《金融学概论》第一章金融概述
第一章 金融体系概述《金融学教程》PPT课件《金融学教程》PPT课件
①金融资产的含义
金融工具是从金融交易 的角度来说的,在交易过 程中,它们是交易的工具。 金融资产是货币与金融 工具的总和。
②金融资产的基本特征
金融资产具有流动性、 收益性和风险性等基本 特征。
1.2 金融体系的构成及功能 1.2.2 金融工具与金融资产体系的构成与结构
2)金融机构体系的构成 ➢ (2)管理性、商业性和政策性金融机构体系
图1—10 管理性、商业性及政策
性金融机构体系
1.2 金融体系的构成及功能 1.2.5 金融监管体系
1)金融监管的含义
1.2 金融体系的构成及功能 1.2.5 金融监管体系
2)金融监管的内容
(1)
(2)
(3)
(4)
对新设立的金融机 构进行审批,即“市 场准入”,以保证新 设立的金融机构具 有良好的品质,保证 金融机构的数量、 结构、规模和分布 符合国家经济发展 规划的要求和市场 的需求,促进金融机 构的适度竞争。
首先
其次
再次
最后
A
B
C
D
金融系统是由金 融工具、金融基 础设施、金融市 场、金融机构、 金融法规等金融 要素组成的一个 有机整体。
金融系统是另一 金融系统是由众多 个更高层次的系 的子系统、次级系 统即社会经济系 统以及各种金融要 统的一个子系统。素按照一定的原则
和方式组织而成的
具有特定结构和功
能的有机整体。
(3)要素市场及产品市场大多是有形市场,而金融市场则可 以是无形市场,也可以是有形市场。
1.2 金融体系的构成及功能 1.2.3 金融市场体系的构成与结构
2)金融市场体系的构成
金融学概论(第 1章-第2章)
发行库
出库
中国人民银行 入库
业务库 现金投放 商业银行 现金归行
市场人民币 存量
(1)40
(三)国际货币体系
(1)41
(三)国际货币体系
●国际货币制度(international monetary system): 支配各国货币关系的规则以及国际间进行各种交易 支付所依据的一套安排和惯例.
◎国际货币制度的内容主要有:确定国际储备资产;安 排汇率制度;确定国际收支的调节方式. ◎国际货币制度主要经历了从国际金本位制→布雷顿 森林体系→牙买加体系的演变过程.
(1)36
●格雷欣法则（Gresham’law）: 亦称“劣币驱逐良币规律”.指在复本位货币 制度下,两种实际价值不同而名义价值相同 的铸币同时流通时,必然出现实际价值较高 的良币被贮藏、融化或输出国外,而实际价 值较低的劣币充斥市场的现象。
(1)37
案例：
1791年美国建立金银复本位制，以美元为货 币单位，并规定金币和银的比价为1：15，当 时法国等几个实行金银复本位制的国家规定 金币和银的比价为1：15.5 ,美国金对银的比价 低于国际市场的比价，黄金很快在美国流通 界消失，金银复本位制变成银本位制。
1834年美国重建金银复本位制，并规定金币 和银的比价为1：16，当时法国等几个实行金 银复本位制的国家规定金币和银的比价仍为1： 15.5 ,美国金对银的比价高于国际市场的比价， 黄币充斥美国市场，金银复本位制变成金本 位制。
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现行信用货币制度有何特点？
▲贵金属非货币化； ▲流通中的信用货币主要由现金和存款货币构
(1)19
●信用货币(credit money): 以信用活动为基础产生 的，能够发挥货币作用的信用工具.主要以银行 券、汇票、支票、存款货币等形式存在.
