中国工商银行核心竞争力的国际比较
中国工商银行外部环境分析
中国工商银行外部环境分析1一、战略分析1、企业核心能力分析（一）境外机构建设迅速（二）国际金融业务的比重存有非常大的减少（三）经营收入比较稳定2、工商银行外部环境分析（一）、宏观环境分析（pest分析）（1）政治环境1．政策环境：随着崭新资本协议的实行，中国银行业在资本管理水平上与世界并驾齐驱，中国银行业遭遇代莱资本环境和挑战。
2．法律环境：一系列有关电子支付以及电子银行管理的法律法规的推出显示金融互联网化环境越加成熟，相应的立法工作都在稳步进行中。
（2）经济环境1．宏观经济：中国金融体系由间接融资向轻易融资、从单一银行体系向多元化市场体系过渡阶段，这将进一步提振中国银行业负债业务和中间业务的发展。
2．居民财富：2021年底，中国城乡居民人民币储蓄已达21.8万亿元。
随着居民财富的增加，对新兴互联网化银行业务的要求也会越来迫切，这将极大的促进现代银行业互联网化的进程。
3．电子商务：电子商务的迅猛发展所产生的非常大缴付支付市场需求将给银行增添无穷的商机。
然而网络经济的发展也为网上银行增添了挑战：市场竞争激化。
（3）社会环境1．网络基础设施的建设：中国不论是在网络基础设施建设方面，还是在网络普及方面都有了长足的进步。
2．消费行为习惯：现阶段，中国银行业互联网化后还处在初级阶段，业务及运营商均未获得普通居民的充份高度关注和介绍，随着市场的进一步扩散，存有更多的银行客户可以逐步采用互联网化服务渠道，该市场将获得更进一步的发展。
（4）技术环境1．信息技术已经成为银行业运作的基础，银行在效率大大提升的同时，对2信息技术和设施的依赖程度也远高于以往任何时候。
2．无线宽带的发展必然将改变用户的使用习惯和使用方式，银行业互联网化也将随着终端用户需求的变化做出相应的改变。
（二）、微观环境分析（五力模型分析）（1）行业内竞争者工商银行的行业内竞争者主要有国有独资银行、新兴股份制银行、城市商业银行和外资银行，他的对市场进行抢占，银行市场竞争激烈，工商银行将面临严峻考验。
从世界排名看我国银行的国际竞争力.
从世界排名看我国银行的国际竞争力英国的《银行家》杂志自1970年起开始每年都要推出当年的全球大银行的实力排名，起初只对全球300家大银行进行排名，如今已扩至1000家大银行。
《银行家》杂志的排名充分展示了当今全球1000家大银行的综合竞争实力水平（包括一级资本、资本规模、银行经营稳健性情况、收益及其他综合指标等），为国际金融界所认可，极具权威性。
尽管这些指标是静态的，但是如果连续考察一段时期就可以看出该行在全球金融市场的动态地位和动态竞争力。
一、进入排行榜的中资银行的竞争力概况进入全球1000家大银行的中资银行在2000年是9家，2001年为14家，2002年增至15家，这15家银行依次是中国工商银行、中国银行、中国农业银行、中国建设银行、交通银行、中国光大银行、中国招商银行、中信实业银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、福建兴业银行、广东发展银行、深圳发展银行、华夏银行和厦门国际银行。
根据《银行家》杂志中的有关资料进行分析整理,入选全球1000家大银行之列的中国商业银行机构的竞争力概况如下:国有商业银行总体排名变动不大，我国新兴股份制商业银行上榜家数与名次在排行榜中继续稳中有升。
中国工商银行以231亿美元的一级资本位居世界第10位，但相比2001年下降了3位，且一级资本总额只有美国花旗集团的三分之一强。
与2001年度排名相比，四大国有独资商业银行除了中国银行上升了7位，其余3家均略有下降。
与此相对照的是，新兴股份制银行除厦门国际银行排名有下降之外，其余如交通银行、光大银行、华夏银行等10家股份制商业银行的排名均有不等的上升，其中福建兴业银行的排名上升了158个名次，深圳发展银行则是首次入选世界1000家，且直接排在了493位。
总体来看，在总资产规模方面，我国的商业银行除了厦门国际之外，全部排名在500强以内，说明我国的商业银行资产实力增长较快。
资料来源：[英国]《银行家》,2001年7月号和2002年7月号。
中国国有商业银行竞争力排名与比较
中国国有商业银行竞争力排名与比较中国国有商业银行是中国金融体系的重要组成部分，也是国民经济发展的重要支撑。
在中国银行业市场竞争日益激烈的当下，国有商业银行的竞争力排名与比较备受关注。
本文将就此展开阐述，评估中国国有商业银行的竞争力排名，并进行比较分析。
中国国有商业银行主要包括中国银行、工商银行、建设银行和农业银行，这些银行在中国银行业中占据着重要地位。
他们拥有庞大的资金实力、广泛的业务网络和客户资源。
但是，由于金融改革的不断推进和市场竞争的加剧，这些国有商业银行的竞争力面临着新的挑战。
首先，我们可以从盈利能力方面来评估国有商业银行的竞争力。
根据最新的数据，工商银行是中国国有商业银行中盈利能力最强的银行之一。
