银行主要监管机构及法规

SAFE
重要法规
《中华人民共和国外汇管理条例》 《结汇、售汇及付汇管理规定》 《外债管理暂行办法》 《境内外资银行外债管理办法》 《国家外汇管理局行政许可项目表》 《外债统计监测暂行规定》 《境内机构对外担保管理办法》 《国际收支统计申报办法》 。。。。
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SAFE
重要监管指标
分类：
短期外债额度 长期外债额度 对外融资性担保额度 指标 对外担保余额及外债余额不超过自有外汇资金的20倍 单一企业法人对外担保及外汇贷款不超过自有外汇资金的30% 集中结售汇综合外汇头寸额度
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谢谢！
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银行监管三部（负责监管外资银行）
银行监管四部（负责监管资产管理公司、政策性银行和邮政储蓄银行） 非银行金融机构监管部（负责监管信托投资公司、财务公司和金融租 赁公司等非银行金融机构） 业务创新监管协作部
政策法规部
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Hale Waihona Puke Baidu
CBRC
（二）外商独资银行注册资本最低限额 10亿元人民币或者等值的自由兑换货币 注册资本应当是实缴资本 （三）外商独资银行再开立分行 由其总行无偿拨给不少于1亿元人民币或者等值的 自由兑换货币的营运资金。 拨给各分支机构营运资金的总和，不得超过总行资 本金总额的60%。
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CBRC-国务院直属事业单位
职能： 制定银行业规章制度，审慎经营原则 审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以 及业务范围 高管人员任职资格管理
现场、非现场监管
……
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CBRC
机构设置：
银行监管一部（负责监管国有商业银行） 银行监管二部（负责监管股份制商业银行、城市商业银行和城市合作 信用社）
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CBRC
重要法规
《中华人民共和国银行业监督管理法》-updated 31Oct06 《中华人民共和国外资银行管理条例》-effective 11Dec06 《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》-effective 11Dec06 《商业银行合规风险管理指引》-effective 20Oct06 《电子银行业务管理办法》- effective 1Mar06
《商业银行服务价格管理暂行办法》
《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》 《商业银行资本充足率管理办法》 《商业银行内部控制评价试行办法》 。。。。。
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CBRC
重要监管指标
资本充足率不得低于8%； 贷款余额与存款余额的比例不得超过75%； 流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%； 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超 过10%；
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CBRC
合规风险管理体系： 合规政策 合规管理部门的组织结构和资源 合规风险管理计划 合规风险识别和管理流程 合规培训与教育制度
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CBRC
合规要求 “合规是商业银行所有员工的共同责任” “合规部门享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何 纪录或档案材料的权利”
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CBRC
监管费：
实收资本的0.08%计收 业务管理费 按资产规模分档递减 资产在3万亿以下，按资产的0.02%收取 （以5亿资 产计约RMB100k)
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PBOC - 国务院组成部门
职能： 利率、汇率政策 – 货币政策司 银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场 – 金融市场司 支付结算 – 支付结算司 发行人民币、经理国库 – 货币金银局、国库局 维护金融稳定 – 金融稳定局 金融统计 、会计财务– 调查统计司、会计财务司 反洗钱 – 反洗钱局 。。。。
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PBOC
重要监管指标 人民币存款准备金：目前13%
外币存款准备金：目前4%
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SAFE – PBOC 下属机构
职能： 外汇政策规章制定及外汇管理 维护国际收支平衡
经营管理国家外汇储备
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SAFE
机构设置 经常项目管理司 资本项目管理司
国际收支司 管理检查司 综合司（法规处）
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PBOC
重要法规
《中华人民共和国中国人民银行法》
《储蓄管理条例》 《人民币利率管理规定》 《贷款通则》 《中华人民共和国反洗钱法》 《金融机构反洗钱规定》 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 《支付结算办法》 《人民币银行结算账户管理办法》 《外资金融机构存款准备金缴存管理办法》 。。。。。
监管机构及其主要法规
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主要监管机构
中国人民银行 （People’s Bank of China, PBOC）
中国银行业监督管理委员会
（China Banking Regulatory Commission, CBRC） 国家外汇管理局 （State Administration of Foreign Exchange, SAFE）