网络银行与电子金融PPT课件
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电子金融网络金融
○平安银行推出类余额宝产品“平安盈”
○工商银行推出“天天益”
优点：1、高收益、低风险。“天天益”实质上是一款创新型货 币基金，日日计息、月月分红，借助工银瑞信强大的投资团队， 将活期资金投向短期银行存单、债券和中央银行票据等低风险、 稳定收益的金融票据，不涉及股票等高风险领域，最近一周的 年化收益高达5.955%。 2、门槛低、到账快。“天天益”的购买起点金额仅为1元， 投资金额是1元的倍数即可，让每1元钱均产生收益；支持24小 时购买和赎回，赎回资金T＋0实时到账，彻底解决普通货币基 金到账迟问题。 3、渠道多、操作便。“天天益”可以通过网上银行和手机 银行两个渠道办理，只要登录网银或手机银行“分行特色”栏 目，便可找到“天天益”交易模块，购买、赎回，只需指尖轻 点，便可轻松完成，非常简便；同时，还可随时查询资金交易 明细和收益信息。
（2）了解与掌握“P2P贷款”，“众筹融资”， “电商小贷”， “阿里金融”的概念， 并简要论述。且针对每一类型，列举出 3-6家网络平台，并简要归纳其商业模式。
P2P：投资人通过有资质的中介机构将资金贷给其他有借款需 求的人。 目前，世界上比较著名的网络小额贷款服务平台有Prosper、 Zopa、Lending CLub等机构。中国有有利网，诺帮友信，宜 信，平安陆金所。 P2P个人网贷从交易模式上看主要有三种模式： 第一类是线下交易模式，这类模式下的P2P网站仅提供交易的 信息，具体的交易手续、交易程序都由P2P信贷机构和客户面 对面来完成。首批入驻温州民间借贷中心的“宜信”是这种模 式的典型代表。另外，以豪门身份进入P2P领域的证大集团旗 下的“证大e贷”和中国平安旗下的“陆金所”也是此种模式。 第二类是承诺保障本金和利息的P2P网站，一旦贷款发生违约 风险，这类网站承诺先为出资人垫付本金。目前市场上以此种 模式运营的P2P网站占绝大多数。 第三类是不承诺保障本金的P2P网站，以上海的“拍拍贷”为 唯一代表。当贷款发生违约风险，拍拍贷不垫付本金。上述后 两类P2P网站都以提供线上服务为主，网站作为中介平台，借 款人和出借
互联网金融(全)ppt课件
互联网金融(全)ppt课件•互联网金融概述•互联网金融平台类型与运营模式•互联网金融产品与服务•互联网金融风险识别与防范策略•监管政策解读与行业发展趋势预测•企业案例分享：成功转型互联网金融之道01互联网金融概述定义与发展历程定义发展历程主要特点及优势主要特点优势具有便捷性、实时性、互动性、透明化、去中介化等特征，能够提供更广泛的金融服务，降低交易成本，提高金融资源配置效率。
行业现状及前景展望行业现状当前，互联网金融行业已经形成了较为完整的产业链和多元化的服务模式，包括P2P网贷、网络支付、众筹、保险、基金销售、消费金融等。
前景展望随着技术的不断进步和应用场景的不断拓展，互联网金融行业将继续保持快速发展势头，未来将更加注重风险控制和合规管理，推动行业健康可持续发展。
同时，互联网金融将与传统金融深度融合，形成互补共赢的发展格局。
02互联网金融平台类型与运营模式平台功能连接借款人和投资人，实现直接借贷交易。
运营模式通过线上信息展示、风险评估、撮合交易等方式，为借贷双方提供中介服务。
风险控制采取多种手段对借款人进行信用评估，如征信数据、社交网络分析等，降低违约风险。
P2P 网络借贷平台030201为创意、创业项目提供筹资平台，汇聚公众资金。
平台功能通过项目展示、募集资金、回报承诺等环节，实现项目发起人与支持者的互动。
运营模式包括产品众筹、股权众筹、公益众筹等，满足不同项目的筹资需求。
类型多样众筹融资平台第三方支付平台技术创新运营模式平台功能网关支付、快捷支付等多样化支付方式。
为电子商务交易提供支付解决方案。
其他创新型金融平台互联网保险互联网证券虚拟货币与区块链03互联网金融产品与服务互联网货币基金P2P网贷理财产品互联网保险理财产品P2P网贷贷款小微企业贷款消费金融贷款互联网保险运用互联网技术，实现保险产品的在线销售、核保、理赔等全流程服务。
场景化保险结合特定场景和需求，设计个性化、定制化的保险产品，如旅游保险、健康保险等。
《电子银行》PPT课件
网上银行 电话银行（95533） 手机银行 短信金融 自助银行 家居银行
企业电子银行
企业网上银行 企业电话银行 短信金融
整理ppt
29
交行的电子银行
个人/企业网上银行 手机银行（e动交行） 电话银行（95559） 自助银行 网上商城（交博汇）
企业馆（电子商务） 收付馆（缴费、订购） 商品馆
注册途径：手机网站（）、 工行官网、个人网银界面、柜台
工行开发了“快速登录软件” 设有收款人记录，提高外转操作效率。
整理ppt
14
工行手机银行的界面
整理ppt
15
安全防范
必须到柜台签订协议，才能转账、支付、 缴费。
手机号绑定：中国移动、电信用户登录不 用再输入卡号，只需输入密码即可登录。
包括： 金融@家、 贵宾版个人网银、海外 版网上银行、IPad网上银行。
整理ppt
8
工行的“金融@家”
整理ppt
9
安全防范
注册证件必须与银行卡的申领证 件一致
对外转账功能需到柜台开通
修改密码时，新密码必须是6-30位， 且须为数字与字母的组合体
可以自助注销网上银行
安全控件+U盾+风险警示+安全使 用规范
另外，工行还提供了： 企业网上银行贵宾室服务：满足特殊的财务需求 在线财务软件：为客户提供在线ERP服务） 银企互联：与企业ERP系统、财务系统对接 企业电话银行：95588 手机银行（WAP）：账户查询、指令查询 银财通：向中央财政预算单位提供的指定服务
整理ppt
28
建行的电子银行
个人电子银行
整理ppt
4
关于网上银行
1995年，美国 Security First Network Bank
企业电子银行
企业网上银行 企业电话银行 短信金融
整理ppt
29
交行的电子银行
个人/企业网上银行 手机银行（e动交行） 电话银行（95559） 自助银行 网上商城（交博汇）
企业馆（电子商务） 收付馆（缴费、订购） 商品馆
注册途径：手机网站（）、 工行官网、个人网银界面、柜台
工行开发了“快速登录软件” 设有收款人记录，提高外转操作效率。
整理ppt
14
工行手机银行的界面
整理ppt
15
安全防范
必须到柜台签订协议，才能转账、支付、 缴费。
