第11章人身保险投资与市场监管
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第11章人身保险投资与 市场监管
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2020/11/25
第11章人身保险投资与市场监管
内容提要
11.1 人身保险投资概述 11.2 人身保险市场监管
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第11章人身保险投资与市场监管
11.1 人身保险投资概述
11.1.1人身保险投资的资金来源 11.1.2人身保险投资的原则 11.1.3人身保险投资的形式和组合
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第11章人身保险投资与市场监管
2）人身保险投资的组合
（1）人身保险投资组合与资金运用结构 （2）人身保险资投资组合的趋势 各国寿险公司对保险资金运用收益的要求
上升，投资组合战略也更为积极 寿险公司的投资组合出现了证券化趋势 出现人身保险投资组合的国际化趋势
wenku.baidu.com
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第11章人身保险投资与市场监管
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第11章人身保险投资与市场监管
3rew
演讲完毕，谢谢听讲!
再见，see you again
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2020/11/25
第11章人身保险投资与市场监管
11.2 人身保险市场监管
11.2.1人身保险市场监管的目标和模式 11.2.2人身保险市场监管的内容
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第11章人身保险投资与市场监管
11.2.1人身保险市场监管的目标和模式
1）人身保险市场监管的目标 • ①保证人身保险经营者具有足够的偿付能
力 • ②防止利用保险进行欺诈 • ③维护人身保险市场上合理的价格和公平
1）安全性原则 • 回避政策 • 分散政策 • 缓和政策 2）收益性原则 3）流动性原则 4）社会性原则
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第11章人身保险投资与市场监管
11.1.3人身保险投资的形式和组合
1）人身保险投资的形式 （1）银行存款 （2）有价证券
债券;股票;证券投资基金. （3）贷款
抵押贷款;流动资金贷款; 技术改造项目贷款;保单质押贷款。 （4）不动产投资 （5）项目投资
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第11章人身保险投资与市场监管
②金融企业本年实现净利润应当按照提取法
定盈余公积金、提取一般风险准备金、向投 资者分配利润的顺序进行分配。法定盈余公 积金按照本年实现净利润的10%提取，法定 盈余公积金累计达到注册资本的50%时，可 不再提取。从事银行业务的，应当于每年年 终根据承担风险和损失的资产余额的一定比 例提取一般准备金，用于弥补尚未识别的可 能性损失；从事其他业务的，应当按照国家 有关规定从本年实现净利润中提取风险准备 金，用于补偿风险损失。
的保险条件 • ④对保险中介人进行监督管理，以确保其
经营保险业务的资格和能力
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第11章人身保险投资与市场监管
2）人身保险市场监管的模式
• 以市场行为监管为主的监管模式向以偿付 能力为主的监管模式转变。
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第11章人身保险投资与市场监管
11.2.2人身保险市场监管的内容
1）人身保险机构监管 （1）人身保险公司的市场准入监管 • 人寿保险公司的组织形式 • ①公营保险组织 • ②民营保险组织 • ③个人保险 • ④合作保险组织 • ⑤自保公司
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第11章人身保险投资与市场监管
（4）人身保险中介人的监管
• 1、保险代理人的监管 • ①通过保险代理人考试，获得《保险代理
从业人员资格证书》 • 2、保险经纪人的监管 • ①保险经纪人只能是单位，组织形式为有
限责任公司和股份公司。 • ②从业人员必须取得《保险经纪人资格证
书》。
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• 人寿保险公司资本金监管 • 人寿保险公司保证金监管 • 人寿保险公司总准备金监管 • 人寿保险公司责任准备金监管 • 人寿保险公司最低偿付能力监管 • 人寿保险公司利润分配监管
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第11章人身保险投资与市场监管
（5）人寿保险公司最低偿付能力监管
• 我国《保险法》规定：保险公司应当具有 与其业务规模和风险程度相适应的最低偿 付能力。保险公司的认可资产减去认可负 债的差额不得低于国务院保险监督管理机 构规定的数额；低于规定数额的，应当按 照国务院保险监督管理机构的要求采取相 应措施达到规定的数额。
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第11章人身保险投资与市场监管
（3）人身保险公司市场退出的监管
• 人寿保险公司的解散和清算 • ①我国《保险法》规定：经营人寿保险业
务的保险公司，除分立、合并外，不得解 散。 • ②自产处分：公开拍卖或者招标；协议转 让应报保监会备案。 • ③清算完毕之前，公司股东不得分配公司 财产，或从公司取得任何利益。
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第11章人身保险投资与市场监管
• 人寿保险公司的撤销和清算
• ①保险公司违法法律、行政法规、被保险 监管部门吊销营业保险许可证，强制关闭 行为。
• ②依法撤销后，持有的人身保险合同和准 备金，转移给其他经营有人身保险业务的 公司
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第11章人身保险投资与市场监管
• 人寿保险公司的破产和清算 • ①保险公司不能支付到期债务。
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第11章人身保险投资与市场监管