工商银行过去几年的净利润都位居中国商业银行第一，并且其盈利能力在国际市场也颇有竞争力。
而中国银行的盈利能力相对较弱，连续几年位列四大国有商业银行之末，需要加强盈利模式的创新。
严格的盈利能力评估是衡量国有商业银行竞争力的重要指标之一。
其次，资本实力也是衡量国有商业银行竞争力的重要指标。
在中国银行业市场开放和国际化的进程中，资本实力是国有商业银行能否在海外市场竞争中立于不败之地的重要因素。
建设银行近年来通过资本市场融资，不断增强自身的资本实力。
工商银行也通过海外上市和资本补充计划，扩大其股本规模，增强了资本实力。
与之相比，中国银行和农业银行的资本实力相对较弱，需要进一步加强资本的储备。
再次，在服务质量方面，国有商业银行的竞争力也表现出差异。
建设银行近年来加大了对企业和个人客户的服务力度，大幅提升了服务质量和满意度。
工商银行和农业银行也在提升服务质量方面付出了努力，但与建设银行相比，仍有进一步提升的空间。
中国银行在服务质量方面相对较弱，需要加强客户体验和服务创新。
最后，科技创新和数字化转型也是评估国有商业银行竞争力的重要指标。
近年来，中国银行业加速推进科技创新和数字化转型，国有商业银行也不断加大科技投入。
中国银行金融服务业的国际化竞争者
中国银行金融服务业的国际化竞争者在当今全球化的经济环境下，金融服务业已经成为各国经济的重要支撑和竞争力的体现。
中国作为世界第二大经济体，其银行金融服务业也正经历着快速的国际化竞争。
本文将重点探讨中国银行金融服务业的国际化竞争者，并分析其在国际舞台上的表现与挑战。
一、亚洲竞争者1. 中国工商银行（ICBC）中国工商银行是中国最大的商业银行之一，也是全球最大的市值银行。
通过积极开展海外业务，ICBC已经在世界范围内建立起了广泛的分支机构网络，并且与全球多个国家和地区的金融机构建立了合作关系。
在亚洲地区，ICBC在国际贸易、跨境融资、投资等方面具有强大的竞争力，成为中国银行国际化进程中的领头羊。
2. 中国建设银行（CCB）中国建设银行是中国四大国有商业银行之一，也是全球最大的建筑金融服务机构。
CCB在国际市场上积极扩张，通过收购和合资等方式进入多个国家和地区。
尤其在亚洲市场，CCB在投资银行、资产管理等领域拥有强大的实力和业务能力，与其他国际金融机构形成了有力的竞争。
二、国际竞争者1. 花旗集团（Citi）花旗集团是美国的一家全球性跨国金融机构，拥有雄厚的资本实力和全球化的服务网络。
作为中国银行金融服务业的国际化竞争者，花旗在中国市场上具备较强的竞争力，并在跨境业务、投资咨询等领域发挥重要作用。
尽管面临着中国本土银行的竞争，花旗仍然以其专业化、创新性的金融产品和服务赢得了一定的市场份额。
2. 汇丰控股（HSBC）汇丰控股是英国的一家全球金融服务公司，早在19世纪就进入中国市场，并于2007年成为中国首家获准向个人和公司提供离岸人民币业务的外资银行。
汇丰在中国市场上积极布局，并通过发展财富管理、企业金融等业务，成为中国银行国际化竞争中的一股重要力量。
三、挑战与机遇中国银行金融服务业的国际化竞争面临许多挑战和机遇。
首先，中国金融监管政策的不确定性可能对中国银行的国际化进程造成影响。
其次，面对外资银行的竞争，中国银行需要提高自身的服务质量和产品创新能力，以提升在国际市场上的竞争力。
工商银行的五力分析
工商银行的竞争劣势
服务体验
虽然工商银行在硬件设施方面做 得不错，但在软件方面，如线上 服务、客户体验等方面仍有待提 升。
创新能力
与其他创新型银行相比，工商银 行的创新能力相对较弱，产品和 服务更新速度较慢。
风险管理
在风险管理方面，工商银行还需 加强和完善，以应对日益复杂的 市场环境和金融风险。
工商银行面临的竞争压力
03
工商银行的资源与能力 分析
工商银行的资源状况
资金实力
作为中国最大的商业银行之一，工商银行拥 有雄厚的资金实力，能够满足各类客户的金 融需求。
网点覆盖
工商银行拥有广泛的网点布局，覆盖了全国各大城 市和地区，为客户提供便捷的金融服务。
品牌价值
工商银行作为国内领先的商业银行，具有较 高的品牌价值和知名度，能够吸引更多的优 质客户。
来自同行的竞争
中国银行业市场竞争激烈，工商银行面临着来自其他大型 商业银行、股份制银行等的竞争压力。
来自外资银行的竞争
随着中国金融市场的逐步开放，外资银行在中国市场的份 额逐渐增加，对工商银行构成了一定的竞争压力。
来自互联网金融的挑战
随着互联网金，工商银行需要不断创新以适应市场 的变化。
资金优势
作为国有大型商业银行，工商银行具备雄厚的资金实力，能够满足各类客户的融资需求。
产品和服务优势
工商银行提供丰富的金融产品和服务，满足客户多样化的需求。
对工商银行的优势与劣势的总结
创新能力不足
相对于一些新兴的互联网银行和金融科技公司， 工商银行的创新能力有待提高。
服务质量有待提升
在客户体验和服务质量方面，工商银行仍需改 进。
银行业的发展受到宏观经济环境、政策法规、科 技进步等多方面因素的影响。