手机号绑定：中国移动、电信用户登录不 用再输入卡号，只需输入密码即可登录。
包括： 金融@家、 贵宾版个人网银、海外 版网上银行、IPad网上银行。
整理ppt
8
工行的“金融@家”
整理ppt
9
安全防范
注册证件必须与银行卡的申领证 件一致
对外转账功能需到柜台开通
修改密码时，新密码必须是6-30位， 且须为数字与字母的组合体
可以自助注销网上银行
安全控件+U盾+风险警示+安全使 用规范
另外，工行还提供了： 企业网上银行贵宾室服务：满足特殊的财务需求 在线财务软件：为客户提供在线ERP服务） 银企互联：与企业ERP系统、财务系统对接 企业电话银行：95588 手机银行（WAP）：账户查询、指令查询 银财通：向中央财政预算单位提供的指定服务
整理ppt
28
建行的电子银行
个人电子银行
整理ppt
4
关于网上银行
1995年，美国 Security First Network Bank
金融电子化与电子金融(ppt 29页)
高运作效率、创造更多的商业利润创造了条件。 2、世界越来越快，速度至关重要
在信息时代，整个世界已经变得越来越快，对成功 起关键作用的已不再是“进入市场的时机”而是“进入 市场的速度"。导致这种改变的原因主要可以概括为Web Speed(浏览器速度)带来极大缩短的产品周期、更为快 捷容易的客户访问，以及高度个性化的营销能力。
2020/8/11
安徽农业大学经济管理学院
14
3、客户主导成为时代的新规则
在Intenet环境下，信息的急剧膨胀和获生了极大的变化。
客户越来越易于获取包括竞争对手在内的更多信息，而
面临更多选择机会，因而也变得越来越没有足够的耐性
和轻易的满足感。
4、基于internet的虚拟组织不断涌现
包括：柜台业务与自动服务系统、跨行业务与资金清算系 统、金融管理信息系统、办公自动化系统等。 4、制定金融电子化标准与管理制度 5、进行金融电子化人才的培养
中高级人才 、初级人才
2020/8/11
安徽农业大学经济管理学院
7
四、金融电子化的经济和社会效益
1、促进银行管理机制的转变和管理效率的提高。 2、提高了银行工作效率，减轻了劳动强度 。 3、节省了人力，提高了银行经营货币的经济效益。 4、推进了人类文明的进步。 5、加速企业资金的周转，提高企业的经济效益。 6、银行已成为主要的信息部门 ，带动信息产业的 发展 。
电子金融包括：电子货币、网络金融服务
2020/8/11
安徽农业大学经济管理学院
10
二、网络金融服务的主要内容
1、网络银行 2、网络保险 3、网上证券 4、网络个人理财：指运用网络技术，为客户提供
理 财信息查询和理财分析工具，帮助制订个性化的理 财计划，以及提供理财投资工具的交易服务等一系 列个人理财服务的活动。
在信息时代，整个世界已经变得越来越快，对成功 起关键作用的已不再是“进入市场的时机”而是“进入 市场的速度"。导致这种改变的原因主要可以概括为Web Speed(浏览器速度)带来极大缩短的产品周期、更为快 捷容易的客户访问，以及高度个性化的营销能力。
2020/8/11
安徽农业大学经济管理学院
14
3、客户主导成为时代的新规则
在Intenet环境下，信息的急剧膨胀和获生了极大的变化。
客户越来越易于获取包括竞争对手在内的更多信息，而
面临更多选择机会，因而也变得越来越没有足够的耐性
和轻易的满足感。
4、基于internet的虚拟组织不断涌现
包括：柜台业务与自动服务系统、跨行业务与资金清算系 统、金融管理信息系统、办公自动化系统等。 4、制定金融电子化标准与管理制度 5、进行金融电子化人才的培养
中高级人才 、初级人才
2020/8/11
安徽农业大学经济管理学院
7
四、金融电子化的经济和社会效益
1、促进银行管理机制的转变和管理效率的提高。 2、提高了银行工作效率，减轻了劳动强度 。 3、节省了人力，提高了银行经营货币的经济效益。 4、推进了人类文明的进步。 5、加速企业资金的周转，提高企业的经济效益。 6、银行已成为主要的信息部门 ，带动信息产业的 发展 。
电子金融包括：电子货币、网络金融服务
2020/8/11
安徽农业大学经济管理学院
10
二、网络金融服务的主要内容
1、网络银行 2、网络保险 3、网上证券 4、网络个人理财：指运用网络技术，为客户提供
理 财信息查询和理财分析工具，帮助制订个性化的理 财计划，以及提供理财投资工具的交易服务等一系 列个人理财服务的活动。
银行发展与互联网金融主题PPT课件
互联网金融主要业务模式
银行通过跨界合作几乎渗入互联网金融所有业务模式
互联网金融整体发展趋势
互联网金融向移动互联网金融转变，并加速与大数据、社交网络、云计算、物 联网的有效融合，呈现移动化、社交化、平台化、开放化、泛在化的发展趋势
移动化
• 以“便捷”为客户体验目标，打造随时、随地、随身、简单、易用的智能银行 • 金融服务与移动终端相结合，提供更贴身的安全服务与基于位置的精准营销服务
忠诚度
• 登录用户数 • 新用户数 • 老客户数 • 客户粘度 • 客户活跃度
转化率
• 业务流程转换率 • 业务流程流量 • 客户退出率 • 流失点定位 • 广告有效性分析
满意度分析
问题诊断
• 整体满意度 • 加载时间细分 • 加载/阅读时间 • 性能杀手定位 • 对象大小分析 • 应用违规 • 用户违规
“伙伴银行”、“社区金融”、 决策科学化
中心，通过组织创新推动新技术创新
“县域金融”
• 运营集约化、自动化
• 通过生物识别技术、互联网、移动支
• 渠道创新： “移动金融”、 • 组织扁平化、团队专业化
付、大数据、云计算、智能可穿戴设
“社交金融”、“智慧银行”
备等技术的创新应用，迅速加强客户
• 产品差异：“专业化银行”、
社交化
• 通过分享、互动和比较，准确定位客户的需求，更好的为客户服务 • 利用社交网络进行营销减低传统营销成本，让客户享受优惠 • 利用众筹的概念降低产品的门槛
平台化 • 往交易平台、生活平台、支付平台、应用平台发展，形成闭环生态体系
互联网金融整体发展趋势
开放化
• 通过跨界合作，整合外部资源，聚合客户，为多 方客户提供多样化的创新服务，实现多方共赢
第4章 网络银行与电子金融PPT课件
利息支票业务：方便所有基本支票业务计算利息和附属电 子票据支付；
货币市场：提供一些最高的货币市场利率，将货币投资在 SFNB的货币市场，赚取利息，然后在需要支付时，即可 划转资金到支票帐户；
信用卡：SFNB向预先经过核查符合条件的顾客发行VISA CLASSIC和VISA GOLD信用卡等。
