发展民间信用的必然性

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当代中国民间信用发展分析

一
１．私人现金借贷。一般有直接的和间接的两种方式：直接的是在亲戚朋友以及可能有生意上往来的客户之间进行。资金即
便是企业之间的借贷，也大多以老板个人名义进行；间接的则是通过“ 银背” 进行。所谓“ 银背”即借贷双方之间的中介，，职业货币经营者。“ 银背” 的产生是由于农村商品经济的发展，民间原有
涨到１分，００．２１年上涨至３年息３％）逐年翻番。［５分（６，３１表明民间
正规金融机构存贷款业务规模的三分之一左右，而这些活跃的金融活动都是以民间信用为基础的。民间信用存在的原因、特点
及其在中国信用体系建设中的地位将是本文探讨的重点。
一
、
当代民间信用存在的原因
２．利率角度。目前国有大中型银行利率并非完全市场化，而
相对的民间信用中的借贷利率实质上是市场自我形成的利率。
在国有银行利率普遍偏低的情况下，一些求高收益的资金不
必再做调查，是一种便利的筹钱方式，因而历久不衰。在当下，已 “ 会” 演变成自发性的民间信用互助组织，开办这
信用的利率明显随行就市，吸引了大量资金进入。
二、当代民间信用的主要形式
１求供给角度。需正规金融机构对于民间的资金需求往往难以满足。麦金农对发展中国家的金融抑制做了研究，他指出发展中国家由于体制等因素制约，政府直接控制银行，对于极其稀缺的贷款供给往往出于对整个国家经济长远发展的考虑而倾斜，使得偏远农村的资金借贷发生困难，因此出现了传统的信贷机构，如钱庄、比合会等。某种程度上，政府对民间信用管理的缺位以及民间信用庞大的管理成本使得正规金融机构无法阻止民间信用的活动，而民间信用对于农村经济发展又是极为必要的。借贷需求催生了大量的民间信用机构。当代民问信用最主要的需求来自于中小企业。（当然，一定的个人借贷需求也占一定比例，但这非本文谈论的内容。）由于银行对于中小企业的贷款保持着较高的门槛，而民间信用借贷般以个人名义，手续简单，且资金到位极快，期限灵活。这相对

完善农村征信体系建设的意义

农村征信体系建设的重要意义完善农村征信体系建设的重要意义一、完善农村征信体系建设能够较好地解决农户信用信息不对称问题，对解决农民贷款难、防范商业银行信贷风险、有效增加“三农”信贷投入、支持三农经济建设将起到积极的作用。

目前，我国农村地区频频出现“贷款难”问题，这与农村信用环境建设滞后密不可分。

要想尽快解决农村“贷款难”问题，就必须加快征信体系的建设，逐步实现信用的城乡一体化改革。

与城市不同，在农村开展信贷业务必须依赖大量“软信息”。

由于严重缺乏获取正常信息的渠道，银行不能及时掌握农民的信用信息数据，通常为规避信用风险而惜贷。

因此，完善农村征信体系建设对于解决农村贷款难这一大问题，对改善农村金融的生态环境具有重要意义。

二、完善农村征信体系建设是实现普惠金融目标的必然要求。

党的十八届三中全会通过的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》正式提出“发展普惠金融，鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品”，这是“普惠金融”第一次写入党的执政纲领。

小微企业和农村地区，恰恰是党的十八大中提出“发展普惠金融”所要覆盖的重要人群。

据统计，目前我国有4.2万个乡镇、41万个村庄和7.6亿农村人口，蕴含的金融需求以百万亿元计，但金融机构的空白或仅有一个的乡镇数量仍有近万个；我国目前小微企业数量已突破约4000万，假设资金匮乏者占比70%、其中80%有融资需求、且户均保守需求量为100万元，则国内小微企业信贷市场容量将超过22万亿元。

