2016年西南大学金融学

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西南大学《金融学》网上作业题及答案

西南大学《金融学》网上作业题及答案0778《金融学》网上作业题及答案 1第一次作业2第二次作业3第三次作业4第四次作业5第五次作业6第六次作业 1[论述题] 2 试论我国货币政策的最终目标中介目标和货币政策工具的运用 3 试论金融国际化对不同国家的影响 4．试述商业银行资产负债管理理论的变迁 5．简述《巴塞尔协议》的主要内容 6．简述巴塞尔协议到新巴塞尔协议的修改过程 7．简述我国商业银行改革的历程 8．简述我国商业银行股份制改革的目标 9如何认识流通中的货币主要是由银行贷款渠道注入的 10"贷款决定存款这一结论会不会导致信贷失控参考答案答1商业银行的经营原则1盈利性原则盈利性原则是指商业银行作为一个企业其经营追求最大限度的盈利盈利性既是评价商业银行经营水平的核心指标也是商业银行最终效益的体现影 2流动性原则流动性是指商业银行随时应付客户提现和满足客户告贷的能力流动性在这里有两层含意即资产的流动性和负债的流动性资产的流动性是指银行资产在不受损失的前提下随时变现的能力负债的流动性是指银行能经常以合理的成本吸收各种存款和其他所需资金一般情况下我们所说的流动性是指前者即资产的变现能力 3安全性原则安全性是指银行的资产收益信誉以及所有经营生存发展的条件免遭损失的可靠程度安全性的反面就是风险性商业银行的经营安全性原则就是尽可能地避免和减少风险 2盈利性流动性安全性三原则的相互关系与协调 1商业银行盈利性流动性和安全性原则既有相互统一的一面又有相互矛盾的一面作为经营管理者协调商业银行的三原则关系既达到利润最大化又照顾到银行的流动性和安全性是极为重要的 2一般来说商业银行的安全性与流动性呈正相关关系盈利性与安全性和流动性之间的关系往往呈反方向变动 2 试论我国货币政策的最终目标中介目标和货币政策工具的运用 1货币政策目标①稳定币值在纸币流通条件下稳定币值就是稳定货币购买力货币购买力是用单位货币所能购买到的商品或劳务来衡量的稳定货币购买力即指单位商品所能换到的货币数量保持不变因为单位商品所能换得的货币数量就是物价所以稳定币值也就等于稳定物价②经济增长货币政策目标所追求的经济增长是指发展速度加快结构优化与效率提高三者之间的统一③充分就业严格意义上的充分就业是指所有资源而言它不仅包括劳动力的充分就业还包括其他生产要素的充分就业即充分利用但人们通常所说的充分就业仅指劳动力而言指任何愿意工作并有能力工作的人都可以找到一个有报酬的工作④平衡国际收支保持国际收支平衡是保证国民经济持续稳定增长和国家安全稳定的重要条件也是货币政策的重要目标 1货币政策中介指标是指中央银行为实现特定的货币政策目标而选取的操作对象2合适的货币政策中介指标应该具有如下四个特征①可测性即中央银行能够迅速和准确地获得它所选定的中介指标的各种资料并且能被社会各方面理解判断与预测②可控性即中央银行应该能够有效地控制③相关性即中介指标应与货币政策目标之间具有高度的相关关系④抗干扰性即作为操作指标和中介指标的金融指标应能较正确地反映政策效果并且较少受外来因素的干扰 3目前货币政策中介指标实质上只有两个候选对象即利率和货币供给量货币政策工具可分为一般性政策工具选择性政策工具和其他补充性政策工具三类1一般性货币政策工具所谓一般性货币政策工具是指对货币供给总量或信用总量进行调节且经常使用具有传统性质的货币政策工具一般性政策工具主要有以下三个也称货币政策的三大法宝①法定存款准备金政策法定存款准备金政策是指由中央银行强制要求商业银行等存款货币机构按规定的比率上缴存款准备金中央银行通过提高或降低法定存款比率达到收缩或扩张信用的目标法定存款准备金政策是中央银行控制银行体系总体信用创造能力和调整货币供给量的工具②再贴现政策再贴现政策是指央行通过正确制定和调整再贴现率来影响市场利率和投资成本从而调节货币供给量的一种货币政策工具再贴现作为货币政策的重要工具它具有双重效力它既能起到引导信贷注入特定领域以增加流动性总量的作用又能对社会信用结构利率水平商业银行资产质量等方面发挥调节作用③公开市场业务公开市场业务则是指中央银行利用在公开市场上买卖有价证券的方法向金融系统投入或撤走准备金用来调节信用规模货币供给量和利率以实现其金融控制和调节的活动 