基本储蓄业务：以有竞争性的利率，让顾客通过储蓄获利， 顾客的目的有的是为了准备购置一台新的汽车，有的是用 于孩子完成学业，也有的干脆把它存储起来，专用于获取 利息；
第4章 网络银行与电子金融
开篇案例两则 4.1 金融电子化的发展 4.2 网络银行 4.3 网上保险 4.4 网上证券交易 4.5 网上个人理财 4.6 案例两则 第4章作业题
1
整体 概述
一 请在这里输入您的主要叙述内容
二
请在这里输入您的主要 叙述内容
三 请在这里输入您的主要叙述内容
在线表单：订购存款单和信封，建立ACH存款， 还可以订购支票和改变地址信息；
无风险保证：SNFB承诺可以保证用户的交易 100%无风险；
SFNB的私人政策：用于了解SFNB的私人信息的 保密情况等。
6
美国安全第一网络银行的金融产品、 业务和服务还在不断发展和扩大， 它为全世界的银行和金融机构树立 了榜样，也为全世界的银行金融业 网络银行的创建和发展积累了丰富 的经验。
支付宝(https://)
2004年由阿里巴巴集团创办，用户覆盖了整个C2C、B2C、 B2B领域。截止到2010年6月底，支付宝注册用户突破3.5 亿，日交易额超过14亿元，日交易笔数达到550万笔。
财付通(https:// )
财付通是腾讯公司2005年9月创办的专业在线支付平台。 个人用户注册财付通后，即可在拍拍网及40多万家购物网 站轻松进行购物。针对企业用户，财付通构建全新的综合 支付平台，业务覆盖B2B、B2C和C2C各领域，提供安全 可靠的网上支付及清算服务和极富特色的QQ营销资源支 持。
货币市场：提供一些最高的货币市场利率，将货币投资在 SFNB的货币市场，赚取利息，然后在需要支付时，即可 划转资金到支票帐户；
信用卡：SFNB向预先经过核查符合条件的顾客发行VISA CLASSIC和VISA GOLD信用卡等。
基本储蓄业务：以有竞争性的利率，让顾客通过储蓄获利， 顾客的目的有的是为了准备购置一台新的汽车，有的是用 于孩子完成学业，也有的干脆把它存储起来，专用于获取 利息；
第4章 网络银行与电子金融
开篇案例两则 4.1 金融电子化的发展 4.2 网络银行 4.3 网上保险 4.4 网上证券交易 4.5 网上个人理财 4.6 案例两则 第4章作业题
1
整体 概述
一 请在这里输入您的主要叙述内容
二
请在这里输入您的主要 叙述内容
三 请在这里输入您的主要叙述内容
在线表单：订购存款单和信封，建立ACH存款， 还可以订购支票和改变地址信息；
无风险保证：SNFB承诺可以保证用户的交易 100%无风险；
SFNB的私人政策：用于了解SFNB的私人信息的 保密情况等。
6
美国安全第一网络银行的金融产品、 业务和服务还在不断发展和扩大， 它为全世界的银行和金融机构树立 了榜样，也为全世界的银行金融业 网络银行的创建和发展积累了丰富 的经验。
支付宝(https://)
2004年由阿里巴巴集团创办，用户覆盖了整个C2C、B2C、 B2B领域。截止到2010年6月底，支付宝注册用户突破3.5 亿，日交易额超过14亿元，日交易笔数达到550万笔。
财付通(https:// )
财付通是腾讯公司2005年9月创办的专业在线支付平台。 个人用户注册财付通后，即可在拍拍网及40多万家购物网 站轻松进行购物。针对企业用户，财付通构建全新的综合 支付平台，业务覆盖B2B、B2C和C2C各领域，提供安全 可靠的网上支付及清算服务和极富特色的QQ营销资源支 持。
网络金融与电子支付绪论PPT课件
You Know, The More Powerful You Will Be
17
1.4 网络金融的特点和作用
1.4.1 网络金融的特点
金融活动不受时空限制 金融业务处理高效化 金融品种多样化 金融服务低成本化 金融服务个性化 金融交易直接化 金融活动全球化 金融行业之间的界限日趋模糊化
18
1.4 网络金融的特点和作用
金融信息公开化
高
转变业务 的程度
经营范围 重新设计
组织结构 重新设计
态势，以超常规的发展速度整合着世界金融。
网络银行在中国内地的发展刚刚起步，这有 待于客户量的大量增加，也有待于银行业提高 自身的技术应用与金融服务水平，有待于整个 社会的观念革新。
22
学习总结
经常不断地学习,你就什么都知道。你知道得越多,你就越有力量 Study Constantly, And You Will Know Everything. The More
12
1.3 网络经济的产生和发展
网络金融业务的界定 网络金融业务应该包括由传统金融机构和部
分金融软件商通过因特网等公共信息网络提供 的各种传统或创新的银行业务、证券业务、保 险业务、期货经纪业务及投资理财咨询等其他 附加性的全部金融服务。
13
1.3 网络经济的产生和发展
网络金融业务的性质 网络金融服务的特色可以简单地概括为3A
网络金融是经济运行的加速器 网络金融促进了经济结构的优化 网络金融加快了经济现代化进程 网络金融为宏观调控提供了新的手段和杠杆 网络金融提高了企业的素质和经营效益
21
1.5 网络金融业的发展现状
1.5.1 网络银行发展与创新
在未来的4～6年中，网络银行将以平均 90%的速度不断增长，而且正在以不可阻挡的
17
1.4 网络金融的特点和作用
1.4.1 网络金融的特点
金融活动不受时空限制 金融业务处理高效化 金融品种多样化 金融服务低成本化 金融服务个性化 金融交易直接化 金融活动全球化 金融行业之间的界限日趋模糊化
18
1.4 网络金融的特点和作用
金融信息公开化
高
转变业务 的程度
经营范围 重新设计
组织结构 重新设计
态势，以超常规的发展速度整合着世界金融。
网络银行在中国内地的发展刚刚起步，这有 待于客户量的大量增加，也有待于银行业提高 自身的技术应用与金融服务水平，有待于整个 社会的观念革新。
22
学习总结
经常不断地学习,你就什么都知道。你知道得越多,你就越有力量 Study Constantly, And You Will Know Everything. The More
12
1.3 网络经济的产生和发展
网络金融业务的界定 网络金融业务应该包括由传统金融机构和部
分金融软件商通过因特网等公共信息网络提供 的各种传统或创新的银行业务、证券业务、保 险业务、期货经纪业务及投资理财咨询等其他 附加性的全部金融服务。
13
1.3 网络经济的产生和发展
网络金融业务的性质 网络金融服务的特色可以简单地概括为3A