• 人寿保险公司的设立条件 • 最低注册资本额为2亿元人民币
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第11章人身保险投资与市场监管
• 保险公司的设立程序 • ①提交资料 • ②初审合格后筹建 • ③登记注册、准备营业 • ④交存保证金（注册资本总额的20%）
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第11章人身保险投资与市场监管
11.1.1人身保险投资的资金来源
• 1、资本金 • 开业资金：股东认交的股金、政府
拨款金额、个人拥有的实际资本
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第11章人身保险投资与市场监管
• 2、各种责任准备金 • 3、其他投资资金
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第11章人身保险投资与市场监管
11.1.2人身保险投资的原则
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第11章人身保险投资与市场监管
（6）人寿保险公司利润分配监管
我国2007年1月1日起实行的《金融企业财务 规则》第七章对收益、分配的规定如下： 金融企业发生年度亏损的，可以用下一年 度的税前利润弥补；下一年度的税前利润 不足以弥补的，可以逐年延续弥补；延续 弥补期超过法定税前弥补期限的，可以用 交纳所得税后的利润弥补。
第11章人身保险投资与市场监管
3）人身保险资金运用监管
• 1、保险资金运用方式的准入、资产类别的 最高或最低比例、单个投资项目的最高比 例限制等的监管规定
• 2、资产与负债的匹配、衍生金融产品的投 资限制以及资产评估方法的监管
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第11章人身保险投资与市场监管
4）人身保险偿付能力监管
第11章人身保险投资与市场监管
• 保险公司分支机构的设立 • 保险公司设立代表处的规定
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第11章人身保险投资与市场监管
（2）人身保险公司变更的监管
• 修改公司章程 • 变更地址 • 增加或减少注册资本金 • 股权转让（超过总股份10%，须报保监会批准） • 改变组织形式 • 调整业务范围 • 变更公司名称 • 分立和合并 • 中国保监会认为须经批准的其他变更事项
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第11章人身保险投资与市场监管
以前年度未分配的利润，并入本年实现净利润向投 资者分配。其中，股份有限公司按照下列顺序分配:
• 第一：支付优先股股利；
• 第二：提取任意盈余公积金；
• 第三：支付普通股股利；
• 第四：转作资本（股本）。
• 资本充足率、偿付能力充足率、净资本负债率未达 到有关法律、行政法规规定标准的，不得向投资者 分配利润。任意盈余公积金按照公司章程或者股东 （大）会决议提取和使用。
第11章人身保险投资与市场监管
2）人身保险业务的监管
（1）人身保险业务范围的监管
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第11章人身保险投资与市场监管
（2）人身保险合同的监管 • 人身保险合同的主、客体监管 • 人身保险合同的基本条款监管 • 人身保险费率和保险费的监管
• 人身保险合同的成立、变更、中止和终止 的监管
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第11章人身保险投资与市场监管
内容提要
11.1 人身保险投资概述 11.2 人身保险市场监管
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第11章人身保险投资与市场监管
11.1 人身保险投资概述
11.1.1人身保险投资的资金来源 11.1.2人身保险投资的原则 11.1.3人身保险投资的形式和组合
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第11章人身保险投资与市场监管
2）人身保险投资的组合
（1）人身保险投资组合与资金运用结构 （2）人身保险资投资组合的趋势 各国寿险公司对保险资金运用收益的要求
上升，投资组合战略也更为积极 寿险公司的投资组合出现了证券化趋势 出现人身保险投资组合的国际化趋势
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第11章人身保险投资与市场监管
11.2 人身保险市场监管
11.2.1人身保险市场监管的目标和模式 11.2.2人身保险市场监管的内容
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第11章人身保险投资与市场监管
11.2.1人身保险市场监管的目标和模式
1）人身保险市场监管的目标 • ①保证人身保险经营者具有足够的偿付能
力 • ②防止利用保险进行欺诈 • ③维护人身保险市场上合理的价格和公平
1）安全性原则 • 回避政策 • 分散政策 • 缓和政策 2）收益性原则 3）流动性原则 4）社会性原则
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第11章人身保险投资与市场监管
11.1.3人身保险投资的形式和组合
1）人身保险投资的形式 （1）银行存款 （2）有价证券
债券;股票;证券投资基金. （3）贷款
抵押贷款;流动资金贷款; 技术改造项目贷款;保单质押贷款。 （4）不动产投资 （5）项目投资
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第11章人身保险投资与市场监管
②金融企业本年实现净利润应当按照提取法
定盈余公积金、提取一般风险准备金、向投 资者分配利润的顺序进行分配。法定盈余公 积金按照本年实现净利润的10%提取，法定 盈余公积金累计达到注册资本的50%时，可 不再提取。从事银行业务的，应当于每年年 终根据承担风险和损失的资产余额的一定比 例提取一般准备金，用于弥补尚未识别的可 能性损失；从事其他业务的，应当按照国家 有关规定从本年实现净利润中提取风险准备 金，用于补偿风险损失。
的保险条件 • ④对保险中介人进行监督管理，以确保其
经营保险业务的资格和能力
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第11章人身保险投资与市场监管
2）人身保险市场监管的模式