2选择性货币政策工具选择性货币政策工具是指中央银行针对某些特殊的经济领域或特殊用途的信贷而采用的信用调节工具主要有以下几种①消费者信用控制是指中央银行对不动产以外的各种耐用消费品的销售融资予以控制如规定分期购买耐用消费品首期付款的最低限额等②证券市场信用控制是指中央银行对有关有价证券交易的各种贷款进行限制目的在于限制用借款购买有价证券的比重③不动产信用控制是指中央银行对商业银行等金融机构在房地产方面放款的限制主要目的是为了抑制房地产投机④优惠利率是指中央银行对按国家产业政策要求重点发展的经济部门或产业规定较低贴现利率或放款利率的一种管理措施如基础产业高科技产业等 3其他货币政策工具①直接信用工具是指中央银行从质和量两个方面以行政命令或其他方式对商业银行等金融机构的信用活动进行直接控制如规定利率最高限额信用配额流动性比率和直接干预等②间接信用指导是指中央银行通过道义劝告窗口指导和金融检查等办法对商业银行和其他金融机构的信用变动方向和重点实施间接指导金融国际化对所有国家都是一把双刃剑――利弊共存但是这种利弊影响是不对称的它对经济发展水平不同的国家的影响存在差异经济实力强大的发达国家往往能获得利大于弊的效应相反处于弱势地位的发展中国家往往得到的是弊大于利的结果在发展中国家内部由于先天初始条件和后天经济政策的差异金融国际化对不同类型的发展中国家产生的影响也存在差异 1．对发达国家的影响发达国家是金融国际化的主要受益者在和平与发展的主旋律下金融霸权成为发达国家对外扩张的重要手段而金融国际化成为发达国家实现金融霸权的载体当然对于发达国家来说金融国际化也并非百利而无一害首先金融国际化加大了国家经济宏观管理的难度其次离岸金融中心的税收优惠政策吸引了大量的国际资本影响了政府的税收另外资本输出伴随的技术输出很可能会培养起许多竞争对手等等 2．对新兴市场经济国家的影响对于新兴市场经济国家来说金融国际化利弊兼具从有利的方面来看首先金融国际化有力地推动资金技术商品和劳务的跨国流动新兴市场经济国家可以发挥后发优势其次新兴市场经济国家实行对外开放战略大量引进外资由此产生一批新兴的国际金融中心通过这些金融中心进行的融资活动在一定程度上缓解了广大发展中国家资金不足的困难改变了单纯依赖发达国家金融市场的局面最后新兴市场经济国家经济实力的增强有利于建立国际经济新秩序从不利的方面来看首先发达国家一方面要求新兴市场经济国家开放国内金融市场向其输入大量的资本另一方面对其实行贸易保护主义一旦新兴市场经济国家经常项目连续出现赤字或国内经济出现问题国际资本又匆匆撤离严重冲击新兴市场经济国家的经济发展其次发达国家通过资本输出向新兴市场经济国家转移夕阳产业和过时技术影响了新兴市场经济国家的可持续发展 3．对欠发达国家的影响欠发达国家由于经济发展水平很低他们在金融国际化的潮流中基本上处于被边缘化的位置金融国际化正在逐步加大欠发达国家与发达国家的贫富差距世界上前3名巨富的财富已经超过了48个不发达国家的国内生产总值之和 4．试述商业银行资产负债管理理论的变迁商业银行应如何协调盈利性流动性和安全性三者关系对此西方商业银行在历史发展过程中依次经历了资产管理理论负债管理理论资产负债管理理论三个阶段第一阶段是资产管理理论商业银行的资产管理主要是指商业银行如何把筹集到的资产恰当地分配到现金资产证券投资贷款和固定资产等银行资产上商业银行的资产管理理论以资产管理为核心资产管理理论依次经历了以下三种演变1商业贷款理论2资产转移理论3预期收入理论以上三种理论各有侧重但是都是为了保持资产的流动性商业贷款理论强调贷款的用途资产转移理论强调资产的期限和变现性预期收入理论强调银行资产投向的选择它们之间存在着互补的关系每一种理论的产生都为银行资产管理提供一种新思想促进银行资产管理理论的不断完善和发展第二阶段是负债管理理论负债管理理论产生于20世纪50年代末期盛行于60年代负债管理理论是以负债为经营重点即以借入资金的方式来保证流动性以积极创造负债的方式来调整负债结构从而增加资产和收益这一理论认为银行保持流动性不需要完全靠建立多层次的流动性储备资产一旦有资金需求就可以向外借款只要能借款就可通过增加贷款获利负债管理理论的发展依次经历了以下三个阶段1存款理论2购买理论3销售理论第三阶段是资产负债管理理论无论是资产管理理论过分偏重于安全性和流动性在一定条件下以牺牲盈利性为代价不利于鼓励银行进取经营而负债管理理论则过分依赖外部条件往往给银行带来经营风险资产负债管理理论产生于20世纪70年代末80年代初该理论的主要特点是①综合性即资产和负债管理并重这是商业银行向业务。