第一章 概论 《金融经济学》PPT课件
正是在这一背景下，金融问题就由单纯 的资金融通问题拓展成资源的跨时期配置问 题。由此，现代关于金融的定义是：在不确 定性环境下，经由金融市场对资源进行跨期 最优配置的行为。
当然，这里所谓的“资源”意即资产。 严格说起来，它应该既包括实物资产，也包 括金融资产。但在谈论金融这个词汇的时候， 我们的着眼点通常仅限于金融资产的范畴。 就此，也可以将金融定义为：在不确定性环 境下，对金融资产进行跨期最优配置的行为。
在传统的市场经济条件下，以商业银行 为主体的金融机构基本上承担了全社会资金 融通的职能。所以，传统金融学的核心是货 币银行学。
不过自二十世纪七十年代以来，在当今 发达的市场经济体中，以商业银行为核心的 间接融资方式在整个社会资金融通中的地位 相对下降，以券商为核心的直接融资方式日 益重要。与此同时，为规避诸如汇率风险、 利率风险之类的系统性风险，名目繁多的衍 生金融工具陆续产生，相关交易日益繁荣。
（一）金融经济学研究的三个核心问题
1.在不确定性条件下，经济主体实施跨 期资源配置的决策方法；
2.关于作为各个经济主体跨期资源配置 决策结果的金融市场整体行为的研究，亦即 资产定价方法的研究；
3.关于金融资产价格波动对经济主体资 源配置决策的影响的研究，亦即关于金融市 场的作用和效率的研究。
（二）金融经济学的基本理论体系
供求均衡定价的经典模型：CAPM。
②无套利均衡定价法则：通过市场上其 它资产的价格来推断某一资产的价格，其前 提条件是均衡的证券市场不应当存在套利的 机会。
如果两种期限相同的证券能够在未来给 投资者提供同样的收益，那么在到期之前的 任何时间，两种证券的价格一定相等，此即 所谓的“一价定律”。
资产的复制是无套利均衡定价的核心分 析技术。
西财《金融学概论》教学资料包 课后习题答案 第一章
第一章金融概述一、复习思考题1．简述金融的概念及其构成要素。
答：金融的含义一般被简要概括为货币资金的流动与融通，即货币的发行与回笼，存款的吸收与付出，贷款的发放与回收，金银、外汇的买卖，有价证券的发行与转让，保险与信托，国内、国际的货币结算等一切与货币、信用相关的经济活动。
在现代经济中，金融是指社会经济生活中的货币流通和信用活动，以及与其直接相联系的一切经济关系的总和。
它涉及货币供给，银行与非银行信用，以证券交易为操作特征的投资、商业保险，以及其他以类似形式进行运作的所有交易行为的集合。
金融作为一个经济范畴，内容已涉及金融工具、金融机构、金融市场等一切与货币信用相关的经济关系和活动。
作为国民经济的重要组成部分，金融的构成要素包括以下几个方面：（1）金融的对象是货币。
（2）金融的方式是信用。
（3）金融活动涵盖了所有经济活动主体。
经济活动的主体包括个人、企业和政府部门。
（4）金融活动的中介是银行和非银行金融机构。
银行和非银行机构在货币供需双方之间充当中介，它们既是货币信用业务的经营者，也是货币信用活动的组织者，是资金分配和调节的中心。
（5）金融活动的场所是金融市场。
2．简述当前金融业的发展趋势。
答：当代金融业的发展趋势概括来说主要有以下几个方面：（1）金融机构注重混业经营，直接融资比重上升，且融资趋向证券化；（2）金融体系多元化，金融工具多样化；（3）信息化水平不断提高，金融自由化趋势明显；（4）金融服务更加全面，且中间业务呈扩大化趋势；（5）金融创新的脚步加快，金融监管更加灵活。
3．试分析金融学涵盖的基本内容。
答：金融学（finance）是社会科学中的一个新兴的分支，是当代金融理论和实践活动具有规律性认识的总和。
它是当代经济、政治及科技环境下，以各种金融活动、金融关系、金融体系、金融运行及与其相关的经济活动、经济规律和业务实务为研究对象的科学。
具体来看，金融学是以融通货币资金的经济活动为研究对象的学科。
金融概论课件
第二节 货币政策
