贷款风险防范措施样本

第三章贷款风险防范办法

为强化贷款管理，有效防范信贷风险，依照《贷款通则》、《合同法》等金融法律、法规和关于信贷管理办法，做好如下防范办法：

1、公司信贷人员必要认真学习《贷款通则》、《民法通则》、《公司法》、《合同法》、《担保法》及自治区金融管理办法等关于法律、法规及公司信贷管理制度，熟悉和掌握其内容，规定从思想上增强法律意识，使信贷人员充分意识到只有遵守法律、法规及公司信贷管理制度、才干提高贷款放款质量，才干有效地防范风险贷款产生，只有运用法律武器依法办事才干保障贷款安全，更好地清收不良贷款，才干有效防止和减少信贷风险。

2、找准市场定位，分散信贷风险

我司立足“三农”，按照“小额、分散、安全”原则，为农民、农业和农村经济发展提供有效金融服务，增进农村经济发展，因而，我司信贷员一定要从农村经济发展大局出发，积极支持农村种养殖户生产和个体工商户和中小公司发展，优化贷款构造，分散贷款风险，依照农村经济发展需要提供优质、高效金融服务。

3、严格办贷程序，健全制约机制，控制信贷风险产生

依照公司关于信贷管理制度规定，认真审查贷款发放对象，对照贷款基本条件，保证贷款投放效果。严格办贷程序，要做到：一是执行贷款“三查”制度，提高放款质量；二是要实行“三岗”分离（三岗：调查岗、审查岗、决策岗），制度健全，互相制约，控制人情贷款和低质量贷款发生。贷款调查岗负责贷款调查评估，承担调查失误和评估失准责任，也是第一贷款清收负责人。贷款审查人员负责贷款风险审查，承担审查失误责任。贷款审批人员负责最后决策责任，也是第二贷款清收负责人。

4、建立审贷会审批制度，层层把关，严格控制信贷风险

一是公司开业初期，贷款金额无论大小一律报公司审贷会审批；二是公司业务正

常运转后，按授权范畴，信贷员经调查核算后报总经理审批；三是超过公司授权范畴大额贷款，由公司审贷会研究审批，保证新投放贷款质量。

5、实行贷款管理责任制，减少信贷风险

实行贷款岗位责任制，把贷款管理调查、审查、审批、检查，各环节责任明确到岗位、到人，对违规违纪贷款按调查人、负责人追究经济、行政和补偿损失责任。详细依照关于规定执行。

6、做好贷后检查减少贷款风险

贷后检查是防范贷款风险重要手段，信贷人员要采用积极有效办法，定期和不定期对借款人（公司）贷款用途使用状况和经营状况进行理解掌握，对有可疑因素应尽快采用预警办法，保证信贷资金合理运用和贷款本息按期收回。

（三）贷款管理基本规定

第一条贷款基本规则：诚信、高效、灵活、有序。用制度管理工作，用制度指引工作，用制度规范工作，用制度统一工作。

第二条贷款基本原则：以安全性、流动性、效益性为准则，以获得最佳经营效益为目。

1、安全性原则：保证贷款本息安全收回，是经营信贷业务首要条件。

（1）强化贷款安全观念；

（2）采用相应贷款安全保障办法；

（3）尽一切也许避免和挽回贷款损失；

2、流动性原则：保证信贷资金处在正常周转状态，实现贷款有借有还，此借彼还，不断周转。

（1）提高资金运用率水平；

（2）选取好贷款对象，向优良客户群体发放贷款；

（3）避免贷款过于集中，分散贷款对象；

（4）加强对贷款使用状况检查和贷款效益掌握；

（5）按期收回贷款，保证信贷资金循环周转；

3、效益性原则：贷款发放以实现效益为目，经营贷款业务必要以利息收入抵消开支并实现赚钱。因而必要规定贷款对象合理使用贷款，从而实现借贷双方效益。

（1）做出对的贷款决策；

（2）加强贷款使用过程管理；

（3）注重还贷资金来源监管；

（4）保证利息收入及时到账。

第三条贷款基本制度：是指贷款基本办法与贷款重要规定，重要涉及贷款对象、贷款条件、借贷双方权利、义务等内容。

一、贷款对象与贷款条件

1、贷款对象：城乡中小型公司、经济组织、自然人。

2、贷款条件：

（1）必要是经工商行政管理机关核准登记注册企事业法人、其她经济组织、个体工商户或具备中华人民共和国国籍具备完全行为能力自然人。

（2）企事业单位必要实行独立经济核算。只有实行独立核算经营实体才干与贷款公司订立借款合同，建立债权债务关系。

（3）具备一定价值、属于自主权属并可支配解决财产用于贷款抵押；有具备担保能力保证人或单位对贷款进行保证。

（4）贷款用途符合国家政策规定，并具备还本付息能力和资金来源。

二、贷款人、借款人权利和义务

1、贷款人权利：

（1）规定借款人提供与借款关于资料；

（2）依照借款人条件，决定贷与不贷、贷款金额、贷款期限、贷款利率；

（3）理解借款人经营活动和借款使用状况；

（4）催收贷款本金和利息；

（5）借款人非法使用贷款或没有履行借款合同规定义务，有权规定借款人提前归还借款；

（6）发现贷款有风险，可根据合同规定，采用使贷款免受损失办法；

2、贷款人义务：

（1）应当发布所经营贷款种类、期限和利率，并向借款人提供征询。

（2）应当公开贷款审查资信内容和发放贷款条件；

（3）贷款人应当审议借款人借款申请，并及时答复；

（4）应当对借款人财产、债务、生产、经营状况进行保密；

3、借款人权利

（1）有权按照合同商定提取和使用所有贷款；

（2）有权回绝借款合同以外附加条件；

（3）在征得贷款人批准后，有权向第三人转让债务。

4、借款人义务：

（1）应当如实提供贷款人规定资料（法律规定不能提供除外），应当向贷款人如实提供所有开户行、账号、配合贷款人调查、审查和检查；

（2）应当接受贷款人对其贷款使用状况和生产经营、财务活动监督。

（3）应当按照借款合同商定内容使用贷款；

（4）应当按照借款合同商定及时归还贷款本息；

（5）将债务所有或某些转让给第三人，应当征得贷款人书面批准；

（6）有危及贷款人债权安全状况时，应当及时告知贷款人，同步采用保全办法。