我国商业银行的国际竞争力
如何提高商业银行的国际竞争力赵华敏（甘肃农业大学经济管理学院 03级经济学2班 730070）摘要：随着加入世贸组织银行业的过渡期的结束，中国银行也将从封闭走向全面开放，面对竞争环境和金融格局的巨变，如何采取有力的措施提升我国商业银行的国际竞争力，不仅直接关系到大型商业银行的生存发展，而且深刻影响我国整个经济金融体系的安全与稳健。
一方面，金融市场的对外开放，外资银行的进入，业务范围的逐步扩大将使国内竞争更加激烈化，面对监管市场客户需求环境的不断变化，中国商业银行必须以明确的市场定位产品和服务更多的创新来提高自身的核心竞争力，来应对外资银行的挑战。
另一方面，进一步加快我国商业银行的国际化进程，通过与国际接轨及国际业务展开和跨国并购等多种途径提高我国商业银行的国际地位，提升与国外银行竞争的实力，实现其全球化的目标。
本文通过对我国商业银行现状的分析及国际竞争力的分析表，找出影响我国商业银行国际竞争力的因素，并相应提出提高我国商业银行国际竞争力的措施，并对商业银行的未来国际化进程进行展望。
关键词：商业银行国际竞争力商业银行的核心竞争力商业银行的国际化正文：1 我国商业银行现状加入WTO后，银行业是我国对外开放的重点行业，随着2006年12月，中国银行业取消外资银行经营人民币业务的地域和客户限制，允许外资银行对所有客户提供人民币服务；取消对外资银行在化经营的非审慎性原则，标志着我国银行业的全面开放。
经过从1980年到2006年的三个阶段的开放，中国银行业的开放已形成以长三角洲珠江三角洲和环渤海经济圈为核心，向周边地区辐射的开放格局，截至2006年12月底，在中国注册的外资独资和和资法人银行机构共14家，下设19家分支行几附属机构；22个国家和地区的14家外资银行在中国24个城市设立200家分行和79家支行。
42个国家和地区186家外资银行在中国24个城市设立了242家代表处。
2007年一季度花旗汇丰渣打东亚取的在华法人资格，并且开展人民币业务，与中资商业银行展开了高端客户争夺战。
中国工商银行基于企业文化的核心竞争力
中国工商银行基于企业文化的核心竞争力3中国工商银行企业文化分析3.1中国工商银行简介中国工商银行股份有限公司不仅拥有丰富优质的客户群体，而且业务结构多元化综合化，体现出雄厚的市场竞争力。
工商银行业务范围广，业务遍及六大洲，拥有庞大的分支机构和丰富的客户群体，形成了以商业银行为主体的国际化、综合化格局，在国内市场始终保持领先地位。
2013年，中国工商银行荣获英国《银行家》全球1000家大银行排行第一的荣誉，同时在美国《福布斯》杂志被评为全球最大企业，且首次入选全球系统重要性银行。
2013年末，中国工商银行拥有境内机构17,245家，境外机构329家，合计境内外机构17,574家；总资产189,177.52亿元，比2012年末增加7.8%；总负债176,392.89亿元，比2012年末增加7.5%；全年实现净利润2,629.65亿元，比2012 年末增长10.2%；核心一级资本充足率和一级资本充足率均为10.57%，资本充足率为13.12%；营业收入5,896.37亿元，比2012年末增长9.8%，其中利息净收入4,433.35亿元，比2012年末增长6.1%，非利息收入1,463.02亿元，比2012年末增长22.8%；营业支出2,525.91亿元，比2012年末增长10.1%，其中业务及管理费1,652.80亿元，比2012年末增长7.8%，成本收入比为28.03%，比2012年末下降0.53%。
2013年末，工行公司客户473.5万户，比2012年末增加8.15%。
人民银行数据反映，2013年末，中国工商银行公司类贷款和公司存款余额以市场份额11.5%和12.0%分别位列同业第一。
个人客户4.32亿个，比2012年末增加9.8%；个人贷款客户874万个，比2012年末增加12.2%。
从人民银行数据可以看出，2013年末，中国工商银行个人存款和个人贷款余额分别以15.5%和13.5%的市场份额保持同业第一。
银行行业竞争分析评估主要竞争者和其策略
银行行业竞争分析评估主要竞争者和其策略银行行业是现代经济中不可或缺的重要组成部分，随着全球化和经济发展的趋势，银行间的竞争也越来越激烈。
在这样的竞争环境下，了解主要竞争者和他们采取的策略对于银行行业的从业者和分析师来说至关重要。
本文将对银行行业主要竞争者进行分析评估，并探讨他们的策略。
一、中国工商银行(ICBC)作为中国银行业的巨头，中国工商银行(ICBC)一直以来都是竞争对手眼中的强劲对手。
ICBC拥有强大的资本实力和广泛的分支网络，使其能够提供全面的金融服务，包括零售银行、公司银行以及资金管理服务等。
ICBC的策略之一是通过收购和兼并其他金融机构来扩大市场份额。
同时，ICBC也加大了对科技的投入，提升了其金融科技能力。
二、中国建设银行(CCB)中国建设银行(CCB)作为中国四大国有银行之一，一直与其他银行展开激烈的竞争。