除传统贷款需求外，欠发达地区和小微企业对支付结算、财富管理、保险等其他方面的金融服务需求也十分迫切。

信用体系建设的滞后，正严重制约着普惠金融在中国的发展。

在中国建立完善的农村信用体系建设和征信系统，将极大的提升金融机构对于农户人群的覆盖和支持能力。

完善我国农村征信体系建设的建议和对策国家高度重视信用体系的建设，已经从国家层面开始顶层设计。

央行印发的《关于做好个人征信业务准备工作的通知》中，要求中诚信国际信用评级有限公司、芝麻信用等8家机构做好个人征信业务的准备工作。

诚信建设的意义

诚信建设的意义诚信建设是现代社会的基本要求和人类文明进步的必要条件，也是我们国家发展的一个重要方面。

它不仅是我们国家文化的重要组成部分，而且在经济、政治、文化等领域都有着广泛而直接的影响。

在现代社会，诚信建设越来越受到重视，大力推广和实施诚信教育，已经成为我们国家近年来新的发展方向之一。

本文将从多个方面详细阐述诚信建设的意义。

一、社会稳定和发展的保障在现代社会，诚信是公民、企业和政府之间相互信任的基础，也是经济、政治和文化等领域发展的重要保障。

如果人们失去了对他人的信任，不但会破坏社会稳定，而且还会极大地危害经济和政治系统的运行。

只有保持诚信，才能确保社会的普遍安全和平稳发展，从而保护人民的权益和利益。

加强诚信建设，促进社会的和谐稳定和可持续发展，是当前国家所迫切需要的。

二、构建信任体系，提高商业效率商业活动是现代经济的核心，而诚信是商业成功的重要因素。

企业在商业活动中必须强调诚信，并在此基础上建立商业关系。

商店不但要提供高品质的产品和服务，而且要遵守公平竞争和诚信经营的原则，以便于消费者建立信任体系。

这种信任体系的建立能够提高消费者的忠诚度和商品销售效率。

只有在诚信的基础上建立信任体系，才能够更好地推动商业活动，提升经济效益。

三、提升社会核心价值观诚信是人类文明的一种根本精神，是人类社会实现和谐与发展的核心价值观之一。

建立诚信观念的自治社会是统治国家的一种方式，更是促进和谐社会的必要条件。

要实现一个人性化的社会，关键不在于发展技术，而在于提高人们的诚信意识和行为水平。

通过诚信建设，我们可以稳步发展人类文明，提高社会的核心价值观，促进社会和谐，实现人类的持久繁荣。

四、增强国家文化的软实力国家文化的软实力根植于国家文化的传承、培育和创新。

一个国家的文化软实力，不仅是其文化的质量和力量的体现，同时也是其在世界经济、政治和文化领域的影响力的体现。

诚信观念是我国的传统文化，是我国文化的核心理念，也是国家创新、发展和改革的基础。

民间信用存在的原因

民间信用存在的原因关键词：民间信用，主要形式，产生原因，发展基础，必然性我国由于农村人口基数比重较大，农村经济在国民经济中占有重要地位。

在发展农村经济的过程中，民间信用扮演着重要的角色，而且随着非公有制经济的迅速发展的需要，民间信用的灰色面纱将会逐渐揭去。

民间信用的主要形式民间信用是指企业与企业、企业与个人之间非官方的一种金融活动方式。

其主要形式有股份集资、自由借贷、商业信用、票据贴现、农村基金会（包括老人基金会）、民间合会等等。

这些信用形式手续简便、期限自由、利率相当。

在信用经济中灵活，对市场经济起到金融的杠杆作用，在现代经济和建设中发挥着不可替代的作用，同时推动了民间信用的健康发展。

民间信用的特点：⑴民间信用的主客体是独立从事商品生产经营活动的个体、组织及一般家庭个人消费者；⑵民间信用的时间一般比较短，活动空间有限；⑶民间信用能方便和灵活的满足借贷双方的需要；⑷民间信用的利率较高且具有较大的弹性；⑸民间信用具有较大的自发性和风险性。

民间信用的产生原因一、民间财富增加是根本改革开放30年来，随着我国经济的快速发展和经济实力的不断增强，个人财富或企业集团财富都大幅度的增长，同时由于现代企业制度下的企业自主经营，劳动者自由支配其收入，使我国闲散游动资金规模数额巨大，形成了民间信用金融的源泉。

只要这个源泉不断增大，民间信用融资的规模就必然增大。

二、所有制多元化是民间信用繁盛的一个原因改革开放以来，原来计划经济时几乎是单一的国营经济逐渐转为集体、个人、混合型、外资或中外合资等多种所有制形式共存共长，而且在法律上是平等的。