一、货币政策概述 货币政策也称为金融政策，是中央银行为实现其特定的经济目标， 而采取的各种控制和调节货币供应量或信用量的方针和措施的总 称，是宏观经济政策的一种，它与国家财政政策共同构成了国家 调节宏观经济的重要手段。 二、货币政策的目标 （一）最终的目标是中央银行运行追求的宏观经济的总目标 （二）中介目标是货币政策在执行过程中短期内所能达到的目标 三、货币政策工具 （一）一般性货币政策工具1.法定存款准备金政策2.再贴现政策3. 公开市场业务4.再贷款政策5.确定中央银行基准利率 （二）特殊性货币政策工具1.信用直接控制工具2.选择性的控制 工具 （三）其他货币政策工具 信贷计划、利率管理、优惠利率等
二、外汇概述 （一）外汇的概念
外汇是指以外国货币表示的用于国际结算的各种信用工具和支 付手段。 （二）汇率 汇率又称兑换率、汇价、外汇行市等，是一国货币单位用另一 国货币单位表示的价格，即两个不同国家之间货币比价。
金融概论
三、外汇管理概述 （一）外汇管理法律制度要素 1、外汇管理机关 我国外汇管理部门是国务院外汇管理部门及其分 支机构称为国家外汇管理局及其分局。 2、外汇管理对象 3、外汇管理的内容
域投放现金的行为。 2、人民币的发行权归属于国务院。 3、发行库是人民银行保管国家发行基金的金库 4、发行基金是指国家存放在发行库的货币。 5、货币回笼。
金融概论
二、人民币的管理
1、现金出纳管理 2、维护人民币法定货币的专有权 3、维护人民币图样的专有权 4、人民币的反假 5、残缺、污损人民币的兑换 6、人民币的出入境管理
金融概论
第二节 金融市场
一、金融市场概述 金融市场 1、金融市场的概念与特征：金融市场是指反映货币 资金供求关系及其买卖交易活动与场所的总称。 2、金融市场的构成要素：金融市场是一个内容丰富 层次繁多的复杂的综合体。
金融学概论课件[739页]
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（四）电子货币
✓ 电子货币是可以在互联网上或通过其他电子通信方式 进行支付的手段。随着互联网的高速发展，电子货币 作为一种更快捷、更安全、交易成本更低的支付方法 越来越流行。
✓ 电子货币具有转账结算功能、储蓄功能、兑现功能和 消费贷款功能。
第二节 货币的本质与职能 一、货币的本质 ✓ 货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。
（二）金银复本位制
✓ 在这种制度之下，黄金与白银同时作为本位币的制作 材料，金币与银币都具有无限法偿的能力，都可以自 由铸造、流通、输出与输入。金币和银币可以自由兑 换。这一制度的出现弥补了黄金产量不能满足市场需 求的问题，是资本主义国家发展初期广泛采用的货币 制度。金银复本位制有三种类型：
➢ 1.平行本位制。金币和银币按其实际价值流通，两种 货币的兑换比率完全由金银的市场比价确定，国家不 规定金银的法定比价。缺点在于商品具有金币和银币 的双重价格，金币和银币的价格波动导致市场价格的 经常波动。
➢ 现代金融学：随着四个金融学基本理论，即马科 维茨的组合最优化理论、莫迪利亚尼和莫顿·米勒的 无关性定理（MM定理）、夏普、林特纳和莫辛的资 本资产定价模型（CAPM）和法马的有效市场假说 (EMH)理论，建立了基于理性经济行为的现代金融学。
➢ 新金融学：行为金融对股票估值具有较强解释力 和预测力的研究成为新金融学的核心。
2.金块本位制 ✓ 金块本位制又称“生金本位制”，是指国内不铸造、
不流通金币，金币停止流通而以银行券代替金币流通。
3.金汇兑本位制
✓ 金汇兑本位制也称做“虚金本位制”。当一个国家实 行这种货币制度时，国内市场上没有金币流通，本国 纸币仍规定有一定的含金量，但在国内不能兑换黄金， 需要将黄金存放在另一个国家，本国货币与之实行固 定比率，只有当本国货币兑换成黄金存放国的货币时， 才能兑换成黄金，这是一种殖民地性质的货币制度。 这种制度曾经在一战之前的一些殖民地国家、战后的 战败国和当时的中国实行。
