银行保函的开立
银行保函管理办法
XXXXX银行股份有限公司保函业务管理办法第一章总则第一条为维护商品交易合同得以公正、有效实施，促进商贸关系正常往来，进一步拓宽我行的中介业务领域，根据担保业务的有关规定，特制定本办法。
第二条本办法所称保函业务指本行根据主合同债务人（即包含申请人）的申请，以保函的形式为主合同项下义务向受益人出具的，承诺当保函申请人未按主合同约定履行义务时，本行代为履行义务或按约定承担赔偿责任的书面保证。
第三条本行的保函业务仅限于非融资性的人民币保函业务。
第二章保函的种类第四条根据保函申请人与受益人签订的有关合同，本行可提供下列保函：（一）投标保函是指本行应招投标合同投标人的申请，为投标人向招标人担保，保证投标人履行标书忠所规定的义务，并约定在一定期限内如投标人不履行标书中规定的义务，则由本行向招标人承担一定额度的支付责任或经济赔偿责任的书面保证。
（二）履约保函是指本行应买卖合同的卖方或工程承包合同承包方的申请，向合约关系的另一方担保，保证卖方或承包方履行基础交易合同所规定的义务，并约定在一定期限内如卖方或承包方不履行义务，则由本行在一定的额度内向买方或发包方承担一定的支付责任或经济赔偿责任的书面保证。
（三）预付款保函是指本行应买卖合同的卖方或者工程承包合同承包方的申请，向合约关系的另一方提供担保，保证卖方或承包方按照约定使用预付款，否则由本行向买方或发包方退还预付款的书面保证。
该类保函的金额不应超过申请人收到的预付款总额。
第三章开立保函的对象及条件第五条申请办理保函业务的客户对象为经我国工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企事业法人、其他经济组织。
第六条保函申请人具备的条件：1、在商业银行开立存款账户，依法从事经营活动的企业法人；2、有真实的商品交易合同、工程建设合同或协议、招投标书等；3、资信情况良好，具备履行合同、偿还债务的能力；4、能够提供符合我行要求的保证金或其他反担保；5、符合我行要求的其他条件第四章开立保函的操作程序第七条保函申请人向提供担保的商业银行提交书面和表格式保函申请书（附件一、二）并提供如下资料：（一）按流动资金贷款的要求提供资料；（二）相关交易合同或协议书原件及复印件。
第十三讲银行保函
⑥担保行索赔
⑦申请人赔付
国际结算
通过转开行转开
申请人
订立基础合同
受益人
⑨ ⑧①
反担保行/ 指示行
② ⑥
③④ ⑤
担保行
⑦
/转开行
①申请开立保函 ②开出反担保函并要求转开行转开 ③转开行开出保函 ④申请人违约，受益人向转开行索赔 ⑤转开行赔付 ⑥转开行向反担保行索赔 2⑦020反/12担/30保行赔付 ⑧反担保行向申请人赔付 ⑨申请人国赔际结付算
2020/12/30
国际结算
一、什么是银行保函
（Letter of guarantee, L/G)
银行保函的概念： 是银行（担保行）根据申请人的请求，向
受益人开立的担保申请人正常履行合同义务 的书面证明，保证当申请人未能履行其承诺 的义务时，由银行在一定金额、一定期限内 承担经济赔偿责任。
银行保函的属性
招投标贸易中，投标方在投标时向招标方提 供的，银行担保投标方在规定期限内不撤标、 不改标、不更改原报价条件，并且中标后将 按原招标文件的规定和自己投标文件的承诺 按期与招标方签订供货合同和提交“履约保 函”，如投标方违约，则由担保行给予招标 方保函规定金额的赔偿的一种信用保函。
投标保函的样式
2020/12/30
国际结算
加工装配保函的金额与期限:
金额：一般为来料、来件价款加利息
期限：一般为合同规定的加工装配方以成品 偿付来料价款日期再加上15天
2020/12/30
国际结算
租赁保函（letter of leasing guarantee)