同时，国有企业实行承包制，企业内部核算体制变小，部门自主权相对扩大，都增大了单位资金缺差异的扩大和余缺调剂的机会，而这正是企业间能够相互融资的基础。

三、金融政策、金融机构等方面原因，助推了民间融资的扩大特别是近几年来，城乡居民收入增长快。

银行利率过低（实际是负利率），再加上利息税，一般人心里并不愿意存款，但家里又不能存放大量的现金，所以就在达到满足的条件下借给他人。

民间信用的利与弊

禁不如放（不等于放任自流）
由于民间信用具有上述消极作用,这就要求在承认并利用其积极作用的同时,对这种信用活动适当地加以管理，采取积极措施，对其加以引导，使其逐步合法化、规范化。
如何引导
发展民间信用组织，使民间信用公开化对分散零星的民间信用行为实行契约制国家银行和信用社参与调节
1
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抓紧民间信用立法，或者先行颁布政令，表明国家对民间信用的基本态度
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• 根据央行发布的报告数据显示，截止去年底，全国共有4200余家民间借贷公司，贷款余额达到创纪录的近４０００亿元人民币
国家支持
• 民间借贷公司作为小型民间金融机构的重要组织形式，其健康发展与否直接关系到民间资本的流向是否合理，国家一直大力引导民间资本流入实体经济，以稳固社会经济发展基础，避免过多流入暴利行业、虚拟经济，进而造成经济危机。
谢谢！
据悉，自从监管层于２００８年发布《关于民间借贷公司的指导意见》以来，民间借贷公司正式被纳入监管，主要由工商部门监管执行，随后民间借贷公司数量便快速增长，并在为广大中小企业提供融资贷款方面发挥了一定的积极作用。
民间信用的积极影响
通过民间资金的调剂，进一步发挥分散在个人手中资金的作用，加速资金运转，促进国民经济进一步繁荣民间信用一般是在国家银行信用和信用社信用涉足不到和力不能及的领域发展起来的，特别是在个体商业、手工业、旅游和运输等行业，可起到拾遗补缺的作用
ONE
TWO
THREE
直接货币借贷
通过中介人进行的货币借贷
以实物作抵押取得借款的 “典当”等
民间信用的主要存在形式
民间信用的特点
利率较高
信用的目的既为生产又为生活期限较短规模有限

民间信用利弊及发展趋势

民间信用又称民间借贷。
直接货币借贷
通过中介人进行货币借贷
以实物作抵押取得借款的“典当” 等
期限较短，规模有限自发性和分散性强风险性较大，利率较高
今年来规模扩大
借贷范围从本村本乡发展到跨乡、跨县甚至跨省；交易额从几十元、几百元发展到几千
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
元甚至上万元；借贷双方关系
从亲朋好友发展到非亲非故，只要信用可靠，即可发生借贷关系；借贷期限从春借秋还或 2～3个月,发展到长达1～2年,最
这充分说明了改革的必要性和紧迫性
民间借贷、非法吸储、集资诈骗三者之间缺乏明确的法律界定，三者之间空间太大，对民间借贷产生了误导，对市场经济的公平性和公正性产生不良影响。
规范完善民间借贷健康发展的对策建议
建立健全相关法规体系，营造民间借贷发展的法制环境。
创新借贷运营模式，营造民间借贷发展的组织环境
长期以来，立人集团不断吸纳新投资者的钱，并将其付给前期投资者。前期投资者获得巨大的投资回报，吸引后期投资者投入。认为，只要立人集团信用不倒，稳定付息，学校发展良好，房地产、矿产项目有盈利，这场涉及数千人的“豪华游戏”就能继续玩下去，故对其潜在风险评估不足。一些机关干部甚至公安司法人员的参与，客观上起到示范效应，减弱了老百姓对这场民间借贷的风险意识。
吸引资金“滚雪球”
“拆东墙补西墙”覆水难收
呼唤深化金融体制改革
1998年8月，董顺生开始办学，为了解决资金之匮，他通过亲朋好友吸收民间借贷。但办教育是个长远事业，短期难以获得回报。为弥补教育之亏，从2003年起，董顺生抓住当时矿产、房地产业等暴热、暴利的机会，相继到内蒙古鄂尔多斯、江苏淮安等地开拓矿产、房地产，走“以矿补教”“以房补学”之路大量吸收民间借贷。 10多年来，董顺生资金成本压力超大，但他一直稳兑利息。有时他甚至提前支付利息，谁想拿回本利，随叫随还，从不拖延。这一信用在当地广泛产生口碑效应。自2011年4、5月起，立人集团就已到了资金链断裂的边缘。为了把这场“豪华游戏”玩下去，立人集团推出4分、5分、甚至6分高利息揽储。由此，大批不明真相的群众纷纷跟入越滚越大的队伍中。

浅谈民间信用

浅谈民间信用民间信用是指个人之间发生的直接借贷关系，一般指采取利息面议，直接成交的方式。

它是适应民间各经济主体之间为解决生产、经营、投资、生活等各方面的资金需求而应运而生的一种信用形式。

对民间信用现象，要用历史的眼光，进行辩证地看待和客观地分析，本着“区别对待，分类引导，促进规范”的指导思想，通过政府立法，政策引导，加强管理，将民间信用纳入整个社会信用体系的法制化轨道上来。

民间信用的存在，有其历史的必然性和现实的合理性，所以它是有必要存在的。

民间信用利率高、风险大、容易发生违约纠纷，但却十分灵活，能弥补银行信用的不足。

在我国，民间信用的发展由来已久，特别是在广大农村中普遍存在，改革开放以后，民间信用得到了更广泛的发展，在国有商业银行贷款对象以国有企业为主的情况下，城镇的个体户、集体企业、乡镇企业和私营企业的各种经营性资金需要，都通过民间信用的途径解决。

