授信审查要点ppt课件
合集下载
生产型企业的授信审查要点(PPT 42页).ppt
3、应收帐款周转天数：表明了管理层的信用鉴别能力和回收帐款的能力， 周转天数与公司赊销政策（赊销天数及变化）相比较，一方面解释应 收款的变化，另一方面判断应收款的质量。
23
四、财务风险分析 主要指标
• 营运能力
（一）简单的经营循环周期的资金需求：
经营周期的平均长度=应收帐款周转天数+存货周转天数 融资需求天数= 经营周期的平均长度-应付帐款周转天数 融资需求金额=应收帐款+存货-应付帐款
11
三、经营循环分析 生产分析
• 公司的生产流程特征是什么？（（公司生产产品的依据（以订单定
产、长期合约、过去的趋势和预期）、生产的时间和地点、生产流程的时间 和长度、控制存货积压的方法、在固定资产上的必要投资、生产流程对高度 复杂的技术或高精密机械的依赖程度？）
• 公司与竞争同业中，有什么成本优势？ • 是否存在能够使生产停止或压缩、或显著提高生产成本的
6、存货：采用哪种存货计价方式？是否计提了坏帐准备？存货组成的明 细是什么（原材料、半成品、产成品的比例）？存货的变化趋势是什 么？变化趋势是否与销售规模相匹配？存货是否已抵押给了其它银行？
16
四、财务风险分析 主要数据
• 非流动资产
7、固定资产：固定资产的结构是什么（房产、机械设备）？在建工程占 多少，在建工程的总投资计划有多少？固定资产是否已抵押给其它银 行？机械设备的成新率（设备净值/设备原值）？固定资产的年折旧值 是否波动变化或递减，以调整利润水平？公司的固定资产净值是与销 售规模是否匹配，是否属于生产实体型的企业？机械设备与同业相比 较的先性进在哪里？
15、资本公积：资本公积的明细是什么？是否存在评估增值？ 16、未分配利润：未分配利润是否进行了追溯调整？未分配利润的余额
23
四、财务风险分析 主要指标
• 营运能力
（一）简单的经营循环周期的资金需求：
经营周期的平均长度=应收帐款周转天数+存货周转天数 融资需求天数= 经营周期的平均长度-应付帐款周转天数 融资需求金额=应收帐款+存货-应付帐款
11
三、经营循环分析 生产分析
• 公司的生产流程特征是什么？（（公司生产产品的依据（以订单定
产、长期合约、过去的趋势和预期）、生产的时间和地点、生产流程的时间 和长度、控制存货积压的方法、在固定资产上的必要投资、生产流程对高度 复杂的技术或高精密机械的依赖程度？）
• 公司与竞争同业中，有什么成本优势？ • 是否存在能够使生产停止或压缩、或显著提高生产成本的
6、存货：采用哪种存货计价方式？是否计提了坏帐准备？存货组成的明 细是什么（原材料、半成品、产成品的比例）？存货的变化趋势是什 么？变化趋势是否与销售规模相匹配？存货是否已抵押给了其它银行？
16
四、财务风险分析 主要数据
• 非流动资产
7、固定资产：固定资产的结构是什么（房产、机械设备）？在建工程占 多少，在建工程的总投资计划有多少？固定资产是否已抵押给其它银 行？机械设备的成新率（设备净值/设备原值）？固定资产的年折旧值 是否波动变化或递减，以调整利润水平？公司的固定资产净值是与销 售规模是否匹配，是否属于生产实体型的企业？机械设备与同业相比 较的先性进在哪里？
15、资本公积：资本公积的明细是什么？是否存在评估增值？ 16、未分配利润：未分配利润是否进行了追溯调整？未分配利润的余额
商业银行中小企业贷款授信调查及关注要点PPT课件
影响企业的生存发展和债务清偿能力；
（2）涉及重大法律诉讼、仲裁或重大经济纠纷，不能正常经营。
（3）准备进行兼并、收购、分立、股份制改造、资产重组等重大改
制。冒险兼并其他公司，或冒险投资新业务、新产品、新市场。
（4）对外提供大额的担保，接近或超过自身的承受能力；
（5）其他金融机构，特别是曾提供较大额度授信、合作历史较长的
22
（7）收入及利润来源于偶然收入或准备停止的业务，稳
一、调查什么？二、如何调查？
6、重视现金流量表分析
第一、希望总正。希望现金及现金等价物净增加额显示出正数。但 这也应该有个限度，如果数额过大，那么也反映出企业资金使用效率 不高 ，存在着资金积压现象。
第二、希望主正。主要是主营业务现金净流量为正数。
17
一、调查什么？二、如何调查？
1、是否虚大资产？
核实资产各科目真实性，剔除实际已无变 现能力的资Fra bibliotek 。18
一、调查什么？二、如何调查？
2、是否虚小负债？分析形成资产的 资金来自哪里。
19
一、调查什么？二、如何调查？
3、分析收入是否真实、稳定
（1）银行流水产 （2）纳税申报表、发票、纳税凭证 （3）存货进入库记录，货运单据 （4）水、电、气消耗记录（发票）及变化
国有独资商业银行突然退出；
（6）关系到企业生产能力的某一客户的订货变动无常；丧失一个或
多个客户，而这些客户财力雄厚。
（7）投机于存货，使存货超出正常水平。
（8）设备维修不善，推迟更新过时的或无效的设备与设施。
（9）关联企业情况，是否存在关联企业风险传导。
16
一、调查什么？二、如何调查？
●财务因素调查 以真实、可靠的财务会计报告为前提 ，但又不能完全迷信会计报告
授信审查要点课件
现金流量表分析
分析客户的现金流入和流出情况 ，了解客户的现金产生和运用情
况。
财务比率分析
偿债能力比率
分析客户的偿债能力，包括负债比率、流动比率 、速动比率等。
盈利能力比率
分析客户的盈利能力，包括毛利率、净利率、资 产收益率等。
运营效率比率
分析客户的运营效率，包括存货周转率、应收账 款周转率、总资产周转率等。
限制使用资金
对借款人的资金使用进行限制 ，以降低信用风险。
授信决策流程
调查核实
对借款人的信用状况、经营情 况、财务状况等进行调查核实 。
决策审批
根据风险评估结果，做出授信 决策并报上级审批。
申请受理
接收借款人的授信申请，并对 其申请材料进行初步审核。
