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金融市场和金融工具幻灯片PPT
金融学院
货币银行学
第十章 金融市场与金融工具
三、金融市场的类别 1、按融资交易期限划分为：
①长期资金市场（资本市场），主要供应一年以 上的中长期资金，如股票与长期债券的发行与流通；
②短期资金市场（货币市场），是一年以下的短 期资金的融通市场，如同业拆借、票据贴现、短期债 券及可转让存单的买卖。
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强，面临风险越小。因此，流动性与风险性和收益性 成反比。
③ 可自由转让资产。
股票，流动性与风险性成正比。
长期国债，流动性与风险性成反比。
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货币银行学
第十章 金融市场与金融工具
二、金融工具的构成要素 金融工具的实质就是一种合约。
1、发行者 发行者资质受法律限制、监管机构监督。 2、认购者 对消费者的身份和认购金额等也有限制。
的市场，主要原因是机构投资者在证券交易中比例日 益增大，避开经纪人直接交易，可降低成本。
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第十章 金融市场与金融工具
3、按地理范围可分为： ①国际金融市场，由经营国际间货币业务的金融
机构组成，其经营内容包括资金借贷、外汇买卖、证 券买卖、资金交易等。
②国内金融市场，由国内金融机构组成，办理各 种货币、证券及作用业务活动。它又分为城市金融市 场和农村金融市场，或者分为全国性、区域性、地方 性的金融市场。
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第十章 金融市场与金融工具
3、期限 ①固定期限：定期存款、财产保险、商业贷款、公司 债券…… 某些允许单方面赎回：定期存款、人寿保险。 ②可变期限：活期存款、期权、可转换债券…… ③无期限：股权资产、永久性债券。 筹资期限越长、利率越高、成本越大、风险递增。
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第十章 金融市场与金融工具
三、金融市场的类别 1、按融资交易期限划分为：
①长期资金市场（资本市场），主要供应一年以 上的中长期资金，如股票与长期债券的发行与流通；
②短期资金市场（货币市场），是一年以下的短 期资金的融通市场，如同业拆借、票据贴现、短期债 券及可转让存单的买卖。
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强，面临风险越小。因此，流动性与风险性和收益性 成反比。
③ 可自由转让资产。
股票，流动性与风险性成正比。
长期国债，流动性与风险性成反比。
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第十章 金融市场与金融工具
二、金融工具的构成要素 金融工具的实质就是一种合约。
1、发行者 发行者资质受法律限制、监管机构监督。 2、认购者 对消费者的身份和认购金额等也有限制。
的市场，主要原因是机构投资者在证券交易中比例日 益增大，避开经纪人直接交易，可降低成本。
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第十章 金融市场与金融工具
3、按地理范围可分为： ①国际金融市场，由经营国际间货币业务的金融
机构组成，其经营内容包括资金借贷、外汇买卖、证 券买卖、资金交易等。
②国内金融市场，由国内金融机构组成，办理各 种货币、证券及作用业务活动。它又分为城市金融市 场和农村金融市场，或者分为全国性、区域性、地方 性的金融市场。
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第十章 金融市场与金融工具
3、期限 ①固定期限：定期存款、财产保险、商业贷款、公司 债券…… 某些允许单方面赎回：定期存款、人寿保险。 ②可变期限：活期存款、期权、可转换债券…… ③无期限：股权资产、永久性债券。 筹资期限越长、利率越高、成本越大、风险递增。
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金融市场ppt课件