CCB以全国化的网络为基础，为客户提供全方位的金融服务。
其策略之一是加大对中小微企业的支持力度，并通过营销手段吸引年轻人群体，扩大市场份额。
此外，CCB也积极投资于金融科技，以提高自身的运作效率和客户体验。
三、中国农业银行(ABC)中国农业银行(ABC)在中国银行业也占据着重要的市场份额。
ABC 的策略之一是通过发展农村金融服务来提升自身竞争力。
该银行致力于支持农民、农村企业以及农业发展，通过为农村居民提供金融服务，推动了农村经济的发展。
与此同时，ABC也积极开展创新业务，并借助金融科技提高自身的服务水平。
四、中国银行(BOC)作为中国四大国有银行之一，中国银行(BOC)在中国银行业中扮演着重要的角色。
BOC致力于开展国际金融服务，与其他国际银行展开竞争。
BOC的策略之一是加大海外市场拓展力度，通过全球分支机构的布局提供全球化的金融服务。
此外，BOC也发展了一套完整的金融产品和服务，以满足日益增长的客户需求。
五、招商银行(CMB)招商银行(CMB)在中国银行业中以其专业的特色服务而脱颖而出。
中国商业银行全球化竞争力分析
中国商业银行全球化竞争力分析随着中国经济的不断发展，中国商业银行的全球化竞争力也不断增强。
在全球市场上，中国商业银行具有重要的地位和影响力。
本文将从三个方面来分析中国商业银行的全球化竞争力。
一、财务实力首先，财务实力是衡量一家商业银行全球化竞争力的重要指标。
在这方面，中国商业银行表现出色。
根据最新的财务数据显示，在2019年末，中国银行业资产规模达到314.8万亿元，位居全球第一。
同时，中国商业银行的净利润也在逐年增加。
以中国工商银行为例，2019年净利润为3150亿元，同比增长5.1%。
这都表明，中国商业银行具有雄厚的财务实力，可以在全球范围内开拓业务，提高竞争力。
二、技术创新其次，技术创新也是一家商业银行全球化竞争力的重要因素。
在这方面，中国商业银行正在积极推进数字化转型。
目前，中国商业银行的科技投入持续增加。
以中国建设银行为例，2019年科技投入达到97.2亿元，同比增长33.3%。
同时，中国商业银行正在积极推动智能化转型，不断探索新的金融科技应用，提高客户体验。
例如，中国农业银行推出的“农银智投”平台可以通过人工智能技术为客户提供投资咨询、资产配置、投资组合管理等服务，进一步提高客户粘性。
三、全球化布局最后，全球化布局是衡量中国商业银行全球化竞争力的另一个重要因素。
目前，中国商业银行已经在全球范围内开展业务。
以中国工商银行为例，截至2019年底，中国工商银行已在全球47个国家和地区设置了超过400家机构。
这样庞大的全球化布局不仅提高了中国商业银行的国际影响力，而且也可以更好地服务全球客户，为全球经济发展做出贡献。
综上所述，中国商业银行的全球化竞争力在不断提高，财务实力、技术创新和全球化布局是中国商业银行能够取得全球化竞争优势的重要因素。
虽然全球竞争形势不断变化，但是中国商业银行将会继续加大全球化布局和技术投入，积极适应市场变化，提高自身竞争力。
2023年中国工商银行行业市场环境分析
2023年中国工商银行行业市场环境分析中国工商银行（中国ICBC）是中国最大的商业银行之一，其成立于1984年，总部位于北京。
目前，中国ICBC已成为全球最具规模和影响力的银行之一，其业务网络遍布全球超过40个国家和地区。
本文将从宏观环境、产业环境和竞争环境三个方面对中国ICBC所处的行业市场环境进行分析。
一、宏观环境1.中国经济形势中国是世界第二大经济体，其国内生产总值（GDP）已连续多年保持高速增长。
尽管近年来中国经济增长速度有所放缓，但增长速度仍高于全球平均水平。
蕴含着巨大的商业机会与发展空间。
2.金融政策环境中国的金融政策一直以来都非常开放和积极。
政府支持外国投资者进入中国金融市场，并且积极鼓励地方政府和企业发行债券融资。
此外，中国政府还鼓励机构投资者进入资本市场，支持金融市场的多元化发展。
二、产业环境1.金融行业的发展趋势金融市场的发展趋势是一个数字化，网络化和科技化的趋势。
在中国，金融技术（Fintech）已经成为了发展趋势，正在快速普及。
金融科技创业公司的数量正在突飞猛进地增长，并且这些公司往往比传统银行更灵活、更高效、更具有创新性。
2.金融监管环境中国的金融监管环境变得更加开放和透明，监管机构也越来越注重具有可持续性的金融机构。
通过监管政策的推动，中国的银行业正在朝着更健康、更可持续的方向发展，这对ICBC这样的大型商业银行来说是一个挑战，同时也是一个机会。
三、竞争环境1.市场份额在中国银行业中，中国ICBC是市场份额最大的银行之一。
在2019年底，中国ICBC 的市场份额占中国银行业总资产的超过15%，这使得中国ICBC既是银行业巨头，也是最具冲击力的竞争对手之一。
2.竞争对手中国ICBC的主要竞争对手包括中国其他商业银行和国际银行。