风险评估
对借款人的信用风险进行评估 。
签订合同
与借款人签订授信合同，明确 双方的权利和义务。
保持良好的信用记录
企业需要注重信用记录的维护，避免出现不良记录，提高银行的信 任度。
合理制定融资方案
企业需要根据自身的还款能力和风险承受能力，制定合理的融资方 案，控制还款风险。
THANKS
感谢观看
定性评估
通过分析借款人的公司治理、管理层素质、行业情况等定性因素 ，评估其信用风险。
综合评估
将定量和定性评估结果相结合，综合评估借款人的信用风险。
风险控制措施
01
02
03
04
保证担保
要求借款人提供第三方保证担 保，以降低信用风险。
抵押担保
要求借款人提供抵押物，以降 低信用风险。
质押担保
要求借款人提供质押物，以降 低信用风险。
授信审查要点课 件
目录
固定资产贷款授信审查要点_图文
一、借款人评价
（三）管理 团队
• 管理团队：主要成员履历及相 关行业从业经验，是否具备建 设、生产、运营及财务方面的 管理能力。
• 关注核心成员与各股东方的关 系。
（三）管理 团队
• 管理团队：主要成员履历及相 关行业从业经验，是否具备建 设、生产、运营及财务方面的 管理能力。
• 关注核心成员与各股东方的关 系。
序号
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
项目类别
火电项目
序号水电项目项目类别
1 煤炭项目火电项目
2 石油、化肥水电、项矿目山项目
3 水利项目煤炭项目
4
石油、化肥、矿山项目
机电轻纺项目
5
水利项目
6 铁道项目机电轻纺项目
7 公路项目铁道项目
8 港口项目公路项目
9 流通项目港口项目
10
流通项目
一、借款人评价
主营业务状况
（四）借款人 现有经营状 况
上下游客户
行业地位
现有主业与融 资项目的关系
运营模式
（五）借款人 财务评价
• 重点分析：
• 1、评价其盈利能力是否稳定， 财务结构是否合理，对融资项 目的出资实力和抗风险能力。
• 2、重点说明资金来源和资金 到位情况，报表中反映的固定 资产与在建工程与工程实际进 度是否相符。
固定资产贷款授信审查要点_图文.pptx
主要内容
一、借款人评价 二、项目概况 三、项目市场分析 四、项目投资和筹资
五、经济可行性及偿债能力评价 六、授信担保与担保代偿能力 七、风险揭示和授信方案
固定资产贷款类型 • 一般固定资产贷款（借款人自身有经营，还款 • 来源依赖借款人综合收入）
保理授信审查要点课件
保理授信审查要点课件
目 录
• 保理授信业务概述 • 保理授信审查要点 • 保理授信风险控制 • 保理授信业务案例分析 • 未来展望与建议
contents
01
保理授信业务概述
保理授信的定 义
01
保理授信是指银行或其他金融机 构向企业提供的一种金融服务， 旨在帮助企业解决应收账款问题。
02
通过保理授信，企业可以将应收 账款转让给银行或金融机构，从 而获得融资、风险管理和其他相 关服务。
风险定价
03
根据风险大小和授信期限，合理确定授信利率和费用，实现风
险与收益的平衡。
风险控制措施
1 2 3
审批流程 建立严格的审批流程，确保授信申请经过多级审 批和多角度审查，避免因个人主观因素导致的风 险。
额度管理 根据客户风险大小和业务需求，合理设置授信额 度，控制授信业务的总体风险敞口。
贷后管理 建立完善的贷后管理体系，定期对授信业务进行 检查、跟踪和评估，及时发现和处理潜在的风险 点。
动态风险管理 定期对风险进行全面排查，及时发现和解决潜在风险。
业务创新与优化建议
产品创新
开发更多符合市场需求的产品，如供应链金融、商业保理等。
服务优化
提高服务质量和效率，提升客户满意度。
营销策略创新
运用数字化营销手段，提高品牌知名度和市场占有率。
感谢您的观看
THANKS
风险预警机制
评估风险预警机制是否健全，能否 及时发现和应对风险事件。
风险处置预案
审查风险处置预案是否完善，能否 在风险发生时及时采取有效措施。
03
保理授信风险控制
风险识别
客户风险
对客户的基本情况、经营状况、 财务状况、信用记录等进行全面
目 录
• 保理授信业务概述 • 保理授信审查要点 • 保理授信风险控制 • 保理授信业务案例分析 • 未来展望与建议
contents
01
保理授信业务概述
保理授信的定 义
01
保理授信是指银行或其他金融机 构向企业提供的一种金融服务， 旨在帮助企业解决应收账款问题。
02
通过保理授信，企业可以将应收 账款转让给银行或金融机构，从 而获得融资、风险管理和其他相 关服务。
风险定价
03
根据风险大小和授信期限，合理确定授信利率和费用，实现风
险与收益的平衡。
风险控制措施
1 2 3
审批流程 建立严格的审批流程，确保授信申请经过多级审 批和多角度审查，避免因个人主观因素导致的风 险。
额度管理 根据客户风险大小和业务需求，合理设置授信额 度，控制授信业务的总体风险敞口。
贷后管理 建立完善的贷后管理体系，定期对授信业务进行 检查、跟踪和评估，及时发现和处理潜在的风险 点。
动态风险管理 定期对风险进行全面排查，及时发现和解决潜在风险。
业务创新与优化建议
产品创新
开发更多符合市场需求的产品，如供应链金融、商业保理等。
服务优化
提高服务质量和效率，提升客户满意度。
营销策略创新
运用数字化营销手段，提高品牌知名度和市场占有率。
感谢您的观看
THANKS
风险预警机制
评估风险预警机制是否健全，能否 及时发现和应对风险事件。
风险处置预案
审查风险处置预案是否完善，能否 在风险发生时及时采取有效措施。
03
保理授信风险控制
风险识别
客户风险
对客户的基本情况、经营状况、 财务状况、信用记录等进行全面
授信业务法律审查培训pptx
授信业务种类
包括但不限于贷款、承兑、保函、信用证等。
法律审查在授信业务中的角色
1 2
确保合规性