掉。）有风险，预期不一定对。建议：用自己的钱，不 要融资融券。因为有杠杆，会被强制平仓。
金融市场ppt课件
货币市场
• 定义——指交易期限在一年和一年以下短期资金融通的市场。 • 这一市场的金融工具期限一般很短，类似于货币，因此称为“货币”
市场。 （最短一天，隔夜拆借） • 货币市场是金融机构调节流动性的重要场所，是中央银行货币政策
金融市场ppt课件
二级市场
2、主要的场所 A.证券交易所，“第一市场”：它是指证券买卖双方公开
竞价、有固定地点的合法交易所。组织形式有会员制和公司制。 ----交易实行代理制 美国纽约证券交易所内的参与者（会员）可分为：
佣金经纪人（Commission Broker)：专门负责委托业务（中 国：代理业务）
公司只要符合所公布的条件即可发行上市。（美国） （主要真实披露财务信息。主要说实话） 核准制---是指发行人在申请发行股票时，不仅要充分 公开企业的真实情况，而且必须符合有关法律和证券 监管机构规定的必备条件，证券监管机构有权否决不 符合规定条件的股票发行申请。(不仅说实话，还要 好的。中国以前是限额制，现在核准。)
金融市场ppt课件
二级市场
2、主要的场所 B.场外交易市场，（中国新三板市场）
“第二市场”：是指没有固定交易地点的买卖 未在证券交易所上市的有价证券的市场，又称 柜台市场或店头市场，简称“OTC”。-----以 自营交易为主 特点：
（1）没有固定场所；（2）以自营交易 为主；（3）实行议价制；（4）上市条件宽松、 准入门槛低、管制较松；
金融市场ppt课件
货币市场
商业票据市场——指以一些资信等级较高的大型工商企业发行 票据（商业票据），同时一些金融机构和个人买卖商业票据参 与投资，从而实现资金融通的市场。所谓商业票据 属于本票 （到期无条件付款的付款承诺书。资信好的公司打了白条。我 国有中小企业集合票据）。我国不成熟，票据在银行间，美国 有专门的票据市场。 （commercial paper, CP） ---是一种 信用等级较高的大公司发行的短期无担保的期票。
金融市场ppt课件
货币市场
• 定义——指交易期限在一年和一年以下短期资金融通的市场。 • 这一市场的金融工具期限一般很短，类似于货币，因此称为“货币”
市场。 （最短一天，隔夜拆借） • 货币市场是金融机构调节流动性的重要场所，是中央银行货币政策
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二级市场
2、主要的场所 A.证券交易所，“第一市场”：它是指证券买卖双方公开
竞价、有固定地点的合法交易所。组织形式有会员制和公司制。 ----交易实行代理制 美国纽约证券交易所内的参与者（会员）可分为：
佣金经纪人（Commission Broker)：专门负责委托业务（中 国：代理业务）
公司只要符合所公布的条件即可发行上市。（美国） （主要真实披露财务信息。主要说实话） 核准制---是指发行人在申请发行股票时，不仅要充分 公开企业的真实情况，而且必须符合有关法律和证券 监管机构规定的必备条件，证券监管机构有权否决不 符合规定条件的股票发行申请。(不仅说实话，还要 好的。中国以前是限额制，现在核准。)
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二级市场
2、主要的场所 B.场外交易市场，（中国新三板市场）
“第二市场”：是指没有固定交易地点的买卖 未在证券交易所上市的有价证券的市场，又称 柜台市场或店头市场，简称“OTC”。-----以 自营交易为主 特点：
（1）没有固定场所；（2）以自营交易 为主；（3）实行议价制；（4）上市条件宽松、 准入门槛低、管制较松；
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货币市场
商业票据市场——指以一些资信等级较高的大型工商企业发行 票据（商业票据），同时一些金融机构和个人买卖商业票据参 与投资，从而实现资金融通的市场。所谓商业票据 属于本票 （到期无条件付款的付款承诺书。资信好的公司打了白条。我 国有中小企业集合票据）。我国不成熟，票据在银行间，美国 有专门的票据市场。 （commercial paper, CP） ---是一种 信用等级较高的大公司发行的短期无担保的期票。
第3讲 金融市场概述PPT课件