网络金融是经济运行的加速器 网络金融促进了经济结构的优化 网络金融加快了经济现代化进程 网络金融为宏观调控提供了新的手段和杠杆 网络金融提高了企业的素质和经营效益
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1.5 网络金融业的发展现状
1.5.1 网络银行发展与创新
在未来的4～6年中，网络银行将以平均 90%的速度不断增长，而且正在以不可阻挡的
网络金融安全培训课件(共42张PPT)
第一章 网络金融安全
金融机构在安全方面需解决以下问题听。防止用户名、密码等信息在传输过程 中被告窃听。 专用数据的保护。防火墙技术、数据库加密技术来防止 恶意攻击。 验证用户。防止伪造、假冒行为。 数据完整性检验。保证接收的数据在传输过程中未被篡 改。可通过数据加密、数字签名来识别。 安全访问能力。为个人用户在开放网络上安全访问。 系统可靠性。确保7*24运行。 系统灵活性。能扩展各种新兴业务。如家庭银行等。 标准化支持。市场上各种电子货币必须具有标准化的模 式才能相互通用并保证安全。
动态令牌： 动态令牌从技术来分有三种形式，时间同 步、事件同步、挑战/应答。 主流的动态令牌技术是时间同步和挑战/应 答两种形式。动态令牌从终端来分类包含 硬件令牌和手机令牌两种，手机令牌是安 装在手机上的客户端软件。
动态口令卡
B key
对于银行来讲叫U盾。对于其他行业讲叫加密狗。 帮助实现安全的互联网应用和系统应用： （1）将客户端登录时所需的认证信息，（如用户 名，密码，QQ，邮箱，电话，身份证号等等）均 可写入到usb key内，可以写入算法，也可写入代 码，从而让 key取代传统的“用户名+密码”的登 录方式，实现插上Key才能登录网站或应用系统 的目标。 （2）用usb key做权限控制，设定不同的客户端 拥有不同的权限。如某些客户端，只能使用网站 或系统的部分功能，或不同的客户端，使用不同 的网站或系统模块等，同时可以设定网站或系统 使用时，是否一定要一直插着usb key或拔下usb key后多久网站或系统自动退出。
2．网络金融的安全控制需求。 （1）真实有效性。确保金融活动中的交易数据真 实有效，同时确保网络金融活动中的交易双方的 身份信息真实有效。 （2）机密性。政府、企业和个人的金融信息属于 商业机密，不能被他人非法获取。 （3）完整性。防止数据传送过程中信息的丢失和 重复，并保证信息传送的次序也一致。 （4）不可否认性。在无纸化网络交易活动中，如 何防范交易双方发生抵赖。
金融机构在安全方面需解决以下问题听。防止用户名、密码等信息在传输过程 中被告窃听。 专用数据的保护。防火墙技术、数据库加密技术来防止 恶意攻击。 验证用户。防止伪造、假冒行为。 数据完整性检验。保证接收的数据在传输过程中未被篡 改。可通过数据加密、数字签名来识别。 安全访问能力。为个人用户在开放网络上安全访问。 系统可靠性。确保7*24运行。 系统灵活性。能扩展各种新兴业务。如家庭银行等。 标准化支持。市场上各种电子货币必须具有标准化的模 式才能相互通用并保证安全。
动态令牌： 动态令牌从技术来分有三种形式，时间同 步、事件同步、挑战/应答。 主流的动态令牌技术是时间同步和挑战/应 答两种形式。动态令牌从终端来分类包含 硬件令牌和手机令牌两种，手机令牌是安 装在手机上的客户端软件。
动态口令卡
B key
对于银行来讲叫U盾。对于其他行业讲叫加密狗。 帮助实现安全的互联网应用和系统应用： （1）将客户端登录时所需的认证信息，（如用户 名，密码，QQ，邮箱，电话，身份证号等等）均 可写入到usb key内，可以写入算法，也可写入代 码，从而让 key取代传统的“用户名+密码”的登 录方式，实现插上Key才能登录网站或应用系统 的目标。 （2）用usb key做权限控制，设定不同的客户端 拥有不同的权限。如某些客户端，只能使用网站 或系统的部分功能，或不同的客户端，使用不同 的网站或系统模块等，同时可以设定网站或系统 使用时，是否一定要一直插着usb key或拔下usb key后多久网站或系统自动退出。
2．网络金融的安全控制需求。 （1）真实有效性。确保金融活动中的交易数据真 实有效，同时确保网络金融活动中的交易双方的 身份信息真实有效。 （2）机密性。政府、企业和个人的金融信息属于 商业机密，不能被他人非法获取。 （3）完整性。防止数据传送过程中信息的丢失和 重复，并保证信息传送的次序也一致。 （4）不可否认性。在无纸化网络交易活动中，如 何防范交易双方发生抵赖。
第三章 网络银行ppt课件
04.08.2020
精品课件
39
手机银行与其他银行业务关系图
04.08.2020
管理信 息系统
信用卡 系统
储蓄 系统
网络银行 系统
GRM 系统
手机银行
移动公司 短信息平台
精品课件
40
❖ 手机银行的优势：
1. 安全可靠
2. 随时随地
3. 操作简便
❖ 手机银行的制约因素：
1. 资费昂贵
2. 技术还不够成熟
04.08.2020
精品课件
12
我国网络银行的主要模式
❖ 我国网络银行的主要模式是以传统银行发展 网络银行。
❖ 原因（P128，网络金融）
04.08.2020
精品课件
13
二、网络银行的发展阶段
1. 计算机辅助银行管理阶段（20世纪50年代到 80年代）
2. 银行电子化或金融信息化阶段（20世纪80年 代中后期到90年代中期）
04.08.2020
精品课件
3
主要内容
❖ 一、网络银行的概念（重点） ❖ 二、网络银行的发展阶段（理解掌握） ❖ 三、网络银行迅速发展的原因（重点）
04.08.2020
精品课件
4
一、网络银行的概念
❖ 网络银行是依托信息技术和因特网的发展而兴起的 一种新型银行服务手段。
❖ 网络银行与电子银行的联系与区别： ❖ 电子银行 ( Electronic Bank; e-bank ) ❖ 电子银行是指商业银行利用计算机技术和网络通讯
备； ❖ 自助银行的发展趋势：功能更全；安全性更高；提供“个
性化”服务。
04.08.2020
精品课件
24
电话银行
第4章网络银行与电子金融精品PPT课件
客户端支持子系统
Internet
防火墙等安全子系统 前端客户服务子系统
后端业务子系统 内部办公自动化子系统
网络银行的基本系统构
网络银行的基本系统构
网络银行的客户包括个人消费者、企业、政府机构 和其它社会组织。
网络银行的前端客户服务子系统通常指的就是网络 银行的Web服务器和WWW网页。 后端业务处理子系统是网络银行的核心部分，它将 整个网络银行的所有业务有机地整合在一起，也 是网络银行系统最为复杂的部分。