金融学概论
金融学概论第一章金融概论主要概论1)金融：货币资金融通的总称2)金融体系：金融要素的安排及其动态关联系统3)金融工具：亦称信用工具，它是以书面形式发行和流通的凭证，是载明资金供求双方权利、义务关系的合约4)直接金融工具：债权人和债务人在金融市场进行直接融资活动中所使用的工具，如商业票据、公司债券、股票、政府债券等5)间接金融工具：在有金融中介机构参与的间接融资活动中使用的工具，如银行券、存单、保险单等6)支票：出票人（活期存款的存款人）签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票后从其帐户上支付一定金额给收款人或持票人的无条件支付命令书7)本票：亦称期票，是由债务人对债权人发出的承诺自己在一定时期内无条件支付款项的债务证书8)汇票：债权人签发给债务人，命令债务人支付一定金额给持票人或第三者的无条件支付命令书9)大额可转让定期存单：特点：不记名、可转让、面额大，金额固定、期限短，流动性强10)国库券：政府发行的、期限在1年以内的短期债务工具，其作用在于弥补短期财政收支的差额11)回购协议：一种在证券出售时卖方向买方城落在未来某个时间将证券买回的协议12)同行拆借资金：弥补金融机构短期资金的不足，平衡票据清算的差额而借贷的资金13)股票：由股份公司发行的权益凭证，代表持有者对公司资产和收益的剩余索取权14)债券：是一种债务融资工具，它代表债券持有者有权向发行者定期取得固定的利息收入，到期收回现金；或者，债券到期前在流通市场上出售以获得现款15)衍生金融工具：其价值依赖于原生性金融工具（如股票、债券等）的金融工具16)金融创新：对金融体系中各种要素（包括金融工具及金融业务、金融机构、金融市场、政府对金融业监管方式等）进行重新组合或开发设计，从而使其更有效的发挥相应功能。
金融创新有广义和狭义之分：Ⅰ广义：金融工具、金融机构、金融市场、金融手段及金融调控方式等Ⅱ狭义：金融工具的创新第二章货币与货币制度主要概念1)货币：固定地充当一般等价物的特殊商品2)信用货币：以信用为保证，通过一定信用程序发行的，独立行使货币各种职能的现代货币形态基础知识1)货币的基本职能：流通手段、价值尺度2)人民币的具体形态：现金、信用卡、支票、银行存款3)外汇由外国货币、外币支付凭证、外币有价证券、国际货币构成第三章信用与利息主要概论1)信用：以偿还和付息为条件的商品或货币的借贷行为2)利率：利息率的简称，是一定时期内利息同本金的比率。
第1章金融概述
2)按照融资双方的关系划分
• 按照融资双方的关系，可以把金融划分为直接金 融和间接金融。
• 直接金融，也称直接融资，是指资金供给者与资 金需求者运用一定的金融工具直接形成债权债务 关系或所有权关系的行为。其中，资金供给者是 直接贷款人，资金需求者是直接借款人。直接融 资的方式是发行股票或债券。
2）金融运行的渠道
• 金融领域的活动，主要是通过金融机构体系和金融市 场体系这两大渠道展开的。
• 在我国，金融机构体系由作为主导的中央银行—中国 人民银行、占主体地位的商业银行、三大政策性银行 以及多种类型的非银行金融机构所组成；金融市场体 系包括货币市场、资本市场、金融衍生工具市场、外 汇市场、保险市场等。
• （a）决策执行机构和金融监管机构 • （b）长期起作用的金融法律法规 • （c）货币政策
4）金融运行的制度环境
• 金融运行总是在一定的制度环境下进 行的，并受到金融制度的制约。
• 最基本的金融制度包括：货币制度、 信用制度、利率制度、汇率制度、支 付清算制度、银行及金融机构有关制 度、金融市场有关制度、金融监管制 度等。
• 这两部分合起来是国内所指的金融。为了 避免混乱，我们且称之为“宏观金融学”。 有趣的是，这两部分在国外都不叫做 finance（金融）。
宏观金融学与微观金融学（续）