西南大学[0466]《金融理论与实务》参考资料

西南大学网络与继续教育学院欢迎您！ %E5%94%90%E6%A2%A6%E7%A7%8B 同学学号：W16108302146002单项选择题1、33、按照外汇交易的清算交割时间，汇率可分为1.基准汇率与套算汇率 2. 名义汇率与实际汇率 3. 官方汇率与市场汇率 4.即期汇率与远期汇率2、下列关于中央银行票据的表述错误的是 1. 其实质是中央银行债券2. 中央银行进行货币政策操作的一种手段3. 期限大多在1年以内4.发行中央银行票据的目的是为了筹集资金3、下列关于货币市场特点表述错误的是 1. C. 交易额小 2. 交易期限短 3. 安全性高 4. 流动性强4、中国农业银行在性质上属于 1.政策性银行 2. 商业银行3. 合作银行4.以上都不是5、企业单位定期存款属于我国货币层次中的 1. M2层次 2. M0层次 3. L 层次 4.M1层次6、衡量基金业绩好坏的关键性指标是 1. A. 基金净值的高低 2. 基金规模的大小3. 基金净值增长能力的高低4.基金单位净值的高低7、以“受人之托，代人理财”为基本特征的金融业务是 1. 租赁2.贷款3. 投资4.信托8、一国货币对外贬值可能引起的经济现象是1. 该国进口增加2.该国经济增长率下降 3. 该国通货膨胀率上升 4.该国失业率上升9、货币供给量对基础货币的倍数被称为 1. 法定存款准备金率 2. 资本充足率 3. 流动性比率 4.货币乘数10、源于中央银行对商业银行法定存款准备金要求而形成的金融市场是 1. 票据市场 2. 回购协议市场 3. 同业拆借市场 4.大额可转让定期存单市场11、以“一价定律”为基础阐述汇率决定问题的理论是 1. 利率平价理论2.汇兑心理说3. 国际借贷说4.购买力平价理论12、中国人民银行确定的存贷款利率市场化改革的顺序是 1.先本币，后外币；先存款，后贷款 2. 先外币，后本币；先贷款，后存款 3. 先外币，后本币；先存款，后贷款 4.先本币，后外币；先贷款，后存款13、国家信用的主要形式是 1. 发行政府债券 2. 向商业银行长期借款 3. 自愿捐助4.向商业银行短期借款14、金融市场的交易传统项目是 1. 资金所有权 2. 金融工具3. 资金使用权4.有价证券15、下列关于金融工具流动性表述正确的是 1. E. 金融工具的偿还期限与流动性呈正方向变动2. 金融工具发行人的信誉程度与流动性呈正方向变动3.金融工具的收益率水平与流动性呈反方向变动 4.金融工具的风险程度与流动性呈正方向变动16、某人将其市价为80万元的住房投保，保险金额为100万元，保险合同有效期间发生保险责任事故，造成全损，保险公司应该赔付 1. 64万元 2. 100万元 3. 180万元 4.80万元17、某企业持有一张面额为2000元、半年后到期的汇票，若银行确定该票据的年贴现率为5％，则该企业可获得的贴现额 1. B. 2050元 2. 1950元 3. 2000元 4.1850元18、通常来说，当某只股票的DIF 线向上突破MACD 平滑线时，则该股票呈现 1. 反转信号 2. 买入信号 3. 波动信号 4. 卖出信号19、贷款公司在性质上属于 1. 合作银行 2. 非银行 3. 商业银行 4.政策性银行20、代理业务属于商业银行的 1. 中间业务 2. 负债业务 3. 资产业务4. 衍生产品交易业务21、存款保险属于 1. 商业银行信托业务2. 政策性保险业务3. 再保险业务4.养老保险业务22、专门向经济不发达成员国的私有企业提供贷款和投资的国际性金融机构是 1. 巴塞尔银行监管委员会2.国际金融公司3. 国际清算银行4.国际货币基金组织23、下列属于商业银行资产业务的是1. 支付结算2. 票据承兑3. 证券投资4. 吸收资本24、我国的中央银行是中国 1. 中国人民银行2. 中国工商银行3. 中国建设银行4.中国银行25、投资银行对新兴公司在创业期和拓展期进行的资金融通业务 1. 风险投资业务 2. 证券交易与经纪业务 3. 并购业务 4. 资产管理业务26、金本位制最典型的形态是 1. 金汇兑本位制 2. 金银复本位制 3. 金块本位制 4.金币本位制27、能够签发支票办理转账结算的活期存款属于 1. 电子货币 2. 纸币 3. 存款货币4.金属货币28、目前人民币汇率实行的是 1. 官方汇率与外汇调剂市场汇率并存的汇率制度2.以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制 3. 贸易内部结算价与对外公布汇率相结合的双重汇率制 4.以市场供求为基础的、单一的、有管理的固定汇率制29、下列属于布雷顿森林体系内容的是 1. 黄金非货币化2. 国际储备货币多元化3. 浮动汇率制度合法化4.实行“双挂钩”的国际货币体系30、商业银行贷款五级分类中，不良贷款包括 1. 次级贷款、可疑贷款、损失贷款2. 关注贷款、次级贷款3. 关注贷款、可疑贷款、损失贷款4.关注贷款、次级贷款、可疑贷款多项选择题31、对商业银行的监管的内容主要有1. 董事构成2. 资本3. 流动性4.收益水平32、下列属于商业银行负债业务的是 1. 发行金融债券2. 存款3. 发行货币4.向中央银行借款33、世界银行集团的构成机构有 1.多边投资担保机构2. 国际金融公司3. 国际开发协会4. 世界银行34、造成国际收支失衡的原因有1. 人口的影响2. 货币价值变动的影响3. 经济周期的影响4.经济结构的影响35、属于国际收支平衡表资本和金融账户项目的有 1. 直接投资 2. 服务 3. 证券投资 4.服务36、人民币符合以下特点 1. 起一般等价物作用 2. 信用货币3. 我国大陆唯一合法流通的货币4.中国人民银行统一发行37、1.决定债券交易价格的主要因素有 1. 市场利率2. 票面利率3. 市盈率4. 偿还期限38、货币市场的主要类型有1. 同业拆借市场2. 票据市场3. 股票市场4. 回购市场39、决定和影响市场利率的因素有1. 经济周期2. 物价水平3. 国家政策4.国家政策40、属于中央银行履行“银行的银行”这一职能的具体体现的是 1. 经理国库2.商业银行之间的资金清算提供服务3. 再贷款4. 制定和执行货币政策41、银行保持超额准备金的目的是1. 应付不可预料的现金提取2. 降低银行的经营风险3. 保持银行资产的流动性4.用于银行间票据交换差额的清算42、与货币需求呈负相关的因素是 1. 非货币性金融资产收益率2. 信用的发达程度3. 货币流通速度4.社会保障制度的健全性43、在影响货币乘数的因素中，与货币乘数呈反向变动关系的因素有 1. 定期存款比率2. 活期存款的法定准备金率3. 现金比率4. 定期存款的法定准备金率44、下列属于直接融资方式的是1. 发行商业票据2. 发行债券3. 贷款4. 发行股票45、商业银行的职能有1. 信用中介2. 信用创造3. 投资4. 支付中介46、在下列各项中，属于中央银行“政府的银行”职能的内容是1. 充当最后贷款人2. 代理国库3. 制定和执行货币政策4.监督和管理全国的商业银行47、决定债券交易价格的主要因素有 1.市场利率2. 票面利率3. 偿还期限4. 市盈率5.债券的票面额48、在统计一国国际收支时，下列不属于所在国居民的是 1. 所在国的外国领事馆雇用的当地雇员 2. 国际货币基金组织驻该国代表 3. 所在国的非盈利机构4.所在国的外国使领馆的外交人员49、与货币需求呈负相关的因素是 1. 货币流通速度 2. 社会保障制度的健全性3. 信用的发达程度4.非货币性金融资产收益率50、以下属于商业银行现金资产的业务 1. 托收未达款 2. 存款准备金 3. 贷款 4. 同业存款51、我国于1994年成立的政策性银行是1. 中国农业发展银行2. 国家开发银行3. 中国银行4. 中国民生银行52、经常帐户包括以下内容1. 投资收益2. 货币性黄金3. 经常转移4. 货物和服务53、货币政策的最终目标是中央银行通过调节货币和信用在一段较长时期内所要达到的目标1. 经济增长2. 汇率水平稳定3. 物价稳定4. 国际收支平衡54、金融工具的特征有1. 偿还性2. 流动性3. 收益性4. 流动性55、公司债券的主要特点是1. 在二级市场上的流动性不如政府债券2. 收益不固定3. 在指定时间按票面金额还本付息4. 与政府债券相比投资风险较大56、商业银行经营的原则包括1. 盈利性2. 流动性3. 社会性4. 安全性57、根据贷款的五级分类方法，不良贷款包括1.损失贷款 2. 次级贷款3. 可疑贷款4.关注贷款主观题58、一、阐述货币需求的含义及货币需求理论的内容。