• 以市场行为监管为主的监管模式向以偿付 能力为主的监管模式转变。
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第11章人身保险投资与市场监管
11.2.2人身保险市场监管的内容
1）人身保险机构监管 （1）人身保险公司的市场准入监管 • 人寿保险公司的组织形式 • ①公营保险组织 • ②民营保险组织 • ③个人保险 • ④合作保险组织 • ⑤自保公司
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第11章人身保险投资与市场监管
（4）人身保险中介人的监管
• 1、保险代理人的监管 • ①通过保险代理人考试，获得《保险代理
从业人员资格证书》 • 2、保险经纪人的监管 • ①保险经纪人只能是单位，组织形式为有
限责任公司和股份公司。 • ②从业人员必须取得《保险经纪人资格证
书》。
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• 人寿保险公司资本金监管 • 人寿保险公司保证金监管 • 人寿保险公司总准备金监管 • 人寿保险公司责任准备金监管 • 人寿保险公司最低偿付能力监管 • 人寿保险公司利润分配监管
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第11章人身保险投资与市场监管
（5）人寿保险公司最低偿付能力监管
• 我国《保险法》规定：保险公司应当具有 与其业务规模和风险程度相适应的最低偿 付能力。保险公司的认可资产减去认可负 债的差额不得低于国务院保险监督管理机 构规定的数额；低于规定数额的，应当按 照国务院保险监督管理机构的要求采取相 应措施达到规定的数额。
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第11章人身保险投资与市场监管
（3）人身保险公司市场退出的监管
• 人寿保险公司的解散和清算 • ①我国《保险法》规定：经营人寿保险业
务的保险公司，除分立、合并外，不得解 散。 • ②自产处分：公开拍卖或者招标；协议转 让应报保监会备案。 • ③清算完毕之前，公司股东不得分配公司 财产，或从公司取得任何利益。
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第11章人身保险投资与市场监管
• 人寿保险公司的撤销和清算
• ①保险公司违法法律、行政法规、被保险 监管部门吊销营业保险许可证，强制关闭 行为。
• ②依法撤销后，持有的人身保险合同和准 备金，转移给其他经营有人身保险业务的 公司
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第11章人身保险投资与市场监管
• 人寿保险公司的破产和清算 • ①保险公司不能支付到期债务。
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第11章人身保险投资与市场监管
• 人寿保险公司的设立条件 • 最低注册资本额为2亿元人民币
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第11章人身保险投资与市场监管
• 保险公司的设立程序 • ①提交资料 • ②初审合格后筹建 • ③登记注册、准备营业 • ④交存保证金（注册资本总额的20%）
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第11章人身保险投资与市场监管
11.1.1人身保险投资的资金来源
• 1、资本金 • 开业资金：股东认交的股金、政府
拨款金额、个人拥有的实际资本
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第11章人身保险投资与市场监管
• 2、各种责任准备金 • 3、其他投资资金
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第11章人身保险投资与市场监管
11.1.2人身保险投资的原则
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第11章人身保险投资与市场监管
（6）人寿保险公司利润分配监管
我国2007年1月1日起实行的《金融企业财务 规则》第七章对收益、分配的规定如下： 金融企业发生年度亏损的，可以用下一年 度的税前利润弥补；下一年度的税前利润 不足以弥补的，可以逐年延续弥补；延续 弥补期超过法定税前弥补期限的，可以用 交纳所得税后的利润弥补。
第11章人身保险投资与市场监管
3）人身保险资金运用监管
• 1、保险资金运用方式的准入、资产类别的 最高或最低比例、单个投资项目的最高比 例限制等的监管规定
• 2、资产与负债的匹配、衍生金融产品的投 资限制以及资产评估方法的监管
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第11章人身保险投资与市场监管
4）人身保险偿付能力监管
第11章人身保险投资与市场监管
• 保险公司分支机构的设立 • 保险公司设立代表处的规定
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第11章人身保险投资与市场监管
（2）人身保险公司变更的监管
• 修改公司章程 • 变更地址 • 增加或减少注册资本金 • 股权转让（超过总股份10%，须报保监会批准） • 改变组织形式 • 调整业务范围 • 变更公司名称 • 分立和合并 • 中国保监会认为须经批准的其他变更事项
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第11章人身保险投资与市场监管
以前年度未分配的利润，并入本年实现净利润向投 资者分配。其中，股份有限公司按照下列顺序分配:
• 第一：支付优先股股利；
• 第二：提取任意盈余公积金；
• 第三：支付普通股股利；
• 第四：转作资本（股本）。
• 资本充足率、偿付能力充足率、净资本负债率未达 到有关法律、行政法规规定标准的，不得向投资者 分配利润。任意盈余公积金按照公司章程或者股东 （大）会决议提取和使用。
第11章人身保险投资与市场监管
2）人身保险业务的监管
（1）人身保险业务范围的监管
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第11章人身保险投资与市场监管
（2）人身保险合同的监管 • 人身保险合同的主、客体监管 • 人身保险合同的基本条款监管 • 人身保险费率和保险费的监管
• 人身保险合同的成立、变更、中止和终止 的监管
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