• 而国外称为finance的包括以下两部分内容。第一 部分是corporate finance，即公司金融。在计划 经济下它被称为公司财务。
• 间接金融也称间接融资，是指资金供给者与需求 者通过金融中介间接实现融资的行为。资金供给 者与资金需求者并不发生直接的债权债务关系， 而是分别与金融机构发生信用关系，从而成为金 融机构的债权人或债务人。银行信用是最典型的 间接融资。
第一章 金融市场概论《金融市场学》PPT课件
金融市场的媒体
(2)证券经纪人；它是指在证券市场上充当交易 双方中介和代理买卖证券而收取佣金的中间商 人。
(3)证券承销人；它又称证券承销商,是指以包销 或代销方式帮助发行人发行证券的商人或机构。
(4)外汇经纪人；它又称外汇市场经纪人,是指在 外汇市场上促成外汇买卖双方外汇交易的中介 人。外汇经纪人既可以是个人,也可以是中介组织, 如外汇中介行或外汇经纪人公司等。
此外,金融公司、财务公司、票据公司、信托公 司、信用合作社以及国外金融机构,也在金融市场上 起着重要的中介作用。
1.2 金融市场的结构
1、按交易对象划分,金融市场可分为货币市场、资 本市场、外汇市场、黄金市场、保险市场和金融衍生 工具市场等。
2、按交割方式划分,金融市场可分为现货市场、期 货市场和期权市场。
1.3 金融市场的功能
5）财富功能：一个资本市场如果没有财富管理功 能,而只具有融资功能,那么这个资本市场就还只是一 个很低级的市场,它完全可以被传统的商业银行所代 替。资本市场之所以能在过去近百年的发展过程中生 生不息,就是因为这个市场所创造的产品具有财富管理 的功能,并且这种功能有很好的成长性,也有优良的风 险抵御机制。
金融市场的主体
金融市场的主体,即金 融市场的交易者,也就是 资金的供给者或资金的需 求者。
金融市场的交易者既 可以是法人,也可以是自 然人,一般包括政府、企 业、金融机构、机构投资 者、家庭或个人五类。
金融市
场的主 体
政府
企业
金融 机构
机构 投资 者
家庭 或个 人
金融市场的客体
金融市场的客体是指金融市场的交易对象或交易的 标的物,即通常所说的金融工具。
1.2 金融市场的结构
金融学概论教学大纲
金融学概论教学大纲金融学概论教学大纲一、课程说明金融学概论是一门介绍金融基本概念、原理和方法的课程，旨在帮助学生了解金融市场、金融机构和金融工具的基本特征和运行机制，掌握金融学的核心原理和理论，为进一步学习金融学专业课程打下坚实的基础。
二、课程目标1、了解金融市场、金融机构和金融工具的基本特征和运行机制。
2、掌握金融学的核心原理和理论，如货币供给与需求、利率决定理论、投资组合理论等。
3、学会运用金融学原理分析现实中的金融问题，提高金融素养和决策能力。
4、为进一步学习金融学专业课程打下坚实的基础。
三、课程内容第一章金融市场 1.1 金融市场的定义和分类 1.2 金融市场的运作机制 1.3 金融市场的主要参与者 1.4 金融市场风险与管理第二章金融机构 2.1 金融机构的定义和分类 2.2 银行体系的组织结构和职能 2.3 非银行金融机构的特征和职能 2.4 金融机构的风险与管理第三章货币供给与需求 3.1 货币的定义和分类 3.2 货币供给的机制和影响因素 3.3 货币需求的动机和影响因素 3.4 货币供给与需求均衡的意义和方法第四章利率决定理论 4.1 利率的定义和种类 4.2 利率决定的资本边际效率法 4.3 利率决定的流动性偏好法 4.4 利率决定的供需均衡法第五章投资组合理论 5.1 投资组合的基本概念和分类 5.2 投资组合的风险测量 5.3 投资组合的优化与选择 5.4 资本市场线与资本资产定价模型四、教学形式1、课堂讲解：教师通过讲解、案例分析、课堂讨论等形式，使学生了解金融学的基本概念、原理和方法。
2、课后作业：学生需要完成相应的课后作业，以巩固课堂所学内容，提高理解和应用能力。