25.11.2020
11
第一节 金融市场的概念、 分类与功能
2. 直接调节作用
金融市场一方面连接着投资者，另一方面为企业 经营进行融资。
一个成熟的金融市场总是能够通过证券价格的上 升与下跌准确反映出企业的盈亏状况，进一步引 导投资者的资金流向效益好、有增长潜力的微观 经济部门，因此，金融市场通过其特有的引导资 本形成及合理配置资源的机制首先对微观经济主 体产生影响，进而形成一种对宏观经济的自发调 节机制。
期货市场是买卖成交后按合同规定的价格、 数量和期限进行交割清算的市场。
期权是指在未来特定时期内按约定价格买 进或卖出一定数量证券的权利，期权市场 是指对这种权利进行买卖的市场。
25.11.2020
8
第一节 金融市场的概念、 分类与功能
(五)按经营范围可分为地方性市场、全国性 市场、区域性市场和国际市场
(二)宏观经济调节功能
1. 间接调节作用
金融市场的存在与发展，为政府实施对宏观经济 活动的间接调控创造了条件，与计划经济体制不 同，政府对宏观经济的管理不是直接干预企业的 经营，而主要是通过货币政策与财政政策间接地 影响企业的行为。
金融市场是政府发布有关政策信息的重要场所， 中央银行作为货币政策的制定与实施部门，主要 依靠存款准备金、公开市场业务、再贴现和利率 等政策工具进行宏观经济调控。
13
第一节 金融市场的概念、 分类与功能
（四）产业结构优化功能
在金融市场上，效益好的企业所发行的债券通常较 受投资者欢迎，因而发行时利率低，筹资成本小； 相反，效益差的企业所发行的债券风险相对较高， 受投资者欢迎的程度低，因此发行利率高，筹资成 本增大。
在金融市场上，各种金融资产价格的变化，指导投 资者对相关产业和部门的发展前景进行合理预测， 决定其资金的投向；利用市场价格机制使有限的资 金流动到最有效的行业、部门和企业；资金流动又 决定了生产资料、劳动力、技术和信息等资源的流 动，从而实现资源的优化配置。
第三章金融市场.pptx
商业票据 银行票据 CDS
美国“Q条例” 商行的“脱媒现象” 支票 短期债券 信用卡 **信用证见图
1买卖合同
3、信用证 4、信用证
2、保证金
5、发货
信用证是开证银行根据申请人（付款人）的要求向受 款人开立的一定金融、一定期限，并根据一定条件进行付
款的一种保证书
第三节债券收益与风险
P0 =4/（1+3%）+4/(1+ 3% )2+ 4/(1+ 3% )3+100/(1+ 3% )3
P0 =102.83
思考题
1、WMS公司在市场上有一张票面利率为7%、还剩10 年到期的面值为1000元的债券。该债券每年付息一次。 如果该债券的YTM为9%，则目前的债券价格是多少？
2、甲购买了一种面值为100元，年利息为9%， 3年期的债券，第一次利息支付是从现在起一 年后。甲购买的价格是97.51元,该债券到期收 益率为多少?
3、假定今天你买了一张刚发行的票面利率为7%的20 年期债券。如果利率突然升到15%，这张债券的价值 会有什么变化？为什么？
特别总结强调:
利率对债券价格的影响 利率风险
长期金边债券是一种安全的投资吗? 长期公司债券有很高的票面利率是一种好的投
货币市场
金融市场
资本市场
银行长期借贷市场 证券市场
发行市场
Primary Market
流通市场
Secondary Markets
Financial Markets
Primary Market
When a corporation issues securities, cash flows from investors to the firm.
美国“Q条例” 商行的“脱媒现象” 支票 短期债券 信用卡 **信用证见图
1买卖合同
3、信用证 4、信用证
2、保证金
5、发货
信用证是开证银行根据申请人（付款人）的要求向受 款人开立的一定金融、一定期限，并根据一定条件进行付
款的一种保证书
第三节债券收益与风险
P0 =4/（1+3%）+4/(1+ 3% )2+ 4/(1+ 3% )3+100/(1+ 3% )3
P0 =102.83
思考题
1、WMS公司在市场上有一张票面利率为7%、还剩10 年到期的面值为1000元的债券。该债券每年付息一次。 如果该债券的YTM为9%，则目前的债券价格是多少？
2、甲购买了一种面值为100元，年利息为9%， 3年期的债券，第一次利息支付是从现在起一 年后。甲购买的价格是97.51元,该债券到期收 益率为多少?