中国人民银行通过不断推行市场化改革，鼓励国内外银行来华设立业务机构、引入外资来促进中国银行业的国际化发展，这加剧了中国银行业的竞争。
总结综上所述，中国ICBC所处的行业市场环境有着广阔的发展前景和机遇。
中国工商银行个人金融业务核心竞争力研究
三、工商银行个人金融业务营销 管理模式的改进策略
针对以上问题，可以从以下几个方面对工商银行个人金融业务营销管理模式 进行改进：
1、加强客户需求研究：通过对客户需求的深入研究，工商银行可以更准确 地了解客户的需求，从而推出更符合客户期望的产品和服务。同时，通过对市场 趋势的预测，可以提前做好产品升级和调整的准备。
2、强化风险管理能力
中国工商银行始终将风险管理作为业务发展的核心。未来，该行将进一步完 善风险管理制度和风险评估体系，提高风险识别和监控能力。同时，工商银行还 将加强与监管部门的沟通与合作，确保各项业务符合国家政策和法规要求。
3、提升服务品质
中国工商银行致力于提升服务品质，以优质的服务赢得客户的信任和支持。 该行将进一步加强员工培训，提高员工素质和服务意识。同时，工商银行还致力 于优化客户服务体验，通过多元化的服务渠道和便捷的服务流程，满足客户的多 样化需求。
4、加强金融科技创新
中国工商银行将持续加大金融科技创新力度，不断推出符合市场趋势的创新 型金融产品。例如，该行将积极探索区块链、人工智能等新兴技术在个人金融领 域的应用，提高金融服务效率和客户满意度。同时，工商银行还将积极参与金融 科技生态圈建设，与业内优秀企业合作，共同推动金融科技创新发展。
四、结论
2、优化客户服务：通过提升客户服务质量，工商银行可以增强客户的满意 度和忠诚度。例如，可以引入先进的客户关系管理系统，实现客户信息的实时更 新和共享，提高客户服务效率。
3、统一营销管理标准：通过制定统一的营销管理标准和流程，可以确保营 销活动的有效性。这包括制定明确的营销目标、制定合理的营销计划、实施有效 的营销活动以及评估营销效果等环节。
一、背景介绍
工商银行是我国最大的商业银行，拥有庞大的客户基础和丰富的金融产品线。 然而，随着金融市场的不断变化和客户需求的日益复杂化，工商银行的个人金融 业务营销管理模式也面临着新的挑战。
浅谈中国工商银行的核心竞争力
现代国企研究 2016. 12（下）58随着我国改革开放的深入，金融业持续发展，为工商银行的发展打下了坚实的基础。
工商银行全面改革以及股市的迅猛增长，提供了较好的发展环境。
最近几年工商银行不断发展，取得了明显的发展效果，但从整体水平来看，仍处于水平较低的阶段，公司覆盖的范围不广，海外工作人员数量不多，服务品种单一，以及国际化经验不够丰富等问题[1-3]。
一、银行核心竞争力的概念银行核心竞争力一般是指一种充满竞争力的金融产品或服务，不断提升自我力量，远远超过其他对手，获取较大利润的能力。
银行核心竞争力还可以指在一定的市场环境下，尽量降低风险，并向消费者提供优质的产品，每年都能取得较大的利润或者营业额，是其他银行都没有具备的一种能力，是银行持久生存的动力，是银行持续发展的重要保障。
二、影响银行国际化发展的因素（一）发展战略银行要想在取得有利发展地位，就必须要形成完善的发展战略，根据工商银行的总体发展要求，确定发展的次序。
花旗、汇丰等银行已经成为各银行的发展榜样，它们都有明确的发展目标，有着强大的核心竞争力，减少了在跨国经营上走弯路的概率，不断发挥独特的优势，在市场中正确定位，明确自己的发展战略，找到发展的正确方向。
（二）组织管理架构较多跨国公司对业务部门进行统一化地管理，没有兼顾各部门的细微差别，对公司的组织架构没有正确地把握，在银行中这种情况也较为常见。
从欧美银行的国际化角度，银行组织管理关乎着银行的发展存亡，是一个较为复杂的系统工程。
而且，各大类业务也为银行的发展贡献力量，并通过产品的特点来优化组织和管理。
（三）人才建设人才是银行国际化的必要条件。
世界跨国经营的银行都拥有技术比较强的人才，每年都注入新的发展动力，要求银行内部员工熟练国际金融业务、法律、财务、营销、信息技术，并能根据国际的条例办事，吸引更多的复合型创新人才，通过全球招聘的平台，来吸引更多的国际性优秀人才来完善自身，打造核心竞争力。
中国四大商业银行竞争力评估与比较
中国商业银行竞争力评估与比较——以四大商业银行为例12级财政学二班李小梅摘要：从我国进入世界WTO组织到目前为止，经济全球化、资本全球化进程是不断加剧的，我国商业银行在国际化道路上也是越走越有样了。
国内形势是2014年经济下缩、房地产行业下行，我国商业银行积极地应对了这些挑战，其具有多大的竞争力，评估与比较我国四大商业银行竞争力是本文的重点内容。
关键字：商业银行；评估；比较；四大商业银行目前，在福布斯正式公布了的2015年度全球最有价值的世界银行排行榜500强中，我国四大商业银行行分别以中国工商银行第二、中国建设银行第四、中国农业银行第八、中国银行第九的品牌价值排名获得显著的国际地位。