法律审查是确保授信业务符合相关法律法规、 监管要求和内部政策的重要环节，有助于防范 法律风险。
保障合同效力
通过对合同条款的审查，确保合同内容合法、 合规，避免因合同瑕疵导致的纠纷和损失。
3
提供法律建议
针对复杂的授信业务，法律审查能够提供专业 的法律建议和解决方案，为业务决策提供重要 参考。
还款来源风险防范
总结词
确保还款来源可靠稳定，降低还款风险。
详细描述
在审查授信业务时，需要对借款人的还款来源进行全面 评估，包括其经营状况、现金流情况、偿债能力等。应 通过对借款人的财务状况、经营计划、市场环境等因素 的综合分析，判断其还款来源是否可靠稳定。同时，还 需要对借款人的信用记录、负债情况、担保方式等进行 审查，防范还款风险。
未来授信业务法律审查的趋势
更加注重细节
随着监管政策的不断加强，未来授信业务法律审查将更加注重细节，对每一笔业务的合法 性和合规性进行严格把关。
智能化发展
利用人工智能、大数据等技术手段，实现法律审查的智能化发展，提高审查效率和准确性 。
国际化合作
随着经济全球化的深入发展，未来授信业务法律审查将更加注重国际化合作，加强跨国授 信业务的法律审查和监管。
担保方式案例分析
总结词
担保方式是授信业务中保障债权利益的重 要手段，对于银行来说，选择合适的担保 方式并确保担保的有效性是避免风险的重 要保障。
详细描述
案例分析中，对常见的担保方式进行了介 绍和比较，如保证、抵押、质押等。同时 ，还对各种担保方式的法律规定、实际操 作流程以及风险防范措施进行了详细阐述 。此外，还结合实际案例对担保方式的实 际应用和有效性进行了分析和讨论。
包括但不限于贷款、承兑、保函、信用证等。
法律审查在授信业务中的角色
1 2
确保合规性
法律审查是确保授信业务符合相关法律法规、 监管要求和内部政策的重要环节，有助于防范 法律风险。
保障合同效力
通过对合同条款的审查，确保合同内容合法、 合规，避免因合同瑕疵导致的纠纷和损失。
3
提供法律建议
针对复杂的授信业务，法律审查能够提供专业 的法律建议和解决方案，为业务决策提供重要 参考。
还款来源风险防范
总结词
确保还款来源可靠稳定，降低还款风险。
详细描述
在审查授信业务时，需要对借款人的还款来源进行全面 评估，包括其经营状况、现金流情况、偿债能力等。应 通过对借款人的财务状况、经营计划、市场环境等因素 的综合分析，判断其还款来源是否可靠稳定。同时，还 需要对借款人的信用记录、负债情况、担保方式等进行 审查，防范还款风险。
未来授信业务法律审查的趋势
更加注重细节
随着监管政策的不断加强，未来授信业务法律审查将更加注重细节，对每一笔业务的合法 性和合规性进行严格把关。
智能化发展
利用人工智能、大数据等技术手段，实现法律审查的智能化发展，提高审查效率和准确性 。
国际化合作
随着经济全球化的深入发展，未来授信业务法律审查将更加注重国际化合作，加强跨国授 信业务的法律审查和监管。
担保方式案例分析
总结词
担保方式是授信业务中保障债权利益的重 要手段，对于银行来说，选择合适的担保 方式并确保担保的有效性是避免风险的重 要保障。
详细描述
案例分析中，对常见的担保方式进行了介 绍和比较，如保证、抵押、质押等。同时 ，还对各种担保方式的法律规定、实际操 作流程以及风险防范措施进行了详细阐述 。此外，还结合实际案例对担保方式的实 际应用和有效性进行了分析和讨论。
银行固定资产贷款项目授信审查要点培训课件
32
2.5 项目财务评估指标
5、项目财务评估指标
项目财务评估指标
（1）本办法内容 （2）关于计算期 （3）关于生产负荷 （4）关于成本与费用 （5）销售价格 （6）销售收入
（7）关于销售税金及附加 （8）关于利润总额及利润分配 （9）关于盈利能力分析 （10）关于清偿能力分析 （11）关于不确定性分析 （12）关于“有无对比法”
销售收入
办法
分类详估法
国家计委《建设项目经济评价方法与参数》中，列出了这种方法。所谓分 类，是指流动资金占用在应收账款、存货（原材料、燃料、在产品、产成 品）、现金等各方面。把上述各方面的流动资金需要量估算出来，相加就 得到了流动资金数额。
30
2.4 关于投资估算与资金来源评估
资本金
《国务院关于固定资产投资项目试行资本金制度的通知》： 是指在投资项目总投资中，由投资者认缴的出资额，对投资项目
融资比例高 金额大 期限长 成本高 影响因素多
高风险业务
10
目录
固定资产贷款的概念与类型
固定资产贷款项目评估
11
2 固定资产贷款项目评估
项目合规性审查内容
合规性审查内容 1、国家规定实行核准制的项目申请报告； 2、实行备案制项目的地方政府投资主管部门备案文件； 3、实行审批制项目的项目建议书、可行性研究报告/初步设计等
（6）关于项目建设及生产条件评估
办法
项目建设和生产条件评估，主要是调查分析项目建设及生产所需用地、原 材料、燃料、动力来源的可靠性；分析交通、运输、通讯和生活保障设施 及投资区域环境等条件与项目需要的适应性。
存在问题
1）主要原材料和辅助材料。 2）交通运输和通讯设施。 3）区域投资环境。 4）土地。 5）厂址选择。
2.5 项目财务评估指标
5、项目财务评估指标
项目财务评估指标
（1）本办法内容 （2）关于计算期 （3）关于生产负荷 （4）关于成本与费用 （5）销售价格 （6）销售收入
（7）关于销售税金及附加 （8）关于利润总额及利润分配 （9）关于盈利能力分析 （10）关于清偿能力分析 （11）关于不确定性分析 （12）关于“有无对比法”
销售收入
办法
分类详估法
国家计委《建设项目经济评价方法与参数》中，列出了这种方法。所谓分 类，是指流动资金占用在应收账款、存货（原材料、燃料、在产品、产成 品）、现金等各方面。把上述各方面的流动资金需要量估算出来，相加就 得到了流动资金数额。
30
2.4 关于投资估算与资金来源评估
资本金