3、假定今天你买了一张刚发行的票面利率为7%的20 年期债券。如果利率突然升到15%，这张债券的价值 会有什么变化？为什么？
特别总结强调:
利率对债券价格的影响 利率风险
长期金边债券是一种安全的投资吗? 长期公司债券有很高的票面利率是一种好的投
货币市场
金融市场
资本市场
银行长期借贷市场 证券市场
发行市场
Primary Market
流通市场
Secondary Markets
Financial Markets
Primary Market
When a corporation issues securities, cash flows from investors to the firm.
第三章 金融市场概述PPT课件
• 如各种证券的行情、上市公司的财务状 况等
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20
• 二是为企业提供信息
• 证券市场行情的变动在一定程度上反映了 公众对各产业、企业的预期，企业可依此调 整自己的经营决策
• 三是能直接或间接地反映国家货币供应量 的变动趋势
• 央行可根据市场上的信息反馈，决定货币 政策工具的操作，保证货币供求大体均衡
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22
• 2、金融市场的深度
• 定义：在当前交易价位上很容易找到买 者和卖者。从而可以保证某一时期、一定 范围内的成交量变动不会导致市价的异常 波动
• 衡量标准－市值：有深度的市场必须拥 有相当规模的市值
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23
• 3、金融市场的弹性
• 定义：指应付突发事件的能力及大额成 交后价格迅速调整的能力
易
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7
（二）金融市场的要素构成
• 1、金融市场的主体 • 金融市场的主体指金融市场的参与者，不同的
参与者在金融市场中角色是不同的 • （1）个人。 • 主要是以资金供给者的身份出现在金融市场，并
在金融市场上调整自己的金融资产结构，以追求 收益与风险的最佳组合
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8
• （2）企业。
• 双重身份：市场上主要的资金需求者与重要的 资金供给者
• 参与金融市场的目的：
• 一是弥补资金不足，或向银行借款，或发行债 券、股票，成为市场的买方
• 二是将生产过程中暂时闲置的资金，或存入银
行，或购买国债及其他有价证券，成为市场上的
资金供给者
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9
• （3）金融机构
•
商业银行
金融机构 证券公司
•ห้องสมุดไป่ตู้（一）金融市场的定义与特征 • （二）金融市场的构成要素
2024版金融学说课(PPT3)
国际金融合作
各国政府和金融机构通过政策协调、资金支持和技术援助等方式开展国 际金融合作，以共同应对全球性金融挑战和问题。
2024/1/25
03
国际金融机构改革与全球金融治理
针对国际金融危机暴露出的问题，国际金融机构进行了一系列改革，同
时全球金融治理也取得了重要进展，如G20峰会和金融稳定理事会的成
立等。
经历了简单信用、商业信用、银行信 用等阶段，逐渐发展成熟。
2024/1/25
12
信用工具的种类与特点
1 2
信用工具的种类 包括商业票据、银行票据、债券、股票等。
信用工具的特点
具有偿还性、流动性、安全性、收益性等基本特 点。
3
不同信用工具的比较 各种信用工具在发行主体、流通范围、风险程度 等方面存在差异。
货币政策与宏观调控
2024/1/25
19
货币政策的目标与工具
2024/1/25
货币政策目标
物价稳定、经济增长、充分就业、国 际收支平衡
货币政策工具
公开市场操作、存款准备金率、再贴 现率、利率政策
20
货币政策的传导机制与效应
传导机制
通过改变货币供应量影响利率、汇率、资产价格等变量，进而 影响总需求与总供给
2024/1/25
22
06
国际金融与全球化
2024/1/25
23
国际金融市场的形成与发展