但我们仍不容放松警惕，因为处于国际潮流的四大商业银行本身所处的金融市场体系、法律体系等是不健全的，况且国内新兴城市商业银行以及互联网金融使之流失了部分客户，也就等同于降低了经营效益，面对这些挑战，我国四大商业银行所具有的竞争力是如何体现的了？一、中国四大商业银行地位福布斯正式公布的2015年度全球最有价值的世界银行排行榜500强中中国四大商业银行的排名分别是：中国工商银行以27459百万美元的品牌价值位居全球第二位，在全球银行资本实力排名榜上工商银行位居全球第一位；中国建设银行排第四，在福布斯全球企业排行榜中连续两年排名第二的商业银行；中国农业银行排名第八，在世界银行排名中位于前十，同时在全球银行1000强中排名第七位，总价值位列全球上市银行第五位；中国银行排名第九，是中国五大国有商业银行之一。
无论是国内地位还是国际地位，四大商业银行的地位都是不容小觑的，不难明白为何四大商业银行具有如此竞争力。
从历史渊源看来，我国四大商业银行是于20世纪80年代初先后改建成立的，自此经营着国家重点金融项目如中国人民银行授权经营的金融业务，又于21世纪期初（除中国农业银行）先后完成了股权改革，这先天所具有的丰厚优势是国内其他中小股份制商业银行无法与之抗衡的。
中国工商银行核心竞争力的国际比较
金融论坛2011年第3期（总第183期）中国工商银行核心竞争力的国际比较中国工商银行管理信息部课题组［摘要］本文通过构建商业银行核心竞争力评价指数模型，对2009年工商银行与10家国际大银行进行比较分析，得出如下结论：2007年以来，工商银行克服国际金融危机和国内经济波动的影响，核心竞争力稳步提升，与国际大银行之间的差距逐步缩小，净利润、总市值和品牌价值已成为并继续保持全球第一；资产质量大幅提升，风险管理能力进入前列；但产品、业务结构、员工效率和员工激励与国际大银行相比仍存在较大差距。
未来工商银行应充分运用外生式增长模式，不断提升财富管理等重要业务的利润贡献水平，防范金融创新进程中的各类风险，不断提升国际竞争力和影响力。
［关键词］中国工商银行；核心竞争力；国际比较；外生增长模式；财富管理［文章编号］1009-9190（2011）03-0003-07［中图分类号］F830.33［文献标志码］A最近几年，国际国内经济金融形势发生了历史性的深刻变化。
次贷危机的全面爆发对国际金融市场造成了巨大的冲击，国内金融市场结构也在国际国内经济环境变换的背景下不断调整发展，商业银行面对的竞争愈发激烈。
随着全面开放金融格局的形成、国际化竞争的持续升级、银行客户需求的变化，中国的商业银行不得不适应更加市场化的利率与汇率等金融价格，加快转变发展方式、调整经营结构的步伐，加强产品、业务创新，进一步提高管理水平。
金融市场的发展在给银行业带来直接竞争压力的同时，也给银行业发展带来了新的合作机遇和盈利机会。
鉴于此，本文主要基于2009年工商银行的竞争力国际比较分析，对工商银行核心竞争力的国际定位和发展模式进行了探讨研究。
本文第一部分将讨论商业银行核心竞争力的理论概念和现实背景，第二部分分析工商银行核心竞争力国际比较体系模型，第三部分总结2009年商业银行核心竞争力比较研究的主要结论，最后就如何培育和提升工商银行核心竞争力的方法、路径进行探讨。
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金融论坛2011年第3期（总第183期）中国工商银行核心竞争力的国际比较中国工商银行管理信息部课题组［摘要］本文通过构建商业银行核心竞争力评价指数模型，对2009年工商银行与10家国际大银行进行比较分析，得出如下结论：2007年以来，工商银行克服国际金融危机和国内经济波动的影响，核心竞争力稳步提升，与国际大银行之间的差距逐步缩小，净利润、总市值和品牌价值已成为并继续保持全球第一；资产质量大幅提升，风险管理能力进入前列；但产品、业务结构、员工效率和员工激励与国际大银行相比仍存在较大差距。
未来工商银行应充分运用外生式增长模式，不断提升财富管理等重要业务的利润贡献水平，防范金融创新进程中的各类风险，不断提升国际竞争力和影响力。
［关键词］中国工商银行；核心竞争力；国际比较；外生增长模式；财富管理［文章编号］1009-9190（2011）03-0003-07［中图分类号］F830.33［文献标志码］A最近几年，国际国内经济金融形势发生了历史性的深刻变化。
次贷危机的全面爆发对国际金融市场造成了巨大的冲击，国内金融市场结构也在国际国内经济环境变换的背景下不断调整发展，商业银行面对的竞争愈发激烈。
随着全面开放金融格局的形成、国际化竞争的持续升级、银行客户需求的变化，中国的商业银行不得不适应更加市场化的利率与汇率等金融价格，加快转变发展方式、调整经营结构的步伐，加强产品、业务创新，进一步提高管理水平。
金融市场的发展在给银行业带来直接竞争压力的同时，也给银行业发展带来了新的合作机遇和盈利机会。
鉴于此，本文主要基于2009年工商银行的竞争力国际比较分析，对工商银行核心竞争力的国际定位和发展模式进行了探讨研究。