银行应承租人的要求对其在租赁合同项下的 付款义务向出租人出具的书面保证函。担保 行向出租人保证承租方一定履行合同按时交 付租金，否则由银行代交。
银行开履约保函的条件(银行开履约保函的条件和要求)
银行开履约保函的条件（银行开履约保函的条件和要求）如何办理银行保函?1、银行保函办理流程：申请人需要填写开立保函申请书并签章。
提交保函的背景资料。
提供相关的保函格式并加盖公章。
提供企业近期财务报表和其它有关证明文件。
2、办理银行保函需要选择开具银行，正式书面委托银行开具保函时，经办人须送上有关标书或合同文件，开具保函后，投标人或承包人应及时向招标人、业主送达或通过当地银行代交保函。
3、银行保函办理流程：将资料准备齐全提交银行，银行收到申请和有关资料后，对申请人的合法性、财务状况的真实性、交易背景的真实性等进行调查，了解借款人的履约、偿付能力，对申请人的进行授信评级，向申请人做出正式答复。
4、一般情况下，办理银行保函有以下步骤：向银行提出申请，填写担保业务申请书。
5、银行保函办理操作流程申请人需填写开立保函申请书并签章。
提交保函的背景资料，包括合同、有关部门的批准文件等。
提供相关的保函格式并加盖公章。
提供企业近期财务报表和其它有关证明文件。
银行保函如何开具,一般企业需要什么资格才能申请银行保函?银行保函开具条件一般包括，申请人具有完全民事行为能力，与受益人或被保函人存在有效合同关系，申请人可以提供足以履行保函的财力担保，申请人必须提供全部有关材料并完整、正确无误。
银行保函办理流程：申请人需要填写开立保函申请书并签章。
提交保函的背景资料。
提供相关的保函格式并加盖公章。
提供企业近期财务报表和其它有关证明文件。
总的来说，对于企业来说，能够获得银行保函也是成功发展的表现。
银行保函开具条件银行保函开具条件一般包括，申请人具有完全民事行为能力，与受益人或被保函人存在有效合同关系，申请人可以提供足以履行保函的财力担保，申请人必须提供全部有关材料并完整、正确无误。
法律主观：银行开具的保函是什么条款（一）基本栏目包括：保函的编号，开立日期，各当事人的名称、地址，有关交易或项目的名称，有关合同或标书的编号和订约或签发日期等。
银行保函的内容
三、银行保函的主要内容根据uRIx3458第3条规定，银行保函内容废清楚、准确，避免列入过多细节c其丰要内容包括：(一)有关当事人保函中冲详列卞要当书人，即申庸人／委托入、受益人、扭保人的名称和地址。
保丙如涉及通知行、保兑行或转开行，还府列明通知行、保兑行或转外行的41称和地址。
(二)开立保函的依据保函开立的依据是基础合同。
保由通常在开头或序言中，与址础合同的标题结合在一起，如投标保网、履约保函、付款保函等。
在保函，r1提小开立保凶依据的基础合同，月的主要是为了说明提供保颅的日的及防范的风险，而且也意味着根据何种基础关系对担保提出要求。
关于基础合同的文字一般都很简明扼要，除丁申请人、受益人的名称．还包括基础合同签订或标书提交的日期、含同或标书的编号，有时也包括对标的的简短陈述．例如货物供应等等。
保函里指出某础合同并不会把一个独立性保函变成一个从属性保函。
(三)担保金额及金额递减条款银行作为担保人的责任仅限于当中请人不履行基础合同时负责支付一定金额的款项，因此，扔保合同中都必须明确规定一个确定的金额和币种(姐保的金额可以用与基础合同不同的币种表水)。
对厂拉保人来说，明确保函项下的特定债务是十分重要的，否则将遭受难以承担的风险。
一般情形下，扒保金额只是担保债务的少量百分LL．受益人的要求不能超过把保的最大致额．即使他能证叫他所遭受的损害或应得的利息远远超过这个数额。