2024/1/25
早期国际金融市场 以欧洲货币市场为代表，起源于20世纪60年代，具有离岸 性、交易灵活性和创新性的特点。
现代国际金融市场 随着全球化和金融自由化的推进，国际金融市场逐渐形成 了包括外汇市场、证券市场、衍生品市场等在内的多元化 市场体系。
各国政府和金融机构通过政策协调、资金支持和技术援助等方式开展国 际金融合作，以共同应对全球性金融挑战和问题。
2024/1/25
03
国际金融机构改革与全球金融治理
针对国际金融危机暴露出的问题，国际金融机构进行了一系列改革，同
时全球金融治理也取得了重要进展，如G20峰会和金融稳定理事会的成
立等。
经历了简单信用、商业信用、银行信 用等阶段，逐渐发展成熟。
2024/1/25
12
信用工具的种类与特点
1 2
信用工具的种类 包括商业票据、银行票据、债券、股票等。
信用工具的特点
具有偿还性、流动性、安全性、收益性等基本特 点。
3
不同信用工具的比较 各种信用工具在发行主体、流通范围、风险程度 等方面存在差异。
货币政策与宏观调控
2024/1/25
19
货币政策的目标与工具
2024/1/25
货币政策目标
物价稳定、经济增长、充分就业、国 际收支平衡
货币政策工具
公开市场操作、存款准备金率、再贴 现率、利率政策
20
货币政策的传导机制与效应
传导机制
通过改变货币供应量影响利率、汇率、资产价格等变量，进而 影响总需求与总供给
2024/1/25
22
06
国际金融与全球化
2024/1/25
23
国际金融市场的形成与发展
2024/1/25
早期国际金融市场 以欧洲货币市场为代表，起源于20世纪60年代，具有离岸 性、交易灵活性和创新性的特点。
现代国际金融市场 随着全球化和金融自由化的推进，国际金融市场逐渐形成 了包括外汇市场、证券市场、衍生品市场等在内的多元化 市场体系。
金融市场产品对比22页PPT
END
45、法律的制定是为了保证每一个人 自由发 挥自己 的才能 ，而不 是为了 束缚他 的才能 。—— 罗伯斯 庇尔
16、业余生活要有意义，不要越轨。——华盛顿 17、一个人即使已登上顶峰，也仍要自强不息。——罗素·贝克 18、最大的挑战和突破在于用人，而用人最大的突破在于信任人。——马云 19、自己活着，就是为了使别人过得更美好。——雷锋 20、要掌握书，莫被书掌握；要为生而读想要的不是针对犯 罪的法 律，而 是针对 疯狂的 法律。 ——马 克·吐温 42、法律的力量应当跟随着公民，就 像影子 跟随着 身体一 样。— —贝卡 利亚 43、法律和制度必须跟上人类思想进 步。— —杰弗 逊 44、人类受制于法律，法律受制于情 理。— —托·富 勒
金融市场课件第三讲[新].ppt
![金融市场课件第三讲[新].ppt](https://img.taocdn.com/s3/m/098c6efc80eb6294dd886cc8.png)
第二课时 金融市场参与者
二、金融市场参与者
（二）金融市场的主体 3、机构投资者在金融市场活动的范围与方式 机构投资者在金融市场上主要是买卖公司证券，也购买 一定的金边债券。总之，活动范围主要是资本市场。由于机 构投资者交易数额较大，因而对金融市场的影响力越来越大。 机构投资者最初是从私人手里购买证券，主要是购买公 司债券和股票。经过长期积累，年复一年的取得证券，使机 构投资者在金融市场上处于重要地位。机构投资者常常通过 电话等手段就将交易完成。它和家庭部门在金融市场上的作 用互为消长。 主要的机构投资者保险公司、信托投资公司或投资基金 公司、养老金基金等。
第一课时 股票市场 2、优先股（PREFERRED STOCK）
优先股是指在剩余索 取权方面较普通股优 先的股票，这种优先 性表现在分得固定股 息并且在普通股之前 收取股息。 优先股股息是固定 的，它主要取决于 市场利息率，其风 险小于普通股，预 期收益率也低于普 通股。
第一课时 股票市场
优先股的种类
5、按有无固定场所分：有形市场与无形市场。 有形市场。即为有固定交易场所的市场，一般指的是 证券交易所等固定的交易场地。在证券交易所进行交易 首先要开设账户，然后由投资人委托证券商买卖证券， 证券商负责按投资者的要求进行操作。
无形市场。是指在证券交易所外进行金融资产交易的 总称。它的交易一般通过现代化的电讯工具在各金融机 构、证券商及投资者之间进行。它是一个无形的网络， 金融资产及资金可以在其中迅速的转移。在现实世界中， 大部分的金融资产交易均在无形市场上进行。