90年代以后，民间信用拓展到多种投资领域，如办厂、建房等等。

民间信用的利率比银行的存贷款利率高，贷款机制灵活、便利，在一定程度上构成对正常银行信用的冲击。

民间信用的基本特征是没有正规的金融工具做交易媒体，在活动中带有自发性，利率较正规信用高，风险也非常大。

一般情况下，民间信用的活跃程度同一个国家、一个地区的金融服务发达状况成反比。

例如在中国，民间信用在农村比城市活跃、落后地区比发达地区活跃。

在金融方面如果信用不好的话贷款很难的，而且在其他方面不诚信也很难做成大事或者你在农村没人愿意借你钱。

当前民间信用融资兴盛有其深层原因。

民间信用融资是我国发展经济必不可少的融资形式，会一直存在并发展下去，要从实际出发，正面引导、研究和管理民间信用融资形式，促使发挥其积极作用。

市场经济归根到底就是信用经济，中国改革开放二十多年来，我们只是建立了市场经济的表，而市场经济的核心——信用——还远远没有建立。

且不论民间信用缺乏，甚至连政府信用也缺乏。

信用的缺乏使市场交易成本大大增加，流通变得迟滞，信息的交换变得不可信。

中国传统美德诚信信任的重要性

中国传统美德诚信信任的重要性中国传统美德诚信信任是中华民族历史悠久、根深蒂固的核心价值观。

在中国文化中，诚信和信任被视为社会稳定和个人发展的基石。

这篇文章将探讨中国传统美德诚信信任的重要性，并介绍其在现代社会中的应用。

一、诚信的定义和内涵诚信是一种道德品质，指的是言行一致、诚实守信、信守承诺的行为准则。

诚信体现了一个人的真实性、正直、可靠性和责任心。

在中国文化中，诚信还包括对他人的善意和关怀，以及对社会公共利益的尊重和维护。

二、诚信的重要性1. 建立信任：诚信是建立人与人、人与社会之间的信任基础。

在商业、政治、社交等各个领域，只有建立了诚信，才能顺利开展合作、交流和分享。

缺乏诚信会导致信任危机和社会紊乱。

2. 促进社会和谐发展：诚信是社会和谐的基石。

当人们互相信任并诚实守信时，社会关系更加和谐稳定，人际合作更具效率和公正性。

诚信建立了一种积极的社会环境，促使社会更加健康和有序地发展。

3. 塑造良好的个人形象：诚信是个人道德品质的重要体现。

一个诚实守信的人赢得他人的尊重和支持，能够更好地与人相处、沟通和合作。

同时，诚信也是事业和人生成功的重要因素之一，它能够帮助个体建立良好的声誉和形象。

4. 维护社会公共利益：诚信不仅关乎个人，也关乎整个社会。

诚信的实践有助于维护社会公共利益，保障社会稳定和繁荣。

一个诚信的社会，人们对合法权益的尊重和保护，能够有效遏制腐败、打击欺诈和促进公正。

三、信任的重要性1. 信任是社会运行的基础：社会信任是社会秩序得以维持的关键。

在一个充满信任的社会中，人们更愿意与他人合作，相互支持和帮助。

信任促进了社会团结和协调，使整个社会更加稳定和繁荣。

2. 信任减少交易成本：在商业活动中，信任可以减少交易成本。

当商业伙伴彼此信任，他们不再需要过多的合同和法律条款来保护自己利益，从而节省了时间和资源。

3. 信任推动创新和发展：在科技领域，信任是创新和发展的推动力。

只有人们对科学家和研究机构的诚信和信任，才会支持科学研究和技术进步。

民间信用

民间信用的利与弊班级：经济906姓名：王高文学号：09020710民间信用的利与弊摘要民间信用是一种传统的信用形式，又称民间借贷，在我国实行经济体制改革与开放政策以后，随着商品经济的活跃而活跃起来。

它是适应民间各经济主体之间为解决生产、经营、投资、生活等各方面的资金需求而应运而生的一种信用形式。

相对于国家信用、银行信用，民间信用是一个非常广阔的无形市场，遍布广大的城市和农村，它以融资方式的灵活性、融资范围的广泛性、融资渠道的多样性，一定程度上弥补了银行信用在社会资金配置上的一些不足。

但由于它具有利润高、手续不够齐备、随意性大、风险大、分散性和盲目性等特点，必须正确引导和加强管理。

本文就民间信用是否有存在的必要，民间信用发挥了哪些作用，民间信用有哪些不足，以及对民间信用的建议等问题展开论述。

关键词：民间信用高利贷借贷利与弊一、民间信用为什么会存在？民间信用存在的原因有很多。

中华人民共和国建立以后的30年中，由于个人收入水平很低，没有多余资金可供借贷，借入信贷也无力偿还，另外，个人无需进行生产经营投资，没有大量借贷的必要，因此民间信用规模范围很小，并慢慢减少。