也就是说，扔保人仅依据保函所规定的金额向受益人负责，具责任下超过保函所规定的金额、担保金额递减条款的作用石：十随着基础合同的逐步履行，拉保的最大数额也随之减少。
在预付金退还保两中，该条款普遍使旧v例如，申请人的上程进度已实现了预付余的价位时，把保金额就递减到零，保函小一般都会规定金额递减的方法c钉时，保函中没有规定招保金额递减的方法，而在反招保中作了规定。
在货物供应合同中，指定出口商提交接些单据，例如以他内已为受益人的服淖信用证；在建筑工程承包合同和机器设备安装合同中，当小请人提交运输单据或第二方提交单据证实货物已经到达或项目的前期阶段已经完成时，拟保的金额相印减少。
银行国内保函业务操作规程
xx银行国内保函业务操作规程第一章总则第一条为促进我行国内保函业务的发展，规范国内保函业务的操作与管理，根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》等法律法规和我行相关制度，特制定本操作规程。
第二条本规程所称国内保函业务是指我行按照境内客户的要求和指示向境内受益人开出书面保证承诺,保证在违约事件发生时我行凭受益人相符索赔进行付款的贸易融资授信业务。
本规程所指的国内保函出具形式包括保函、备用信用证等。
第三条各方当事人国内保函业务涉及的当事人一般包括申请人、担保人、被担保人及受益人：（一）申请人是指向我行提交申请资料的一方,一般为境内企（事）业单位。
（二）担保人是指根据委托人的申请为被担保人向受益人提供书面保证，在被担保人未履约时承担担保责任的一方,一般为我行的分支机构。
（三）被担保人是指承担主合同项下义务的一方,一般情况下，申请人即为被担保人，被担保人与申请人也可以不是同一人。
（四）受益人是指保函项下享有索赔权利的一方,一般为境内企（事）业单位。
第四条职责分工国内保函业务的职责分工如下：（一）总行环球交易服务部（以下简称GTS）是我行国内保函业务的业务管理部门，主要职责包括负责国内保函相关制度的制定、修订和解释；负责全行国内保函业务的推动、指导和培训支持。
分行GTS（或具有相应职能的公司银行部）负责对分行国内保函业务营销提供技术支持；协助经办行与总行联络、对业务申请人进行贷前调查、相关保函条款审核、协助客户解决纠纷问题、向总行报送国内保函业务数据等。
（二）总分行法律与合规部负责对国内保函格式条款进行法律审核。
（三）总分行信贷审查部负责审查客户国内保函业务的授信审查、审批。
（四）总分行风险管理部负责客户国内保函授信额度管理、出账审核及贷后管理。
（五）总分行资产保全部门负责不良资产处理清收。
（六）经办行负责国内保函业务受理、调查、初步审核，及贷后管理、档案管理等工作。
第二章保函种类第五条根据基础交易是否具有融资性质划分，国内保函可分为融资性保函和非融资性保函两大类。
银行保函流程
真假易辨
索赔不便
通过转开行转开—程序
①
②
⑨
⑩
④
⑤
⑥
③
⑤
⑥
受益人
通知行 （转开行）
申请人
担保行 （指示行）
转开行是受益人所在地银 行，消除了受益人的疑虑
真伪易辨
索赔方便
注：以这种方式开立的保 函，对受益人最为有利
通过转开行转开—特点
申请人提交保函申请书及有关文件证明
202X
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第二节 银行保函的业务流程
二、银行保函的业务处理流程
202X
一、银行保函的开立
单击添加副标题
目 录
通过通知
行通知
直接开给
受益人
通过转
开行转开
有反担
保行或保
兑行参与
一、银行保函的开立
直接开给受益人—程序
受益人
担保行
申请人
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单击添加副标题
Thank You!
