个体贷款审查要点授信评审部
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4. 能反映借款人或其经营实体近期经营状况的银行结算 账户明细或完税凭证等证明资料；
5. 抵押房产权属证明原件及复印件。有权处分人（包括 房产共有人）同意抵押的证明文件。
6. 贷款采用保证方式的，须提供保证人相关资料； 7. 银行要求提供的其他资料。
1 、借款人向银行提出贷款申请，提交相关材 料。
个人经营贷款的对象为符合银行个人经营贷 款政策的、具有完全民事行为能力的中国公民 包括个体工商经营者、独资企业/合伙企业/有 限责任公司的主要合伙人或主要自然人股东等。
1、年龄在18周岁（含）以上、60周岁 （含）以下，在支行管辖地域范围内有固定住 所，具有常住户口或有效居住证明；
2、借款人及其经营实体信用良好，经营 稳定；
市场营销部提交授信评审部审批的信贷业 务，须提供信贷基本资料原件或复印件。 市场营销部移交的信贷资料必须完整齐全， 授信评审部对贷款资料逐一核对，并对申 报资料的完整性进行认定。
1）借款申请人合法有效的身份证明（居民 身份证、户口薄）。
2）借款申请人婚姻证明。 3）借款申请人及配偶《征信系统查询授权
书》及信用报告。
4）个人借款申请书。 5）其他相关证照、合同、协议、发票等。
1、保证担保：
1）保证人为企（事）业法人的，除提供与法 人客户借款申请人基础资料相同的信贷资料外， 还须按照公司章程出具同意承担连带责任保证 担保的合法有效的证明文件（董事会或股东会 决议、贷款担保承诺书）（现已改在用信时提 供）。
二、受理调查 ：
信贷人员进行调查，撰写调查报告，各支 行（部）形成“三岗”分离，各支行（部） 权限内由支行行长、总经理审批；超权限 的由支行行长，营业部总经理签署意见后 报市场营销部复查。
三、市场营销部复查 ：
市场营销部进行复查，复查人通过现场与 非现场的调查方式对借款人主体、用途、 担保方式进行调查，经会办同意后签署复 查意见，递交授信评审部评审。
个人经营贷款，是指银行向借款人发放的用于 借款人流动资金周转、购置或更新经营设备、 支付租赁经营场所租金、商用房装修等合法生 产经营活动的贷款。
此类贷款在一定程度上类似于中小企业贷款， 其业务经营管理的复杂程度更高。因此，各银 行一般只在经济环境好，市场潜力大，管理水 平高，资产质量好，且个人贷款不良率较低的 分支机构中挑选办理个人经营类贷款的经营机 构。
四、授信评审部审查：
授信评审部审查人对贷款资料进行完整性、 合法性、合规性审查，重点审查借款人主 体、资产状况、经营状况、贷款用途、资 信状况、信用记录、授信额度、担保措施 等相关要素。通过测算后签署审查意见。
五、贷款授信审批
根据贷款权限，授信评审部、流程审批小 组、贷审会、董事会按权限审批。
授信评审部
为规范我行信贷业务运作，提高信贷业务 调查、审查质量，较好地提升信贷管理水 平，根据目前现行法律法规、金融制度、 产业政策以及我行信贷制度，以求在调查、 审查工作中达到合法性、合规性。授信评 审部根据总行要求对各支行部信贷人员进 行审查要点指导，各信贷人员可以根据总 行信贷有关制度结合本次培训的信贷业务 审查要点开展业务。
2）保证人为自然人的，需提供与个人客户借 款申请人基础资料除（2）以外的信贷资料。
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2、抵押担保：
1）有处分权人同意抵押的合法有效证明文件。以 第三方企（事）业法人财产设置抵押的，抵押人除 提供与法人客户借款申请人基础资料相同的信贷资 料外，还须按照公司章程出具同意抵押担保的董事 会或股东会决议及承诺书（现已改在用信时提供）； 以第三方个人财产设置抵押的，需提供抵押人及财 产共有人的合法有效身份证明（居民身份证、户口 薄）和婚姻证明。
2）抵押物产权证明。
3）抵押物价值确认文件或评估报告。
授信评审部依照法律法规、信贷管理制
度，审查信贷业务基础资料，确认申请人 资料的完整性，各支行部调查、审查、审 批程序合法性，然后对申请人进行进一步 审查。