3、课堂测验：定期进行课堂测验，检测学生对所学内容的掌握情况。
4、期末考试：对学生整个学期的学习情况进行综合考核。
五、课程评估1、课堂参与度：鼓励学生积极参与课堂讨论和提问，占总成绩的20%。
2、课后作业：要求学生按时提交课后作业，占总成绩的20%。
金融学概论04762
金融学概论04762第一部分课程性质与目标一、课程性质与特点《金融学概论》是全国高等教育自学考试经济管理类的核心专业课，该课程主要介绍有关金融的基本理论知识、基本业务知识与技能和基本制度规定。
二、课程目标与基本要求通过本课程的学习，学生能充分了解金融与一国经济的相关性以及金融固有的独特性，能比较全面、系统地掌握金融基本理论、基础知识和基本规律，对货币、信用、利率、金融机构、金融市场、国际金融、金融宏观调控、金融监管等基本范畴、内在关系及其运动规律有较深刻的认识。
通过课堂助学和课外自学，使学生在了解国内外金融领域的最新动态的基础上，掌握辨析金融问题的正确方法，培养学生运用金融基本理论知识来探索金融前沿问题和解决金融实际问题的能力。
三、与本专业其他课程的关系程的基础上，再学习其他专业课程。
《金融学概论》是金融学专业最重要的基础理论课和先导课程。
在学习本课第二部分考核内容与考核目标第一章货币与货币制度一、学习目的与要求通过本章的学习，掌握货币的基本概念，全面理解货币的功能；了解货币产生和发展的历史及其演变趋势；掌握中外货币起源的学说，特别是马克思的货币起源学说，从货币的起源与发展的角度理解货币的本质。
了解货币形式的演变过程，认识各种货币形式的特点，重点掌握现代货币形式。
理解货币层次划分的意义和依据，了解西方国家货币层次划分的内容，重点掌握中国货币层次的划分。
掌握货币制度的含义，了解货币制度主要包括哪些基本内容。
二、考核知识点与考核目标（一）货币的起源（一般）1、识记：实物货币、金属货币、信用货币、电子货币。
2、理解：货币是一个历史的范畴，货币起源于商品交换；货币是一般等价物，并反映一定的社会经济关系；金银复本位制下劣币驱逐良币规律；3、应用：说明现代经济中的货币都是一种信用货币。
（二）货币的职能（重点）1、识记：货币本质、价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币。
2、理解：为什么执行价值尺度的货币可以是观念上的货币？支付手段职能的货币危机性的原因；金属货币的贮藏职能为什么可以自发调节货币流通量而信用货币却不能。
金融学概论 复习要点
金融学概论第一章导论1.金融定义：金融学是管理货币的科学，是不同的经济主体通过金融市场参与资产定价、进行资金融通、金融产品交易、资产配置，以及与之相联系的监管、保险和国际金融活动。
2.金融学的研究对象: ①以货币银行为核心的间接融资活动；②以资本市场为核心的直接融资活动和资产定价活动；③货币的供求、国际资本流动问题；④货币政策、金融监管、金融制度安排等宏观调控问题第二章货币与货币制度1.货币是价值形式长期发展的产物，经历了实物货币、金属货币、纸币到电子货币的演变过程。
2.货币的本质是固定充当一般等价物的特殊商品。
3.货币的职能：【价值尺度、流通手段】、贮藏手段、支付手段、世界货币价值尺度是货币的基本职能之一。
就是把商品的价值表现为价格，即表现为一定的观念上的货币。
流通手段也是货币的基本职能之一。
就是为商品世界充当交易媒介，使所有的商品通过它进行交换。
商品—货币—商品4.世界货币：在世界市场具有普遍接受性的能够发挥价值尺度、流通手段、支付手段、价值贮藏职能的货币。
5.货币流通规律：一定时期内商品流通中所需货币量的规律，与商品的价值总额成正比，与一单位货币流通速度成反比。
6.纸币流通规律：商品流通中所需要的金属货币量决定纸币流通量的规律，即纸币的发行限于它象征性代表的金（或银）的实际流通数量。
纸币流通引发通货膨胀或通货紧缩。
通货膨胀：纸币发行量超过了商品流通所需要的金属货币量所引起的货币贬值、物价上涨的现象。