①
② ⑥ ⑦
⑤ ④ ③
直接开给受益人—特点
注：由于受益人的权利不能得到有效保障，所以 实际业务中很少采用此种方式开立。
索偿不方便
涉及当事人少，关系简单
无法保障受益人自身的权利
通过通知行通知—程序
①
④
③
⑤
⑤
⑥
⑥
②
⑦
⑧
受益人
申请人
通知行
担保行
通过通知行通知—特点
申请人向银行申请开立保函
审查申请人的资信状况、提交的开立保函的申请 书交易合同副本或招标副本、反担保文件或财产 抵押书、保函格式等
银行保函的主要内容与划分
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效期自动延长到投标人与招标人签订合同，并交付履约保函为止。 （二）、履约保函
履约保函（Performance Guarantee），是银行应供应方或承包方的请 求，而向买主或业主方所开立的、保证申请人履行某项合同项下义务的 书面文件。 担保银行担保的、申请人应履行的责任和义务是：在保函的有效期内，担 保申请人按合约的规定发运货物、提供劳务、完成工程和其他义务，负 责收益人有权要求担保行给予赔偿。 担保金额一般为合同总价的5%-10%.履约保函的有效期一般为合同执行完 毕日再加半个月。 （三）、预付款保函 预付款保函（Advanced Payment Guarantee），又称还款保函 （Repayment Guarantee）、出口保函，是银行应供货方或承包方的请 求，而向预付款的买主或业主方所开立的、保证申请人履行某项合同项 下的书面保证文件。
（四）维修保函
维修保函（Maintenance Guarantee），是担保银行应承包 商请求，就所承建工程项目的质uarantee），是担保银行应卖方的请求， 就所提供货物的质量所出具的一种保函。
担保银行担保的、申请人（供货人）应履行的责任和义务是： 如果在规定的时期内，发现货物的质量和合同规定的不符， 而供货方又不愿或不予更换或补偿损失，则买方有权
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七、银行保函的划分
1.依据保函与基础交易的关系 （1）独立性保函。根据基础交易开立，但一经开立，其本
身的效力并不依附于基础交易合同，其付款责任仅依附保 函自身条款。当今国际上所通行的保函，绝大多数为独立 性保函，也成见索即付保函。 （2）从属性保函。保函效力依附于基础交易合同。传统的 保函大都属于这一类。 2.依据保函开立方式 （1）直接保函。银行应申请人的要求，直接向受益人开立 的保函。 （2）间接保函。申请人所在地的银行，通过提供反担保的 形式，委托受益人所在地的银行向受益人开立的并对受益 人承担付款责任的保函。一些国家例如科威特、阿尔及利
保函开立流程
保函开立流程保函是一种担保方式，是指银行根据委托人的委托，向受益人保证在一定期限内，如果委托人未能履行合同约定的义务，银行将按照合同约定或受益人的要求向受益人支付一定金额的担保文件。
保函开立是指银行根据委托人的申请，向受益人开立保函的流程。
下面将介绍保函开立的具体流程。
首先，委托人向银行提交保函申请。
委托人需准备好相关的申请文件，包括但不限于申请书、合同、担保函要求书等。
申请书需要详细说明保函的开立金额、期限、受益人信息等内容，合同需要清楚说明委托人与受益人之间的合作内容，担保函要求书需要明确说明受益人对保函的具体要求。
这些文件的准备将直接影响到后续保函的开立流程，因此委托人需要认真对待。
接着，银行对委托人提交的申请文件进行审核。
银行将对申请书、合同、担保函要求书等文件进行认真审核，确保申请文件的真实性、合法性和完整性。
银行还将对委托人的资信状况进行评估，以确定是否有资格开立保函。
如果申请文件完整、真实，并且委托人的资信状况良好，银行将进入下一步流程。
然后，银行与委托人签订保函开立协议。
在通过审核后，银行将与委托人签订保函开立协议，明确双方的权利和义务。
协议内容包括但不限于保函金额、费用、期限、受益人信息、保函条款等。
签订协议是保函开立流程中非常重要的一步，它将为后续的保函开立提供法律依据。
最后，银行开立保函并将其发送给受益人。
在签订协议后，银行将根据委托人的要求开立保函，并将其发送给受益人。
受益人在收到保函后，可以根据保函的内容来确定委托人是否有履行合同义务的能力，从而决定是否继续合作。