西南大学2016年12月网络与继续教育学院《金融理论与实务》【0466】大作业答案

中央银行职能主要以制定、执行货币政策，对金融机构活动进行领导、管理和监督。是一个“管理金融活动的银行”，同时，还有以下职能：
1.发行的银行中央银行是发行的银行，是指中央银行垄断货币发行权，是一国或某一货币联盟唯一授权的货币发行机构。
2.银行的银行
银行的银行职能是指中央银行充当商业银行和其他金融机构的最后贷款人。银行的银行这一职能体现了中央银行是特殊金融机构的性质，是中央银行作为金融体系核心的基本条件。中央银行通过这一职能对商业银行和其他金融机构的活动施加影响，以达到调控宏观经济的目的。 3 3.政府的银行
4、消费信用：是指工商企业、银行或其他金融机构向消费者个人提供的，用于消费支出的信用。
特点：（1）扩大需求，提高消费，刺激经济发展，缓解消费者有限的购买力与不断提高的生活需求矛盾。（2）有利的促销手段，可开拓销售市场，促进商品生产和流通。（3）给经济增加了不稳定的因素，容易造成需求膨胀。
五、阐述货币市场的含义、特征及构成。
课程名称【编号】：金融理论与实务【0466】A卷
大作业满分：100 分
要求：本大作业共有5题，学生选择至少2个题目，每题50分，每题答案字数不得少于2000字。
一、阐述利率的决定理论及其影响因素。
二、阐述中央银行的业务及其职能。
答：中央银行，是国家最高的货币金融管理组织机构，在各国金融体系中居于主导地位。国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控，对其它金融机构乃至金融业进行监督管理权限，地位非常特殊。
在我国，货币政策与财政政策的协调配合，需注意以下几个问题：第一，两大政策的协调配合要以实现社会总供求的基本平衡为共同目标。第二，两大政策的协调配合应有利于经济的发展。第三，两大政策既要相互支持，又要保持相对独立性。第四，从实际出发进行两大政策的搭配运用。

西南大学网络与继续教育学院金融学

西南大学网络与继续教育学院课程考试答题卷学号：姓名： 2016 年 5 月课程名称【编号】：金融学【0778】（横线以下为答题区）答题不需复制题目，写明题目编号，按题目顺序答题一、名词解释（任选4题，每题5分，本题20分）1、利率市场化是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平由市场供求来决定。

它包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。

2、直接金融市场指由资金供求双方直接进行融资所形成的市场。

在直接金融市场上，筹资者发行债务凭证或所有权凭证，投资者出资购买这些凭证，资金就从投资者手中直接转到筹资者手中，而不需要通过信用中介机构。

3、资本市场又称长期资金市场，买卖中长期信用工具、实现较长时期资金融通的场所。

金融市场的一个主要环节，泛指资金借贷期长于1年的市场。

资金借贷期期限在1年或1年以下的称为货币市场（money market)。

与货币市场相比，资本市场特点主要有：1融资期限长。

至少在1年以上，也可以长达几十年，甚至无到期日。

2流动性相对较差。

在资本市场上筹集到的资金多用于解决中长期融资需求，故流动性和变现性相对较弱。

3风险大而收益较高。

由于融资期限较长，发生重大变故的可能性也大，市场价格容易波动，投资者需承受较大风险。

同时，作为对风险的报酬，其收益也较高。

在资本市场上，资金供应者主要是储蓄银行、保险公司、信托投资公司及各种基金和个人投资者；而资金需求方主要是企业、社会团体、政府机构等。

其交易对象主要是中长期信用工具，如股票、债券等等。

资本市场主要包括中长期信贷市场与证券市场。

4、货币需求货币需求是一个商业经济的范畴，发端于商品交换，随商品经济及信用化的发展而发展。

在产品经济以及半货币化经济条件下，货币需求强度（货币发挥自身职能作用的程度，货币与经济的联系即在经济社会中的作用程度，以及社会公众对持有货币的要求程度）较低；在发达的商品经济条件下，货币需求强度较高。

5、公开市场业务。

公开市场业务是指中央银行通过买进或卖出有价证券，吞吐基础货币，调节货币供应量的活动。

西南大学18秋0778《金融学》作业答案

1、利息是资金的（）1.价值2.水平3.价格4.指标2、（）是国际收支平衡表中最基本的项目。

1.错误与遗漏2.经常项目3.平衡项目4.资本项目3、属于货币政策远期中介指标的是( )1.基础货币2.超额准备金3.汇率4.利率4、资本主义银行发展过程中首先产生的是( )1.专业银行2.投资银行3.中央银行4.商业银行5、中央银行业务经营的目标是（）1.开展公开市场业务、实现货币政策目标2.制定货币政策3.制定、实施、实现货币政策目标4.盈利6、经济货币化进程是( )1.减缓的2.匀速的3.逐渐提高4.非匀速7、政策性金融机构的资金来源主要是（）1.财政预算拨款2.发行股票3.吸收存款4.借款8、我国的人民币发行机构是（）。

1.中国银行2.中国建设银行3.中国工商银行4.中国人民银行9、在正常情况下，市场利率与货币需求成（）。

1.正相关2.负相关3.正负相关都可能4.不相关10、现代经济中最基本的、占主导地位的信用形式是（）。

1.国家信用2.商业信用3.银行信用4.国际信用11、“劣币驱逐良币现象”产生的货币制度背景是（）。

1.银本位2.平行本位3.双本位4.金本位12、商品价值形式最终演变的结果是1.简单价值形式2.扩大价值形式3.一般价值形式4.货币价值形式13、从宏观角度分析货币需求的有（）。