《国务院关于固定资产投资项目试行资本金制度的通知》： 是指在投资项目总投资中，由投资者认缴的出资额，对投资项目
融资比例高 金额大 期限长 成本高 影响因素多
高风险业务
10
目录
固定资产贷款的概念与类型
固定资产贷款项目评估
11
2 固定资产贷款项目评估
项目合规性审查内容
合规性审查内容 1、国家规定实行核准制的项目申请报告； 2、实行备案制项目的地方政府投资主管部门备案文件； 3、实行审批制项目的项目建议书、可行性研究报告/初步设计等
（6）关于项目建设及生产条件评估
办法
项目建设和生产条件评估，主要是调查分析项目建设及生产所需用地、原 材料、燃料、动力来源的可靠性；分析交通、运输、通讯和生活保障设施 及投资区域环境等条件与项目需要的适应性。
存在问题
1）主要原材料和辅助材料。 2）交通运输和通讯设施。 3）区域投资环境。 4）土地。 5）厂址选择。
商业银行中小企业贷款授信调查及关注要点(ppt 33页)
一、调查什么？二、如何调查？
7、加强对关联关系的调查。
1、 加强对其它应收款、其它应付款、长 期投资、投资收益、预付款项等关联性科目的 调查核实，充分获取关联企业的交易信息，分 析其关联交易的公允性；
2、加强关联企业集团合并报表分析，避免 信息不对称、不全面。
一、调查什么？二、如何调查？
8、其他
一、调查什么？二、如何调查？
●财务因素调查 以真实、可靠的财务会计报告为前提 ，但又不能完全迷信会计报告
一、调查什么？二、如何调查？
1、是否虚大资产？
核实资产各科目真实性，剔除实际已无变 现能力的资产 。
一、调查什么？二、如何调查？
2、是否虚小负债？分析形成资产的 资金来自哪里。
一、调查什么？二、如何调查？
思路去调查保证人，同时要关注保证人与借款人关系，分析其担保的动机。
三、如何整理资料
整理、归类、汇总、编号、制作目录，方便查找！ 擅于使用汇总表！
1、证照、章程、贷款卡、验资报告等 2、借款用途、合同、项目资料等 3、财务报表及明细
银行流水、税、水电（汇总表） 4、抵质押物（租金汇总表） 5、保证人资料 6、领导人及主要管理者资料 7、其他资料
原件（含银行流水）。 是否存在关联交易，交易价格是否合理？ 2、查看项目可行性分析报告、项目立项及报
建资料、前期付款凭证、造价预算表等原件。 项目是否合法合规，造价是否合理？ 3、现场考察。
一、调查什么？二、如何调查？
（二）借款人情况 ●非财务因素调查
1、如何调查领导者素质？
（1）人品： 家庭 信仰 性格 为人 信用 爱好 好赌 好色 （2）能力： 学历 经历 沟通 思路 用人 自控 管理 业绩
（1）个人经营性贷款，应自制一个简易的家庭资 产负债表及损益表进行分析
银行授信审查要点-生产型企业ppt课件
三、经营循环分析 生产分析
公司的生产流程特征是什么？（（公司生产产品的依据（以订单
定产、长期合约、过去的趋势和预期）、生产的时间和地点、生产流程的 时间和长度、控制存货积压的方法、在固定资产上的必要投资、生产流程 对高度复杂的技术或高精密机械的依赖程度？）
公司与竞争同业中，有什么成本优势？ 是否存在能够使生产停止或压缩、或显著提高生产成本 的事件或条件？ 公司是否有重组或增加生产能力的打算？ 公司目前实际产能的发挥达到的比例？公司的保本点的 产能是多少？ 公司是否会有措施将生产风险降到最低？ 公司生产的淡季和旺季在什么区间？
生产型企业的授信审查要 点
生产型企业的授信审查要点
行业风险评估 企业的组织形式 经营循环分析 财务风险分析 借款原因分析 担保能力分析（略） 风险控制方案的设计
数据再整理
行业信息及同行业比较 财务信息及银行融资信息 额度核定及风险控制条款
一、行业风险评估
（二）成本结构
固定成本及变动成本： 生产企业一般具有固定的经济指标，如：电力生产 企业以重油发电需重油 200 克/ 千瓦时、天然气为0.2 标准立方米 / 千瓦时、煤为 320-400 克 / 千瓦时，电解 铝生产企业一般每吨电解铝需15000度电，通过指标 测算企业生产成本及评价其成本控制水平； 规模经济及保本点： 发电企业除正常的停产检修外，有一定的上网要 求，一般年上网时间要求在5500小时左右；
三、经营循环分析
供给分析 生产分析 销售分析
三、经营循环分析 供给分析
公司的供给线有哪些特征？ （需要的原材料、原材料的采
购渠道和方式、运输方式、采购的频率）
公司可以在多大程度上控制原材料的价格、质量 和取得的难易程度？ 公司和供应商的议价能力如何？ 公司是否将改变供给线的取得方式？ 公司是否会有措施将供给中断的风险降到最低？ 供给的淡季和旺季在什么区间？
授信审查要点ppt课件
.
3
个人理解
风险 即未来的不确定性
银指行 银行在经营过程中由于各种不确定因素的 风险 影响使其资产和预期收益蒙受损失的可能
授信 风险
各类客户的信用风险
.
4
个人理解
风险的基本特征
两面性
可测性
风险这种不确定性既 包括好的一面也包括 不好的一面，因此风 险是损失的来源，也 是盈利的基础
风险是一种事前概念， 其不确定性表现在收 益偏离期望值或平均 值的可能性，是可以 预测的
授信业务审查要点
.1Biblioteka 几个业务概念的理解授信
授信业 务的特
征
风险
风险的 基本特
征
.
2
个人理解
授信
授信
授信
简单说， 授信就是 银行愿意 承担客户 违约的信 用风险
是商业银 行对客户 诚信度的 评价和判 断，且最 终反映为 授信的金 额
即授予信用 授予是商业 银行对客户 相关情况进 行评价和判 断的活动 而信用则是 客户能够履 行约定的诚 信度
.
18
实际控制人调查方法
实际 控制人 品质
现场 ⋆相由心生 访谈 ⋆言谈举止
⋆精神面貌
外围 ⋆非利害关系人 ⋆熟 人
调查 ⋆知情人
⋆多方调查
了解 ⋆个人发迹史 ⋆社会地位 历史 ⋆征信记录
.