本文第一部分将讨论商业银行核心竞争力的理论概念和现实背景，第二部分分析工商银行核心竞争力国际比较体系模型，第三部分总结2009年商业银行核心竞争力比较研究的主要结论，最后就如何培育和提升工商银行核心竞争力的方法、路径进行探讨。
一、工商银行核心竞争力国际比较研究的背景与意义（一）商业银行核心竞争力的概念在现有关于银行核心竞争力的研究文献中，一般倾向于把银行核心竞争力定义为一种以富有竞争力的金融产品和服务，战胜竞争对手而成为客户和市场金融服务供应商，并获得超额利润和持续发展的独特能力。
瑞士洛桑国际管理发展学院（IMD）与世界经济论坛（WEF）是公认的最权威的国家竞争力研究机构，根据它们的观点，银行竞争力最重要的方面是“持续地创造出比其竞争对手更多财富的能力”。
美国哈佛大学教授、国际竞争力理论的代表人物迈克尔·波特虽然没有明确提出竞争力的定义，但是他的观点与IMD和WEF的观点比较接近（Porter，1997）。
国内外许多专家或机构也从不同角度对银行竞争力进行了剖析（Barney，1991；Prahalad et al.，1990；焦瑾璞，2001），强调了盈利能力对银行竞争力的重要性。
但大多对商业银行竞争力的定义并不全面，主要是将企业竞争力的定义直接套用到银行业，无法突出商业银行本身的业务特点，或者过多强调了盈利能力，而忽视了银行的风险特性。
综合以往银行竞争力的研究成果，本文认为商业银行核心竞争力是指在一定的市场环境下，一家银行能够比其他银行更有效地进行全面风险管理，并更有效地向消费者（或市场）提供产品或者服务，具有现实的、潜在［收稿日期］2011年2月10日［作者简介］课题组组长：刘志刚；课题组成员：刘志刚、陈道斌、张勇、范国英、李忠阳、丁昌锋、杨陶令、刘一、范胜利、秦蕾、万芊、曾华威、赵晶；课题执笔人：刘志刚、范国英（北京，100140），E-mail：guoyinfan@。
金融论坛2011年第3期（总第183期）的、持续的比其他银行创造更多财富的能力，是处在核心地位的、影响全局的赖以生存和发展的能力，是银行的长期持续竞争力，其特征可以归纳为以下5个方面：（1）价值优越性。
银行核心竞争力是创造价值的独特能力，能够最先发现或挖掘并满足客户的有效需求，提高效率和效益，在创造价值和降低成本方面比竞争对手更优秀。
（2）服务异质性。
银行拥有的核心竞争力应该体现为产品和服务的差异化，能够为不同客户度身定制，以富有创新精神的理念、工具和方法解决客户的个性化服务问题。
（3）时空延展性。
银行核心竞争力元素一般具有在时间上能够延伸、空间上能够扩展的特性，在诸多经营元素中起到主导和控制的作用，对银行为企业提供全面、周到、系列化的金融服务和自身可持续发展至关重要。
（4）难以模仿性。
银行核心竞争力是在长期的经营管理实践中自觉培育、积累形成的，有着鲜明的个性烙印。
一个银行的核心竞争力往往是其他银行难以模仿的，依靠这种能力生产出来的产品在市场上也不会轻易被其他产品所替代。
（5）不可交易性。
银行核心竞争力可以被识别，可以学习借鉴，但不能像其他生产要素一样通过市场交易进行买卖（姜建清等，2007；朱纯福，2007）。
（二）核心竞争力国际比较研究的背景与意义自2007年次贷危机全面爆发、蔓延以来，全球金融业在危机中艰难跋涉，包括花旗、瑞银、德意志银行等在内的很多大型国际金融机构深陷其中，美国五大投行悉数“覆没”。
当前，全球经济缓慢复苏，但复苏的动力不强，发达经济体增长缓慢，失业率居高难下，一些国家主权债务危机隐患仍未消除，世界经济格局正在发生深刻复杂的变化。
全球金融业也正在发生着影响未来发展趋势的深刻变革（姜建清，2009），美欧银行继续消化金融危机的影响，通过并购、业务整合或区域调整，经营业绩开始回升，世界各国加强金融监管的改革也在如火如荼地进行，但全球金融体系大量有毒资产还有待消化，风险化解尚需时日。
与此同时，中国政府全面实施并不断完善促进经济平稳较快发展的一揽子计划，较快扭转了经济增速下滑的局面，加快推进经济发展方式转变和结构调整。
目前，中国仍处于重要的战略机遇期，经济发展长期向好的趋势没有改变，各种有利条件依然存在，但国际经济、金融走势的不确定性增加了国内经济增长的曲折性和宏观调控的难度。
面对复杂多变的经营环境和日趋激烈的竞争环境，工商银行能否适应国际国内金融形势的复杂变化，抓住机会进行发展和战略调整，既是其核心竞争力的体现，也是核心竞争力形成和强化的过程。
在这种现实背景下，研究比较工商银行的核心竞争力问题，实现从“上市银行”到“卓越银行”的跨越，不仅是贯彻落实党和国家重大金融决策的需要，而且是主动适应金融形势、市场环境变化和建设国际一流现代金融企业的需要。
二、工商银行核心竞争力国际比较评价体系、评分模型和评价指数国内外研究机构对银行业竞争力进行国际比较排名时，一般要构建两组指标：一组是财务指标数据，包括反映银行流动性、盈利性和安全性的指标，这类指标可从银行的资产负债表、利润表等计算出来；另一组是关于公司治理、创新能力、商誉等定性指标，可通过调查问卷或假定参数的方式将它们定量化。