第一课时 金融市场概论
3、按金融资产的发行和流通特征分：一级市场、二级市场、 第三市场和第四市场。
一级市场：是资金需求者将金融资产首次出售给公众时所形成的 交易市场。金融资产的发行方式主要有两种方式：公募和私募。 二级市场：证券发行后，各种证券在不同的投资者之间买卖流通 所形成的市场。可分为两种，一是场内市场即证券交易所，另一是 场外交易市场。
金融产品比较ppt课件
外汇市场的主要交易货币有：
16
哪些货币正在交易 ELM International 17
什么是外汇投资 ELM International
外汇投资的概念
外汇投资是指为外汇保值、获取收益或减少潜在损失而买 卖外汇或外汇投资产品的行为。
外汇投资买卖的是一种特殊的商品，货币。
汇率：
汇率是指一国货币同另一国货币兑换的比率。如果把外国 货币作为商品的话，那么汇率就是买卖外汇的价格，是以 一种货币表示另一种货币的价格，因此也称为汇价。
基本特征： 互助性 、法律性、经济性、商品性、科学性币和以外国货币表示的可用于
国际间结算的支付手段。
基本特征
国际性 清偿性 兑换性
6
黄金
定义 现货黄金是一种国际性的理财产品，由各黄 金公司建立交易平台，以杠杆比例的形式向坐市商 进行网上买卖交易，形成的投资理财项目。
基本特征 现货黄金是世界第一大股票。因为现货黄金 每天的交易量巨大，日交易量约为20万亿美元。因 此没有任何财团和机构能够人为操控如此巨大的市 场，完全靠市场自发调节。现货黄金市场没有庄家，
20
外汇保证金交易的优势 ELM International
流动性高
外汇市场是世界上流动性最高的市场。外汇市场平均每天平均交易量在 1.5万亿-2万亿美元，是美国股票市场的30倍，中国股票市场的600倍。
杠杆作用 外汇保证金交易可以把可交易资金放大一定的倍数。例如，1:100的杠杆
比例。1万美元可以进行100万的交易，而股票不能进行自我放大，1万 美金只能进行1万美金的交易。
目前，世界上大约有30多个主要的外汇市场，它们遍布于世界各大洲的不同 国家和地区。根据传统的地域划分，可分为亚洲、欧洲、北美洲等三大部分， 其中，最重要的有欧洲的伦敦、法兰克福、苏黎世和巴黎，美洲的纽约和洛 杉矶，澳洲的悉尼，亚洲的东京、新加坡和香港等。
16
哪些货币正在交易 ELM International 17
什么是外汇投资 ELM International
外汇投资的概念
外汇投资是指为外汇保值、获取收益或减少潜在损失而买 卖外汇或外汇投资产品的行为。
外汇投资买卖的是一种特殊的商品，货币。
汇率：
汇率是指一国货币同另一国货币兑换的比率。如果把外国 货币作为商品的话，那么汇率就是买卖外汇的价格，是以 一种货币表示另一种货币的价格，因此也称为汇价。
基本特征： 互助性 、法律性、经济性、商品性、科学性币和以外国货币表示的可用于
国际间结算的支付手段。
基本特征
国际性 清偿性 兑换性
6
黄金
定义 现货黄金是一种国际性的理财产品，由各黄 金公司建立交易平台，以杠杆比例的形式向坐市商 进行网上买卖交易，形成的投资理财项目。
基本特征 现货黄金是世界第一大股票。因为现货黄金 每天的交易量巨大，日交易量约为20万亿美元。因 此没有任何财团和机构能够人为操控如此巨大的市 场，完全靠市场自发调节。现货黄金市场没有庄家，
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外汇保证金交易的优势 ELM International
流动性高
外汇市场是世界上流动性最高的市场。外汇市场平均每天平均交易量在 1.5万亿-2万亿美元，是美国股票市场的30倍，中国股票市场的600倍。
杠杆作用 外汇保证金交易可以把可交易资金放大一定的倍数。例如，1:100的杠杆
比例。1万美元可以进行100万的交易，而股票不能进行自我放大，1万 美金只能进行1万美金的交易。
目前，世界上大约有30多个主要的外汇市场，它们遍布于世界各大洲的不同 国家和地区。根据传统的地域划分，可分为亚洲、欧洲、北美洲等三大部分， 其中，最重要的有欧洲的伦敦、法兰克福、苏黎世和巴黎，美洲的纽约和洛 杉矶，澳洲的悉尼，亚洲的东京、新加坡和香港等。
银行中小企业金融产品对比PPT.