19
实际控制人调查特别说明
当前经济形势下应特别
关注以下情形：
1、实际控制人是否涉 及民间高利借贷；
2、实际控制人对企业 是否有足够专注度，谨慎介
实地查看客户生产经营场所、
存货仓储、生产车间等；与
一线员工交流基础问题，如
工资情况、上班工时情况、
2024年《授信业务管理规范》PPT课件
22
06
监督检查、风险处置及责任追究
2024/2/29
23
内部监督检查方式方法论述
常规检查
定期对授信业务进行全面检查，确保业务合规性 和风险可控性。
专项检查
针对特定授信业务或风险点进行深入检查，及时 发现问题并采取措施。
突击检查
在非常规时间对授信业务进行抽查，以检验业务 真实性和员工操作规范性。
内部控制
商业银行应实行审贷分离、分级审批的制度，加强内部监督 和制约。同时，应建立授信业务内部控制机制，确保授信业 务的合规性和风险控制的有效性。
6
02
授信申请与受理流程
2024/2/29
7
客户资格要求及审查标准
2024/2/29
客户资格要求
具备完全民事行为能力的自然人 或法人，具有良好的信用记录和 还款意愿。
审查标准
通过对客户征信、经营、财务等 多方面的综合评估，确定客户是 否符合授信条件。
8
申请材料准备与提交途径
申请材料准备
包括身份证明、收入证明、征信报告等相关资料。
提交途径
可通过银行网点、网上银行、手机银行等途径提交授信申请。
2024/2/29
9
受理程序及时限规定
2024/2/29
受理程序
银行收到申请材料后，进行初步审查 ，符合要求的进入下一步评估程序。
对涉及违规行为的部门 或分支机构负责人进行
连带责任追究。
THANKS
感谢观看
2024/2/29
27
2024/2/29
24
风险事件报告和处置流程
01
02
03
04
风险事件识别
通过内部监督检查、客户投诉 、媒体报道等途径及时发现风
06
监督检查、风险处置及责任追究
2024/2/29
23
内部监督检查方式方法论述
常规检查
定期对授信业务进行全面检查，确保业务合规性 和风险可控性。
专项检查
针对特定授信业务或风险点进行深入检查，及时 发现问题并采取措施。
突击检查
在非常规时间对授信业务进行抽查，以检验业务 真实性和员工操作规范性。
内部控制
商业银行应实行审贷分离、分级审批的制度，加强内部监督 和制约。同时，应建立授信业务内部控制机制，确保授信业 务的合规性和风险控制的有效性。
6
02
授信申请与受理流程
2024/2/29
7
客户资格要求及审查标准
2024/2/29
客户资格要求
具备完全民事行为能力的自然人 或法人，具有良好的信用记录和 还款意愿。
审查标准
通过对客户征信、经营、财务等 多方面的综合评估，确定客户是 否符合授信条件。
8
申请材料准备与提交途径
申请材料准备
包括身份证明、收入证明、征信报告等相关资料。
提交途径
可通过银行网点、网上银行、手机银行等途径提交授信申请。
2024/2/29
9
受理程序及时限规定
2024/2/29
受理程序
银行收到申请材料后，进行初步审查 ，符合要求的进入下一步评估程序。
对涉及违规行为的部门 或分支机构负责人进行
连带责任追究。
THANKS
感谢观看
2024/2/29
27
2024/2/29
24
风险事件报告和处置流程
01
02
03
04
风险事件识别
通过内部监督检查、客户投诉 、媒体报道等途径及时发现风
商业银行授信业务检查精品PPT课件
行政法规的法律效力等级低于法律，它根据 法律的有关规定制定，并不得与法律相抵触。
13
（二）商业银行授信业务相关行政法规简介
• 与商业银行授信业务相关的行政法规
《金融违法行为处罚办法》（ 1999年，国务院令第 260号）
14
（三）商业银行授信业务相关部门规章简介
商业银行授信业务相关部门规章：由银行业监 督管理部门根据有关法律法规制定，并以部门首 长签署命令的形式正式发布的规范商业银行授信 业务的文件。其内容主要在于进一步明确有关法 律法规的基本概念和具体要求，规定法律法规的 适用标准和执行程序等。
会令2004年第3号） 5、《汽车贷款管理办法》（人民银行 银监会令2004年第2
号） 6、《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》（银监会令
2005年第3号）
16
（四）商业银行授信业务相关规范性文件简介
商业银行授信业务相关规范性文件：由银行业 监督管理部门发布的除部门规章以外的商业银行 授信业务规范。其效力低于部门规章。
银行业监督管理机构工作人员依法执行检查、 调查职务的，由公安机关依法给予治安管理处 罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。”
• 本决定自2007年1月1日起施行
10
《中华人民共和国银行业监督管理法》 修改的主要内容
• 主要内容：（1）赋予银监部门对相关的单
位和个人行使相关调查权 ；（2）明确了调 查相关人的配合义务和法律责任 。
17
（四）商业银行授信业务相关规范性文件简介
7
《中华人民共和国银行业监督管理法》 修改的主要内容
• 增加“两条一项”
• 一、增加一条，作为第四十二条：“银行业监督
管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，经 设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人批 准，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采 取下列措施：
13
（二）商业银行授信业务相关行政法规简介
• 与商业银行授信业务相关的行政法规
《金融违法行为处罚办法》（ 1999年，国务院令第 260号）
14
（三）商业银行授信业务相关部门规章简介
商业银行授信业务相关部门规章：由银行业监 督管理部门根据有关法律法规制定，并以部门首 长签署命令的形式正式发布的规范商业银行授信 业务的文件。其内容主要在于进一步明确有关法 律法规的基本概念和具体要求，规定法律法规的 适用标准和执行程序等。
会令2004年第3号） 5、《汽车贷款管理办法》（人民银行 银监会令2004年第2
号） 6、《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》（银监会令
2005年第3号）
16
（四）商业银行授信业务相关规范性文件简介
商业银行授信业务相关规范性文件：由银行业 监督管理部门发布的除部门规章以外的商业银行 授信业务规范。其效力低于部门规章。
银行业监督管理机构工作人员依法执行检查、 调查职务的，由公安机关依法给予治安管理处 罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。”