然后，将这两组指标分别给予不同的权重，经过加权后得出最终的数值（奥古斯托·洛佩兹－克拉罗斯等，2006；朱纯福，2002）。
总体而言，当前国内外对银行竞争力的比较排名都不是较为完整意义上的核心竞争力评价，尚缺少全面、系统、动态的实证评价系统。
为全面客观地评价监测工商银行与国际一流银行的核心竞争力现状与发展变化趋势，本文将理论与实践相结合，建立了一套较为完整的国际银行核心竞争力实证评价体系和方法，构建了国际银行核心竞争力横向比较的综合评分模型和纵向比较的评价指数模型。
（一）核心竞争力国际比较评价体系本文的评价体系将商业银行核心竞争力分解为6个维度：资本结构竞争力，产品、业务结构竞争力，风险管理竞争力，组织结构竞争力，员工效率和员工激励竞争力，品牌价值、市值管理、外部环境竞争力，每个组成部分又细分为不同的子项，这些子项由可获得的定量或定性指标来表示。
在现有条件下，本着最大限度反映商业银行核心竞争力内涵和构成要素的原则，本文在充分考虑各构成要素之间结构关系的基础上，选取了核心竞争力6个维度的各项指标。
商业银行核心竞争力国际评价体系见图1。
（二）核心竞争力模型设定1.综合评分模型。
根据上述商业银行核心竞争力国际评价体系的组成框架，本文设定商业银行当期核心竞争力综合评分模型为：S =6i =1ΣW i G 赞i =29i =1Σw i g 赞i其中：S 为核心竞争力综合评分，G 赞（g 赞）为G （g ）———核心竞争力维度（指标）值按样本均值标准化处理后的评分，W（w ）为根据代表性或重要程度分配给核心竞争力维度（指标）的权重。
2.评价指数模型。
为进行纵向比较，反映各家银行核心竞争力的发展变化情况，本文设定商业银行核心竞争力综合发展指数模型为：P =6i =1ΣW i （G tii ×100）=29i =1Σw i（g t i g 0i ×100）其中：P 为核心竞争力发展指数，G t （g t ）为当期指标数据，G 0（g 0）为基期指标数据，W（w ）为根据代表性或重要程度分配给核心竞争力维度（指标）的权重。
（三）样本选择、数据来源与说明本文选取2009年按一级资本全球排名居前且会计年度一致的10家国际大银行（中资银行除外）作为与工商银行对比分析的样本，运用核心竞争力综合评分模型得到2009年综合得分及排名，对样本银行2009年核心竞争力现状进行横向比较；同时以2006年为基期（100点），运用核心竞争力评价指数模型得到2009年评价指数，对样本银行核心竞争力的发展变化情况进行纵向比较。
这些样本银行包括：花旗集团、汇丰集团、美洲银行、巴克莱银行（以下简称巴克莱）、JP 摩根、苏格兰皇家集团（以下简称RBS ）、桑坦德中央银行（以下简称桑坦德）、法国巴黎银行（以下简称BNP ）、富国银行和德意志银行。
三、工商银行核心竞争力国际比较结果按照上述商业银行核心竞争力的国际评价体系及综合评分、评价指数模型，计算得到11家样本银行2009年的核心竞争力评分及排名（见表1）和核心竞争力评价指数（见表2），并分析得出如下结论：表12009年工商银行核心竞争力标准化得分国际比较银行核心竞争力一、资本结构二、产品、业务结构三、风险管理四、组织结构五、员工效率和员工激励六、品牌价值、市值管理、外部环境得分排名得分排名得分排名得分排名得分排名得分排名得分排名美洲银行59.14156.68468.11354.94688.31135.881059.993富国银行57.32257.03341.68858.65588.31139.98858.084JP 摩根54.71358.95160.24469.4124.3845.44651.55汇丰集团54.04447.67740.93954.81777.64343.26770.481工商银行53.55557.41220.011162.15350.97549.07561.72桑坦德53.34655.66522.341062.57266.97459.6345.367巴克莱50.81754.18671.25230.821034.97773.53143.618BNP 46.98844.66854.77650.48845.64657.62438.249德意志银行45.97936.231171.67160424.3872.52237.5210花旗集团36.781037.791042.15732.62924.3830.941146.896RBS36.611142.33959.04513.931124.3838.54935.9911中国工商银行管理信息部课题组：中国工商银行核心竞争力的国际比较图1商业银行核心竞争力国际评价体系金融论坛2011年第3期（总第183期）①由于是按均值标准化后的评分，因此综合评分及各项评分的平均分均为一个统一的值，本文在国际比较评分模型中经过相应的线性转化均设置为50分。