高70%，贷款期限最长5
年。
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质押类
银 行
产品名称
介绍
产品特点
兴 业 理财产品受益权 银 质押贷款 行
以兴业银行销售的本外币理 财产品受益权质押。
期限最长不超过理财产品 到期日。质押率90%。
大
连 银
无形资产质押
行
商标权、专利权、著作权、 收费权质押。
承认无形资产的价值。贷 款期限最长3年，质押率 最高80%。
由3个（含）以上自然人自愿 自然人联保 组成联合担保提，并在银行
存入一定比例保证金。
企业联保
由4户（以上）互相熟悉、产 业关联、具有产业集群特性 的企业自愿组成联保体。
联保体户数一般在3-10户， 单户额度最高300万元， 联保体总额度最高2000万 元，授信期限最长1年。
招 商 银 行
联保贷
由3-5个（含）借款人组成一 个联合体，需在银行存入10% 以上保证金。
3年，抵押率最高70%。
授信额度100-2000万元，
房产抵押，估值100万元以上。
期限与借款人年龄之和不 超过60。抵押率最高
100%。
已竣工验收的并投入商业运 营的土地、厂房、写字楼、 商铺等
期限最长1年，抵押率最 高70%。
客户购置厂房、办公用房及 机器设备等固定资产，用相 应资产抵押。
最高3000万元，抵押率最
无需实物抵押，利率低于 一般信用贷款。
交 通 银 行
联贷联保
贷款由5家（含）以上个人资 产500万元以上且不属关联关 系的小企业（或小企业主） 相互提供担保。
单户授信权限1000万元， 授信期限一般一年，最长 3年。
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金融市场产品对比.ppt3
交易类产品分类
股票 期货 T+D 纸黄金纸白银 天通银
价格交易的核心要素
资金使用率 市场参与度 市场机会的多少 价格空间大小 风险与利润的关系 规避风险的手段 扩大利润的方法
客户关心的问题
我的交易风险有多大 我的风险怎么控制 我的资金是否安全（非交易安全） 市场能带给我多大的回报 投资机会有多少，利润空间是否有足够的
储蓄
老百姓最常见的理财方式
目前一年期储蓄利率3.75%年期储蓄利 率4.5%，五年期储蓄利率4.75%。根本无 法跑赢CPI（物价指数）。通胀会吞噬财富
信托
由信托公司承担发行的信用托管理财产品。 有明确投资标的。一般预期收益率较高， 10%-18%。信托法规定信托投资绝不承诺 保本保收益，仅仅是风险大小的区别。而 且信托还有一项内容是：延期支付
诱惑 能否解决客户的疑问就是能否成功营销的
核心
理财类产品分类
国债 货币型基金 银行间理财产品 储蓄 信托 担保公司
国债
国家发行的债券，根据发行时间分为短期 中期长期。收益率随时限提高。信誉度极 高，深受百姓喜爱。但回报率一般，仅仅 略高于同期银行储蓄。
货币型基金
基金公司发行的以国债、大额储蓄为投资 标的的理财基金，一般风险为零，投资回 报根据国家利率以及国债回报率高低而变 化，一般为4.2%左右，略高于银行短期存 款
就是说信托结束后，如果本金未完全收回， 信托公司有权延长支付本金收益的时间。
担保公司
99%为社会毒瘤 以高息回报为幌子融资，资金根本没有明
确投向，完全是资金链的游戏，社会已经 用无数事实证明这个游戏的危险性。
担保一般承诺投资人年度16%-24%的投资回报。 其中会拿出11%作为担保公司各层级业绩分配， 16%+11%=27%，另外公司需要利润，至少不低 于8%。27%+8%=35%
这笔基础回报怎么产生？
金理财
保本保收益 年度投资周期合理 7%-11.5%回报率合理安全 资金去向明确