• 本决定自2007年1月1日起施行
10
《中华人民共和国银行业监督管理法》 修改的主要内容
• 主要内容：（1）赋予银监部门对相关的单
位和个人行使相关调查权 ；（2）明确了调 查相关人的配合义务和法律责任 。
17
（四）商业银行授信业务相关规范性文件简介
7
《中华人民共和国银行业监督管理法》 修改的主要内容
• 增加“两条一项”
• 一、增加一条，作为第四十二条：“银行业监督
管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，经 设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人批 准，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采 取下列措施：
法人评级授信及业务审查要点介绍.PPT课件
15
特三例、调整评及级级操模别限作型定流的程 基本结构
级别限定的事项： （七）客户绿色信贷分类标识为观察一类，不得超过A+(A1)级；客户绿色
信贷分类标识为观察二类，不得超过A (A3)级；客户绿色信贷分类标识为 整改一类，不得超过A-(A4)级；客户绿色信贷分类标识为整改二类，不得 超过BBB+(BBB1)级；客户绿色信贷分类标识为整改三类，不得超过BBB (BBB2)级；客户绿色信贷分类标识为整改四类，不得超过BB级。
17
特三四例、调整评客及级户级操评别限作级定流的程结果
1、定量评价：反映客户偿债能力、流动性等财务 经营状况。
2、定性评价：反映客户的市场竞争地位、管理水 平等非财务经营状况。
3、级别调整与限定：反映财务报表审计结论、历 史违约记录等特殊事项对客户信用等级的影响。
8
二二三、、、评评评级级级模模模型型分型类分的类基本结构
定量定性评价指标（一般大中型企业）
（二）连续三年亏损，不得超过BB级；净利润为负，不得超过A(A3)级； 资产总额小于一亿元的，不得超过AA+(AA2)级。
13
三、评级操模作型流的程 基本结构
级别限定的事项： （三）或有负债超过净资产50%（含）以上的，不得超过AA (AA4)级；或
有负债超过净资产100%（含）以上的，不得超过A(A3)级；或有负债转化 为真实负债或者已经涉及到相关诉讼的金额超过净资产20%的，不得超过 AA (AA4)级；或有负债转化为真实负债或者已经涉及到相关诉讼的金额超 过净资产50%的，不得超过A(A3)级。 （四）存在抽逃资本金，挪用项目资金等情况的，不得超过BB级；存在套 取贷款行为或挪用转移资金逃避银行监管行为的，不得超过BB级；涉及重 大事故、经济纠纷或曾出现拖欠工程款、税、费等情况的，不得超过A(A4)级；近两年在相关主管部门或其它行政监管部门有过不良记录的，不 得超过A(A3)级。
特三例、调整评及级级操模别限作型定流的程 基本结构
级别限定的事项： （七）客户绿色信贷分类标识为观察一类，不得超过A+(A1)级；客户绿色
信贷分类标识为观察二类，不得超过A (A3)级；客户绿色信贷分类标识为 整改一类，不得超过A-(A4)级；客户绿色信贷分类标识为整改二类，不得 超过BBB+(BBB1)级；客户绿色信贷分类标识为整改三类，不得超过BBB (BBB2)级；客户绿色信贷分类标识为整改四类，不得超过BB级。
17
特三四例、调整评客及级户级操评别限作级定流的程结果
1、定量评价：反映客户偿债能力、流动性等财务 经营状况。
2、定性评价：反映客户的市场竞争地位、管理水 平等非财务经营状况。
3、级别调整与限定：反映财务报表审计结论、历 史违约记录等特殊事项对客户信用等级的影响。
8
二二三、、、评评评级级级模模模型型分型类分的类基本结构
定量定性评价指标（一般大中型企业）
（二）连续三年亏损，不得超过BB级；净利润为负，不得超过A(A3)级； 资产总额小于一亿元的，不得超过AA+(AA2)级。
13
三、评级操模作型流的程 基本结构
级别限定的事项： （三）或有负债超过净资产50%（含）以上的，不得超过AA (AA4)级；或
有负债超过净资产100%（含）以上的，不得超过A(A3)级；或有负债转化 为真实负债或者已经涉及到相关诉讼的金额超过净资产20%的，不得超过 AA (AA4)级；或有负债转化为真实负债或者已经涉及到相关诉讼的金额超 过净资产50%的，不得超过A(A3)级。 （四）存在抽逃资本金，挪用项目资金等情况的，不得超过BB级；存在套 取贷款行为或挪用转移资金逃避银行监管行为的，不得超过BB级；涉及重 大事故、经济纠纷或曾出现拖欠工程款、税、费等情况的，不得超过A(A4)级；近两年在相关主管部门或其它行政监管部门有过不良记录的，不 得超过A(A3)级。
固定资产贷款授信审查要点 PPT
一、借款人评价
二、项目概况
二、项目概况
（二）项目合 规性。
特殊项目要件
• 电力项目电网接入批复 • 教育、卫生行业主管部门批复 • 危化项目安全评价批复 • 政府特许经营权批复 • 煤炭等矿产资源项目（采矿权）
二、项目概况
二、项目概况
二、项目概况
二、项目概况
三、项目市场分析
三、项目市场分析
固定资产贷款授信审查要点
主要内容
一、借款人评价
固定资产贷款类型 • 一般固定资产贷款（借款人自身有经营，还款 • 来源依赖借款人综合收入）
--项目自身不易评价现金流或无现金流。重 点在借款人还款能力
• 重大固定资产贷款（即依赖原有业务，又依赖 • 项目现金流） • 项目融资（专门新设立的项目法人，还款依赖
• 可根据项目进度、资本金到位情况、担保落实 情况等设置分期放款具体条件；
• 贷后管理方案中应明确对贷款资金使用及项目 经营现金流的管理方案，可视情况设定对借款 人的约束条件
• （如对分红、账户监管、股东抽资等方面要 求）。
• 3、项目超投资风险评价，分析影响项目总投资的 主要因素是否可控。
• 火电：4000元/千瓦，风电6000元/千瓦、太阳能7000元/ 千瓦
（三）项目融资方案
五、经济可行性Biblioteka 偿债能力评价（一）项目主要参数的假设及合理性。 • 说明对项目计算期、主要收入要素（产品价格及产
量）、成本费用要素、税费等的取值依据，是否具 有合理性。 • 计算期：建设期+经营期=计算期 • 成本、费用：原辅材料，人员工资及福利费，燃料、 水电，折旧摊销费，修理费，其他费用，销售费用、 财务费用。 • 收入：达产产量、销售价格，生产负荷。 • 税费：增值税、城建税、教育费附加、所得税。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
授信业务审查要点
.
பைடு நூலகம்
1
几个业务概念的理解
授信
授信业 务的特
征
风险
风险的 基本特
征
.