改革开放以来，随着经济的发展，个人收入逐渐增多，除日常生活开支外，节余和积累逐渐增加，同时借贷偿还能力也有所增强，这就为民间信用的发展创造了基础条件。

随着个人和家庭生活的改善与不断提高,个人和家庭生产经营的开展,生活开支和投资需要增加，个人之间的融资融物也有客观需要，于是民间信贷逐渐发展起来。

并且，民间借贷主要发生在城镇和农村。

主要原因是：一，农民个人资金闲置和资金需求随着商品经济的发展迅速增长，这在客观上要求在农户之间或农村重点户、专业户和其他人员之间互相调剂资金余缺。

二，国家银行信用和信用合作社信用不能完全满足个人对资金的需求。

一方面是由于国家银行和信用社的资金有限，以及经营方式、经营作风和经营能力等与农民对资金的需要不相适应；另一方面国家银行和信用合作社贷款有比较严格的限制，个人的资金需求许多与国家政策和贷款原则的要求不符。

农村民间信用发展研究

农村社会的民间信用，其存在和发展的经济基础则是小生
产的生产方式。在新时期开放农村建设和经济发展过程
中，正规的金融机构在支持当地经济发展中存在的职能空缺，客观上需要民间信用方式和融资渠道加以补充。当前我国农村是否存在民间信用生存与发展的经济基础？农村民间信用状况如何？如何发挥民间信用和民间融资活动的金融功能、推进农村经济发展？这都是迫切需要了解并解
贷中民间信用关系健康发展，针对上述调查结果呈现出的相关情况，根据农村经济发展过程中相关金融理论与实践的指导与经验，在此总结几点认识，作为解决问题的可能
措施：
势日益显著，这种需求为民间借贷提供了可观的市场生存
空间。然而，事实同时显示，农户对民间借贷秉持保守的风险意识，农村民间信用基础并不十分坚实，这又将阻碍农村民间借贷活动的进一步发展。这种阻力何以形成、又
决的现实问题。
受法律保护。这些不受法律保护的借贷资金，无疑面临着很大的信用风险。为补偿这种风险承担，放贷者往往采取提高借贷利率的方式，甚至放弃提供借贷资金，由此加大了民间借贷的交易成本，加剧了借贷双方的互不信任，加剧了借贷资金的信用风险，造成农村民间借贷关系自诞生而始就存在脆弱的品质，从而严重阻碍农村民间借贷活动
如何解决？目，问题的关键是，前农户对民间借贷中的信用风险尚无有效的识别、防范与化解措施，导致农户对民间借贷中资金的安全性没有充分的把握，农民在应对信用风险时，往往采取十分保守的防范措施，总体的风险意识
十分保守。
第一，加速建设个人信用评价体系，为提高民间借贷中风险识别能力提供基础性条件。个人信用体系是在社会范围内构建发达信用消费经济的基础性条件。当前我国个人信用制度建设不充分，银行对客户的个人信用信息无法作出全面客观的评估，于是要对借款申请人进行严格的贷前信用审查，这不可避免地耗费时间和人力，而最终银行会将此项耗费作为成本，通过提高借贷资金价格的方式转嫁到借款人身上。农村民问借贷中同样存在这样的问题。

我国民间信用的经济学分析

（）３创新中小企业贷款担保方式，便优质中小企业贷方
作抵押。由此，业银行可以尝试允许部分优质中小企业商
保手续费、公证费、款利率等，贷造成企业贷款成本过高，使款从理论上讲，切具有相对价值的物品和权益都可用一
具体措施
（）１组建中小企业信贷部门，建立适应中小企业融资特
要定位于中小企业，开展资信调查、财务顾问、客理财、代项目评估、投资银行、网上银行等技术含量高、附加值大的服
为促点的长期信贷管理模式。在信贷管理方面，据大型企业务，中小企业广泛参与资本运作、进资源的优化重组提根供服务。．和中小型企业的特征制定有区别的融资策略，中小企业将
信贷从其他信贷中分理出来专管专放，争做到方便、力快参考文献捷，规范、理，能够在短期内满足中小企业资金需求又合既
１Ｍ］上短平快的特性，能在长期为中小企业提供持续支撑。在Ｅ］李扬．中小企业融资与银行Ｅ．上海：海财经大学出版社，又
ｌ民间信用产生的主要原因
我国经济的快速发展和经济实力的增强，论是生产企业无
（）间财富增加是根本。改革开放２１民０多年来，着这是客观现实。随