总的来说，保函开立流程包括委托人提交申请、银行审核申请、签订协议和开立保函。
在这个流程中，委托人需要准备充分的申请文件，银行需要对申请文件进行认真审核，双方需要签订保函开立协议，最终银行将开立保函并发送给受益人。
这个流程中每一步都至关重要，任何一环节的失误都可能导致保函开立失败。
因此，委托人和银行都需要严格遵循保函开立流程，以确保保函的有效性和可靠性。
保函业务管理与操作基本规定
保函业务管理与操作基本规定保函是一种信用工具，广泛应用于国际贸易和金融业务中，为了规范保函业务的管理与操作，提高保函业务的效率和风险控制能力，以下制定了保函业务管理与操作的基本规定。
一、保函申请与开立1. 保函申请流程：保函申请人按照银行规定的申请格式填写相关信息，并提交给开证银行。
开证银行对申请材料进行审核，并在符合条件的情况下开立保函。
2. 保函申请材料：保函申请人需要提供相关的商业文件、合同、资质证明等材料，确保保函的真实性和合法性。
3. 保函费用：保函申请人在开立保函时需支付一定的费用，包括开立费用、手续费等。
费用标准由银行规定，并在申请时进行告知。
二、保函的修改与撤销1. 保函的修改：保函申请人在保函生效前可以根据需要提出保函修改申请，包括保函金额、有效期限等内容的修改。
修改申请需经开证银行同意后方可生效。
2. 保函的撤销：保函申请人在保函生效前可以申请撤销保函，需书面提出申请并提供充分的解释和理由。
开证银行在审核并确认无争议后，可同意撤销保函。
三、保函的履约与索赔1. 保函的履约：保函生效后，保函申请人需要履行合同约定的责任和义务，按时支付相应款项，并按照保函内容提供相关文件和证明材料。
2. 保函的索赔：在符合保函索赔条件的情况下，保函受益人可以向开证银行提出索赔申请。
申请材料需真实、全面地反映索赔事实，并提供相关的证据和文件。
四、保函的存续与到期处理1. 保函的存续：保函在有效期内保持有效状态，保函申请人需要履行相关义务，确保保函的有效性。
如有需要，可以申请延长保函的有效期限。
2. 保函的到期处理：保函到期后，保函申请人可以选择注销保函或继续延长保函的有效期限。
如保函受益人提出索赔申请，保函到期后仍有权向开证银行提出索赔。
五、风险管理与控制1. 保函业务的风险评估：银行在开立保函前应对保函申请人进行风险评估，包括信用状况、履约能力等方面的评估，确保保函业务的安全性和可靠性。
2. 保函业务的风险控制：银行在开立保函时应采取必要的风险控制措施，包括设置额度限制、调整保函费用、设立保证金等，减少保函业务的违约和风险。
XX银行保函业务操作规程
XX银行保函业务操作规程第一节保函业务基本要求第一条保函业务总体要求一、本操作规程所涉及的保函仅限于以我行名义出具的外汇及人民币保函、备用信用证（下称“保函”）。
二、保函业务实行总行授权制，未经总行授权，任何分支机构不得以自身名义对外办理保函业务。
未经总行授权的分支机构不得出具任何类型的保函。
三、各类保函业务均应纳入统一授信管理，区分反担保的不同落实情况，按照总行风险管理部的有关规定办理。
四、办理保函业务时，应遵循《中华人民共和国担保法》及其司法解释、其它相关法律法规、遵守人民银行和国家外汇管理局及其它管理部门的相关政策和管理规定；如在保函中注明依据国际惯例，应注意严格遵守惯例规则的相关要求。
五、根据对保函业务的管理需要，我行保函分为融资类保函和非融资类保函两大类：融资类保函主要包括借款保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函、以现汇偿还的补偿贸易保函、授信额度保函及其它为客户融资行为承担担保责任的保函。
非融资类保函主要包括投标保函、履约保函、预付款保函、即期付款保函、关税保付保函、诉讼保函（为清收我行不良资产出具的诉讼保函除外）、海事保函、经营租赁保函及其它保函等。
被授权行的国际结算部门应遵循不同种类保函的管理要求，分别采取事先报上级行主管部门及/或国家有关管理部门审批，或自行审批处理的方式。
第二条保函开立前的审查一、保函申请人应提交的文件（一）开立保函申请书。
（二）保函业务基础交易资料。
如：招标书、中标通知书及/或合同、银行保证金台账开设联系单等；如属代理业务，还需提交代理协议。
（三）保函格式。
（四）有关政府部门的批文（如需）。
如：进出口许可证、自动登记证、外债登记证或技术引进批文等。
