一辩稿(校园贷利大于弊)
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一辩稿
谢谢主席问候在场各位:
开宗明义,校园贷是指各类电商或p2p平台针对大学生群体设计的贷款平台,主要分三种:针对大学生的分期购物平台;p2p贷款平台,用于大学生助学和创业;传统电商平台提供的信贷服务。今天我方的观点是:校园贷利大于弊。判断标准是:
1.首先,大学生可以通过校园贷助学和创业。根据《大学生贫困及奖助学金的政策
效果》的数据显示,如果以大学生维持基本生活所需的开支来设定大学生贫困线,
有将近22%的大学生深处贫困之中。而国家助学金在贫困学生中的覆盖率只达到
了47%,而助学金的泄露率,即非贫困生得到补助的比例达到了57%。同时,助学
金的错误率大于64%。助学贷款作为另一条途径的状况并没有多好,全国助学贷
款的获批率仅有%,实际过程中有许多问题,进程缓慢、规模偏小都是致使助学
贷款和助学金无法成为解决助学问题的主要途径。在这样的条件下,学生只能通
过校园贷来解决助学问题。而大学生创业资金途径其实比较有限,实际根据权威
调查机构麦可思的数据显示,仅仅只有8%的大学生选择通过银行贷款进行创业,
这也从侧面反映了银行贷款的门槛之高,有超过80%的大学生选择通过向家人亲
友借钱来进行创业,但是在创业失败率高达97%的情况下,让家人投资无疑是需
要承受巨大风险的,而大多数家庭根本没有条件投入大量资金,因此,资金依然
是不足的。风险投资作为一项看起来很美的选择,也仅仅是看起来很美而已,真
正能拿到投资的项目占总数甚至小于6%。所以,校园贷作为大学生所剩下的选项,
其不仅可以解决大学生资金短缺的问题,还有相当高的额度,根据某平台上(蚂
蚁借呗)的数据显示最高借款额可达30万,这也能满足大多数学生的需求了。
另一方面,每个月还款能够促进大学生形成较高的征信意识,在每月还款的过程
中,逐步建立起完整的,正确的信用消费,信用管理习惯,而这种习惯正是在互
联网金融高速发展的今天所必须的。
2.针对校园贷所存在的问题,我们拿出以下解决方案。1)暴力催收的问题。这个
问题的根本是借款人不还钱,那可以将校园贷纳入征信体系,不还钱就可以用法
律手段来追溯,而且不良信用行为还会在征信体系里面留下记录,对未来贷款造
成不良影响。针对还不起款的人群,我们可以一方面延缓还贷期限,另一方面从
源头做起,在贷款时对个人还款能力做出判断,可以通过网购的金额等方面来进
行分析,从而得到一个适合借款人借贷的额度。2)不明确的各种收费款项问题。
许多校园贷里的问题就是收费条款不明确,各种不合理条款比较多,导致最终借
款人发现欠款额竟然增加了很多。针对这个问题,我们可以通过各项收费指标规
范化法律化,明确各项收费,杜绝不合理收费。
最后重申我方观点:校园贷利大于弊。