2. 网络银行的技术构成
网络银行技术主要包括硬件技术和软件技术两大类。 从系统构成来看，网络银行系统涉及以下技术：
(1) 客户端技术 (2) 防火墙技术 (3) 网站维护技术 (4) 后台业务处理技术
4.2.4网上支付系统
支付：为了清偿商品交换和劳务活动引起的债权债务 关系，由银行所提供的金融服务业务。
电子商务支付体系的构成
客户： 支付工具
支付网关
客 体系
Internet 支付协议
银行网络
商家 ：分 台服务器
支付网关
商家开户行： 处理账单
时间，特别是节省了处理各种支付票据的人力和物力。
４.电子金融的特点
(1)从技术的角度看，电子金融实际上就是电子商务 技术在金融服务业中的应用。
(2)在电子金融条件下，金融企业的品牌形象变得比 以往更重要。
(3)金融企业的经营特征决定了企业赖以生存的根本 是企业信誉。
５.电子金融的优势
(1)实现电子金融可获得更多的销售收入 ①借助互联网信息获取实时性和全球性的特征，实现电子金 融，金融企业能够获得全新的营销手段，面向全球市场； ②金融企业能够提供比传统金融企业更为优质的服务。
4.2.2网络银行提供的服务
Internet
防火墙等安全子系统 前端客户服务子系统
后端业务子系统 内部办公自动化子系统
网络银行的基本系统构
网络银行的基本系统构
网络银行的客户包括个人消费者、企业、政府机构 和其它社会组织。
网络银行的前端客户服务子系统通常指的就是网络 银行的Web服务器和WWW网页。 后端业务处理子系统是网络银行的核心部分，它将 整个网络银行的所有业务有机地整合在一起，也 是网络银行系统最为复杂的部分。
2. 网络银行的技术构成
网络银行技术主要包括硬件技术和软件技术两大类。 从系统构成来看，网络银行系统涉及以下技术：
(1) 客户端技术 (2) 防火墙技术 (3) 网站维护技术 (4) 后台业务处理技术
4.2.4网上支付系统
支付：为了清偿商品交换和劳务活动引起的债权债务 关系，由银行所提供的金融服务业务。
电子商务支付体系的构成
客户： 支付工具
支付网关
客 体系
Internet 支付协议
银行网络
商家 ：分 台服务器
支付网关
商家开户行： 处理账单
时间，特别是节省了处理各种支付票据的人力和物力。
４.电子金融的特点
(1)从技术的角度看，电子金融实际上就是电子商务 技术在金融服务业中的应用。
(2)在电子金融条件下，金融企业的品牌形象变得比 以往更重要。
(3)金融企业的经营特征决定了企业赖以生存的根本 是企业信誉。
５.电子金融的优势
(1)实现电子金融可获得更多的销售收入 ①借助互联网信息获取实时性和全球性的特征，实现电子金 融，金融企业能够获得全新的营销手段，面向全球市场； ②金融企业能够提供比传统金融企业更为优质的服务。
4.2.2网络银行提供的服务
《电子银行业务》PPT课件
付款业务包括网上汇款、证券登记公司资金清算、电 子商务和外汇汇款 。
精选PPT
7
（四）集团理财 集团企业总(母)公司可直接从注册的所有分(子)公司账
户主动将资金上收或下拨到集团企业任一注册账户中，而 不必事先通知其分(子)公司。 （五）信用证业务 （六）贷款业务
贷款业务向企业网上银行注册客户提供贷款查询的功 能，包括主账户、利随本清和借据账查询等子功能。通过 该业务，能准确、及时、全面地了解总的贷款情况，并提 供贷款金额、贷款余额、起息日期、到期日期、利息等比 较详细的贷款信息，为企业财务预决策提供数据。特别是 方便集团企业总(母)公司对注册的所有总(母)公司和分(子) 公司的贷款账户的查询。 （七）投资理财
密码 （4）防通过同事、亲戚、朋友等关系得到个人资料 ■密码设置简单 ■个人信息泄露 ■操作不规范
精选PPT
13
三、电话银行
1、概念 电话银行是银行运用计算机、语音处理技术、
电话信号数字化计算和通信网络等，为客户提供 金融服务的业务系统 。
电话银行服务在经历了由简单的人工接听、 自动语音查询服务到基于CTI（计算机语言集成） 技术、充分利用通信网和计算机网络的多功能集 成、与银行数据中心联为一体的客户服务中心 （CALL CENTER）时代，成为综合性的转帐交 易和信息服务系统。
投资理财是银行为满足企业追求资金效益最大化和进 行科学的财务管理需求而设计和开发的。投资理财目前包 括基金、国债、通知存款及协定存款等四项业务。
精选PPT
8
（3）主要风险点 • ■客户资料审核 • ■操作规范 • ■信息泄漏 • ■客户身份认证 • ■数字签名 • ■系统安全 • ■洗钱 • ■法律风险
第十一章 电子银行业务
精选PPT
7
（四）集团理财 集团企业总(母)公司可直接从注册的所有分(子)公司账
户主动将资金上收或下拨到集团企业任一注册账户中，而 不必事先通知其分(子)公司。 （五）信用证业务 （六）贷款业务
贷款业务向企业网上银行注册客户提供贷款查询的功 能，包括主账户、利随本清和借据账查询等子功能。通过 该业务，能准确、及时、全面地了解总的贷款情况，并提 供贷款金额、贷款余额、起息日期、到期日期、利息等比 较详细的贷款信息，为企业财务预决策提供数据。特别是 方便集团企业总(母)公司对注册的所有总(母)公司和分(子) 公司的贷款账户的查询。 （七）投资理财
密码 （4）防通过同事、亲戚、朋友等关系得到个人资料 ■密码设置简单 ■个人信息泄露 ■操作不规范
精选PPT
13
三、电话银行
1、概念 电话银行是银行运用计算机、语音处理技术、
电话信号数字化计算和通信网络等，为客户提供 金融服务的业务系统 。
电话银行服务在经历了由简单的人工接听、 自动语音查询服务到基于CTI（计算机语言集成） 技术、充分利用通信网和计算机网络的多功能集 成、与银行数据中心联为一体的客户服务中心 （CALL CENTER）时代，成为综合性的转帐交 易和信息服务系统。
投资理财是银行为满足企业追求资金效益最大化和进 行科学的财务管理需求而设计和开发的。投资理财目前包 括基金、国债、通知存款及协定存款等四项业务。
精选PPT
8
（3）主要风险点 • ■客户资料审核 • ■操作规范 • ■信息泄漏 • ■客户身份认证 • ■数字签名 • ■系统安全 • ■洗钱 • ■法律风险
第十一章 电子银行业务
互联网金融PPT完整全套教学PPT课件
第三方征信
引入第三方征信机构，提供客观、 公正的信用信息，为风险评估提 供参考。
操作风险防范措施
强化内部控制
建立完善的内部控制体系，规范业务流程， 降低操作风险。
加强员工培训