黄金理财产品
黄金积存：
部分银行也开展有黄金积存业务，我公司 借助完善的黄金产业链发展该项业务。优 势明显。根据不同积存周期有不同额度赠 金，有赠金稳定收益也有中长期价格增值 收益。
如何让客户与你合作
三项业务必须清晰产品优势和同类产品特 点。只有对比明确体现优势才能吸引客户 情绪。
交易类客户的需求和疑问解答 理财类客户的需求和疑问解答
话术整理要言简意赅直达目的
客户分类要定位清晰推荐合理
没有不需要投资的客户，只有不适合的产 品
银行间理财产品
银行以自主信誉为担保发起的所谓保本保 收益的理财产品，融资后对外放贷，一般 年化收益率不超过6.2%,多在5%以上。目 前银行间理财产品放贷渠道多为房地产企 业，隐藏风险较大。
并且时间多为月季短期，为了得到年化收 益率必须多次跑银行办理进出手续。
银行承诺保本，但是实际并不签署任何协 议，仅仅是信誉担保
交易类产品分类
股票 期货 T+D 纸黄金纸白银 天通银
价格交易的核心要素
资金使用率 市场参与度 市场机会的多少 价格空间大小 风险与利润的关系 规避风险的手段 扩大利润的方法
客户关心的问题
我的交易风险有多大 我的风险怎么控制 我的资金是否安全（非交易安全） 市场能带给我多大的回报 投资机会有多少，利润空间是否有足够的
储蓄
老百姓最常见的理财方式
目前一年期储蓄利率3.75%年期储蓄利 率4.5%，五年期储蓄利率4.75%。根本无 法跑赢CPI（物价指数）。通胀会吞噬财富
信托
由信托公司承担发行的信用托管理财产品。 有明确投资标的。一般预期收益率较高， 10%-18%。信托法规定信托投资绝不承诺 保本保收益，仅仅是风险大小的区别。而 且信托还有一项内容是：延期支付
诱惑 能否解决客户的疑问就是能否成功营销的
核心
理财类产品分类
国债 货币型基金 银行间理财产品 储蓄 信托 担保公司
国债
国家发行的债券，根据发行时间分为短期 中期长期。收益率随时限提高。信誉度极 高，深受百姓喜爱。但回报率一般，仅仅 略高于同期银行储蓄。
货币型基金
基金公司发行的以国债、大额储蓄为投资 标的的理财基金，一般风险为零，投资回 报根据国家利率以及国债回报率高低而变 化，一般为4.2%左右，略高于银行短期存 款
就是说信托结束后，如果本金未完全收回， 信托公司有权延长支付本金收益的时间。
担保公司
99%为社会毒瘤 以高息回报为幌子融资，资金根本没有明
确投向，完全是资金链的游戏，社会已经 用无数事实证明这个游戏的危险性。
担保一般承诺投资人年度16%-24%的投资回报。 其中会拿出11%作为担保公司各层级业绩分配， 16%+11%=27%，另外公司需要利润，至少不低 于8%。27%+8%=35%
这笔基础回报怎么产生？
金理财
保本保收益 年度投资周期合理 7%-11.5%回报率合理安全 资金去向明确
黄金理财产品
黄金积存：
部分银行也开展有黄金积存业务，我公司 借助完善的黄金产业链发展该项业务。优 势明显。根据不同积存周期有不同额度赠 金，有赠金稳定收益也有中长期价格增值 收益。
如何让客户与你合作
三项业务必须清晰产品优势和同类产品特 点。只有对比明确体现优势才能吸引客户 情绪。
交易类客户的需求和疑问解答 理财类客户的需求和疑问解答
话术整理要言简意赅直达目的
客户分类要定位清晰推荐合理
没有不需要投资的客户，只有不适合的产 品
银行间理财产品
银行以自主信誉为担保发起的所谓保本保 收益的理财产品，融资后对外放贷，一般 年化收益率不超过6.2%,多在5%以上。目 前银行间理财产品放贷渠道多为房地产企 业，隐藏风险较大。
并且时间多为月季短期，为了得到年化收 益率必须多次跑银行办理进出手续。
银行承诺保本，但是实际并不签署任何协 议，仅仅是信誉担保