（五）如系参加境外工程的投标，且报价金额超过500万美元，应提供商务部签发的《对外承包工程项目投（议）标许可证》。
（六）如系参加亚洲开发银行出资（不论出资比例大小）的国际招标项目，国内投标公司（包括中外联合投标体）委托开立或转开投标、履约、预付款等各类保函，必须提供由商务部国外经济合作司签发的《投标许可》。
银行保函产品及办理流程
银行保函产品及办理流程一，概念保函(Letter of Guarantee, L/G)又称保证书，是指银行、保险公司、担保公司或个人应申请人的请求，向第三方开立的一种书面信用担保凭证。
保证在申请人未能按双方协议履行起责任或义务时，由担保人代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。
保函即为保证书，为了方便，一般公司及银行都印有一定格式的保证书。
其作用包括凭保函交付货物、凭保函签发清洁提单、凭保函倒签预借提单等。
二，性质（1）是独立于委托人与担保人之间的反担保或委托人与受益人之间的合同或投标条件之外的。
（2）是依据其规定的条件生效的，由担保人以保函中规定的任何单据为基础做出决定的。
（3）是不可撤销的。
三，权责（一）委托人：是向银行或保险公司申请开立保函的人。
保函索赔委托人的权责是：（1）在担保人按照保函规定向受益人付款后，立即偿还担保人垫付的款项。
（2）负担保函项下一切费用及利息。
（3）担保人如果认为需要时，应预支部分或全部押金。
（二）担保人：是保函的开立人。
担保人的权责是：（1）在接受委托人申请后，依委托人的指示开立保函给受益人。
（2）保函一经开出就有责任按照保函承诺条件，合理审慎地审核提交的包括索赔书在内的所有单据，向受益人付款。
（3）在委托人不能立即偿还担保行已付之款情况下，有权处置押金、抵押品、担保品。
如果处置后仍不足抵偿，则担保行有权向委托人追索不足部分。
（三）受益人：是有权按保函的规定出具索款通知或连同其他单据，向担保人索取款项的人。
受益人的权利是：按照保函规定，在保函效期内提交相符的索款声明，或连同有关单据，向担保人索款，并取得付款。
四，种类功能银行保函包括履约保函、不上网保函、上网保函、预付款保函、投标保函、维修保函、预留金保函、税款保付反担保函、海关风险保证金保函等。
（一）种类（1）履约保函是指应劳务方和承包人（申请人）的请求，向工程的业主方（受益人）所作出的一种履约保证承诺。
银行保函业务管理办法
银行保函业务管理办法第一章总则第一条为促进保函业务正常开展，加强保函业务管理，控制保函业务风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》、《贷款通则》等有关法律法规和《银行授信管理办法》等我行业务管理制度，结合我行实际，特制定本办法。
第二条本办法所称的保函业务是指非融资类国内人民币保函业务（以下简称保函），是指依某种合约关系一方（以下简称申请人）与我行约定，在一定期限内当申请人对合约关系另一方（以下简称受益人）不能按照合同规定履行某种义务时，由我行承担保函项下一定金额支付责任或经济赔偿责任的业务。
第三条保函业务纳入授权管理。
分、支行在授权范围内可办理保函业务。
总行及分、支行的内部职能机构不得以自身名义对外出具保函。
违规出具保函的，将严格追究当事人责任。
第四条保函业务视同授信业务管理。
第五条以全额保证金以及我行存单质押提供反担保的保函，我行认定为低风险保函业务，可简化业务办理流程。
第二章保函种类第六条保函业务根据性质、作用不同，包括投标保函、履约保函、预付款保函、工程质量及维修保函、质量保函、付款保函、预留金保函。
（一）投标保函是指根据投标方（申请人）的委托，向招标方（受益人）保证，在其中标后，投标人将遵守其承诺，不撤标、不改标、不更改原报价条件，或者在规定时间内签订招标项下的合同。
如投标人违约，我行将在收到招标方提出的索赔后，将按照保函约定承担保证责任。
（二）履约保函是指我行接受合同一方当事人（申请人）的委托，向合同另一方当事人（受益人）所作出的一种履约保证承诺。
倘若债务人未能履行或者不完全履行基础合同约定的义务，我行将向受益人支付不超过担保金额的款项。
（三）预付款保函又称还款保函，是指根据预收款人（申请人）委托，向预付款人（受益人）开立的保函，如预收款人未能履约或未能全部按基础合同的约定使用预付款时，银行将在收到预付款人提出的索赔后，我行将按照保函约定承担保证责任。