1.费雪方程式2.剑桥方程式3.凯恩斯的货币需求函数4.弗里德曼的货币需求函数14、商业银行为客户的货币结算与收付提供服务，它所处的作用是（）。

1.信用中介2.支付中介3.创造信用货币4.吸收存款15、货币供给量是一个（）1.静态的流量概念2.动态的存量概念3.动态的流量概念4.静态的存量概念多项选择题16、一般性货币政策工具主要有（）。

1.信用配额2.法定存款准备金政策3.再贴现政策4.公开市场业务5.优惠利率17、基础货币“量”的规定性包括1.原始存款2.派生存款3.流通中的现金4.商业银行在中央银行的存款准备金5. "E：商业银行的贷款量"18、商业银行的功能主要有（）。

西南大学《国际金融》作业参考答案

1、牙买加体系采用以（）为主的汇率制度。

自由浮动政府管制金本位制纸币流通2、SDR 是：（）E. 欧洲经济货币联盟创设的货币欧洲货币体系的中心货币IMF 创设的储备资产和记帐单位世界银行创设的一种特别使用资金的权利3、若一国货币汇率高估，往往会出现（）外汇供给增加，外汇需求减少，国际收支逆差外汇供给减少，外汇需求增加，国际收支逆差外汇供给减少，外汇需求增加，国际收支顺差外汇供给增加，外汇需求减少，国际收支顺差4、汇率风险指由于未曾预料到的（）变动，影响企业的产品成本，价格和销售量，使得企业收益在未来一定时期内可能发生变化的潜在性风险。

价格汇率需求量技术5、外汇储备过多的负面影响可能有：（）通货膨胀外汇闲置外币升值不必升值6、当一国经济出现失业和顺差时，根据财政货币政策配合理论，应采取的措施是：（）C. 膨胀性的财政政策和紧缩性的货币政策膨胀性的财政政策和膨胀性的货币政策紧缩性的财政政策和紧缩性的货币政策紧缩性的财政政策和膨胀性的货币政策7、金本位的特点是黄金可以（）自由买卖、自由铸造、自由兑换自由铸造、自由兑换、自由输出入自由流通、自由兑换、自由输出入自由买卖、自由铸造、自由输出入8、“马歇尔——勒纳条件”指当一国的出口需求弹性与进口需求弹性之和( )时，该国货币贬值才有利于改善贸易收支。

小于0小于1大于1大于09、世界货币在世界上执行着货币的（）职能B. 价值尺度支付全部流通手10、一般来讲，一国的国际收支顺差会使其（）。

通货紧缩货币疲软本币升值物价上升11、国际储备不包括( )商业银行储备外汇储备在IMF的储备头寸特别提款权12、汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是（）混合本位制国际金本位制布雷顿森林体系浮动汇率制判断题13、根据利率平价理论，低利率货币在远期市场上必定升水。

（）A.√B.×14、一般地说，利率较高的货币其远期汇率会呈现升水。

（）A.√B.×15、本国货币贬值能够立即改善本国国际收支。

[0778]《金融学》

3）流动性：商业银行能够在不遭受损失的条件下满足存款客户提存或贷款、投资、内部管理等对现金的要求。保持流动性对商业银行来说之所以重要，是因为商业银行在经营中面临着负债和资产的不稳定性，一旦商业银行的本金与利息利息收回额与其准备金额之和还不能应付客户提存与贷款需求及银行本身需求时，便出现了流动性危机。流动性危机将严重损害商业银行的信誉，影响其业务量并增加经营成本，妨碍其进一步发展。由此可见，商业银行在经营中必须十分注意保持良好的流动性。
（三）调节功能：指金融市场对宏观经济的调节作用。
（四）反映功能
3、简述商业银行的经营原则
答·1、效益性、安全性、流动性原则。商业银行作为企业法人，盈利是其首要目的。但是，效益以资产的安全性和流动性为前提。安全性又集中体现在流动性方面，而流动性则以效益性为物质基础。商业银行在经营过程中，必须有效地在三者之问寻求有效的平衡。1）效益性：商业银行作为经营货币资金，结算和创造信用的特殊企业，在业务活动的过程中，其最基本的、首要的动机和目标是获取最大限度的利润。商业银行的一切经营活动，括如何设立分支机构，开发何种新的金融产品，提高何种金融服务，建立什么样的债券组合等均要服从这一目标。
2）安全性：由于银行经营是在一个不确定的、变化多端的环境中进行的，所以需要尽可能的规避风险，排除各种不确定性因素对其资产、负债、利润、信誉及一切经营发展条件的影响，保证收益的安全与稳定，使其健康安全的发展。这不仅是银行本身发展的要求，而且还是社会对在经济领域中重要地位的商业银行的客观要求，也是商业银行社会责任干、优良的社会形象的体现
3.黄金能自由出入国境能使国内外价格维持同等水平
4黄金是世界货币
2、试述金融市场的主要功能
答（一）聚敛功能：金融市场的聚敛功能是指金融市场具有聚集众多分散的小额资金成为可以投入社会再生产的资金的能力。在这里，金融市场起着资金“蓄水池”的作用。

2016年西南财经大学金融考研真题(完整版)凯程首发

2016年西南财大金融专硕考研真题（完整版）凯程首发刚考完2016考研初试，凯程教育的电话瞬间变成了热线，同学们兴奋地汇报自己的答题情况，几乎所有内容都在凯程考研集训营系统训练过，所考专业课难度与往年相当，答题的时候非常顺手，相信凯程的学员们对此非常熟悉，预祝亲爱的同学们复试顺利。