六、用信审批
各支行（部）根据授信审批意见完成用信 手续，信贷管理部负责用信审批。
七、签订合同
根据信贷管理部审批意见，各支行部与借 款人面签《个人担保借款合同》或《最高 额个人担保借款合同》。
八、贷款发放
各支行部综合柜员根据贷款资料，与借款 人订立借款借据，收妥有关贷款资料。
九、贷后检查
十二、整理归档
按照档案管理要求将贷款档案资料整理装 订归档。
信贷人员在受理调查 中应当调查哪些事项 呢？？？
很多人都能够 说出许许多多， 在这里和大家 一起讨论。如 有不足，请各
位补充！
因为本人刚到授信评审部时间不久，很多 事宜还未理顺，在这里我简单谈谈本部门 对个贷业务评审思路，供各位参考，如有 不倒，请各位批评指正！
贷款发放15日信贷人员进行首次贷后跟踪 检查，登记检查记录。首次贷后检查重点 关注资金流向，此后每季度作一次常规贷 后检查。（指的是大额贷款）
十、贷款分类
贷款发放15日对贷款进行首次分类确认。 以后每季度进行一次五级分类认定。
十一、贷款收回
贷款到期前10天，信贷人员催收贷款，借 款人归还贷款。
2 、经银行审批同意的，借款人和担保人与银 行签订借款合同和担保合同。
3 、银行落实贷款条件后，按规定程序办理放 款手续，将贷款资金划入借款人账户。
4 、借款人按期归还贷款本息。 5 、贷款结清，到银行办理注销手续。
我行个贷业务流程
一、客户申请 ：
提供借款人及保证人的有关生产经营 执照原件、收入证明、房屋权属证明、特 殊行业还须提供生产经营许可证原件；借 款人及其配偶有效身份证原件、户籍证明、 夫妻关系证明、担保人有效身份证原件、 财产证明文件；其他需提供的资料。
3、相关银行规定的其它条件。
1. 借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明、婚姻状况 证明原件及复印件；
2. 经年检的个体工商户营业执照、合伙企业营业执照或 企业法人营业执照原件及复印件；
3. 个人收入证明，如个人纳税证明、工资收入证明、个 人在经营实体的分红证明、租金收入、在银行近6个月 内的存款、国债、基金等金融资产证明；
5. 抵押房产权属证明原件及复印件。有权处分人（包括 房产共有人）同意抵押的证明文件。
6. 贷款采用保证方式的，须提供保证人相关资料； 7. 银行要求提供的其他资料。
1 、借款人向银行提出贷款申请，提交相关材 料。
个人经营贷款的对象为符合银行个人经营贷 款政策的、具有完全民事行为能力的中国公民 包括个体工商经营者、独资企业/合伙企业/有 限责任公司的主要合伙人或主要自然人股东等。
1、年龄在18周岁（含）以上、60周岁 （含）以下，在支行管辖地域范围内有固定住 所，具有常住户口或有效居住证明；
2、借款人及其经营实体信用良好，经营 稳定；
市场营销部提交授信评审部审批的信贷业 务，须提供信贷基本资料原件或复印件。 市场营销部移交的信贷资料必须完整齐全， 授信评审部对贷款资料逐一核对，并对申 报资料的完整性进行认定。
1）借款申请人合法有效的身份证明（居民 身份证、户口薄）。
2）借款申请人婚姻证明。 3）借款申请人及配偶《征信系统查询授权
书》及信用报告。
4）个人借款申请书。 5）其他相关证照、合同、协议、发票等。
1、保证担保：
1）保证人为企（事）业法人的，除提供与法 人客户借款申请人基础资料相同的信贷资料外， 还须按照公司章程出具同意承担连带责任保证 担保的合法有效的证明文件（董事会或股东会 决议、贷款担保承诺书）（现已改在用信时提 供）。
二、受理调查 ：
信贷人员进行调查，撰写调查报告，各支 行（部）形成“三岗”分离，各支行（部） 权限内由支行行长、总经理审批；超权限 的由支行行长，营业部总经理签署意见后 报市场营销部复查。
三、市场营销部复查 ：
市场营销部进行复查，复查人通过现场与 非现场的调查方式对借款人主体、用途、 担保方式进行调查，经会办同意后签署复 查意见，递交授信评审部评审。
个人经营贷款，是指银行向借款人发放的用于 借款人流动资金周转、购置或更新经营设备、 支付租赁经营场所租金、商用房装修等合法生 产经营活动的贷款。