银行保函(URDG758)
担保行可能面临法律诉讼或仲裁的风险，导致银 行资产被冻结或损失。
声誉风险
担保行可能因保函欺诈或其他原因遭受声誉损失， 影响其业务拓展和客户关系。
其他风险
政策风险
政府政策调整、法律法规变更等可能对保函 业务产生影响。
市场风险
由于市场价格波动、汇率变化等因素，可能 对保函业务产生影响。
操作风险
特点
银行保函具有信用性、独立性和单据性等特点，其中信用性是指银行在保函项下承担第一性的付款责任；独立性 是指保函一经开立，即独立于基础交易合同，银行仅根据保函本身规定履行付款义务；单据性则要求受益人需提 供与保函条款相符的单据作为索赔依据。
银行保函的重要性
01
保障交易安全
银行保函为交易双方提供风险保 障，降低因违约导致的损失和纠 纷。
受益人收到保函后，需核实保函内容 是否与合同约定一致，如有异议应销保函申请书
如需修改或撤销保函，客户需向银行提交修改或撤销保函申请书， 并提供相关证明文件。
银行审核修改或撤销申请
银行对客户的修改或撤销申请进行审核，核实客户提交的相关证明 文件，以确保客户具备修改或撤销保函的资格和条件。
案例二：工程项目中的银行保函
总结词
工程项目中的银行保函主要用于担保承 包商履行合同义务，确保业主在工程竣 工后支付款项。
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详细描述
在工程项目中，承包商和业主通常会约定 工程的施工进度和付款计划。为了确保承 包商能够按照合同要求完成工程，业主可 能会要求承包商提供银行保函作为担保。 一旦承包商未能按照合同要求完成工程， 银行将根据保函条款承担相应的经济责任 。
修改或撤销保函
根据客户申请和银行审核结果，银行对保函进行修改或撤销，并及 时通知受益人。
银行保函开具条件及注意事项
银行保函开具条件
1. 申请提交：申请人需要向银行提交开立保函的申请，通常包括填写完整的申请书和提供相关证明文件。
2. 资质审查：银行将对申请人的信用状况、财务状况、经营状况等进行审查，以确保其具有履行保函义务的能力。
3. 担保落实：申请人需提供银行接受的担保，如交纳保证金、提供抵押或质押等，以减少银行的风险。
4. 保函格式：银行将提供保函格式，申请人需要按照银行的要求填写，包括保函的内容、受益人、保证金额等。
5. 费用缴纳：申请人需要缴纳保函费用，保函费用通常根据保函金额的一定比例计算。
注意事项
1. 阅读条款：在开具保函前，申请人应仔细阅读保函条款，了解保函的类型、保证范围、有效期等。
2. 合法性：确保保函的开具符合相关法律法规的要求，不得用于非法活动。
3. 真实性：银行将审查基础交易的真实性，防止欺诈行为。
4. 反担保：根据情况，银行可能要求受益人提供反担保，以保护银行的利益。
5. 外汇管制：若保函涉及跨境交易，需遵守国家外汇管理局的规定，获得必要的批准。
6. 保函修改和取消：在保函有效期内，如果需要修改或取消保函，必须按照银行的规定进行，可能需要提交额外的文件和支付额外的费用。
7. 保函到期：保函到期后，申请人应主动向银行办理注销手续，以免产生不必要的费用。
8. 记录保存：申请人应妥善保存与保函相关的所有文件和记录，以备不时之需。
开立银行保函协议
开立银行保函协议（示范文本）编号：担保人：XX银行股份有限公司（以下简称“甲方”）住所：法定代表人/负责人：联系人：职务：通讯地址：邮政编码：电传：联系电话：传真：申请人：（以下简称“乙方”）住所：法定代表人/负责人：联系人：职务：通讯地址：邮政编码：电传：联系电话：传真：合同签订地点：签约重要提示为了维护您的权益，请您在签署本合同之前仔细阅读,检查并确认以下事宜：一、您有权签署本合同，若依法需要取得他人同意的，您已经取得充分授权；二、您已经认真阅读并充分理解合同条款，并特别注意了其中有关责任承担、免除或限制XX银行责任、以及加黑字体部分的内容；三、贵公司及您已经充分理解合同条款的含义及相应的法律后果，并愿意接受这些条款约定；四、XX银行提供的合同文本仅为示范文本，合同相关条款后均留有空白行，并在合同尾部增设了“补充条款”，供各方对合同进行修改、增补或删减使用；五、如果您对本合同还有疑问，请及时向XX银行咨询。