2
个人理解
授信
授信
授信
简单说， 授信就是 银行愿意 承担客户 违约的信 用风险
是商业银 行对客户 诚信度的 评价和判 断，且最 终反映为 授信的金 额
即授予信用 授予是商业 银行对客户 相关情况进 行评价和判 断的活动 而信用则是 客户能够履 行约定的诚 信度
实地查看客户生产经营场所、
存货仓储、生产车间等；与
一线员工交流基础问题，如
工资情况、上班工时情况、
产品工艺等，了解员工的精
神面貌及工作.状态
11
⋆留心观察
看 ⋆发现实质
现场调查的技巧
⋆注意细节 ⋆触类旁通
问 ⋆善于提问 听 ⋆精通专业
要
⋆提供补充清单 ⋆约定提交日期
.
⋆用心倾听 ⋆交叉印证
12
2 公司客户信息 的审查要点
.
5
个人理解
授信业务与非授信业务的区别
授信业务，是商业银 行在了解并评价了客 户信用风险状况的情 况下仍然主动承担风 险而获得收益的一种 业务
非授信业务，商业银 行是不承担客户信用 风险（即客户发生违 约的风险）的
.
6
1 公司授信基础资
料搜集及现场调查
.
7
资料的搜集
我行对客户所处行业的信贷政策及以 往同类型企业在我行的授信情况
14
客户概况审查—历史沿革
成立 动机
任何企业的设立都有一个经营上的动 机，如获得某种矿产资源。掌握客户 的成立动机可以初步判断其发展方向， 进而分析其融资动机
主业 变动
目前经营业务是否超出注册经营范围 客户成立以来主营业务的变动情况 客户经营各业务之间是否存在关联性
名称 变更
客户名称可以侧面反映客户的发展历 程，客户名称使用时间越久知名度越 高，一般不会轻易变更。对于客户在 其发展过程中改变名称（或新注册）， 一定要究其原因
发生 重组
客户重组包括重整、改制和合并 三种基本方式，发生重组情形是 一种常见的现象，审查过程中需 要有效核实重组原因
.
15
客户概况审查—股权结构
审查客户股权结构的目的在于追溯确认客户的最终 实际控制人，并关注申请人股权结构演变的连续性
家族背景 政府背景 上市背景 外资背景
股东均为家族成员，这类客户经营精打细 算，决策效率高，但业务拓展相对激进
客户官方网站（由于信息更新的 问题，官网的信息可能与客户当 前的信息存在出入，可在后续调 查过程中进一步与客户核实）
.
9
现场调查前准备工作
根据客户财报、项目可研报告等对有疑问信息列出问题单
根据调查报告内容，结合搜集到的客户信息，将需要进一
填列现场 步核实的信息列为调查要点
调查提纲
根据列明的问题单及调查要点完善调查提纲，做到现场调 查时有的放矢、收集到我们需要的信息
.
3
个人理解
风险 即未来的不确定性
银指行 银行在经营过程中由于各种不确定因素的 风险 影响使其资产和预期收益蒙受损失的可能
授信 风险
各类客户的信用风险
.
4
个人理解
风险的基本特征
两面性
可测性
风险这种不确定性既 包括好的一面也包括 不好的一面，因此风 险是损失的来源，也 是盈利的基础
风险是一种事前概念， 其不确定性表现在收 益偏离期望值或平均 值的可能性，是可以 预测的
.
13
基本架构
客户概况 生产经营 财务分析 信用状况
基本情况 历史沿革 股权结构 法人治理
结构 管理者素
质
基本情况 主营业务
分析 产品竞争
力和经营 业绩
中小企业 财务信息 现状
主要财务 信息核实
基本方法 基本内容
全部融资 情况
授信履约 记录和交 易记录
股东信用 状况
.
预约调查
提前预约时间不宜过长或过短，三天左右为宜 应避免周一上午或周五下午的时间段
时间地点
原则上应由主办客户经理或协办客户经理陪同调
确定调查 查（突击调查经营实地的情况除外） 人员 必要时由领导带领
.
10
现场调查内容
按照准备的 调查提纲， 结合现场调 查情况向客 户提出问题
与客户实际控 制人、总经理 及经营管理层、 财务负责人面 谈，并随机与 其他层面工作 人员交谈
违约成本包括经济成本和社会成本；经济 成本是违约导致的经济利益损失，社会成 本是违约导致实际控制人社会美誉度的损 失。应尽量提高客户的违约成本，增强其 偿债意愿
重点选择业主为当地人，从业经营丰富， 发展积累多年，发展历史清晰的中小企业； 对于实际控制人从事行业、主营业务、经 营策略频繁转换的企业，应谨慎介入
实际控制人应诚实守信，品行端正，无不 良信用记录，外围调查应重点关注其社会 美誉度；优先选择实际控制人个人资产较 为殷实，社会地位或知名度较高的企业
.
17
民营中小企业客户银行选择偏好2
实际控制方为政府职能部门或国资公司，这 类客户通常具有政策资源优势，经营规模较 大，行业竞争力强，但经营管理效率不高
实际控制方为上市公司，这类客户公司治 理机制健全，管理规范，信息透明度较高
股权中有外资成分，这类客户通常管理水平
较高、技术力量较强，但可能通过关联交易
转移利润
.
16
民营中小企业客户银行选择偏好1
客户所处行业的整体发展情况，客户在行 业中的地位，国家对该行业的相关政策 （如《产业结构调整指导目录》）
按照《甘肃银行信贷业务申请材料清单》的内容审 查申报机构提供的客户基础申请资料，初步掌握客 户的基本情况，生产经营情况，财务情况，客户高 管信息，客户面临的市场竞争及机会
.
8
相关专业的期刊杂志《财经》、 《21世纪经济报道》、《金融 时报》、《南方周末》、《中 国经济时报》等国内外期刊
搜集的渠道
客户核查企业工商管理注册信息 的复核可通过全国企业信用信息 公 示 系 统（ / ）
客户上级主管部门（单位）、 行业协会等
客户
搜集行业相关信息，可查询相 关行业协会网站
信息
注意搜集客户的负面信息；可通过被执行人 信 息 查 询 （ /search/ ） 中国法院网（/）人 民法院报（/）等网 站查询客户是否存在涉诉、涉案及被执行信 息；还可通过其他外部网站查询客户、实际 控制人及所处行业等方面负面信息
.
பைடு நூலகம்
1
几个业务概念的理解
授信
授信业 务的特
征
风险
风险的 基本特
征
.