提高员工风险意识和操作技能，减少人为失 误。
定期审计与检查
对业务操作进行定期审计和检查，及时发现 和纠正潜在风险。
法律合规风险应对策略
强化跨部门协作 加强监管部门、金融机构、科技公司等跨部门间 的协作和信息共享，共同应对系统性风险。
3
完善应急处置机制
制定完善的应急处置预案，明确处置流程和责任 人，确保在系统性风险发生时能够迅速响应和处 置。
05 互联网金融监管政策与法 规解读
国家层面监管政策梳理
互联网金融风险专项整治
针对互联网金融领域乱象，国家出台了一系列整治政策，包括P2P网贷、股权众筹、互联网保险等领域的专项整治工作。
健康保险
提供医疗费用报销、重疾 保障等服务，减轻医疗负 担。
责任保险
提供第三者责任保障，如 公众责任险、雇主责任险 等。
投资咨询与资产管理服务
投资咨询服务
提供市场分析、投资建议等服务，帮助投资 者制定投资策略。
资产管理服务
接受客户委托，对资产进行专业化管理，实 现资产保值增值。
私人银行服务
为高净值客户提供个性化、全方位的财富管 理服务。
02 互联网金融平台类型与运 营模式
P2P网络借贷平台
平台功能
连接借款人和投资人，实现点对点借贷交易。
运营模式
借款人发布借款需求，投资人根据风险偏好选择投资， 平台提供信息中介服务并收取一定费用。
风险控制
通过严格的借款人审核、风险评估和分散投资等方式 降低风险。
电子金融
4.电子钱包支付方式
电子钱包(electronic wallet)是电子商务活动中顾客购物常用 的一种支付工具，是在小额购物或购买小商品时常用的新式钱 包。在电子钱包内存放的是电子货币，如电子现金、电子信用 卡等。
2.4 电子货币的影响
1、电子货币对现有货币政策的影响
电子货币对货币发行权的影响 ：如果中央银行允许银行以外的
3.中国工商银行
1997 年 10 月，在互联网上建立银行主页， 2000 年元旦前， 中国工商银行开通了北京、上海、天津、广州等部分地区 网络银行的对公业务。2003年岁末，工商银行强攻网上银
瑞典 英国 美国
பைடு நூலகம்
（续前表）
31 6 6 4.9 3 5
55 26 58 27
418 3 35 27
8.3 8.8 8.7 7.0 .2
新兴市场均值 阿根廷 巴西 中国 捷克 中国香港 匈牙利 印度 朝鲜 墨西哥 波兰 新加坡 泰国 所有均值
6 3
1
6.4 5.9 7.0
1 5 6 11 13 3 1 5 1 6.9
3.4 我国网上银行的发展
3.1 网上银行发展的驱动因素
1.网上银行是电子商务发展的需要
提供便捷快速的支付服务 提供安全可靠的支付服务
提供符合要求的标准化信息服务
2.网上银行也是银行业自身发展的需要
通过在银行业开展电子商务可显著降低经营成本、有效提 高交易效率、开发优质客户群体、有助于提高客户的满意 度和忠诚度、提供个性化定制金融服务。
3.2网上银行的特点
1、无分支机构
网上银行是利用Internet来开展银行业务，无需开设分支 机构即可将金融业务和市场延伸到全球各个角落。
网上金融服务PPT教学课件
1.巴塞尔委员会 肯定电子银行和电子货币交易的良好前景
和对传统银行业产生的巨大影响；
指出新业务带来的风险和挑战，对银行业 提出警示；
政府机构应找到安全与创新的平衡点。
2020/12/11
13
2. 美国高盛投资银行
亚洲网上银行业务可分为4类：基本业务； 较高级银行业务；利用因特网作为营销渠 道；利用因特网交叉出售产品或服务。
网上银行(Internet banking)是指通过因特网， 将客户的电脑终端连接至银行网站，实现将 银行服务直接送到客户办公室或家中的服务 系统，使客户足不出户就可以享受到综合、 统一、安全、实时的银行服务，包括提供对 私、对公的各种零售和批发的全方位银行业 务，还可以为客户提供跨国的支付与清算等 其他的贸易、非贸易的银行业务服务。
商流的真正统一。
3.网上银行是银行业自身发展的要求
2020/12/11
6
6.1.3 网上银行的特点
1.降低了经营成本
银行电子化技术发展的重点是以先进的信 息技术引导整个银行业务流程、经营管理 模式和功能的改造，提高效率，降低成本。
2.不受时间和空间的约束
网上银行能提供“3A”服务，即anytime, anywhere, anyhow
2020/12/11
3
2.网上银行的特征 (1)利用计算机网络与通信技术和因特网 (2)利用因特网突破银行传统的业务操作模式 (3)个人用户服务项目丰富 (4)企业集团用户服务项目丰富 (5)提供服务维持金融秩序，减少经济损失 (6)采用了多种先进技术保障交易的安全
2020/12/11
4
6.1.2 网上银行产生和发展的原因
1.大银行的网上发展战略 (1)收购已有的虚拟网上银行 战略目的：扩大企业的市场业务和份额，
和对传统银行业产生的巨大影响；
指出新业务带来的风险和挑战，对银行业 提出警示；
政府机构应找到安全与创新的平衡点。
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2. 美国高盛投资银行
亚洲网上银行业务可分为4类：基本业务； 较高级银行业务；利用因特网作为营销渠 道；利用因特网交叉出售产品或服务。
网上银行(Internet banking)是指通过因特网， 将客户的电脑终端连接至银行网站，实现将 银行服务直接送到客户办公室或家中的服务 系统，使客户足不出户就可以享受到综合、 统一、安全、实时的银行服务，包括提供对 私、对公的各种零售和批发的全方位银行业 务，还可以为客户提供跨国的支付与清算等 其他的贸易、非贸易的银行业务服务。
商流的真正统一。
3.网上银行是银行业自身发展的要求
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6.1.3 网上银行的特点
1.降低了经营成本
银行电子化技术发展的重点是以先进的信 息技术引导整个银行业务流程、经营管理 模式和功能的改造，提高效率，降低成本。
2.不受时间和空间的约束
网上银行能提供“3A”服务，即anytime, anywhere, anyhow
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2.网上银行的特征 (1)利用计算机网络与通信技术和因特网 (2)利用因特网突破银行传统的业务操作模式 (3)个人用户服务项目丰富 (4)企业集团用户服务项目丰富 (5)提供服务维持金融秩序，减少经济损失 (6)采用了多种先进技术保障交易的安全