鉴于乙方于年月日就 (产品、项目等)与 (以下简称“受益人”)签署/提供了 (合同或文件编号) （合同/投标文件名称）。
乙方在此向甲方申请开立银行保函(以下简称“保函”)。
为明确立约双方的权利义务，根据《中华人民共和国担保法》等有关法律、法规的规定，在平等、自愿基础上，经协商，双方订立本合同，以兹共同遵守。
第一条乙方向甲方申请开立银行保函，保函要素如下：(一)保函的名称和编号：。
(二)受益人：；法定地址：；开户银行：。
(三)担保金额为： (币种) （金额大写）。
(四)保证期间为：。
第二条保函条款及内容以甲方最终同意开立的保函文本为准，乙方完全同意甲方最终开出的保函。
第三条在保函开立前/保函保证期间内，乙方应按以下第种计费方式向甲方或甲方授权的分支机构交付担保手续费，另行计收邮资、电讯费及其它费用 (币种) (金额大写)。
乙方若未按约定期限支付上述费用，则按未付金额的日万分之计收违约金。
(壹)在保函开立前，按担保金额的 %一次性计收 (币种) (金额大写)。
保函开立条件
保函开立条件
保函是一种商业信用工具，它是银行为了保障受益人的利益而发放的一种担保函。
为了开立一份保函，申请人必须满足以下条件： 1. 有良好的信用记录：银行会对申请人的信用记录进行评估，如果申请人有良好的信用记录，那么开立保函的几率就会更大。
2. 具备足够的财务实力：银行会对申请人的资产和负债情况进行评估，如果申请人具备足够的财务实力，那么开立保函的几率就会更大。
3. 提供足够的担保：申请人需要提供足够的担保来保证保函的履行。
担保可以是现金、存款、房产、股票等。
4. 合理的保函金额：申请人需要根据实际需要开立合理的保函金额，如果保函金额过高，银行可能会拒绝开立。
5. 合法合规的交易：申请人需要提供合法合规的交易合同或协议，银行会对其进行审核，如果交易存在任何风险，银行可能会拒绝开立保函。
综上所述，申请人需要具备良好的信用记录和财务实力，并提供足够的担保，同时开立合理的保函金额，并提供合法合规的交易合同或协议才能顺利开立保函。
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银行保函的开立、生效和实效
有关保函开立的主要规定有：（1）保函应以书面形式开立，所谓书面形式当然包括有效的电讯信息和加密押的同类电子数据交换（EDI）信息。
（2）保函应该规定的主要事项包括：主债务人（即保函申请人）、受益人、保证人、开立保函所依据的基础交易、最高保证金额和付款所用货币的币种、保函失效日期或决定保函失效的具体事件、要求付款的条件以及保函金额递减条款。
这里所谓的“金额递款条款”是指保函中可以规定在某一日期或向保证人提交为此目的而规定的单据时，保函的担保金额按一定数额或按可却确定数额减少。
（3）保函一经开立，除非另有规定，否则即为不可撤销的文件。
（4）保证人是否开立保函应由其自由决定，但是，当保证人收到开立保函的委托后，认为如按该委托开立保函，保证人将会受到保函开立国有关法律或法规的制约，从而将不能履行保函的责任时，保证人可以拒绝为申请人开立保函，但他应该立即以电讯方式通知委托人，或者，如不能以电讯方式通知时，以其他快捷的方式通知，说明其不能执行该项委托的原因，并要求委托人重新提出新的委托。
关于保函的生效，URDG第6条规定，除非保函中明确规定保函生效日期将为开立日期之后某一日，或规定保函的生效将受制于某一条件并由保证人依据与这一条件有关的单据而确定生效日，保函应从开立之日起生效。
关于保函的失效，URDG规定，保函中规定提交索赔书的失效时间应是一个日历日期，或者是把保函中规定的表示保函失效的文件交给保证人之时。
如果保函中既规定了失效日，又规定了决定失效的事件，那么，保函在失效日和失效事件二者中最早出现的日期开始失效；不管保函中是否规定失效条款；如果将保函退还给保证人，则认为该保函已经被取消而失效；如果受益人书面声明解除保证人的责任，不管是否已将保函及其修改书还给保证人，也认为该保函已被取消而失效；保函失效后，存留保函及其修改书并不表示保留受益人在保函项下的任何权利。
如果受益人要求延展保函的有效期，以取代根据保函规定条件和本规则提出索赔，保证人应无延误地如实通知向他发出开立保函的一方，然后，保证人应在一定的合理时间内暂停赔付，以便主债务人（即申请人）和受益人就是否同意此项延展而达成协议，并安排开立延展文件。