民间信用

民间信用民间信用泛指非金融机构的自然人、企业及其他经济主体之间以货币资金为标的的价值让渡及本息还付，又称民间信用。

在我国，民间信用的发展由来已久，尤其是在广大农村中普遍存在。

它是适应民间各经济主体之间为解决生产、经营、投资、生活等各方面的资金需求而应运而生的一种信用形式。

民间信用在现代生活中可谓非常活跃。

它能红火发展的原因有二。

一是民间信用的自身优越性。

有人形容它说：“省事!不需要办理任何手续!一个手印,一张白纸黑字就搞定,难道还有比这个更便捷的吗?”确实，我想这应该是民间信用的最大魅力所在。

由于国家银行和信用合作社贷款有比较严格的限制，个人的资金需求许多与国家政策和贷款原则的要求不符。

国家银行信用和信用合作社信用不能完全满足个人对资金的需求。

另一方面国家银行和信用社的资金有限，以及经营方式、经营作风和经营能力等与农民对资金的需要不相适应等都促使了人们对民间信用的偏爱，进而促进了民间信用的发展。

二是社会环境的造就。

随着经济的发展，个人收入逐渐增多，除日常生活开支外，结余的储蓄也逐渐增加。

人们有闲钱了，这是民间信用发展的先决条件。

随着生活的日益富足，人们的生活享受的要求也越来越高，原来的吃饱喝足的必要开支已经不能满足，人们越来越崇尚精神娱乐。

高档消费和投资的增加、个人融资融物的客观需要。

换句话说，也就是人们需要花钱的地方越来越多了。

短期借贷，超前消费等观念越来越为人接受。

民间信用是一种古老的信用形式，在中国这种信用形式一直存在。

发展至今，民间信用的特点主要可以概括为以下几点：1.规模范围大。

借贷范围可以本村本乡到跨乡、跨县甚至跨省。

交易额从几十元、几百元发展到几千元甚至上万元。

借贷双方关系从亲朋好友发展到非亲非故。

只要信用可靠，即可发生借贷关系2.借贷方式多样化。

有借钱还物、借物还钱、借物还物、借钱还钱。

主要以货币借贷为主。

3.借款用途众多。

从解决温饱、婚丧嫁娶或天灾人祸等必要开支，扩展到以解决生产经营不足为主，娱乐消费为辅的多样化形式。

农村信用在农村社会治理中的作用是什么？

农村信用在农村社会治理中的作用是什么？一、促进农村社会和谐稳定农村信用的建设对于促进农村社会和谐稳定具有重要作用。

首先，农村信用体系的建立可以增强农民群众的社会认同感和归属感，促进社会团结和谐。

其次，信用的存在可以提升农村社会的安全感，降低社会矛盾和冲突的发生。

最后，农村信用体系可以有效约束不良行为，推动农村秩序的形成和维护。

因此，农村信用在农村社会治理中扮演着重要角色。

二、推动农村经济发展农村信用对于推动农村经济发展起到了重要的推动作用。

首先，农村信用可以提升农民的信用等级，增加他们获得金融服务的机会，为其创办农村企业提供了资金支持。

其次，农村信用可以降低农民的借款成本，鼓励他们投资农业生产和农村产业，促进农村经济的繁荣和发展。

最后，农村信用的建立还可以吸引外部投资和资源流动，提升农村的发展潜力和竞争力。

三、优化农村社会管理农村信用在优化农村社会管理方面具有重要意义。

首先，农村信用可以通过信用评估和奖惩机制，激励农民按规矩办事、守信用，促进良好社会秩序的形成和发展。

其次，农村信用可以提供信用信息，帮助相关政府部门进行科学决策和精细化管理。

最后，农村信用可以推动村民自治的发展，促进民主决策和农村治理的有效性。

四、增强农村社会的归属感农村信用的建设可以增强农村社会的归属感。

农村信用体系的建立可以让农民群众感受到社会对他们的关怀和尊重，增加他们参与社会活动的积极性。

此外，农村信用可以促进农村居民之间的信任和互助关系的形成，加强社区共同体的凝聚力和组织效能。

因此，农村信用在提升农村社区的凝聚力和参与度方面扮演着重要的角色。

五、拓宽农民的社会资源农村信用的建设可以为农民拓宽社会资源渠道。

首先，农村信用可以为农民提供更多的金融服务，促进他们的财务需求得到满足。

其次，农村信用可以连接农民与城市的社会资源，打破信息壁垒，增加农民获取社会资源的机会。

最后，农村信用可以提供信用担保和服务，帮助农民更好地参与社会活动和公共事务，拓宽他们的社会交往圈和社会资源。

民间信用

民间信用合法性问题实证研究一、引言：民间信用的理论背景及综述民间信用是指劳动者个人之间、个人与集体之间相互发生的以偿还为条件的借贷行为，它包括有偿无息和有偿有息两大类。

本文所探讨的是有偿有息的民间信用。

一种信用机制是否能够存在和发展，关键要看它是否能够促进当时当地的生产力发展，能否被人们承认或愿意接受，而不可以凭主观好恶来加以评断。

近些年来，我国在金融管理方面，虽然对民间信用的态度比较暖昧，但是多倾向禁止。

因此，在理论上，这就出现了两个值得探讨的问题：第一，民间信用为何存在且不断发展；第二，对民间信用实行严格管制的政策效率如何。

当前的主要文献研究主要集中于对我国民间信用性质与原因的经验分析上，缺乏对民间信用的理论经济学分析。

本文试图在此领域作初步尝试，并结合实证研究，以得出更为准确的政策判断。

在民间金融可适用的经济学定义上，可套用的是20世纪80年代以来主流经济学对所谓“地下经济”(underground economy)或“影子经济”(shadow economy)的研究。

