
基本险
一切险
非车险
工程保险 工程保险是以各种工程项目为主要承保对象的
一种财产保险。
财产保险— 社会生产
“稳定器”。
在突发意外事故后，财产保险可以有效保证社
会生产的顺利进行，确保将损失降到最低点。
发展产险对社会的意义
911事件后，美国保险行业合计赔款
发展产险对社会的意义
财产保险— 科技进步 “助动器”。
企业开发高新技术面临相当大的投资风险，其成功
率不足1/3。财产保险可以为高新技术研究提供保障， 促进新产品新技术的开发，推动科技发展。
产险的功能与作用
产险的社会功能
如果我可以，我要把保险这
两个字，写在家家户户的门 上，以及每一位公务人员的 手册上。因为我深信，透过 保险，每一个家庭只要付出 些微的代价，就可以避免遭
受永劫不复的灾难。
产险的社会功能
功能一：分散危险
通过向投保人收取保险费，建立保险基金，当
被保险人遭受损失时，用保险基金进行补偿。
亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、
期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
保险的分类
按实施方式分： 按保险性质分：
强制保险
自愿保险
商业保险
保险
社会保险
按危险转移层次分：
政策保险
原保险 再保险
保险的分类
按保险对象分：
人身保险
保险
财产保险
中国
寿险
保险
非寿险
国际
什么是寿险?
寿险定义： 寿险是以被保险人的生命为保险标的，以生
财产损失保险
2004年2月15日中午11时25分，位于吉林市
解放大路与长春路交汇处的中百商厦发生特 大火灾。这次大火造成54人死亡、70人受伤、 直接经济损失400余万元。
财产损失保险
该商厦在中保财
险吉林市分公司 投保企业财产险， 事故发生后共获 得赔偿400余万 元。
财产损失保险
财产损失保险是指以财产及其相关利益为保
责任保险又称第三者责任保险，是指被保险
人对第三者应负损害赔偿责任时，由保险人 承担其赔偿责任的一种保险。
责任保险主要包括公众责任保险、雇主责任
保险、产品责任保险、职业责任保险等。
责任保险
货运险 6.19%
意外险 1.63%
其它险 4.76%
企财险 8.44%
家财险 2.42%
工程险 2.65%
保额 支付 补偿
社会 功用 保障 性
保险 期限 1年
费率 厘定 风险 概率
寿险
给付
储蓄 性
长期
经验 生命 表
产险主要险种介绍
车险
产险
非车险
车险
商业主险
+
附加险
车辆损失险
玻璃单独破碎险 车身划痕损失险 自燃损失险 不计免赔特约险
交 强 险
+
第三者责任险 车上人员责任险 盗抢险
非车险
企业财产保险 承保属于被保险人所有或与他人共有而由被保险
事故起数 死亡人数 受伤人数 经济损失(万元)
事故高发的主要原因
一是一 些人交通安全 意识和法制观 念比较淡漠， 违章现象比较 普遍。特别是 车辆驾驶人员 超载、超速、 疲劳驾驶、酒 后驾车、无证 驾驶等严重影 响道路交通安 全的行为大量 存在
二是道路 和交通工具 构成复杂， 给管理工作 增加了难度。
加强风险管理
减少财富净损失
产险的作用
2006年，我国因自然灾害遭受 损失2000多亿元，通过财产保 险赔付100亿元左右，赔付比 例不足5%，远远低于发达国家 36%的赔付水平。
发展产险的意义
发展产险对社会的意义
保有适当的保险，
是一种道德责任， 是大部分国民应负 有的义务。

发展产险对社会的意义
工程保险除承担财物损失风险外，还承担相关
责任风险。目前我公司主要开展的有建筑工程 一切险和安装工程一切险。
非车险
家庭财产保险 承保城乡居民存放在固定地址范围且处于相
对静止状态下的各种财产物资。
凡属于被保险人所有的房屋及其附属设备、
家具、家用电器、非机动交通工具及其他生 活资料均可以投保家庭财产保险。
产险的社会功能
保险公司预计因南方雪灾 将赔款35.19亿
本报讯(记者杨汛)针对我国南方的冰雪灾害天气，
昨日，中国保监会主席吴定富在全国保险业抗灾 救灾工作会议上表示，截至1月31日，各地保险 公司共接到报案50.5万件，预计赔款35.19亿元。 为应对冰雪灾害天气，保监会决定从2月4日起， 在全行业实行雨雪冰冻灾情“日报告”制度，并 正式成立应急指挥中心，派遣工作组奔赴灾区， 协调指导当地的抗灾理赔工作。
事故现场图片
2006年6月20日沪杭高速特大交通事故
昨天清晨5点05分，一辆浙江牌照的大客车从青
岛开往杭州，途经沪杭高速嘉兴境内往杭州方向 车道(143K+450M)出口处时，追尾撞上一辆河南 牌照的集装箱车，导致大客车右半边被撕裂，4人 在睡梦中不幸离开人世，另有两人受伤。这起特 大交通事故发生后，有关部门迅速组织抢救。保 险公司共赔付80万元。 这场车祸对于来自湖北的乘客钟玲玲来说， 死神与她只差两厘米距离。她开始坐在车右侧下 铺第一个位子。车进嘉兴地带后，听司机说再过 一个多小时就可到杭州，她睡不着觉，就换坐到 副驾座上，想不到因此逃过一劫。
当前全国和我市道路交通安全形势
2006年全国共发生道路交通事故378787起， 死亡 89455人，受伤431139人，直接经济损失 14.9亿元。
450000 受伤人数 400000事故起数 350000 300000 250000 200000 经济损失 150000 (万元) 死亡人数 100000 50000 0