考研分笔试、面试，如果没有准备，或者准备不充分，很容易被挂掉。

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下面凯程老师把专业的真题全面展示给大家，供大家估分使用，以及2017年考研的同学使用，本试题凯程首发!一，5x81，运用流动性偏好理论解释三个动力对收入和利率的关系2，3，4，特里芬难题5，用准备金供求理论解释存款变现金，联邦基金利率会如何变化二，计算(货币乘数因素计算)题目给了法定准备金率，现金数，存款数，超额准备金数1，一个二分现金漏损率，超额准备金率，货币乘数，准备金，基础货币2，改变法定准备金率，计算货币乘数和货币供给量，一个三分三，论述20分货币政策传导机制的资产负债表途径及其作用四，给了四行新闻，大概是央行怎么怎么滴问.1，逆回购是啥2，lsf是啥3，ipo是啥一个四分好像公司金融部分五，简答，一个5分1，irr内容及隐含假设2，债务委托代理问题，及最后谁负责成本3，4，无税mm定理及政策意义六，计算，一个10分1，2，全权益求公司股票价格，公司借债然后回购股票，求股票价格七，综合计算20分吧貌似1，capm求R2，综合资本成本3，npv比较投资项目a和b4，计算irr并评价。

(NEW)西南大学经济管理学院《431金融学综合》[专业硕士]历年考研真题汇编(含部分答案)

2013年南开大学经济学院431金融学综合[专业硕士]考研真题（回忆版）
2013年南开大学经济学院431金融学综合[专业硕士]考研真题（回忆版，含部分答案）
2012年南开大学经济学院431金融学综合[专业硕士]考研真题 2012年南开大学经济学院431金融学综合[专业硕士]考研真题及详解 2011年南开大学经济学院431金融学综合[专业硕士]考研真题 2011年南开大学经济学院431金融学综合[专业硕士]考研真题（含部分答案）
二、简答题 1．费里德曼的货币需求函数及其政策含义。 2．凯恩斯流动性偏好理论。 3．银行为什么要保有一定规模的资本？ 4．商业银行资负债在管理理论都有哪些？ 5．股票估值模型都有哪些各自适用条件？ 6.APT和CAPM模型区别。 7．债券回购、分化（2）从文中的那些步骤总结出一个改革的步骤哦，并论述为什么要这么做。（3）你对利率市场化的看法有哪些？ 2．（知识点）人民币国际化和沪港通（1）沪港通对我国资本市场的意义。（2）人民币国际化需要具备的条件。（3）你对人民币国际化的看法。
2011年西南大学经济管理学院431金融学综合[专业硕士]考研真题
第二部分兄弟院校431金融学综合[专业硕士]历年真题
2015年四川大学经济学院431金融学综合[专业硕士]考研真题（部分）
2014年四川大学经济学院431金融学综合 [专业硕士]考研真题
2013年四川大学经济学院431金融学综合 [专业硕士]考研真题
二、简答题 1．货币的时间价值与期权的时间价值的区别 2．企业发放现金股利和发放股票给股东对资产负债表项目造成的差异 3．用托宾q理论解释货币政策的传导机制 4．解释债券免疫策略
5．说明投融资分离基本定理的内容
三、计算题 1．企业每月应收款7000万，现采取2/10，N/30的折扣策略，年融资成本15%，下游企业年融资成本10%，策略是否合适，是否存在情况使折扣策略失效，还有什么帮助收回应收账款的方法？ 2．企业需500万设备，按5年折旧无残值，两种方法，方案A：贷款购买，贷款利率6%的500万分三年利息支付，本金第三年支付，都是年末支付，三年卖掉设备得120万，设备保养费一年20万；方案B：经营租赁，每年年前支付120万，分三年，无需保养费，税率是30%。哪种方案合适，若是一次折旧，利率下降，哪种方案合理？ 3．投资者花7.8元买入执行价格为45元的看跌期权，卖出40元看跌期权得6.5元，股价在42元时总利润多少，利润与股价的关系是什么。 4．公司当前股利为1元，分析师认为2年内股利按20%增长，第三年起按5%增长，短期债券利率4%，证券指数10%，公司贝塔值为1.2，则股票内在价值多少？若当前股价29元，分析师会建议投资者怎么做？

2016年西南财经大学金融专硕宏观经济学真题及答案

2016年西南财经大学金融专硕宏观经济学真题及答案
一、财务管理部分
1. 简答
（1）至少写出四个评价上市公司财务的比率，并评价其影响因素。

（2）现金持有动机，并评价企业需要持有所有动机所需现金之和吗？
2. 论述
资本成本的作用及其影响因素。

3. 计算分析题
（1）简单的求解NPV的题。

难度不超过彭韶兵《财务管理》书上的有关例题。

（2）求B贝塔系数，固定增长模式下股票的内在价值，评价是否投资
4. 综合题
（1）相关财务指标的计算，彭韶兵书上都有。

（2）与行业的财务指标比较，是否增加银行借款。

（3）在固定股利支付率的情况下，停止支付后对公司股票的影响。

二、会计学部分
5. 简答
（1）无形资产的特点与确认
（2）是有关总分类账和明细分类账的特点和登帐特点的题目。

6. 论述
流动资产与非流动资产的有关确认之类的，如何评价流动资产和非流动资产。

7. 计算分析题
（1）有关销售的问题，现金折扣的处理
（2）销售退回，投资性房地产的转换（貌似是非投转公允价值模式下的）等
8.综合题。

分录题：销售，外币折算，广告费处理，自产产品发放福利，所得税的结转，权益法下长投利润的确定，管理费用结转。

一共10个题，暂时想到这么多了。

整体会计的综合分录题不难。

(NEW)西南大学经济管理学院《431金融学综合》[专业硕士]历年考研真题汇编(含部分答案)