2
个人理解
授信
授信
授信
简单说， 授信就是 银行愿意 承担客户 违约的信 用风险
是商业银 行对客户 诚信度的 评价和判 断，且最 终反映为 授信的金 额
即授予信用 授予是商业 银行对客户 相关情况进 行评价和判 断的活动 而信用则是 客户能够履 行约定的诚 信度
实地查看客户生产经营场所、
存货仓储、生产车间等；与
一线员工交流基础问题，如
工资情况、上班工时情况、
产品工艺等，了解员工的精
神面貌及工作.状态
11
⋆留心观察
看 ⋆发现实质
现场调查的技巧
⋆注意细节 ⋆触类旁通
问 ⋆善于提问 听 ⋆精通专业
要
⋆提供补充清单 ⋆约定提交日期
.
⋆用心倾听 ⋆交叉印证
12
2 公司客户信息 的审查要点
.
5
个人理解
授信业务与非授信业务的区别
授信业务，是商业银 行在了解并评价了客 户信用风险状况的情 况下仍然主动承担风 险而获得收益的一种 业务
非授信业务，商业银 行是不承担客户信用 风险（即客户发生违 约的风险）的
.
6
1 公司授信基础资
料搜集及现场调查
.
7
资料的搜集
我行对客户所处行业的信贷政策及以 往同类型企业在我行的授信情况
14
客户概况审查—历史沿革
成立 动机
任何企业的设立都有一个经营上的动 机，如获得某种矿产资源。掌握客户 的成立动机可以初步判断其发展方向， 进而分析其融资动机
主业 变动
目前经营业务是否超出注册经营范围 客户成立以来主营业务的变动情况 客户经营各业务之间是否存在关联性
名称 变更
客户名称可以侧面反映客户的发展历 程，客户名称使用时间越久知名度越 高，一般不会轻易变更。对于客户在 其发展过程中改变名称（或新注册）， 一定要究其原因
发生 重组
客户重组包括重整、改制和合并 三种基本方式，发生重组情形是 一种常见的现象，审查过程中需 要有效核实重组原因
.
15
客户概况审查—股权结构
审查客户股权结构的目的在于追溯确认客户的最终 实际控制人，并关注申请人股权结构演变的连续性
家族背景 政府背景 上市背景 外资背景
股东均为家族成员，这类客户经营精打细 算，决策效率高，但业务拓展相对激进
客户官方网站（由于信息更新的 问题，官网的信息可能与客户当 前的信息存在出入，可在后续调 查过程中进一步与客户核实）
.
9
现场调查前准备工作
根据客户财报、项目可研报告等对有疑问信息列出问题单
根据调查报告内容，结合搜集到的客户信息，将需要进一
填列现场 步核实的信息列为调查要点
调查提纲
根据列明的问题单及调查要点完善调查提纲，做到现场调 查时有的放矢、收集到我们需要的信息
.
3
个人理解
风险 即未来的不确定性
银指行 银行在经营过程中由于各种不确定因素的 风险 影响使其资产和预期收益蒙受损失的可能
授信 风险
各类客户的信用风险
.
4
个人理解
风险的基本特征
两面性
可测性
风险这种不确定性既 包括好的一面也包括 不好的一面，因此风 险是损失的来源，也 是盈利的基础
风险是一种事前概念， 其不确定性表现在收 益偏离期望值或平均 值的可能性，是可以 预测的
.
13
基本架构
客户概况 生产经营 财务分析 信用状况
基本情况 历史沿革 股权结构 法人治理
结构 管理者素
质
基本情况 主营业务
分析 产品竞争
力和经营 业绩
中小企业 财务信息 现状
主要财务 信息核实
基本方法 基本内容
全部融资 情况
授信履约 记录和交 易记录
股东信用 状况
.
预约调查
提前预约时间不宜过长或过短，三天左右为宜 应避免周一上午或周五下午的时间段
时间地点
原则上应由主办客户经理或协办客户经理陪同调
确定调查 查（突击调查经营实地的情况除外） 人员 必要时由领导带领
.
10
现场调查内容
按照准备的 调查提纲， 结合现场调 查情况向客 户提出问题
与客户实际控 制人、总经理 及经营管理层、 财务负责人面 谈，并随机与 其他层面工作 人员交谈
违约成本包括经济成本和社会成本；经济 成本是违约导致的经济利益损失，社会成 本是违约导致实际控制人社会美誉度的损 失。应尽量提高客户的违约成本，增强其 偿债意愿
重点选择业主为当地人，从业经营丰富， 发展积累多年，发展历史清晰的中小企业； 对于实际控制人从事行业、主营业务、经 营策略频繁转换的企业，应谨慎介入
实际控制人应诚实守信，品行端正，无不 良信用记录，外围调查应重点关注其社会 美誉度；优先选择实际控制人个人资产较 为殷实，社会地位或知名度较高的企业
.
17
民营中小企业客户银行选择偏好2
实际控制方为政府职能部门或国资公司，这 类客户通常具有政策资源优势，经营规模较 大，行业竞争力强，但经营管理效率不高
实际控制方为上市公司，这类客户公司治 理机制健全，管理规范，信息透明度较高
股权中有外资成分，这类客户通常管理水平
较高、技术力量较强，但可能通过关联交易
转移利润
.
16
民营中小企业客户银行选择偏好1
客户所处行业的整体发展情况，客户在行 业中的地位，国家对该行业的相关政策 （如《产业结构调整指导目录》）
按照《甘肃银行信贷业务申请材料清单》的内容审 查申报机构提供的客户基础申请资料，初步掌握客 户的基本情况，生产经营情况，财务情况，客户高 管信息，客户面临的市场竞争及机会
.
8
相关专业的期刊杂志《财经》、 《21世纪经济报道》、《金融 时报》、《南方周末》、《中 国经济时报》等国内外期刊
搜集的渠道
客户核查企业工商管理注册信息 的复核可通过全国企业信用信息 公 示 系 统（ / ）
客户上级主管部门（单位）、 行业协会等
客户
搜集行业相关信息，可查询相 关行业协会网站
信息
注意搜集客户的负面信息；可通过被执行人 信 息 查 询 （ /search/ ） 中国法院网（/）人 民法院报（/）等网 站查询客户是否存在涉诉、涉案及被执行信 息；还可通过其他外部网站查询客户、实际 控制人及所处行业等方面负面信息