通货紧缩：一般物价水平持续下跌，即物价出现负增长。
7.货币制度：指一个国家或地区以法律形式确定的货币流通结构及其组织形式。
完善的货币制度能够保证货币和货币流通的稳定，保障货币正常发挥各项职能。
8.货币制度的构成要素：货币材料、货币单位、货币种类、发行保障制度9.货币制度的演变：①银本位制②金银复本位制③金本位制④纸币本位制10.劣币驱逐良币or格雷欣法则：如果在同一地区同时流通两种货币，且官方规定两种货币的比价，则价值相对低的劣币会把价值相对高的良币排挤出流通领域。
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2020年4月9日星期四
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第一章 金融概述
金融和信用是两个不同的概念： （1）金融（狭义）不包括实物借贷而仅指货币资金的融通。现在，人 们除了通过借贷货币融通资金之外，还以发行股票的方式来融通资金。 （2）信用指一切货币的借贷，金融（狭义）则专指信用货币的融通。 人们之所以要在信用之外创造一个新的概念来专指信用货币的融通，是为 了概括一种新的经济现象：信用与货币流通这两个经济过程已紧密地结合 在一起。最能表明金融特征的是可以创造和削减货币的银行信用，银行信 用被认为是金融的核心。
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第一章 金融概述
二、金融的构成要素
作为国民经济的重要组成部分，金融的构成要素包括以下几个 方面：
1．金融的对象是货币 货币是与商品经济相联系的经济范畴。货币的出现使原始的物 物交换过渡到以货币为媒介的商品交换。社会生活中的货币流通构 成了金融的最基本的内容。
2020年4月9日星期四
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第一章 金融概述
2.金融作为一个独立范畴存在，与现代银行业的产生和发展有着密切关系 在市场经济发展初期，市场行为的主体大多以延期付款的形式相互提
供信用，即商业信用；在市场经济较发达时期，随着现代银行的出现和发 展，银行信用逐步取代了商业信用，成为经济活动中最重要的信用形式。 银行作为专门从事货币信用业务的机构，是资格最老的金融机构。
随着商品货币经济的发展，专门从事金融活动的组织逐渐增多，除了 商业银行，又产生了一些其他类型的银行和许多非银行金融机构，如信托 投资公司、保险公司、证券公司、投资基金，还有信用合作社、财务公司、 金融资产管理公司、邮政储蓄机构、金融租赁公司以及证券交易所、黄金 交易所、外汇交易所等。在发达的现代经济社会中，已形成以中央银行为 核心、多种银行和非银行金融机构并存的格局。这种金融机构体系成为金 融体系的重要组成部分。
系在一起的，货币是商品交换发展的产物，货币的产生又进一步促进 了商品经济的发展，并随着商品经济的发展而日益扩大其流通的范围。
信用，作为一个经济范畴，指的是借贷行为，即以偿还本金和 支付利息为条件的借贷活动。借贷包括实物借贷和货币借贷两种形式。 一般认为，私有制以及商品经济是信用产生的客观基础。当今时代， 信用活动已成为社会经济中的普遍行为，信用方式已成为金融领域典 型的行为特征。
4．金融活动的中介是银行和非银行金融机构 银行和非银行机构在货币供需双方之间充当中介，它们既是货币信 用业务的经营者，也是货币信用活动的组织者，是资金分配和调节的中 心。
2020年4月9日星期四
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第一章 金融概述