第一部分西南大学经济管理学院431金融学综合专业硕士历年真题2013年西南大学经济管理学院431金融学综合专业硕士考研真题回忆版2012年西南大学经济管理学院431金融学综合专业硕士考研真题2011年西南大学经济管理学院431金融学综合专业硕士考研真题第二部分兄弟院校431金融学综合专业硕士历年真题2015年四川大学经济学院431金融学综合专业硕士考研真题部分2014年四川大学经济学院431金融学综合专业硕士考研真题2013年四川大学经济学院431金融学综合专业硕士考研真题2012年四川大学经济学院431金融学综合专业硕士考研真题2011年四川大学经济学院431金融学综合专业硕士考研真题2016年南开大学金融学院431金融学综合专业硕士考研真题回忆版2015年南开大学经济学院431金融学综合专业硕士考研真题回忆版2014年南开大学经济学院431金融学综合专业硕士考研真题回忆版2013年南开大学经济学院431金融学综合专业硕士考研真题回忆版2013年南开大学经济学院431金融学综合专业硕士考研真题回忆版含部分答案2012年南开大学经济学院431金融学综合专业硕士考研真题2012年南开大学经济学院431金融学综合专业硕士考研真题及详解2011年南开大学经济学院431金融学综合专业硕士考研真题2011年南开大学经济学院431金融学综合专业硕士考研真题含部分答案第一部分西南大学经济管理学院431金融学综合专业硕士历年真题2013年西南大学经济管理学院431金融学综合专业硕士考研真题回忆版一名词解释1
三、论述题（2题，每题20分，共40分） 1．描述了一段我国央行2012对于利率的调整的事情。让你回答下面问题：（1）为什么市场上对利率市场化呼声那么高？（2）利率市场化的条件是什么？（3）我国实现利率市场化需要采取哪些措施？ 2．描述了一段欧债危机和次贷危机发生时他们ZF和央行采取了一系列的行动，让你回答下面问题。（1）中央银行的货币政策手段有哪些？各有什么特点？（2）欧美国家采取了哪些措施来应对危机？我国主要的货币政策手段有哪些？我国和欧美发达国家政策手段不同的原因是什么？

西南大学2014-2016年专业录取情况

西南大学（荣昌校区）（19635） 2016年：断档录取人数最高分 3 4 2 2016年：断档录取人数最高分 6 2 2 4 5 5 4 最低分 523 563 517 最低分 521 521 519 527 516 519 522 509 515 512 509 509 509 509 519 516 517
专业电子信息与工程专业（中外合作办学）计算机科学与技术专业（中外合作办学）经济学专业（中外合作办学）软件工程专业（中外合作办学）生物技术专业（中外合作办学）
理工
理工食品质量与安全专业（中外合作办学）心理学专业（中外合作办学）自动化专业（中外合作办学） 2 4 5 536 554 539 531 548 512
理工
第一批本科科类
西南大学（10635） 2016年：投档分数552，排位4759 录取人数最高分最低分 1 558 558 1 558 558 2 553 553 2 559 557 2 1 2 2 2 556 554 558 554 557 555 554 554 553 554
专业德语公共关系公共管理类汉语言文学汉语言文学（非免费师范）日语工商管理类历史学类历史学（非免费师范）政治学与行政学英语英语（非免费师范）地理工类学（非免费师范）专业材料类园林日语公共关系
提前第一批本科
西南大学（10635） 2016年：第一志愿投档分数535
科类
专业汉语言文学（免费师范）历史学（免费师范）数学与应用数学（免费师范）思想政治教育（免费师范）特殊教育（免费师范）学前教育（免费师范）英语（免费师范）地理科学（免费师范）心理学（免费师范）专业物理学（免费师范）生物科学（免费师范）化学（免费师范）计算机科学与技术（免费师范）地理科学（免费师范）地理工类学（免费师范）数学与应用数学（免费师范）

5578归纳.doc

2.财政政策与货币政策在收入分配和资源配置过程中的协调配合作用，是社会主义市场经济条件下更好地兼顾效率与公平的基本保障。财政政策与货币政策在协调公平和效率矛盾方面各有侧重，其配合效应体现在：货币政策偏重于效率优先。我国处在社会主义初级阶段，为了解放和发展生产力，必须首先充分发挥市场机制在资源配置中的基础性调节作用。使经济活动遵循价值规律，适应供求关系变化：货币政策主要掌握流通领域，又参与固定资产和流动资产的积累活动，是制约和调节再分配活动重要杠杆，而商业银行偏重于从盈利目标考虑信贷投向，要求货币政策对信贷结构与利率的调节能基本反映市场供求的变化，从而引导资金流向效益好的领域，促进生产效率的提高；财政政策偏重于公平分配。市场经济本身就是竞争经济和效率经济，竞争的结果必然在市场竞争者之间的效率上产生差别，这种差别不仅表现在个人与个人之间，也表现在产业之间、地区之间；合理的效率和收益差距是提高效率的动力，而过于悬殊的效率和收益差距，则会激化矛盾，也是引发社会不稳定的重要原因。财政政策是影响和制约社会总产品和国民收入分配的主导环节，以其调节力度和广度，完全能够建立起调节经济利益差别、防止差别过于悬殊的收入分配机制，即运用税收和社会保障手段，限制收入分配的过分集中和过快增长，适当缩小个人之间、行业之间、地区之间的收入差别，防止两级分化，确保社会稳定。只有财政政策与货币政策相互配合，在优化资源配置、确保社会效率的前提下，通过调节收入差别，保证收入分配的适度公平，才能促进经济的稳定增长。
b.对金融市场的设置、业务活动和运行机制进行监督管理。
②监督职能的主要内容：
a.制定有关的金融政策、法规，作为金融活动的准则和中央银行进行监管的依据和手段。
b.依法对各类金融机构的设置统筹规划，审查批准商业银行和其他金融机构的设立、业务范围和其他重要事项。

西南大学金融学答案

西南大学金融学答案【篇一：西南大学网络课程考试试题卷金融学答案】ass=txt>盈利性原则是指商业银行作为一个企业，其经营追求最大限度的盈利。

盈利性既是评价商业银行经营水平的核心指标，也是商业银行最终效益的体现。

影西南大学网络与继续教育学院课程考试试题卷类别：网教专业：工商管理，市场营销，旅游管理，经济学 2016年12 月课程名称【编号】：0778【金融学】 a卷（2）流动性原则大作业满分：100 分一、简答题（任选4题，每题25分，满分100分）1. 简述金本位的特点。