Isachsen 和 Strom(1980)、Frey和Pommerehne(1984)以及Schneider(1994)的定义都指出“地下经济是规避当局对正规经济的管制或过高交易费用的一种交易形式”，而民间信用恰恰是在正规金融之外存在的规避管制的信用形式，因此，合乎逻辑的思考是：我们的正规金融是否存在过高的交易费用或严格的管制。

值得思考的问题还不仅在此。

我们不立足于自由放任经济学(Lassies Faire)的基本立场，而是在承认管制的既定前提下，分析管制的效率。

这是因为，如果管制本身是高效率的，那么无论对管制的否认是多么合乎情理，但管制本身至少是符合政策安排的“成本最小化”原则的，问题在于，民间信用在我国金融领域的持续存在这——现实说明管制效率是可疑的。

同时，西方国家的经济学家对地下经济的研究主要通过抽样调查与估计的方法，原因在于其无法进入官方统计(参见Feigel994；Tanzi l983)；而我国对民间信用的研究也同样通过上述方法进行。

我国民间资本信用与政府监管

我国民间资本信用与政府监管所谓“民间资本信用”，并不是官方的一种金融形式。

它是处于正式金融体制范围之外，相对于正规金融而谈的。

民间金融可以说是为了满足多种所有制经济发展的需求而产生的，它的存在对于促进中小企业经济发展起到了非常大的推动作用。

但基于民间金融发展中环境的多元化因素，以及不规范的运作组织方式，导致民间资本信用弱点逐渐显现出来，从而造成多地发生借贷危机。

因此，需要在民间信贷行为滋长的过程中对信用进行监管，化解信用风险，才能促进民间金融更好地发展。

一、鄂尔多斯民间资本借贷引发的危机前些年，内蒙古自治区鄂尔多斯的“羊煤土气”资源造就了让人咋舌的财富神话，它极大程度地推动了鄂尔多斯市经济的发展。

众所周知，经济高速发展的背后必然需要有金融业的支撑。

然而，鄂尔多斯市的金融业发展相对比较缓慢，特别是货币供给总量无法满足现实需求量，这无疑会对该市的经济发展产生较大影响。

在这样的背景之下，该市开始依靠民间资本的流动，这才促动了民间借贷的兴起和发展。

鄂尔多斯也因此成为了民间富裕程度较高、民间资本较为积聚、民间借贷较为活跃的地区。

据相关资料显示，将近百分之八十的鄂尔多斯市市民都参与到民间借贷活动当中，并且有超过一半的市民集中在东胜、准格尔旗和伊金霍洛旗地区。

这些市民融资的目的主要是弥补企业发展过程中的资金缺口，以及对于房地产、采掘业的开发投资之上。

但是，往往在某种投资开始疯狂产生“赚钱效应”之后，人们就忘乎所以地忽视这其中隐藏的风险。

随着房地产以及煤炭市场的结构性转变，鄂尔多斯借贷人的融资链条就像多米诺骨牌一样逐一断裂，使得放贷人血本无归，造成社会秩序的严重混乱。

这场金融危机是当地民间借贷史上遭遇的首次危机，一方面给参与其中的当地居民带来了深刻的教训及经验，同时也使当地政府开始重视民间金融的管理问题。

二、从民间借贷危机谈民间资本信用监管的必要性（一）民间资本信用监管现状在我国，民间借贷出现在几百年前，是一种古老的融资方式，在金融界发挥着不容小觑的作用。

信用对社会发展的意义

信用对社会发展的意义信用是指一个人或组织在经济交流中的诚信和信誉，反映了经济实体在经济活动中信任、合作和责任的价值。

信用对经济和社会具有重要意义，具体如下：1.促进经济发展：信用是市场经济的重要基础和保障。

有效的信用体系可以促进经济各方之间的沟通和协调，降低市场风险，提高经济效率，促进经济发展。

2.增强企业竞争力：企业信用是企业市场竞争的重要因素之一。

诚实守信、信誉良好的企业更容易让客户信任和选择，获得商机和市场份额，增强企业竞争力。

3.保护消费者利益：信用体系可以保护消费者的合法权益，提高市场透明度，避免市场垄断、不当竞争等不良行为，维护消费者的健康、安全和利益。

4.促进社会和谐：信用意味着人与人之间的信任与合作。

信用建设可以促进社会的相互关注和支持，增强社会凝聚力，促进和谐稳定的社会发展。

简而言之，信贷是经济和社会发展不可缺少的重要组成部分，其重要性和作用在市场经济中更为明显和必要。

因此，建立健全的信用体系需要经济实体、政府、社会等各方的共同努力，特别是注重信用建设和诚信管理，创造互信互利、双赢合作的商业环境.诚信对社会的意义是信任的基础、维护公平竞争、增强社会凝聚力。

