供应链金融系统需求说明书

供应链金融系统需求说明书

目录

目录

1 项目概述 (3)

1.1 项目目标 (3)

1.2 项目主要实现功能和业务范围 (3)

2 具体业务需求说明 (4)

2.1 系统管理功能描述 (4)

2.2 业务基础信息管理模块 (4)

2.3 交易处理功能 (7)

2.4 统计查询功能 (53)

3 项目主要风险及应对措施 (53)

3.1 业务风险 (53)

3.1.1 信用风险及应对措施 (53)

3.1.2 市场风险及应对措施 (54)

3.1.3 操作风险及应对措施 (54)

3.2 项目实施风险 (56)

1概述

1.1项目目标

本项目的实施目标是：整合管理供应链金融业务相关的行内业务信息和第三方信息，并对上述信息进行统计和分析；建立完善的业务操作控制流程，实现业务的全面操作流程管理，提高业务处理效率，降低操作成本，控制操作风险；构建全行供应链金融业务操作和管理平台，实现供应链金融业务操作和管理的信息化、支持我行创新业务的发展。

1.2主要功能和业务范围

1.2.1主要实现的功能

1、实现对供应链金融业务模式的统一管理，涵盖预付款类、存货类等典型供应链金融业务模式；

2、通过网银和银企直联等方式,建立与核心企业、借款企业、监管企业、第三方价格信息提供商的互联互通渠道，实现贸易合同登记、融资申请与发放、收款、赎放货、贷后管理等线下功能的线上化；

3、整合信贷系统的额度管理功能，对供应链金融业务额度管控方式进行完善；

4、实现对商品目录和商品价格信息的系统管理；

5、建立融资、监管质押物信息、价格信息、贷后管理信息相联动的风险预警体系；

6、实现供应链金融业务的综合查询和报表统计功能。

1.2.2主要实现的业务范围

纳入本次系统实施的供应链金融业务品种如下：

1、预付款类：先票（款）后、保兑仓；

2、应收款类：应收账款质押、应收账款转让

3、存货类：存货抵（质）押

2具体业务需求说明

2.1系统管理功能描述

2.1.1机构管理：

用于对使用系统的所有机构进行设置、维护。系统结构设置包括总行、分行、经办行等

类别，各类机构为逻辑意义上供应链金融业务的受理、处理单位。

2.1.2用户/角色管理：

根据业务需要，系统设置不同类型的用户，以便于对各类用户进行业务授权、增加、修改和删除处理，保证业务交易的安全、稳定运行。系统用户可分为系统管理员、总行业务综合

管理员、分行业务管理员、经办行业务操作人员、业务复核人员、经办行业务管理人员几类。2.1.3权限管理：

通过对用户权限管理，对每个用户处理业务种类、限额及岗位角色进行定义，形成与操

作授权级别相对应的业务系统角色，体现岗位分工，控制操作风险。

2.1.4日志管理：

日志管理负责集中记录系统运行和操作过程中发生的所有操作记录、修改记录和失败信

息。

2.2业务基础信息管理模块

2.2.1客户信息管理

供应链金融业务流程中涉及到多方，包括核心厂商信息、借款企业信息、物流公司信息、监

管企业信息等。供应链金融系统需通过组合交易查询到信贷系统中的客户信息。

该管理模块对应系统功能应包括新建、修改、查询、删除等功能。

2.2.2额度管理

供应链金融业务的额度管理目前主要有两种管理方式：

1、由信贷系统负责授信（包括、额度的申请、审批、批复和建立），供应链金融平台在

业务的操作过程中通过接口进行管控（包括：查询、扣减、释放额度等相关操作），相关的

接口由信贷系统根据需求负责提供。

2、以上所有工作全部由供应链金融平台负责完成。（实现供应链金融额度管理子系统）

额度分类

在现有的额度分类基础上增加供应链金融授信额度大类，将供应链金融项下的所有业务品种额度统一归并到供应链金融授信额度。

图表供应链授信额度分类

按额度类型分，供应链金融业务所涉及的额度可分为间接授信额度和直接授信额度两种：

1、间接授信额度：是指银行不直接向客户提供授信服务，但其因可能承担某种责任而

产生的客户额度和业务模式额度；

2、直接授信额度：是指银行直接提供授信服务而产生的客户额度或业务模式额度。

2.2.2.1 额度管控原则

额度检查：在额度使用时，系统逐级验证授信产品子额度是否超过上级额度，如果上级额

度不够，系统提示“额度不够，交易不能通过”。

额度占用规则：合同占用+敞口管理、敞口占用两种方式中其中一种。

2.2.3合同管理：

包括对授信额度、借款合同、担保合同和贸易合同的管理，以及银企三方或多方协议管理、银行与监管机构签订的监管协议的管理。其中授信额度、借款合同、担保合同可从信贷系

统进行获取。

2.2.4价值管理

价值管理主要通过盯市管理、核价管理和跌价补偿等手段进行押品价值的跟踪和监控：

盯市管理是指对每种在押货物进行价格维护，并通过它计算库存货物最低价值和自动盯市；

核价管理是通过盯市管理，通过适时调整在押货物的价格，实时反映其价值并准确衡量风险敞

口；跌价补偿是当在押货物价值下跌到一定程度时采取的风险补偿措施，系统可提供三种跌价补

偿措施，包括只补充保证金、只补充货物、部分补偿保证金部分补偿货物。

2.2.5商品目录管理

维护系统中可质押的产品信息，包括货物名称、分类、计价单位、产品单价。

2.2.6利率与汇率信息管理

系统的利率和汇率信息在银行的核心或其它业务系统已经存在，可直接从其它系统获取。