此类贷款在一定程度上类似于中小企业贷款， 其业务经营管理的复杂程度更高。因此，各银 行一般只在经济环境好，市场潜力大，管理水 平高，资产质量好，且个人贷款不良率较低的 分支机构中挑选办理个人经营类贷款的经营机 构。
四、授信评审部审查：
授信评审部审查人对贷款资料进行完整性、 合法性、合规性审查，重点审查借款人主 体、资产状况、经营状况、贷款用途、资 信状况、信用记录、授信额度、担保措施 等相关要素。通过测算后签署审查意见。
五、贷款授信审批
根据贷款权限，授信评审部、流程审批小 组、贷审会、董事会按权限审批。
授信评审部
为规范我行信贷业务运作，提高信贷业务 调查、审查质量，较好地提升信贷管理水 平，根据目前现行法律法规、金融制度、 产业政策以及我行信贷制度，以求在调查、 审查工作中达到合法性、合规性。授信评 审部根据总行要求对各支行部信贷人员进 行审查要点指导，各信贷人员可以根据总 行信贷有关制度结合本次培训的信贷业务 审查要点开展业务。
2）保证人为自然人的，需提供与个人客户借 款申请人基础资料除（2）以外的信贷资料。
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2、抵押担保：
1）有处分权人同意抵押的合法有效证明文件。以 第三方企（事）业法人财产设置抵押的，抵押人除 提供与法人客户借款申请人基础资料相同的信贷资 料外，还须按照公司章程出具同意抵押担保的董事 会或股东会决议及承诺书（现已改在用信时提供）； 以第三方个人财产设置抵押的，需提供抵押人及财 产共有人的合法有效身份证明（居民身份证、户口 薄）和婚姻证明。
2）抵押物产权证明。
3）抵押物价值确认文件或评估报告。
授信评审部依照法律法规、信贷管理制
度，审查信贷业务基础资料，确认申请人 资料的完整性，各支行部调查、审查、审 批程序合法性，然后对申请人进行进一步 审查。
六、用信审批
各支行（部）根据授信审批意见完成用信 手续，信贷管理部负责用信审批。
七、签订合同
根据信贷管理部审批意见，各支行部与借 款人面签《个人担保借款合同》或《最高 额个人担保借款合同》。
八、贷款发放
各支行部综合柜员根据贷款资料，与借款 人订立借款借据，收妥有关贷款资料。
九、贷后检查
十二、整理归档
按照档案管理要求将贷款档案资料整理装 订归档。
信贷人员在受理调查 中应当调查哪些事项 呢？？？
很多人都能够 说出许许多多， 在这里和大家 一起讨论。如 有不足，请各
位补充！
因为本人刚到授信评审部时间不久，很多 事宜还未理顺，在这里我简单谈谈本部门 对个贷业务评审思路，供各位参考，如有 不倒，请各位批评指正！
贷款发放15日信贷人员进行首次贷后跟踪 检查，登记检查记录。首次贷后检查重点 关注资金流向，此后每季度作一次常规贷 后检查。（指的是大额贷款）
十、贷款分类
贷款发放15日对贷款进行首次分类确认。 以后每季度进行一次五级分类认定。
十一、贷款收回
贷款到期前10天，信贷人员催收贷款，借 款人归还贷款。
2 、经银行审批同意的，借款人和担保人与银 行签订借款合同和担保合同。
3 、银行落实贷款条件后，按规定程序办理放 款手续，将贷款资金划入借款人账户。
4 、借款人按期归还贷款本息。 5 、贷款结清，到银行办理注销手续。
我行个贷业务流程
一、客户申请 ：
提供借款人及保证人的有关生产经营 执照原件、收入证明、房屋权属证明、特 殊行业还须提供生产经营许可证原件；借 款人及其配偶有效身份证原件、户籍证明、 夫妻关系证明、担保人有效身份证原件、 财产证明文件；其他需提供的资料。
3、相关银行规定的其它条件。
1. 借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明、婚姻状况 证明原件及复印件；
2. 经年检的个体工商户营业执照、合伙企业营业执照或 企业法人营业执照原件及复印件；
3. 个人收入证明，如个人纳税证明、工资收入证明、个 人在经营实体的分红证明、租金收入、在银行近6个月 内的存款、国债、基金等金融资产证明；