1、信任的基础：诚信是信任的基础，只有在相互信任的基础上，人们才能够进行合作和交往。

在商业和社交活动中，诚信可以帮助人们建立良好的关系，增强互相信任的程度，从而使社会更加和谐稳定。

2、维护公平竞争：诚信可以维护公平竞争的原则，防止不正当手段占据市场优势，保障市场秩序的健康发展。

只有遵循诚实守信的原则，才能够让市场更加公平、透明，为消费者提供更好的选择。

3、增强社会凝聚力：诚信可以增强社会的凝聚力。

在一个诚信的社会中，人们会更加愿意为他人着想，更加关心社会公共利益，从而促进社会的和谐与稳定。

诚信建设对社会发展的重要作用

诚信建设对社会发展的重要作用诚信是人与人之间、企业与企业之间形成稳定交往关系的基石，对于社会发展来说，诚信建设具有重要而不可替代的作用。

本文将从多个角度探讨诚信建设对社会发展的重要性。

首先，诚信建设是社会规范的基础。

诚信是社会文明的核心价值观之一，涵盖了诚实守信、信守承诺、讲信誉等方面。

在一个诚信建设良好的社会中，人们可以相互信任、互助合作，促进社会交往秩序的稳定和谐。

其次，诚信建设可以保障市场经济的正常运行。

市场经济是一个高度依赖各方主体之间的信任和合作的体系，只有在诚实守信的基础上，市场经济才能顺利进行。

例如，企业与消费者之间的诚信交易可以有效减少诈骗和虚假宣传，维护市场公平竞争的环境。

第三，诚信建设对于经济发展有着直接的推动作用。

在一个诚信建设良好的社会环境下，企业能够更加专注于产品和服务的品质提升，积累良好的商誉和品牌形象。

消费者在选择商品和服务时也更容易信任那些具有诚信经营的企业，从而促进市场需求的增长和经济的繁荣。

第四，诚信建设有助于提升社会活力和创新力。

在一个相互信任、守信尊重的社会中，人们更愿意开展合作创新，共同推动科技进步和社会发展。

与此同时，优秀人才也更倾向于选择在一个诚信建设良好的社会中发展和生活，从而进一步提升社会的创新和竞争力。

最后，诚信建设对于社会公平正义的维护至关重要。

秉持诚信原则可以避免不良行为的发生，减少违法犯罪行为对社会造成的伤害，保护弱势群体的利益，推动社会公平正义的进步。

在一个诚信建设良好的社会中，人们更愿意做对社会有益的事情，共同为社会的进步贡献自己的力量。

综上所述，诚信建设对于社会发展具有重要的作用。

它是社会文明的基石，维护了市场经济的正常运行，推动了经济发展，提升了社会活力和创新力，同时保障了社会公平正义。

唯有共同弘扬诚信精神，全社会共同努力，才能建立一个和谐稳定、繁荣发展的社会。

民间信用的名词解释

民间信用的名词解释民间信用是指在社会交往中，个人或组织通过诚实守信、信用良好的表现，得到其他人的认可和信任的一种信用形式。

它是社会经济发展中的重要组成部分，对于促进经济社会秩序稳定和良好运行具有重要意义。

民间信用是指在社会交往中，个人或组织的诚信表现所产生的信用现象。

它是一种非正式的信用形式，不同于法律规定下的合同信用和金融机构间的信贷信用。

民间信用是基于个体之间的信任和约定，是一种通过口碑传播和社会网络形成的信用体系。

在社会经济活动中，个人和组织的信用状况对于交往双方的利益和安全起着重要的影响。

良好的信用能够建立起持久的合作关系，提高交易效率，降低交易成本。

而信用不佳的个体或组织往往会被其他参与者所排斥，交易合作的机会会受到限制。

因此，民间信用对于促进经济社会发展具有重要作用。

民间信用的形成和传播离不开口碑传播和社会网络的作用。

个人或组织的信用状况通过社会关系网络进行传播，口碑传播是其中重要的方式。

当个人或组织在一次交易中表现出诚信和守信的态度，其他参与者会将这一信息传播给更多人，从而树立良好的信用形象。

相反，如果个人或组织在交易中表现出不诚信的行为，口碑传播会对其信用形象产生负面影响。

在现代社会中，民间信用的传播途径和形式也发生了变化。

随着互联网和社交媒体的普及，个人和组织的信用信息可以通过线上平台进行公开展示和查询。

这也为信用评价机构和信用服务机构提供了更多的发展机会，他们可以通过收集和整合信用信息，为个体和组织提供信用评估和信用服务。

需要注意的是，民间信用并非完全可靠和稳定的。

由于其非正式性和主观性，个体的信用评价存在一定的主观性和不确定性，容易受到个体偏见和信息不对称的影响。

因此，完善民间信用体系和加强信用监管是重要的任务，可以通过建立信用评价标准、推行信用承诺制度和加强信用信息的透明度等方式来提高民间信用的可靠性和稳定性。

总之，民间信用是社会交往中个人和组织的信用表现所形成的信用现象，它对于经济社会的发展具有重要作用。