5．金融活动的场所是金融市场 金融市场是指资金供给者和资金需求者双方通过信用工具进行交易而融 通资金的市场，广而言之，金融市场是实现货币借贷和资金融通、办理各种 票据和有价证券交易的市场。资金融通一般分为直接融资和间接融资两种。 直接融资是资金供求双方直接进行资金融通的活动，也就是资金需求者直接 通过金融市场向社会上有资金盈余的机构和个人筹资；与此对应，间接融资 则是指通过银行所进行的资金融通活动，也就是资金需求者采取向银行等金 融中介机构申请贷款的方式筹资。金融市场对经济活动的各个方面都有着直 接的深刻影响，如个人财富、企业的经营、经济运行的效率，都直接取决于 金融市场的活动。
2020年4月9日星期四
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第一章 金融概述
4．金融领域覆盖范围 按照联合国统计署有关“金融及相关服务”这一项统计口径，其覆盖 面大致为： （1）金融中介服务，包括中央银行服务、存贷业务和银行中介业务的 服务。 （2）投资银行服务。 （3）非强制性的保险和养老金服务、再保险服务。 （4）房地产、租借、租赁等服务。 （5）为以上各项服务的种种金融中介服务。
2．金融的方式是信用 信用是以偿还和付息为条件的借贷行为。没有信用关系就没有 现代商品经济的货币资金融通。同时，信用交易需要借助于一定的 信用工具（金融工具）来建立和转移信用关系。
2020年4月9日星期四
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第一章 金融概述
3．金融活动涵盖了所有经济活动主体 经济活动的主体包括个人、企业和政府部门。各类经济主体无不卷 入各种金融活动之中，日益熟练和频繁地参与金融活动。
（二）技能目标
能够认识金融在经济生活中的作用； 分析我国金融学科的创新问题。
2020年4月9日星期四
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第一章 金融概述
第一节 金融范畴
一、金融的概念
金融的含义一般被简要概括为货币资金的流动与融通，即货币的发行 与回笼，存款的吸收与付出，贷款的发放与回收，金银、外汇的买卖，有 价证券的发行与转让，保险与信托，国内、国际的货币结算等一切与货币、 信用相关的经济活动。
2020年4月9日星期四
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第一章 金融概述
3．金融范畴的进一步扩展 货币功能的延伸、信用关系的普及与深入，使得货币信用活动的形 式更加丰富和多样化。 当今时代，在金融范畴中已形成了紧密联系的几大领域：以银行信 用为主导的间接融资领域，以证券交易为主导的直接融资领域，以及与 金融市场紧密联结的保险领域。而从发展趋势上看，金融领域已呈现出 银行、证券投资、保险等金融运作方式之间相互渗透、相互交叉的融合 趋势。
金融学概论
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第一章 金融概述
第一节 金融范畴 第二节 金融的产生和发展
第三节 金融学及其学科构成
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第一章 金融概述
（一）知识目标
掌握金融的范畴； 理解金融的产生和发展； 掌握当代金融业的发展趋势； 掌握金融学的概念； 理解金融学科的构成和创新。
在现代经济中，金融是指社会经济生活中的货币流通和信用活动，以 及与其直接相联系的一切经济关系的总和。它涉及货币供给，银行与非银 行信用，以证券交易为操作特征的投资、商业保险，以及其他以类似形式 进行运作的所有交易行为的集合。
ห้องสมุดไป่ตู้
2020年4月9日星期四
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第一章 金融概述
1．货币、信用是金融领域最古老的范畴 货币是金融活动的基本要素之一。货币的产生是与商品交换联