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6.1.2 网上银行产生和发展的原因
1.大银行的网上发展战略 (1)收购已有的虚拟网上银行 战略目的：扩大企业的市场业务和份额，
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▪ 客户端技术 ▪ 防火墙技术 ▪ 网站维护技术 ▪ 后台业务处理技术
网上支付系统
➢信用卡支付系统 ➢电子现金支付系统 ➢电子支票支付系统
信用卡支付系统
无安全措施的信用卡支付
消费者 信用卡信息
商家 合法性检查
银行
通过第三方代理人的信用卡支付
第三方
7信用卡信息 支付确认
1信用卡信息
5授权
2账号
4帐号
电子金融的特点
➢是电子商务技术在金融服务业的应用 ➢金融企业的品牌形象变得比以往更重要 ➢企业赖以生存的根本是企业信誉
电子金融的优势
电子金融可获取更多的销售收入
1、一种全新的营销手段 2、提供比传统金融企业更为优质的服务
电子金融可以降低经营成本
1、使金融服务市场的进入门槛大大降低 2、改善金融企业的内部管理，调整组织结构，降
卖方 3订货单及帐号 商家
4订货确认
银行
简单加密信用卡支付
商家
8
1加密信
购
用卡信息
买
信
息
买方
7确认信息
第三方
2加密信用卡
信息
6
3解密信用 卡信息
确 认
信
息
商家银行
5授权
4请求验证信 用卡
发卡银行
收单行 支付网关 在线商家 消费者
基于SET的信用卡支付
1 订单
2 审核
6 确认
5 确认
认证
认证 认证中心
网上保险的特点
❖迅速扩大品牌知名度，提升企业竞争力 ❖快捷方便，不受时空限制 ❖简化交易，降低经营成本 ❖取消传统中介，为客户创造和提供高质
量的服务 ❖改善管理，提高企业经营效率(如战略、
人力资源、营销、财务、投资、偿付能 力管理等)
网上保险的经营模式
直接销售模式 保险公司通过自己的网站销售保险产
网络银行提供的服务
衍生网上服务：网上支付 网上信用卡业务 网上投资理财服务 网上金融信息咨询服
务 网上消费贷款服务
基础网上服务：银行零售业务 银行批发业务
网络银行的系统构成
客户端支持子系统
Internet
防火墙等安全子系统 前端客户服务子系统
后端业务子系统 内部办公自动化子系统
网络银行的技术构成
1. 客户通过网站提供的信息，或经过在线 咨询来选择适合自己的险种
2. 网站根据客户填写的基本信息进行保费 试算，推荐或客户自行选择相应的保险 品种组合
3. 客户网上详细填写投保单和其它表格
4. 保险公司实时或延时核保后，通过互联 网要求客户确认，确认后，合同成立
5. 客户通过银行提供的网上支付服务缴纳 保险费
网上证券交易
网上证券交易——指证券公司利用互联 网等网络技术，为投资者提供证券交易 所的及时报价、查找各类金融信息、分 析市场行情等服务，并帮助投资者完成 网上开户、委托、支付、交割和清算等 证券交易的全过程，实现实时交易。
认证
3 审核 4 批准 发卡行
电子现金的特征
虚拟性 安全性 可存储性 非重复性
电子现金的优点
匿名 不可跟踪性 节省交易费用 节省传输费用 持有风险小 防伪造
电子现金的支付原理
银行 买方
1 请求开设 E-Cash 账户 2 账号 3 购买电子现金请求 4 银行签名的随机数
7 核对
电子现金库
5 订单及加密 的电子现金
品的方式，如 “网上太保”、“PA18” 等网站 简接销售模式
通过新型的网上保险中介机构销售保 险产品的方式 ，如我国的“网险”、 “易保”等网站
网上保险系统
工商、税务和 监管机构
保险公司的网上保险系统
投保人
Internet
保险公司 Intranet 网站
防火墙
CA、银行、医院 等协作伙伴
网上保险的销售流程
网络银行与电子金 融
金融电子化
金融电子化——金融企业采用现代信息 技术手段，提高金融业务效率，降低经 营成本，实现业务处理自动化、管理信 息化和决策科学化，为客户提供更快捷 方便的服务，从而提高企业市场竞争力 的过程。
电子金融
▪ 电子金融（e-Finance）是金融电子化的最 新发展阶段，其运行的主要技术基础是日 益完善的互联网技术。由于互联网技术的 全球连通性、开放性、快捷性和边际成本 低廉的特征，电子金融更加强调整个金融 服务业务基于互联网技术的重组和创新， 使客户不受营业时间与营业地点的限制， 随时、随地享受金融企业提供的各种高质 量、低成本的服务。
网络银行
网络银行（Internet Bank）又称网上 银行或电子银行，它利用计算机和互联 网技术，为客户提供综合、实时的全方 位银行服务，相对于传统银行，网络银 行是一种全新的银行服务手段或全新的 企业组织形式。
网络银行与传统银行的区别
1. 对信息网络技术的依赖程度不同 2. 是否受时空限制 3. 银行“无形化”和“有形化” 4. 决定企业核心竞争力的基础不同 5. 利润来源的差异 6. 经营理念的改变 7. 货币形式的变化 8. 员工素质要求不同
9 确认信息
8 确认
卖方
6 加密的 电子现金
电子现金支付方式的特点
1. 银行和卖方之间应有协议和授权关系
2. 买方、卖方和电子现金发放银行都需使用E－ Cash软件
3. 申请到非常小的面额，适合小额交易
4. 身份验证是由E-Cash本身完成的，银行在发 放E－cash时使用了数字签名
5. 发放银行负责买方和卖方之间资金转移
网上保险
网上保险有两层涵义：从狭义上讲，网上
保险是指保险公司或新型网上保险中介通过因 特网为客户提供有关保险产品和服务的信息， 并实现网上投保，完成保险产品和服务的网上 销售，由银行将保险费划入保险公司；从广义 上讲，网上保险还包括保险公司内部基于 Intranet技术的经营管理活动，以及在此基础 上的保险公司之间、保险公司与公司股东、保 险监管、税务、工商管理等机构之间的交易和 信息交流活动。
6. 支付安全可靠，买卖双方都无法伪造银行的 数字签名
电子支票的支付流程
买方
3
订
单
6 确认
和
支
票
1 注册申请 2 电子支票
卖方
银行
7定
4
5 期将
审
确 电问题
▪ 安全问题 ▪ 立法与规范问题：货币供应量的控制
外汇汇率的不稳定性 税收与洗钱 ▪ 技术标准化和行业管理标准问题 ▪ 信息技术与银行业务的融合问题
经营成本 3、对业务流程实施再造和重组，改善内部管理，
提高工作效率
我国金融电子化的发展