金币本位制是典型的金本位制，又称金单本位制，其主要特点是：①金币可以自由铸造和自由熔化，而其他铸币包括银铸币和铜镍币则限制铸造，从而保证了黄金在货币制度中处于主导地位。

②价值符号包括辅币和银行券可以自由兑换为金币，使各种价值符号能够代表一定数量的黄金进行流通，以避免出现通货膨胀现象。

③黄金可以自由地输出入国境。

由于黄金可以在各国之间自由转移，从而保证了世界市场的统一和外汇汇率的相对稳定。

流动性是指商业银行随时应付客户提现和满足客户告贷的能力。

流动性在这里有两层含意，即资产的流动性和负债的流动性。

资产的流动性是指银行资产在不受损失的前提下随时变现的能力。

负债的流动性是指银行能经常以合理的成本吸收各种存款和其他所需资金。

一般情况下，我们所说的流动性是指前者，即资产的变现能力。

（3）安全性原则安全性是指银行的资产、收益、信誉以及所有经营生存发展的条件免遭损失的可靠程度。

安全性的反面就是风险性，商业银行的经营安全性原则就是尽可能地避免和减少风险。

4. 简述中央银行货币政策的最终目标。

中央银行货币政策的最终目标包括：2、试述金融市场的主要功能金融市场的功能表现在四个方面：（1）资本积累功能；（2）资源配置功能；（3）调节经济的功能；（4）反映经济的功能。

①稳定币值。

在纸币流通条件下，稳定币值就是稳定货币购买力，货币购买力是用单位货币所能购买到的商品（或劳务）来衡量的，稳定货币购买力即指单位商品所能换到的货币数量保持不变。

新版西南大学金融学考研经验考研参考书考研真题

回想起去年这个时候，自己还在犹豫是不是要遵从自己的梦想，为了考研奋斗一次。

当初考虑犹豫了很久，想象过所有的可能性，但是最后还是决定放手一搏。

为什么呢？有一个重要的考量，那就是对知识的渴望，这话听来可能过于空洞吧，但事实却是如此。

大家也都可以看到，当今社会的局势，浮躁，变动，不稳定，所以我经常会陷入一种对未来的恐慌中，那如何消除这种恐慌，个人认为便是充实自己的内在，才不至于被一股股混乱的潮流倾翻。

而考研是一条相对比较便捷且回报明显的路，所以最终选择考研。

所幸的是结局很好，也算是没有白费自己将近一年的努力，没有让自己浑浑噩噩的度过大学。

在准备备考的时候，我根据自己的学习习惯，做了一份复习时间规划。

并且要求自己严格按照计划进行复习。

给大家一个小的建议，大家复习的时候一定要踏踏实实的打好我们的基础，复习比较晚的同学也不要觉得时间不够，因为最后的成绩不在于你复习了多少遍，而是在于你复习的效率有多高，所以在复习的时候一定要坚持，调整好心态，保证自己每天都能够有一个好的学习状态，不要让任何事情影响到你，做好自己！在此提醒大家，本文篇幅较长，因为想讲的话实在蛮多的，全部是我这一年奋战过程中的想法、经验以及走过的弯路，希望大家看完可以有所帮助。

最后结尾处会有我在备考中收集到的详细资料，可供各位下载，请大家耐心阅读。

西南大学金融学的初试科目为：(101)思想政治理论和(201)英语一(303)数学三和(826)经济学参考书目为：1.高数：同济大学应用数学系主编的《高等数学》（上、下册）（绿色封皮）2.线性代数：同济大学应用数学系主编的《线性代数》（紫色封皮）3.概率：浙江大学编的《概率论与数理统计》（蓝色封皮）4.高鸿业《西方经济学(微观部分)》中国人民大学出版社5.高鸿业《西方经济学(宏观部分)》中国人民大学出版社众所周知，真题是考研英语复习的treasure，正所谓真题吃透，英语不愁！那应该什么时候开始拿真题练手呢？假如你是从1月份开始准备考研，考虑到你第一个月刚入门，决心不定、偷工减料，并且觉得考研难不时地需要给自己做点心理建设，那么1月份等同于没学。

金融学西南大学

<<金融学》作业第一次1.货币制度：是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度，完善的货币制度能够保证货币和货币流通的稳定，保障货币正常发挥各项职能。

2.存款乘数与货币乘数：存款乘数是存款总额与原始存款的比值；货币乘数是货币供应量与基础货币的比值。

3.金本位制：金本位制又称金单本位制，它是以黄金作为本位货币的一种货币制度。

其形式有三种金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制。

4.信用中介：指买卖双方在交易过程中，由银行保管买卖双方交易的资金和相关的文件，根据买卖双方履行合同的情况，银行按协议约定和买卖双方的授权、指令，向买卖双方转移资金、相关文件，银行以中立的信用中介地位促成交易的安全完成。

5.不良贷款：亦指非正常贷款或有问题贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。

6.基础货币是指起创造存款作用的商业银行创造更多货币的基础，它包括纯创造存款的商业银行和金融机构在中央银行的存款准备金与流通于银行体系之外的通货这两者的总和。

7.菲利普斯曲线：以纵轴表示通货膨胀率（ΔP/P），横轴表示失业率（U），如右图。

图中的曲线即菲利普斯曲线，表示通货膨胀率与失业率的相关关系。

当失业率越低时，通货膨胀率越高；反之，失业率越高，通货膨胀率就越低。

8.货币政策目标：中央银行货币政策的实施，经过一定的传导过程，将其影响导入一国经济的实际领域，达到既定的目标，这就是货币政策的目标，又称货币政策的最终目标。

9.派生存款：指银行由发放贷款而创造出的存款。

是原始存款的对称，是原始存款的派生和扩大。

是指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申而来的存款。

派生存款产生的过程，就是商业银行吸收存款、发放贷款，形成新的存款额，最终导致银行体系存款总量增加的过程。

10.货币政策的时滞：是政策从制定到获得主要的或全部的效果所必须经历的一段时间。