大额取款违规操作引发的风险事件

大额取款违规操作引发的风险事件

一、案例经过

网点柜员为一客户办理了一笔大额取款业务，由于柜员工作疏忽，凭证上未打印出实时联网核查客户的身份证信息，即办理了取款业务，柜员未按制度规定执行，最终形成了风险事件。

二、案例分析

一笔业务通过柜员、现场审核、授权，未能堵住该笔一类风险事件。

（一）首先是柜员工作疏忽，办理业务时注意力不集中，办理大额支取未对取款人的身份证件进行严格审核并联网核查，未按制度规定办理。

（二）其次是现场审核工作不认真，在柜员办理业务过程中，只签章不审核，未及时发现问题，及时纠正。

（三）其三是授权人员对网点提交的业务审核不严，没有对业务内容全面审查，授权流于形式。

三、案例启示

（一）网点管理人员应加强前台人员的学习培训，强化员工的风险防范意识，引导柜员规范操作，做到尽职免责，严格按照规定办理业务。

（二）现场审核以及授权人员应起到审核把关的防范作用，明确每笔业务的风险点，及时发现及时纠正，将风险隐患消灭在萌芽状态。

（三）这笔风险事件的发生，充分说明前台业务人员的风险意识不强，没有认识到联网核查身份的重要性以及反洗钱工作的重要性，同时也暴露出网点各级管理人员、柜员防范风险和管理风险的能力需要进一步规范和提高。