▪ 中国国家金融数据网的建成 ▪ 中国国家金融数据网的构成 ▪ 中国国家金融数据网的服务对象和性质 ▪ “金卡工程”
电子金融
中国银行的电子金融业务 国内第一家上网的银行是中国银行(1996) 招商银行的电子金融业务 国内最早推出网上支付业务的商业银行 中国金融认证中心
网上支付系统
➢信用卡支付系统 ➢电子现金支付系统 ➢电子支票支付系统
信用卡支付系统
无安全措施的信用卡支付
消费者 信用卡信息
商家 合法性检查
银行
通过第三方代理人的信用卡支付
第三方
7信用卡信息 支付确认
1信用卡信息
5授权
2账号
4帐号
电子金融的特点
➢是电子商务技术在金融服务业的应用 ➢金融企业的品牌形象变得比以往更重要 ➢企业赖以生存的根本是企业信誉
电子金融的优势
电子金融可获取更多的销售收入
1、一种全新的营销手段 2、提供比传统金融企业更为优质的服务
电子金融可以降低经营成本
1、使金融服务市场的进入门槛大大降低 2、改善金融企业的内部管理，调整组织结构，降
卖方 3订货单及帐号 商家
4订货确认
银行
简单加密信用卡支付
商家
8
1加密信
购
用卡信息
买
信
息
买方
7确认信息
第三方
2加密信用卡
信息
6
3解密信用 卡信息
确 认
信
息
商家银行
5授权
4请求验证信 用卡
发卡银行
收单行 支付网关 在线商家 消费者
基于SET的信用卡支付
1 订单
2 审核
6 确认
5 确认
认证
认证 认证中心
网上保险的特点
❖迅速扩大品牌知名度，提升企业竞争力 ❖快捷方便，不受时空限制 ❖简化交易，降低经营成本 ❖取消传统中介，为客户创造和提供高质
量的服务 ❖改善管理，提高企业经营效率(如战略、
人力资源、营销、财务、投资、偿付能 力管理等)
网上保险的经营模式
直接销售模式 保险公司通过自己的网站销售保险产
网络银行提供的服务
衍生网上服务：网上支付 网上信用卡业务 网上投资理财服务 网上金融信息咨询服
务 网上消费贷款服务
基础网上服务：银行零售业务 银行批发业务
网络银行的系统构成
客户端支持子系统
Internet
防火墙等安全子系统 前端客户服务子系统
后端业务子系统 内部办公自动化子系统
网络银行的技术构成
1. 客户通过网站提供的信息，或经过在线 咨询来选择适合自己的险种
2. 网站根据客户填写的基本信息进行保费 试算，推荐或客户自行选择相应的保险 品种组合
3. 客户网上详细填写投保单和其它表格
4. 保险公司实时或延时核保后，通过互联 网要求客户确认，确认后，合同成立
5. 客户通过银行提供的网上支付服务缴纳 保险费
网上证券交易
网上证券交易——指证券公司利用互联 网等网络技术，为投资者提供证券交易 所的及时报价、查找各类金融信息、分 析市场行情等服务，并帮助投资者完成 网上开户、委托、支付、交割和清算等 证券交易的全过程，实现实时交易。
认证
3 审核 4 批准 发卡行
电子现金的特征
虚拟性 安全性 可存储性 非重复性
电子现金的优点
匿名 不可跟踪性 节省交易费用 节省传输费用 持有风险小 防伪造
电子现金的支付原理
银行 买方
1 请求开设 E-Cash 账户 2 账号 3 购买电子现金请求 4 银行签名的随机数
7 核对
电子现金库
5 订单及加密 的电子现金
品的方式，如 “网上太保”、“PA18” 等网站 简接销售模式
通过新型的网上保险中介机构销售保 险产品的方式 ，如我国的“网险”、 “易保”等网站
网上保险系统
工商、税务和 监管机构
保险公司的网上保险系统
投保人
Internet
保险公司 Intranet 网站
防火墙
CA、银行、医院 等协作伙伴
网上保险的销售流程
网络银行与电子金 融
金融电子化
金融电子化——金融企业采用现代信息 技术手段，提高金融业务效率，降低经 营成本，实现业务处理自动化、管理信 息化和决策科学化，为客户提供更快捷 方便的服务，从而提高企业市场竞争力 的过程。
电子金融
▪ 电子金融（e-Finance）是金融电子化的最 新发展阶段，其运行的主要技术基础是日 益完善的互联网技术。由于互联网技术的 全球连通性、开放性、快捷性和边际成本 低廉的特征，电子金融更加强调整个金融 服务业务基于互联网技术的重组和创新， 使客户不受营业时间与营业地点的限制， 随时、随地享受金融企业提供的各种高质 量、低成本的服务。
网络银行
网络银行（Internet Bank）又称网上 银行或电子银行，它利用计算机和互联 网技术，为客户提供综合、实时的全方 位银行服务，相对于传统银行，网络银 行是一种全新的银行服务手段或全新的 企业组织形式。
网络银行与传统银行的区别
1. 对信息网络技术的依赖程度不同 2. 是否受时空限制 3. 银行“无形化”和“有形化” 4. 决定企业核心竞争力的基础不同 5. 利润来源的差异 6. 经营理念的改变 7. 货币形式的变化 8. 员工素质要求不同
9 确认信息
8 确认
卖方
6 加密的 电子现金
电子现金支付方式的特点
1. 银行和卖方之间应有协议和授权关系
2. 买方、卖方和电子现金发放银行都需使用E－ Cash软件
3. 申请到非常小的面额，适合小额交易
4. 身份验证是由E-Cash本身完成的，银行在发 放E－cash时使用了数字签名
5. 发放银行负责买方和卖方之间资金转移
网上保险
网上保险有两层涵义：从狭义上讲，网上
保险是指保险公司或新型网上保险中介通过因 特网为客户提供有关保险产品和服务的信息， 并实现网上投保，完成保险产品和服务的网上 销售，由银行将保险费划入保险公司；从广义 上讲，网上保险还包括保险公司内部基于 Intranet技术的经营管理活动，以及在此基础 上的保险公司之间、保险公司与公司股东、保 险监管、税务、工商管理等机构之间的交易和 信息交流活动。
6. 支付安全可靠，买卖双方都无法伪造银行的 数字签名
电子支票的支付流程
买方
3
订
单
6 确认
和
支
票
1 注册申请 2 电子支票
卖方
银行
7定
4
5 期将
审
确 电问题
▪ 安全问题 ▪ 立法与规范问题：货币供应量的控制
外汇汇率的不稳定性 税收与洗钱 ▪ 技术标准化和行业管理标准问题 ▪ 信息技术与银行业务的融合问题
经营成本 3、对业务流程实施再造和重组，改善内部管理，
提高工作效率
我国金融电子化的发展
▪ 中国国家金融数据网的建成 ▪ 中国国家金融数据网的构成 ▪ 中国国家金融数据网的服务对象和性质 ▪ “金卡工程”
电子金融
中国银行的电子金融业务 国内第一家上网的银行是中国银行(1996) 招商银行的电子金融业务 国内最早推出网上支付业务的商业银行 中国金融认证中心